Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит наличными под мат капитал


Займы под материнский капитал в 2018 году

Возможность вложить материнский капитал в ипотеку известна, пожалуй, каждой семье, которая получила сертификат. Однако, информация о том, можно ли потратить средства на погашение займов, весьма противоречива.

Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.

Займ и материнский капитал

Для граждан понятия займ, кредит и ипотека часто являются синонимами. Однако для финансовых специалистов и юристов в них существуют кардинальные отличия. Эти отличия закреплены в Гражданском кодексе РФ.

Юридическое понятие займа основано на 807 статье кодекса. Согласно ей займом является письменная или устная договоренность, при которой, одна сторона передает другой денежные средства или материальные ценности, а вторая в сроки установленные договором обязуется вернуть имущество или деньги в том же состоянии и размере.

При этом передача средств может быть беспроцентной, если сумма не выше 50 МРОТ, а может предоставляться на условиях их выплаты, если это предусмотрено соглашением.

Скачать для просмотра и печати:

Статья №807 Гражданского кодекса РФ «Договор займа»

Внимание! Если сумма более 10 МРОТ, договор должен быть заключен письменный. В отношении юридических лиц сумма не имеет значения — они обязаны оформлять письменно любые займы. Приложением к договору может являться расписка в приеме-передаче средств или имущества.

Однако программа накладывает на займы ряд ограничений, при которых средства материнского капитала заимодателю не выделяются.

Условия займа

Условия, которые предъявляет законодательство к сделкам, позволяющим получить займы под материнский капитал в 2018 году, связаны с препятствием мошенническим и противоправным действиям.

Поэтому единственная возможность — это жилищный займ под материнский капитал.

Внимание! Через займ категорически запрещено обналичивать сумму материнского капитала. Это значит, что ни при каких условиях не допускается получение семьей денег наличными путем оформления займов.

Это может быть займ (простой или ипотечный) на:

  • приобретение нового жилья в новостройках или на вторичном рынке у физических и юридических лиц;
  • строительство дома самостоятельно или посредством заключения договора подряда, при наличии разрешительной документации и заявленной площади, соответствующей нормативам;
  • реконструкцию или ремонт дома с увеличением в результате жилой площади.

Займ, оформленный на приобретение недвижимость в проектах долевого строительства также относится к допустимым для обеспечения его средствами материнского капитала.

Средства семейного капитала могут направляться:

  • на первый взнос по займу;
  • на оплату основной суммы долга, в случае заключения договора займа до возникновения права на сертификат и после;
  • на оплату процентов по займу (если они предусмотрены договорам займа).

При составлении договора займа следует помнить, что назначение средств должно быть в нем прописано. Так, если в тексте написано, что заемщику выдаются средства на личные нужды или потребительские расходы, пенсионный фонд не переведет деньги на обеспечение по такому документу.

Внимание! К оплате можно предъявить только целевой займ под материнский капитал.

Организацией, выдавшей займ, может быть:

  • финансово кредитное учреждение, которое аккредитовано, согласно 395-1 ФЗ (02.12.90) «О банках и банковской деятельности»;
  • кооператив, который работает более трех лет и аккредитованный, согласно 190 ФЗ (18.07.09) » О кредитной кооперации»;
  • организацией, которая выдала займ по договору, обеспеченному ипотекой.
Важно! В 2018 году из списка организаций, которым могут направляться средства материнского капитала в счет предоставления его владельцу займа, исключены МФО.

Ещё одно важное условие относится к лицу, выступающему заемщиком. Чтобы использовать материнский капитал, займ должен быть оформлен либо на владельца сертификата, либо на его супруга. Третье не допускается.

Скачать для просмотра и печати:

ФЗ от 2 декабря 1990 г. №395-I «О банках и банковской деятельности»

ФЗ от 18 июля 2009 №190 «О кредитной кооперации»

Как взять займ под МК

Для этого следует предпринять несколько последовательных шагов.

  1. Провести мониторинг предложений банков, потребительских кооперативов, строительных компаний и иных учреждений, которые предоставляют необходимые средства.
  2. Убедиться, что организация соответствует всем выставленным государством условиям, имеет разрешения на работу и аккредитацию.
  3. Обратиться за получением займа, предоставив необходимые документы.
Важно! Практически для любого жилищного займа потребуется наличие официальной работы, бухгалтерия которой сможет подтвердить доход заявителя справкой 2-НДФЛ. Если размера заработной платы не хватит, можно воспользоваться учетом дополнительных доходов, подтвержденных справкой из налоговой, или доходом созаемщиков, если договор с заимодателем допускает такой вариант.
  1. При положительном исходе, заемные средства направляются, согласно цели, прописанной в договоре займа.
  2. Договор на недвижимость необходимо зарегистрировать с Росреестре.
  3. Владельцу сертификата следует обратиться в пенсионный фонд лично, либо через представителя, полномочия которого подтверждаются доверенностью и подать заявление на перевод средств заимодателю.

На основании заявления и документов, представляемых согласно законодательству ПФР примет решение о направлении средств организации — заимодателю по безналичному расчету, или об отказе в их переводе.

Важно! Раньше срок рассмотрения заявления мог занимать до двух месяцев. С 03.03.2017 срок принятия решения сокращен до месяца, еще 10 рабочих дней отводится сотрудникам ПФР на перевод денег.

Таким образом, отсечена возможность проволочек с рассмотрением заявлений и начисление средств материнского капитала.

Документы для оформления займа на покупку жилья

Согласно правовым нормам в Пенсионном фонде следует сделать запрос на перевод средств, подтвердить свое право на сертификат и подтвердить, что недвижимость удовлетворяет требованиям закона.

В ПФР предоставляются:

  1. Сертификат.
  2. Паспорт его владельца, супруга или представителя. Заявитель и его супруг должны предъявить регистрацию. А представитель — доверенность.
  3. Если документы на займ оформлены на супруга владелицы сертификата, требуется предоставить свидетельство о браке.
  4. Заверенная копия или оригинал договора купли-продажи недвижимости, который прошел регистрацию;
  5. Заверенная копия или оригинал выписки из ЕГРП, подтверждающая право общей долевой собственности семьи на недвижимость. Если заключен ипотечный договор или договор жилищного займа предусматривает переход собственности только после их полного погашения, выписку не предоставляют.
  6. Если помещение не является общей долевой собственностью на момент подачи заявления, необходимо нотариально заверенное обязательство произвести эту процедуру при первой возможности. Максимально возможный срок — полгода с момента возникновения такого права.
  7. Техническая документация на недвижимость, которая докажет, что она (или её проект) пригодна для проживания семьи: выписка из кадастра, технический паспорт и т.д.
  8. Договор с организацией — заимодателем. В документе в обязательном порядке должна быть указана цель предоставления займа и сумма долга.
Внимание! Для строящихся объектов в ПФР обязательно предоставляются разрешительные документы.

Стоит отметить, что при получении займа пакет необходимых документов почти такой же. В обязательном порядке он дополняется:

  1. СНИЛС и ИНН заявителя.
  2. Свидетельством на детей об их рождении/усыновлении.
  3. Подтверждением из ПФР о той сумме материнского капитала, которой располагает заемщик.
  4. Документами, подтверждающими доход.

Также могут потребоваться иные документы, о которых сообщат сотрудники организации — заимодателя.

Наличные деньги и материнский капитал

Обналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением. За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности. Однако это грозит только тем, кто тратит бюджетную субсидию на посторонние нужды.

После перевода средств материнского капитала наличные деньги законно могут снять со своего счета:

  • продавцы недвижимости;
  • застройщики;
  • компании, осуществляющие ремонт и реконструкцию жилья
Внимание! На выдачу наличных денег ПФР не даст согласия, пока все документы не будут полностью соответствовать требованию о подтверждении целевого расходования средств материнского капитала.

Однако существуют действующие региональные инициативы, по которым у семьи есть возможность потратить часть субсидии на погашение займов, взятых на транспорт, лечение членов семьи, развитие ЛПХ и даже без отчета об использовании.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видеоконсультация юриста: какие документы потребуются для оформления займа под материнский капитал.

19 апреля 2017, 04:42 Окт 11, 2017 15:05 Льготы всем Ссылка на текущую статью

lgoty-vsem.ru

Займ под материнский капитал до 3 лет - законность сделки + опыт

Как взять целевой займ под материнский капитал не дожидаясь 3 лет? Как оформить кредит под мат капитал в 2017 году? Можно ли законно получить заём наличными под семейный капитал?

Приветствуем наших читателей на портале «ХитёрБобёр.ru»! С вами Дмитрий Шапошников!

Тема очередной публикации – заём денег под материнский капитал. Статья будет полезна матерям, семейным людям и всем тем, кто желает повысить уровень своей финансовой грамотности.

Итак, поехали!

1. Займ под материнский капитал: законность сделки и особенности процедуры

Варианты использования средств материнского капитала (МК) для конкретных нужд семьи довольно многочисленны. Государство даёт возможность потратить средства на улучшение жилищных условий, вложить их в образование, перевести на счет будущей пенсии.

Более подробно обо всех возможностях использования семейного капитала читайте в статье «Всё про материнский (семейный) капитал».

Здесь же мы рассмотрим все варианты займов под материнский капитал, которые предоставляют гражданам финансовые учреждения.

Что такое займ под материнский капитал

Займ под материнский капитал – это вид кредита, который банк (или иное финансовое учреждение) выдаёт владельцу сертификата на маткапитал. Средства с маткапитала используются для внесения первоначального взноса по кредиту или погашения его основной части.

Переводом средств занимается Пенсионный Фонд – именно эта организация решает все вопросы об использовании семейного капитала. Если ПФР выдаёт одобрение на займ, вопрос наполовину решен – владелец сертификата может спокойно искать банк для заключения кредитной сделки.

Законны ли такие финансовые сделки

Пока операция не одобрена Пенсионным Фондом, она не будет считаться законной. Использовать средства в обход этой структуры нельзя. Вряд ли это вообще возможно – ведь деньги хранятся в ПФР на государственных счетах, и вывести их оттуда можно только с разрешения самой организации.

В каждой такой сделке участвует 3 стороны:

  1. Владелец сертификата.
  2. Пенсионный Фонд.
  3. Финансовая компания (банк).

Последнее слово всегда остаётся за сотрудниками Фонда. Эта структура может отказать просителю и кредитной компании в оплате займа по разным причинам – неправильное оформление заявления, ошибки в документах, нецелевой характер займа.

Решающее значение имеет цель кредита. Выдача государственных средств осуществляется в основном на приобретение, реконструкцию и строительство жилья. На принятие решения о переводе средств в банк у Пенсионного Фонда могут уйти 2-3 месяца.

Многим семьям нелегко получить положительное решение по выдаче займа, поскольку не только ПФР, но и сами банки выдвигают к заемщикам определенные требования – наличие стабильного дохода, официальной зарплаты и безупречной кредитной истории.

Зато когда договоренность достигнута, владелец сертификата получает многочисленные плюсы в виде длительного срока выплаты по кредиту и низкой процентной ставки. В некоторых банках работают специальные программы, поддерживающие многодетные семьи и выдающие ипотеку и другие жилищные займы на льготных условиях.

Президент Путин предложил правительству продлить программу маткапитала до 2022 года. Более того, он выступил с инициативой ежемесячных выплат из материнского капитала нуждающимся семьям до достижения ребенком возраста 1,5 лет.

Среди других нововведений — возможность оплаты из государственных средств услуг по присмотру и уходу в дошкольных учреждениях за детьми до 3 лет.

Видео на эту тему:

2. Возможно ли срочно получить займ под мат капитал не дожидаясь 3 лет?

По закону, использовать средства МК можно только после достижения ребенком 3-летнего возраста. Но далеко не все родители в курсе, что из этого правила есть исключение.

Использовать материнский капитал до достижения возраста трёх лет вполне возможно – в том случае, если речь идёт об ипотечных кредитах или займах на покупку (строительство) жилья.

В этом отношении неоспоримое преимущество перед другими видами кредита имеет ипотека. С 2018 года разрешено не только погашать ранее взятый ипотечный кредит, но и вносить первоначальный взнос на средства маткапитала, не дожидаясь трехлетия малыша.

Семья имеет долг по ипотеке на 15 лет. Через 5 лет после начала выплат у них рождается второй ребенок. Родители могут сразу после оформления материнского капитала запустить его в погашение этого ипотечного кредита.

Досрочно погашая жилищные кредиты с помощью государственных дотаций, семьи раньше избавляются от долгов и быстрее переезжают в новые квартиры и дома. Такая практика погашения займов особенно актуальна для семей, имеющих проблемы с жилплощадью.

Обратите внимание, что погашать средствами маткапитала можно только основной долг и проценты по нему.

Оплачивать штрафы за просрочку и пени материнским капиталом категорически запрещается.

Не обязательно также использовать всю сумму мат капитала для погашения долга – можно оставить часть на будущее, тем более суммы семейных пособий подвергаются ежегодной индексации.

3. На какие цели можно взять займ под семейный капитал – варианты улучшения жилищных условий

Банки и другие финансовые организации выдают целевые займы под семейный капитал только при условии их использования на улучшение условий жилья.

На нашем сайте есть более подробный и развернутый материал о том, как улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала.

Несколько общих положений относительно займов под маткапитал:

  • взятие займа на покупку недвижимости предполагает оформление квартиры в общую собственность родителей и всех детей;
  • доступна оплата займа на покупку или строительство, взятого ещё до рождения второго ребенка;
  • с 2018 года погашать долги микрофинансовым организациям независимо от целей займа запрещается;
  • взять займ можно матери, отцу ребенка, а также его официальному усыновителю.

Владельцам сертификатов доступны уникальные и эксклюзивные программы кредитования, которые предлагают конкретные российские банки. Однако в любом случае вопрос о выдаче займа решается в индивидуальном порядке.

Ниже рассмотрены все варианты займов под обеспечение материнским капиталом. Выбор того или иного способа зависит от целей и возможностей семьи.

Займ на покупку или строительство дома

Некоторые банки дают займы или ипотечные кредиты на покупку дома, дачи, коттеджа. В основном в таких услугах нуждаются жители сельской местности или горожане, желающие жить в своём доме.

Во всех подробностях о данной разновидности кредитования рассказано в отдельной публикации – «Покупка дома под материнский капитал».

В данном материале мы рассмотрим все виды кредитования в рамках общего обзора.

Есть 2 вида займов на покупку дома:

  • внесение первоначального взноса за дом со средств маткапитала;
  • погашение основного долга по займу.

Оба варианта предполагают полное или частичное использование средств, обеспеченных государственным сертификатом.

Можно поучить займ на строительство дома, правда, в этом случае получение разрешения от пенсионного фонда займёт больше времени и моральных сил у владельцев сертификата.

Представителям ПФР нужно убедиться, что будущее жильё будет соответствовать всем требованиям удобства и надёжности, и что кредит, выданный банком, пойдёт именно на нужды строительства.

Все подробности по данному вопросу в статье «Маткапитал на строительство дома».

Займ на покупку квартиры

По данным Пенсионного Фонда, это самый распространенный вид займов под семейные деньги. Большинство крупных российских банков охотно работает с материнским капиталом, когда речь идёт о покупке первичного жилья.

Заемщики имеют право внести маткапитал в виде первоначального взноса или использовать его как средство снижения процентной ставки и погашения основного долга.

Требования к заёмщикам в разных банках отличаются набором документов, видами страхования, сроками кредитования. Владелец сертификата вправе выбрать самый выгодный для себя вариант и воспользоваться государственной поддержкой для существенного улучшения условий жилья.

Более развернутый материал по данной теме – в статье «Как купить квартиру на материнский капитал».

Займ на реконструкцию жилья

Помимо покупки и строительства, семьи имеют законное право направить средства материнского капитала на другие жилищные нужды.

В частности на:

  • реконструкцию жилья;
  • восстановление;
  • расширение площади частного дома.

При этом важнейшее значение имеет правильное оформление данной процедуры: все работы, связанные с реконструкцией должны быть документально зафиксированы и подтверждены.

Провести капитальный ремонт с помощью государственных средств (заменить сантехнику, переклеить обои и выполнить отделку фасада) не получится. Закон не предусматривает направление маткапитала на эти нужды.

Речь идёт только о реконструкции жилья – проведении строительных работ, направленных на кардинальное улучшение текущих технических показателей жилья и повышение эффективности помещения.

Другими словами, с помощью займа под маткапитал можно изменить габариты помещения, увеличить полезную площадь, соорудить пристройки и надстройки, сделать дополнительный этаж в частном доме, переделать чердак в мансарду и т.д.

Запустить средства семейного капитала на такие работы можно только после трехлетия ребенка. В принципе, реконструкцию можно выполнить и до этого срока, а после трех лет запросить компенсацию, но в этом случае такое решение нужно согласовать с ПФР заранее, а все работы должны быть документально зафиксированы.

4. Каков порядок оформления займа под материнский капитал

Чтобы успешно осуществить процедуру займа, нужно действовать в точном соответствии с существующими правилами оформления подобных финансовых операций.

И сотрудники ПФР, и работники банков очень внимательны к документам и порядку проведения сделок с семейным капиталом, поэтому родителям следует подойти к вопросу оформления займа максимально ответственно.

Шаг 1. Сбор и оформление документов в Пенсионном фонде

Первое, что стоит сделать, это обратиться в Пенсионный Фонд за разрешением на займ. Окончательное решение выносит именно эта организация, поэтому до переговоров с банком все вопросы относительно ПФР должны быть решены.

Стандартный список документов выглядит следующим образом:

  • сам сертификат на маткапитал;
  • документы, удостоверяющие личность владельца;
  • копия кредитного договора, если речь идёт о погашении уже существующего займа или ипотечного кредита;
  • свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей семьи;
  • заявление на использование МК под займ.

Эти же бумаги (плюс справки о доходах) понадобятся для оформления банковского договора, поэтому лучше срезу сделать несколько копий.

На сайте «ХитёрБобёр» есть отдельная статья о том, как оформить материнский капитал по всем правилам.

Шаг 2. Выбор финансовой организации

В условиях кризиса некоторые банковские организации приостановили выдачу займов под маткапитал, но самые крупные участники отечественного финансового сектора продолжают выдавать кредиты семьям с 2 и более детьми.

Банки предлагают десятки разных финансовых продуктов, связанных с использованием материнского капитала. Задача владельца сертификата – выбрать наиболее выгодный для себя вариант кредита.

Интересные программы предлагают: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Юникредит, ДельтаКредит и некоторые другие.

В таблице ниже приведены выгодные программы отечественных банков и процентные ставки по ним

Банк Программа Процентная ставка Срок
1 Сбербанк Ипотека + МК 13% 360 месяцев
2 ВТБ 24 Покупка готового жилья 14% 360  месяцев
3 ДельтаКредит Ипотечный кредит «Квартира» 14% 300 месяцев
4 Примсоцбанк Материнский капитал Плюс 12% 300 месяцев

Шаг 3. Составление договора с банком

Для банка важно, чтобы заемщик имел стабильный доход, постоянную официальную работу, чистую кредитную историю. Если доходы владельца сертификата покажутся служащим банка недостаточными, они могут настаивать на участии в сделке созаемщика – второго родителя или прямого родственника с высоким доходом.

Все источники доходов должны иметь документальное подтверждение – следует заранее позаботиться о справках с работы из бухгалтерии и прочих документах, подтверждающих вашу финансовую состоятельность.

Составляя договор, обращайте внимание на ежемесячную процентную ставку и общий срок выплат по ипотеке.

Шаг 4. Страхование сделки

Почти во всех банках обязательные условие – страхование займа. Некоторым учреждениям достаточно страховки на случай утраты работы (основного источника дохода).

Другие организации настаивают на страховании жизни владельца сертификата и страховании имущества на случай порчи, стихийных бедствий и прочих форс-мажорных ситуаций.

Шаг 5. Выполнение кредитных условий

Стабильные отчисления и соблюдение условий займа – залог лояльного отношения к клиенту банковских работников. Старайтесь не допускать просрочек, поскольку это карается санкциями в виде пени и штрафов.

Знатоки советуют не использовать при погашении займа сразу весь материнский капитал, а оставить примерно треть на случай, если по каким-то причинам выплаты будут приостановлены.

5. FAQ – ответы на часто задаваемые вопросы

А теперь ответы на самые частые вопросы владельцев сертификата.

Можно ли получить кредит под мат капитал наличными?

Увы, наличные и материнский капитал – понятия несовместимые. Родителям доступны лишь единовременные выплаты, которые государство предоставило обладателям сертификатов в 2017 году (20 тысяч рублей и 25 в виде повторной выплаты).

Банки, частные компании или частные предприниматели, которые обещают вам помощь в обналичивании маткапитала за комиссионные, выходят за рамки российского законодательства. Другими словами, это мошенники, которые хотят завладеть вашими активами.

Можно ли получить займ на потребительские нужды?

В некоторых регионах (например, в Мордовии или в Ивановской области) такие займы возможны, но на основной части РФ банковские кредиты под потребительские нужды не выдают.

Впрочем, программа маткапитала находится в постоянном развитии. Не исключено, что в будущем можно будет пустить семейные деньги на покупку мебели, бытовой техники и электроники.

Что лучше – займ (кредит) или ипотека?

Ответ на этот вопрос зависит от суммы, которая требуется заёмщику. Если речь идёт о сумме свыше 500 000 рублей, то ипотечные кредиты более целесообразны, чем обычные займы.

Значение имеет также ежемесячная сумма выплат. Она не должна превышать 30% общего дохода заемщика. Срок займа обычно ограничивается 1-5 годами, ипотеку можно взять на 15-30 лет.

Ещё один нюанс: ипотечный займ сопровождается обременением на имущество. Это значит, до полной выплаты ипотеки действует ряд ограничений на пользование недвижимостью.

Нарушение установленных пунктов влечет санкции со стороны кредитной организации вплоть до расторжения договора и требования досрочно погасить кредит.

Что касается переплаты по кредитам, то в виду большого срока погашения долга ипотека менее выгодна. Если делая займ, вы переплатите максимум 50%, то по ипотечным кредитам этот показатель может составить 100% и даже 200%.

В каких финансовых организациях можно оформить сделку?

С материнским капиталом работают десятки банков РФ. Все они предлагают по возможности уникальные продукты, выгодные молодым или многодетным семьям.

Сделки оформляются непосредственно в этих финансовых учреждениях при участии Пенсионного Фонда. Обе структуры (банк и ПФР) следят за юридической чистотой сделки.

Правда ли, что МФО запретили выдавать займы под материнский капитал?

Правда. Закон, запрещающий таким компаниям работать с семейным капиталом, подписан лично президентом РФ. Необходимость в таком шаге вызвана злоупотреблениями со стороны МФО, связанными с незаконными попытками обналичить материнские капиталы.

В качестве примеров можно привести факты заключения фиктивных договоров купли-продажи недвижимости и приобретения под займы МФО заведомо непригодного для проживания жилья.

Микрофинансовые компании имеют гораздо больше свобод в плане отчетности, нежели банки – некоторым нечистым на руку фирмам удалось обналичить миллиарды рублей маткапитала в обход существующего законодательства. По данным фактам уже возбуждены уголовные дела, а деятельность таких МФО приостановлена.

Можно ли получить займ под мат капитал на покупку автомобиля?

Такая возможность уже существует в некоторых регионах РФ. Предполагается, что в будущем приобрести машину на государственные дотации смогут все обладатели сертификата. Конкретные сроки вступления данного права в законную силу не озвучиваются.

На портале есть отдельная статья о том, как потратить материнский капитал на покупку автомобиля.

В заключение – полезное видео по теме статьи:

6. Заключение

Подведем итоги. Займы под «материнские деньги» — доступны всем обладателям государственного сертификата, если эти средства тратятся на улучшение жилья.

Мы рекомендуем брать кредиты только после изучения всех условий возврата долга и прочих нюансов договора. В идеале перед серьезными финансовыми сделками стоит проконсультироваться с профессиональными юристами, которые подскажут, какой банк и какая программа будут наиболее выгодны для ваших личных целей.

Мы желаем вам успеха в использовании семейного капитала и, как всегда, просим высказывать свои мысли, замечания, наблюдения по теме в комментариях.

hiterbober.ru

Займ под материнский капитал: целевой и наличными, отзывы

Займ под материнский капитал относится к одним из государственно утвержденных способов улучшения материального положения семьи. При этом дожидаться, когда ребенок достигнет возраста, при котором можно воспользоваться маткапиталом, не нужно. Почему обналичить сертификат нельзя, но можно взять займы под залог материнского капитала практически в любой финансовой организации? И каковы особенности кредитования в организациях, дающих деньги под сертификат?

На что можно потратить маткапитал?

В целях государственной поддержки семей и увеличения населения правительство РФ постановило, что после рождения 2 ребенка выдается материнский капитал, средства из которого можно потратить на следующие цели:

  • повышение качества жилья;
  • в будущем оплата за образование ребенка;
  • на пенсию матери;
  • в счет социальной адаптации и интеграции в общество детей с ограниченными возможностями.

Воспользоваться услугой займа под материнский сертификат можно только для решения жилищных вопросов семьи, в остальных случаях государством предусмотрены другие механизмы использования маткапитала.

Для справки! Обналичивать сертификат семейного капитала запрещено, поскольку в таком случае государство не может отследить, на что были потрачены выделенные денежные средства.

В кредитовании под материнский капитал есть свои весомые преимущества. Можно взять займ:

  • без сбора справок о доходах;
  • без поиска поручительного лица;
  • без скрытых выплат;
  • с родственниками семьи, а не с самим держателем сертификата;
  • без необходимости приобретения страховки на жизнь и на залог;
  • с испорченной кредитной историей;
  • до достижения ребенком 3 лет.

Но не стоит забывать, что, оформляя займ под сертификат, необходимо вести строгую отчетность по потраченным средствам.

Куда обратиться, и для чего можно взять займ?

Где взять займы под материнский капитал? Банковские учреждения имеют несколько программ кредитования под материнский сертификат. В каждом случае условия по займам индивидуальны, можно получить деньги под материнский капитал наличными или на банковский счет.

Сделка по работе с маткапиталом происходит в выбранном банке при участии Пенсионного Фонда России (ПФР). Денежные средства по материнскому капиталу можно брать:

  • для стартового взноса на покупку жилья;
  • на погашение ранее оформленной ипотеки.

В обоих случаях рассматривается отбор средств из сертификата в полном или частичном объеме, при этом на каждом этапе сделки проводится тщательная проверка легальности займа.

Также сертификат можно использовать на строительство дома, но здесь нюанс в одобрении от ПФР. Добиться положительного решения достаточно сложно, да и на общение с Пенсионным Фондом у заемщика уйдет значительно больше времени и сил. ПФР необходимо удостовериться, в удобстве и надежности будущего жилья, и что средства, полученные в банке под материнский капитал, будут направлены исключительно на строительство.

Интересно! Наиболее охотно финансовые организации сотрудничают, если применять сертификат на покупку жилья в новостройках или кооперативах.

Ремонт жилья

За исключением стройки и покупки жилья, деньги из материнского капитала согласно закону, можно направить и на другие жилищные вопросы. Самое важное в процедуре получения помощи посредством использования сертификата в вопросах ремонта — задокументировать все работы, касающиеся жизненно важного ремонта и подтвердить их необходимость.

Нюанс! Замена сантехники, переклейка обои и выполнение отделки фасада не считаются жизненно важными вопросами, воспользоваться денежными средствами по маткапиталу на реализацию этих целей невозможно.

Реконструкции жилья, то есть выполнение строительных работ с наиболее значимым повышением качества технических показателей жилья, финансируется через материнский капитал, займ в 100% случаев. Также за средства маткапитала есть возможность сделать пристройку или еще один этаж в частном доме.

Целевой займ

С 2016 года посредством появилась возможность взять целевой займ под материнский капитал. Тариф по ипотечному кредитованию понижается, и появилась возможность взять сумму значительно больше и под меньший процент.

Для справки! На начало 2017 года процент по ипотечному заему составляет от 9 до 15% годовых, в 2018 была установлена ставка в 11-17%. Денежные средства из материнского капитала позволяют покрыть только переплату по процентам.

Взять целевой кредит под маткапитал можно и до достижения ребенком трех лет. Необходимо лишь при написании заявления в финансовую организацию или банк, сообщить, что целевой займ требуется на условиях погашения его в будущем средствами семейного капитала. Данный критерий непременно будет отмечен в договоре. Если же запрос кредита оформляется на стройку, следует учесть, что средства ПФР может выдавать лишь тогда, когда ребенок достигнет трехлетнего возраста.

Важно! Как правило, владельцем сертификата является мать ребенка, но главным заемщиком может выступать и его отец.

Особая черта целевого заема в том, что банк или финансовая компания предоставившая кредит, имеет право отслеживать, законно ли использованы выданные деньги. В случае траты заемщиком денег не по целевому назначению, договор аннулируется, и на заемщика возлагаются обязательства возврата долга досрочно.

Займ на потребительские нужды

Законно ли получить займ на потребительские нужды в кредитной организации? Эта тема затрагивает сознание всех обладателей и даже потенциальных владельцев материнского сертификата, однако средства маткапитала не предназначены для решения повседневных нужд, и все предложения по обналичиванию и нецелевому использованию денег по сертификату является нарушением законодательства РФ.

Мошенники и те, кто желают незаконным путем воспользоваться государственными средствами, используют теневые схемы. При данной процедуре деньги остаются у владельца сертификата, не достигая продавца. Сделка купли-продажи совершается умышленно подложным способом, то есть формально. Владелец средств не передает их за якобы приобретенный объект, а владелец продаваемого объекта не намеревается съезжать с якобы проданного жилья. В такой ситуации держатель сертификата может получить до 70% от величины материнского капитала.

Важно! Описанный вариант остается незаконным, и за обналичивание материнского капитала владельца сертификата и второго участника сделки привлекают к правой ответственности.

Как взять займ под сертификат

Каждый человек, обращаясь к системе кредитования, важным аспектом считает только выбор финансового учреждения с наиболее привлекательными условиями. Однако в случае займа под материнский капитал есть еще несколько нюансов:

  1. Необходимо найти жилье, отвечающие всем запросам, включая износ объекта и сантехнические нормы. Оптимальным вариантом является первичное жилье.
  2. Отобрать несколько финансовых компаний, где можно взять займ под материнский капитал.
  3. Внимательно изучить условия по предлагаемому займу, сравнить между организациями, выдающими кредит, проценты по ссуде, акции, программы и все важные нюансы.
  4. Предоставить в выбранную компанию нужный для оформления кредита пакет документов.
  5. При отсутствии сомнений в платежеспособности заемщика, банк берет документы на обработку, а затем сообщает об одобрении или отказе в кредитовании данного заемщика.
  6. При одобрении в выдаче кредита, между заемщиком и кредитором составляется и подписывается договор, заемщику переводятся деньги на его банковский счет, которые он должен направить на улучшение жилищных условий согласно договору о выдаче целевого займа под семейный капитал.
  7. Зарегистрировав договор приобретения недвижимости, заемщику требуется связаться с ПФР и направить им необходимый пакет документов, в свою очередь ПФР примет решение о безналичном переводе средств из маткапитала в счет погашения займа, взятого заемщиком у финансовой компании.

Что касается пакета документов, выдача займа под материнский капитал осуществляется после предоставления следующих документов:

  1. Сертификат господдержки.
  2. Паспорта родителей, а также свидетельства о рождении или усыновлении всех детей.
  3. Свидетельство о заключении брака или его расторжении.
  4. СНИЛС.
  5. Справка из ПФР о номинале маткапитала.
  6. ИНН правообладателя.

Вне зависимости от цели кредитования, будь то покупка нового жилья или ремонт крыши в старом доме, каждый потребитель должен сохранять все товарные чеки, подтверждающие трату средств строго на улучшение качества жилья.

Отзывы заемщиков

Воспользоваться правом пользования денежных средств из материнского капитала не сложно, однако многоэтапная процедура кредитования и строгая отчетность многие потребители рассматривают как серьезное препятствие. Но если вовремя оформить весь пакет документов и ответственно подойти к выбору банка, воспользоваться сертификатом для займа получится в короткий срок, что подтверждают многочисленные отзывы.

Решила потратить материнский капитал на покупку квартиры, но мы не были готовы к такой суматохе. Выбрали банк, пришли написать заявление, а оказалось, что сначала нужно найти подходящее жилье, и при том в новостройке. Бегали собирали документы, через месяц все оформили.

Надежда. 34 года.

Брал с женой займ под мат капитал на ремонт нашего дома, но оказалось, что все отделочные работы в счет сертификата оплатить нельзя. Все строительные работы нам оплатили, а вот на остальное деньги пришлось выискивать самим.

Алексей, 39 лет.

Разводилась с мужем, осталась без квартиры. Вспомнила что есть маткапитал, решила взят под него займ. В банке все быстро оформили, через месяц переехала, правда в соседний подъезд, вместе с детьми. Теперь регулярно плачу по ипотеке, а вот проценты все оплатили за счет сертификата.

Людмила, 49 лет.

Брала микрозайм под материнский капитал для того, чтобы окончательно расплатиться по ипотеке. Проблем никаких не возникло, сделку оформили быстро.

Светлана, 42 года.

zaim-bistro.ru

Получение денежных займов под материнский капитал со всеми тонкостями

Дав жизнь второму ребёнку, каждая российская семья, в соответствии с законодательством страны, получает 453 026 рублей. Чтобы деньги были потрачены с умом, государство регулирует их использование. Семьи получают на руки не наличные, проследить трату которых невозможно, а сертификат, применить который можно лишь в определённых целях.

Многих интересует, можно ли на законных основаниях получить под материнский капитал займ. Если опираться на закон, средства могут быть вложены в улучшение условий жизни семьи, первым делом имеется в виду состояние жилплощади.

Также в данном контексте рассматриваются вложение в образование детей или в пенсию родителей. Всё это довольно обширные понятия, звучащие для многих абстрактно и неопределённо.

Материнский капитал и займы

Как бы вы не решили использовать свой сертификат, без одобрения пенсионного фонда деньги останутся там, где им положено быть: на государственном счёте. По закону вы имеете право получить заем, используя их. Однако не всякая цель будет одобрена ПФР.

Чтобы ваши планы были реализованы на деле, нужно подготовить чёткое обоснование, чтобы получение займа под материнский капитал выглядело законным.

На сегодняшний день займ под установленный законом материнский капитал является одним из видов кредитования в Российской Федерации. Допускается его получение в банке и других финансовых организациях. Сумма капитала может быть использована в качестве первоначального взноса, также разрешается погашение за её счёт части самого кредита.

В результате, участниками процедуры перевода семейного капитала в заём становится сразу три стороны:

  1. Пенсионный Фонд.
  2. Заёмщик и одновременно обладатель сертификата.
  3. Финансовое учреждение.

Главным участником всегда является ПФР, за ним остаётся право отказать заявителю в получении кредита. Как правило, отказы имеют чёткое обоснование.

Наиболее часто причины для отказа такие:

  • характер займа не соответствует целям, предусмотренным Законодательством;
  • в документации допущены ошибки;
  • заявление не соответствует требованиям к оформлению и т. д.

Подавляющее большинство отказов связано с нецелевым использованием денег. По закону целевой займ под материнский капитал, если речь идёт о кредитовании, должен быть направлен на улучшение комфорта проживания семьи.

Имеется в виду, что сертификат можно использовать либо на покупку нового дома или квартиры, либо на реконструкцию жилых площадей, а также на строительство того, что впоследствии станет семейным очагом.

Подводные камни кредитования под маткапитал

Если вы рассчитываете получить займ под маткапитал, будьте готовы к тому, что придётся убеждать не только Пенсионный Фонд, но и администрацию банка. То, что у вас есть сертификат, для неё не является признаком вашей надёжности как заёмщика на длительный период времени (до 30-ти лет) и на весьма внушительную сумму.

Вам дадут деньги только в том случае, если вы сможете документально подтвердить платежеспособность семьи. Вам необходимо будет представить справку о заработной плате. Учитывается только официальная ставка соискателя, и она должна соответствовать затребованной сумме. Важно доказать, что ваша семья имеет стабильный доход.

Решающую роль также может сыграть кредитная история. Желательно, чтобы она говорила о вашей надёжности и ответственности.

Даже, если вы, решив взять займ под материнский капитал, получили одобрение банка, запаситесь терпением, так как Пенсионный Фонд принимает решения в течение 2-х, а иногда и 3-х месяцев.

Если почитать отзывы тех, кто уже прошёл этим путём, можно сделать вывод, что попробовать стоит. Результатом ваших стараний будет возможность воспользоваться установленными законом средствами на улучшение зоны комфорта семьи.

Можно ли обналичить материнский капитал до законного срока?

Если обратиться к Законодательству, то оно устанавливает ограничение по сроку на использование семейного капитала.

Это означает, что финансовые организации, предоставляющие кредиты, могут  выдавать положенные вам деньги только в определённый срок. Отправной точкой является дата, когда вашему второму ребёнку исполнится 3 года.

Однако, у правила есть не противоречащее Законам исключение, о котором многим родителям не известно.

Взять заем срочно, до установленного срока возможно, если оформить ипотеку. Это будет целевой займ под материнский капитал в точности соответствующий законодательной базе Российской Федерации.

В этом случае условия займа под материнский капитал дозволяют родителям использовать выделенные государством средства и на первый взнос, и на закрытие части суммы погашения уже оформленного кредита.

Вы можете, как заключить договор о займе в банке под материнский капитал, так и погасить часть суммы по уже имеющейся ипотеке сразу после того, как на свет появится ваш второй ребёнок.

Такого рода заем будет во всех отношениях выгодным, так как с его помощью вы можете быстрее улучшить свою жизнь и сделать кредитное обязательство менее ощутимым для семейного бюджета.

Ограничения на использование сертификата

Думая о том, как получить займ под материнский капитал, учтите тот факт, что даже в случае с законным ипотечным кредитованием, заем можно использовать не на все нужды.

Деньги можно взять только под две описанные выше категории: сам кредит и первый взнос. Погашать средствами, полученными на второго ребёнка, такие задолженности, как штрафы и пени не получится.

Важно знать, что денежные займы такого рода можно использовать не полностью. Если есть такая возможность, лучше оставить часть капитала на счету. Это выгодно, так как он ежегодно подвергается индексации.

Иногда даже небольшой микрозайм под материнский капитал способен решить жилищные проблемы семьи, а оставшиеся средства будут залогом вашего будущего благополучия.

Можно ли брать займы через МФО?

Сотрудничество с МФО в России стало нормой для её граждан. Во многих случаях это выгодно. Однако не в том, что касается материнских денег.

Если вы увидели объявление: «Выдаем займы под материнский капитал», выставленное одной из микрофинансовых организаций, можете быть уверены, что речь идёт о мошенничестве и нарушении российского законодательства.

Президент России лично подписал Закон, согласно которому МФО не имеют право осуществлять оформление займа под материнский капитал. Основанием для такого решения стали многочисленные злоупотребления микрокредитных структур, связанные с попытками незаконного вывода целевых средств.

Нельзя также брать займы под залог материнского капитала. Сертификат имеет ценность только для семьи, владеющей им. Выдающие кредиты структуры, получив такой залог, не смогут его обналичить. Для них он обычная бумага, не имеющая никакой ценности.

Особенности взятия кредита под маткапитал

После получения ответа на вопрос можно ли взять займ под мат капитал, нужно начать поиск ответов на другой, не менее важный вопрос: где взять? Помимо банков, в качестве заёмщиков могут выступать и другие (не МФО) финансовые организации.

К примеру, кредиторами могут стать и кооперативы. Правда, для них действует обязательное условие: с момента своей регистрации КПК должен просуществовать на рынке не менее трёх полных лет.

Получить кредит под материнский капитал может не только мать ребёнка. Закон также дозволяет выступать в качестве заёмщика отцу или лицу, усыновившему малыша. При этом, жилплощадь, купленная или реконструированная в заем, должна быть оформлена на обоих родителей и всех, имеющихся у них детей.

Важным нюансом является то, что выдача займов под маткапитал не рассчитана на обычный или капитальный ремонт, к примеру, на замену сантехники.

Можно только:

  • приобрести жильё;
  • расширить имеющуюся жилплощадь;
  • реконструировать дом или квартиру;
  • восстановить дом.

Очень важно правильно оформить документацию и описать все виды предполагаемых действий и работ.

Процедура получения займа

Так как последнее слово будет за ПФР, первым делом стоит обратиться в эту организацию и обсудить все нюансы.

К примеру, есть такое понятие, как региональный материнский капитал, означающее, что в каждом отдельном регионе могут быть свои дополнительные виды материальной поддержки семей. Например, в некоторых областях рассматривается вопрос о возможности приобретения авто под маткапитал.

Таким образом, вопрос предоставления кредита выгодно решать тем, кто уже имеет ипотеку и рассчитывает частично или полностью погасить её.

В таком случае нужно принести в ПФР:

  • заявление, в котором выражено ваше намерение получить займ;
  • ранее составленный с финучреждением кредитный контракт (копия);
  • сертификат;
  • свидетельства о рождении всех ваших детей. Если в семье воспитываются усыновлённые дети, свидетельства об усыновлении;
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заявителя.

Собирая бумаги и делая их копии, лучше побеспокоиться о том, чтобы было несколько экземпляров, так как, примерно такого же характера пакет понадобится и для предоставления в банк. К уже перечисленному нужно будет добавить справки о доходах семьи.

Если всё сделать правильно, есть вероятность, что в течение трёх месяцев вы сможете решить или начать решение жилищной проблемы. Как видим, взять такой займ под материнский капитал наличными невозможно, однако, ничто не мешает вам получить целевой кредит и тем самым сделать жизнь своих детей лучше.

Материнские займы предлагают несколько десятков российских банков. Прежде чем остановить выбор на одном из них, досконально изучите условия каждого. В них могут быть значительные отличия. Выбирайте лучшее для себя.

(Пока оценок нет) Загрузка...

kreditron.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.