Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит под обеспечение недвижимости


Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Главным условием любого ипотечного кредита является обеспечения залоговой недвижимости. Если у заемщика есть собственное жилье или для этого можно использовать жилье родственников, то залогом по займу выступает имеющийся объект недвижимости. Если такового нет, то в качестве обеспечения оформляется приобретаемая квартира или дом.

Ипотека – отличный шанс для людей любого возраста и статуса обзавестись новым или дополнительным жильем

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке имеет еще одно название – ломбардная. По ней для взятия жилищной ссуды потребуется передать кредитору в качестве обеспечения по займу любой объект недвижимости. Он должен быть у кредитуемого или у его поручителя, созаемщика или иного лица. Ломбардная ипотека отличается от обычной только предметом обеспечения. В банке по ней предусмотрено приобретение жилья в новостройках, на вторичном рынке, т.е. иметь целевое назначение. Так же имеется вариант нецелевого займа.

Самый распространенный вид ипотеки, ее классический вариант – под гарантии приобретаемого жилья. Фактически, клиент получает заемные средства для приобретения квартиры или дома, являющиеся залогообеспечением.

В случае наличия заклада в виде уже имеющейся недвижимости,условия по ипотеке становятся ещё более привлекательными

Преимущества

Ипотека под залог имущества в Сбербанке позволяет рассчитать выгодные условия и имеет определенные преимущества:

  • клиент имеет дело с лидером жилищного кредитования;
  • при условии ломбардной ипотеки гражданин получает возможность использовать для гарантии практически любую недвижимость (с некоторыми исключениями);
  • наличие зарплатной карты обеспечивает льготы при начислении процентов.

Условия жилищного кредитования в зависимости от платежеспособности заемщика могут отличаться, но в основном носят общий характер:

  • срок максимум 30 лет;
  • минимальная процентная ставка от 11% (проценты зависят от длительности кредита, оценки залогового имущества);
  • валюта ссуды – рубли;
  • предоставляемая ссуда покрывает до 80% оценочной стоимости обеспечения.
Каждый клиент стремится получить наиболее выгодные и лояльные условия по займам

Виды залогов

Главное требование при получении жилищного кредита – обязательное наличие обеспечения. Обязательством может выступить как покупаемое жилье, так и имеющееся в наличии у заемщика, а также земельный участок. Разрешается использовать доли в имеющейся недвижимости. Все эти виды закладов могут стать альтернативой займу с обязательным первоначальным взносом.

Многих клиентов интересует, можно ли оформить ипотеку под залог автомобиля в Сбербанке? Это возможно, но только тогда, когда требуются заемные средства на приобретение земельного участка, а также на покупку и постройку загородного дома или гаража. По этому кредитованию допускается любое залогобеспечение.

Под залог приобретаемого жилья

Чаще всего в банке оформляется классическая ипотека, где гарантией является приобретаемая недвижимость. Это самый простой способ, но здесь действуют 2 важных фактора. Клиенту не удастся избежать обязательной страховки на себя и покупаемую квартиру. Помимо этого ему придется выбирать не любое понравившееся жилье, а то, что кредитор предложит от своих партнеров-застройщиков (в случае с новостройкой). Когда жилой объект покупается на вторичном рынке, банк предъявляет жесткие требования по его состоянию. Задача кредитора – получить в обеспечение ликвидное имущество, которое можно реализовать в будущем, если возникнут проблемы по погашению ссуды.

Имеющейся квартиры

В качестве залогообеспечения может выступить квартира, таун-хаус, коттедж, гараж, дом с земельным участком или просто участок. В данном банке предусмотрен нецелевой кредит при предоставлении подобного заклада. Но не все объекты принимаются в качестве обеспечения кредита:

  • кредитор не заинтересован в домах старше 1970 года;
  • квартира, продаваемая несколько раз, вызовет опасения по поводу юридической «чистоты»;
  • ветхое состояние жилья, деревянные постройки не рассматриваются в качестве обязательства;
  • не выступит в качестве гарантии жилье, которое нельзя приватизировать;
  • не оформляется в обязательства отдельная часть жилья, которое трудно обособить (например, комната);
  • создают некоторые сложности объекты, где собственниками жилья или зарегистрированными выступают инвалиды, несовершеннолетние, военнослужащие, лица, признанные недееспособными.
Земельного участка

Ипотека под залог земельного участка не очень охотно принимается банком: она возможна только в том случае, если у кредитополучателя вовсе нет денег на первый взнос. Это объясняется достаточно просто: не вся земля является ликвидной, и реализовать земельный участок в случае задолженности бывает не так просто. Здесь играет роль множество факторов: удаленность участка от транспортной магистрали, качество почвы, наличие электричества, канализации, газификации и т.д. В первую очередь, кредитор рассматривает участки уже имеющие определенное назначение, официально определенное.

Доли

Объектом обеспечения могут выступить доли в квартире, доме или другом виде жилья. В случае, если необходимо взыскать по долгам с должника, кредитор руководствуется статьями закона о преимущественной покупке и взыскании на общую долевую недвижимость.

Первоначального взноса

Любой банк предпочитает кредитовать покупку жилья при наличии первоначального взноса. Как правило, его размер колеблется до 30% от размера заемных средств. Это является обязательным условием, кроме случаев, указанных выше. Чем больше начальный платеж, тем выгоднее процентная ставка. В качестве предоплаты клиент может предложить собственные накопления или материнский капитал. Особо рискуют заемщики, берущие в качестве предоплаты еще один кредит в других финансовых организациях.

Пакет документов для осуществления процедуры

Перед тем, как оформить заявку и взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке, необходимо собрать следующие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • справка 2-НДФЛ;
  • нотариально заверенное согласие второго супруга;
  • согласие органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний;
  • выписка из домовой книги.
Оформление любого кредита предполагает подготовку пакета документов со стороны заёмщика

Помимо этого необходимо предоставить документы на залоговую недвижимость:

  • документ, свидетельствующий о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения);
  • оценка жилого объекта;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • выписка из ЕГРП;
  • техпаспорт.

В целях снижения риска банк может потребовать от заемщика предоставление дополнительной документации.

Требования к заемщику

Требования банка к владельцу залогового жилья ничем не отличаются от требований по всем ипотечным кредитам. Они следующие:

  • возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания выплат по кредиту;
  • не менее 6 месяцев трудового стажа на последнем месте работы;
  • обязательное привлечение созаемщиков, второй супруг автоматически становится созаемщиком;
  • положительная кредитная история.

Советуем перед подачей заявки поинтересоваться своей кредитной историей: имеющиеся задолженности могут стать основным препятствием для положительного решения по кредитованию.

Плюсы и минусы

Плюсы подобной ипотеки очевидны:

  • ее получить намного проще, если недвижимость полностью соответствует требованиям кредитора;
  • нет никаких ограничений в выборе приобретаемого жилья, как это бывает в обычном ипотечном кредитовании, когда приходится выбирать жилье из списка банка;
  • гарантией может выступать недвижимость, как кредитополучателя, так и его родственников;
  • ипотеку могут выдать без внесения обязательного первоначального взноса;
  • ставка намного ниже, чем при других видах жилищных ссуд;
  • разнообразие программ, в которых можно участвовать при получении ссуды (наличие специальных льгот для молодых семей и зарплатных клиентов).

Из минусов ипотеки под залог недвижимости в Сбербанке следует отметить:

  • повышенные требования к залоговому жилью;
  • обязательная страховка по 3 рискам (заклада, титула, здоровья и жизни клиента), отказ от страхового пакета приводит к повышению процентной ставки;
  • выделяемая ссуда обычно составляет 70-80% стоимости залогового имущества, при этом оценка производится со значительным дисконтом, и в реальности размер ссуды может оказаться намного меньше ожидаемой;
  • банк неохотно выдает подобные займы определенной категории кредитозаемщиков (владельцам бизнеса, ИП, лицам с правом первой подписи);
  • залоговую недвижимость невозможно продать, даже в случае погашения долга.
Банк всегда заботится о своих клиентах и регулярно улучшает условия по всем своим продуктам, в частности по займам – понижается ставка

Заключение

Оформление в Сбербанке ипотеки под залог имеющегося жилья является для многих россиян реальным шансом улучшить свои жилищные условия. Единственным препятствием может стать только плохая кредитная история, а сама процедура не составит никакого труда. Необходимо собрать предписанные банком документы и определиться с видом жилищного кредитования.

2017-11-06

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится
  • Google+

sbankami.ru

Кредит под залог недвижимости - "ЗА" и "ПРОТИВ"

По назначению кредиты делятся на ипотечные и потребительские. Ипотечные – это те, что выдаются на покупку недвижимости, потребительские – на другие разные нужды. Также кредиты бывают с обеспечением и без. Возврат вами кредита без обеспечения гарантируют только ваши доходы, которые, естественно, с течением времени могут измениться. Получить такой кредит непросто, а условия кредитования будут для вас не слишком выгодными, так как кредитор закладывает в договор риски на то, что кредит вы в полном объёме не вернете. Так что сумма кредита будет ограничена, а процентная ставка высока.

Те, кому нужна сумма побольше или условия кредитования получше, выбирают кредит с обеспечением – под гарантии поручителя или залог имущества. Самым распространенным видом обеспечения является залог недвижимости – квартиры, комнаты, дома, гаража, земельного участка. Кстати, еще одна из причин обращения именно к этой форме кредита – плохая кредитная история. Без залога в этом случае вам кредита не дадут, а с залогом – пожалуйста. Залог недвижимости выступает гарантией того, что при неплатежеспособности заемщика кредитор получит свои деньги назад, продав заложенное имущество заёмщика.

Кредит под залог недвижимости может быть ипотечным, когда идёт на покупку жилья, строящегося или вторичного, и нецелевым, когда заемщик тратит его по своему усмотрению. Ипотечный кредит в общем случае имеет более низкую процентную ставку и существует в массе разновидностей. Несколько отличающиеся условия будут при приобретении готового и строящегося городского жилья, загородной недвижимости и при строительстве дома. По специальным процентным ставкам выдается кредит по военной ипотеке и с участием материнского капитала. Наиболее низкая ставка – около 12% — будет при ипотеке с господдержкой. Разумеется, далеко не все банки участвуют в подобных программах.Нецелевой кредит под залог недвижимости предлагают по немного более высоким ставкам. Зато количество предложений от банков и различных компаний весьма велико. Выбрать есть из чего.

Каков порядок получения кредита под залог недвижимости?Получение кредита – дело ответственное, поэтому необходима тщательная предварительная проработка вопроса. И на неё придется потратить время. Во-первых, нужно выбрать банк, условия которого выглядят наиболее подходящими для вас, уточнить условия кредитования. Но сначала прикиньте, удовлетворит ли вас максимальная сумма, которую вам может ссудить банк. Обычно предлагается от 60 до 90% рыночной стоимости вашего залога. Но 90% вам, конечно, никто никогда не даст. Учтите, что ваша собственная оценка стоимости вашей недвижимости может весьма существенно расходиться с оценкой банка.

Далее следует обратить внимание на процент по кредиту. Конечно, в принципе, чем меньше – тем лучше. Но есть и другие условия, которые необходимо учесть:

  • срок кредитования
  • наличие или отсутствие комиссии за предоставление кредита
  • возможность досрочного погашения

Процент за кредит обычно зависит и от срока, на который этот кредит берется. Чем срок больше, тем выше ставка. Например, самый известный российский банк предоставляет нецелевой кредит под залог недвижимости от 15,5% годовых, с периодом кредитования до 20 лет. Комиссионные за предоставление кредита отсутствуют.

Читайте также: > Как купить квартиру без стартового капитала

Не следует пренебрегать возможностью предварительно самостоятельно просчитать с помощью онлайн-калькулятора свои ежемесячные платежи и оценить свои возможности в этом отношении. Не забываем также про то, что выплата тела кредита и процентов по нему – не единственные ваши затраты на обслуживание кредита. Как правило, банки настаивают, чтобы заёмщик застраховал свою жизнь и трудоспособность, а также предмет залога – от повреждения и утраты, в том числе – утраты собственности. Для заёмщика это означает дополнительные минимум 1,5% к кредитной ставке. Даже в тех случаях, когда страховка по условиям договора не обязательна, её наличие или отсутствие повлияет на величину процента по кредиту. Оценка стоимости недвижимости – тоже расходы, но разовые и незначительные, 4-5 тысяч рублей.

Банки предъявляют определённые требования к заёмщику и предмету залога. Чтобы получить кредит, нужно им соответствовать. У одних банков они строже, у других – мягче. Различные микрофинансовые организации и кредитные брокеры декларируют пониженные требования и упрощенный порядок получения кредита. Но тогда будьте готовы к не совсем дружелюбной процентной ставке и разным уловкам в кредитном договоре. Так какие требования предъявляют банки к заёмщику и его недвижимости?

Безусловное требование – наличие прав собственности на недвижимость, предоставляемую в залог. Ещё одно из основных требований – регистрация в РФ (кстати, регистрация именно в том регионе, где заёмщик получает кредит, не всегда обязательна). Возрастные требования к заемщику таковы: минимальный возраст обычно – 21 год, максимальный, на момент возврата кредита по договору – в интервале 65-75 лет. Некоторые банки вводят ограничения по стажу работы за последние несколько лет и на последнем месте работы. Кроме ограничений по стажу бывают ограничения и по роду деятельности заёмщика. Препятствием к получению кредита в уже упомянутом банке, например, может послужить то, что заёмщик или созаёмщик являются индивидуальными предпринимателями, собственниками или ответственными лицами малого предприятия. Во многих банках, правда, в этом виде кредита такого ограничения нет.

Требования к залоговой недвижимости

К предмету залога тоже предъявляются определенные требования. Главное, что интересует в нём банк, — ваша недвижимость должна быть ликвидна и гарантированно реализуема по цене не ниже размера выданного кредита. Ещё, конечно, должна быть определенная гарантия того, что за период действия залога данная недвижимость не будет снесена или уничтожена стихией. Поэтому деревянный дом для залога не годится. Плачевное состояние недвижимости или неудачное расположение тоже может послужить причиной отказа в выдаче кредита. При получении кредита под залог в Москве важно, чтобы ваша недвижимость находилась не далее 100 км от МКАД, а лучше – гораздо ближе. И ещё неприятное известие для владельцев квартир в панельных и блочных пятиэтажках в Москве: для залога ваши квартиры не подходят, даже если ваши дома не включены в программу сноса. Может быть под пятилетнюю кредитную программу деньги вам дать кто-то и согласится, но на больший срок – вряд ли. В тех городах, где программы сноса пятиэтажек нет, нет и препятствий к принятию в залог пятиэтажных хрущёвок.

Также сложности могут возникнуть при оформлении в залог квартир с перепланировкой. Но тут, что называется, возможны варианты. То, что не устроит один банк, вполне может устроить другой. Скорее всего, перепланировку вас попросят узаконить.

Ещё одной весомой причиной для отказа является наличие несовершеннолетних владельцев недвижимости. Ведь в этом случае продать её банку будет чрезвычайно сложно, а иногда и просто невозможно. Ну, и конечно, право заёмщика на недвижимость не должно быть ничем ограничено, то есть недвижимость не должна находиться под обременением, в том числе – быть предметом судебных споров, что подтверждается выпиской из ЕГРП.

На что обратить внимание в договоре?Кажется, об этом и упоминать не стоит, и так все знают, но всё же: перед подписанием обязательно изучите договор. Невнимательность впоследствии может дорого обойтись. Внимательно перечитайте разделы «Обязательства заёмщика» и «Права банка». Первый из них может содержать такие неприятные для вас вещи, как запрет регистрации в заложенной квартире. Можно сказать, что пока вы не выплатите кредит, банк будет вашим близким родственником. И если о смене семейного положения его достаточно просто уведомить, то ремонт или перепланировку придётся согласовывать. Нарушение этих условий может привести к штрафным санкциям или даже расторжению договора с требованием досрочного погашения кредита.

В разделе «Права банка» запросто может быть прописано право банка в одностороннем порядке менять процентную ставку, либо что-то ещё, касающееся платежей. Такой договор, конечно, лучше не подписывать. Кроме того, банк может попытаться навязать вам невыгодного страховщика, поэтому вопросы страховки следует заранее проработать.

Но самое удивительное – многие банки берут комиссию или пени за досрочное погашение вами кредита, а то и вообще могут запретить это делать. Комиссия может браться и за выдачу кредита. Вполне могут быть прописаны мелкие поборы за открытие и обслуживание счёта, за услуги нотариуса, оценщика и так далее. С некоторыми из поборов можно смириться, другие – потребовать исключить.

И самое главное: внимательно изучите, какие штрафы и пени полагаются вам за просрочку платежа. И очень важно, чтобы в договор не проникла фраза о возможном досудебном изъятии предмета залога в случае просрочки. Это значит, что вас смогут выселить из вашей квартиры, что называется, без суда и следствия.

Порядок заключения кредитного договораКак правило, нужно подать онлайн заявку на кредит, где вы указываете свои личные и контактные данные, адрес объекта залога (не всегда), а также тип и желательную сумму кредита.

После предварительного одобрения кредита вас пригласят в банк для составления договора. Вам нужно будет по списку, предложенному банком, предоставить пакет личных документов: общегражданский паспорт РФ с регистрацией, свидетельство о браке или его расторжении, заверенная ксерокопия трудовой книжки, справка о зарплате 2 НДФЛ и прочее, что может потребовать банк.

Также необходимо предоставить пакет документов на предмет залога, включающий правоустанавливающие документы на недвижимость, кадастровый паспорт и другие документы. Может понадобиться справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, необходимо будет и согласие супруга на залог недвижимости.

Далее проводится оценка вашей недвижимости специалистами банка или независимыми оценщиками и определяется окончательная сумма кредита. Наконец, заключается кредитный договор и одновременно с ним – договор залога на закладываемую недвижимость. После регистрации обоих договоров в регистрационных органах банк будет готов перечислить вам кредитные средства.

Недвижимость остается в вашем пользовании, но вносится запись об её обременении залогом в Единый государственный реестр прав. Поэтому продать, подарить, а часто и сдать в аренду вы её не сможете.

Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества:

  • Ипотеку на новостройки под залог имеющегося жилья берут редко потому, что далеко не все готовы покупать «виртуальный» объект в строящемся доме в залог уже имеющейся и вполне реальной собственности. Так что такой продукт обычно используют для покупки вторичного жилья.
  • Далеко не у всех есть «лишняя» квартира, которую можно предоставить в качестве залога.
  • К тому же заложенной квартирой впоследствии сложнее распоряжаться — на любые действия с ней (например, для официальной сдачи в аренду) нужно согласие залогодателя, то есть банка.
  • Еще одна причина низкого спроса на этот банковский продукт — менее выгодные условия, чем на обычную ипотеку: как правило, и ставка несколько выше, и первоначальный взнос больше. Обычно первоначальный взнос равен 20-40% от общей стоимости предмета залога.
  • Еще одно препятствие для заемщика, желающего предоставить в залог готовое жилье, — качество и рентабельность объекта. Не каждую квартиру банки готовы принять в качестве залога. Требования достаточно жесткие: дом должен быть построен не ранее 1965 года, имущество должно находиться в Москве или Московской области, никто в квартире не должен быть зарегистрирован по месту жительства, в помещении не должно быть неузаконенных перепланировок и так далее.

Никогда не берите потребительский кредит под залог своего единственного жилья. Особенно – на развитие бизнеса. Иногда жизненные обстоятельства меняются стремительно, так что ещё вчера вы ощущали свою полную социальную защищенность, а сегодня – оказались бездомным. Участок, гараж, дачу, вторую квартиру или дом – нет вопросов, закладывайте. Но надо помнить: всегда есть вероятность того, что заложенная вами недвижимость вашей уже больше никогда не будет.

Читайте также: > Кредит под строительство дома - брать или не брать?

источник 

tversmsv.ru

Взять кредит под залог недвижимости в банках, микрофинансовых организациях или у частных инвесторов

Покупка дорогих вещей или автомобилей производится с помощью потребительского кредитования. Иногда возникает необходимость срочного получения крупной суммы. Деньги могут понадобиться для покупки антиквариата, ювелирных изделий, оплаты обучения, ремонта или строительстве. Помощью для решения сложных ситуаций у заемщика и получении быстрой ссуды банка без справки о доходе является возможность взять кредит под залог недвижимости.

Что такое кредит под залог недвижимости

Банковские займы подразделяются на целевые и нецелевые. Автокредитование подразумевает передачу приобретаемого автомобиля в обеспечение по займу, при ипотеке таким обеспечением становится купленная квартира или дом – все эти виды кредитования являются целевыми. Денежные средства, выдаваемые финансовой организацией, направляются на покупку строго определенной вещи. При необходимости получить заемные денежные средства для решения других вопросов выдается ссуда под залог недвижимости. Это нецелевое кредитование.

Выяснить, какое имущество можно заложить, поможет предварительное обращение к консультантам. На первом этапе следует выбрать финансовое учреждение, затем заполнить заявление, получить список необходимых оригиналов и копий документов. Кредитный калькулятор на сайте предоставляет возможность рассчитать кредит. А кредитный специалист отделения даст консультацию о возможности применения имеющегося в наличии недвижимого имущества для обеспечения по займу.

При необходимости быстрого получения денежных средств рассмотрите вариант предоставления в качестве обеспечения своей квартиры. Вы сообщаете кредитодателю о необходимости получить деньги, предоставляете необходимые документы и справки, проводите все обязательные процедуры, и он принимает решение выдать нужную сумму. Возможность взять кредит под залог квартиры предоставляют организации Москвы и Санкт-Петербурга. Такой займ не является целевым, и вы имеете право потратить деньги по своему усмотрению.

Кредит под залог дома

Аналогичным образом заемщик получает банковскую ссуду под обеспечение городского или загородного дома. Он принимает решение взять кредит под залог недвижимости и подает заявку. Заявка на получение займа оформляется онлайн на официальном сайте либо при непосредственном посещении кредитного отдела банковского учреждения. На сайте размещен перечень документов, подтверждающих право собственности, и требования к дому в плане соответствия техническому паспорту БТИ. На объекте не должно быть самостоятельных (не узаконенных) перепланировок.

Под залог земельного участка

Финансовые учреждения рассматривают в качестве обеспечения по ссудам земельные участки. Основное требование для желающих взять кредит под залог недвижимости – ликвидность предлагаемого имущества. Выдавая вам крупную сумму денежных средств с обеспечением земельным участком, кредитор должен быть уверен, что реализует его. Участок должен принадлежать лично заемщику, не иметь других претендентов на владение им, располагаться в зоне действия финансового учреждения. Обременение на земельный участок будет распространено на все расположенные на нем объекты.

Деньги под залог дачи

Требование ликвидности распространяется на любую предлагаемую для обеспечения частную собственность. Если заемщик предлагает дачу или дачный участок, банк должен проверить возможность его быстрой продажи без дополнительных сложностей. Дача должна принадлежать лично заемщику, в дачном кооперативе не должно быть ведомственных или иных ограничений. Земельный участок под дачей должен свободно продаваться или передаваться в аренду.

Выдача займов для желающих взять кредиты под залог недвижимости по частоте использования не уступает потребительскому кредитованию. Востребованность этой услуги объясняется более высокой их надежностью для кредитодателя и низким процентом для заемщиков. Предоставлением таких займов занимаются не только банки, но и небанковские структуры. В Москве и Санкт-Петербурге в качестве обеспечения рассматриваются объекты в городской черте либо в области, но на расстоянии не более 50 км от районных центров.

Какие банки дают кредит

Привлекательность сделок по кредитованию под залог недвижимости привлекает к этой схеме работы большое количество финансовых учреждений в России. Если вы приняли решение взять ссуду с обеспечением вашей квартирой или другими объектами, рассмотрите предложения ведущих российских игроков рынка:

  • Сбербанк России.
  • ВТБ 24.
  • Альфа банк.
  • Газпромбанк.
  • Банк Москвы.
  • Райффайзенбанк.
  • Банк жилищного финансирования.
  • Совкомбанк.
  • АК Барс.
  • Банк Зенит.
  • Росгосстрахбанк.
  • Банк Российский Капитал.

Кредит наличными под залог недвижимости

Достоинствами кредита наличными под залог недвижимости является более низкая процентная ставка, которая в зависимости от выбора учреждения колеблется от минимальной 10% до максимальной 18% годовых. Сумма выдаваемого займа существенно выше и достигает 15-20 миллионов рублей. Срок выдачи ссуды увеличен в сравнении с потребительскими кредитами до 20 лет, с клиента не требуют подтверждения доходов и не вводят ограничений по выбору цели получения финансирования. К недостаткам стоит отнести предел выдаваемой суммы на уровне 50-60% от оценочной стоимости объекта.

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Скорость принятия решения о выдаче займа и более простые требования привлекают к этой схеме заемщиков, желающих получить кредитование, в котором обеспечением будет своя квартира, без подтверждения дохода. Это становится актуальным в случаях получения дохода заемщиком «в конверте» или от сдачи имущества в аренду. К дополнительным затратам заемщика приводит требование по обязательному страхованию квартиры. До момента погашения задолженности перед кредитной организацией на квартиру будет наложено отягощение: хозяин не сможет ее продать, поменять или перестроить.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Почти всегда потребительское кредитование не требует дополнительного залогового обеспечения. Такая возможность предусмотрена банковскими правилами. Если кредитор не соглашается на выдачу займа по причинам низкого дохода, отсутствия работы или по другим поводам, вам предлагается оформить дополнительное обеспечение. В качестве такого в практике банков применяются жилые и коммерческие объекты, дачные и земельные участки.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Необходимость в ипотеке, где обеспечением будет имеющаяся недвижимость, возникает в случаях, когда предприниматели приобретают объекты с ценой выше их оценочной стоимости. Еще вариант: физическое лицо покупает квартиру в плохом состоянии с задачей перепланировки или качественного евроремонта. Независимая оценка тут ниже, в этом случае заемщик под ипотеку вместо или в дополнение к покупаемой недвижимости вправе предложить другие объекты. Обременение при таких вариантах будет распространяться либо на все имущество, либо на один основной объект.

Ипотека с обеспечением имеющейся недвижимостью применима в случае, когда у заемщика есть одно большое здание или имущественный комплекс. При его оценке в сумму, позволяющую взять несколько ипотечных кредитов, один такой объект способен выступить в качестве залогового обеспечения при покупке в ипотеку нескольких квартир или домов. Схема ипотечного кредитования выгоднее привлечения инвестора, так как не обязывает заемщика показывать свои бизнес-планы и собственность сторонним лицам.

Автокредит под залог квартиры

Автокредит как финансовый банковский продукт относится к потребительскому кредитованию. Если покупатель не в состоянии предоставить пакет документов, подтверждающий его платежеспособность, он имеет возможность предложить банку свою недвижимость в качестве обеспечение займа. На период полной выплаты кредитных средств налагается обременение на квартиру. Если заемщик не выполнил условия кредитного договора, автомобиль остается в его распоряжении, а квартира будет конфискована и продана банком.

Условия кредитования под залог недвижимости

Взять кредит в банке под залог недвижимости гораздо легче получения ссуды другими способами. Выбирая способ получения заемных денег под обеспечение недвижимости, клиент получает от банковского учреждения более выгодные, по сравнению с другими программами кредитования, условия. Средняя годовая процентная ставка составляет 12,5%. Не требуется первоначальный взнос, как при автокредитовании или ипотеке. Важным достоинством считается скорость принятия решения банком. Наличие у заемщика в банке зарплатной карты улучшает условия займа.

Требования к заемщику

Учитывая обременение на обеспечение в пользу кредитора, выдавая кредит под залог жилья, банки предъявляют менее жесткие требования к заемщикам. Основными требованиями остается возраст от 21 до 75 лет и справка о занятости на последнем месте работы не менее 6 месяцев. В Сбербанке России единственным изменением требований к заемщику при невозможности предоставления справки о доходах, является снижение возраста до 65 лет. Заемщик имеет возможность предоставить оформленные документы по обеспечению в течение 90 дней после принятия банком решения о выдаче кредита.

Требования к объекту залога

При необходимости отчуждения залогового имущества у должника, банк должен реализовать его и компенсировать затраты на выданный кредит. Для решения этой задачи объект должен быть ликвидным. Кредитодатель не захочет рассматривать в качестве обеспечения проблемные объекты, «хрущевки», земельные участки и коммерческие здания, не пользующиеся спросом на рынке недвижимости. Сомнительные операции купли-продажи квартиры ранее, наличие родственников в местах лишения свободы ухудшают юридическую чистоту объекта.

Процентные ставки по кредитам под залог

Рассматривая кредитные заявления и предлагаемое залоговое обеспечение, банковские учреждения дифференцированно подходят к принятию решений об условиях выдачи займов. Указываемые на сайтах банков процентные ставки и другие требования являются усредненными. Этот показатель кредитного соглашения зависит от репутации клиента, кредитной истории, лояльности к финансовой организации, и варьируется от 10% в Банке Восточный до 17,9% в Бинбанке. Ссуда под залог недвижимости выдается и под другие ставки, на основании индивидуальной договоренности.

Как получить кредит под залог недвижимости

Нецелевые кредиты под ликвидное обеспечение приветствуются всеми кредитующими финансовыми учреждениями. Для этого процесса отработана стандартная процедура:

  • заемщик подает заявление с перечнем обязательных документов и указанием предлагаемого залогового обеспечения;
  • банк рассматривает заявку и принимает решение;
  • банк выдвигает требования к объекту;
  • эксперт выезжает на место расположения здания или участка, проводит замеры и проверяет соответствие реального объекта предоставленным документам.

Порядок оформления кредита в банке

Если банк согласился принять предлагаемый объект как залог, он обязан сделать заемщику предложение по сумме, срокам предоставления займа и процентной ставке. Далее следует определиться с формой ежемесячных выплат и решить вопросы страхования объекта обеспечения по займу. Денежную оценку объекта недвижимости проводит независимая оценочная компания. Банк выдает займ в размере не более 60% от этой суммы. После проверки банком полного комплекта документов, заключается кредитный договор. На сайтах банков выложены типовые бланки всех типов кредитных договоров.

Какие нужны документы

Личными документами для получения ссуды в банке являются паспорт и свидетельство ИНН. С места работы потребуется справка о ежемесячном доходе. Необходимы документы, подтверждающие отсутствие претензий на имущество со стороны других членов семьи, родственников и иных лиц. Для принятия банковским учреждением объекта в обеспечение необходимы документы:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из домовой книги;
  • свидетельство о браке;
  • справка об отсутствии долгов по ЖКХ.

Как погасить ссуду под залог недвижимости

Погашение ссуды происходит согласно условий кредитного договора. Заемщик выбирает форму ежемесячных платежей. Оплата производится в простой форме, при которой общая сумма тела кредита делится на количество месяцев ссуды, еще добавляется ежемесячный процент на остаток долга. Возможен выбор аннуитетного способа погашения, при котором производится расчет равных значений ежемесячных платежей. Его недостатком является меньшая доля тела кредита в месячной оплате в первые месяцы. По российскому законодательству разрешено досрочное погашение кредита.

Видео

sovets.net


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.