Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит как форма движения ссудного капитала


55 Кредит как форма движения ссудного капитала. Функции, формы и принципы кредитования.

Современная кредитная система есть совокупность кредитных отношений и различных кредитно-финансовых институтов, функционирующих на рынке ссуд­ных капиталов. Экономической основой появления и развития кредитных отношений является формирование ссудного капитала.

Ссуд­ный капитал - совокупность денежных средств, на возвратной основе передаваемых во временное пользование за плату в виде процента:

- ссудный капитал как капитал — это собственность, владелец которой ее продает заемщику, причем продает на определенное время;

- потребительная стоимость ссудного капитала опре­деляется способностью заемщика, эффективно его исполь­зуя, получить определенную прибыль;

- форма отчуждения ссудного капитала — процедура пе­редачи его от кредитора к заемщику всегда имеет разорван­ный во времени характер и механизм оплаты;

- особенность движения ссудного капитала в процессе передачи от продавца к покупателю находится исключитель­но в денежной форме.

Источниками формирования ссудного капитала выступа­ют временные свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, на добровольной основе пе­редаваемые для последующей капитализации и извлечения прибыли. Эти средства фиксируются на т. н. депозитных сче­тах соответствующих кредитных организаций и обеспечива­ют своим первоначальным владельцам фиксированный доход в виде процентов по этим вкладам.

Кредит — это движение ссудного капи­тала, включающее в себя мобилизацию свободных денежных средств народного хозяйства и населения и их перераспреде­ление на условиях возвратности, срочности, платности в це­лях расширенного воспроизводства.

Кредит выполняет три основные функции: распредели­тельную; эмиссионную; контрольную.

Распределительная функция — распределение денеж­ных средств на возвратной основе. Реализуется в процессе предоставления денежных средств предприятиям и органи­зациям на условиях возвратности и платности.

Эмиссионная функция — создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег.

Контрольная функция — контроль за эффективностью деятельности экономических субъектов. Проявляется во все­стороннем контроле хозяйственной деятельности субъекта, получившего кредит.

Банковское кредитование юридических лиц осуществля­ется при строгом соблюдении принципов кредитования, кото­рые представляют собой основу, главный элемент системы кредитования. Выделяют пять основных принципов кредитования: сроч­ность; возвратность; платность; дифференцированность; обес­печенность ссуд.

Срочность кредитования означает, что кредит должен быть возвращен в строго определенный срок.

Возвратность означает, что после окончания срока кре­дита средства должны быть возвращены.

Платность кредита означает, что заемщик должен вне­сти банку определенную плату за временное пользование заимствованными у банка денежными средствами.

Дифференцированность кредитования означает, что банки не должны одинаково подходить к решению вопроса о выдаче кредита претендующим на его получение клиентам.

Обеспеченность ссуд как принцип кредитования означа­ет, что имеющиеся у заемщика имущество, ценности и га­рантии позволяют кредитору быть уверенным в том, что воз­врат выданных средств будет осуществлен в срок.

В процессе кредитования в условиях рынка используют­ся различные формы кредита, в том числе следующие:

Коммерческий кредит — кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами товаров их покупателям в виде отсрочки или рассрочки платежа за проданные товары или предоставленные услуги.

Банковский кредит — кредит, предоставляемый в виде денежных ссуд коммерческими банками и другими кредит­ными учреждениями юридическим и физическим лицам, а также государству и иностранным клиентам.

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый торговыми компаниями, банками и специализированными не­банковскими кредитными институтами населению для приоб­ретения товаров длительного пользования с рассрочкой пла­тежа.

Ипотечный кредит — кредит, выдаваемый на приобре­тение или строительство жилья либо покупку земли.

Межбанковский кредит — кредит, предоставляемый бан­ками друг другу, когда у одних банков возникает недостаток, а у других — избыток кредитных ресурсов.

Государственный кредит — кредит, при котором заем­щиком выступает государство или местные органы власти, а сам кредит приобретает вид государственного займа, реали­зуемого через Центральный банк и кредитно-финансовые институты.

Международный кредит — кредит, охватывающий эко­номические отношения между государством и международ­ными экономическими организациями. Существует междуна­родный кредит в форме как коммерческого, так и банковско­го кредита.

studfiles.net

58.Кредитный механизм. Кредит как форма движения ссудного капитала: функции, принципы, формы и виды.

Финансовая политика государства осуществляется через финансово-кредитный механизм, который является совокупностью финансовых методов, инструментов и рычагов влияния на социальное и экономическое развитие общества. Финансово-кредитный механизм, как и механизм ценообразования из-сбалансирования спроса и предложения, принадлежит, согласно современным экономическим теориям, к экономическим методам регулирования рыночной экономики. Влияние на экономику через финансовый механизм носит название «встроенного стабилизатора», потому что он редко дает мгновенный результат, а его действие рассчитано на определенную перспективу. По определению П. Семюельсона, он призван устранять искажения в экономике, но не может полностью устранить нарушения. Чтобы скорее достичь желаемого эффекта, этот механизм дополняют еще и другими методами, в том числе и административными. В финансово-кредитном механизме можно выделить две подсистемы: финансового обеспечения и финансового регулирования. Финансовое обеспечение субъектов хозяйствования может происходить в разных формах: самофинансирования, кредитование, акционирования и бюджетного ассигнования. Соотношение между этими формами финансового обеспечения на различных этапах развития экономики бывает разным. При переходе к рыночной экономике от бюджетных ассигнований предпочтение отдается оптимизации соотношения между кредитованием и самофинансированием. Подсистема финансового регулирования со стороны государства имеет в современных условиях такой набор инструментов: налоги, взносы, отчисления в бюджет и фонды целевого назначения. Применяя к этим инструментам и к формам финансового обеспечения тех или иных рычаги воздействия: изменение норм (нормативов), условий и порядка формирования доходов и фондов, принципов и условий финансирования и кредитования, можно осуществлять ту или иную финансово-кредитную политику государства. Эта политика будет или стимулирующим или санкционируя для предприятий и заставлять их выбирать ту или иную стратегию и тактику поведения на перспективу.

Совокупность рычагов образует систему управления финансово-кредитным механизмом. Управление осуществляется в каждой стране своими органами. В Украине этой работой занимается орган законодательной власти - Верховная Рада в части правового регламентирования, а в части планирования и организации финансовой деятельности - орган исполнительной власти - Министерство финансов, Национальный банк Украины и отраслевые министерства.

Формирование рынка капиталов в РФ.Кредит — система экономических отношений, в процессе которых происходит движение ссудного капитала.

Ссудный капитал — это совокупность денежных средств, предоставляемая во временное пользование и за плату. Специфика ссудного капитана характеризует взаимоотношения между кредитором и заемщиком. Его основные черты: это собственность, владелец которой продает право на ее временное использование (а не сам капитал); это своеобразный товар, потребительная стоимость которого определяется способностью обеспечивать прибыль заемщику; при этом часть прибыли используется в качестве оплаты кредитору; в момент передачи обычно находится в денежной форме. Источники образования ссудного капитала: свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, находящиеся на депозитах в кредитных учреждениях. Они приносят своим владельцам фиксированный доход; средства, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капитала по причинам несовпадения времени реализации произведенной продукции со сроками фактического осуществления затрат на приобретение материалов, выдачу заработной платы и т.д.; формирования амортизационного фонда; наличия нераспределенного остатка прибыли. Все эти средства аккумулируются на расчетных счетах предприятий в обслуживающих их кредитных учреждениях. Этими средствами банки могут пользоваться бесплатно, без получения согласия владельцев денежных средств. За право пользования кредитными ресурсами взимается плата, выражаемая в виде ссудного процента. Экономическая сущность ссудного процента состоит в том, что заемщик, пользуясь дополнительными средствами, получает дополнительную прибыль, которая должна быть распределена между заемщиком и кредитором. Кроме того, кредитование носит срочный характер, т.е. необходимо возвращать кредит не в любое время, а в точно указанный срок, зафиксированный в кредитном договоре. При нарушении срочности кредитор применяет экономические санкции, т.е. может быть увеличен процент за пользование кредитом, предъявление требований к заемщику может быть осуществлено в судебном порядке. Частичным исключением из этого правила являются онкольные ссуды. В кредитном договоре в этом случае срок погашения не указывается. По онкольным ссудам устанавливается время, которое имеет в распоряжении заемщик с момента получения уведомления банка о необходимости возврата кредита. Ссудный капитал — это товар. Существует рынок, где он обращается. Этот рынок называется рынком ссудных капиталов, где объектом сделки является денежный капитал, предоставляемый в кредит, и формируется спрос и предложение на этот капитал. Особенность рынка ссудных капиталов заключается в том, что это однородный рынок, так как товар имеет только денежную форму. Различаются условия сделок, они дифференцируются по суммам и срокам предоставления кредита. Движение ссудного капитала может осуществляться двумя путями: когда денежные потоки идут через банковскую систему; когда денежные потоки идут между предприятиями и другими юридическими лицами. Участниками рынка ссудных капиталов являются: первичные инвесторы — владельцы свободных финансовых ресурсов; специализированные посредники — финансово-кредитные организации, которые осуществляют аккумуляцию денежных средств и превращение их в ссудный капитал; заемщики (юридические и физические лица, государство), которые испытывают недостаток в финансовых ресурсах и готовы заплатить посреднику за право пользоваться этим товаром. Рынок ссудных капиталов состоит из следующих частей: денежный рынок — совокупность всех краткосрочных кредитных операций, обслуживающих движение оборотного капитала: рынок капиталов — совокупность среднесрочных и долгосрочных операций, обслуживающих движение основных средств; фондовый рынок — совокупность кредитных операций, обслуживающих движение ценных бумаг; ипотечный рынок — совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок недвижимости.

Кредит как форма движения ссудного капитала. Функции кредита

Основная роль кредита — расширение рамок денежного обращения. В рыночной экономике кредит выполняет несколько функций.

1. Перераспределительная функция, посредством которой происходит аккумуляция денежных ресурсов в одних сферах деятельности и направление в другие. Не исключено и появление диспро-

порции в структуре рынка. Главная задача государственного регулирования перераспределительной функции кредитной системы — определение экономических приоритетов и стимулирование притока кредитных ресурсов в те отрасли и регионы, развития которых требуют национальные интересы.

2.Экономия издержек обращения и обслуживание товарооборота. Существует временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств у хозяйствующих субъектов. Это может вызывать как избыток, так и недостаток финансовых ресурсов. На этот период могут быть использованы ссуды на восполнение временного недостатка оборотных средств. Это ускоряет оборачиваемость капитала, и, следовательно, экономятся издержки обращения в расчете на единицу продукции. В процессе развития кредита появляются различные средства использования банковских счетов и вкладов (например, кредитные карточки, различные виды счетов, депозитные сертификаты), с помощью которых происходит опережающий рост безналичного оборота, а это ускоряет движение денежных потоков, вытесняет наличный оборот, что упрощает механизм экономических отношений при товарообороте на внутреннем и международном рынках.

 3.Ускорение концентрации капитала вытекает из первых двух функций, когда происходит перераспределение капитала в приоритетные отрасли. Заемные средства позволяют расширить масштабы производства и увеличить массу прибыли. Отрицательный момент; дороговизна ресурсов не позволяет использовать их для концентрации капитала многих хозяйствующих субъектов. Положительный эффект: при переходе к рынку появилась возможность пользоваться финансовыми ресурсами тем сферам деятельности, которые были слабо развиты или вообще отсутствовали в период плановой экономики, например, сфера обслуживания, сервисная служба.

4.Ускорение НТП. Большинство научных центров не могут существовать без кредитных ресурсов, так как они имеют большой временной разрыв между первичным вложением капитала в исследования и реализацией готовой продукции. При внедрении научных разработок в производство эффект может быть получен только через несколько лет. На этот период привлекаются среднесрочные и долгосрочные ссуды банка.

Кредит состоит из тесно взаимодействующих друг с другом элементов. Элементами кредитной сделки являются кредитор; заемщик; ссуженная стоимость.

 Основные формы кредита

Формы кредита тесно связаны с его структурой и сущностью. Формы кредита в зависимости от его стоимости таковы:

товарная форма — кредитование осуществляется товарами; продажа товаров в рассрочку, прокат вещей, лизинг оборудования часто сопровождаются денежной формой кредита;

денежная форма —- появилась с возникновением денежной формы стоимости, наиболее распространена;

смешанная форма (товарно-денежная) — кредит предоставляется в форме товара, а возвращается в денежной форме или наоборот; используется в экономике развивающихся стран.

В зависимости от субъектов кредитования различают следующие формы кредита.

1. Банковский кредит — форма кредитных отношений в экономике, когда одним из субъектов кредитной сделки выступает специализированное финансово-кредитное учреждение, имеющее лицензию от Центрального банка. Его инструментом является кредитный договор пли кредитное соглашение. При этом денежные средства, предоставляемые в кредит, являются для банка капиталом, приносящим прибыль.

2. Межбанковский кредит — кредитором и заемщиком являются кредитные учреждения.

3. Гражданский кредит (личный) — в кредитной сделке в качестве субъектов участвуют отдельные граждане, кредитный договор в этом случае обычно не заключается, а чаще используется долговая расписка.

4. Коммерческий кредит (хозяйственный) — кредит, предоставляемый предприятиями и другими хозяйствующими субъектами друг другу для цели ускорения реализации товаров. Эти отношения проявляются между юридическими лицами в форме реализации продукции, работ, услуг с отсрочкой платежа, т.е. в основе лежит отсрочка предприятия-продавца оплаты товара и предоставление предприятием-покупателем векселя как долгового обязательства оплатить стоимость покупки по истечении определенного срока. Ограничение применения коммерческого кредита: во-первых, размер коммерческого кредита ограничен величиной резервного фонда предприятия-кредитора; во-вторых, не может использоваться для выдачи заработной платы, так как предоставляется чаще в товарной форме.

5. Государственный кредит — эта форма кредита объединяет два понятия:

государство-кредитор, т.е. государство осуществляет функции кредитора. Оно через Центральный банк проводит кредитование отдельных регионов, конкретных отраслей, испытывающих повышенную потребность в финансовых ресурсах, а также коммерческих банков в процессе продажи кредитных ресурсов на рынке межбанковских кредитов;

- государство-заемщик, т.е. в процессе размещения государственных займов при осуществлении операций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг. Основным источником государственного кредита служат облигации государственных займов, которые могут выпускаться центральными и местными органами власти. Государство использует данную форму для покрытия дефицита государственного бюджета.

6. Международный кредит — совокупность кредитных отношений, действующих на международном уровне, с дополнительной

правовой и экономической защитой.

Здесь в кредитные отношения вступают те же субъекты; банки, предприятия, государство, население, однако обязательна принадлежность одного из участников кредитной сделки к другой стране. Кроме того, участниками международного кредита могут быть межнациональные кредитно-финансовые институты (МВФ, МБРР и т.д.).

7. Ростовщический кредит — происходит путем выдачи кредитов физическими лицами или хозяйствующими субъектами, которые не имеют лицензии Центрального банка. Характеризуется

сверхвысокими процентами (от 100 до 200 %) даже в валютных

сделках. Ростовщический кредит возник из-за недостаточно раз

витой инфраструктуры национальной кредитной системы, из-за

недоступности средств для отдельных категорий заемщиков.

Экономисты выделяют другие формы кредита, среди них: прямая форма — выдача кредита заемщику без промежуточных звеньев;

косвенная форма — кредит берется для кредитования другого экономического субъекта;

явная форма — кредит предоставляется на заранее оговоренные цели;

скрытая форма — кредит используется на непредусмотренные цели (например, на осуществление валютного арбитража);

старая форма, которая появилась в начале развития кредитных отношений (например, ростовщический кредит);

новая форма, к которой следует отнести лизинговый кредит, кредит с использование пластиковых карт;

развитая форма кредита, к которой можно отнести банковский кредит;

неразвитая форма отражает недостаточную степень развития

кредитных отношений (ломбардный кредит).

studfiles.net

КРЕДИТ КАК ФОРМА ДВИЖЕНИЯ ССУДНОГО КАПИТАЛА

Финансы, деньги, кредит и банки

Экономической основой появления и развития кредитных отноше­ний является формирование ссудного капитала.

Ссудный капитал - это денежный капитал, предоставляемый в ссуду, приносящий процентный доход и обслуживающий кругообЬ - рот функционирующего капитала.

Источником формирования ссудного капитала выступают временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, на добровольной основе передаваемые финансовым посредникам для последующей капитализации и извлечения прибыли. Эти средства фиксируются на так называемых депозитных счетах в соответствующих кредитных организациях и обеспечивают своим первоначальным вла­дельцам фиксированный доход в форме процента по этим вкладам.

По мере развития капиталистического способа производства и, в частности, безналичной формы денежных расчетов с прямым участием банков основным источником формирования ссудного капитала стали средства, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота про­мышленного и торгового капиталов.

Высвобождение финансовых ресурсов обусловлено:

- несовпадением времени реализации произведенной продукции (то есть поступления денежных средств на расчетный счет продавца) со сроками фактического осуществления затрат на приобретение сырья, материалов, выплату заработной платы наемному персоналу и т. д.;

- постепенным снашиванием основных фондов и вытекающей отсюда необходимостью формирования амортизационного фонда как резер­ва денежных средств, в последующем используемых для финансиро­вания восстановления физического и морального их износа;

- образованием нераспределенного остатка прибыли с момента ее фор - ■ мирования до фактического использования (например, в форме ди­видендов, обычно выплачиваемых по завершении расчетного года).

Указанные средства аккумулируются, как правило, на счетах юри­дических лиц в обслуживающих их кредитных организациях.

Ссудный капитал как специфическая форма капитала обладает ря­дом особенностей:

1. Капитал - собственность. Капитал делится на капитал-собственность, направленный во временное пользование с целью получения про­центов, и капитал, работающий на предприятии заемщика и принося­щий прибыль.

2. Своеобразный товар. Если цена обычных товаров представляет собой денежное выражение стоимости, то ценой ссудного капитала яв­ляется оплата его потребителями стоимости, которая обладает способ­ностью функционировать в качестве капитала и приносить доход в фор­ме прибыли.

3. Форма отчуждения. При кредитной сделке ссудный капитал пе­редается односторонне: вначале при его предоставлении - от кредитора к заемщику, а затем при погашении - от заемщика к кредитору с упла­той процента.

4. Специфическая форма движения. Он имеет отличную от промыш­ленного и торгового капитала форму движения: промышленный капи­тал последовательно принимает три формы - денежную, производитель­ную и товарную, ссудный капитал находится постоянно в денежной форме (Д-Ді)-

5. Фетишистская форма капитала. Движение ссудного капитала Д - Д1 не включает производство и обращение товаров. Создается впе­чатление, что деньги по своей природе в состоянии приносить прибыль, на самом же деле источником прибыли служит прибавочная стоимость, создаваемая в сфере материального производства.

Процесс кругооборота ссудного капитала осуществляется на рын­ке ссудных капиталов.

Рынок ссудных капиталов как один из финансовых рынков можно определить как особую сферу финансовых отношений, связанных с про­цессом обеспечения кругооборота ссудного капитала (рис. 36).

Рис. 36. Структура рынка ссудных капиталов 305

Основные участники этого рынка:

- первичные инвесторы - это владельцы свободных финансовых ре­сурсов (денежных средств), которые на различных началах мобили­зуются банками и превращаются в ссудный капитал;

- специализированные посредники - это кредитно-финансовые орга­низации, осуществляющие непосредственное привлечение (аккуму­ляцию) денежных средств и превращение их в ссудный капитал, пе­редаваемый ими заемщикам на возвратной основе за плату в форме процента;

- заемщики - это юридические и физические лица, государства, испыты­вающие недостаток в финансовых ресурсах и готовые заплатить спе­циализированному посреднику за право их временного использования.

Исходя из целевой направленности выделяемых банками кредитных ресурсов, рынок ссудных капиталов может быть дифференцирован на четыре базовых сегмента:

- денежный рынок - совокупность краткосрочных кредитных опера­ций, обслуживающих движение оборотных средств;

- рынок капиталов - совокупность средне - и долгосрочных операций, обслуживающих движение, прежде всего, основных средств;

- фондовый рынок - совокупность кредитных операций, обслужива­ющих рынок ценных бумаг;

- ипотечный рынок - совокупность кредитных операций, обслужива­ющих рынок недвижимости.

Каждый из перечисленных сегментов рынка имеет специфические особенности в части его организации и функционирования, что йа прак­тике привело к созданию коммерческих банков, специализированных финансово-кредитных институтов (инвестиционных, ипотечных и др.).

Рост объемов накопления денежного капитала создает условия для развития рынка ссудных капиталов, где под воздействием спроса и пред­ложения осуществляется его движение: превращение временно свобод­ных денежных средств в ссудные капиталы и далее удовлетворение по­требностей в них через кредит. Значение рынка ссудных капиталов сводится к его способности объединять разрозненные и различные по величине денежные средства, накапливать их и использовать в интере­сах развития экономики.

Таким образом, кругооборот промышленного капитала неизбежно приводит к образованию временно свободного денежного капитала. Поскольку временно свободный денежный капитал накапливается и не приносит прибыль, то возникает противоречие между свободными (не­подвижно лежащими денежными капиталами) и природой капитала как стоимости, находящейся в непрерывном движении и приносящей при­бавочную стоимость (прибыль). Это противоречие разрешается по­средством кредита, когда владелец свободных денежных капиталов отдает их другому лицу в ссуду. Денежный капитал, переданный в ссуду, выступает в качестве ссудного капитала.

Временное высвобождение денежных средств (источника ссудного капитала) может возникнуть не только в сфере материального произ­водства и обращения, но и у государства, общественных организаций и населения.

Объективная необходимость кредитных отношений объясняется следующим:

1. Неравномерность кругооборота капитала характеризуется высво­бождением денежных средств в одном звене и наличием потребности в денежных средствах в другом, то есть создается возможность возник­новения кредитных отношений.

2. Участники кредитной сделки - кредитор и заемщик - должны быть юридически самостоятельными субъектами экономических отношений, материально гарантирующими выполнение взятых на себя обязательств по предоставлению и возврату кредита. Кредит возможен в случае со­впадения интересов кредитора и заемщика.

Кредит - это движение ссудного капитала, включающее в себя мобилизацию свободных денежных средств народного хозяйства и населения и их перераспределение на условиях возвратности, сроч­ности, платности в целях расширенного воспроизводства.

Специфика кредита проявляется в субъектах кредитных отношений - кредиторе и заемщике, которыми могут являться предприятия, государ­ство, население.

Многие интересующиеся биржевой торговлей хоть раз слышали о бинарных опционах(смотрите например здесь: finmaxbo.com), которые давно и с успехом используются в качестве валютных спекуляциях для получения прибыли. Это, пожалуй, самый рискованный …

К одной из основных подсистем финансовой системы Российской Федерации в соответствии с экономической сущностью и функциями финансов относятся финансы предпринимательских структур - хозяй­ствующих субъектов. Основным же звеном этой подсистемы являются …

В современной экономике межгосударственные экономические от­ношения осуществляются по двум основным направлениям - междуна­родной торговли и финансов. В любой стране с открытой экономикой ведется учет внешнеэкономических сделок, имевших место в течение …

msd.com.ua

16.1. Кредит как форма движения ссудного капитала

Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная Финансы Финансы и кредит
Левин Д.Н.. Финансы и кредит, 2005
Ссудный капитал - это совокупность денежных средств, на возвратной основе передаваемых во временное пользование за плату в виде процента.Специфика ссудного капитала состоит в следующем (в отличие от торгового и промышленного):владелец (собственник) капитала продает заемщику не сам капитал, а лишь право на его временное использование;потребительная стоимость ссудного капитала как товара определяется его способностью обеспечивать прибыль заемщику;передача капитала от кредитора заемщику и его оплата как правило имеют разрыв во времени;на стадии передачи ссудный капитал имеет денежную форму.В отличие от ростовщического капитала (основным источником кото-рого выступают собственные денежные средства кредитора) ссудный капитал формируется за счет:временно свободных денежных средств государства, юридических и физических лиц на добровольной основе передаваемых финансовым посредником в виде депозитных счетов для последующей капитализации и извлечения прибыли;средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота промышленного и торгового капитала из-за несовпадения сроков поступления доходов и осуществлением расходов на приобретение материалов, выплату зарплаты, приобретение основных фондов, выплату дивидендов. Эти средства аккумулируются на расчетных счетах юридических лиц и, в отличие от первого источника являются для банков бесплатными и не требуют согласия владельцев на использование.Основными участниками рынка ссудных капиталов являются:Первичные инвесторы - владельцы свободных финансовых ресурсов;

Специализированные посредники в лице кредитно-финансовых организаций;

Заемщики в лице юридических, физических лиц и государства, испытывающих потребность в финансовых ресурсах и готовых заплатить за право их временного использования.

Исходя из целевой направленности кредитных ресурсов рынок ссудных капиталов можно разделить на четыре сегмента:

Денежный рынок - совокупность краткосрочных кредитных операций, обслуживающих движение оборотных средств;Рынок капиталов - совокупность средне и долгосрочных операций, обслуживающих движение прежде всего основных средств;Фондовый рынок - совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок ценных бумаг;Ипотечный рынок - совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок недвижимости.Основные принципы кредита:возвратность;срочность (возврат в точно определенный срок);платность;обеспеченность;целевой характер;дифференцированный характер.

Основными функциями кредита являются следующие:

Перераспределительная. Ссудный капитал, ориентируясь на естественно или искусственно устанавливаемый уровень прибыли в различных отраслях или регионах выступает в роли насоса, перекачивающего временно свободные денежные средства из одних сфер хозяйственной деятельности в другие.Экономия издержек обращения. Возможность восполнения временного недостатка собственных оборотных средств способствует ускорению оборачиваемости капитала и, следовательно, экономии общих издержек обращения.Ускорение концентрации капитала.Обслуживание товарооборота. Кредит, вводя в сферу денежного обращения инструменты безналичных расчетов (векселя, чеки, кредитные карточки) ускоряет и упрощает механизм экономических отношений.Ускорение научно-технического прогресса через кредитование перспективных, дающих отдачу в отдаленной перспективе разработок.
>
= К содержанию =
  1. Тема 4. Международный кредит. кредита, как форма движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента. Изучаются функции международного кредита. Разнообразные формы международного кредита классифицируются по главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений: по
  2. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ кредитным механизмом. Возникновение и развитие денежного рынка обусловлено тем, что в хозяйственной деятельности у ее субъектов постоянно возникает дополнительный спрос на деньги, удовлетворение которого позволяет расширить масштабы деятель ности, повысить ее эффективность, с меньшим объемом собствен ных денег удовлетворить потребности хозяйственного оборота. Возникает дополнительный денежный
  3. 22,1. Международный финансовый бизнес: понятие, эволюция и участники кредитования и различных форм финансирования торговых сделок. В течение длительного исторического периода в роли инструмента международных расчетов выступало золото. Однако на практике между народные расчеты все-таки всегда осуществлялись в общепризнанно силь ной и устойчивой (твердой) валюте мира, которая получила название резервной валюты. В XIX в. и до Первой мировой войны международные
  4. 22.2. Структура и развитие международных финансовых рынков как экономической среды для бизнеса кредиты, оформляемые соответствующим кредитным догово ром или с помощью ценных бумаг, используются для удовлетворения оди наковых потребностей, между ними с организационной и финансовой точки зрения имеется много различий. Последние заключаются в разной стои мости, сроках займа, его размерах и быстроте получения заемных средств (рис. 22.1). На основе этой классификации легко представить себе и
  5. Кредитная система кредита - натуральный и денежный кредит. Натуральный кредит появился в эпоху разложения первобытно общинного строя. Он существует до сих пор и означает предоставление в ссуду товаров в натуральном виде. Денежный кредит возник вместе с появлением денег и вместе с ними прошел длительную историю развития. В рамках теории финансов рассматривается денежный кредит. Но это не означает, что натуральный
  6. 12.2 Финансовые ресурсы и денежные фонды предприятий кредитные инвестиции); в) поступления денежных средств от финансово-банковской системы в порядке перераспределения (страховые возмещения; поступления от концернов, ассоциаций, отраслевых структур; паевые взносы; дивиденды и проценты по ценным бумагам; бюджетные субсидии). Размер финансовых ресурсов предприятий зависит от объема производства, его эффективности и определяет возможности их
  7. ТЕРМИНОЛОГИЧЕСКИЙ СЛОВАРЬ кредитовые (деньги зачисляются) и дебитовые (деньги списываются). Авуар (налоговый) - налоговый кредит, открытый любому налогоплательщику (компании или физическому лицу), получающему дивиденды, распределяемые компаниями, которые платят налог на фирмы. Аккредитив - поручение банку о выплате определенной суммы физическому или юридическому лицу при выполнении указанных в аккредитивном письме
  8. 1.1.4 Виды денег, их эволюция кредитные деньги. Бумажные деньги выступают в виде биллонной монеты и в виде казначейского билета. Казначейские обязательства - устанавливались правительством в качестве законного средства платежа (это значит, что по закону все обязаны принимать их в возмещение долгов), но не конвертировались в монеты или в драгоценные металлы. Они являлись представителями полноценных денег, их ценность
  9. 3.1.1 Необходимость кредита кредит происходит от латинского слова creditum - ссуда, долг. Однако многие экономисты связывают его с иным близким по значению термином - credo, т.е. лверю. Соответственно, в кредите видят долговое обязательство, напрямую связанное с доверием одного человека, передавшего другому определённую ценность. Но одного доверия, конечно, мало. Для возникновения и развития кредитных отношений необходимы
  10. 3.2.1 Понятие формы и вида кредита и их классификация кредита - это проявление внутреннего содержания кредитных отношений, его структуры. Изменение содержания кредитных отношений приводит к появлению новой формы. Каждая форма делится на разновидности. В то же время разновидность кредита в процессе эволюции может сформироваться как самостоятельная форма. Отдельные формы кредита по мере угасания кредитных отношений могут трансформироваться в

geum.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.