Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит на загородную недвижимость


Кредит на загородную недвижимость

Подробности Категория: Кредиты

Кредит выдается на приобретение / строительство дачи (садового дома) или приобретение земельного участка.

Условия кредитования

  • Срок кредита: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 25%
  • Сумма кредита: от 300 000 рублей
  • Процентная ставка: от 12,5 % в рублях в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса.+0,5% - если вы не зарплатный клиент+1% - на период до регистрации ипотеки

    +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

  • Специальные условия для зарплатных клиентов
  • Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:75 % договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;75 % оценочной стоимости кредитуемого или заложенного жилого помещения.
  • Возраст на момент предоставления кредита от 21 года до 75 лет (до 65 если нет справок о доходе и трудовой занятости). Возраст указан на момент погашения кредита.
  • Стаж работы не менее 6 мес.на последнем месте работы и общий стаж не меньше года.

Обеспечение по кредиту

  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
  • Поручительства физических лиц.
  • Страхование приобретаемого жилья (кроме земли) обязательно!

Перечень документов для оформления ипотеки

  • Заявление-анкета залогодателя юридического лица;
  • Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) - при наличии) (предъявляется);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке);
  • Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Порядок получения и обслуживания ипотеки

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
  • по месту аккредитации компании -работодателя.

Кредит выдается единовременно или частями.

  1. Частичное или полное досрочное погашение осуществляется по заявлению с датой погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
  2. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
  3. Плата за досрочное погашение не взимается.
  4. Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
  5. Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Другие программы кредитования

Предлагаем рассмотреть такие кредитные продукты Сбербанка, как:

www.sberbank-gid.ru

Покупаем загородную недвижимость в кредит

Если вы давно мечтали приобрести аккуратный коттедж или танхаус на природе, но собственного дохода для этого не хватает, вы можете оформить кредит на покупку загородной недвижимости. На сегодняшний день множество банков предлагают подобную услугу, мы рассмотрим самые выгодные из них.

Учтите, что для ее получения вам необходимо будет предоставить солидный пакет документов, а в некоторых компаниях еще и привести с собой поручителя. Кроме того, у вас обязательно возникнут дополнительные расходы, связанные с оплатой услуг оценочной и страховой компаний.

Здесь следует помнить о том, что страхование недвижимости, предоставляемой в качестве обеспечения и залога, действительно является обязательным. А вот покупка личной страховки для самого заемщика — это уже услуга добровольная, и навязывать её вам не в праве.

Перед тем, как обращаться в банк непосредственно с заявкой, уточните — подходит ли выбранное вами жилье под ипотеку. Как правило, у каждой компании есть свой набор требований, выдвигаемых к ипотечной недвижимости.

Куда же обратиться за выгодными кредитами?

Вот список некоторых из них:

  1. В Россельхозбанке вам смогут предложить «Предложения от застройщиков», где среди прочих направлений есть и приобретение дома\коттеджа. Начинается процент от 5,17% годовых, получить можно не более 20 миллионов на период до 30 л. Минимальный первый взнос составит 15%. Вы сможете узнать больше в этом обзоре;
  2. В Интерпромбанке есть спец.предложение «Земля и дома в поселках» под минимальную ставку от 7% в год. Срок возврата  – до 30 лет, получить можно от 250 тыс. до 35 млн. рубл., но не более 80% от предмета залога. От заемщика требуется первый взнос в размере от 20% от стоимости покупки;
  3. В Сбербанке России заемщики на покупку дома, дачи, зем.участка или коттеджа с землей могут претендовать на сумму от 300.000 руб., но не более 70% от приобретаемого жилья. Процент назначают не ниже 8,6% годовых, самостоятельно нужно внести от 25%, вернуть в течение 30лет. Полные условия ищите по этой ссылке;
  4. Центр-инвест банк — тут есть продукт под названием «Недвижимость», по которому можно взять займ на период до 20лет для суммы до 80% от стоимости приобретаемого жилья. Минимальный взнос составит 10%, годовая ставка — не менее 8,75%;
  5. Фора-банк предлагает воспользоваться программой «Готовое жилье». Минимальная ставка равна 9,25% в год. Клиенту нужно внести собственных средств в размере от 15%, договор можно заключить на период до 25 лет, размер займа — от 600 тысяч;
  6. Транскапиталбанк предлагает своим клиентам приобрести дом или коттедж с землей под ставку от 9,4 до 11,4% годовых. Выдают от 500 тыс. рублей, договор можно составить на срок до 25-ти лет. Первый взнос должен быть не менее 5%, узнать больше предлагаем здесь;
  7. Азиатско-Тихоокеанский Банк — здесь есть предложение «Целевой кредит», где клиент сможет получить от 350 тысяч рублей. Процент за пользование средствами начнется от 9,75% годовых, их необходимо вернуть в срок от 5 до 25 лет. В программе нет обязательного внесения собственных средств;
  8. В АктивКапитал банке есть похожая программа под названием «Целевой». Здесь процент варьируется от 9,75 до 10%, выдается сумма от 300 тысяч, ПВ равен 30%, а долг нужно вернуть в срок не более 25 л.

Для расчета воспользуйтесь онлайн-калькулятором:

Помните, что получение кредита на покупку загородной недвижимости – это серьезное дело, требующее большой подготовки, поэтому крайне важно выбрать тот банк и оценочную компанию, сотрудникам которых вы доверяете. 

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Подробно про ипотеку и кредит на загородную недвижимость

Спрос на недвижимость существовал во все времена. Этот рынок является одним из наиболее активных – предложения и спрос не исчезают никогда. А все потому, что человеку где-то нужно жить. Вот только проблема – в непрерывно разрастающихся городах жить становится все тяжелее. Основной причиной является чрезмерно грязный воздух.

Потому большинство наших соотечественников стараются приобрести жилье загородом. Конечно, кто-то скажет, что жить за чертой города неудобно. Основным аргументом в таком случае является расстояния. Но, если посмотреть с другой стороны, жизнь вдалеке от шума, выхлопных газов и пыли города будет намного спокойнее и приятнее.

Существует только одна проблема – загородная недвижимость несколько дороже, чем квартиры в городе. Поэтому, большинство россиян пытаются взять кредит на приобретение частного дома или участка под застройку. Рассмотрим же, сложно ли получить кредит на покупку загородной недвижимости, где и при каких условиях можно оформить ипотеку.

Готовый дом или участок под застройку?

Если вы давно хотите жить за городом и готовы с финансовой помощью банка воплотить мечты в реальность, следует помнить о том, что есть несколько вариантов решения проблемы:

  • Приобретение земельного участка, на котором вы впоследствии самостоятельно построите дом. В таком случае банки крайне неохотно дают кредит. Основной причиной отказа может стать невозможность прописывания на указанном участке – а это важная часть требований.
  • Приобретение недостроенного дома – при оформлении кредита возможны проблемы со страховой компанией. Следует отметить, что страховые компании вообще довольно нехотя страхуют загородную недвижимость и участки.
  • Приобретение построенного и обустроенного дома. Если вам приглянулся достроенный и обустроенный дом, в котором можно жить, вероятность того,  что вы получите ипотечный кредит на загородную недвижимость, достаточно высока. Но следует быть предельно внимательными – ведь здесь есть много подводных камней.

Таким образом, можно сделать простой вывод – если планируете приобретение загородного дома, лучше всего выбирать уже готовое здание. Если же вам приглянулся участок или недостроенный дом, следует понимать, что шансы получения кредита снижаются. Да и поселиться в таком доме вы сможете не скоро.

Почему сказали нет?

Согласно статистике, положительный ответ от банка получает не более 20% желающих взять приобрести загородную недвижимость в кредит.

Для того, чтобы понять, почему так происходит, рассмотрим основные требования к недвижимости:

  • Обязательное наличие полного пакета документов. При этом следует учитывать тот факт, что при приобретении частного дома вам необходимы документы не только на строение, но и на землю, на которой, собственно, дом и был построен. Если отсутствует хоть один единственный документ, подтверждающий право собственности, банк немедленно ответит отказом.
  • Недвижимость должна находиться довольно близко к дороге, коммуникациям. Если дом расположен далеко от дороги, то есть, до него не добраться – это снижает его стоимость. Соответственно, подобная сделка банку просто не будет интересна, поскольку подобное жилье относится к категории неликвидного. Это значит, что в случае, если получатель кредита не сможет выплачивать регулярные взносы, банк будет вынужден жилье конфисковать. Вот только продать его, дабы возместит убытки, банку будет довольно сложно.
  • Дом не должен быть слишком старым. Довольно редко бывают случаи, когда банк дает кредит на загородную недвижимость, построенную более 30 лет назад. Как и в предыдущем пункте, подобная недвижимость может быть отнесена к категории неликвидной.
  • Дом непременно должен являться капитальным строительством. Деревянные здания кредитуют намного реже. К тому же, если банк вам ответил согласием на кредитование деревянного дома, будьте готовы к высокой процентной ставке по страховке.
  • Средняя стоимость здания. Разумеется для каждого региона страны она своя. Но банки порой чересчур подозрительно относятся к излишне дешевым или дорогим домам. Поэтому, старайтесь приобретать дом средней стоимости – допустим, от $50 тыс. до $300 тыс.
  • Расстояние до города не должно превышать 50-70 км. Данное требование, с одной стороны, весьма условно. Но чрезмерная отдаленность дома от черты города – еще один плюсик в сторону отрицательного решения.
  • Земельный участок, прилегающий к дому, должен быть не менее 10 соток. Это обусловлено тем, что порой дом стоит куда меньше, чем земля, на которой он стоит. И в банке это прекрасно понимают.

Подобрав дом, соответствующий всем указанным критериям, вы значительно повышаете шанс получения кредита.

Что нужно знать?

На самом деле ипотека на загородную недвижимость предлагается сегодня многими банками. Вот только это не значит, что каждый банк на самом деле будет рад выделить вам средства. С кредитованием данного типа недвижимости возникает довольно много проблем, а потому банк выдвигает более жесткие требования к потенциальным заемщикам.

Прежде всего, для получения долгожданного согласия вам необходимо предоставить максимально полный пакет документов. То есть, даже если в перечне напротив отдельных пунктов стоит надпись «не требуется/не обязательно» лучше пусть указанный документ все же присутствует. Банк должен быть уверен в вас.

На принятие решения требуется от 1 до 7 дней. За это время может быть проведена экспертная оценка планируемой к приобретению недвижимости, проверены ее владельцы, подлинность и правильность оформления документов, платежеспособность покупателя.

Если вы решили приобрести загородный дом, который уже сдан в эксплуатацию, то в таком случае можно пытаться получить кредит под залог загородной недвижимости. Это значит, что приобретаемый дом и будет выступать залогом. Именно поэтому для получения согласия банка крайне важно, чтобы здание и прилегающий земельный участок полностью соответствовали указанным требованиям.

К кому обратится?

Если вы хотите оформить ипотеку на загородную недвижимость в Сбербанке, шансы довольно высоки. Именно этот банк в настоящее время является одним из лидеров данной отрасли кредитования. Это обусловлено тем, что процентная ставка на подобный кредит в указанном банке на порядок ниже, чем в остальных учреждениях. То есть, в Сбербанке она составляет максимум 16,75% годовых, в то время как в других банках может доходить и до 30%.

Кроме того, банк допускает отказ от страхования жизни заемщика, в то время как для многих других учреждений данное условие является обязательным на протяжении всего времени кредитования.

Оформить кредит на загородную недвижимость в сбербанке выгодно еще и потому, что условия кредитования здесь значительно прозрачнее и понятнее. Банк с многолетней историей, который дорожит своей репутацией, опасается обилия «подводных камней» при заключении сделки так же, как и покупатели.

Из всего вышесказанного моно сделать простой вывод: если вам не страшно само понятие ипотека, и кредит на загородную недвижимость – единственный способ стать владельцем дома, значит, необходимо прилагать максимум усилий для его получения. Соответствующий требованиям дом, хорошая кредитная история и правильно оформленные документы – залог положительного ответа банка.

rieltor-ask.ru

Участок с домом

Свежий воздух, нетронутая рукой человека природа и прекрасный домик среди всего этого великолепия – что может быть более желанным для жителей «каменных джунглей», постоянно вдыхающих выхлопные газы и наблюдающих клубы пыли.

Однако это удовольствие по карману не каждому. Покупка готового дома, как и строительство нового, требует огромных капиталовложений. Если возможности не позволяют, но сильно хочется, выход найдется быстро. Ипотека – самый главный помощник в решении жилищных вопросов.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Загородная недвижимость
  • Земельный участок
  • Ипотека на строительство дома: реальность или миф
  • Загородная недвижимость в ипотеку: нюансы при оформлении

Загородная недвижимость

На загородную недвижимость ипотека выдается так же, как и на городскую, с той лишь разницей, что первоначальный взнос за загородную недвижимость – треть от общей суммы. Для сравнения, при взятии ипотеки под городскую недвижимость этот взнос в редких случаях превышает 15%.

Произведя нехитрые подсчеты всех выплат, получается, что заемщик в результате переплатит вдвое больше первоначально указанной стоимости! Один дом по цене двух – предложение не самое «заманчивое».

Гораздо охотнее банки идут на выдачу ипотеки на уже построенные дома, которые, кстати говоря, выступают в роли залога при проведении сделки. Беря ипотеку под строительство дома, в качестве залога может выступать иная недвижимость, которая есть у заемщика.

Учитывая постоянно растущее количество желающих обзавестись загородной недвижимостью, из года в год банковские программы по выдаче ипотек совершенствуются и приобретают все более адекватный формат.

Земельный участок

Ипотека на земельный участок, а вернее её оформление – процесс мучительный, требующий длительного сбора нужной документации.

Да и земля, которую вы присмотрели для покупки, должна быть не простой, а качественной.

Какую землю банки считают качественной? Давайте разбираться.

Итак, качество земельного участка определяется:

  • степенью плодородия почвы;
  • принадлежностью к населенным пунктам;
  • расположением в непосредственной близости к магистралям;
  • отсутствием поблизости промышленных и иных предприятий;
  • расположением не в заповедной зоне;
  • минимальным расстоянием от банка, выдающего ипотеку;
  • наличием подъезда к участку, пригодного для любого вида транспорта;
  • наличием кадастровой регистрации;
  • отсутствием обременений;
  • наличием у продавца документов на собственность участка.

Кто может получить ипотеку на земельный участок? Банки заключают сделки исключительно с:

  • гражданами РФ;
  • совершеннолетними лицами, которые не достигли пенсионного возраста;
  • законными жителями того же населенного пункта, в котором расположен банк;
  • лицами, имеющими стабильный доход, позволяющий погашать указанную сумму;
  • лицами, не замеченными в несоблюдении кредитных обязанностей в прошлом.

Если выбранный вами земельный участок, под который вы жаждите получить ипотеку, не меньшего размера, нежели допускается законом, не является собственностью государства или же муниципалитетов, а вы соответствуете всем вышеперечисленным требованиям, то помешать в осуществлении мечты вам, в принципе, ничего не может.

Ипотека на строительство дома: реальность или миф

Учитывая высокий процент риска, на который идут банковские учреждения при выдаче ипотеки на строительство частного дома, легче оформить кредит на покупку уже построенного объекта. Именно этим и объясняется тот факт, что процентная ставка под строительство нового объекта обычно завышена.

Выдавая кредит под строительство нового объекта, банк оставляет полномочия устанавливать «правила игры» за собой. Например, банк может потребовать заключить договор между заемщиком и фирмой-застройщиком, которая будет осуществлять строительство дома. Тем самым обеспечивая себе гарантии использования денег по назначению. Да и саму строительную компанию банк, иногда, выбирает сам.

Готовым нужно быть и к тому, что весь процесс строительства дома банк будет постоянно контролировать, требуя доказательства целевого использования средств. В противном случае, заемщику не избежать наказания в виде штрафов.

Охотнее банки выдают ипотечные кредиты, когда у заемщика есть иная недвижимость, которая может выступить в качестве залога в случае невыполнения клиентом обязательств.

Загородная недвижимость в ипотеку: нюансы при оформлении

Как уже было сказано, покупка загородной недвижимости очень сходна с привычным для большинства людей получением ипотечного кредита под городскую недвижимость.

В связи с тем, что ликвидность загородного жилья гораздо меньше городского, то первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита – условие обязательное. Размер взноса колеблется в пределах 20 – 40%, а сам кредит предоставляется на срок 15 – 25 лет.

И дом, и земельный участок, на котором он построен, – все это называется загородной недвижимостью, и оба эти аспекта влияют на оценку общей стоимости объекта. Именно здесь и происходит, в основном, главная загвоздка: определить рыночную стоимость – дело не из легких. На стоимость земли, в основном, влияет район со всей его инфраструктурой, а оценка дома не подлежит типовой оценке обычной недвижимости.

Из всего числа поданных в банк заявок на получение ипотеки на загородную недвижимость, получить ее удается лишь малой части счастливчиков. Как попасть в их число? Если к дому имеется подвод всех необходимых коммуникаций, само строение построено не из дерева, а вы имеете все документы на землю, то шанс на одобрение вашей кандидатуры в банке все же имеется.

С каким пакетом документов нужно обращаться в банк для получения ипотеки? Все предельно просто:

  • паспорт, подтверждающий вашу личность;
  • свидетельство о заключении брака при оформлении ипотеки супругами;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • ИНН;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • справки о доходах;
  • документы на владение земельным участком;
  • ваше заявление на оформление ипотеки.

Все готово?

Поздравляем!

Скоро вы станете счастливым обладателем вожделенных загородных метров.

Все же решившись на получение ипотеки на дом, не забывайте о необходимости уплаты немаленького первоначального взноса и о том, что ипотеку вам дадут под залог либо нового дома, либо уже имеющейся у вас недвижимости.

Прежде чем подавать заявку на рассмотрение вашей кандидатуры на получение ипотеки, изучите все возможные предложения от различных банков, просмотрите специальные программы, среди которых есть и, так называемые, девелоперские, предлагающие наиболее выгодные условия, однако предусматривающие покупку вами дома исключительно в населенных пунктах, указанных в их перечне.

Кто знает, может быть именно там, вы и найдете участок с домом своей мечты.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-45-84 (Москва)

+7 (812) 309-50-48 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

zhivemvrossii.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.