Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит начинающему предпринимателю


Как можно начинающему предпринимателю получить кредит?

Здравствуйте, Дмитрий! Благодарим Вас за вопрос! Нам хотелось бы, дополнительно уточнить: как давно Вы открыли ИП и какая сумма кредита Вас интересует. Поскольку большая часть кредитных программ для начинающих предпринимателей предусматривает обязательное требование к заявителю: срок работы бизнеса не мене 6 месяцев, а со дня его регистрации должен пройти один год.

В нашем ответе мы раскроем для Вас два варианта получения денег в займы у банка: финансирование предприятия с «нуля» и получение кредита на развитие бизнеса, когда все вышеперечисленные требования по срокам соблюдаются.

Первое, что Вы должны предусмотреть при обращении к инвестору за деньгами - это наличие грамотного бизнес-плана. Каждому кредитору будет интересно, на что Вы собираетесь потратить его деньги, и каковы перспективы их возврата. Успех сделки, определит убедительность Ваших аргументов и наличие надежного обеспечения (залога имущества и поручительство).

Поскольку сегодня в России практикуется франчайзинг, большинство «стартапов» могут воспользоваться уже отработанными бизнес-идеями других успешных предпринимателей. Тем более, что Сбербанк финансирует такие проекты практически «не глядя». Максимальный размер кредита 3 000 000 рублей. Срок кредитования от 6 до 42 месяцев. Размер процентной ставки зависит от того, как долго Вы будете исполнять свои обязательства. Если срок погашения ставит от 6 до 24 месяцев, то плата за кредит будет 17,5%годовых. При сроке кредитования от 25 до 42 месяцев – 18,5% годовых. В качестве обеспечения может выступать поручительство одного физического лица и залог приобретаемых внеоборотных активов.

Специально для начинающих предпринимателей, которые работают менее 6 месяцев Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает лизинг «На старт!». Для этого Вам требуется транспортное средство или спецтехника, которые в обязательном порядке оформляются в залог и страхуются от всех рисков на протяжении всего срока кредитования. В качестве дополнительного обеспечения, берется поручительство собственников бизнеса (учредителей), которые могут оказать значительное влияние на деятельность предприятия. Размер кредита 2 000 000 рублей, возможен в том случае, если Вы сможете внести аванс более 30% собственными средствами. Срок лизинга от 1 до 5 лет. Минимальное годовое удорожание составит 8.42%.

Если Ваш бизнес уже работает более 6 месяцев и приносит доход, то Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает Вам сумму до 2 000 000 российских рублей без обеспечения. Процентная ставка зависит от качества Вашей кредитной истории по ранее полученным кредитам и от срока кредитования (от 15,5% годовых). Погасить долг перед банком Вы можете в течение 3 лет.

krednal.ru

Как взять кредит начинающему предпринимателю

Создание собственного бизнеса – мечта многих людей. Однако для большинства его организация так и остается в категории нереализованных желаний, и причин тому немало. Например, неуверенность в собственных силах, недостаточный опыт и знания, отсутствие навыков ведения бизнеса и рациональных идей, но главная – недостаточность средств

.

Финансовый вопрос

Бизнес-проект, каким бы он ни был, требует финансовых вложений. Путей решения проблемы может быть несколько: изыскать собственные средства путем реализации части имущества, занять у друзей или взять кредит в учреждении банка. Продать что-то не нужное есть возможность не у всех, такая же ситуация с состоятельными родственниками или друзьями. Остается только один вариант: взять ссуду в банке.

С чем отправиться в банк?

Новый бизнес с точки зрения банковского учреждения – мероприятие, сопряженное с очень большими рисками, поскольку у начинающего предпринимателя еще нет никакого обеспечения кредита. Никому ведь неизвестно, по какому сценарию будут развиваться события и насколько успешным окажется бизнес. В связи с этим, первое, что должен сделать начинающий бизнесмен – составить бизнес-план, который бы имел убедительное обоснование своей целесообразности и реалий исполнения.

Любой банк при выдаче подобного кредита старается минимизировать все риски, связанные с невозвратом денежных средств. На основании представленного проекта специалисты банков проводят оценку уровня рисков, будущую рентабельность предприятия и период окупаемости. На основании данной экспертизы рассчитывается приблизительный график погашения задолженности, выраженный в сумме и сроках.

Грамотный бизнес-план ведет к успеху

Потенциальный заемщик должен тщательно изучить сферу своей будущей деятельности и произвести все расчеты. Акценты в бизнес-проекте должны быть расставлены правильным образом, это добавит плюсов при принятии банком положительного решения. Безусловно, будущий предприниматель должен быть сам уверен в успехе своих начинаний и стараться оценить ситуацию объективно.

Благонадежность – еще один весомый аргумент

Один из важных критериев для банка – кредитная история заемщика. Просроченные платежи или непогашенные вовремя задолженности могут стать весомой причиной невыдачи кредита. Для прозрачности ситуации и прояснения данных фактов, если они имеют место быть, следует написать объяснительную, которая принимается банком к рассмотрению.

Вложение предпринимателем части собственных средств в собственное дело – еще один плюс в пользу положительного решения о выдаче займа. В идеале доля личного капиталовложения начинающим бизнесменом должна составлять 25% стоимости бизнес-плана. Данный шаг убедит банк в умении предпринимателя делать накопления, что, возможно, в дальнейшем поможет ему расплатиться с кредитом.

Как это ни банально, но внешний вид потенциального заемщика имеет значение. Менеджеры банков внимательно оценивают поведение, манеры, мимику, речь начинающего бизнесмена. В этой связи стоит облачиться в строгий костюм, выработать сдержанный и деловой стиль ведения диалога, что, возможно, убедит специалиста банка в серьезности намерений и определенном уровне знаний в области открываемого бизнеса.

Знания и опыт

Немаловажно также наличие образования и опыт работы по специальности.Собственная уверенность в своих силах, знаниях и умениях – половина успеха всех начинаний. Забывать об этом не стоит, поскольку упорство и целеустремленность помогут преодолеть разные препятствия, возникающие на пути. Отказ банка в выдаче кредита – не повод опускать руки, а веская причина для его детального рассмотрения с целью исправления ситуации. Внесенные корректировки помогут начинающему предпринимателю с новыми силами отправиться искать счастья в другом банковском учреждении, и, в конечном итоге, финансисты оценят такую настойчивость и упорство.

Банковский продукт

Многие финансовые учреждения, занимающиеся выдачей ссуд, займов или кредитов, разрабатывают собственный целевой продукт. Есть программы для студентов, пенсионеров, молодых семей, а также начинающих предпринимателей. Например, Сбербанк предлагает кредитование для начинающих бизнесменов по программе «Бизнес старт». Особенность предложения состоит в том, что открытие нового дела можно осуществить по франшизам. Речь идет о том, что предпринимателю необязательно развивать собственную идею, а имеется возможность использовать товарный знак или бренд франчайзера.

При оформлении такого кредита поручитель не требуется, общая сумма кредитования может составлять до 100 тысяч долларов на период до 3,5 лет, а годовые проценты начисляются в размере от 17,5% до 18,5%. На рассмотрение заявки от потенциального заемщика уходит до трех рабочих дней. Кроме того, Сбербанк предлагает бесплатный курс «Основы предпринимательства» и оказание консультационных услуг.

Многие специалисты банковской сферы рекомендуют брать займы сейчас, если предприниматель желает получить сравнительно дешевый кредит на продолжительное время.

www.vseidei.biz

Как получить кредит начинающему предпринимателю

Насколько непросто начать собственный бизнес знает любой индивидуальный предприниматель. Любое новое дело требует капиталовложений и немалых, а что делать, если денег маловато, а предприятие обещает стать выгодным? В этой статье мы дадим несколько советов, как получить кредит начинающему предпринимателю.

Как убедить банк

Сегодня банки имеют в своем арсенале кредитные продукты, адресованные предпринимателям, средняя процентная ставка по которым ниже, чем при потребительских займах.

При наличии оснований, удовлетворяющих банк, предприниматель может рассчитывать на получение приличного займа на выгодных условиях. Нужно только убедить банк в перспективности нового дела. Как получить положительный ответ?

С точки зрения кредитной организации, новый бизнес-проект — это финансовый риск. Новое дело, где в начальной фазе большинство представителей малого бизнеса не располагают имуществом, которое послужило бы залогом возврата займа не вызывает доверия у банков.

Поэтому, чтобы взять кредит, нужно суметь обосновать как необходимость в его получении, так  и гарантировать возврат денег.  Средством для этого может стать грамотно и полно составленный бизнес-план.

Именно этот документ будут внимательно изучать работники банка, оценивая уровень рисков и перспективы нового дела. Программа развития предприятия послужит основой при расчете суммы кредита и составлении графика платежей.

Совет: составляя бизнес-план, изучите все тонкости выбранного дела, уделяя внимание расчетам ожидаемых расходов и доходов.

Разумеется, цифры должны быть максимально реальными, а перспективы развития изложены обоснованно. Чем меньше вопросов вызовет в банке представленный документ, тем больше шансов на кредит предпринимателю.

Над чем стоит подумать перед походом в банк

Надежность в финансовых вопросах играет первостепенную роль, а, стало быть, заемщик должен произвести впечатление очень надежного клиента. От чего это зависит?

  • Кредитная история – допущенные в прежних кредитах просрочки могут отрицательно повлиять на решение банка о выдаче займа. Если таковые имелись, следует подумать над убедительным письменным объяснением причин происшедшего.
  • Собственные вложения в новый проект – если предприниматель участвует собственными средствами в бизнесе, это безусловный плюс.

Особенно, если уровень вложений не менее 20-25% от общей стоимости затрат по бизес-плану. Для банка заемщик, умеющий накапливать средства – человек, заслуживающий доверия.

  • Внешний вид – это не мелочь. Неопрятно или странно выглядящий клиент вызывает сомнения. Менеджеры банка – неплохие психологи, при личной встрече оценивающие благонадежность заемщика по многим деталям – жестикуляции, мимике, манере излагать свои мысли, уверенности в себе и т.д.

Собираясь на встречу, лучше выбрать деловой стиль в одежде и продумать, какие аргументы стоит использовать, чтобы обосновать необходимость получения займа.

Кредиты для бизнеса – что предлагают

Банки, работая с юридическими и физическими лицами, уделяют внимание созданию финансовых продуктов для определенных целевых групп. Мы отобрали несколько наиболее интересных предложений 2016 года, с которыми вы можете ознакомиться:

Банк

% Ставка Срок Залог
Бинбанк 14,40% 2 года—7 лет нет
Банк Жилищного Финансирования 15,39—15,89% 1 год—20 лет да
Русский Торговый Банк от 17% 3 мес.—3 года да
Банк БЦК-Москва 5—12% 3 мес.—3 года да
МДМ Банк 5,6—9% до 1 года и 6 мес. да
Славия 10—12% 6 мес.—3 года да
Анкор Банк от 10% до 1 года нет

В таблице перечислены далеко не все банки, куда можно начинающему предпринимателю обратиться за кредитом.

menspassion.ru

Кредит начинающему предпринимателю

Одним из самых популярных видов заработка на сегодняшний день является запуск собственного бизнеса. Пускай совсем небольшого, но своего.

Очень часто случается так, что есть прекрасные идеи, есть амбиции, есть желание, даже компаньоны есть, а вот стартового капитала нет совсем. Или он есть, но его, скажем так, не совсем достаточно.

Вот тогда и встает вопрос о том, где начинающему предпринимателю взять денег для стартового капитала на открытие своего дела?

Каждый решает этот вопрос по своему, находя свой особенный поход.

Для большинства же лучше и проще выхода, чем оформление кредита просто нет.

Виды кредитов начинающим предпринимателям

Существуют такие кредиты, когда финансовые средства выделяются банком конкретному потребителю без отчета о том, на какие нужды они будут потрачены.

Кредиты начинающим предпринимателям в основной своей массе выдаются строго под конкретную цель.

Существуют экспресс-кредиты. Такие кредиты предполагают выдачу банком конкретной суммы денег без залогового имущества. Однако, стоит учитывать, что такие кредиты выдаются начинающим предпринимателям строго под конкретные бизнес-проекты ,которые должны быть четкими и конкретными и отражать актуальность вашей идеи и ее перспективу.

Зачастую это не масштабные проекты, а какие-то небольшие. Особенность такого кредита в том, что у них относительно короткий срок погашения – приблизительно до 3 лет. Сумма, которую можно получить по такому кредиту, определяется сугубо индивидуально и зависит от многих факторов.

Есть микрокредиты. Такие кредиты выделяются начинающим предпринимателям для развития уже существующего у них бизнеса. Однако, чтобы получить такой кредит необходимо оставлять в залог какое-то движимое или недвижимое имущество.

В таких кредитах и сумма, и срок погашения также определяется сугубо индивидуально, в зависимости от оценочной стоимости залогового имущества, а также перспективы развития и успешности бизнеса, деньги для которого берутся.

Условия оформления кредита начинающим предпринимателям

При оформлении кредита, учитывайте, что вам необходимо будет собрать некоторые документы, поэтому ознакомьтесь с этим перечнем заранее, связавшись с представителем выбранного вами банка.

Учитывайте и тот факт, что не все банки с особой охотой предоставляют кредитные услуги начинающим предпринимателям, поэтому советуем вам сразу иметь в запасе несколько вариантов.

www.bankingtips.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.