Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит наличными под залог земельного участка


КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ УЧАСТКА

3 нояб. 2017, 21:12

Для снижения возможных рисков, кредитодатели используют разные формы обеспечения кредита. Одна из них - оформление земли в качестве залога. Но далеко не каждый участок отвечает требованиям кредитора. А из-за низкой ликвидности земельных наделов, банки неохотно идут на данную сделку. Давайте рассмотрим подробнее этот вариант кредитования.

Гражданин РФ, являющийся частным лицом или предпринимателем, владеющий участком земли.

Под залог земли оформляются следующие кредиты в наличном и безналичном виде:

  • целевой;
  • потребительский;
  • на развитие бизнеса;
  • ипотечный.

Банковские учреждения выделяют данный заем на длительный период (10 и более лет). В зависимости от предложенных условий кредитования, ставки по процентам формируются в пределах 12-20% годовых. При оформлении потребуются справки, подтверждающие трудоустройство и доход. Кредит под обеспечение земли выдают следующие банки:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Международный Московский банк;
  • Росевробанк;
  • Банк Москвы.

Небанковские учреждения – например, микрофинансовые – предлагают условия с завышенными процентными ставками и периодом кредитования 1- 5 лет. Подтверждать документально занятость и доход не требуется.

Частные инвесторы отличаются быстрым оформлением и предоставлением займа (в течение 1 дня), что возмещается высокими ставками по процентам, достигающими 6% в месяц. Дополнительные справки, кроме документов на землю, не требуются.

В зависимости от финансового учреждения, запросы к участку могу отличаться. Перечислим основные из них.

  • Земельный участок принадлежит вам или той организации, для развития которой оформляется кредит.
  • На земельном наделе разрешено строить индивидуальный жилой дом.
  • Стоимость земли равноценна сумме кредита.
  • Надел входит в категорию земель поселения или сельскохозяйственного назначения.
  • Участок не является заповедной или охраняемой зоной.

Для получения займа под залог земли необходимо произвести ее оценку. Если на участке построен дом, то оценивается и он. Также учитываются подведенные коммуникации и наличие дороги. На ценность влияет размер населенного пункта, состояние природы и экологии. За данной услугой желательно обратиться к специалисту. Некоторые банки предпочитают самостоятельно оценивать имущество. Потребуются следующие документы.

  1. Подтверждение права собственности на надел земли.
  2. Выписка из кадастрового реестра о целевом назначении надела и его категории.
  3. Сведения о недвижимости, находящейся на участке.
  4. Кадастровый план с обозначением границ участка.
  5. Информация о наличии коммуникаций и их состоянии.
  6. Сведения об ограничениях по наделу.

С результатами оценки направляйтесь в кредитную организацию, которая их рассмотрит и вынесет решение о выдаче займа.

После принятия кредитным учреждением положительного решения вас пригласят в офис для оформления займа. Если кредитный договор составляется в банке, необходимо написать заявление на получение кредита и предоставить комплект документов:

  • паспорт с гражданством в РФ;
  • справку о доходах;
  • письменное согласие супруга на оформление участка в залог, заверенное нотариусом;
  • справку об отсутствии ограничений и обременений по земле;
  • документ, удостоверяющий наличие права собственности на надел.

Параллельно кредитный инспектор составляет договор залога в 4 экземплярах, который заверяется у нотариуса и фиксируется в органе, производящем государственную регистрацию недвижимости. Впоследствии экземпляры хранятся:

  • первый - у залогодателя;
  • второй – в кредитуемой организации до полного погашения долга;
  • третий – в органе, зарегистрировавшем сделку;
  • четвертый - у нотариуса.

Договор залога включает следующие пункты.

  1. Описание земельного участка.
  2. Стоимость по результатам оценки.
  3. Срок возврата долга и предоставленная сумма.
  4. Сведения о лицах, предоставивших и получивших залог.
  5. Возможность использования земли.

В договоре залога указывается дата оформления и номер кредитного договора.

  1. Если вы приобрели землю путем оформления купли-продажи, то в договоре обозначена сумма, которая за нее внесена. Зачастую, заключая сделку, этот платеж занижают во избежание высоких пошлин. Вам это не выгодно, поскольку ее размер берется за основу при оценке земли, следовательно, от нее зависит размер кредита.
  2. Если планируете строительство на участке в течение кредитного периода, непременно поставьте банк в известность. Иначе он может расторгнуть соглашение и востребовать досрочную выплату кредита.
  3. Когда оформляется кредит залоговый для покупки машины или квартиры, банк может запросить внести первоначальную сумму. А если участок недорогой, то в кредите могут отказать.

Читайте также

cbkg.ru

Кредит наличными под залог земельного участка

При слове «залог для банка» обычно люди представляют квартиру или машину. Но даже участок земли может быть использован в роли такого залога. И об этом мало кто знает. Хотя кредит наличными под залог земельного участка можно получить в Сбербанке, ВТБ24 и других крупных компаниях. Главное, чтобы ваша земля подходила под требования компании и вы соответствовали образу заемщика. 

Преимущества кредита под залог участка 

Данный кредит имеет множество преимуществ. У многих людей есть земля в собственности, о которой они фактически не помнят. В случае потери такой земли вы получите меньше сложностей, чем при потере машины или квартиры. 

А вот преимуществ вы получаете много: 

  1. Сниженная ставка по процентам; 
  2. Возможность увеличить сумму кредита; 
  3. Более удобный график платежей; 
  4. Наибольший срок кредитования; 
  5. Доверительность со стороны банка. 

Стоит отметить, что перед оформлением сделки банк может потребовать оценить участок с помощью независимой экспертизы. Не любые угодья имеют достаточную стоимость. Значит, не стоит думать, что получить такой займ наличными так легко. 

Недостатки наличных под залог земли 

Как и любой залоговый кредит этот займ имеет массу недостатков, которые необходимо учитывать: 

  • Риск потери земли. Банк может ее продать, если вы будет плохо погашать кредит; 
  • Переход участка в собственность банка, если вы нарушите договор; 
  • Небольшая стоимость земли. Банки всегда ее занижают. 

Стоит отметить, что большую цену имеют участки под строительство жилых домов и хозяйственных построек. А вот стоимость угодий для ведения хозяйства (например, полей) довольно не большая. Помните об этом. 

Необходимые документы 

Если вам необходим кредит наличными под залог земельного участка, то стоит предоставить в банк: 

  • Паспорт; 
  • Документы на землю; 
  • План участка и его кадастровый номер; 
  • Документ о приобретении. Например, договор купли-продажи; 
  • Справки об уплате налогов; 
  • Согласие других собственников, если таковые имеются. 

Как и при иных займах, здесь может понадобиться справка о доходах и второй документ, который подтверждает личность. 

Стоит отметить, что если участок находится у вас а аренде или он принадлежит муниципальному образованию, то вам будет отказано в кредите. Кроме того, банк требует страховать данную собственность. А это еще дополнительные расходы. 

Как поступить? 

Если вы реально имеете выгодный участок, то вполне можно взять под него кредит. Так вы получите минимальные риски (например, по сравнению с залогом квартиры) и хорошие послабления от банка. 

Но стоит помнить, что ваше имущество может быть оценено ниже, чем вам хотелось. А процедура оформления кредита затянется, так как придется разбираться с различными нюансами. 

И главное, вам надо как следует разобраться со своей финансовой ситуацией. Если вы понимаете, что можете не вернуть долг, то лучше вообще ничего не брать. Банки быстро продают залоговое имущество. Им нет выгоды ждать, пока решаться ваши проблемы. 

Но помните, что залоговое имущество нельзя продавать без решения суда. Следовательно, банк должен для начала подать на вас в суд.   

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

jcredit-online.ru

Банки выдающие кредит под залог земельного участка

Существует несколько способов, как получить деньги в долг, если вы являетесь владельцем недвижимости. Оказать материальную поддержку под залог земельного участка могут не только финансовые организации, но и частные лица. Команда Мajormoney отсортировала для вас Топ вариантов, благодаря которым можно оформить ссуду под залог имеющегося участка.

Кредитные программы банков под залог недвижимости

Как правило, банки неохотно предоставляют кредит под залог земли ввиду небольшой ликвидности таких объектов и сложностей с адекватной оценкой их стоимости. Но все же существуют финансовые организации, где можно предоставить земельный участок, как залоговое имущество. 

Кредит под залог земельного участка в Совкобманке

Оформить заявку на кредит под залог в Совкомбанке →

Взять ссуду может гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории России и возрастом от 20 до 85 лет. Чтобы получить нужную сумму денег в долг, во время оформления при себе необходимо иметь паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, водительское удостоверение, военный билет или загранпаспорт.

Нужны документы на объект залога. Понадобится свидетельство, указывающее на регистрацию права собственности, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД, документ-основание возникновения права собственности на землю.

Важно знать, что банк может отказать вам в займе без объяснения причин.

Ссуда в ВТБ Банке Москвы для владельцев земельного участка

Подать заявку в ВТБ Банк Москвы →

В банке ВТБ Москвы готовы принять в качестве залога практически любую недвижимую собственность. Под условия финансовой организации подходит и участок без строений. Оформить заем можно под залог дачного участка, садового или любого другого объекта.

Максимальная сумма займа – 15 млн. рублей. Процентная ставка стартует от 11,45% годовых. Оформить кредит с залогом можно на срок от 1-го до 20 лет.

Кредит в Восточном Банке для владельцев земли

Подать заявку на кредит под залог в Восточный Банк →

Закладная земельного участка поможет оформить крупную сумму в Восточном Экспрессе. На получение денег может рассчитывать гражданин РФ возрастом от 21 до 76 лет. У потенциального заемщика должен быть стабильный ежемесячный доход в течение трех последних месяцев.

Доступна сумма кредита – от 300 тыс. до 30 млн. рублей. Сроки выплаты задолженности – до 240 месяцев. Страхование клиента не является обязательным условием.

Чтобы оформить залог земли, необходимо чтобы она находилась в собственности заемщика. Какие либо обременения по участку должны отсутствовать. При оформлении займа важно иметь при себе паспорт, документ-основание и свидетельство о регистрации  права собственности, которое касается земли.  

Запрос на получение денег в Восточном Экспрессе рассматривается в течение 4-х дней. Сумма выдается на любые цели.

Кредит в Газпромбанке

Оформить ссуду в Газпромбанке можно под залог дачного участка, но перед заключением сделки уполномоченные представители банка должны осмотреть собственность. Только после оценки участок может стать поводом для одобрения или отказа по кредиту.

Сумма займа варьируется от 500 тыс. до 30 млн. рублей. Сроки кредитования до 15 лет. Банк отдает преимущество жилой недвижимости, которая не является основным местом жительства заемщика. Также на территории закладного имущества не должны быть зарегистрированные третьи лица.

Процентная ставка стартует от 11,9%, но определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Банк может отказать клиенту без объяснения причин. Страхование заемщика от несчастных случаев и потери работы обязательно.

Программа Грин Финанс под залог недвижимости

Подать заявку на заем под залог недвижимости в Грин Финанс →

Взять кредит можно, воспользовавшись программой от АКБ Грин Финанс.

  • Заемщику доступна сумма от 50 тыс. до 10 млн. рублей.
  • Организация не требует от клиента справки о доходах и поручителей.
  • На получение займа не влияет кредитная история.
  • Сроки одобрения заявки и оформления сделки – менее 24 часов.
  • Взять ссуду можно на срок до 120 месяцев.
  • Процентная ставка – 18% годовых.
  • Возможно досрочное погашение задолженности.

Оформить кредит можно на любые цели. Для этого нужно определить необходимую сумму и объект залога,оформить заявку и получить одобрение, заключить договор и получить запрашиваемую сумму.

При оформлении сделки заемщик обязан иметь при себе паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией в районе обращения. Подходящий возраст клиента – от 21 до 60 лет. Стаж на последнем (текущем) месте работы должен быть более 90 календарных дней. 

Для получения денег нужно предоставить кредитору документы. Это правоподтверждающие бумаги на залог.

Понадобятся документы, которые подтверждают приобретение земли в собственность, свидетельство о государственной регистрации, справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов и возможно согласие супруга/супруги.

Взять кредит под залог на доске объявлений

На кредитной доске объявлений Мajormoney публикуются объявления в двух основных разделах - «Дам» и «Возьму». Если вы хотите отыскать кредитора, то рекомендуем посетить пункт «Дам», где вы сможете отсортировать объявления и выбрать для себя подходящее предложение.

На доске есть специальный раздел где частные лица публикуют свои предложения:

Получить деньги под залог земельного участка у частного лица →

Если подходящее предложение найти вам не удалось, то создайте свой собственный запрос. Доска объявлений Мajormoney насчитывает более 6 тыс. зарегистрированных пользователей. Ежедневно ее просматривают более 1 тыс. посетителей. Поэтому грамотно составленное объявление вряд ли останется незамеченным. Если оно заинтересует кредитора, он свяжется с вами в самое ближайшее время.  

Если вы хотите получить деньги в долг и готовы заложить собственную недвижимость, то опишите проблему подробно.

Укажите возраст, семейное положение, город проживания, место работы, стаж, контактные данные для связи. Расскажите о земельном участке. Отметьте расположение, площадь, наличие построек и других нюансов, связанных с землей.

Упомяните, какие действия уже были предприняты с вашей стороны, чтобы получить нужную сумму (пытались ли вы оформить кредит под залог земли в банке и т. д.). Опишите, как именно и когда вы планируете вернуть заем. Постарайтесь убедить потенциальных инвесторов в том, что вы добросовестный и ответственный человек.

Команда Мajormoney старается обеспечить своим пользователям безопасность. На доске объявлений запрещено публиковать адреса электронной почты, а номер мобильного телефона необходимо подтвердить. Таким образом, мы минимизируем риски для посетителей и делаем нашу площадку объявлений не интересной для мошенников.

www.majormoney.ru

Онлайн заявка на кредит под залог земельного участка

Земля – традиционный вид капиталовложения. Если Вы решили приобрести земельный участок, то сейчас – самое выгодное время, ведь цены за последний год снизились, и в долгосрочной перспективе участок будет только дорожать.

Кроме того, хороший участок – это Ваш помощник в получении самых дешевых кредитов. Оформив кредит под залог собственной земли в банке, Вы сможете пользоваться самыми выгодными условиями – низкими ставками и крупными суммами на длительный срок.

Залог земли: как оформить под кредит правильно

Получить дешевый кредит под залог земли – можно, если запастись временем и терпением на поиски банка. А если времени нет? Просто заполните простую универсальную форму – кредиторы отправят Вам самые выгодные специальные предложения. Останется только выбрать подходящие условия.

ИЖС, дача, садовый или участок сельскохозяйственного назначения – дадут ли кредит?

Вид кредитования с оформлением залога на разные виды земельных участков объединяетнесколько возможностей. Получить займ могут владельцы участков – в этом случае кредит считается нецелевым, заемщик может использовать сумму по собственному усмотрению.

Для тех, кто хочет купить выгодный и перспективный участок – это отличная возможность получить сумму, достаточную для покупки, под залог приобретаемого имущества. Вы можете взять кредит, чтобы купить землю для ИЖС, дачный или садовый участок под залог.

Существуют специальные программы для фермеров – банки принимают участки сельхозназначения под залог и выдают кредиты. Таким образом, Вы можете купить землю или использовать сумму займа на обновление техники.

Требования к объекту

Банки, которые выдают кредиты под залог земли, выдвигают определенные требования непосредственно к участку. От качества залога зависит напрямую, снизят ли базовую ставку, на какой срок выдадут ссуду и в каком размере.

Больше шансов получить выгодные условия, если:

  • Вся документация о собственности оформлена безукоризненно.
  • Четко обозначены границы, есть все необходимые технические документы.
  • Земля находится в перспективном регионе, в черте города или пригороде крупного административного центра.
  • Участок расположен в активно развивающемся коттеджном городке.

Кредиторы также обращают внимание на качество участка: близость хороших дорог, организацию доступа к участку, подъездные дороги, экологические характеристики, наличие или отсутствие инфраструктуры.

Условия и возможности: сумма, сроки, ставки

Как отличить выгодный кредит, который можно взять под залог земельного участка? Достаточно ознакомиться с условиями, которые предлагают кредиторы.

Надежные банки кредитуют на таких условиях:

  • Срок погашения может составлять до 30 лет.
  • Доступные суммы – от 20 до 70% от цены участка.
  • Ставка – от 13 до 19% годовых.
  • Вы можете привлекать созаемщиков.

Вы можете получить кредит под низкий процент как под залог участка для строительства, так и садового или сельскохозяйственного участка.

Процедура оформления – что нужно знать

После получения предложений от банков ознакомьтесь с условиями и выберите программу, которая подходит под Ваши требования. Вся процедура оформления сопровождается юридической службой банка. В любом случае, Вам придется оплатить оформление документов: оценки и внесения данных о залоге.

После подписания договора Вы можете получить одобренную сумму в тот же день любым удобным способом: наличными или на банковский счет. Имущество (предмет залога) подлежит обязательному страхованию. Действие полиса необходимо продлевать на протяжении всего срока кредитования.

frombanks.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.