Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит на ип с нулевой отчетностью


Как взять кредит в банке ИП

Современные экономические условия достаточно непросты для ведения бизнеса. С одной стороны, сегодня есть много возможностей для предприимчивого человека как в области создания новых предприятий, так и в сфере развития уже существующего бизнеса. С другой стороны, неспокойная финансовая обстановка делает рискованными операции, требующие вложения крупных собственных средств. В таких условиях многие ИП задают себе вопрос: как взять кредит на развитие бизнеса? Читайте нашу статью и узнайте все о тонкостях российского кредитования предпринимателей.

Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью

Банки довольно осторожно принимают решения о кредитовании предпринимателей. Надеяться на кредит может бизнесмен, чьи предприятия не имеют долгов по кредитам и приносят стабильную прибыль. Но зачастую заем (который мог бы изменить ситуацию) отчаянно нужен предпринимателю, у которого нет или практически нет прибыли (так называемая нулевая декларация). Можно ли надеяться на помощь банка в таком случае? Как получить кредит ИП с нулевой декларацией?

Представьте ситуацию: нужно совершить крупную покупку (скажем, купить новые станки), а ИП только открылся и прибыли еще нет. Ничего не остается, как пытаться взять кредит на покупку! Но банк почти наверняка откажет в обычном кредите. Однако даже для  сложных случаев есть решение:

  • Получение техники от лизинговой организации в аренду. Такой вариант может оказаться более выгодным, чем обычный кредит, ведь риск в этом случае для банка меньше и поэтому аренда оформляется охотнее, да и платежи ниже, чем за кредит. Лизинговые программы могут помочь фирмам, которым техника нужна лишь на определенный срок, для конкретных операций.
  • Получение ссуды от государства. Такой вариант подойдет для компаний, работающих в сферах экономики, на которые обращено пристальное внимание правительства. Например, есть немало программ помощи молодым предпринимателям, работающим в сельском секторе экономики. Здесь возможно получение льготных ссуд, выгодные условия для получения в лизинг сельхозтехники, займы на покупку удобрений или кормов и многие другие программы.
  • Получение от банка кредитной помощи в виде открытия счета с возможностью овердрафта. При использовании такой схемы банк помещает оборотный капитал начинающего ИП на счет, с которого можно оплатить закупку какого-нибудь оборудования или проведение работ. Если сумма платежа выше, чем реально находящаяся на счету, банк покроет разницу, выдав остаток в виде ссуды. Размер овердрафта, предоставляемого банком, обычно не превышает 1-2% от помещенного в банк капитала, но и такая помощь может сделать возможной операцию, на которую не хватило бы средств самому предпринимателю.
  • Воспользоваться помощью брокера. Брокер, как посредник, выступает перед банком гарантом платежеспособности клиента. И начинающий бизнесмен уже не должен доказывать банку, что способен погасить кредит, если в брокерской конторе приняли его заявку. Теперь уже фирма-посредник возьмет для него ссуду и будет вести с банком все необходимые переговоры. Брокер, заинтересованный в привлечении клиентов, может выдать заем и предпринимателю с минимальной прибылью. Но помощь брокера не бесплатна, и нужно быть готовым кроме процентов, взимаемых за пользование ссудой в пользу банка, выплатить и проценты вознаграждения брокеру.
  • Можно отказаться от попытки получить кредит как ИП, и взять ссуду как частное лицо. Например, Петр Сидорович Иванов может получить отказ в предоставлении ссуды как директор ООО «Вектор», но получить кредит просто как гражданин Иванов. Как оформить такую ссуду, читайте в следующем разделе нашего обзора.

Можно ли получить кредит как физическое лицо, являясь ИП

Банки не спешат открыто оглашать факт, что их программы кредитования частных лиц не предназначены для ИП. Агенты в большинстве банков получают премию за зарегистрированную заявку на получение кредита и активно уговаривают клиента попробовать – вдруг дадут ссуду. Пробы, закончившиеся отказами, могут негативно отразиться на кредитном досье, поэтому перед тем, как подавать заявку на кредит частному лицу, тщательно изучите требования банка к своим клиентам.

Наиболее либеральны банки в предоставлении ипотечных ссуд и займов на приобретение машин. Это объясняется тем, что банк в качестве залога получает имущество, обладающее высокой ликвидностью, и даже в случае отказа заемщика выплачивать долг не понесет серьезных финансовых потерь. Поэтому во многих банках требования к клиентам-ИП не отличаются от требований к частным лицам. Единственное отличие – в порядке подтверждения платежеспособности:

  • Физические лица подтверждают платежеспособность при помощи справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Предприниматели в качестве гарантии платежеспособности представляют справку о реально уплаченных налогах и налоговую декларацию.

А вот потребительские кредиты и кредиты на карты выдаются предпринимателям уже гораздо менее охотно. Некоторые банки даже прямо оговаривают в правилах запреты для ИП на получение таких ссуд. Причина запрета – высокий риск по сравнению с займом для обычного частного лица.

Как получить кредит для начального капитала ИП

Взять кредит – одна из основных возможностей для начинающих ИП обзавестись стартовым капиталом. Сегодня предоставить такой кредит готовы многие крупные банки. Порядок действий везде довольно сходен. Вот основные шаги, которые нужно предпринять, чтобы получить кредит наличными для ИП:

  • Официально зарегистрироваться в качестве ИП и получить полный пакет учредительной документации.
  • Выбрать банк с подходящими условиями предоставления ссуды.
  • Составить подробный бизнес-план и позаботиться о средствах наглядности для презентации своего проекта.
  • Обратиться в представительство банка и защитить бизнес-идею на собеседовании с кредитным специалистом банка.
  • Оформить заявление на предоставление займа, приложить необходимый пакет документов.
  • Открыть в банке счет и получить на него ссуду.

Узнать подробности кредитования начинающих бизнесменов можно в представительствах банков или на страницах банков, представленных на просторах всемирной сети.

Как взять кредит ИП без подтверждения доходов

Каждый банк имеет на вооружении свой набор критериев для определения платежеспособности и надежности клиента. Сегодня вполне возможно отыскать банк, который окажется готовым предоставить ссуду ИП без документов, подтверждающих доход.

Прежде всего, стоит предостеречь от соблазна воспользоваться услугами широко представленных в глобальной паутине контор, готовых предоставить за умеренные деньги «липовую» справку о доходах. Во-первых, такие справки легко разоблачаются сотрудниками кредитного отдела любого банка. А во-вторых, такие действия являются мошенничеством. И в случае обнаружения (а оно, повторимся, почти гарантировано) можно испортить кредитную историю и столкнуться с преследованием со стороны закона.

Гораздо разумнее воспользоваться другими средствами, чтобы убедить банк в своей платежеспособности. К таким средствам относятся:

  • Выписки со счетов, имеющихся у клиента.
  • Выписка о движении средств на счетах. Если вы получаете систематически доход на какой-нибудь счет (лучше всего – в том же банке, куда обратились за кредитом), это может оказаться достаточной гарантией.
  • Договор аренды, где заемщик выступает собственником арендуемого жилья. Такая аренда – постоянный источник дохода. Лучше всего зарегистрировать такой договор у нотариуса, но и просто договор в письменном виде может устроить банк.
  • Обеспечением может выступить имеющееся у предприятия ликвидное имущество, к примеру, машина. Имея такой залог, можно получить ссуду на крупную сумму.

Взять кредит для ИП: какие банки выдают ссуды бизнесменам

  • Как взять кредит ИП в Сбербанке? Сбербанк имеет репутацию банка, достаточно либерального в предоставлении займов бизнесменам. Начинающих бизнесменов заинтересует кредитный продукт от Сбербанка под названием «Бизнаес-Старт». В рамках этой программы помощь оказывается как людям, желающим открыть собственное дело, так и лицам, рассчитывающим на покупку франшизы.

Условия, предусмотренные программой «Бизнес-Старт», предполагают, что банк даст около 4/5 от стартового капитала, а оставшуюся часть заемщик предоставит сам. Срок кредитования не превышает 5 лет, а размер суммы не ожжет быть больше 7 миллионов рублей. Кроме того, дело, на которое выдается кредит по данной программе, должно быть основано на типовом проекте, одобренном банком или быть частью франшизы.

  • Как взять кредит ИП в ВТБ 24? ВТБ 24 предлагает несколько программ предоставления займов. Одна из них – это программа «Коммерсант». Такой заем можно получить на срок до 7 лет под 19,5% платы за год. Размер займа достигает 4 миллионов. Кредит относится к группе нецелевых ссуд для бизнеса и оформляется за короткий срок с малым пакетом документов.

Есть и другие кредитные предложения. Они отличаются размером процентной ставки, сроками и максимальным размером ссуды, которая может быть выдана клиенту.

Как видно из изложенного, получить кредит для ИП вполне возможно и на ранних стадиях существования бизнеса, когда нет большой прибыли или имеется нулевая декларация. Но в таких условиях стоит максимально трезво оценивать свои возможности по возвращению займа, чтобы не столкнуться с неподъемным долгом и не прогореть.

Рекомендуем обратить внимание

kreditorkin.ru

Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью - советы спеиалиста

Для заемщиков, ведущих деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей усложняется процесс кредитования — многие банки не готовы доверять таким клиентам. Обращение за деньгами с нулевой декларацией еще больше снижает шансы на получение нужной суммы, но не исключает такую возможность полностью.

Нулевой баланс индивидуального предпринимателя — что это

Каждый бизнесмен, ведущий частную практику, обязан ежеквартально отчитываться о своей деятельность перед Налоговой инспекцией.

Если поданная декларация нулевая, это означает, что за рассматриваемый период индивидуальный предприниматель:

  • не получил прибыли;
  • не вел деятельность.

Таким образом, нулевая отчетность может быть подана не только начинающим предпринимателем, но и давно действующим бизнесменом с временными трудностями или приостановившем работу.

Возможные варианты получения кредита индивидуальным предпринимателем

Представитель частного бизнеса может обратиться в банк и взять нужную сумму как:

  • частный заемщик — в этом случае ИП указывается только как место работы, а сам кредит оформляется на физическое лицо;
  • индивидуальный предприниматель — договор заключается с корпоративным клиентом.

Физическое лицо может потратить полученные средства на развитие бизнеса, а бизнесмен обналичитьвыданную сумму и направить на личные нужды — нет.

Кредит на бизнес для ИП с нулевой декларацией

Если бизнесмену необходима сумма для развития своего предприятия, то оптимальный вариант — получить кредит на индивидуального предпринимателя. Средства могут быть выданы на пополнение оборотных средств, приобретение или ремонт основных активов и иные коммерческие цели.

Преимущества такого решения в следующем:

  • процентная ставка по корпоративному кредитованию ниже;
  • можно взять большую сумму, чем одобрят частному лицу;
  • удобное погашение с расчетного счета.

Недостатки бизнес-кредита:

  • банк может потребовать залог;
  • необходим расчетный счет;
  • нельзя оформить сразу после регистрации;
  • может потребоваться поручительство.

Нулевая отчетность может стать поводом для отклонения поданной заявки. Взамен декларации, подтверждающей эффективность деятельности индивидуального предпринимателя, можно предложить предоставление альтернативных документов, например заключенных с контрагентами контрактов на поставку товара или оказание услуг, книгу доходов и трат, оплаченные счета-фактуры и прочие.

Если оформить кредит на индивидуального предпринимателя не удалось, то можно обратиться за необходимой суммой в качестве частного заемщика.

Как ИП оформить кредит на физическое лицо

Частному заемщику легче оформить кредит, чем бизнесмену. При этом полученные средства представитель бизнеса может потратить как на коммерческие цели, так и на личные.

Чтобы заявка была рассмотрена положительно, необходимо обращаться в банк, который готов прокредитовать клиента, который является индивидуальным предпринимателем. Из-за того, что нулевая декларация не является подтверждением уровня дохода, следует выбирать программу, по которой достаточно двух документов.

Следует быть готовым к тому, что ставка по кредиту будет выше среднерыночной — выдача средств частному бизнесмену с нулевой декларацией является для банка операцией повышенного риска. Снизить размер переплаты можно, если предоставить косвенное подтверждение дохода и благополучного финансового состояния:

  • договора о сдаче недвижимости в наем;
  • справки о наличии депозитов или крупных остатков на счетах;
  • заграничный паспорт с отметками о пересечении границы;
  • документы о собственности и прочие.

Повысить шансы на получение кредита может и предоставление залога. По таким программам банки охотнее выдают заемщикам запрошенные суммы — при неисполнении обязательство кредитная организация сможет продать обеспечение и погасить задолженность.

Банки, кредитующие ИП с нулевой декларацией

Большинство кредитных организаций готовы выдавать деньги индивидуальным предпринимателям только при условии предоставления полной отчетности, показывающей прибыльность бизнеса. С нулевым балансом можно попробовать оформить нужную сумму в Сбербанке, Россельхозбанке или Альфа-Банке.

Сбербанк России

По программе «Доверие» банк предлагает оформить от 80 тыс. до 3 млн рублей на срок до 4 лет. Процентная ставка будет установлена в диапазоне от 16,5% до 18,5%. Подтверждать заявленные для расходования средств цели не нужно. Обязательно поручительство одного из членов семьи потенциального заемщика, а при невозможности его предоставить — иного третьего лица.

Кредитование по программе возможно как с залогом, так и без него. В качестве обеспечения принимается коммерческая, производственная и/или жилая недвижимость. Страхование залога (за исключение участков земли) обязательно.

Требуется наличие положительной кредитной истории. Выдача запрошенной суммы возможна и при отсутствии опыта получения заемных средств, но не при закрытых и/или открытых просрочках.

Альфа-Банк

Программа «Партнер» позволяет получить от 300 тыс. рублей до 6 млн под ставку от 16,5% до 17,5% (зависит от суммы). Необходимо предоставление поручительства физического лица. Если заемщик состоит в браке, то для получения больше 3 млн рублей нужно поручительство супруга/супруги.

Индивидуальный предприниматель должен быть в возрасте от 22 до 65 лет, бизнес должен существовать не менее 1 года. Подтверждение того, на что были потрачены выданные средства, предоставлять нужно обязательно.

Для оформления кредита необходим расчетный счет в банке.

Россельхозбанк

Для оформления кредита залог не требуется. Можно получить от 100 тыс. до 1 млн рублей на срок до 1 года. Ставка устанавливается индивидуально и зависит от суммы.

Обязательно предоставление поручительства компаньона и/или взаимосвязанного лица. Для клиентов, состоящих в браке поручителем дополнительно выступает супруг/супруга.

Требуется расчетный счет в банке.

Кредит для ИП на частное лицо без залога

Без предоставления обеспечения и справок о доходе индивидуальный предприниматель в качестве физического лицо может оформить кредит в:

  • СКБ-Банке — под ставку 25,5% можно взять до 299 тыс. рублей на срок до 3 лет;
  • ОТП банке — на срок до 5 лет можно получить до 200 тыс. рублей под ставку от 14,9% до 46,2% годовых;
  • Русском Стандарте — предлагается до 500 тыс. рублей под ставку от 15% до 29,9% на срок до 5 лет.

Окончательный размер процентной ставки устанавливается банком после детального рассмотрения поданной заявки.

Кредит для ИП на частное лицо с обеспечением

Банки не готовы выдавать средства вообще без подтверждения дохода даже при предоставлении залога. При возможности предоставить недвижимость в качестве обеспечения и альтернативных документов, подтверждающих финансовое состояние, индивидуальный предприниматель может обратиться в:

  • Промсвязьбанк— предлагается до 10 млн рублей под 13,5–14% годовых;
  • Тинькоффбанк — выдается от 500 тыс. рублей под 11,25–21% годовых;
  • Бинбанк— доступно к оформлению до 10 млн рублей под 20,9% годовых;
  • Росгосстрах Банк — можно запросить от 800 тыс. до 10 млн рублей под 21–23% годовых.

При оформлении объекта недвижимости в залог обязательно его страхование. Заключение договора на личную защиту происходит только при добровольном согласии клиента. Без страхования жизни и здоровья банк вправе повысить ставку. По описанным выше программам без защиты процент в среднем увеличится на 1–3 пункта.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:

(Пока оценок нет) Загрузка...

kredit-ka.com

Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью

ИП не всегда могут получать прибыль в каждом отчетном периоде. Иногда бизнес находится в упадке либо на него влияет сезонность, но что если именно в этот период есть необходимость в займе? Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью?

Очень часто предприниматель умышленно не показывает прибыль в отчетах, для уменьшения налогов. Но в любом случае при получении займа отсутствие доходов может стать основной причиной отказа по кредиту. Сложнее всего получить кредит именно начинающему предпринимателю. В этом случае нужно кроме стандартного пакета документов предоставить в банк грамотный бизнес-план. Развитие бизнеса и получение прибыли лучше расписать поэтапно и подробно. Во многих банках есть бизнес программы для стартапа. Лучше искать специализированные программы и брать целевой кредит, условия там более выгодные, да и шансы получить положительный ответ выше.

Есть три основных пункта, благодаря которым банк охотнее даст кредит с нулевой отчетностью:

  • Платежеспособный поручитель;
  • Ликвидный залог;
  • Положительная кредитная история.

Если отсутствие прибыли показывается не впервые, а на постоянной основе, то получение кредита становится практически невозможным. И все таки,к ак же взять кредит с нулевой отчетностью? В этом случае лучшим выходом будет взять кредит как физическое лицо.  Лучше выбирать те программы, где целевое использование не проверяется, да и при оформлении требуется только паспорт и код.

Еще один вариант получить кредит для подобных предпринимателей – воспользоваться помощью брокерской организации. Она выступает определенного рода посредником между заемщиком и банком и является гарантом возврата средств. Если брокерская организация приняла его заявку, то кредитору больше не стоит переживать, что банк не даст ему кредит, данная контора ведет переговоры с банком без участия предпринимателя. Именно брокер должен доказать банку, что клиент очень даже платежеспособен. Часто у брокеров есть выходы на сотрудников различных банков, тем самым процедура получения ссуды упрощается в разы. У такого варианта займа кроме плюсов, конечно же есть и минус – брокеры также берут процент за оказание подобных услуг. Так что кроме процентов за кредит в банке, придется также заплатить определенную сумму брокеру, за его услуги.

Если все же принято решение брать кредит как физическое лицо, следует тщательно изучить требования банка к заемщикам.  Ознакомится с различными видами кредитования и в зависимости от цели кредита выбрать самый подходящий. Если сумма необходимых средств внушительная, тогда лучше заручится помощью поручителя и определится с залогом. Если же речь идет о небольшой сумме, то это может быть кредитная карта или открытие овердрафтного счета. В любом случае с условиями кредитования, необходимыми документами для этого лучше ознакомится на сайте банка либо непосредственно в отделении у кредитного эксперта. Большинство банковских сотрудников получают процент от оформления каждой сделки, поэтому получение положительного решения — это интерес не только клиента, но и самого менеджера.  В случае получения отказа при первичном обращении менеджер старается подобрать другой более подходящий вид кредита.

Сейчас у каждого банка есть свои критерии отбора клиентов по платежеспособности. Среди множества финансовых организаций вполне возможно найти ту, которая сможет предоставить ссуду для ИП без подтвержденного дохода. Очень важно помнить, что не стоит подделывать справку о доходах. Чаще всего этот факт обнаруживается сотрудниками банка и однозначно после этого кредит не получить. К тому же на законодательном уровне, это считается мошенничеством и кроме отказа по кредиту может повлечь за собой серьезные последствия.  В этом случае лучше постараться убедить в банк в наличии других источников дохода. Вполне возможно, что у заемщика есть имущество сдаваемое в аренду. Также можно предоставить выписку по счетам если у заемщика есть доходы поступаемые на эти счета.

Итак, можно прийти к выводу, что как только ИП захочет получить кредит с нулевой декларацией то он сможет это сделать, подобрав подходящий вид заёма. Так же не стоит забывать о не банковских кредитных организациях. В них кредиты обычно даются быстрее и проблем при получении меньше. Основным минусом таких компаний является то, что процентная ставка выше банковской и обслуживание таких займов получается очень дорогостоящим. Еще эти кредиты даются на сравнительно короткий срок и на небольшую сумму. Таким образом, особой выгоды от сотрудничества с такими организациями нет, за исключением высоко шанса получить положительный ответ. Взять кредит на ИП с нулевой отчетностью очень сложно. Но и в случае успеха, процент будет высоким. Ведь банку будет необходимо вложить в процент по кредиту возможность невозврата долга. На решение выносимое банком влияет присутствие поручителей, залога, отрасль в которой работает предприниматель, кредитная история и еще множество других факторов.

911ip.ru

Как получить кредит ИП с нулевой декларацией в 2017 году РФ

Каждый индивидуальный предприниматель обязан сдавать отчетность, даже в том случае, если на тот момент не занимается своей непосредственной финансово-хозяйственной деятельностью. Подобную отчетность называют нулевой. Кроме того, ИП может оказаться только на начальных этапах развития и в результате этого также отчитываться по нулевым декларациям. Тем не менее, как и у любого физического или юридического лица, у ИП может возникнуть необходимость прибегнуть к заемным средствам. С целью их получения приходится обращаться в банк. Но, как получить кредит ИП с нулевой декларацией в 2017 году РФ?

А возможен ли кредит?

Любой банк, оформляя кредит коммерческому субъекту, при принятии решения, прежде всего, берет во внимание данные его бухгалтерской отчетности. В дополнении кредитное учреждение готово учитывать данные электронных файлов или специально заполненной анкеты. Если говорить о частном кредите, то отчетность можно приравнять к справке по форме 2-НДФЛ, а анкету к справке о доходах в свободной форме. Получается, что банки больше интересует не налоговая отчетность, а фактическое финансовое положение субъекта.

Но что касается кредитования ИП, сдающих нулевую отчетность, то в нужно быть готовым к тому, что редкий банк согласится на такую сделку. Фактически получить ссуду в таких условиях практически невозможно, но реально. Причем возможны только два вида кредитных программ: с участием созаемщика или поручителя и залоговый кредит.

Основные требования

Основным условием банков, работающих по программам кредитования малого бизнеса, имеющего нулевые декларации, выступает осуществление ИП своей деятельности не менее одного календарного года с момента регистрации. Кредит ИП выдается, как правило, на развитие бизнеса. Банк может не затребовать залогового обеспечения или поручительства займа при предоставлении заемщиком иных документов, подтверждающих его доходы.

При подаче кредитной заявки предприниматель обязан предоставить специалисту банка обязательный пакет документов, в который входит его паспорт, свидетельство о регистрации ИП и ИНН, нулевые декларации и справка о доходах, заполненная по форме банка. В среднем такой кредит ограничивается максимальной суммой 300 – 350 тыс. рублей, выдается на короткий срок до трех лет под 22% и выше процентов годовых.

Чтобы выбрать банк, работающий по подобным программам, стоит изучить множество кредитных предложений, размещенных на их официальных сайтах в интернете. Важно помнить, что для ИП, сдающих нулевые налоговые декларации, сумма кредита, сроки предоставления и процентная ставка будут разниться в зависимости от сведений фактических финансовых отчетов, возраста заемщика, его кредитной истории, а также основного финансового и правового положения на момент обращения в банк.

sekonomim.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.