Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит по государственной программе автокредитования


Государственная программа автокредитования

Льготный автокредит с государственным субсидированием можно получить при покупке нового автомобиля отечественных или иностранных марок, собранного на территории Российской Федерации. Потому как программа направлена на поддержку отечественного автопрома и восстановление потребительского спроса.

Суть программы состоит в том, что государство помогает заемщику выплачивать часть процентной ставки по кредиту, а именно 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (ставка рефинансирования составляет 8,25%, следовательно, компенсация равняется 5,3%). С учетом того, что средняя ставка по автокредиту колеблется на уровне 12-18%, то вам нужно будет переплатить всего 8-13%.

Условия льготного кредита

Оформить кредит по программе льготного автокредитования можно на любой из 50 автомобилей, вошедших в список Минпромторга. Во-первых, максимальная стоимость машин, попадающих под действие субсидирования, установлена на уровне 750 тыс. рублей. Во-вторых, первоначальный взнос должен быть не менее 15%. В-третьих, срок кредита не должен превышать 36 месяцев. В-четвертых, кредитование осуществляется только в рублях.

Остальные параметры кредита будут соответствовать конкретному выбранному продукту банка. Подобрать самые выгодные условия льготного автокредитования можно, воспользовавшись кредитным калькулятором Сравни.ру.

Список автомобилей, доступных по программе льготного автокредитования: Chevrolet NIVA, Chevrolet Cruze, Fiat Albea, Fiat Doblo, Fiat Ducato, Ford Focus, Kia Spectra, LADA-1117, LADA-1118, LADA-1119, LADA-2104, LADA-2105, LADA-2107, LADA-2111, LADA-2112, LADA-2112, LADA-2114, LADA-2115, LADA-2121, LADA-2131, LADA-2131, LADA-2171, LADA-2172, LADA-2329, Renault Logan, Skoda Fabia, Skoda Octavia, UAZ Hunter, UAZ Patriot, UAZ Pickup, ГАЗ-2217, ГАЗ-2310, ГАЗ-2705, ГАЗ-2705, ГАЗ-3221, ГАЗ-3302, УАЗ-2206, УАЗ-2360, УАЗ-3303, УАЗ-3741, УАЗ-3741, УАЗ-3962, Volga Siber, ИЖ-2717, Hyundai Sonata, Hyundai Accent, ТагАЗ С100, ТагАЗ Road Partner, ТагАЗ Tager, ТагАЗ LC100.

www.sravni.ru

Госпрограмма автокредитования на 2017 год

Государственный автокредит – льготный кредит на покупку автомобиля отечественного либо зарубежного (некоторые модели с 2017 года) производства. В 2009 году спрос на авто отечественного производства значительно снизился, для активации рынка было Госдумой принято решение разработать специальную государственную программу льготного автокредитования.

Цель ее заключалась в повышении спроса на отечественный автомобильный ряд путем снижения процентной ставки и упрощения процедуры оформления кредита.

Эта программа достигла своей цели. Более того, с 2017 года, в модельный ряд, который можно приобрести по льготному автокредитованию было добавлено несколько зарубежных автомобилей, таких как Fiat, Skoda, Kia, Ford.

Условия ↑

Государственная программа рассчитана на приобретение нового авто отечественного или иностранного производства, собранного на территории РФ. Ставка по кредиту – 2/3 от ключевой ставки Центрального Банка РФ.

Кредит предоставляется в рублях. В обязательном порядке авто на период кредитования является в залоге банка.

Максимальный период, на который гражданин РФ, может оформить такой заем – 3 года. Аванс – от 15-20%, стоимость авто не более 1 150 000 рублей.

Кредит может погашаться равными либо аннуитетными платежами, в зависимости от политики банка в котором оформлен заем.

Кто может стать участником программы? ↑

Участником программы льготного автокредитования может стать абсолютно любой гражданин РФ, возраст которого от 21 года и который готов выполнить ряд требований, прописанных и утвержденных Министерством промышленности и торговли РФ, а именно:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь прописку и постоянную регистрацию;
  • быть трудоспособным и трудоустроенным;
  • иметь возможность внести авансовый платеж не менее 15-20% от стоимости автомобильного средства.

Женщины, у которых ребенку не исполнилось полгода, не могут быть участниками данной программы, а также лица с негативной кредитной историей.

Список автомобилей ↑

В 2017 году Министерство промышленности и торговли России расширило список марок автомобилей, которые могут быть приобретены по льготному кредитованию.

На сегодняшний день в перечень попали 50 моделей и в нем не только транспортные средства, собранные на территории РФ.

Госпрограмма льготного кредитования в 2017 году ↑

С 2017 года программа льготного кредитования была изменена и отныне по данной программе можно приобретать автомобили не только российского производства, но и некоторые марки зарубежного.

Автомобильный ряд в нынешнем году для данного вида автокредитования значительно пополнился и сейчас состоит из 50 моделей.

Неизменным осталось условие – автомобиль должен быть новый, приобретенным у дилера или в автосалоне, год выпуска 2017 или 2017.

Оформить такой вид займа может любой гражданин РФ в одном из банков, прошедших аккредитацию (Сбербанк, Росбанк, ВТБ 24, Газпромбанк и др.).

Какие банки участвуют в программе? ↑

В 2017 году аккредитацию для данной государственной программы прошли около 90 банков.

Хотя несколько лет назад льготные кредиты могли оформлять лишь банковские учреждения, 50% акций которых принадлежит государству.

В таблице ниже, мы приведем ведущие банки РФ, в которых может быть оформлено автокредитование по государственной программе:

Банк Базовые ставки Льготные ставки Период для льготных автокредитов Стоимость авто для льготных автокредитов
Росбанк 15-21,5% 7,67-9,17% 3-36 месяцев 1 150 000
Газпромбанк 14,5% 9,5%
ЮниКредитБанк 18,0% 8,83%
ВТБ 24 19,9-20,9% 7,7%

Сбербанк

Благодаря государственной поддержке сектора автокредитования теперь каждый может оформить заем и получить заветное транспортное средство.

Согласно программе авто может быть выпущено в 2017-2016 годах, оно может быть произведено не только на территории РФ, но и быть зарубежным.

Сумма транспортного средства не может превышать 1 150 000 рублей, но максимальный размер кредита может быть не более 920 000 рублей, оставшуюся часть средств должен внести заемщик в виде первоначального взноса.

ВТБ 24

ВТБ 24 прошел все необходимые проверки и выполнил все требования со стороны государства и с 01 апреля 2017 года может предоставлять льготные кредиты по госпрограмме.

Автокредит можно взять под 7,3,-7,7% на период 36 месяцев. Залогом по кредиту выступает приобретаемое транспортное средство. Аванс по автокредиту с господдержкой не менее 20%.

Перспективы ↑

Эксперты отмечают, что благодаря грамотной государственной политике, огромное количество граждан за последние несколько лет смогли приобрести бюджетные автомобили в кредит под весьма привлекательный процент.

Более того, тенденция к снижению спроса не намечается и в 2017 году, интерес к приобретению авто по государственной программе вряд ли пропадет.

Ведь именно с этого года автомобильный ряд был значительно расширен для такого вида займа, в его списке 50 моделей.

Отныне оформлять в кредит можно не только отечественные, но и некоторые зарубежные автомобили. В первую очередь это касается таких популярных моделей как Fiat, Skoda, Kia, Ford.

Требования ↑

Приобрести транспортное средство по государственной льготной программе в 2017 году может совершенно любой гражданин РФ, возраст которого не менее 21 года и не более 65 лет.

Обязательным условием является наличие постоянной регистрации и прописка. Помимо этого заемщик должен быть трудоустроенным, с общим стажем не менее одного года.

Некоторые банки требуют поручительство, например, Газпромбанк.

Что касается транспортного средства, здесь также имеется ряд ограничений:

  • авто находится в залоге в банке до окончательного расчета по кредитным обязательствам;
  • стоимость транспортного средства не может превышать 1 150 000 рублей;
  • масса авто – не более 3,5 т.;
  • приобрести можно только новое авто;
  • в 2017 году можно купить авто 2017-2016 года выпуска.

Существуют и ограничения на выдачу кредита:

  • наличие негативной кредитной истории;
  • для женщин, у которых есть дети, младше 6 месяцев.

Процентные ставки ↑

Льготное государственное кредитование на авто не только значительно оживило рынок отечественного производства (а с нынешнего года, на некоторые марки зарубежных автомобилей), но и создало немыслимый спрос на такой вид займов. Причина этому одна – невысокая процентная ставка.

На сегодняшний день банки прошедшие государственную аккредитацию и допущенные к программе субсидионного автокредитования готовы предложить своим клиентам ставку на уровне 7,67-9,0% в год.

Документы ↑

Для оформления кредита по льготной государственной программе в 2017 году, физическое лицо представляет сотруднику банка следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ, по которому можно идентифицировать личность, например, водительское удостоверение;

  • справка с места работы – 2-НДФЛ.

В зависимости от банков, список документов может сокращаться либо, наоборот увеличиваться.

В некоторых кредитных учреждениях достаточно двух документов, при условии внесения аванса в размере 30-50% от стоимости транспортного средства.

Сроки ↑

Для государственной программы льготного кредитования установлен единый период кредитования – от трех месяцев до трех лет.

Банки не имеют права по данному виду автокредитования устанавливать иные сроки (увеличивая либо уменьшая их).

Естественно заемщик имеет право досрочно расторгнуть договор, выплатив необходимую сумму задолженности.

Преимущества и недостатки ↑

Огромнейшим подарком для многих жителей страны стало льготное кредитование.

Преимущества такого займа невозможно переоценить:

  • невысокий процент;
  • несложная процедура оформления;
  • с 2017 года можно оформлять в автокредит по госпрограмме не только российские, но и некоторые зарубежные авто;

  • в программе участвуют около 90 банков РФ.

Весомым недостатком такого кредитования является недостаточное финансирование государством подобных программ.

В связи с этим, к огромному сожалению не все желающие могут воспользоваться таким автокредитом.

Более того, препятствием для некоторых граждан страны является ограничение по стоимости авто, периоду кредитования, а также технические характеристики и год выпуска (нынешний либо прошлый) транспортного средства.

creditzzz.ru

Льготное автокредитование

Программа предоставления автокредитов на особых условиях была разработана в 2009 году. Ее активное внедрение началось с 2012 года и действует по сегодняшний день.

Госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году ставит своей целью стимулирование спроса на автотранспортные средства, сборка которых производится на территории страны. За счет льготного кредитования покупатели получают возможность приобрести собственное средство передвижения по сниженным ставкам. В выигрыше остаются и отечественные компании, продукция которых реализуется на рынке.

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте правительства РФ, льготное автокредитование действует в течение всего 2017 года. На эти цели из государственного бюджета будет выделено 17,4 миллиарда рублей, соответствующее постановление правительства РФ должно появиться в апреле текущего года.

Условия участия в программе льготного автокредитования

Сегодня льготный автокредит доступен для граждан при соблюдении определенных требований касательно возраста, имеющейся кредитной истории и наличия гражданства РФ.

В программе могут принять участие следующие категории физических лиц:

  • возрастная группа — 21-65 лет;
  • имеющие российское гражданство и зарегистрированные постоянно или временно в районе, который обслуживается выбранным банком;
  • хорошая кредитная история;
  • для женщин обязательным условием является отсутствие детей в возрасте до полугода;
  • наличие постоянного источника дохода.

Государственная программа льготного автокредитования с каждым годом дополнялась и меняла свои требования. В настоящее время она действует на следующих условиях:

  1. Кредит предоставляется в рублях.
  2. Автомобиль выбирается из ценовой категории до 1 миллиона 450 тысяч рублей.
  3. Две трети от ключевой ставки Центробанка оплачивает государство.
  4. Первоначальный взнос равен как минимум 20% от стоимости машины.
  5. Кредит предоставляется на 3 года.
  6. Покупка авто в салонах официальных представителей брендов.
  7. Гражданам, имеющим двух или более несовершеннолетних детей или приобретающим первый раз автомобиль в собственность предоставляется скидка в 10%.

Список автомобилей, участвующих в программе государственного льготного кредитования в 2017 году

Государственная программа по кредитованию распространяется на автомобили определенных марок. Приобретаемые транспортные средства должны соответствовать ряду условий:

  • Это могут быть как отечественные автомобили, так и иномарки.
  • Год выпуска автомобиля – 2016 или 2017.
  • Масса транспортного средства до 3,5 тонн.
  • Машина не состояла на регистрационном учете, а также не была оформлена ранее на другое физическое лицо.

Список автомобилей по льготному автокредитованию 2017 года, доступных к приобретению, выглядит следующим образом:

УАЗ LADA Mazda 3
Mitsubishi Lancer Hyundai Solaris Citroen (модельный ряд C4 и C-Elysee)
Toyota Corolla Volkswagen Polo Nissan (разновидности Tiida, Almera и Note)
Chevrolet (модельный ряд Cruze, Cobalt, Aveo и Niva) Ford Focus Skoda (разновидности Fabia и Octavia)
ЗАЗ Bogdan Kia (линейка Rio и Ceed)
Renault (Sandero, Logan, Duster) Opel Astra Peugeot (серия 301 и 408)
Daewoo (серия Nexia и Matix).

При выборе автомобиля необходимо обращать внимание на его стоимость. Если транспортное средство не укладывается в установленную категорию цен, то в выдаче кредита будет отказано.

Порядок оформления льготного автокредита

Получение кредита на автомобиль по госпрограмме производится в несколько этапов. Оформление процедуры осуществляется в следующем порядке:

  1. Выбор транспортного средства. Необходимо учитывать марку, год выпуска, стоимость автомобиля, величину первоначального взноса. Получить кредит на льготных условиях можно только при выполнении установленных требований.
  2. Выбор банка. Условия кредитных организаций могут несколько отличаться. Если есть такая возможность, то рекомендуется выбрать несколько банков.
  3. Отправка заявки и полного пакета документов.
  4. При положительном вердикте от банка оформляется договор купли-продажи авто.
  5. Внесение первоначального взноса. Его величина зафиксирована в кредитном договоре.
  6. Машина ставится на учет в органах ГИБДД. Данный этап может следовать до подписания договора с кредитной организацией или после него.
  7. Заключение договора по залогу и страхованию. Купленный автомобиль рассматривается банком в качестве залога. Поэтому обязательным этапом является подписание соответствующего договора.
  8. Заключается кредитный договор. Когда все предшествующие процедуры будут завершены, заявитель и банк подписывают договор на получение кредита.
  9. Выданные средства поступают на счет продавца автомобиля.
  10. Транспортное средство поступает в распоряжение заявителя.

За выдачей кредита обращается лицо, на которое в дальнейшем будет оформлен автомобиль. Заявитель может передать управление авто другому человеку по доверенности. Обращаться следует в выбранную кредитную организацию. К банкам-участникам программы относятся: Сбербанк, ВТБ 24, Уралсиб, АйМаниБанк, Связь-Банк, Энергобанк, Ак Барс Банк, Первобанк, Советский банк и другие организации, у которых имеется договоренность с государством.

Срок оформления документов устанавливается самим кредитным учреждением. Весь процесс может занять от одного до трех месяцев. Заявка на автокредит обычно рассматривается в течение нескольких дней.

Список необходимых документов

Чтобы купить автомобиль на специальных условиях, нужно предоставить необходимые документы. Для большинства банковских учреждений потребуется следующий перечень:

  • заявление на получение кредитных средств;
  • паспорт, подтверждающий российское гражданство;
  • права на управление транспортным средством;
  • документ, устанавливающий доход заявителя. Предоставляется в виде справки 2-НДФЛ и содержит сведения о заработке за последние три месяца;
  • документ для подтверждения официального места работы, причем трудовой стаж должен составлять более одного года. Обычно это заверенная копия договора с работодателем или трудовой книжки.

Точный список необходимых документов зависит от банка, выдающего кредит. Например, в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках при внесении первого взноса в размере 30% для получения кредита потребуется всего два документа. В таком случае уменьшается время, необходимое для подтверждения заявки.

В некоторых случаях может потребоваться второй документ для подтверждения личности заявителя (ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, паспорт для поездок за границу).

Программа льготного автокредитования в других странах

Подобная программа имеется в Казахстане. Действует она на следующих условиях:

  1. В кредит берется машина, произведенная на территории Казахстана.
  2. Максимальная стоимость авто — 15 миллионов тенге.
  3. Наибольший срок выплаты – 7 лет.

Список машин, доступных к приобретению, включает 44 модели известных брендов:

  • JAC J5, J6, S4, S5, M5;
  • Peugeot (301, 408, 508, 3008, Partner);
  • Geely (GC-6 и 7, CK, MK-Cross, SC7, Emgrand и Emgrand X7);
  • KIA (cee’d, Rio, Cerato, Soul, Carens, Picanto, Sportage, Optima);
  • LADA 4×4;
  • SsangYong (Kyron, Nomad, New Action, Actyon Sports, Rexton);
  • Chevrolet (Aveo, Cruze, Orlando, Tracker, Captiva, Malibu);
  • Hyundai (Sonata, Elanta, i30, Tucson);
  • SKODA (Rapid, Octavia, Yeti).

Льготное автокредитование в Казахстане в 2017 году предоставляют следующие банки:

  • «Евразийский банк»;
  • «Народный Банк»;
  • «Сбербанк России»;
  • «Банк ЦентрКредит»;
  • «АТФ Банк»;
  • «ForteBank».

Каждая банковская организация предлагает собственные условия, которые отличаются размерами кредитных сумм, наличием комиссии, процентной ставкой, дополнительными бонусами и т.д.

В Белоруссии оформить автокредит на льготных условиях могут граждане старше 18 лет, имеющие положительную кредитную историю. Также согласно указам, льготные кредиты предоставляются многодетным и малоимущим семьям, средства по которым они могут направить на покупку автомобиля.

В Украине можно приобрести б/у автомобиль по более низким ценам, а также некоторые банки выдают льготные кредиты на покупку российских автомобилей, не дороже 600 тысяч рублей.

Пример расчета размера ежемесячных выплат и величины переплаты по льготному автокредиту

Петров А.Л. планирует купить автомобиль Nissan Almera стоимостью 600 тысяч рублей. Для получения льготного автокредита на данную сумму необходимо внести первоначальный взнос в размере 120 тысяч рублей, т.е. 20% от суммы кредита.

Средства на покупку машины планируется взять в банке ВТБ 24. Срок выплаты заемных средств выбирается равным 24 месяцам.

В таком случае базовая ставка банка составляет 20%. С учетом государственного субсидирования расчет производится по ставке 12%.

Соответственно, Петрову А.Л. придется ежемесячно выплачивать 22595 рублей.

Общая сумма выплаченных средств за 2 года насчитывает 542280 рублей. Переплата составляет 62280 рублей.

Заключение

  1. Льготное автокредитование в 2017 году позволяет стать обладателем автомобиля на особых условиях.
  2. Целью господдержки является помощь гражданам в покупке средства передвижения.
  3. Отечественные компании получают поддержку при реализации продукции автопрома.
  4. Льготные условия распространяются на машины определенных марок, российских и зарубежных, собранных на территории РФ.
  5. Данная программа действует в 2016 году на авто текущего и прошлого годов выпуска.
  6. Как получить льготную ставку? Получателем кредита можно стать при выполнении ряда требований.
  7. Государство субсидирует средства на оплату 2/3 от ключевой ставки ЦБ, актуальной на момент покупки автомобиля.
  8. Для получения кредитных средств на начальном этапе необходимо оплатить 20% от его стоимости.
  9. Кредит выплачивается в течение 3 лет.
  10. Его оформление производится в банках, участвующих в данной программе.
  11. Кредитные средства выдаются в заявительном порядке при наличии необходимых документов.
  12. Расходы на покупку автомобиля по льготной программе зависят от выбранного бренда, процентной ставки банка-кредитора, наличия собственных средств.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по льготному автокредиту

Вопрос: Здравствуйте, интересует следующий вопрос: включает ли стоимость автокредита по государственной программе страхование автомобиля? Алексей.

Ответ: Добрый день, Алексей. Как правило, от покупателя авто требуется оплатить страхование, что обычно является одним из требований банка. Если оплата производится кредитными средствами, то страховая компания выдает полис на оплату. Страховку можно оплатить наличными средствами. Тогда ее сумма не будет включена в общий кредит.

Вам будут полезны следующие статьи

lgoty-expert.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.