Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит малому бизнесу без залога и поручительства


Кредиты бизнесу и ИП без залога и поручителей

Кредиты для развития бизнеса или индивидуального предпринимательства можно получить без залога и поручителей.

Кредитование в сегменте малого бизнеса финансируется в любой развитой стране. От этого зависит стабильность и развитие государства.

Средства для бизнеса обычно требуются на этапе его зарождения, так как именно это время является самым сложным, особенно если дело начинается с нуля.

На положительное решение банка влияет несколько факторов:

  • Наличие недвижимость в собственности у заявителя.
  • Возможность заручиться поручительством.
  • Хорошая кредитная история. Испорченная может привести к повышенным процентным ставкам или отказу. То же самое касается ситуаций, когда человек ни разу не кредитовался в банках. О том, как поддержать КИ положительной, читайте здесь.

  • Цель взятия ссуды. Для повышения шансов на одобрение понадобится качественный и хорошо проработанный бизнес-план.

Оформление займа без обеспечения бизнесмену предполагает достаточно высокие ставки, так как банк пожелает компенсировать свои риски.

Предложения кредитно-финансовых организаций

При выборе подходящей программы следует обратить внимание на ставку и максимальную сумму кредита. Посмотреть условия можно на официальных сайтах банков.

Требования финансовых учреждений довольно высокие, так как предприниматели, начинающие бизнес с нуля, относятся к категории заемщиков с высоким уровнем риска. Поэтому нужно быть готовым предоставить большое количество справок, подтверждающих надежность и платежеспособность клиента.

Начинающим безнесменам стоит рассмотреть предложения следующих банков:

  • Сбербанк
  • ВТБ 24
  • Росбанк
  • Райффайзенбанк

На официальных сайтах этих финансовых организаций информация носит лишь ознакомительный характер. Уточнять ее нужно непосредственно в отделении.

Чтобы выбрать программу, воспользуйтесь нашим калькулятором, которые позволяет рассчитать будущий платеж:

Требования к заявителям

В различных банках свои требования к потенциальным клиентам, но в перечень важных критериев входят следующие:

  • Российское гражданство.
  • Прописка в том регионе, где есть филиал банка.
  • Возраст – от 21-23 лет. На момент полного погашения он должен быть не более 60-65 лет.
  • Успешное ведение дел более полугода.
  • В некоторых случаях наличие штата работников.

Важное значение имеет тип бизнеса, сезонность, хороший бизнес-план. Все эти вопросы можно обсудить с банковским сотрудником.

Какие сроки займов

Как правило, банки кредитуют предпринимателей на 1 год. Несмотря на высокую процентную ставку, переплата за это время небольшая. Можно встретить предложения до 5-6 лет.

Цели получения кредита

Без залога взять займ можно для:

  • Покрытия дополнительных расходов.
  • Модернизации оборудования.
  • Обслуживания и ремонта служебных помещений.
  • Развития бизнеса.

Необходимые документы

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка из налоговой о постановке на учет.
  • Бумаги на недвижимость, передаваемую в залог.
  • Свидетельство индивидуального предпринимателя и справка из Росреестра.
  • Документы, которые подтверждают, что ваши дела идут успешно (накладные, товарные чеки, кассовая книга, акты приема-передачи и т.д.).
  • Грамотно составленный бизнес-план.
  • Выписка из БКИ (иногда требуется).

У вас могут запросить и другие дополнительные документы.

Плюсы и минусы займов для предпринимательства

Преимущества:

  • Быстрое принятие решения. Заявление обычно рассматривается за 1-3 дня.
  • Простой процесс оформления. Большой выбор программ от различных банков.
  • Досрочное погашение без штрафов, что дает возможность существенно сэкономить на переплате. Отсутствие комиссий.

Недостатки:

  • Затраты на ежемесячные выплаты.
  • Дополнительные обязательства перед банком.
  • Высокие процентные ставки.
  • Иногда требуется обязательное наличие залога и поручителей.

Оцените предложения банков, свои возможность по выплатам, и только тогда приступайте к оформлению заявки.

Для получения кредита на бизнес ИП может воспользоваться помощью брокера, который подберет лучшие программы, позаботится о документах, переговорит с банковскими сотрудниками. Подробнее о том, чем может помочь такой специалист, читайте здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Кредитование малого бизнеса без залога

Банки имеют широкий спектр рисков, прежде всего это связано с невыплатой выданных кредитов. Именно по этой причине банк проводит детальное рассмотрение каждой поступающей кредитной заявки. Однозначно, банк – это не благотворительная организация, и их деятельность направлена на получение прибыли.

Многие заемщики считают, что получить кредит без залога просто невозможно, однако это в корне неверное мнение. Кому же могут предоставить в пользование кредитные средства без обеспечения? Конечно же, тем заемщикам, которые имеют отличную репутацию, несколько выплаченных в срок кредитов и отсутствие претензий со стороны Бюро кредитных историй. Именно благодаря таким показателям, банк может снисходительно отнестись к своему потенциальному заемщику и выдать кредит без обеспечения.

Стабильная и высокая заработная плата, наличие дополнительного дохода, дохода от ренты – важные показатели для выдачи кредита. Банк должен быть уверен в финансовой благонадежности и платежеспособности своего будущего заемщика. Стоит напомнить, что ежемесячный платеж не может быть больше половины заработка, иначе кредит точно не будет предоставлен.

Заемщики с официальным трудоустройством – более подходящая группа клиентов для получения беззалогового кредита, однако пенсионеры и физические лица-предприниматели также могут претендовать на такой вид кредитования.

Заявка по такому кредиту стандартна и банковский работник задаст типовые вопросы, однако информация должна быть максимально правдивая и без приукрашиваний.

Если говорить об экспресс-кредитовании без поручителей и залога, то стоит понимать, что такие займы имеют достаточно высокую стоимость и выдаются на срочные нужды. К таким кредитам стоит прибегать лишь в самом крайнем случае, иначе можно оказаться в «долговой яме», когда задолженность растет, а дохода не хватает на ее оплату.

Подводя итог, можно сказать следующее: кредитование без залога существует, и каждый может им воспользоваться при условии незапятнанной кредитной истории, стабильного и высокого дохода, а также предоставления всех требующихся документов. Банки с радостью идут навстречу своим постоянным и лояльным клиентам, с которыми уже имели в прошлом кредитные сделки. Новым клиентам банк может выдвинуть несколько условий: наличие поручителя, повышение первого взноса или уменьшение суммы займа.

credits-on-line.ru

Кредит без залога и поручителей малому бизнесу - можно ли его получить (условия, документы, проценты)

Оформление собственного дела может стать отличным вариантом для заработка, но далеко не каждый предприниматель может найти сумму, нужную для первоначального старта или продвижения. И поэтому приходится брать деньги в банке. Сейчас возможно взять кредит без залога и поручителей малому бизнесу, в том числе и ИП, и ООО, но данное предложение имеет свои нюансы.

Круг предпринимателей, которые могут позволить себе взять таким образом активы, небольшой. Это представители бизнеса с постоянно растущим доходом, которые занимают свои позиции уже длительное время. Есть и остальные условия для таких заемщиков.

Условия кредита малому бизнесу без залога и поручителей

Как показывает практика, займы такого вида без поручителей и залога предоставляются очень редко. Как правило, поручителем выступает учредитель компании. Для банка важнее не активы компании, а именно её собственность, но банк может отказать в просьбе выступить поручителем основателю фирмы. Обычно сложности возникают с теми фирмами, которые не имеют перспективы для развития.

Среди всех учреждений банков, где можно взять деньги на приемлемых условиях, следует выделить Альфа-Банк, Локка-банк и Сбербанк, ВТБ 24. Первые две компании готовы предоставлять деньги не только успешным предпринимателям, но и новичкам, которые только стартуют. То есть, предоставить кредит бизнесу с нуля. Данные банки могут одолжить до 6 млн. рублей, причем их ставки вполне приемлемы. Сбербанк тоже выдает деньги на такие нужды, однако выдвигает определенные условия к заемщикам, к примеру, на рынке фирма должна действовать не менее 3 месяцев. Процентная ставка в данной компании составляет 13% годовых или чуть больше данной суммы, но их ставки считаются низкими. Подобный кредит в Россельхозбанке может взять и физическое лицо, но также на определенных условиях.

Важно! Что касается условий, согласно которым есть возможность получить кредит малому бизнесу без залога и поручителей, то проценты банков за пользование составляют в среднем от 13 до 22%.

К тому же, к предпринимателю выдвигают следующие требования:

  • юридическое лицо должно существовать на рынке не менее 6 месяцев;
  • доходы фирмы должны быть стабильными;
  • задолженности по заработной плате работникам не должно быть;
  • не должно быть и каких-либо других долгов.

Так, можно сказать о том, что взять в долг могут немногие бизнесмены. Помимо выдвинутых к ним требований, в банк необходимо предоставить бизнес-план предприятия. Предприниматель должен иметь положительную кредитную историю. Обычно, банки могут выдать таким заемщикам, в среднем около 2 млн. рублей. Для того чтобы подписать договор, сотрудникам банковского учреждения требуется предоставить пакет бумаг.

Документы для получения кредита малому бизнесу без залога и поручителей

Для того чтобы получить кредит малому бизнесу без залога и поручителей, предпринимателям необходимо не только соответствовать всем требованиям банков, но и предоставить им следующий перечень бумаг:

  • заявление на выдачу кредита. Причем бланк можно заполнять не только в отделениях банков, но и на их сайтах, поскольку множество компаний предоставляют клиентам такую возможность. Можно также скачать бланк на сайте компании. Заполнить его, затем принести в отделение;
  • если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то вам нужно принести с собой паспорт, код налогоплательщика, оригиналы все документов по регистрации и их копии;
  • договора, которые свидетельствую об аренде офисов, складских помещений и иных застроек. Если все здания являются собственностью юридических лиц, то необходимо предоставить в банк правоустанавливающие документы;
  • налоговые декларации для подтверждения ежемесячного дохода компании;
  • реестр проведенных платежей или же выписки с банка за определенный период;
  • акты инвентаризации;
  • договора с контрагентами.

Анализируя сложившуюся ситуацию, можно сказать о том, что самым главным условием для получения денег фирмами малого бизнеса является их успешная работа на рынке на протяжении указанного периода. Обычно этот период составляет около 6 месяцев, но разные банки выдвигают свои условия, поэтому данный срок может быть больше или меньше. Компания должна получать прибыль и не иметь долгов, чтобы в дальнейшем она могла платить по обязательствам и выплачивать оговоренные проценты.

Это свидетельствует о том, что далеко не все бизнесмены могут рассчитывать на данную помощь. Большинству представителей бизнеса деньги выдаются для воплощения в жизнь какого-то конкретного проекта. И поэтому средства, взятые без поручительства и без залога имущества, находятся на жестком контроле банка.

creditprofy.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.