Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит перевести в другой банк


Как перевести кредит в Сбербанк из другого банка?

Как и любое банковское учреждение, Сбербанк предоставляет огромное количество различных услуг и возможностей. В том числе и такую возможность как перевод задолженноси по кредиту, которая существует в одном банке, на кредит в Сбербанке.

Как это сделать

Переводить кредит из одного банка в другой – достаточно распространенная практика среди юридических лиц. Однако и физическому лицу никто не запрещает попробовать это сделать. Первое что нужно понимать – это тот факт, что Сбербанк не обязан забрать ваш кредит. То есть, вы обязаны заинтересовать представителя Сбербанка в том, чтобы они согласились на проведение подобной операции. В варианте юридических лиц существует намного больше возможностей заинтересовать банк, но и физическое лицо может это сделать. К примеру, фирма может предложить Сбербанку открыть у него зарплатный проект и на определенный срок обязуется перечислять зарплату сотрудникам только на карточки Сбербанка. Кроме того, часто требуют полностью перевести все операции по счету именно в этот банк, также может быть предложено оформить депозит и многое другое. Физическое лицо, в свою очередь, также может заинтересовать банк возможностью оформления у него депозитного вклада, обеспечить крупный и адекватный залог под переводимый кредит и так далее. Возможности сильно отличаются в зависимости от того, что может предложить клиент банку. Нужно понимать, если клиент не заинтересует банк, то и кредит не будет переводится, ведь для банка в этом нет никакой выгоды. В данной ситуации в первую очередь клиент должен учитывать интересы банка а не наоборот (как это происходит во многих других ситуациях), ведь это нужно именно ему и никому другому. Логично, что для того чтобы заинтересовать банк в подобной операции, первым делом следует отправиться в ближайшее отделение и провести переговоры с представителем банка.

Механизм перевода

Суть перевода достаточно проста. Клиенту выдается кредит как раз на ту сумму, которую требуется погасить в другом банке. В теории, клиент может и не оповещать, что у него уже есть кредит и просто попросить кредит в Сбербанке, а полученные средства пустить на погашение уже существующего кредита в другом банке. Но фактически, банки проверяют подобные ситуации при помощи бюро кредитных историй и крайне неохотно открывают кредит тому клиенту, у которого уже есть кредит, тем более, если выплаты по нему просрочены или он вообще по нему не платит. То есть, рекомендуется объяснять ситуацию представителю банка в полном объеме и сразу, не утаивая информацию. Во многих случаях, если банк лучше будет понимать проблему, он сам предложит клиенту пути выхода из сложившегося положения. А вот если уже после того, как вам будет выдан кредит, внезапно окажется что у вас уже есть другой кредит (бывает и такое), то Сбербанк может потребовать преждевременного погашения своего кредита (такой пункт часто прописывается в договорах). Естественно, и для клиента и для банка в такой ситуации будет мало приятного.

Зачем это нужно?

В большинстве случаев, клиенты переводят кредиты из одного банковского учреждения в другое в том варианте, если их что-то не устраивает. К примеру, в Сбербанке может быть меньше процент по кредиту или другие условия (типа страхования или требований к залогу) будут намного более выгодные. В редких случаях, перевод осуществляется тогда, когда клиенту резко перестало нравиться обслуживание, стало неудобно погашать кредит и так далее. Следует понимать, что далеко не всегда получается перевести кредит с действительно намного более выгодными условиями. Единственный вариант – когда клиент может чем-то действительно сильно заинтересовать банка настолько, что он будет согласен пойти на определенные уступки при подобной операции. Среди крупных юридических лиц распространена практика, при которой, взяв кредит в одном банке, они сразу начинают вести переговоры с другими банковскими учреждениями на тему получения более выгодных условий. То есть, они сознательно манипулируют банками, стремясь получить для себя максимально выгодные условия и при этом не сильно напрягаться для этого. Ведь банки крайне заинтересованы в том, чтобы получить как можно больше клиентов, и чем больше они будут – тем лучше. Следует понимать, что если компания уж слишком злоупотребляет подобным, она может получить определенную репутацию среди банковских учреждений и дальнейший поиск выгодных условий может быть сильно затруднен.

Категория:

Интернет · Общество

1000pochemu.ru

Как и где можно рефинансировать свой кредит?

Рефинансирование кредита в другом банке

Рефинансирование позволяет заемщику перекредитоваться в другом банке на новых, более выгодных для него условиях. Такой «перенос» кредита дает возможность:

— уменьшить процентную ставку;

— увеличить срок кредитования;

— поменять схему выплат и пересчитать график ежемесячных платежей (например, аннуитетную схему заменить на дифференцированную);

— оформить кредит в другой валюте (скажем, пересчитать долларовый кредит в рублевый);

— свести несколько кредитов в разных банках в один общий.

Стоит отметить, что большинство банков «выкупает» друг у друга исключительно дорогую и обеспеченную залогом ипотеку. Но при желании можно найти кредитно-финансовые учреждения, которые рефинансируют потребительские кредиты, автокредиты и даже задолженность по кредитным картам.

Плюсы рефинансирования

Перекредитование дает возможность заемщику улучшить существующие условия погашения. Например, зачем платить больше, если процентную ставку можно уменьшить сразу на несколько пунктов?

Но чаще происходит наоборот. Заемщик заинтересован в первую очередь в снижении ежемесячной финансовой нагрузки. В этой ситуации ему необходимо увеличить срок кредитования или подобрать более щадящую схему погашения. При этом общая переплата по кредиту обычно увеличивается.

Минусы рефинансирования

На перекредитование могут рассчитывать только хорошие заемщики.

Это значит, что если в «старом» банке вы допускали просрочки при погашении своего кредита, то «новый» банк в рефинансировании откажет наверняка – проблемные клиенты ему не нужны.

Придется заново пройти все процедуры проверки и оценки.

Если вы планируете «перевести» свой кредит из одного банка в другой, готовьтесь к стандартной проверке заемщика и залогового имущества (в случае ипотеки или автокредита).

Результаты «старой» проверки для нового банка не имеют никакого значения. Платежеспособность заемщика, его кредитная история, стоимость имущества, семейное положение и размер источников дохода будут оцениваться новым кредитором повторно.

Кстати, далеко не каждый заемщик сможет с честью выдержать еще один такой «экзамен». Например, если в момент оформления кредита клиент мог похвастаться хорошей официальной работой с подтвержденным доходом, а спустя пару лет попадает под сокращение, то рефинансировать свой кредит в другом банке он уже не сможет. Просто потому, что ему будет нечем подтвердить свой источник дохода.

Придется погашать кредит в «родном» банке на прежних условиях. Последний, конечно, тоже не будет в восторге от того, что его заемщик остался без работы. Однако пока тот не допускает просрочек по кредиту, никто его трогать не будет.

Рефинансирование потребует от заемщика дополнительных «денежных вливаний».

Любое оформление кредита в банке (даже рефинансирование) оборачивается для заемщика единоразовыми тратами. Почти наверняка придется оплатить какие-то банковские комиссии (за открытие ссудного счета или перечисление средств в «старый банк» на погашение задолженности).

В случае рефинансирования ипотеки заемщику заново нужно будет платить оценщику, нотариусу и страховщику (все предыдущие оценки, договора и страховки аннулируются автоматически).

В общем, всегда тщательно анализируйте «прибыль» и «убытки» от перевода своего кредита в другой банк! Иногда лучше продолжать выплачивать кредит в старом банке, чем рефинансировать его в новом.

Особенно невыгодно перекредитовывать потребительские займы на небольшие суммы ближе к концу срока действия договора. Такую ситуацию очень точно комментирует народная пословица: «Овчинка выделки не стоит».

Этапы рефинансирования

Приводим общую схему перекредитования, актуальную для любого типа кредита: потребительского, автомобильного или ипотечного. К слову, на быстрое оформление нового кредита рассчитывать не стоит. По времени процедура займет столько же (или даже больше), чем в первый раз.

Шаг №1

Выбираем банк, предлагающий выгодные конкретно для вас условия рефинансирования. Чаще всего банки охотно перекредитовывают «дорогую» ипотеку и кредиты под залог недвижимости. А вот предложений по потребкредитам или кредитным картам на рынке уже гораздо меньше.

Шаг №2

Предоставляем в новый банк все необходимые для рефинансирования документы. Условно их можно разделить на три большие группы:

1. подтверждающие благонадежность заемщика. Сюда входят паспорт, свидетельство о браке, справка о доходах, копия трудовой книжки и тому подобное. Одним словом, новому кредитору придется представить стандартный пакет документов, необходимых для «первого знакомства» с банком.

2. Документы по «старому» кредиту. Чтобы получить одобрение на рефинансирование задолженности, заемщику вначале придется «отчитаться» перед своим новым кредитором. Банк обязательно захочет взглянуть на график погашения, оригинал кредитного договора и справку об отсутствии просроченной задолженности.

3. Документы по обеспечению. Третья группа документов может и не понадобиться в том случае, если рефинансируемая задолженность не так велика (как правило, до 50 000 рублей). Но такие небольшие суммы заемщики обычно предпочитают погашать в старом банке, не «заморачиваясь» с процедурой перекредитования. Однако если рефинансировать вы планируете достаточно крупную сумму, то будьте готовы к тому, что новый банк попросит предоставить дополнительное обеспечение (даже если в старом банке кредит выдавался без залога и поручителей). Список документов этой категории будет зависеть от типа обеспечения. Например, если в залог оформляется квартира – то понадобятся отчеты экспертов-оценщиков, справки-выписки из БТИ и другие документы по недвижимости. Если в качестве обеспечения выступает поручительство, то поручителю придется готовить тот же пакет документов, что и самому заемщику.

Шаг №3

Банк берет несколько дней на проверку заемщика и принятие решения о рефинансировании.

Шаг №4

В случае положительного ответа с банком заключается новое кредитное соглашение (по сути, оформляется еще один кредит). Кстати, на этом этапе заемщику, скорее всего, придется дополнительно оплатить какие-то «единоразовые комиссии».

Шаг №5

Новый кредитор перечисляет в старый банк сумму, достаточную для полного погашения остатка задолженности. Сейчас стоит на всякий случай посетить предыдущего кредитора и взять в отделении справку о закрытии кредита и ссудного счета.

Шаг №6

С этого момента вы начинаете возвращать свой кредит уже другому банку на новых и более выгодных для себя условиях. Ради них, собственно, и затевалась вся эта эпопея с перекредитованием.

Обзор популярных программ

Рефинансирование потребкредитов

ВТБ24

Банк дает возможность рефинансировать текущую задолженность в другом банке, в том числе по кредитной карте. Заемщик должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию и подтвержденный источник дохода.

Совсем «крошечными» кредитами ВТБ24 не занимается (остаток текущей задолженности не может быть меньше 30 000 рублей).

Дополнительные ограничения:

— рефинансируются только кредиты, выданные в национальной валюте;

— если речь идет о кредитной карте, то до окончания срока ее действия должно оставаться не менее трех месяцев;

— до этого момента кредит должен был погашаться без просрочек (подтверждается справкой из «старого» банка).

Размер процентной ставки по новому кредиту в ВТБ24 устанавливается для каждого заемщика индивидуально и начинается он с отметки в 15% годовых.

Россельхозбанк

Рефинансирует потребкредиты других банков на суммы не более миллиона рублей и на срок не более пяти лет. Размер «новой» процентной ставки зависит от результатов проверки платежеспособности заемщика (начинается с 18,5% годовых).

Важный момент! Оформить рефинансирование в этом банке можно ровно на ту сумму, которую вы должны предыдущему кредитору.

Для перекредитования задолженности на сумму более 50 000 рублей потребуется дополнительное обеспечение:

— залог движимого или недвижимого имущества с обязательным страхованием;

— поручительство юридических или физических лиц.

Подтвердить размер ежемесячных доходов заемщику и поручителю придется справкой по форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Это значит, что без официального трудоустройства оформить рефинансирование в Россельхозбанке не получится.

Естественно, перекредитование возможно только при отсутствии просрочек по текущей задолженности в банке, выдавшем в свое время этот кредит. Кроме того, из «старого банка» нужно будет принести внушительный пакет документов:

— справку об отсутствии просроченной задолженности;

— выписку с ссудного счета об остатке непогашенного кредита (действительна в течение трех дней);

— оригинал кредитного договора со всеми дополнениями и приложениями;

— письменное согласие «старого» банка на полное досрочное погашение;

— банковские реквизиты для перечисления остатка задолженности.

После оформления договора рефинансирования Россельхозбанк полностью погашает остаток задолженности, а заемщик приобретает в его лице нового кредитора.

Росбанк

Росбанк подошел в вопросу рефинансирования потребительских кредитов очень серьезно, предварительно разделив всех своих клиентов на 11 категорий (для каждой, естественно, предусмотрены индивидуальные условия перекредитования).

Основное отличие для заемщиков из разных категорий будет заключаться лишь в размере годовой процентной ставки. Например, руководителям финансово-устойчивых предприятий можно будет перекредитоваться под 14,5-17,5 процентов годовых, а добросовестным заемщикам – под 15,518,5 процентов. Самый высокий процент предусмотрен для физических лиц: от 16,5 до 19,5 процентов годовых.

В остальном же условия рефинансирования потребкредитов одинаковы для всех категорий заемщиков:

— размер остатка задолженности по кредиту должен быть не меньше 20 000 рублей и не больше 1 500 000 рублей;

— срок рефинансирования составляет от полугода до пяти лет;

— на момент обращения в Росбанк клиент должен был добросовестно погашать свой кредит в другом банке в течение, как минимум, одного года;

— если сумма кредита превышает 500 000 рублей, то потребуется поручительство третьего лица;

— у заемщика должна быть постоянная регистрация и непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы (не менее трех месяцев);

— источник дохода обязательно нужно будет подтвердить соответствующими документами.

Кстати, рефинансировать в этом банке можно не только стандартные потребительские кредиты наличными, но и автокредиты и ипотеку.

Рефинансирование автокредитов

МДМ Банк

Автокредит на сумму от 750 001 до 2 500 000 рублей можно рефинансировать на срок от одного года до пяти лет. «Чужие» для банка клиенты могут перекредитоваться под 17%-21% годовых (размер ставки зависит лишь от срока кредитования).

Участники зарплатных проектов МДМ Банка получают скидку с процента. Для них ставка по рефинансируемому кредиту будет составлять 17-21,5 процентов годовых.

Требования к заемщику стандартны для такого типа кредита:

— официальное место работы (хотя бы в течение четырех последних месяцев);

— паспорт и второй документ на выбор;

— подтверждение дохода и трудовой занятости;

— справка от предыдущего кредитора об отсутствии просрочек по рефинансируемому кредиту (действительна в течение месяца после ее выдачи).

В качестве обеспечения по кредиту выступает залог кредитуемого авто или поручительство третьего лица (на усмотрение банка).

Рефинансирование ипотеки

Сбербанк

Рефинансируется задолженность по ипотеке, взятой в другом банке на покупку или строительство собственного жилья (дома или квартиры). Обязательное условие – перекредитовать ипотеку в Сбербанке можно только на этапе, когда у заемщика на руках уже есть свидетельство о праве собственности.

Основные условия рефинансирования:

— срок кредитования – до 30 лет;

— обязательное страхование объекта залога (старая страховка «не считается»);

— размер годовой процентной ставки зависит от срока кредитования и категории заемщика. Для «обычных» клиентов она варьируется в пределах от 13,25 до 13,75% процентов годовых, а для участников зарплатных проектов ставка снижается на 1% соответственно;

— для заемщика обязательны наличие официальной работы (хотя бы в течение последних шести месяцев) и подтверждение источников дохода;

— новый кредит можно оформить только в российских рублях.

В. Малиновская, 24.10.2013

www.uslugibankov.ru

Как перевести кредиты в другой банк?

Здравствуйте, Роман! Благодарим Вас за вопрос! Роман, предлагаем Вам рассмотреть несколько подходящих кредитных вариантов.

Рефинансировать действующую задолженность Вы можете с помощью кредита на карту «Тинькофф Платинум» от банка Тинькофф Кредитные Системы. Максимальная сумма по продукту составляет 300 000 российских рублей. Процентная ставка для Вас, будет рассчитываться кредитором, с учетом уровня Вашей платежной дисциплины по ранее полученным кредитам (от 24.9% годовых). Решение о кредитовании банк принимает в течение 2 –х минут. Одобренная карта будет бесплатно доставлена Вам по почте, после чего, Вы самостоятельно можете сделать перевод денег в любой момент, в течение 2 месяцев после кредитования.

Из нецелевых (потребительских) кредитов предлагаем Вашему вниманию кредит наличными от КБ Ренессанс Кредит (от 30 000 до 500 000 российских рублей). Выдается он сроком от 6 до 45 месяцев. Размер процентной ставки составляет от 15,9% до 74,9% годовых. Индивидуально для Вас кредитор может снизить ее величину, при предъявлении Вами справки о доходах или копии трудовой книжки. На стандартных условиях, кредитование производится по двум документам: по паспорту РФ и любому дополнительному (водительское удостоверение, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда, свидетельство о присвоении ИНН, пенсионное удостоверение). Одобрение кредита происходит всего за 10 минут, а выдача – в течение одного дня.

Дополнительно рекомендуем Вам кредит «Открытый» от Уральского Банка Реконструкции и Развития. Предоставляется он в течение одного дня, после того, как будет предварительно одобрена Ваша Онлайн-заявка. Из документов Вам потребуется только гражданский паспорт Российской Федерации и справка о доходах за последние шесть месяцев. Максимальная величина кредита составляет 1 000 000 российских рублей. Срок погашения долга - от 12 до 84 месяцев. Размер процентной ставки, банк определит для Вас индивидуально (от 21 % годовых). За выдачу наличных денег по карте через банкоматы и кассы других банков, предусмотрено списание комиссии - 0,8% от суммы.

Желаем Вам успешного кредитования!

krednal.ru

Как перевести кредит из другого банка в ВТБ 24?

В современном мире велик риск появления непрогнозируемых инфляций и кризисов, после которых условия выплат по кредиту могут измениться на несколько процентов годовых. В первую очередь это серьёзно отразится на физических лицах — особенно пенсионерах, которые взяли в банке долгосрочные займы. В таких случаях повышение ставки даже на пару процентов может означать существенное увеличение суммы ежемесячных выплат. Наилучшим решением в подобной ситуации станет рефинансирование долга в другой банк. Заёмщик может взять новый кредит на выгодных условиях в другом банке для того, чтобы оплатить свой текущий долг, то есть перевести его в другой банк.

Рефинансирование или программа реструктуризации кредита в другой банк стоит проводить только на улучшенных условиях в сравнении с предыдущим банком заёмщика. Одним из наиболее популярных организаций для перевода задолженностей считается ВТБ 24, в который возможно перевести потребительские кредиты без залога и поручителей. Однако, воспользоваться данной услугой могут не все. Есть ряд основных условий для рефинансирования. Для того, чтобы перевести задолженность из другого банка в ВТБ 24 гражданин Российской Федерации должен:

  1. Быть не моложе 21 года и не старше 70 лет
  2. Иметь справку, подтверждающую наличие регулярного источника дохода
  3. Иметь прописку в регионе, в котором есть банк
  4. Иметь минимум 1 год опыта работы

Рефинансирование кредита в ВТБ 24 — условия и проценты

Одни из главных условий ВТБ при рефинансировании или оформлении перекредитования долгов в других банках:

  • Оставшийся срок выплат по кредиту составляет не менее, чем 3 месяца
  • Удовлетворительная кредитная история клиента без просрочек выплат
  • Валюта задолженности — рубль

ВТБ 24 предоставляет возможность получить от 100 000 до 3 000 000 рублей сроком от 6 месяцев до 5 лет. Клиенты банков, не входящих в финансовую группу ВТБ, узнают число процентной ставки только после подачи и рассмотрения заявки. В большинстве случаев ставка равна 15% годовых. Также заёмщик способен закрыть до 6 кредитов и кредитных карт. Благодаря объединению всех задолженностей в одну, сумма ежемесячных выплат уменьшается.

Для того, чтобы перевести кредит из другого банка в ВТБ 24 онлайн заявка необходимо оформить на официальном сайте банка. На веб-страничке нужно указать такие сведения, как ФИО, дату рождения, информацию о месте работы, а также размер дохода. Требуется указать адрес проживания и информацию о членах семьи, пожелания по сумме и представить все обязательные документы.

Какие нужны документы?

Известно, что клиент должен представить документы, чтобы перевести кредит из другого банка в ВТБ 24. Первый в списке документов – паспорт. Далее банк попросит справку о доходах. Выписку можно взять как в банке, так и на месте работы. Выписка должна быть не старше 30 дней. Необходимо иметь ещё один дополнительный документ, подтверждающий личность, к примеру, загранпаспорт. Также банк обязывает иметь клиента страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. У клиента должен быть на руках кредитный договор. Для подачи заявки на получение суммы больше полумиллиона рублей наличными требуется заверенная копия трудовой книжки. Заверить копию должен работодатель. Перевести задолженность можно только после предоставления всех необходимых документов.

 ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков калькулятор

На официальном сайте ВТБ 24 есть возможность рассчитать онлайн переплату, ежемесячный платёж и выгоду. Данная онлайн услуга называется калькулятор. Клиенту нужно вписать свои данные по потребительскому или ипотечному кредиту:

  • Остаток долга
  • Ежемесячный платёж
  • Ставка

Вся информация будет составлена в соответствие со сроком, отведённым на погашение долга в ВТБ. Благодаря этому клиент может узнать свою ставку и увидеть выгоду. Рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте перед тем, как подавать заявку.

Отзывы клиентов ВТБ 24 после взятия потребительского кредита наличными

Перед тем, как взять потребительский кредит, рекомендуется изучить отзывы клиентов банка в Интернете. Существует несколько сайтов, специализирующихся на описании банковских услуг и условий. В отзывах можно рассмотреть каждый отдельный случай, произошедший с клиентами ВТБ. Главное в рефинансировании – оказаться в выгодных условиях, снизив проценты по ставке.

Если провести анализ отзывов, они в основном положительные. Отрицательно отзываются о банке и их программе те, кто так и не смог пересмотреть свои доходы и не в состоянии платить по кредиту.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 707-31-40 — все регионы РФ.

atc-assist.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.