Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит на строительство дома под залог квартиры


Кредит на строительство дома под залог квартиры

Получить кредит на постройку дома в большинстве банков очень и очень проблематично. Хорошей альтернативой может стать получение кредита на строительство дома под залог квартиры от компании Константа. Это позволяет получить средства под тот же процент, но на лучших условиях и начать возведения жилья своей мечты.

Как построить загородный дом под залог квартиры

Если вы располагаете любой другой недвижимостью, будь то коммерческие помещения, или квартира, ее можно использовать для получения денег. Сама процедура схожа с регистрацией стандартного займа в банке, а вот требования к заемщикам в разы ниже, что позволяет большому количеству граждан получить необходимые средства.

Мы одобряем большинство заявок по кредитам на строительство дома под залог квартиры!

  • Под залог московского жилья на руки можно получить крупную сумму, которая исчисляется исходя из рыночной стоимости ваших квадратных метров. В большинстве случаев это более, чем достаточно для строительства среднего дома.
  • Оформляется договор в срок от 1 рабочего дня. Уже через час после размещения своих данных на сайте, вы уже будете знать решение по заявке и предварительную сумму.
  • Единственным требованием является наличие в собственности человека недвижимости.

Вам потребуется предоставить:

  1. Паспорт
  2. СНИЛС или водительские права
  3. Правоустанавливающие документы на квартиру
  4. Согласие супруга (супруги) – если объект, это совместно нажитое

Процедура оформления

  • Оставляем на сайте заявку о получении кредита на строительство дома под залог квартиры. Форма проста – нужно указать ФИО и контактный номер телефона.

  • Оформление договора. После обсуждения условий, графика платежей, согласования сроков, подписываются бумаги в офисе, куда вам после одобрения заявки необходимо будет подойти с оригиналами документов

  • Далее проводится регистрация договора, который требуется предоставить вместе с правоустанавливающими документами в Росреестр, где на жилье накладывается обременение.

  • После регистрации выдаются деньги. Их наши клиенты могут получить наличными или в виде перевода на карту. Также возможна выдача аванса сразу после подписания договора.

Ставкипо кредитам

От 14,59% годовых.

Срок – от 1 мес. до 20 лет.

Преимущества займа под залог квартиры на строительство

  • Низкие требования к заемщикам — многие клиенты, которым отказали в банке, смогут получить деньги в нашей компании.
  • Услуга оказывается согласно ФЗ «Об ипотеке» (залоге) – вы полностью защищены законом.
  • Вы можете взять деньги на строительство дома под залог квартиры на любой срок с удобными для вас платежами.

Пусть вас не тревожит вопрос, где взять деньги на строительство – приходите в Компанию Константа.

Остались вопросы? Перезвоним и все расскажем!

constant-realty.ru

Как взять кредит на строительство под залог квартиры, дома, недвижимости

Расширение жилплощади — вполне естественная необходимость, которая особенно характерна для молодых семей, планирующих завести ребенка.

Многие выбирают для этих целей частный дом, который позволяет иметь не только жилье, но и небольшой кусочек своей земли. Если вы не хотите покупать старое жилье, а желаете построить его с нуля, то вас ждет сразу две проблемы — во первых, необходимо будет приобрести земельный участок, а во вторых, построить сам домик.

Даже если не считать многочисленных бюрократических проволочек, связанных с оформлением новой недвижимости, вас ждут значительные финансовые трудности, ведь строительство — дело недешевое.

Именно поэтому, большой популярностью пользуются кредиты на строительство, которые позволяют сразу покрыть все затраты и не влезать в вялотекущий долгострой.

Кредит на строительство дома под залог, как взять, рассчитать

Кредитование на строительство предлагают многие банки, поэтому ассортимент предложений будет достаточно широким.

Основой такого кредита будет строительная смета, где должны быть тщательно прописаны все необходимые работы и их стоимость с учетом стройматериалов.

Если у вас еще нет земельного участка для строительства, то с большой долей вероятности вы не сможете включить его в сумму кредита. Дело в том, что подавляющее большинство банков не выдают такие займы без государственного акта на землю.

Чаще всего кредиты на строительство дома являются целевыми — кредитор будет рассчитываться напрямую с подрядчиком, выполняющим строительные работы, либо с поставщиком стройматериалов. Деньги при этом могут выдаваться сразу, либо поступать небольшими траншами в установленный вами период.

Рассчитывая сумму займа, стоит понимать, что с большой вероятностью она будет превышена — даже мелкий ремонт редко укладывается в первоначальную смету.

Дополнительные расходы можно просчитать сразу, либо покрыть их небольшим потребительским кредитом. Брать такой займ лучше всего в МФО, либо по кредитке — это позволит избежать лишних бюрократических проволочек и быстро завершить строительство.

Какой кредит выбрать

Если вы собираетесь строить дом в кредит, то на рынке вам встретятся два типа кредитных предложений: кредит под залог и ипотека. Не стоит также забывать про кредитные льготы, доступные некоторым категориям населения.

Льготный кредит на строительство жилья

Получить льготы на покупку жилья могут следующие категории населения:

  1. Молодые семьи с детьми;
  2. Военные;
  3. Учителя;
  4. Врачи.

В зависимости от типа льгот, они позволяют получить субсидию, либо существенно снизить процентную ставку. Кроме того, такие кредиты можно погашать за счет материнского капитала, а также получать на них налоговые вычеты до 13%.

Проблема состоит только в том, что принять участие в таких льготных программах кредитования очень и очень нелегко.

Кредит под залог

Поскольку строительство требует очень больших затрат, ни один банк не выдаст вам такой кредит без обеспечения, а именно залога.

Чаще всего в роли залога выступает старая квартира или дом. Однако с такими кредитами все отнюдь не так просто, как кажется на первый взгляд.

Дело в том, что банк не выдаст вам сумму, превышающую 70-80% от стоимости залога. Если в нем находится старая однокомнатная квартира в «хрущевке», то денег может банально не хватить. В этом случае можно найти созаемщиков, либо взять ипотеку.

Ипотека на строительство

Если у вас нет недвижимости, которую можно было бы использовать в качестве залога, либо она слишком дешевая, то разумнее будет выбрать ипотеку. Залогом в этом случае выступает земельный участок, на котором производится строительство.

Условия ипотеки на строительство

Ипотека на строительство, а также залоговый кредит выдаются на иных условиях, нежели другие «жилищные» займы.

Особенностью таких кредитов является долгий срок кредитования, существенное ограничение по минимальной сумме и крупный первоначальный взнос.

Сумма кредита на строительство жилья

Банкам невыгодно кредитовать постройку крохотных избушек и фанерных дачных домиков, поэтому большинство кредиторов устанавливают минимальную сумму кредита в 300 000-500 000 рублей. Максимальная сумма зависит от типа залога и составляет 70-80% от его стоимости.

Срок кредитования

Ипотечные кредиты редко берутся на короткий срок, к тому же сам процесс строительства может занять 1-2 года. Именно поэтому максимальный срок кредитования на строительство составляет 30-40 лет.

Процентные ставки

Несмотря на более высокие риски, процентная ставка по таким займам практически не отличается от обычной ипотеки на квартиру и колеблется в районе 12-19% годовых.

Страховка

В большинстве банков страхование залога является обязательным, особенно если это дом или квартира. Исключения делаются только в плане выбора страховой компании.

Документы для кредита на строительство дома

Если вы решили построить дом в кредит, то вам понадобятся следующие документы:

  1. Документы на залоговое имущество — техпаспорт и или кадастровый паспорт, выписка из государственного реестра недвижимости и т.д.;
  2. Паспорт заемщика;
  3. Паспорта созаемщиков; (если имеются)
  4. Справка о доходах — 2-НДФЛ, либо по форме банка;
  5. Проект и эскизы дома, подробная смета с указанием всех расходов.

В зависимости от банка и типа кредита, могу пригодиться и другие документы, например, свидетельство о браке, рождении ребенка и т.д.

Порядок оформления

Оформление кредита на строительство практически ничем не отличается от получения обычного кредита. Вы идете в банк с нужными документами и оставляете заявку на получение займа. После одобрения заявки нужно будет предоставить смету и проект будущего дома, а затем заключить сделку.

Где взять кредит на строительство дома, выбор банка

Поскольку вам предстоит жить с кредитом в ближайшие десять-пятнадцать лет, к выбору банка стоит подойти максимально ответственно.

Обязательно учтите кредитный рейтинг банка, его репутацию у вкладчиков и заемщиков — не стоит брать ипотеку у кредитора, который находится на грани банкротства.

Если вы ищете, где взять займ на строительство дома под залог квартиры, то стоит обратить внимание на банки, представленные в таблице ниже.

boss.credit

Ипотека под залог жилья в Сахе (Якутии)

  • Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

  • Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

  • Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества. Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?

  • Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

  • Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

  • Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

money.inguru.ru

Ипотека на строительство частного дома. Условия.

Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой.

Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.

Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город.

Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма. Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира. Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья.

Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.

Кредит на строительство дачи

Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом. Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом.  В таком случае также можно взять кредит.

Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Ведь средняя стоимость дачных участков в регионах варьируется от 300 000 рублей.

Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет).

По условиям банка в качестве залога выступают:

  • уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
  • уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
  • приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
  • движимое имущество клиента;
  • материнский капитал.

Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома?

К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие.

Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Напомним, что декабрьская неустойчивость 2017г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2018г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».

Требования к объекту строительства

К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.

Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований.

Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.

Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья. Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

Требования к участку:

  • Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
  • Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
  • Участок не должен находится под обременением;
  • При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
  • Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.

Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств

Целевой кредит на строительство.

Достаточно сложно и долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

Кредит под залог земельного участка.

Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело.  Конечно, много денег за участок не дадут. Но это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, что также облегчит стройку.

Кредит под залог недвижимости.

Это уже более серьезный шаг. Можно заложить, например, свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.

Кредит под залог транспорта.

Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.

Использование материнского капитала.

Его также можно использовать для стройки.

Потребительские кредиты без обеспечения.

Можно и даже лучше оформить несколько кредитов. Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потребительский кредит на 1-2. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый. Стройка, правда, затянется, но зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.

Схема получения кредита на строительство дома в 2017 году

Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:

  • Оформление заявки в банк;
  • Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу (выписка по счету, чек);
  • Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
  • Отчет о потраченной сумме;
  • Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
  • Оформление права собственности после окончания строительства;
  • Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.

Какие требуются документы?

Документы, которые потребуются:

  • Паспорта (ваш, супруга или супруги, а также тех, кто является созаемщиками и поручителями) — копии с прописками;
  • Справка с места работы с указанием дохода;
  • Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
  • План строительства будущего дома и другие документы на него;
  • Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
  • Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.).

Рискует ли получатель ипотеки?

Множество людей обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другой стороны. В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму. Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств.

Желаем Вам удачи в оформлении ипотеки частного дома!

gosuslugin.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.