Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит под госконтракт без залога


Кредиты на исполнение госконтрактов

Участвовать в электронных торгах несложно – достаточно предложить самую низкую стоимость по заявленным лотам, и ваша компания становится успешным обладателем выгодного контракта на крупный заказ.

Кредит на госконракт

Однако организатор тендера стремится обезопасить себя от мошеннических сделок и некачественных поставок, устанавливая, в соответствии с законодательством, определенную сумму обеспечения исполнения обязательств по государственному контракту.

Как правило, эта сумма составляет до 30% от его общей стоимости, и, по сути, является залогом. Денежное обеспечение является необходимым гарантом того, что исполнитель не откажется от контракта.

Организации зачастую бывает сложно изымать деньги из оборотных средств, ведь на исполнение контрактных обязательств по поставке товара или оказанию услуг, необходимо в короткие сроки закупить нужное сырье, заказать недостающий товар, найти дополнительных подрядчиков и т.д.

В таких ситуациях лучшим гарантом скорости является предоплата, и исполнитель контракта в первую очередь заинтересован в присутствии необходимого объема денежных сумм на расчетном счете. Оптимальный выход – взять денежный целевой кредит в банке.

Его можно использовать как для внесения залоговой суммы обеспечения исполнения обязательств, так и для оплаты счетов от поставщиков и подрядчиков.

Варианты банковского кредитования

Сегодня это очень востребованная услуга, и множество финансово-кредитных организаций готовы предложить выгодные условия для заемщиков. Банки предлагают несколько вариантов такого кредитования:

  • собственно кредит – полностью переводится на счет организации.
  • возобновляемая кредитная линия – предоставляется определенный денежный лимит, в рамках которого можно заемщик может траншами переводить денежные средства на оплату поставок и услуг. При погашении задолженности кредитуемая организация может вновь использовать кредитный лимит в полной мере.
  • невозобновляемая кредитная линия – денежный лимит предоставляется на установленную сумму, в пределах которой можно выбирать денежные средства. Однако даже при погашении задолженности заемщик может рассчитывать только на тот остаток кредитной суммы, который не был использован.

Плюсы кредитования

Основное преимущества кредита на госконтракт – быстрые сроки рассмотрения заявки. У организации нет времени ждать ответа банка в течение нескольких недель, как это происходит при стандартном кредитовании бизнеса. Сроки принятия решений минимальны, а необходимую заемщику сумму можно получить всего за 3-5 дней.

Кроме того, для выдачи займа финансовое учреждение обычно требует предоставить минимальный пакет документов, и это значительно экономит время их подготовки и анализа.

Некоторые банки выдвигают требования дополнительного обеспечения выплаты кредита, в качестве которого может выступать имущество компании, выручка от исполнения госконтракта, транспортные средства, земельные участки. Условия зависят от величины займа – при крупных объемах кредитования залог может быть обязательным, равно как и поручительство других лиц.

Срок кредитования может быть разным, в зависимости от программы финансовой организации, вида линий и потребностей клиента. Российские банки устанавливают максимальные сроки погашения задолженности от года до 24 месяцев.

Для того чтобы получить согласие кредиторов, организация должна отвечать ряду требований:

  • срок ведения бизнеса составляет 6 месяцев и более.
  • заемщик должен иметь устойчивое финансовое положение (на основании представленной отчетности).
  • кредитуемый обязан иметь опыт заключения и исполнения контрактов (минимально – по одной сделке в течение года).
  • приветствуется наличие открытого счета в банке.

Процентные ставки по кредитам на исполнение госконтракта в настоящее время составляют от 20 до 25% годовых, в зависимости от суммы и сроков.

При мониторинге потенциальных кредиторов достаточно сложно выделить наиболее выгодные процентные условия, поскольку большинство банков поддерживают равный уровень ставок по этому виду услуг.

Список документов для оформления

Для того, чтобы получить кредит быстро, нужно подготовить полный пакет документов в соответствии с требованиями финансовой организации. Обычно банки требуют следующий набор:

  • заявление на получение кредита.
  • анкеты по форме банка (для заявителя и поручителей).
  • сведения о руководителях организации.
  • правоустанавливающие документы.
  • финансовая документация.
  • бухгалтерская отчетность за определенный период.
  • документы по залоговому имуществу.

Однако при получении тендерных кредитов этот список гораздо короче – необходимо уточнять его у кредитного менеджера.

Для организаций, постоянно участвующих в торгах, кредиты на исполнение обязательств по госконтракту – отличный способ быстро восполнить недостаток оборотных средств и заручиться поддержкой дополнительного кредитного финансирования.

finardi.ru

Кредит на исполнение Госконтракта. Быстрая оценка компании. 25 банков-партнеров. Работаем по всей России.

Кредит на исполнение Госконтракта по сути является обычным кредитом на пополнение собственных оборотных средств. Обычно при получении такого кредита банк обязывает Заемщика предоставить залог или разместить депозит в качестве обеспечения.

Кредит на Госконтракт может быть предоставлен без залога и в данном случае в качестве залога предусматривается уступка прав требования по государственному контракту, а также поручительство собственников и руководителя бизнеса.

!

  • Заемщик предоставляет Заявку на кредит;
  • Мы подбираем банки, требованиям которых удовлетворяет данный заемщик, и направляем в адрес заемщика перечень необходимых документов;
  • Заемщик предоставляет нам первичные документы, необходимые для принятия предварительного решения о возможности предоставления кредита, в «электронном виде»;
  • Документы принимаются к рассмотрению в полном объеме (каждый файл должен иметь название, аналогичное названию документа, например: «Устав /Название Компании/ 1 из 5», формат jpg/pdf);
  • Мы направляем заполненные анкеты и документы в банки в течение одного рабочего дня;
  • В случае предварительного ОДОБРЕНИЯ (один-два рабочих дня) мы информируем заемщика об условиях кредитования;
  • Заемщик принимает решение о банке, в котором он готов взять кредит;
  • Мы передаем заемщику контактную информацию по выбранному банку, помогаем подготовить полный комплект документов по форме банка;
  • Заемщик передает в банк полный комплект документов (для ряда банков возможно в электронном виде). Банк проверяет документы и принимает окончательное решение о выдаче кредита;
  • Заемщик открывает счет в банке, подписывает кредитный договор и получает кредит. Все описанные процедуры занимают, как правило, от 7 до 10 рабочих дней;

gosbroker.ru

Кредит на финансирование исполнения государственных контрактов от Сбербанка

Сбербанк предлагает новый продукт для малого бизнеса, направленный на поддержку предпринимателей. Кредит «Бизнес-Контракт» позволяет профинансировать или рефинансировать затраты на исполнение государственных, экспортных контрактов и контрактов внутреннего рынка, а также рефинансировать подобные кредиты других банков.

В статье мы рассмотрим особенности займа, расскажем, на каких условиях Сбербанк предоставляет банковские гарантии, а также проанализируем условия кредитов для исполнения государственных контрактов других крупных банков.

Что такое банковская гарантия?

Как убедить своего поставщика в том, что платежи за товары и услуги поступят? Самый лучший способ – это получить личное поручительство независимой финансовой организации. Таким образом, банковская гарантия обеспечивает выполнение взятых на себя контрактных обязательств и не требует прямых финансовых вливаний. При отсутствии платежа в установленные сроки поставщик может обратиться в банк за получением оплаты за товары и услуги.

Банковская гарантия по госконтракту остается самым надежным и простым способом закрепления контрактных обязательств обоих сторон. Суть ее состоит в предоставлении банком письменных обязательств госкомпании о денежной компенсации в случае, если исполнитель не выполнит свои обязательства по контракту.

Для обеспечения государственных закупок используется только безотзывная гарантия с жесткими ограничениями (банк не может без ведома госкомпании отзывать, уменьшать или вносить коррективы в документы). Получить ее можно практически во всех крупных банках, для этого надо написать заявление  и приложить необходимые документы.

Существуют такие виды гарантийных обязательств:

· Гарантия платежа – банк выплачивает оговоренную сумму производителю или продавцу в случае несоблюдения условий договора.

· Гарантия возврата авансового платежа – банк возвращает аванс в случае отказа заявителя от выполнения своих финансовых обязательств.

· Тендерная гарантия – выдается участнику аукциона и гарантирует его организатору выплату средств в случае победы участника.

·  Гарантия для туристического оператора – обязательна для всех туристических операторов  и гарантирует выполнение обязательств перед туристами и турагентствами.

·  Гарантия в пользу таможенной и налоговой службы.

Лучшие условия обычно предлагают банки, в которых предприятие обслуживается. Чем дольше срок сотрудничества, тем выгоднее условия предоставления гарантии. Даже, если вы нашли более выгодный вариант на стороне, стоит поставить в известность свой банк. Чтобы не терять постоянных клиентов кредитные организации стараются вести гибкую политику и идут на уступки. Стоит учитывать, что обязательным условием при оформлении гарантии является открытие расчетного счета в банке.

Условия программы

В Сбербанке кредит «Бизнес-Контракт» выдается на срок до 36 месяцев в сумме от 500 000 рублей до 200 000 000 рублей (в некоторых случаях до 600 000 000 рублей). Однако максимальная сумма не может превышать 70%-80% от суммы контракта. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от финансового состояния заемщика, залога и других факторов. Ориентировочно на сумму от 15000 000 до 50 000 000 рублей на срок 24 месяца будет начисляться 15,69% годовых. График платежей подстраивается под поступление выручки по контракту.

Обеспечением может выступать поручительство физических или юридических лиц, залог имущественных прав по контракту или залог движимого (недвижимого) имущества, а также гарантии «Агентства кредитных гарантий».

Комиссия за выдачу контракта и за досрочное погашение отсутствует, однако ежемесячно в течение половины срока кредитования берется плата за обслуживание займа по исполнению экспортного контракта в размере 1,5% годовых от 70% суммы кредита. Обязательно страхование залогового имущества, кроме случаев передачи в залог имущественных прав на всю сумму сделки.

Заявка рассматривается банком в течение 3-5 рабочих дней, финансирование производится в форме банковского займа, кредитной линии со свободным режимом или графиком выборки, рамочной линии.  Получить заем могут компании-резиденты РФ с годовой выручкой, не превышающей 400 000 000 рублей, ведущие свою деятельность не менее 3 (торговые компании) или 12 месяцев (остальные предприятия).  При подаче заявки надо предоставить учредительные и регистрационные документы, финансовую отчетность и документы по хозяйственной деятельности.

Предложения других банков

Банк «Открытие» предлагает программу «Банковская гарантия», обеспечивающий кредитные обязательства без отвлечения средств из оборота компании в сумме до 6 000 000 рублей без залога. Срок гарантии определяется индивидуально в пределах 24 месяцев. Обеспечением может выступать движимое и недвижимое имущество, транспорт, оборудование, товары в обороте. Размер процентной ставки и комиссия устанавливаются в каждом случае отдельно.

В Банке Москвы действует программа «Госконтракт». Займ выдается на финансирование государственного или муниципального заказа на срок до 24 месяцев. Сумма рассчитывается в зависимости от размера контракта и может колебаться от 1 000 000 до 150 000 000 рублей, но не более 70% от стоимости сделки и не более 85% от затрат на выполнение заказа одновременно.

Средства по контракту выдаются единовременно одной суммой или в рамках кредитной линии с лимитом выдачи. График выплаты устанавливается в зависимости от условий сдулки. Размер процентной ставки зависит от финансового состояния заемщика и определяется после оценки кредитоспособности. Обязательным условием для клиента является срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев (в данной сфере) и удаленность от подразделения банка не более 200 километров.

В Россельхозбанке по программе «Госконтракт» зйам выдается в сумме до  45 000 000 рублей и может равняться максимальной цене сделки. График погашения устанавливается отдельно для каждого клиента в зависимости от сроков поступления выручки. Средства на исполнение государственной или муниципальной заявки выдаются на срок до 12 месяцев и обеспечивается поручительством супруги (для индивидуальных предпринимателей) или ключевых акционеров, а также залогом имущества. Срок деятельности компании должен быть не менее 12 месяцев.

Преимущества финансирования

Рынок государственных и коммерческих контрактов в последние годы стал достаточно актуальным, он отличается большим потенциалом, поэтому банки активно развивают данное направление.

Продукт «Бизнес-Контракт» позволяет Сбербанку финансировать исполнение заказов и предлагает выгодные условия для развития частного бизнеса и участия в госзакупках. На данный момент Сбербанк занимает первое место  по количеству выданных банковских гарантий в сегменте до 8 000 000 рублей и продолжает активно осваивать рынок.

Надежда Гашинская. 22.09.2018

www.investmentrussia.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.