Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит на постройку загородного дома


В каком банке молодой семье можно получить кредит на строительство дома?

Насчет того, что жить в собственном доме удобно и здорово, никто не поспорит. Но вот где взять денег на покупку или строительство, особенно если семьей вы стали лишь недавно и капитал еще не сколотили? Откладывать приобретение собственного жилья на годы, а то и десятилетия? Но комфортно жить хочется уже сейчас, да и воспитывать детей лучше в «родовом гнезде»…

Сейчас многие банки и государственные организации предлагают кредиты на строительство дома на различных условиях для молодых семей, которые хотят обзавестись жильем. Однако большинство программ рассчитаны на покупку квартиры или дома, так как строительство – процесс не быстрый и рискованный, а в случае приобретения готового жилья оно же и служит залогом. Очередь на получение субсидий из федеральных или региональных источников растягивается на годы, или обязательным условием становится строительство дома в глубинке, тогда как хочется поближе к городу.

И все-таки варианты есть. Один из них – целевой кредит на строительство дома в банке, рассчитанный на получение молодой семье. Если его удастся получить, то дом вы сможете построить там, где хотите, и никто не будет интересоваться, нет ли у вас уже «лишних» квадратных метров на семью.

Какую семью считать «молодой»?

Для начала стоит определиться, попадает ли ваша семья под определение «молодой». Критерии в различных программах и у разных банков схожи, хотя могут иметь особенности.

  • Согласно законодательству, молодой считается семья, в которой одному из супругов на момент заключения договора не исполнилось 30 лет (в некоторых банках, например Сбербанке, верхний возрастной порог отодвинут до 35 лет).
  • Большинство кредитных программ требует участия обоих супругов в качестве созаемщиков.

Что потребуется?

Чтобы получить кредит на строительство, необходимо подтвердить уровень доходов, т.е. ваша официальная зарплата должна быть достаточно высокой. Ряд банков требуют наличия поручителя, в роли которых могут выступать родители любого из супругов или работодатель.

Если кредит берется непосредственно на строительство дома, то банк потребует проекта и сметы расходов, утвержденной компетентной организацией. Как правило, банк выдает кредит под залог земельного участка, и будущим заемщикам необходимо быть его собственниками. Вам также нужно обладать частью суммы, необходимой для строительства, чаще всего, это не менее 25%, которую банк потребует в качестве первоначального взноса.

В общем, перечень документов стандартен:

  • заявление о предоставлении кредита,
  • паспорт,
  • свидетельство о браке,
  • справки о доходах созаемщиков,
  • документы, о праве собственности на землю или другое недвижимое имущество,
  • свидетельство о рождении ребенка,
  • если в качестве созаемщиков будут привлекаться родители супругов, то необходимы и от них заявление, справки о доходах и документы, подтверждающие родство. 

Условия кредита

Наиболее широкий спектр ипотечных кредитов предлагает Сбербанк. Молодая семья может взять на льготных условиях один из стандартных кредитов: «Ипотечный», «Ипотечный+» или «Кредит на недвижимое имущество». Преференции состоят в том, что в качестве созаемщиков можно попросить выступить своих родителей, тогда сумма, которую возможно получить, существенно увеличится.

Молодой семье может быть предоставлена отсрочка до 5 лет на выплату суммы кредита, однако проценты все это время платить придется. Также выдаваемая сумма немного выше, чем в большинстве банков – 80%, а семьи, которые уже успели обзавестись ребенком, могут рассчитывать на 85%.

Другой банк, выделяющий молодые семьи, — ВТБ24. В расчет совокупных доходов могут быть включены не только зарплаты молодых супругов, но также их родственников при заявлении от них. Как и в Сбербанке, возможно преждевременное погашение кредита без штрафных санкций и отсрочка на 3-5 лет по выплате основной суммы.

Банк Выдаваемая сумма Ставка Первоначальный взнос Срок Возможность отсрочки по выплате основной суммы Особенности
Сбербанк от 300 тыс. 10,5% в валюте, 11-14% в рублях 20-10% до 30 лет до 5 лет Отсутствие комиссий, привлечение созаемщиков до 6 человек, учет наличия детей и прочих обстоятельств
ВТБ24 от 500 тыс. 11,75—12,85% 30-15% до 50 лет 3-5 лет Привлечение созаемщиков
МКБ, кредит «Загородная недвижимость» 9% в валюте, 12,2% в рублях 20% до 25 лет
Райфайзен банк от 300 тыс. 12,75—16,15% 20% от 3 до 30 лет Выдача денег происходит в виде 5 траншей, ставка по кредиту меняется в зависимости от этапа строительства

Условия предоставления займа молодым семьям могут варьироваться не только в каждом отдельном банке, но и в филиалах одного банка в различных городах. Лучший выход – подготовить заверенный проект строительства и смету, урегулировать все вопросы с документами на землю и лишь затем связаться с наиболее крупными.

К чему быть готовым?

Условия выдачи кредита на строительство дома имеют некоторые особенности. Деньги, чаще всего, выдаются частями, согласно кредитному договору, отдельно для каждого этапа. Перед выдачей следующего транша сотрудник банка будет приезжать на участок, чтобы оценить ход работ и то, насколько по назначению расходуются средства.

Прежде, чем обращаться в банки за кредитом, стоит уточнить, нет ли в вашем регионе социальных программ помощи молодым семьям в приобретении или постройке жилья, и каковы их условия. Участие в них может существенно сэкономить деньги, которые в семье лишними не бывают.

masterim.guru

Кредит на строительство загородного дома

Кредит на строительство загородного дома представляет собой один из видов ипотеки, особенностью которой является предмет залога – земельный участок для постройки дома или жилая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Стоит отметить, что помимо этого для оформления такого рода займа может понадобиться оформление поручительства нескольких лиц.

Банковские учреждения, выдающие такой вид ипотеки.

В настоящий период времени множество банков выдают ипотеку на строительство дома загородом. Вот некоторые из них: Россельхозбанк, банк Возрождение, ВТБ 24 и многие иные.

Конечно, разработанные программы кредитования в разных банках разные, и поэтому перед вступлением в долговые обязанности нужно внимательно изучить все предложения, но некоторые сходства во всех программах все же есть.

Назовем основные характеристики такого рода займа: сумма ипотеки рассчитывается от оценочной стоимости залога, в большинстве банковских учреждений требуют оплату первоначального взноса в размере десяти процентов от всей суммы долга, ставки по годовым процентам варьируются от 13 до 14.8 %, в большинстве случаев максимальный период для возврата долга установлен в 30 лет (ВТБ 24 – 50 лет), а минимальный – в 5 лет.

Особые условия займа на строительство, которые следует предусмотреть.

При выборе подходящей кредитной программы нужно в первую очередь сравнить доходность в семье с желаемой суммой кредита с процентами, а также оценить необходимую сумму для постройки дома.

Вторым важным аспектом для такой ипотеки будет график внесения платежей, так как такой кредит является долговременным — нужно выбрать числа, которые вам точно подойдут.

Многие кредитные учреждения оговаривают в договоре займа внесение платежей помесячно, но некоторые в ходе переговоров могут идти на уступки и изменить данное условие на стадийные выплаты, т.е. внесение определенной суммы в периоды, зависящие от этапов строительства.

Все такие этапы оговариваются в договоре. Последний вариант является идеальным ввиду того, что если стройка по каким-либо причинам затянется, то и выплата по кредиту также будет отсрочена.

Помимо всего перечисленного банки предъявляют свои требования к земельному участку, на котором планируется возвести дом. Этот участок должен быть оформлен в собственность к заемщику и к нему должны быть подведены необходимые инженерные коммуникации.

Такой вид кредита является только целевым, поэтому придется представлять отчет на каждом этапе строительства кредитодателю.

Получить кредит на строительство загородного дома можно, как и на маленький скромный дачный домик, так и на таунхаус.

Документы необходимы для предъявления кредитодателю.

1. О подтверждении дохода заёмщика.

2. План либо проект будущего дома.

3. Подтверждение права собственности на земельный участок.

4. Разрешение на строительные работы.

Помимо них кредитодатель может запросить и иные (дополнительные) документы, будьте к этому готовы.

www.bankingtips.ru

Кредит на строительство дома в СПБ

Сегодня много пишут, рассказывают, показывают, как прекрасно иметь свой загородный дом-дачу с банькой. Да, для тех, у кого есть денежные средства, построить себе коттедж не составит проблем, а вот если их нет, а дом уж очень хочется. Попробуем найти решение вместе с компанией «ЕвроДом», где взять финансы на строительство дома.

Первое что можно предложить это накопить денег и затем начать строительство, но как показывает практика коттеджа можно и не дождаться. Второе – это занять денег естественно не у соседа, а в финансовом институте, то есть в банке взять либо ссуду, либо ипотечный кредит на строительство собственного дома. Благо сегодня многие банки предлагают программы достаточно на выгодных условиях для клиента на этом, и остановимся подробнее.

 Однако прежде чем обращаться за ссудой или ипотечным кредитованием вы должны четко отдавать отчет в своей платежеспособности, готовы предоставить в залог что-то из перечисленного: землю, на которой будет возводиться строение, имеющиеся в собственности квартиру или сам объект строительства при условии, что он отстроен на 50% и деньги нужны на его завершение. Ипотечный кредит на строительство несколько отличается от ипотечного кредитования покупки квартиры. В первую очередь потребуется документы, подтверждающие, что вы собственник земли, и она не носит статус «сельскохозяйственного назначения», новострой обязательно должен быть зарегистрирован в ФРС и денежки сразу не выдаются только частями и по мере завершения строительства. Размер кредита не может, составлять выше 80-ти % от стоимости объекта, процентные ставки сегодня колеблются в диапазоне от 8-19%, срок кредитования может быть до 30 лет. Ссуда и займ отличаются от ипотечного кредитования тем, что деньги выдаются только под залог, какого-то имущества релевантного по стоимости строящемуся объекту. Сроком не более чем на 5 лет, проценты могут быть несколько выше, чем в ипотеке, да и программ не такой большой выбор. Можно оформить потребительский кредит, который выдается на суммы до 3 млн, но здесь достаточно высокие проценты, потребуются поручители, и может ни один, а срок по выплатам составляет не более чем пять лет.

В каких банках можно взять кредит на строительство? 

 Это обозначены все основные нюансы, и в принципе тот, кто решил для себя, что для него более приемлемо может более подробно ознакомиться с условиями банков наиболее распространенных в Санкт Петербурге, которые дают ипотеку или ссуду на строительство дома из бруса:  

  • Ипотека от Альфа-Банка предоставляется на строительство или капитальный ремонт дома/коттеджа. Объект не должен находиться под залогом. Ипотека выдается сроком от 5 до 15 лет, соотношение 60% от закладываемого объекта, сумма до 500 000 Долларов США, процент от 9,9 до 12,2%. Какие документы, потребуются, и сами условия выдачи ипотеки можно посмотреть на сайте.

  • Сбербанк России отделение в Питере  Северо-западный банк. Условия помягче, но требуется больший пакет документов. Предлагает две программы: кредит «ипотечный»- срок займа ограничен 30-тью годами с условием, что он оформляется на строительство недвижимости, то есть что нам и нужно. Кредит выдается наличными в рублях под проценты от 13,5 до 14,74%. Имеется первоначальный взнос, который составляет 20% от занимаемой суммы. Вторая называется кредит «ипотечный плюс +» условия те же, проценты пониже.  

  • Банк «Кредит ЕвропаБанк»- выдает ипотеку на достаточно лояльных условиях, при этом требуется минимальный пакет документов. Одно преимущество если сотрудничать со строительной фирмой «ЕвроДом», то займ в этом банке взять будет еще легче, так как они партнеры, а это значит, вам не придется лишний раз волноваться и бегать в поисках организации для возведения дома, или доставать еще какую-нибудь бумажку. Кстати очень удобно. На их сайте можно подробно изучить все моменты кредитования  раздел «ипотечное кредитование».

  • Для взятия ссуды стоит обратить свое внимание на ЗАО «Санкт-Петербургский Банк  и на Банкирский дом  

Как видите построить дом своей мечты можно и нужно. Для этого необходимо выбрать для себя более подходящие банки и подать во все документы, а при положительном ответе выбрать оптимальный для себя. Дальнейшим шагом будет воплощение мечты в реальность.

www.domvspb.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.