Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит под поручительство физических лиц


Кредит под поручительство физических лиц - Сбербанк

Кредит под обеспечение поручительством физических лиц оформляет большинство банковских учреждений. Такой вид займа это не отдельный банковский продукт. Это обычный кредит, но дополнительно обеспеченный.

Многие банки ставят поручительство обязательным условием при оформлении кредита новому клиенту, независимо от уровня доходов.

Если говорить о конкретных банках, предоставляющих такую услугу, то помимо Сбербанка можно отметить:

 Газпромбанк  Предлагает оформление займа под поручительство физлиц на сумму до трех миллионов рублей, на период до пяти лет. Ставка по кредиту варьируется в пределах 24-30,5 %. Дополнительными требованиями являются – хорошая кредитная история, участие в зарплатных и корпоративных проектах или трудоустройство в бюджетной сфере
 УралСиб  Потребительское кредитование под поручительство физических лиц предлагается в сумме до полутора миллионов рублей, сроком до пяти лет. Ставка от 27 % годовых. Требования стандартные. При сумме займа более семисот пятидесяти тысяч рублей потребуется наличие двух поручителей-физических лиц
 Банк Зенит  Ссуда, обеспеченная поручительство физлиц, выдается на срок до шести лет, в размере до трех миллионов рублей. Ставка по кредиту начинается от 35 % годовых. При займе более семисот тысяч рублей кроме поручительства надобно дополнительное обеспечение ликвидным залогом
 Банк Возрождение  Под поручительство физических лиц возможно получить займ до двух миллионов рублей, на срок до шести лет и по ставке от 21 % годовых. Зарплатным клиентам предоставляется скидка в виде 3 % годовых

Кредит под поручительство физических лиц в Сбербанке

Сбербанк позволяет оформить под поручительство физических лиц потребительский кредит в объеме от пятнадцати тысяч рублей (для Москвы – от сорока пяти тысяч рублей) до трех миллионов рублей. Длительность кредитования по такому займу варьируется от трех месяцев до пяти лет.

Заемщик вправе оформить несколько кредитов в Сбербанке под поручительство разных лиц, но общий объем займов не может превышать трех миллионов рублей. При оформлении данного вида кредита отсутствуют комиссионные сборы за выдачу.

Что касается числа поручителей, то их должно быть не больше двух. Количество обусловливается величиной кредита и дохода заемщика.

В основном при размере займа более семисот тысяч необходимо наличие двух поручителей. Когда возраст заемщика меньше двадцати лет, то хотя бы одним из поручителей должен стать кто-то из родителей.

Процентная ставка зависима от категории заемщика и продолжительности кредитного периода. Участник зарплатного проекта может рассчитывать на ставку 19,5 % годовых при периоде кредитования до двух лет.

Кредит данной категории продолжительностью от двух до пяти лет обойдется под 20,5 % годовых. Остальные заемщики могут оформить кредит под поручительство физических лиц под 26,5 % при сроке до двух лет или под 27,5 % при более продолжительном кредитном периоде.

Требования основного характера к заемщику и поручителю Сбербанк предъявляет одинаковые:

  • возраст от восемнадцати до семидесяти пяти лет на дату окончательного платежа;
  • стаж от одного года в течение пяти последних лет и шесть месяцев по настоящему месту работы, для зарплатных клиентов минимальный стаж на последней работе равен трем месяцам. Общая длительность стажа для участников зарплатного проекта значения не имеет;
  • постоянная регистрация в регионе кредитования;
  • наличие подтвержденного дохода;
  • справки о трудоустройстве и размере дохода.

Для оформления кредита необходимо предоставить в банк анкету-заявление с указанием основных параметров продукта, паспорта заемщика и поручителя, подтверждающие доход и трудоустройство документы.

Здесь можно посмотреть, как выглядит анкета на получение в Сбербанке потребительского кредита. Ознакомиться с полным перечнем документов, необходимых для оформления можно тут.

Плюсы и минусы

Несомненными плюсами кредитования под поручительство физических лиц можно считать то, что такие займы оформляются весьма быстро и просто. От заемщика не требуется никаких дополнительных документов, кроме стандартных.

При наличии поручителей банки проявляют большую лояльность, что выражается в снижении процентной ставки и увеличении максимальной суммы кредита.

Преимущество такой банковский кредит обретает, когда заемщик не имеет высокого дохода и банк с сомнением относится к его возможности погасить займ.

Что касается минусов подобного кредитования для заемщика, то выделить можно только один – оформление кредита займет больше времени, чем получение обычного потребительского займа без обеспечения.

Основные же недостатки кредитования касаются поручителя. В случае невыплаты задолженности заемщиком, отвечать придется именно поручителю.

Чем рискует поручитель

В соответствии с ГК РФ поручитель несет перед банком такую же ответственность, как и заемщик. То есть обязательствами поручителя являются выплата процентов по кредиту, возмещение судебных издержек банка при взыскании долга и самого кредита, если заемщик не исполнил своих обязательств. Причем долг с поручителя будет взыскиваться до тех пор, пока вся сумма займа не будет погашена.

Ответственность поручителя может быть полной или частичной. Это должно быть предусмотрено условиями договора.

Кроме того имеет значение то, почему заемщик не может выплачивать кредит (потеря работы, уклонение от оплаты, смерть). Как правило, договор предусматривает солидарную ответственность.

Когда заемщик просто не желает выплачивать задолженность, поручитель может подать на него в суд. Но возможно это лишь после окончания расчетов с банком.

Взысканию подлежит и сумма кредита, и проценты, и все сопутствующие издержки. Суды обычно принимают сторону поручителя, но это не всегда является гарантией возврата средств.

Поручитель может судиться и с банком, когда считает неправомерным его решение взыскать долги за нерадивого заемщика. Судебное решение по этому поводу всецело зависит от условий, изначально прописанных в договоре.

Но судебные тяжбы с банком могут существенно подпортить кредитную историю. Однозначно поручитель попадет в «черный список» этого банка, и воспользоваться его услугами в будущем.

А если учесть, что порой банковские учреждения неофициально «делятся» информацией о ненадежных клиентах, то получение кредита в будущем станет весьма проблематичным.

Дабы оградить себя от возможных проблем потенциальный поручитель обязан проявлять повышенную бдительность. Прежде всего, стоит просчитать свои возможности по выплате займа, если вдруг заемщик откажется платить.

При составлении договора следует подробно ознакомиться с условиями обеспечения и возможными претензиями банка.

В качестве мер безопасности поручителю можно использовать следующие:

  • страхование на определенную сумму на случай невыплаты кредита заемщиком;
  • ограничение поручительства по времени;
  • договор с заемщиком, исключающий выезд его за границу, продажу ценностей и прочее;
  • регулярный отчет заемщика о доходах и расходах.

Немногие поручители знают, что имеют право отказаться от поручительства «потом». Так поручительство прекращается автоматически, если банк в одностороннем порядке изменил условия договора.

Банковская сторона может ссылаться на то, что подписав договор, поручитель согласился с перечисленными условиями, в том числе и с возможными изменениями. Но это совсем не так.

В соответствии с тезисами п.1 ст.367 ГК РФ поручительство считается прекратившимся при изменении обязательств поручительства без прямого согласия поручителя.

То есть на любое видоизменение условий действующего договора должно наличествовать письменное согласие от поручителя. В противном случае банк не вправе требовать от поручителя продолжения поручительства.

Если поручитель не уверен, что сможет выплатить займ в случае необходимости, то от поручительства лучше отказаться. Но иногда просьба исходит от близкого родственника, когда отказ не желателен по моральным мотивам.

В этом случае можно предложить стать со-заемщиком, а не поручителем. Со-заемщик получает право претендовать на то, что приобрел в кредит заемщик, а это уже какое-то возмещение.

Условия кредита физическим лицам в Совкомбанке описываются тут.

Про реструктуризацию кредита физическим лицам в Россельхозбанке читайте в этой статье.

finbox.ru

Кредит “Потребительский под поручительство”

Главная Кредиты Сбербанк Потребительский под поручительство Сбербанк

Потребительский кредит Требуется обеспечение Без комиссий Любой заемщик Пенсионерам

  • На любые цели
  • Ставка от 12.5 до 18.9%

Условия получения потребительского кредита «Потребительский под поручительство» в Сбербанке — процентные ставки от 12.5% до 18.9%, сумма до 5 000 000 ₽, на любые цели. Требуется поручитель, на счет (безналично), возможна выдача без справки о доходах 2-НДФЛ, в том числе пенсионерам. Информация обновлена 29 декабря 2017 года с официального сайта Сбербанка.

Банк Сбербанк Тип Потребительский кредит Краткое описание На любые цели до 5 000 000 рублей. Возможность учета дохода супруг(а) в целях увеличения размера кредита. Цель кредита Категория заемщика
  • Без ограничений
  • Индивидуальные предприниматели
Рассмотрение заявки До 2 рабочих дней Срок действия решения банка 30 дней Обеспечение по кредиту Возможные варианты:
  • Поручительство физлица: обязательно
  • Поручительство 2-х физлиц: при необходимости
Личное страхование заемщика По желанию Форма предоставления Место заключения договора Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Не указано, уточняйте при подписании Договора

Процентные ставки для физических лиц по потребительскому кредиту «Потребительский под поручительство» Сбербанка составляют от 12.5% до 18.9% годовых в рублях. Кредит выдается под поручительство физического лица на расчетный счет (безналично). Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 2 рабочих дней.

Сумма, ₽ Подтверждение дохода 3 – 60 мес.
Общие условия 15 000 – 250 000 – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ

Все варианты 4

– Справка из Пенсионного фонда Свернуть
13.9 – 18.9%
250 000 – 500 000 – Не требуется – Справка по форме банка – 2-НДФЛ

Все варианты 5

– 3-НДФЛ – Справка из Пенсионного фонда

Свернуть

14.5%
500 000 – 5 000 000 12.5%
Зарплатникам 15 000 – 250 000 Не требуется 12.9 – 18.9%
Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита: от 12.51 до 19.94%

  • Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальные суммы кредита составляют: 45 000 в рублях, 1 400 в долларах США, 1 000 в Евро. 
Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Потребительский под поручительство» Сбербанка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 16.2%, срок 12 мес., сумма — 100 000 ₽.

Возраст на момент получения От 18 лет Возраст на момент возврата До 75 лет Стаж на текущем месте
  • От 6 мес.
  • От 3 мес. Для клиентов, получающих зарплату/работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке России
Общий стаж работы От 1 года Гражданство РФ Требуется Постоянная регистрация заемщика в регионе присутствия банка Да Наличие временной регистрации Да Постоянное проживание в РФ Да Дополнительно
  • Для зарплатных клиентов,  требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев.
  • В случае предоставления кредита Заемщикам в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) наличие Созаемщиков не предусмотрено.
Документы
  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
Дополнительные документы Возможные варианты:
  • Копия трудовой книжки
  • Копия трудового контракта

Индивидуальные предприниматели

  • Свидетельство о регистрации ИП

Адвокаты

Нотариусы

  • Копия приказа о назначении

Подтверждение дохода Возможные варианты:
  • Справка по форме банка
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка из Пенсионного фонда РФ

Индивидуальные предприниматели

  • Налоговая декларация 3-НДФЛ (с отметкой о приеме)

Варианты платежей Аннуитетный (равные платежи) Досрочное погашение В любое время без ограничений

Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

Неустойка за просрочку 20% годовых от суммы просроченной задолженности Варианты погашения
  • Офис банка
  • Мобильный банк
  • Интернет-банк
  • Банкоматы банка
  • Безналичный перевод
Информация обновлена 29 декабря 2017, 10:48

topbanki.ru

Кредит наличными от Сбербанка под поручительство

Весьма часто возникает ситуация, когда вам бывает необходима крупная сумма денег. Но где же ее взять?

Многие пробуют обращаться в микрофинансовые организации. Однако, на первый взгляд невинные условия выдачи микрозаймов, оборачиваются встречей с коллекторами.

Получение потребительского кредита в сбербанке

Между тем, банк с государственной поддержкой предлагает на порядок более выгодные кредитные условия, и именно по-этому мы рекомендуем, в рамках данной статьи, обратиться в Сбербанк. В банке рассмотрят вариант выдачи кредита наличными под поручительство физического лица.

Список необходимых документов уже неоднократно перечислялся в прошлых статьях, однако, для впервые пришедших на наш сайт, повторимся. Давайте сначала поговорим об особенностях данной кредитной программы, и каким условиям должен удовлетворять заемщик для получения наличных в кредит от Сбербанка.

Онлайн-заявка на кредит под поручительство →

Итак, если вам необходима крупная сумма денег и вы ограничены в предоставлении какого либо имущества под залог, то потребительский кредит под поручительство физических лиц будет идеальным выходом для вашей ситуации.

В данном случае вы можете рассчитывать на:

  • Сумма кредита до 3000000 рублей.
  • Кредит выдается на срок до 5 лет.
  • Банк рассматривает возможность выдачи кредитных средств обычно за два рабочих дня.
  • Процентная ставка составит от 16,5 процентов годовых.

На каких условиях выдается кредит наличными

Если вы рассчитываете получить потребительский займ, то общий размер хотя и ограничен потолком в 3 миллиона рублей,  размер вашего кредита будет зависеть от нескольких условий.

условия кредита под поручительстсво
  • Одним из факторов, который принимает во внимание банк, рассчитывая размер займа, это уровень дохода, который имеет ваш поручитель.
  • Так же, стоит иметь ввиду, что размер кредитной ставки будет выше, если вы впервые решили стать клиентом Сбербанка. В данном случае ставка рассчитывается в вилке от 26,5 до 34.5%
  • Кредитный лимит так же варьируется от нескольких сот тысяч, до 3 миллионов рублей.
Срок, мес. физические лица, получающие зарплату/пенсию на счет, открытый в Банке физические лица, не относящиеся к указанным категориям
 от до  от  до
 3~24  16.5% 21.5% 21.5% 27.5%
 25~60 17.5% 22.5% 22.5% 28.5%

Наиболее выгодные условия кредитования банк предлагается для своих, проверенных временем, клиентов, а именно тех, с кем давно и плодотворно сотрудничает.

Какие бывают льготы:

  • Кредитный лимит может быть увеличен до 3 миллионов рублей.
  • Кредитная ставка составляет всего 19,5-24,5%.

Кто имеет право на льготное кредитование:

  • Вы получаете на сбербанковский счет пенсию.
  • Вы получаете на счет в сбербанке заработную плату.
  • У вас имеется вклад на крупную сумму.

Требования предъявляемые к заемщикам

Для получения кредита, заемщик должен соответствовать определенным требованиям:

  • Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации.
  • Иметь официальный подтвержденный доход.
  • Отработать на последнем места работы не менее 6 месяцев, и не менее 1 года за последние 5 лет.
  • Быть младше 70 лет на момент погашения кредита, и старше 18 лет на момент получения.

Так же, для получения кредита наличными под поручительство, вам необходимо представить в банк следующий комплект документов:

  • Справку по форме 2-НДФЛ с вашего официального места трудоустройства, подтверждающую размер дохода.
  • Паспорт.
  • Документ о наличии регистрации по месту жительства.
  • Заверенную копию трудовой книжки.

В том случае, если вы имеете право на получение льготного кредита, ваш займ может быть оформлен по упрощенной схеме, что включает в себя оформление по двум документам, удостоверяющим личность гражданина. Остальные сведения банк получит по вашей кредитной истории и оборачивающимся на ваших счетах финансах.

Какие требования предъявляются к поручителю созаемщику

Теперь давайте обратимся к тому, каким требованиям должен удовлетворять ваш поручитель, для того что бы вам выдали кредит.

Обычно для того, что бы застраховать себя от убытков, любой банк требует у заемщика поручительства со стороны еще одного или нескольких людей.

Если у заемщика возникнут какие либо трудности при погашении долга перед банком, его обязанности будут переложены на поручителя.

Основные требования, которые выдвигает банк это:

  • Быть гражданином РФ.
  • Быть совершеннолетним
  • Подтвердить свою платежеспособность.
  • Иметь постоянную регистрацию по месту жительства.

Обычно, созаемщиками становятся близкие родственники человека, берущего кредит. Это либо супруг\супруга, либо, в отдельных случаях, родители, дети либо внуки.

Как получить кредит наличными под поручительство

Теперь разберем по-шагам, как же получить кредит.

  • Первым делом, вам необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.
  • Менеджер предложит вам заполнить специальную анкету заемщика.
  • Далее, вам необходимо будет передать кредитному специалисту весь необходимый пакет документов (основные требования мы перечислили выше)
  • Банк должен рассмотреть вашу заявку в течении двух рабочих дней и дать соответствующий ответ.

Не стоит забывать о том, что в том случае, если сумма предполагаемого кредита достаточно велика, вам может понадобиться созаемщик. Об этом вам стоит озаботиться заранее, и договорится с человеком, что бы он так же подготовил необходимые документы.

 Не стоит забывать о том, что заполнять анкеты требуется как заемщику, так и поручителю. Вы можете скачать бланки по нижеприведенным ссылкам и заполнить их заранее, что бы не терять времени.

Скачать анкету для заполнения Скачать образец заполнения анкеты

После оформления всех необходимых документов, ваши данные будут рассматривать сотрудники безопасности банка. Будет проведена полная проверка всех документов. источников доходов и правдоподобность представленных сведений.

Так же рекомендуем ознакомиться с системой онлайн банкинга: Сбербанк онлайн.

Если все условия, предъявляемые банком к заемщикам, будут выполнены, то вашу заявку скорее всего одобрят в течении двух рабочих дней.

В конце всей эпопеи, вас пригласят в банк для документального оформления и подписания кредитного договора.

www.markint.ru

Как взять кредит под поручительство? Требования и условия займа.

Часто случается так, что у заемщика нет крупной суммы для первого взноса по займу, в таком случае многие выбирают кредит под поручительство физических лиц. Это не только дает возможность получить необходимую сумму, но и повысить ее до максимального размера.

Такой вид займа рассматривается в том случае, если необходимая сумма займа должна составлять больше 50 000 рублей. При сумме до 700 000 лучше обзавестись двумя созаемщиками. В таком случае структура страхует себя от возможных рисков.

Существует несколько основных требований к поручителю. Среди них:

  1. Возраст на момент предоставления и возврата займа не меньше 18 лет и не больше 75 лет;
  2. стаж работы – не меньше чем полгода на текущем месте работы, но не меньше 1 года общего стажа за пять последних лет.

Если на момент подписания договора вам от 18 до 20 лет, то наличие созаемщиков не предусматривается. При этом срок возврата полной суммы с процентами приходится на пенсионный или трудоспособный возраст каждого из созаемщиков.

Кто может стать поручителем?

Финансовые учреждения составили общий список требований к таким лицам. Во многом он схож с требованиями к заемщикам. Итак, в список необходимых документов входят:

  1. Копия трудовой книжки;
  2. справка о доходах за полгода или последних три месяца;
  3. регистрация по месту выдачи займа;
  4. удостоверение личности.

Структура может отказать в выдаче кредита под поручительство, если сумма доходов человека, который дает гарантии, недостаточна, или же он имел проблемы с предыдущей кредитной историей. Выбирая надежного человека, необходимо поинтересоваться не только его биографией, но и уровнем доходов, чтобы после не потратить время зря.

Как показывает статистика, охотнее всего банки сотрудничают с родственниками клиентов. Даже в случае развода двух супругов, их финансовые обязательства перед структурой остаются прежними. Человеку с судимостью никогда не позволят стать участником подобного договора.

Если необходимо два созаемщика или даже больше, требования могут быть достаточно разными, так как зависят они от финансовой политики учреждения. Многих удовлетворяет и тот факт, что человек сможет отвечать по всем финансовым обязательствам заемщиками, а кому-то нужно позаботиться о том, чтобы совокупность объема была достаточной для покрытия задолженности.

Пакет необходимых документов

В список необходимых документов и справок, которые необходимы при подаче заявки на кредитование, входят:

  • Заявление (специальная анкета);
  • паспорт заемщика (Российской Федерации);
  • паспорт созаемщиков с отметкой о регистрации;
  • справки, подтверждающие регистрацию клиента по месту пребывания или же временная регистрация;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние поручителя;
  • сведения о трудовой занятости клиента;
  • сведения о трудовой занятости созаемщика;
  • справки, подтверждающие родство с гарантом по возвращению долга (для лиц от 18 до 20 лет).

В случае предоставления временной регистрации необходимо представить справку, что подтверждает вашу регистрацию по месту пребывания.

Если ваша заявка одобрена и все документы в полном порядке, между финансовым учреждением и вами заключается специальный договор. Это один документ или же обмен бумагами через различные средства связи. Если договор исходит от двух сторон, представляют оригинальные подписи. Каждое финансовое учреждение уже имеет ряд наработанных шаблонов, на основе которых можно закрепить новые обязательства. Перед тем как подписывать, со всеми материалами и нюансами необходимо ознакомиться заранее.

Обратите особое внимание на обмен факсом, письмами и светокопиями: все они обязательно должны соответствовать определенному ряду требований:

  • Текст должен содержать обращение к конкретному лицу;
  • детальное изложение всех условий сделки в тексте;
  • четко составленный и конструированный текст с правильным изложением того, что речь идет именно о поручительстве;
  • предлагающее создать кредитные отношения уполномоченное лицо должно быть наделено правами на заключение такого договора.

Какую сумму можно получить в банке?

Максимальный размер потребительского кредита под поручительство варьируется от 50 000 рублей до 2 000 000 рублей. Если вы подписываете договор на получения суммы в долларах США, то ее размер будет в рамках от 2 000$ до 65 000$, а евро – от 1 500? до 50 000?.

Для займа в рублях срок кредитования длится от полугода до 5 лет, в евро и долларах – от полугода до 3 лет.

Есть ли риск?

Риск, в первую очередь, существует для поручителя. Если вы выступаете им, поддерживая безответственного человека, который будет задерживать выплаты, то не только его, но и ваша кредитная история пострадает. Финансовые учреждения давно создали специальную базу такие клиентов, называя их «нежелательными».

Помимо этого, если вы захотите сами подписать подобный договор и получить определенную сумму, вам откажут на основании того, что вы уже являетесь созаемщиком по другому договору.

И самое главное: вы всегда должны быть готовы к тому, что банк обратится к вам с требованием погасить задолженность в случае, если клиент не сможет вносить ежемесячные платежи. Предвидеть такой поворот достаточно сложно, но при игнорировании требований финансового учреждения вам будет предъявлена повестка в суд из-за невыполнения своих прямых обязательств.

Помните, что есть ряд договоров, которые нельзя заключить без поручителей. Это условие большинства целевых кредитов.

moneybrain.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.