Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит наличными на авто


Как получить автокредит наличными - условия и преимущества

Содержание:

Взять кредит наличными на авто – один из вариантов привлечения заёмных средств при покупке автомобиля. Стандартные автокредитные программы обладают большим количеством дополнительных условий, поэтому иногда бывает и проще, и выгоднее получить обычный нецелевой заём и потратить его на покупку новой или подержанной машины. У этого варианта есть и плюсы, и минусы, поэтому стоит заранее определиться, действительно ли такой заём окажется более выгодным.

Преимущества кредита на машину наличными

Если вы берёте автокредит наличными на автомобиль, лучшие условия можно найти в том банке, в котором вы получаете зарплату, или в том, где вы уже получали кредит и успели с ним расплатиться.

В этом случае банк уже составит представление о вас как о надёжном заёмщике, а значит, вы сможете рассчитывать на получение большей суммы на более выгодный срок.

Получение займа наличными на машину имеет свои плюсы:

  • Намного шире возможности выбора. Если при стандартном автокредитовании можно только осуществлять покупку в салоне со строгими ограничениями по маркам, моделям и возрасту авто, то займ наличными позволит приобрести совершенно любой автомобиль, если только он подходит по цене и лично вашим требованиям. Чаще всего получают кредит на подержанный автомобиль наличными, так как можно приобретать машину старше 5 лет у любого продавца.
  • Не требуется первоначальный взнос. Даже если речь идёт о не очень дорогом автомобиле, бывает непросто собрать 15-20% его стоимости с учётом расходов на дополнительное оборудование и страховку. Если вы получаете автокредиты на автомобили б/у наличными, то в руках сразу оказывается именно та сумма, которая нужна для покупки.
  • Не требуется обязательное страхование КАСКО. Это и плюс, и минус, так как заёмщику не придётся тратить большую сумму при покупке, однако в дальнейшем автомобиль останется без защиты. Заёмщик сможет потом оформить страховку по желанию в выбранной компании, а не только в одной из фирм, аккредитованных банком.
  • Займ наличными удобнее и с психологической точки зрения. Получив деньги, заёмщик может в любое время без ограничений отправляться в любой салон и покупать машину, которая действительно нравится. При этом не придётся второпях подписывать кредитный договор и страховой договор в самом салоне, а сделка с наличными позволит получить дополнительные скидки. Если вы получаете автокредит на подержанные автомобили наличными, то машину можно приобрести на авторынке или у своего знакомого, минуя салон.
  • Намного ниже требования к заёмщикам. Для стандартного автокредита обязательно необходимо иметь постоянный доход, собирать справки, кредиты дополнительно ограничиваются по возрасту заёмщика. По нецелевым программам можно купить автомобиль в кредит с 18 лет наличными, если выбрать правильную программу.

Где выгоднее взять потребительский кредит для покупки автомобиля?

Машина в кредит с 18 лет наличными может быть куплена с помощью разных банковских программ, но в любом случае следует обратить внимание на несколько ключевых параметров: процентную ставку, срок, обеспечение займа и привлечение поручителей. По обычному автокредиту поручители не требуются, так как купленный автомобиль уже является залогом.

Если же вы берёте в кредит крупную сумму на дорогой автомобиль, банк может потребовать найти поручителей или заложить любое иное ценное имущество, например, квартиру. Подобных программ кредитования существует достаточно много, и заёмщику нужно выбирать очень внимательно. Несколько востребованных предложений:

  1. Кредит на машину наличными можно получить в «Кредит Европа Банке»: здесь предлагается сумма до 1 миллиона рублей, ставка по кредиту будет составлять 17,5% годовых. Займ может быть предоставлен максимум на срок до 4 лет. С обычным автокредитом эту программу объединяет наличие залога: покупатель вправе заложить приобретённую машину, если она не старше 6 лет. Страхование КАСКО не требуется, но ПТС будет храниться в банке. Кредит может выдаваться под залог другого автомобиля. К примеру, если у вас уже есть личный транспорт, но вы хотите приобрести другую машину, можно заложить уже имеющееся имущество.
  2. Автокредит наличными в Быстробанке предлагается на сумму до 3 млн. рублей, если вы можете документально подтвердить платёжеспособность. Здесь можно получить кредит на автомобиль наличными до 7 лет по ставке 10%. Если приобретается подержанный транспорт, его возраст не может превышать 13 лет, так как машина становится залогом.
  3. «Хоум Кредит Банк» предлагает автокредит наличными в размере до 500 000 рублей, ставка по нему будет равна 23,9% годовых. Максимальный срок кредитования – 5 лет, страховка не требуется. Заёмщик должен предоставить справку о доходах 2-НДФЛ. В данном банке можно получить кредит без первого взноса и страховки, следовательно, можно сразу приобретать подходящий по стоимости автомобиль без дополнительных расходов.

Оформить заявку на кредит в большинстве банков можно не только в офисе, но и через интернет. Онлайн-кредитование – очень удобная услуга, так как с её помощью займ можно оформить, не выходя из дома.

Достаточно заполнить заявление-анкету, в которой нужно указать самую полную информацию о своем финансовом состоянии. Все предоставленные сведения будут проверяться, поэтому не стоит пытаться приукрасить действительность.

Займ наличными потребует выплаты больших процентов, что приведёт к росту переплаты. Такой кредит намного выгоднее брать на короткий срок, но в этом случае придётся выплачивать крупные суммы ежемесячно. Из-за этого перед подачей заявки стоит внимательно просчитать на кредитном калькуляторе все условия и решить, какие суммы вы готовы выплачивать. Во многих банках допускается привлечение созаёмщика – супруги/супруга, благодаря чему увеличивается общий доход, и можно получить больший кредит.

Займ наличными – доступное, но дорогое решение, поэтому нужно максимально взвешенно подойти к его получению.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Рекомендуемые записи по схожей теме:

eavtokredit.ru

Кредит наличными на авто или автокредит: что выгоднее и как взять

Машины стали непременными элементами жизни практически каждого человека. Они представлены в большом количестве видов и марок. Большинство моделей обладают значительной стоимостью, поэтому граждане не могут собрать на такую покупку собственные средства.

Это приводит к тому, что они вынуждены обращаться за получением заемных средств в разные банковские организации. Наиболее часто оформляются автокредиты, но они имеют достаточно много минусов, поэтому нередко люди предпочитают оформлять кредит наличными деньгами, которые далее направляются на покупку авто.

Что означает кредит наличными на авто

Первоначально следует разобраться с основными понятиями такого займа. Автокредит представлен банковским предложением, которое специально предназначено для покупки машины. При этом купить можно только ограниченное количество автомобилей.

Получая же стандартный кредит наличными деньгами, можно на эти средства купить большее количество марок авто. Кредитором выступает банковское учреждение. Заемщиком является частное лицо, желающее приобрести машину.

Как получить кредит наличными на авто?

При оформлении стандартного кредита наличными деньгами, который применяется для покупки авто, требуется указать цель получения средств.

Плюсы и минусы

Покупка машины за счет наличных средств, взятых у банка, обладает определенными плюсами:

  • не требуется покупать полис КАСКО;
  • можно выбрать практически любой автомобиль, представленный на рынке;
  • машину можно продать в любой момент времени, так как она не передается в залог банку;
  • можно приобрести авто не только в автосалоне, но и у частного лица.

К минусам оформления такого займа относится то, что его размер не будет слишком большим, поэтому дорогостоящий автомобиль купить не получится.

Особенности

К особенностям получения кредита наличными средствами, которые далее используются для покупки машины, относится:

  • не требуется подготавливать много документов;
  • получить слишком большую сумму не получится, поэтому придется рассчитывать на недорогую машину или дополнительные собственные сбережения;
  • купить можно как новый автомобиль, так и поддержанный, поэтому банк никаким образом не контролирует этот процесс;
  • если не возвращаются деньги в соответствии с условиями договора, то это приводит к тому, что автомобиль или иное имущество изымается у владельца, после чего продается, что позволяет банку вырученные от этого процесса средства использовать для возвращения долга;
  • требуется приобретать страховку ОСАГО, так как авто – это специфическое имущество, которое может ломаться или разрушаться под действием разных факторов, а вот покупка КАСКО зависит от желаний и возможностей заемщика.

Условия предоставления

Условия в банках могут быть разными, причем они дополнительно зависят от того, является ли заемщик постоянным клиентом конкретного учреждения.

К стандартным условиям относится наличие необходимых документов, хорошая кредитная история и возможность подтвердить хороший и стабильный доход. Ставка варьируется от 22 до 33 процентов, срок кредитования начинается от 6 месяцев и может длиться даже 72 месяца.

Необходимые документы

Для оформления кредита наличными на автомобиль требуется наличие определенного количества различных бумаг. Они подготавливаются до формирования и подписания кредитного договора.

Разные банки могут требовать различные документы, но стандартно заемщики подготавливают:

  • заявление-анкета, выдающаяся работниками банка, причем они же могут подсказать, как правильно заполнять эту бумагу;
  • копия паспорта;
  • справка 2-НДФЛ, взять которую можно на месте работы гражданина;
  • документ, в котором будет указано место регистрации человека, причем проживать он должен в регионе, где имеется отделение выбранного для получения кредита банка;
  • трудовая книжка, чтобы работники банка определили стаж работы потенциального заемщика.

Стоит ли брать кредит на машину, расскажет это видео:

Могут потребоваться и другие бумаги, подтверждающие те или иные факты, поэтому их полный перечень надо узнавать непосредственно у работников выбранного банковского учреждения.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Получить кредит наличными на машину могут только граждане, полностью соответствующие требованиям выбранного банка. Стандартно к этим требованиям относится:

  • возраст от 21 года;
  • на тот момент, когда будет окончен срок кредитования, гражданину не должно быть больше 60 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • возможность подтвердить постоянную регистрацию в городе, где имеется отделение банка;
  • общий стаж работы должен быть больше года, а на последнем месте не меньше трех месяцев или полугода.
  • требуется подтвердить наличие постоянного места работы.

Стандартные требования могут дополняться другими дополнительными условиями.

Как оформить сделку

Оформить сделку достаточно просто. Для этого выполняются действия:

  • выбирается автомобиль в автосалоне или у частного лица;
  • собираются необходимые документы в банк;
  • подается заявка в банк для предварительного одобрения кредита;
  • если будет получено положительное решение, то средства переводятся на карту учреждения, оформленную на заемщика;
  • составляется договор купли-продажи машины;
  • приобретается полис ОСАГО и КАСКО на автомобиль.

Требования к авто без пробега

Хотя берется кредит наличными средствами, все равно важно грамотно выбрать машину, которая будет покупаться за эти деньги. Только такой подход обеспечит легкость погашения займа. Если приобретается за счет кредита наличными новая машина, то к ней предъявляются достаточно простые условия:

  • доступная стоимость для самого заемщика, так как он должен справляться с платежами;
  • желательно приобретать авто, выпущенное не позже 7 лет назад;
  • рекомендуется, чтобы масса не превышала 5 т;
  • не допускается, чтобы ранее машина стояла на учете.
Условия получения кредита наличными на авто.

Вышеуказанные требования являются условными, поэтому каждый покупатель может самостоятельно решить, какой именно новый автомобиль будет им куплен с использованием денег банка.

Условия к поддержанной машине

Если покупается б/у автомобиль, то желательно, чтобы он соответствовал условиям:

  • срок использования не превышает 10 лет;
  • пробег меньше 50 тыс. км;
  • в техпаспорте должны иметься отметки о техническом обслуживании;
  • состояние машины должно быть удовлетворительным.

Можно ли получить без справки о доходах

Если у человека отсутствует официальная работа, но он хочет получить кредит в банке на покупку авто, то обращаться придется только в учреждения, которые предоставляют возможность получать заемные деньги по двум документам.

Если действительно надо получить крупную сумму на покупку авто, а при этом невозможно доказать наличие хороших доходов, то повысить вероятность одобрения можно с помощью передачи какого-либо имеющегося ценного имущества в залог банку.

Также привлекаются поручители, которые должны быть официально работающими и платежеспособными гражданами. При оформлении займа, для которого не требуется справка о доходах, следует быть готовым к высоким процентным ставкам, небольшой выдаваемой сумме и коротком сроке кредитования.

Чем кредит наличными выгоднее автокредита

Оформление обладает определенными выгодами, к которым относится:

  • не возникает необходимость ежегодно приобретать на машину полис КАСКО, обладающий высокой стоимостью;
  • переплата будет небольшой, так как можно воспользоваться специальными предложениями банков по кредитам наличными, а вот по автокредитам всегда устанавливается высокая ставка;
  • выбрать можно авто из большого количества машин;
  • покупать автомобиль можно у частного лица;
  • ТС не передается банку в залог, поэтому его можно продавать, дарить или совершать с ним другие действия.

Что лучше брать автокредит или потребительский, смотрите в этом видео:

Заключение

Таким образом, кредит наличными часто берется для покупки авто. Такое решение обладает как плюсами, так и минусами. Для многих людей этот вариант кредитования считается наиболее выгодным и оптимальным по сравнению с обычным автокредитом.

При этом важно разобраться в требованиях банка, а также грамотно выбрать сам автомобиль, который может быть новым или поддержанным.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

dolg.guru

Как взять кредит наличными на авто в 2017 году

Кредит наличными может потребоваться не только на отдых, покупку одежды или техники, но и на более серьезные и дорогостоящие предметы.

Одним из часто приобретаемых в кредит предметов является автомобиль, причем таким образом можно купить как эконом-класс, так и автомобили из средней ценовой категории, а вот люкс-класс скорее всего не может быть профинансирован за счет кредита, поскольку у такого покупателя не хватит средств на его регулярное обслуживание.

Учитывая, что автомобиль в современном мире — это предмет первой необходимости, необходимо понимать, как взять кредит наличными на авто в 2017 году.

Ведь чтобы кредит одобрили и человек получил средство передвижения, которое ему действительно нужно, следует соблюдать некоторые требования и условия кредитования, именно расчетливость и выбор наиболее адекватного предложения поможет приобрести автомобиль в кредит на выгодных условиях.

Основные понятия

Автокредит берут достаточно часто, это вызвано увеличивающимися ценами на средства передвижения, но одновременно и потребностью современного человека в личном транспорте.

Как и по всем прочим видам займов кредит для авто предоставляется под проценты, но порой они настолько высокие, что выгоднее взять обычный потребительский кредит, который предоставляется теми же суммами, но при этом ставки порой меньше, да и обеспечения часто не требуется.

При этом для автокредита не требуется залоговое имущество, ведь автомобиль и является таковым, а вот в случае с обычным потребительским кредитом и большими суммами, предоставить банку гарантии возврата средств все же понадобится.

Ведь если этого не сделать, то банк не сможет одобрить заявку на большую сумму средств. Плюсом является то, что банк предоставляет кредиты как на новый транспорт, так и на бывший в употреблении, а это расширяет возможности клиента.

Определения

Для начала следует понимать, что банк — это организация, которая предоставляет населению широкий спектр финансовых услуг, в перечень которых входит и кредитование для приобретения автомобиля.

Абсолютно все банки в России работают только в рамках законодательства, а причиной для деятельности на рынке будет только лицензия, выдаваемая Центральным Банком Российской Федерации. Без нее учреждение не может проводить финансовые операции и считаться настоящим банком.

Автокредит — это вид займа, который выдается для приобретения автомобиля и считается целевым. Такие виды займа предоставляются прямо в автосалонах, или же в отделениях банка.

При этом лучше будет оформлять займ в отделении банка, поскольку там можно обсудить все условия кредитования в неспешной обстановке и внимательно прочитав условия договора.

Но кроме автокредита нужно также понимать, что такое договор. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Договор — это документ, в котором описана суть кредита на автомобиль, а также его сумма, характеристики предмета кредитования и сроки погашения займа. Также указывается, какие проценты необходимо выплачивать, а также в какие дни.

Для этого также составляется график погашения кредита, но в случае несоблюдения могут быть штрафы, которые также необходимо включать в договор с точным указанием процента, который начисляется при нарушении сроков погашения.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить кредит, необходимо предоставлять набор документов, который практически не отличается от того, который необходим при обычном кредите.

Поэтому клиенту необходимо предоставлять следующие бумаги:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • идентификационный код;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • страховка пенсионного фонда;
  • военный билет.

Некоторые банки запрашивают сразу полный перечень документов, а некоторые ограничиваются только паспортом и одним документом из вышеперечисленных на выбор клиента.

Следует понимать, что условия автокредита в конкретном банке необходимо выяснять заранее и обращаться с заявкой с уже готовым набором бумаг.

Законодательная база

Деятельность банков, которые предоставляют кредит, полностью регулируется и устанавливается законом под номером 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

Причем в этом правовом акте поданы не только главные определения, но и особенности работы банков, их взаимодействия с клиентами и государством, а также методики, по которым банк должен работать с кредитными историями клиентов.

Кроме того, здесь же указывается и то, как банк имеет право взыскивать долги со своих потребителей.

А вот о договоре и том, как именно он должен выглядеть, и какая информация в нем должна содержаться — говорится в законе 353-ФЗ “О потребительском кредите” и в главе 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Ознакомившись с законом, можно будет понять, как именно должен составляться договор, и в каких пределах он будет действовать.

Кроме того, именно тут указывается, что договор кредитования обязательно должен иметь бумажную форму, иначе он будет признан недействительным.

Касательно процентов также следует обратиться к законе 353-ФЗ. Ведь именно в этом правовом акте размещена информация о том, какой может быть максимальная ставка по кредиту, а также в каких случаях процентная ставка вообще может быть снижена.

Как оформить сделку

Оформление кредита на автомобиль является сложной процедурой, к которой должен быть подготовлен каждый заемщик.

Дело в том, что в такого рода сделке может быть много нюансов:

  • новизна автомобиля;
  • пробег;
  • квалификационная оценка транспорта.

Если кредитование происходит через банковскую организацию, то алгоритм действий будет таким:

  1. Подбор автомобиля, подходящего по всем показателям.
  2. Выбор банковской организации и программы кредитования. Дело в том, что можно брать не только целевой кредит на авто, но и обычный потребительский займ.
  3. Заполнение необходимых документов и подача их в отделение банка.
  4. Подписание договора кредитования и выдача денежных средств.

Стоит понимать, что оформить сделку можно как напрямую с банком, так и через автомобильный сервис. Часто там можно получить условия намного выгоднее, за счет партнерских отношений автодилера и банка.

Условия предоставления

Для того, чтобы получить наиболее выгодное кредитное предложение, стоит сравнить разные показатели по займам.

В среднем, показатели по кредитным программам на автомобиль выглядят так:

Сумма, рубли 3 миллиона
Период кредитования, лет 5
Процентная ставка, % в год 16

Стоит отметить, что существуют отдельные программы для льготных категорий. Например, по государственным программам кредитования.

Оптимальный кредит наличными на покупку авто

Оптимальным можно считать кредит, который заемщик может себе позволить с точки зрения заработка. Суть в том, что заемщик может взять как целевой автокредит, так и обычный крупный потребительский.

Разница будет состоять в том, что приобретаемый автомобиль по программе автокредитования будет выступать в качестве залога в случае невозврата долга.

Но по потребительскому займу намного выгоднее будут процентные ставки. Ведь потребкредиты редко достигают 3 миллионов рублей. а значит заемщик может взять максимальную сумму и рассчитывать на лучшее предложение о кредитора.

Сейчас на рынке представлены следующие программы кредитования в потребительском сегменте:

Банк Сумма и срок Процент годовой, %
Альфа-банк 2 миллиона на 5 лет От 11,99
Райффайзенбанк 1,5 миллиона на 5 лет От 12,9
Почта Банк 1 миллион на 5 лет 14,9
ВТБ Банк Москвы 3 миллиона на 5 лет От 13,9

Все эти кредитные предложения позволяют получить деньги наличными, в короткий срок и на любые цели.

Без пробега

Здесь автокредиты можно разделить на те, которые рассчитаны на отечественные авто и на иностранные.

Для первой группы — отечественного автопрома — предназначены следующие программы:

Банк Программа Проценты, в год % Сумма и срок
Кредит Европа Банк Госпрограмма 7,53-11,08 920 тысяч на 3 года
ВТБ 24 Дай пять УАЗ Автоэкспресс 6,7-17,75 16,6 5 миллионов на 5 лет 1,5 миллиона на 5 лет
Татсоцбанк Госпрограмма Лада 8,23-10,23 От 150 тысяч на 3 года
Сетелем Банк Партнерский УАЗ 8,9 20,5 От 100 тысяч на 3 года 3 миллиона на 5 лет
Русфинанс Банк Лада Финанс Отличная возможность 10,3-17,97 18 6,5 миллионов на 5 лет 6,5 миллионов на 5 лет
Банк Уралсиб Госпрограмма Лада 10,55-11,08 920 тысяч на 3 года
ЮниКредит Банк Новый автомобиль Лада 17,25 700 тысяч на 5 лет
Московский Кредитный Банк Новые отечественные автомобили 22 4 миллиона на 5 лет

Новые иномарки предлагают оформлять такие банки:

Банк Процентная ставка, % в год Сумма и срок
Кредит Европа Банк 15,9-16,9 4,5 миллиона на 5 лет
ПСА Финанс Рус 6,67 805 тысяч на 3 года
Русфинанс Банк 6,67-17,9 От 50 тысяч на 5 лет
Банк ВВБ 7,34-21,99 3 миллиона на 5 лет
БМВ Банк 7,5-16,5 7 миллионов на 5 лет
Сетелем Банк 8,6-11,08 От 100 тысяч на 3 года
ВТБ 24 8,9 1,5 миллиона на 3 года

Процентные ставки по кредитам на иностранные автомобили значительно ниже в связи с тем, что их стоимость выше, чем отечественных авто.

Многие банки предлагают идентичные программы для отечественных и иностранных автомобилей. Так, банк Россия кредит на авто выдает по двум программам:

Название программы Сумма и срок Процент в год, %
Субсидированный До 920 тысяч на 3 года 8,83-11,33
Авто возможность До 5 миллионов на 5 лет 14,5-18

Здесь можно получить кредит только на новые автомобили и обязательным условием для оформления становится предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Поскольку банк предлагает достаточно низкие процентные ставки.

Подержанный автомобиль (б/у)

Что касается автокредитов на подержанные авто, то здесь также есть разделение на иностранные марки и отечественные.

Название банка Проценты, % в год Сумма и срок Вид авто
Связь-Банк 14-15 6 миллионов на 5 лет Иностранный
Агророс 14-16 5 миллионов на 5 лет Отечественный, иностранный
Кредит Урал Банк 14,75-20,25 4,5 миллиона на 5 лет Отечественный, иностранный
Нико-Банк 15 1 миллион на 5 лет Иностранный
Газбанк 16 2 миллиона на 5 лет Отечественный, иностранный
ВТБ 24 21,8-23,5 1 миллион на 5 лет Отечественный, иностранный
Ростфинанс 21-25 От 100 тысяч на 5 лет Отечественный, иностранный

Можно ли оформить без справки о доходах

Кредит наличными на автомобиль в Сбербанке можно получить без справки о доходах. Но для этого следует использовать программу обычного потребительского кредитования.

Поскольку автокредитов в данной банковской организации нет. Здесь есть одно условие, при котором подтверждать доход заемщика не нужно. Такая опция доступна для зарплатных клиентов банка.

Благодаря тому, что банку известны денежные поступления заемщика, ему не нужно никаких подтверждений. Достаточно принести паспорт и заявление на кредит.

Условия в Сбербанке по данному кредитному направлению следующие:

Сумма 3 миллиона рублей
Проценты От 13,9% в год
Срок 5 лет

Преимущества займа на машину наличными

Оформить кредит можно разными способами. Однако многие предпочитают получить кредитные средства в виде налички.

Это объясняется следующими аспектами:

  1. Так можно избежать комиссий за переводы и снятие средств.
  2. Можно потратить деньги на приобретение авто в любом сервисе, а не у партнеров банка.
  3. Есть возможность отказаться от навязывания оформления страхового полиса.
  4. Наличными легче заключить сделку с продавцом подержанного авто.

Также стоит понимать, что это удобный способ быстро получить средства. Такие платежи производятся сразу после подписания договора кредитования — в офисе банковской организации.

При оформлении кредита на автомобиль следует изучить разные возможности проведения сделки. Ведь покупка автомобиля требует получения крупного займа.

А здесь могут быть разные предложения и разные риски. Если заемщик не уверен в том, что сможет до конца вылпатить кредит, лучше изначально брать автокредит.

Это позволит продать авто кредитору и таким образом расплатиться по кредиту. В случае с потребительским займом сделать так не получится.

Поскольку продавать имущество придется самостоятельно, а это займет много времени и затрат.

Видео: как выбрать самый выгодный автокредит

zaymrus.ru

Что выгоднее автокредит или кредит наличными в 2017 году

Что выгоднее автокредит или кредит наличными в 2017 году? Основные вопросы и определения. Сравнение программ в целом и на примере конкретных банков.

Рынок кредитования достаточно обширен. Предложений действительно много, поэтому среднестатистическому клиенту может быть довольно тяжело в них разобраться.

Один банк предлагает меньшую ставку, но предъявляет существенные требования, работа с другим более удобна и так далее.

Для выбора действительно хорошего предложения необходимо взвесить плюсы и минусы конкурентов и понять, что будет выгодно конкретному заёмщику.

Аналогичная ситуация складывается и при выборе между различными кредитными программами. Например, при покупке авто.

Что выгоднее, автокредит или обычный потребительский? Необходимо взвесить все «за» и «против» каждого варианта.

Что нужно знать

В первую очередь потенциальный заёмщик должен понимать, в каких случаях вообще возможно получение автокредита. Большая часть банков не заключит такой договор при покупке авто «с рук».

Однако получение потребительского кредита будет возможно, так как по отношению к этим средствам не будет устанавливаться целевое назначение.

Получается, что автокредит будет доступен при покупке автомобиля у официальных дилеров. Но это не обязательно должен быть новый транспорт — такие организации реализуют и б\у.

В подавляющем большинстве случаев процентная ставка по автокредиту будет меньше, чем при оформлении кредита потребительского.

Однако есть одно «но» — при оформлении автокредита скорее всего придётся оформлять КАСКО, то есть страховку самого автомобиля, а не автогражданской ответственности, как в случае с ОСАГО.

Также банк может предъявлять некоторые требования к транспортному средству. Например, к году его выпуска, техническому состоянию и так далее.

Чаще всего автосалоны уже сотрудничают с какими-то банками и предлагают потенциальным клиентам заключение договора именно с ними.

Необходимые термины

Кредитный договор Это разновидность договора займа, при котором банк выдаёт денежные средства заёмщику, а тот должен вернуть их и проценты в указанные сроки
Автокредит Это целевой кредитный продукт, при котором банк оплачивает стоимость транспортного средства продавцу, а покупатель обязуется выплатить средства и проценты банку
Банк Это финансовая организация, одно из направлений деятельности которой — выдача кредитов, как физическим, так и юридическим лицам
Центробанк Это основная банковская организация, определяющая направление деятельности всей банковской системы РФ
Залог Тип обеспечения займа или кредита, который заключается в предоставлении предмета, который в случае невозврата долга реализуется или переходит в собственность кредитору

С какой целью оформляются

Автокредит необходим для приобретения транспортного средства. Оформить автокредит и потратить средства на иные цели не получится.

Теоретически, если предполагается, что средства выдаются заёмщику наличными, он может расходовать их на иные цели, но за такое действие может быть применена штрафная санкция.

Чаще всего оформление автокредита производится в следующем порядке:

  1. Гражданин обращается к официальному дилеру.
  2. Продавец предлагает приобретение транспорта в кредит с привлечением банка.
  3. Стороны заключают договор, средства переводятся на счёт продавца.
  4. Покупатель приобретает статус должника и выплачивает средства банку (в порядке и на условиях, установленных договором).

Получается, что фактически денежные средства не выдаются покупателю наличными, а сразу переводятся на счёт продавца.

Приобретатель вполне может получить в банке обычный потребительский кредит и приобрести за эти деньги автомобиль.

Преимущество в том, что средства в итоге могут быть расходованы на любые цели. Кроме того, покупатель может заключить договор купли-продажи даже с частным лицом.

Правовая база

Первый правовой акт, который в целом регулирует институт займа, а также кредитования — это Гражданский Кодекс РФ.

Он содержит основные понятия и определения, на которых основываются иные законы и подзаконные акты. Закон также содержит положения о залоге и обеспечении обязательств.

Следующий по важности правовой акт — ФЗ «О банках и банковской деятельности». Он определяет основные правила деятельности банков и направления их функционирования, разъясняет некоторые вопросы.

Важно также обратить внимание на некоторые подзаконные акты, такие как Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков», Положение ЦБ РФ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» и так далее.

При взаимоотношениях с различными кредиторами могут возникнуть конфликты относительно оплаты и иных вопросов.

Для защиты своих прав стоит обратить внимание на несколько законов, таких как Гражданско-Процессуальный Кодекс, ФЗ «Об исполнительном производстве» и так далее.

Что лучше автокредит или кредит наличными

Прямой ответ на данный вопрос дать достаточно сложно, так как каждый способ более предпочтителен для определённой ситуации.

Но перед тем как выяснить, что выгоднее автокредит или кредит наличными на бу авто, необходимо взвесить плюсы и минусы каждого варианта. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.

Например, кредит наличными будет более выгоден тогда, когда автомобиль приобретается у частного лица.

Дело больше даже не в выгоде, а в фактической невозможности (в большинстве случаев) оформить автокредит в данной ситуации. Автокредит может быть более выгоден в процентном соотношении.

Так, в некоторых случаях можно оформить такой договор от 8 процентов в год, тогда как ставка по потребительскому составит от 14 процентов и более (при этом оформить договор на 14 процентов будет очень сложно, такие предложения будут доступны далеко не всем клиентам).

Но есть одно «но». При оформлении автокредита скорее всего необходимо будет заключить договор КАСКО, то есть застраховать автомобиль от повреждений или потери.

Условия получения обоих вариантов в банках

Потребительский кредит предлагает любой банк. При этом многие одновременно могут предоставить и автокредит.

Необходимо внимательно сравнить условия для определения выгоды каждого предложения:

Банк Условия потребительского кредита Условия автокредита
ЛокоБанк Ставка от 12.9 процентов, срок до 5 лет Ставка 13.9 процентов, срок до 5 лет
ВТБ Банк Москвы Ставка от 13.9 процентов, срок до 10 лет Ставка 12.9 процентов, срок до 10 лет
Русфинанс Банк Ставка от 26.54 процентов, срок до полутора лет Ставка 8.9 процентов, срок до 5 лет
Совком Банк Ставка для пенсионеров 12 процентов, срок до 10 лет Ставка от 14.9 процентов, срок до 5 лет

В некоторых случаях процентная ставка по потребительскому кредиту может показать более выгодной, но на практике дело обстоит несколько иначе.

Минимальная ставка предоставляется достаточно ограниченному кругу потенциальных клиентов и чаще всего потребуется предоставление обеспечения.

Про погашение кредита наличными, читайте здесь.

Фактически доступная клиенту ставка будет выше, чем при оформлении автокредита. Может также предложить автокредит или кредит наличными Альфабанк, Сбербанк, Тинькофф и иные известные кредитные организации.

Необходимые документы

Для оформления автокредита могут понадобиться следующие документы:

  1. Анкета по установленному банком образцу (заполняется на сайте или в отделении банка).
  2. Общегражданский паспорт.
  3. Второй документ о личности (загранпаспорт, пенсионное, а в некоторых случаях даже водительское удостоверение, хоть оно и не является таким документов в соответствии с нормами права).
  4. Военный билет или документ об образовании.
  5. Справка о доходах.
  6. Трудовая книжка или заверенная выписка из неё.
  7. Договор о покупке транспортного средства.
  8. Полис ОСАГО или КАСКО.
  9. Документы на автомобиль.
  10. ИНН.

Безусловно, полный перечень документов требуют далеко не все банки.

Во многих случаях можно будет оформить договор на основании паспорта и документов на автомобиль. Но список также может быть расширен — всё зависит от пожеланий кредитора.

Подача онлайн-заявки

Большая часть банков допускает возможность подачи заявки через сайт. Речь идёт как о потребительском, так и об автокредите.

Заявка подаётся в следующем порядке:

  1. Регистрация в личном кабинете (требуется не всегда).
  2. Заполнение формы и её отправление.
  3. Получение подтверждения.
  4. Ответ выбранным способом.

Стоит понимать, что одобрение заявки через интернет может носить лишь предварительный характер. Дополнительно необходимо будет обратиться к кредитору лично, через офис банка.

Можно ли оформить без справок и поручителей

Оформление автокредита вполне возможно без справок и поручителей. В таком случае на транспортное средство будет наложено обременение, так как оно будет в залоге у банка.

В случае невыплаты кредита на должника будет подан иск в суд с требованием об обращении взыскания на транспортное средство.

Но фактически возможность получения автокредита без справок и поручителей есть. Обычный потребительский кредит также может быть выдан без справок и поручителей при условии, что у клиента строго положительная кредитная история.

В чем различие между ними

Отличие между автокредитом и потребительским заключается в том, что автокредит является целевым, а потребительский выдаётся на любые нужды.

Средства по автокредиту должны быть потрачены только на приобретение транспортного средства и никак иначе. Потребительский кредит также может быть выдан под залог авто.

Разница в том, что автомобиль должен уже являться собственностью заёмщика, при автокредите залогом становится вновь приобретённый транспорт.

Как взять с плохой КИ

Получение кредита с плохой кредитной историей также возможно. В случае с потребительским нужно будет предоставить залог или иное обеспечение.

Далеко не все банки заключат такой договор, но найти соответствующие предложения будет возможно.

При этом условия кредитования могут быть менее выгодны, чем при условии наличия положительной кредитной истории. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Плюсы и минусы

Каждый тип кредитования имеет свои плюсы и минусы. Так, преимущества автокредита заключаются в следующем:

  1. Процентная ставка, как правило, несколько ниже, чем при оформлении потребительского кредита.
  2. Можно получить с плохой кредитной историей.
  3. Возможность заключить договор без справок и дополнительной документации (так как автомобиль станет предметом залога, то есть обеспечит интересы банка).

К недостаткам относят:

  1. На автомобиль может быть наложено ограничение. Продать или подарить его без согласия банка будет невозможно.
  2. Менее гибкие условия кредитования.
  3. Требуется большой пакет документов (но не всегда, предложения банков отличаются. Однако на практике чаще всего так — чем меньше требуется документов, тем выше процентная ставка).
  4. Необходимость оформления КАСКО (не всегда, но в большинстве случаев).

К плюсам потребительского кредита можно отнести:

  1. Более гибкие условия.
  2. Больше банков предлагают такой финансовый продукт.
  3. Отсутствие необходимости дополнительных растрат (вроде оформления страхования авто).
  4. Можно заключить «по паспорту», без предоставления дополнительных бумаг.

Но он имеет и свои недостатки:

  1. Процентная ставка может быть несколько выше.
  2. Прочие условия могут быть менее выгодны.
  3. Нельзя заключить такой договор между юридическими лицами.

Каждый тип кредитования имеет свои преимущества и недостатки. Потенциальный клиент должен самостоятельно выбрать, какой вариант будет ему более предпочтительнее и выгоднее.

Можно ли взять кредит наличными без справок и поручителей в Россельхозбанке, читайте здесь.

Как подать онлайн-заявку на кредит наличными в ОТП банке через официальный сайт, смотрите здесь.

В целом, его условия будут более выгодны, но транспортное средство будет обременено до возврата кредита.

Поэтому каждый потенциальный клиент должен самостоятельно решать, что ему будет выгоднее.

Видео: автокредит. Как выгодно купить машину в кредит

zaymrus.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.