Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит на земельный участок


Как взять кредит на приобретение земельного участка?

Довольно популярной услугой, предоставляемой финансовыми учреждениями, является выдача населению кредита на покупку участка. Кредит на покупку земельного участка предполагает выдачу физическим лицам денег, на которые они смогут приобрести земельный участок. В зависимости от кредитного учреждения могут быть разные варианты оформления кредитных средств. Они отличаются величиной кредитных ставок и схемами получения. Среди факторов, влияющих на выдачу кредита нужно учитывать общую площадь земли, ее целевое назначение, будет она использоваться для строительства, садоводства или возведения какого-либо объекта. Весомым фактором для выдачи кредита на земельный участок у многих банков считается дееспособность и возраст заемщика, а также наличие оформленной страхования жизни.

В первую очередь — это связано с долгосрочностью такого займа, максимальный его срок — 20 лет. Также многие банки, для оформления кредита требуют внесение первоначального взноса, составляющего от 30 до 50% от суммы. Обязательной является и одноразовая комиссия за оформление, составляющая 1% от суммы.

Чтобы обеспечить документальные гарантии платежеспособности, необходимо предоставить пакет документов, который должен содержать как минимум паспорт, идентификационный код. Если заемщик состоит в браке, то предоставляют соответствующее свидетельство, справка с места работы и акт оценки земельного участка. В случае если заемщик занимается предпринимательской деятельностью, то пакет документов существенно отличается.

Для оформления кредита на покупку земельного участка многие обращаются в Сбербанк. Максимальный срок, на который возможно оформление кредита — 30 лет. Сумма, которую Вы собираетесь взять не должна превышать 85% от стоимости земельного участка. Основными требованиями для оформления кредита является поручительство, поручителем может выступить супруг, любое гражданское или юридическое лицо. Также нужен залог, это может быть недвижимость ценные бумаги или драгоценные металлы. Обязательно страхование.

Сбербанк ввел и возрастные ограничения на кредит, среди них:

  • возраст заемщика менее 21 года
  • возраст заемщика 75 лет и больше

К особым требованиям Сбербанка относятся:

  • Общий стаж работы не менее года, причем как минимум 6 месяцев на одном месте
  • не менее трех заемщиков при коллективном займе

Процентные ставки Сбербанка при первоначальном взносе 50% от суммы на срок до 10 лет -13%, до 20 лет — 13,25%, до 30 лет — 13,5%. Если первоначальный взнос составлял от 30 до 50% от суммы, то, соответственно, 13,25%, 13,5% и 13,75%. При первоначальной оплате от 15 до 30% — 13,5%, 13,75 и 14%.

Перечень документов, которые необходимо предоставить в Сбербанк:

  1. паспорт
  2. залоговые документы
  3. справка о доходах
  4. ксерокопия трудовой книжки
  5. документы о первоначальном взносе

При необходимости, для того, чтоб убедиться в платежеспособности и надежности заемщика Сбербанк может попросить представить другие документы.

Со времени подачи пакета документов в Сбербанк проходит не более пяти рабочих дней. После этого Вам сообщают решение, выдадут ли Вам кредит, независимо от того положительное оно или отрицательное.

Погашение займа происходит ежемесячно, при этом кредит можно погашать досрочно, без дополнительных доплат и комиссий.

В случае просрочки платежей по кредиту на приобретение земельного участка, Сбербанк обяжет Вас выплачивать неустойку, 0,5% за просроченные платежные сроки. Эта неустойка начисляется ежедневно, с первого дня просрочки.

Кредитную программу для приобретения земельного участка имеет и Россельхозбанк. Она называется «Кредит на приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог»

Чтобы взять ипотечный кредит на приобретение земли, необходимо предоставить в Россельхозбанк документы, что Вы являетесь фермером либо планируете открыть на земельном участке предприятие сельскохозяйственного направления.

Россельхозбанк, как говорилось выше, в качестве залога по кредиту определяет покупаемый земельный участок. Помимо этого является обязательным страхование участка, причем его выгодоприобретателем становится Россельхозбанк. Помимо этого Россельхозбанк обязывает заплатить как минимум 33% от стоимости земли.

Россельхозбанк выдает ипотечный кредит на срок от 3-х до 8 ми лет, с возможностью отсрочки погашения до двух лет. Россельхозбанк  определяет процентную ставку в зависимости от финансового состояния заемщика, которое определяется при подаче заявки на кредит. Россельхозбанк считает обязательным наличие в пакете документов  бизнес-плана.

Россельхозбанк предъявляет четкие требования и к земельному участку, который должен иметь четкие границы, отраженные в государственном реестре, имеет кадастровый номер и правовой статус.

Услуги желающим оформить кредит на приобретение земли, предоставляет также Газпромбанк. Газпромбанк обязательным условием получения кредита определяет первый взнос в размере от 30% и более. Газпромбанк оформляет кредит до 30 лет при процентной ставке от 13,25%. Максимальная сумма кредита, который предлагает Газпромбанк 15 млн рублей. На земельный участок обязательно должно быть зарегистрировано право собственности. Также необходимыми документами, которые требует Газпромбанк, являются:

Заявление на получение кредита
  • Оригинал и копия паспорта
  • Копия трудовой книжки, каждая страница которой заверена работодателем.
  • Справка о доходах за последние 12 месяцев.

Последний документ может быть выдан на рабочем месте также подойдет выписка с банковского счета, подтверждающая перечисления заработной платы.

При необходимости Газпромбанк может затребовать предъявить свидетельство о браке, свидетельство о пенсионном страховании, свидетельство об образовании, свидетельство о разводе, брачный контракт, свидетельства о рождении детей, свидетельство о смерти родителей, супруга (и), детей, краткую информацию о роде деятельности, наличие в собственном владении движимого и недвижимого имущества.

Имея на руках все необходимые документы, Вы имеете возможность подробнее ознакомиться с условиями кредитования этих банков, и оформить займ на приобретение земли в одном из них.

creditnation.ru

Кредит на участок

Вы можете взять кредит не только на участок земли, но и на другие приобретения для его благоустройства – например, на газификацию жилого дома или на бытовую технику для него. Установка газа на участке – это разумный шаг: газовое оборудование удобно использовать, оно позволяет экономить на отоплении и способно прослужить долгие годы при надлежащей эксплуатации. Если Вы установите газ в кредит, то сможете обеспечить Ваш дачный дом горячей водой и рабочей газовой плитой сразу.

Зачастую от момента возникновения желания до его реализации проходит немало времени. Это происходит из-за того, что люди считают свои возможности недостаточными и предпочитают отложить исполнение мечты до более «подходящего» времени. Не стоит опасаться брать деньги на амбициозные цели в долг у банка. С его помощью Вы сможете осуществить задуманное намного раньше. Ситибанк предлагает Вам воспользоваться очень удобным и гибким продуктом – нецелевым кредитом.

Подумайте, для чего Вы планируете взять деньги. Вам нужен кредит на приобретение земельного участка или, например, на проведение газа? Вы намерены сделать одну покупку или несколько? Когда Вы ответите на эти вопросы, Вы сможете определиться с размером необходимой суммы. На сайте Ситибанка есть специальный инструмент – онлайн-калькулятор.

С его помощью Вы за считанные минуты вычислите тарифы для потребительского кредита. Вы сможете рассмотреть варианты с разными суммами заемных средств и сроками. Внимательно ознакомьтесь с ними и выберите самый подходящий.

Кредит на приобретение участка, как и любой другой, должен быть максимально удобным для Вас. Размеры ставок варьируются в зависимости от предоставленной Клиентом информации.

Легко погасить: досрочно и бесплатно

Если Вы решите погасить нецелевой кредит на земельный участок раньше срока, указанного в договоре, то банк может пойти Вам навстречу. Мы делаем все, чтобы пользоваться услугами нашего банка было не только удобно, но и выгодно. Поэтому в Ситибанке предусмотрена возможность досрочного погашения без комиссий. Вы можете внести всю сумму раньше указанного в договоре срока, и банк не возьмет за это дополнительной платы.

Легко выбрать: удобные сроки

Вы можете взять кредит на покупку земельного участка на тот срок, который считаете для себя оптимальным. Это может быть 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев. Представьте, какой объем работ по обустройству участка Вам предстоит, сколько это будет стоить и сколько времени Вам потребуется, чтобы оплатить эту сумму. Если Вы застраиваете землю с нуля, возможно, имеет смысл рассмотреть кредитование на более длительный срок. Обустройство участка – это трудоемкий процесс, требующий больших вложений, и кредит на несколько лет позволит разделить всю сумму на наиболее комфортные платежи.

Легко оформить: онлайн-заявка

Совсем не обязательно идти в банковское отделение, чтобы узнать решение о выдаче кредита. Можно просто заполнить несложную форму онлайн и сразу же получить ответ. В течение двух рабочих дней наш специалист позвонит Вам, чтобы выбрать подходящее для Вас время и место встречи. На ней будут подготовлены все необходимые документы. Узнайте одобрен ли кредит здесь.

www.citibank.ru

Особенности ипотеки на земельный участок

Вариант покупки земельного участка в кредит или ипотеку можно рассматривать только в случае выгодного «горячего» предложения. Только так проценты по кредиту покроет разница между стоимостью покупки и средней рыночной ценой земельного участка. Я уже писал о рисках ипотеки на покупку дома, а теперь расскажу особенности ипотеки земельных участков и кредита на покупку земли.

Плюсы: возможность вернуть землю банку и расторгнуть кредитный договор.

Минусы:

  • земельный участок становится предметом залога;
  • сумма кредита под залог участка не превышает 70% кадастровой стоимости земли.

Потребительский кредит на покупку земли

Плюсы: не надо закладывать земельный участок. В случае отсутствия возможности рассчитаться по кредиту — земельный участок продается, а на вырученные деньги гасится долг.

Минус: процентная ставка выше, чем у ипотеки на землю.

Ипотека на земельный участок

Плюсы: низкая ставка и более длительный срок по сравнению с потребительским кредитом.

Минусы:

  • на время земельной ипотеки — участок принадлежит банку;
  • тщательная банковская проверка земельного участка на соответствие действующим требованиям в свете Земельного Кодекса (расположение, размеры и надлежащим образом оформленные документы);
  • особенности ипотеки земельных участков и требования к заемщику (возраст, семейное положение, кредитная история, социальный статус, наличие постоянной высоко оплачиваемой работы и предоставление первоначального взноса).
Убедиться в финансовой НЕ целесообразности ипотеки на земельный участок вам поможет калькулятор на сайте Сбербанка.

Земельные участки в рассрочку

Если рассрочка беспроцентная — то почему бы и нет. В основном такой бонус предоставляют застройщики коттеджных поселков, либо хорошо знакомые продавцы. Но хочу вас сразу предупредить, что, скорее всего, проценты будут заложены в начальную стоимость участка.

Почему я не советую брать кредит на землю

Перед началом строительства дома, важно иметь полную сумму сразу. Однако, в условиях ежеквартального роста цен на стройматериалы, заготовленных денег все равно не хватит. Поэтому, чтобы избежать «долгостроя» — людям приходится брать деньги в кредит и достраивать на заемные средства.

А теперь представьте каково платить кредит за строительство дома, когда ещё не закрыт кредит на покупку земельного участка?

8 (800) 333-45-16 доб. 456

* звонок бесплатный

zembaron.ru

Ипотека на землю в Сбербанке

Учитывая некоторые сложности с оценкой ликвидности земли, земельный участок в ипотеку предлагает далеко не каждое финансовое учреждение.

Сбербанк России имеет такую возможность и предлагает своим клиентам возможность покупки в кредит, как готового домостроения – коттеджа или таунхауса, так и самого земельного участка без строения.

Кредитными специалистами банка разработана специальная программа, позволяющая оформить кредит на покупку земельного участка. Сделать это несложно, если участник программы соответствует всем предъявляемым требованиям.

Содержание и преимущества программы

При покупке земельных участков в кредит возникают определенные сложности.

Кредитуемые не только должны доказать свою платежеспособность и убедить работников кредитного отдела банка в своей добропорядочности, ликвидной должна быть и сама земля.

Главной особенностью ипотечной программы, рассчитанной на приобретение земли, является то, что Сбербанк сегодня является одним из ведущих игроков на рынке ипотечного кредитования и имеет высокий статус доверия у владельцев земли.

Ипотека Сбербанка под земельный участок рассчитана на физических лиц – совершеннолетних граждан Российской Федерации, представивших необходимые сведения о себе и об объекте кредитования.

Кредитование покупки земельных участков сегодня является не самым популярным видом ипотеки, поэтому не каждый банк на это готов.

Некоторые их предложения выглядят так:

Название банка Программа Процентная ставка, % Максимальный срок кредитования, лет
«Агропромкредит» На загородную недвижимость 9 5
«Российский капитал» Земельный участок 11-13,5 10
«Агророс» Земельный участок 13-16 2
«Интерпромбанк» Княжий бор (земельный участок с подрядом) 13,5-18 5
«Санкт-Петербург» Земельный участок 21,5-22 25

Сбербанк России, со своей стороны, предлагает купить землю при наличии минимального пакета документов.

Преимущества данной программы очевидны и заключаются в следующем:

  1. При покупке участка могут учитываться не только доходы самого заемщика, но и финансовые возможности третьих лиц, что может значительно повлиять на сумму кредита.
  2. Заемщиков привлекает низкая процентная ставка по кредиту, отсутствие комиссии и скрытых платежей.
  3. Нет необходимости обязательного страхования объекта.
  4. Банк предлагает особые условия для тех заемщиков, которые являются участниками зарплатного проекта от ОАО «Сбербанк России».
  5. На досрочно погашенный кредит не распространяются финансовые санкции.
  6. Получить ипотеку на земельный участок по упрощенной схеме могут молодые семьи и другие льготные категории граждан.

Для того чтобы стать участником программы Сбербанка, необходимо, в первую очередь, проконсультироваться со специалистом кредитного отдела.

Не смотря на кажущуюся благонадежность заемщика, никто не гарантирован от отказа банка.

Чтобы этого не случилось, должны быть соблюдены основные условия и требования финансовой организации.

Требования банка к земельному участку

Покупая земельный участок в кредит, заемщик должен быть готов к тому, что до полной выплаты его стоимости участок находится в залоге и является, фактически, собственностью кредитора.

К тому же отечественное законодательство до сих пор не урегулировало земельные отношения, что вызывает некоторые трудности.

Банкиры в данном случае часто обращают внимание не столько на самого заемщика, сколько на объект кредитования.

Даже самый ликвидный участок может потерять свою привлекательность по многим причинам, в числе которых может быть строительство промышленного предприятия, расположенного по соседству, участок может также оказаться на пути прохождения автомагистрали.

Среди основных требований, предъявляемых банками к земельным участкам можно выделить следующие:

  • участок в обязательном порядке должен принадлежать непосредственно продавцу, который может подтвердить свое право собственности на землю;
  • кредитуемый участок не может находиться в труднодоступной местности, где нет хорошей транспортной доступности, и отсутствуют коммуникации, включая системы электро- и водоснабжения;
  • скорее всего, не будет предоставлен кредит на участок, расположенной в резервной или водоохранной зоне;
  • не выдаются кредиты на небольшие земельные участки, площадь которых составляет менее 5 соток;
  • не стоит питать особых иллюзий и тем, кто хочет купить земельный участок, расположенный на значительном удалении от города (для Москвы это расстояние от МКАД составляет максимум 50 км).

Основные условия земельной ипотеки Сбербанка

Ипотека на землю от Сбербанка мало чем отличаются от кредитования других объектов недвижимости.

Разнятся лишь требования к самому объекту залога, что касается ставок, сроков кредитования, процентов и требований к заемщикам, то они являются, чаще всего, стандартными.

Ставки и проценты

Что касается процентной ставки по кредиту, то она зависит от нескольких факторов и колеблется в пределах 11,05 – 14,5% годовых в рублях и начинается с 9,1% при получении кредита в иностранной валюте.

Срок кредитования достигает 30 лет, а минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости участка.

Требования к заемщику

В то время как требования к земельным участкам являются высокими, к самому заемщику особых вопросов обычно не возникает.

Стать участником программы ипотечного кредитования может совершеннолетний гражданин, минимальный возраст которого составляет 21 год, и те, чей максимальный возраст на момент выплаты кредита не будет превышать 75 лет.

Общий стаж работы заемщика не должен быть менее 1 года (за последние 5 лет), на момент получения кредита стаж работы на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев и более.

Требования к имуществу

Основное требование к имуществу – его ликвидность.

В отличие от квартир и других готовых объектов недвижимости, при покупке земли в кредит ее не надо страховать от многочисленных рисков, так как она подвержена этому в меньшей мере.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки на землю необходимо собрать несколько документов. Сделать это можно самостоятельно, а можно воспользоваться услугами специалистов, что позволит сократить сроки получения многих их них.

В стандартный пакет документов, необходимых для открытия кредитного дела входят:

  • анкета заявителя, а также заявления и анкеты от поручителей и залогодателей (если таковые есть);
  • паспорта всех участников договора кредитования;
  • документы, подтверждающие платежеспособность кредитуемого лица, а также созаемщиков и поручителей, если они участвуют в сделке;
  • документы на сам объект недвижимости, которые должны быть предоставлены в течение 120 дней с момента принятия положительного решения.

Анкета заемщика средств Сбербанка (ипотечное кредитование)

Образец заполнения анкеты заемщика

Нюансы оформления

Главным отличием оформления ипотеки на покупку земельного участка от Сбербанка России, является отсутствие обязательного страхования.

В то время, когда квартира или коттедж должны быть в обязательном порядке застрахованы от возможного причинения ущерба, голой земле многие риски не страшны.

Страхуется в этом случае только жизнь и здоровье заемщика, а также риск утраты права собственности на землю (страхование титула).

Перед тем как начинать оформлять документы, необходимо, в первую очередь, проверить документы на землю.

Главное, чтобы продавец предоставил оригиналы документов, подтверждающих право собственности.

Помимо свидетельства, удостоверяющего право собственности, вам должен быть предоставлен кадастровый план и кадастровый паспорт с указанием площади участка и его назначения.

Пример кадастрового паспорта земельного участка

 

Пример кадастрового плана земельных участков на территории

 

Также покупатель должен потребовать выписку из кадастра, в которой описаны все обременения участка.

Оформляя землю через агентство недвижимости, не поленитесь проверить полномочия риэлтора, занимающегося вашим делом и наличие лицензии у самого агентства.

Таким образом, если вы решили купить привлекательный земельный участок, расположенный за городом, но для этого не хватает средств, не стоит отчаиваться, достаточно обратиться в ближайший филиал Сбербанка России.

Вам обязательно стоит обратить внимание на программу банка, направленную на кредитование земли.

Приступая к сбору документов и оформлению ипотеки, надо быть готовым к тому, что банк будет особенно тщательно проверять объект кредитования, стараясь убедиться в его ликвидности.

Получить более подробную информацию об ипотеке на землю можно у специалистов банка и на их официальном сайте.

Помните также, что ваше представление о ликвидности объекта и вашей финансовой состоятельности иногда кардинально отличаются от требований, предъявляемых банком.

Учитывая, что массовое кредитование земли началось в России всего 5-6 лет назад, и кредит этот до сих пор является своеобразной «экзотикой», риск отказа остается большим, к чему надо быть готовым.

Особо это касается тех заемщиков, которые предпочитают заплатить залог, не дождавшись положительного решения банка.

ipotekam.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.