Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит на открытие бизнеса по франшизе


Зачем получать кредит на открытие бизнеса по франшизе?

Предприниматели, не располагающие средствами для открытия своего собственного бизнеса, могут воспользоваться таким вариантом как франчайзинг.

Для этого заключается договор, в котором одна сторона – правообладатель (франчайзер) дает другой стороне – пользователю (франчайзи) – права на использование своего бренда, технологий и прочего, для осуществления предпринимательской деятельности, как правило, за определенную плату.

Преимущества и недостатки кредита на открытие бизнеса по франшизе

Возможность получения такого кредита обеспечивается заинтересованностью трех сторон:

  • Организация-франчайзер – заинтересована получить свой доход от предоставления предпринимателю возможности использовать свой бренд;
  • Банковская организация – заинтересована выдавать кредиты на проекты, которые будут окупаться, и позволят клиенту-предпринимателю вернуть кредит с процентами. Проект франшизы в этом свете часто выглядит надежнее, чем бизнес с нуля;
  • Сам предприниматель-франчайзи – заинтересован получить кредит на открытие своего бизнеса; по указанным выше причинам его шансы получить в банке кредит растут именно в связи с использованием франшизы.

Положительные стороны, которые могут привлечь предпринимателя

Заемные средства позволяют максимально быстро:

  • охватить рынок;
  • купить соответствующее оборудование;
  • приобрести необходимые товары, услуги для осуществления деятельности;

Поддержка организации-франчайзера, как правило, включает в себя возможность использовать:

  • раскрученные бренд и торговую марку;
  • исключительную рекламную кампанию;
  • программы обучения специалистов;
  • обучение рабочей маркетинговой стратегии.

Отрицательные стороны получения кредита на открытие бизнеса по франшизе

  1. Банки предпочитают выдавать такие кредиты на весьма короткие сроки, уложиться в которые бывает достаточно сложно, что представляет дополнительный риск;
  2. Обязательными условиями, как правило, являются внесение залога и предоставление поручительства. И то, и другое может быть не всегда доступно; и даже, будучи доступным – не всегда предприниматель имеет желание рисковать имуществом и поручительством;
  3. Строгие требования к оформлению бизнес-плана – банки могут не принять идею проекта такой, какой ее видит предприниматель, а бизнес-план предпринимателя далеко не всегда соответствует представлениям банка о добросовестной подготовке к старту бизнеса;
  4. Проценты по кредиту, а также дополнительные средства для гарантии обеспечения, например, страховка риска невыплаты, или комиссии за оформление договора и т.д.
  5. В случае международной франшизы – дороговизна услуг бухучета, аудиторского анализа на международном уровне, дополнительные расходы на перевод, адаптацию.

Варианты получения средств

Перечень важных факторов для предпринимателя при открытии бизнеса по франшизе

Банк предоставляет кредит на то, чтобы предприниматель, желающий открыть бизнес, имел возможность использовать чужой бренд, осуществлять уже гарантированно рентабельный способ деятельности, передаваемый ему с ведома владельца этого бренда – организации, выступающей в роли франчайзера.

Для получения такого кредита предпринимателю необходимо обратить внимание на следующие факторы:

  • Необходимость наличия регистрации в ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • Влияние кредитной истории – чем она лучше, тем шансы на получение выше;
  • Шансы растут, если предприниматель уже является официальным представителем бизнес-франчайзи;
  • Если поручители относятся к сфере франчайзи и имеют хорошую кредитную историю, не имеют долгов и т.д. – это благоприятствующее обстоятельство;
  • Высокий и стабильный семейный доход, наличие залогового имущества предпринимателя, и тот факт, что он готов внести это имущество в обеспечение кредита также вызывает больше доверия у кредитующего банка.

Эти факторы влияют на убежденность, как банка, так и франчайзера в надежности и перспективах предпринимателя, желающего открыть бизнес по франшизе, получив при этом кредит.

Средства на открытие такого бизнеса можно получить также следующими способами:

  • Организация-франчайзер, заинтересованная в расширении своего бизнеса, сама предоставляет партнерам-франчайзи необходимые средства в кредит;
  • С банковской организацией оформляется сделка – в виде нецелевого займа, наличными – в таком случае рациональнее не упоминать о своих истинных намерениях, а указать другую причину – покупка автомобиля или поездка за границу;
  • Использование специальных ссуд для предпринимателей, которые открывают свой бизнес с нуля – например, специальная программа Сбербанка;
  • Заем денег у друзей или родственников – беспроцентно или на обоюдовыгодных условиях.

Предложения банков

Условия, на которых банки предоставляют кредиты на открытие бизнеса по франшизе, разнятся в зависимости от стартового капитала предпринимателя, величины его первого взноса. Если средств нет вовсе, то проценты будут больше.

Также на стоимость договора займа влияют сроки использования одалживаемых денег. Учитывается опыт предпринимателя, который планирует открыть бизнес по франшизе.

Ниже, для примера, рассмотрены предложения от ВТБ 24 и Сбербанка.

Предложение от ВТБ 24

Предприниматели, у которых нет действующего бизнеса и нет поручителей, могут воспользоваться предложением от банка ВТБ 24.

Ниже перечислены причины, по которым стоит брать кредит именно в этом банке:

  • Денежные средства выдаются оперативно;
  • Кредит могут получать стартапы;
  • Не предъявляются требования к сроку работы компании;

Условия кредитования от ВТБ 24

  • Размер кредита варьируется от 850 000 рублей до 10 000 000 рублей;
  • Срок выдачи кредита не превышает пяти лет;
  • Размер процентной ставки для тех, кто впервые открывает бизнес по франшизе – 16,5 %;
  • Если бизнес действующий – предоставляется отсрочка для уплаты основной задолженности на шесть месяцев; если стартап – предоставляется отсрочка в пределах года;

Специальная программа выдачи кредитов для бизнеса от Сбербанка

Программа выдачи кредитов для бизнеса по франшизе от Сбербанка

Специальная программа выдачи кредитов для бизнеса «Бизнес-старт» – это программа кредитования для тех предпринимателей, которые планируют начать свое дело, используя франшизу существующей организации, а также тех, кто хочет это сделать, используя такой бизнес-план, который был разработан фирмой-партнером Сбербанка.

Если условия покупки франшизы у правообладателя согласованы и могут быть официально подтверждены, то некритично, какого рода франшиза будет использована.

Критичным условием для того, чтобы иметь возможность участвовать в этой программе кредитования, является следующее: у предпринимателя, собирающегося участвовать в программе, не должно быть зафиксировано наличия коммерческой деятельности как минимум в течение 90 дней перед тем, как им будет подаваться заявка на кредит.

Ниже указаны основные условия кредита «Бизнес-старт»:

  • Размер кредита варьируется от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей. Он зависит от наличия собственных средств. Их должно быть не менее 20% от общей суммы всего бизнес-проекта. Если для того, чтобы начать дело, необходимо всего 1 500 000 рублей, то на момент подачи заявки предприниматель должен иметь подтверждение наличия у него как минимум 300 000 рублей. Иными словами, банк берет на себя финансирование не более чем восьмидесяти процентов всей суммы бизнес-проекта;
  • Срок выдачи кредита – 42 месяца;
  • Кредит выдается только в рублях;
  • Цель использования кредита: открытие бизнеса по франчайзинговому договору, или с использованием бизнес-плана партнера банка;
  • Кредит обеспечивается (в случае использования франчайзингового договора) предоставлением поручителей (физических лиц) и залогом тех активов, которые будут приобретаться по указанному кредиту; важно принять к сведению, что физические лица, указанные в качестве поручителей, должны подходить по следующим критериям:
  • иметь трудоспособный возраст;
  • иметь постоянный доход;
  • Открытие бизнеса по франчайзинговому договору: условия кредитования Сбербанком

    График погашения кредита согласуется в кредитном договоре между Сбербанком и предпринимателем. График это может быть как аннуитетным, так и индивидуальным;
  • Есть возможность получить отсрочку для погашения основной задолженности в течение шести месяцев;
  • Процентная ставка по кредиту – 18,5% годовых; без прочих комиссий;
  • При наличии необоротных активов, которые будут приобретаться за счет получаемого кредита, обязательно нужно их застраховать;
  • В случае просрочки предприниматель должен будет выплачивать 0,1% от общей суммы оставшейся задолженности за каждый день просрочки;

Для того, чтобы оформить кредит, необходимы следующие документы:

  1. Заполненная анкета;
  2. Для индивидуальных предпринимателей: паспорт РФ;
  3. Для индивидуальных предпринимателей: военный билет;
  4. Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц: уставные документы;
  5. Налоговая отчетность;
  6. Документ, удостоверяющий разрешение организации-франчайзера использование предпринимателем указываемой франшизы;
  7. Документ, подтверждающий то, что организация-франчайзер ознакомилась и утвердила предоставленный предпринимателем список необходимых для приобретения активов.

Полная сумма кредита перечисляется на расчетный счет предпринимателя за один раз после подписания кредитного договора с банком.

В видео вы узнаете 10 самых популярных ошибок, совершаемых при открытии бизнеса по франшизе:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Авг 22, 2017Пособие Хелп

posobie.help

Кредит на франшизу - как получить, ТОП-7 банков и список документов

В статье мы собрали условия 7 банков, дающих кредит на покупку франшизы. Также мы подготовили требования к бизнесу и список документов, который могут потребовать банки для предоставления кредита.

ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу

Если вам требуется кредит на покупку франшизы, вовсе не обязательно искать в банке только узкоспециализированный тариф. Нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса также подходят под это направление.

Сегодня топовые банки предлагают следующие ставки:

Банк % ставка Сумма Срок
Сбербанк от 14,52% до 5 млн.руб. до 4 лет
ВТБ 24 от 10,9% до 5 млн.руб. до 10 лет
Альфа-Банк от 12,5% до 6 млн.руб. до 3 лет
Райффайзен Банк от 11% до 4,5 млн.руб. до 5 лет
Банк Интеза от 10,6% от 1 млн.руб. до 7 лет
ВТБ Банк Москвы от 11,5% до 150 млн.руб. до 7 лет
ФК Открытие от 10% до 1 млн.руб. до 7 лет

Кредит на франшизу в Сбербанке

Некоторое время назад большую популярность имела кредитная программа для франчайзинга от Сбербанка под названием «Бизнес-Старт». В ней приняли участие многие крупные бренды, распространяемые по франшизе.

Однако с 2018 года программа прекратила свое существование из-за сложностей с пересчетом бизнес-планов. Очень многие начинающие франчайзи признали себя банкротами и не смогли расплатиться с займом, поэтому «Бизнес-старт» был приостановлен руководством банка, а альтернативный ему тариф так и не появился.

Сегодня представители Сбербанка рекомендуют бизнесменам брать на покупку франшизы нецелевой кредит, что упростит сбор документов и одобрение заявки.

Условия

Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет бизнес-план и анализирует возможную доходность проекта. Но когда поручителем выступает франчайзер — владелец открываемого бренда — банк немного ослабляет свои требования.

Заемщик-франчайзи — более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана. Поэтому целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям. Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.

Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.

О какой сумме идёт речь

Сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.

Среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит

У кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. В их числе:

  • Быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
  • Закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
  • Ускоренная хозяйственная деятельность — закупка достаточного количества товаров и материалов;
  • Скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).

Слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. Например, это:

  • Небольшие сроки кредитования;
  • Для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
  • Необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
  • Навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.

Требования к заемщикам

Стандартные требования банка к получателю кредита на покупку франшизы выглядят так:

  • гражданство РФ;
  • зарегистрированная предпринимательская деятельность с внесением записи в государственный реестр (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
  • ведение бизнеса не менее определенного срока, устанавливаемого банком (в среднем, около полугода);
  • положительная кредитная история;
  • наличие иного стабильного дохода у предпринимателя либо готовность предоставить весомый залог.

Кто не может быть поручителем

Наличие поручителя положительно сказывается на решении банка в выдаче займа. Главное условие к поручителю — у него должна быть хорошая кредитная история. Но не любой человек может стать поручителем. Отказ получат:

  • лица младше 26 или старше 60 лет;
  • лица, не являющиеся гражданами РФ;
  • бизнесмены такого же, или более низкого уровня финансовой состоятельности, нежели заявитель;
  • должностные лица организации-заемщика.

Когда речь идет о кредите на покупку франшизы, то поручителем чаще всего выступает компания-франчайзер. Обычно она удовлетворяет всем требованиям банка, и при этом остается заинтересованной стороной.

Поэтому бизнесмену, находящемуся в поиске поручителя, стоит в первую очередь обратиться к владельцу приобретаемой франшизы.

Документы для юридических лиц

Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:

  • паспорт представителя компании и документ о его назначении в должность;
  • свидетельство о государственно регистрации;
  • выписку из единого государственного реестра;
  • выписки с действующих расчетных счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность за период, установленный банком (от 3 месяцев до года);
  • лицензии на ведение деятельности (если требуются);
  • документы на предоставляемое залоговое имущество;
  • паспорта, свидетельства о доходах, о предоставляемом залоге и прочие документы поручителей.

Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:

  • бизнес-план с подробным расчетом окупаемости (минимум на один год);
  • подтверждение от франчайзера о готовности к сотрудничеству;
  • документы, подтверждающие итоговую стоимость бизнеса.

Документы для ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС и военный билет по требованию банка;
  • свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРИП;
  • справку о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
  • выписки с банковских счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность;
  • патенты и лицензии (если требуются);
  • документы на залоговое имущество и поручителей.

Кроме того, необходимы документы, подтверждающие намерения заемщика использовать кредит именно на покупку франшизы. Они такие же, как и для ООО: бизнес-план, письмо от франчайзера, расчет общей стоимости проекта.

Как оформить кредит на франшизу

Некоторые франчайзеры дают своим партнерам подробные инструкции и рекомендации относительно того, как взять кредит на франшизу. Если подобную поддержку владелец бренда не предоставляет, то бизнесмену придется все осваивать самостоятельно. Хоть список необходимых документов и велик, сама процедура оформления не содержит ничего сложного.

Этапы получения кредита:

  1. Переговоры с франчайзером, заключение договора.
  2. Утверждение бизнес-плана. Некоторые владельцы франшизы сами разрабатывают бизнес-план для предпринимателей, другие — предоставляют все делать бизнесмену самостоятельно.
  3. Выбор банка. Если франчайзер не дает рекомендаций относительно банка, в котором можно взять кредит на выгодных условиях, то изучать предложения придется самому предпринимателю. Прежде всего необходимо изучить отзывы и мнения бывших клиентов.
  4. Подача в банк заявки на получение кредита и необходимые документы. Сегодня большинство банков позволяет сделать это как очно, так и через официальный сайт.
  5. Одобрение заявки, встреча с менеджером банка.
  6. Подписание договора с банком. На этом же этапе клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе на залоговое имущество и поручительство.
  7. Оплата первоначального взноса.
  8. Получение необходимой суммы.

Далее клиент банка обязуется погашать кредит согласно условиям договора, по установленному графику.

Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться

В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.

Проблема Решение
Среди тарифных программ банка нет специализированного кредита под покупку франшизы Если вы определились с банком, и вас полностью устраивает его программа финансирования, нет необходимости искать тариф с узкой направленностью. Сегодня большинство кредитов выдаются на инвестиционные цели, без уточнения
Банк запрашивает бизнес-план Франчайзи проще составить план окупаемости предприятия, так как открываемый бренд уже имеет свою историю и опыт. За помощью в составлении бизнес-плана можно обратиться к франчайзеру
Недостаточно средств для первоначального взноса Первый взнос — обычно довольно внушительная сумма, поэтому предпринимателям, не имеющим достаточно сбережений, приходится обращаться к различным уловкам: продажа имущества, помощь родственников и друзей, получение экспресс-займа в другом банке
ИП или ООО зарегистрированы недавно, что не удовлетворяет требованиям банка Действительно, банки неохотно выдают займы бизнесменам, держащим на руках свежее свидетельство о государственной регистрации. Если это возможно, зарегистрироваться лучше заранее, либо выбирать тариф с меньшими суммами и большими процентами (какие предоставляются начинающим предпринимателям)
Нет требуемого обеспечения Большинство банков готовы предоставить займы без залога и поручителей, но нужно быть готовым, что условия по такому тарифу будут значительно хуже

Где получить деньги на покупку франшизы

Помимо использования специального банковского займа получить недостающие средства на покупку франшизы можно и другими способами:

  • Инвесторы. Найти их непросто, а еще сложнее заинтересовать и убедить в потенциальной выгоде;
  • Получение средств от франчайзера — иногда владелец франшизы берет на себя большую часть расходов на открытие бизнеса. Возвращается сумма постепенно, с ежемесячной выручки. Проценты и прочие условия оговариваются индивидуально с компанией;
  • Займы у частных лиц (родственников, друзей, партнеров). Не всегда желательный вариант, даже если близкие сами предлагают помочь с финансовой стороной бизнеса. Практика показывает, что подобные меры способны кардинально разрушить даже самые теплые отношения;
  • Участие в целевых программах для начинающих предпринимателей. Их осуществляют как государственные, так и негосударственные фонды, бизнес-инкубаторы и прочие структуры. Главное, что понадобится предпринимателю для заявки на участие в программе — проработанный четкий бизнес-план;
  • Нецелевые банковские займы наличными оформляются физическими лицами на личные нужды. Предприниматели, которые выбирают такой вариант, не должны раскрывать банку своей истинной цели, иначе в кредите будет отказано. Официально подобный займ может быть оформлен на ремонт квартиры, покупку бытовой техники, путешествие и так далее.

bank-biznes.ru

Кредит на открытие бизнеса по франшизе

Кредит на открытие бизнеса по франшизе отличный способ стремительно войти в рабочее русло и получить прибыль для тех предпринимателей, которые стремятся найти свою нишу, но не имеют возможности или желания заниматься раскруткой собственного бизнеса.

Заключение договора с франчайзером (правообладателем франшизы) о праве использования его бренда, рекламы, способов работы и продуманных технологий для ведения собственного дела позволят пройти все этапы развития фирмы в сжатые сроки. Если же ИП или ООО не может найти положенную сумму за использование франшизы, ему порекомендуют оформить заем в банке.

Зачем требуется кредитование на бизнес по франшизе?

Открытие бизнеса по схемам известного бренда — это реальная прибыль за сжатые сроки. Такой проект часто продуман до мелочей: от правил ведения работы до цветового оформления помещений и формы работников. Благодаря грамотному плану предприниматель сможет быстро запустить свое дело и получать доход, отчисляя процент (зачастую — не очень значительный) правообладателю.

А получение денежных средств у финансовой организации в данном случае поддерживается заинтересованностью сразу трех сторон:

  • Франчайзер (правообладатель) получит дополнительные точки под своим брендом, дополнительный доход и популярность;
  • Франчайзи (предприниматель) сможет открыть собственный бизнес на банковскую ссуду;
  • Банковская организация будет уверена в получении выплат и процентов, так как программы от популярных брендов быстро окупаются и приносят доход обеим сторонам.

Почему это выгодно?

Из-за заинтересованности кредитора в надежных заемщиках, получить кредит на открытие бизнеса по франшизе может быть проще и быстрее. Обращаясь в банк за получением ссуды на работу с проектами определенного бренда, предприниматель может рассчитывать на ее максимально быстрое получение, что, в свою очередь, влияет на:

  • Быстрый старт;
  • Стремительное расширение бизнеса;
  • Максимальный охват рынка и привлечение дополнительной аудитории;
  • Возможность закупить все необходимое оборудование за один раз.

Поддержка от франчайзера позволяет:

  • Продвигать популярное имя бренда или торговую марку и получать доход;
  • Отказаться от проведения рекламных кампаний;
  • Взять готовые программы обучения персонала.

Обращаясь за денежными средствами на открытие бизнеса, начинающий франчайзи может обнаружить негативные моменты такой модели. Кредитные организации выдают ссуды по данной программе на минимальные сроки, в которые невозможно окупить запущенный бизнес. Обязательными условиями выдачи денег будет внесение залога (в виде приобретаемого имущества) и наличие поручителя.

Кроме того, некоторые компании требуют четкого оформления рабочего плана: не все готовы принимать проект таковым, каким его видит предприниматель.

Основные «против» запуска работы по франшизе

Банку необходимо застраховать свое имущество, в том числе ссуды, выданные заемщикам. Льготного кредитования в Российской Федерации не существует, а франчайзинг связан с рисками. Соответственно, ставка может оказаться огромной — от 15 до 19% (в Европе на аналогичные цели деньги выдают под 2-8%).

В стоимость фактической выплаты могут включаться другие платежи, которые повысят изначальную сумму процентов практически вдвое. Сюда входят взносы за обслуживание счетов, оплата за работу с документами, выплата пени за несвоевременные выплаты тела или процентов (у некоторых организаций — в том числе и досрочные), клиентское обслуживание и т. д.

Чтобы получить кредит на открытие бизнеса по франшизе, предприниматель обязан предоставить кредитору бизнес-план, где будут учтены все расходы на полученные денежные средства. Кроме того, необходимо представить и бухгалтерскую отчетность.

Большинство готовых и прибыльных проектов принадлежат зарубежным фирмам, поэтому все документы должны соответствовать нормам международного права и аудита. Такие услуги обходятся в разы дороже стандартного делопроизводства на частных предприятиях.

Можно ли оптимизировать затраты?

Если оформление займа — единственная возможность открыть собственное дело, можно найти несколько способов снизить затраты на запуск бизнеса. Обычно для сокращения расходов следует обратить внимание на наиболее известные и раскрученные бренды и приобрести их программу. Чем известнее франчайзер, тем охотнее банки выдают ссуды: ведь это является гарантией надежности и окупаемости бизнеса. Более того, ставка может упасть на 2-3%.

При закупке оборудования можно обратиться к лизинговым компаниям, которые предлагают наиболее выгодные условия. Это позволит не только сэкономить на старте, но и быстрее получить доход для расчета по долгам и начала работы «в плюс».

Что нужно знать перед оформлением кредита?

ИП или ООО, прежде чем брать ссуду на открытие бизнеса, должны знать несколько важных нюансов:

  • На входе оплачивается паушальный взнос, который зависит от раскрученности бренда и может составлять от 10 000 до 1 000 000 рублей;
  • За пользование всеми преимуществами бренда придется платить комиссию — она устанавливается франчайзером.

Когда кредитор выдает ссуду, он предоставляет ее только на начало предпринимательской деятельности, а именно на аренду и ремонт помещения, закупку оборудование и заработная плата рабочим. Обычно стадия инвестиций длится не более 3 месяцев; после этого заемщик обязан осуществлять работу на получаемые доходы.

Как выбрать франшизу?

Начинающий или опытный предприниматель может выбрать программу партнерства самостоятельно — разумеется, в том случае, если у него есть средства на ее приобретение. Если же для открытия собственного дела придется брать кредит, выбирать придется из того, что одобрит банк. Кредитор, в свою очередь, работает с несколькими проверенными компаниями, в чьих проектах он уверен.

Важно! При рассмотрении заявки кредитные компании смотрят на возраст бренда и его плотность по региону. Чем больше точек марки открыто, тем меньше шансов получить кредит на работу по франшизе.

Если же ИП или ООО планирует работать именно с этой маркой, вести переговоры следует с франчайзером. Фирмы заинтересованы в распространении своей сети, поэтому готовы идти навстречу франчайзи и предоставлять наиболее выгодные условия. Более того — некоторые бренды сами готовы предоставлять франчайзи кредиты на развитие производства, но все эти нюансы обговариваются в частном порядке.

Как получить деньги в банке?

Для получения ссуды на запуск своего дела по чужому проекту необходимо обратить внимание на следующие факторы:

  • Заемщик должен иметь регистрацию в ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • Кредитная история влияет на одобрение или отклонение заявки;
  • Текущая работа по франшизе станет серьезным доводом для выдачи ссуды;
  • Подтверждение высокого и стабильного дохода, а также представление надежного поручителя повышает шансы на получение средств.

Чем больше факторов влияет на надежность и стабильность франчайзи, тем больше в нем заинтересован франчайзер и тем выше шансы получить деньги в кратчайшие сроки после подачи заявления.

Требования к заемщику

Собственные требования к заемщику есть везде — узнать их можно на официальной странице или прямо в клиентском офисе. Стандартные условия выдачи кредита на франшизу выглядят следующим образом:

  • Получатель должен быть резидентом Российской Федерации с действующей (допускается временная) регистрацией;
  • Возраст заемщика — от 20 до 60 лет;
  • Мужчины младше 27 лет должны предоставить военный билет;
  • Для зарегистрированных ИП или ООО необходимо предоставить заверенную налоговую декларацию за последний период.

Интересный факт: гражданин РФ с регистрацией в Самаре может получить кредит на развитие своего дела в Санкт-Петербурге, если получит там временную прописку.

Чтобы получить ссуду по такой программе, не требуется предоставлять залоговое имущество, но таковым станет всё, что будет приобретено на полученные средства.

Если деньги получает ООО, то поручителями выступают учредители — обладатели самой большой доли в уставном капитале. Когда соучредители организации имеют равные доли, своего поручителя назначит сам клиент.

Если кредит берет ИП, поручителями становятся либо ближайшие родственники, либо посторонние лица, подходящие под требования кредитора. Возраст поручителя должен составлять от 20 до 60 лет; он должен иметь регистрацию; быть резидентом РФ.

Какие потребуются документы?

ИП должен подготовить следующий документ бумаг:

  • Рабочий бизнес-план;
  • Ходатайство от франчайзера;
  • Паспорт гражданина РФ с действующей пропиской;
  • ИНН и СНИЛС;
  • Выписку из ЕГРИП;
  • Справку о доходах;
  • Финансовую отчетность за прошлый период;
  • Лицензию на виды деятельности;
  • Выписки с банковского счета;
  • Документы от поручителя.

ООО необходимо предоставить аналогичные документы (выписка из ЕГРИП меняется на выписку из ЕГРЮЛ), а также копии налоговых отчетностей по требованию банка. Остальная документация предоставляется в соответствии с внутренними правилами кредитно-финансовой организации.

Предложения банков

Банки РФ готовы предоставляют кредитование ИП и ООО на различных условиях, в том числе — выдавать деньги на запуск собственного дела по франшизм. Рассмотрим самые популярные и выгодные предложения.

Сбербанк

Максимальный срок кредитования — 3,5 года. Максимальная ставка по кредиту — 18,5, максимальная сумма — 3 000 000, минимальная — 100 000 рублей. Важным условием является то, что банк не предоставит 100% необходимой суммы: ссуда должна составлять не более 80%. Так, если на старт требуется 1 000 000, банк даст только 800 000, остальное нужно будет вносить заемщику.

Получить деньги по программе могут физические лица, еще не зарегистрированные как ИП или ООО — узнать все подробности возможно на сайте банка.

Сбербанк предоставляет выбор из 75 актуальных предложений и регулярно дополняет свою базу как столичными, так и региональными проектами.

Альфабанк

Кредиты на франшизу Альфа-банк выдает под 17% годовых на максимальный срок до 1,5 лет. Максимальная сумма составляет 1 000 000 рублей.

У организации своя политика в отношении заемщиков: любой ИП, берущий средства на свое дело, должен соответствовать нескольким критериям:

  • Быть гражданином РФ;
  • Его возраст должен составлять от 22 до 65 лет;
  • Срок предпринимательской деятельности на момент подачи заявки должен составлять не менее года, а срок владения доли в компании — не менее шести месяцев.

Форма онлайн-заявки Альфабанк→

ВТБ 24

Банк для тех, кому нужна большая сумма. ВТБ 24 готов выдавать до 5 000 000 рублей сроком до 10 лет под 16,5% годовых. Если компания готова предоставить точные расчеты своих доходов и расходов, ВТБ снизит ставку до 13,5%. Ну а тем, кто уже работал по франчайзинговой модели, ВТБ предлагает минимальную ставку — в 12,5 %.

Онлайн-заявка в ВТБ 24→

Открытие

Предлагает удобную систему выбора франчайзера и возможность сотрудничества компаниям, готовым превратить свое предприятие в франшизу.

Для молодого бизнеса предлагаются выгодные 10% годовых под сумму не более 1 000 000 рублей сроком до 7 лет.

Выбирая подходящую программу, заемщик должен обратить внимание не только на выгодные проценты, но и на предложенные варианты сотрудничества. Например, кредиты на франшизу Альфа-банк готов выдавать и не самым популярным предприятиям — если заемщик предоставит подробный и развернутый план с продуманной программой.

Также Вы можете подать заявки во все банки Российской Федерации→

Для успешного запуска предприятия рекомендуется выбирать только надежные, проверенные и популярные фирмы, которые пользуются заслуженной любовью покупателей или клиентов. Это позволит раскрутиться, выплатить тело с процентами ссуды и начать работать в плюс.

Немаловажный фактор, влияющий на успех — это наличие опыта в работе франчайзи: не каждый популярный бренд готов на сотрудничество с новичками: отсутствие опыта и неумелое управление могут привести к серьезным убыткам и расторжению договора о сотрудничестве.

pankredit.com

Кредит на франчайзинг: как и где получить?

Предприимчивых людей, желающих открыть собственный прибыльный бизнес, который не нуждается в начинании с нуля, с большим риском полностью потерять весь запас своих денежных средств, может заинтересовать тема франчайзинга.

Именно ведение бизнеса по франшизам, купленным у популярных компаний, дает множество преимуществ: владелец сможет охватить масштабную целевую аудиторию, за небольшой срок завоевать значительную часть франчайзингского рынка и без проблем безупречно управлять индивидуальным бизнесом.

Знаменитые франчайзеры вместе с неотъемлемым правом функционировать под своими уникальными фирменными брендами и популярными торговыми марками передают партнерам готовые стратегии быстрейшего развития бизнеса, эксклюзивные рекламные материалы, обучают новых сотрудников, обеспечивают всем необходимым и делятся тайнами маркетинговой политики.

Сегодня ведение такого серьезного бизнеса без надлежащей подготовки требует чувствительных затрат времени и наличия больших средств, так как будущим бизнесменам придется заплатить сразу и очень много за:

  • «аренду» великолепных торговых марок и бизнеса;
  • возможность работать с брендом;
  • вступление в оригинальный «клуб франшиз»;
  • современное оборудование для собственных торговых точек;
  • закупку первоначальных партий товаров и многого другого.

Где взять средства на бизнес по франшизам?

Если у вас отсутствуют накопительные средства на приобретение франшиз, можно воспользоваться несколькими вариантами:

1. Получить кредит помогут франчайзи

Многие представители франчайзи-бизнеса только приветствуют подобную практику и охотно выступают поручителями по кредитам, помогая таким способом получить своим партнерам кредит на открытие индивидуального бизнеса, что вполне логично и закономерно.

Ведь все бренды должны изначально убедить будущих партнеров в идеальности совместного сотрудничества именно с ними, а не с ближайшими конкурентами. Хотя, это все достаточно индивидуально и полностью зависит от размера изначального капитала потенциальных партнеров и профессионального опыта ведения аналогичного бизнеса.

2. Получить кредит наличными

Важно! Для того чтобы получить в банках кредит наличными на сумму, не превышающую 1млн. рублей, необходимую будущим бизнесменам для открытия бизнеса по франшизе, нельзя указывать в банковских анкетах и сообщать банковским служащим, что они берут денежные купюры на цели бизнеса, так как любой банк сразу же откажет в кредите.

Можно указать в анкетах, что вам нужны средства на ремонт дома, обучение, поездку за границу и т.д. Иногда банки не требуют подтверждений целевых кредитов, благодаря чему можно получить большую сумму денег.

3. Получить кредит на свой функционирующий бизнес

Многие банки выдают целевые кредиты на открытие нового бизнеса по франшизам владельцам и совладельцам существующего бизнеса и индивидуальным предпринимателям на усовершенствование своих организаций. Банки, превосходно знающие о таких формах ведения личного бизнеса, считают их не очень рискованными, и поэтому у вас есть все шансы получить не заем на новый бизнес, а полноценный денежный кредит.

4. Получить специализированный кредит на франшизы в Сбербанке

Сегодня Сбербанк является единственным банком, официально предоставляющим кредиты по франшизам клиентам на открытие индивидуального бизнеса с самого начала, то есть «с нуля», которые честно обозначают истинную цель кредита.

Подавать заявки на кредиты могут и физические лица, не зарегистрированные в качестве владельцев ООО или индивидуальных предпринимателей, что является довольно приятным существенным моментом для клиентов, вдруг получивших отказ в кредите, но не успевших заранее потратить свои средства и время на преждевременную регистрацию.

Кредит в Сбербанке выдается и действующим индивидуальным предпринимателям. Главные требования к ним состоят из гарантированного поручительства других физических лиц и отсутствия экономической деятельности на протяжении последних 90 суток.

5. Найти кредит своими силами

Можно занять денежные средства на открытие бизнеса по франшизам у друзей, знакомых или близких родственников. Важный плюс такого решения – быстрота, минимальные проценты или полное их отсутствие и что немаловажно – отпадает потребность в составлении сопутствующих договоров.

Вывод: кредит на франчайзинг нужно заслужить

Будущие бизнесмены, даже не имея накопленных денежных средств, особо ценных бумаг, собственной недвижимости и поддержки со стороны богатых и влиятельных знакомых, имеют реальные шансы получить в нашей стране кредит на франчайзинг разными способами, но при условии, что в фундаменте их бизнес-идей заложены инновационные разработки, большие перспективы и уникальные решения!

biz-in-life.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.