Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит под залог части квартиры


Возможно ли взять кредит под залог доли квартиры?



Наиболее сложной ипотечной сделкой является кредит под залог доли квартиры. С какими трудностями придется столкнуться клиенту, желающему получить деньги в долг, при предоставлении в качестве обеспечения всего лишь доли в жилье? Насколько высока вероятность получения такого кредита и в какой банк можно обратиться за ним?

Почему сложно взять кредит под долю в жилплощади?

Давайте сначала разберем, почему кредиторы неохотно связываются с таким вариантом выдачи заемных средств. Основная сложность в этом случае – проблемы при возможном взыскании долга. У банка мало шансов на отчуждение доли в квартире или частном доме, особенно, если наравне с недобросовестным заемщиком собственниками являются несовершеннолетние.

Да и при разбирательствах велики шансы, что суд встанет на сторону совладельцев квадратных метров и решит не взыскивать предмет залога в пользу банка.

Именно по этой причине, даже если банк и готов рассматривать такой вид залога, само оформление документов окажется более затруднительным, чем при залоге другого типа недвижимости. В первую очередь потребуются согласия других собственников жилья на обременение одной из долей в нем. Желательно оформить их поручителями или созаемщиками по кредиту.

Если Вас интересует как подать заяку на кредит онлай, то ответ здесь. Так же рекомендуем нашу статью о том, куда вложить деньги в 2018 году.

В каких случаях можно взять кредит под долю в квартире?

Больше вероятность оформления такого залогового кредита, если доля соответствует отдельной комнате в жилом помещении и это учтено в документах. Кроме того, значительно больше шансов на одобрение заявки, если кредит выдается на выкуп другой доли в том же жилье. Ну, и особое нетерпение банк выказывает, если в квартире окажутся прописаны несовершеннолетние. Оптимальный вариант, когда заемщик на двоих с супругом является собственником дома или квартиры, но залогом выступает только ½ недвижимости, но при этом «вторая половинка» дает согласие на кредит и подписывает договор поручительства.

Где взять кредит под залог доли?

Отдельной кредитной программы на рынке не существует, но можно оформить кредит на таких условиях по другим ипотечным программам, в том числе и при выдаче наличных под залог недвижимости.

Полезное видео по теме:

Главное – чтобы в итоге проверок всех документов, доля в квартире была признана достаточно ликвидным и беспроблемным обеспечением. Тогда можно будет получить нужный кредит с удобными параметрами.

Так, в Сбербанке эти нецелевые кредиты с залогом выдаются всем клиентам в возрасте от 21 до 75 лет вне зависимости от региона проживания, с трудовым стажем на текущем месте более полугода и с достаточной платежеспособностью вернуть запрашиваемую сумму. Размер кредита здесь может быть до 70% от цены предмета залога, но не более 10 млн. рублей, срок – до 7 лет, ставка – от 15% годовых.

В ВТБ 24 также можно взять денег с залогом любой недвижимости, в том числе попробовать предложить в качестве обеспечения и долю в квартире. Сумма кредита – до 60-70% от цены залога и до 75 млн. рублей, срок возврата – 20 лет, ставка – от 14,7% годовых.

В обоих случаях очень желательно наличие страхования – личного, имущественного и титульного. Обязательно документальное подтверждение дохода и поручительство лиц в официальном браке. В результате оформления таких займов можно получить нужную сумму наличных и потратить их по своему усмотрению.

Кредит под залог доли квартиры предоставляется не так легко и непринужденно, как под залог квартиры полностью, но все же при удачном стечении обстоятельств и соответствии доли требованиям банка, можно получить желанные заемные средства.

finansovyjgid.ru

Предоставление кредита под долю в общей квартире | Частный инвестор

Таким недвижимым имуществом, как квартира нередко владеют несколько человек. Но, на практике собственнику нелегко распоряжаться своей частью. Ранее кредитные организации расценивали часть квартиры непривлекательным имуществом с точки зрения ликвидности. По этой причине залог доли в квартире был малоперспективным для получения кредита. Владелец мог его взять лишь для приобретения остальной части квартиры. Вследствие, большого спроса на подобную банковскую услугу кредитно-финансовые учреждения решили пересмотреть политику в данном отношении.

Ныне, если собственник имеет надлежащую документацию, подтверждающую его права на часть квартиры, принадлежащей нескольким владельцам, залог доли в ней это отличный способ кредитоваться, причём на достаточно продолжительный срок. В документах должно быть чётко указано, какая конкретно часть квартиры является собственностью заёмщика. Деньги выдаются на различные нужды:

  1. Проведение ремонтных работ в квартире;
  2. Оплата дорогостоящего оперативного вмешательства;
  3. Покупка автомобиля, загородного дома, бытовой техники;
  4. Оплата обучения в престижном Вузе и т.д.
Как получить такой кредит?

Кроме правоустанавливающей документации, заёмщик также должен иметь, заверенное у нотариуса согласие иных владельцев данной недвижимости. Согласно регулирующему подобные отношения закону владелец комнаты вправе по своему усмотрению распоряжаться данным недвижимым имуществом. Но, финансовые организации могут потребовать такой документ от заемщика для предоставления кредита под залог доли этого имущества. Наличие у других владельцев несовершеннолетних детей может быть серьёзным препятствием для одобрения банком заявки на получение кредитных средств.

В данной ситуации легче получить ссуду, если речь идёт о семейных парах, владеющих квартирой. Право на владение конкретным жильем у супругов совместное. Но даже в этом случае требуется документ, подтверждающий, что противоположная сторона не против договора кредитования под залог доли в квартире. Таковы правила.

Также банки не выдают ссуду, если квартира коммунальная. Такое недвижимое имущество нельзя заложить ни в одной кредитно-финансовой организации. Подобное жилье неликвидно. Если заёмщик в силу разных причин оказывается неплатёжеспособным, финансовая организация не имеет права реализовать такое имущество. Таким образом, она не сможет получить обратно свои деньги.

Гораздо проще получить ссуду у частного инвестора. Заёмщику в данной ситуации необходимо лишь иметь документ, удостоверяющий его личность (паспорт) и необходимую документацию, которая могла бы подтвердить его право на владение части квартиры.

Преимущества такого займа
  1. Заявки на передачу доли в квартире под залог рассматриваются очень быстро (буквально за несколько часов);
  2. Заёмщик может получить более половины стоимости, заложенного имущества под сравнительно низкий процент;
  3. Срок погашения кредита может составлять до нескольких лет (даже, если речь идёт о мелком, частном кредиторе);
  4. Заём можно получить и тем, у кого не всё в порядке с кредитной историей;
  5. В большинстве случаев заёмщик может досрочно погасить задолженность.

zalog-zaim.ru

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

При современной экономической нестабильности в РФ, да и во всем цивилизованном мире, получить заем, тем более в крупных размерах, становится все труднее с каждым годом.

Одним из немногих методов воздействия на положительное решение займодателя, выступает передача недвижимости в качестве залогового имущества.

Финансовые учреждения государственной и частной формы собственности с большим желанием предоставляют кредиты, в частности для собственников квартир и частных домов, а с целью обеспечения возврата данной суммы, оформляют залог.

При условии, что собственник у объекта недвижимости единственный, то какие-либо проблемы с ипотекой отсутствуют. Но стоит отметить, что, как правило, у квартиры или дома есть несколько владельцев, неспособных прийти к согласованию какого-либо материального вопроса средней степени сложности. И как поступить при таких обстоятельствах?

Можно ли взять кредит под залог доли квартиры

У долевого собственника жилплощади имеется особый статус, права такого гражданина имеют распространение на возмездные операции с частью недвижимости:

  • Реализацию доли;
  • Оформление мены;
  • Передачу своей доли в залог;

В данном случае, пригодится согласие второго сособственника, и никак иначе.

Но как поступать в ситуации, при которой один из совладельцев должен отдать жилплощадь в качестве залога, а другой совладелец категорически против такого поворота событий? Оптимальным решением будет обсуждение данного вопроса за столом переговоров, поскольку всегда можно найти компромисс среди цивилизованных людей.

При условии, что собственник другой части квартиры не соглашается на залог квартиры, то подобное обеспечение ставится под сомнение, так как финансовые учреждения, с репутацией и авторитетом, просто могут его не принять.

Однако представим, что возможно нашлась та коммерческая организация, согласившаяся на выдачу кредита под залог части недвижимого имущества (квартиры) без соответствующего согласия других совладельцев квартиры.

Стоит учесть, что размер комиссии в таком займе будет просто сумасшедшим, поскольку будет непосредственная прямая зависимость от величины рисков по нелегитимной сделке.

Не стоит принимать скоропалительных решений в самостоятельном порядке. Советуем обратиться к профессионалу в данной сфере.

Обсудим, так называемый, «белый» вариант компромисса среди совладельцев.

Если верить практике, то возможно найти согласие в таких точках соприкосновения:

  • другой собственник (собственники) дает свое согласие на займ;
  • вместо квартиры покупаются две отдельных жилплощади;
  • лицо, заинтересованное в получении займа, пользуется своим правом преимущественной покупки доли, оба совладельца получают желаемый результат: кто-то неприкосновенный объект недвижимости, а кто-то – денежные средства.

Есть еще ряд компромиссов, а подсказать их может специалист с достаточным уровнем опыта в данных вопросах.

Это важно! Не советуем идти в обход интересов второго совладельца, поскольку вы оба можете остаться без жилья.

Каким образом можно получить кредит под залог части недвижимости?

Не имея согласия (разрешения) со стороны совладельцев других долей жилплощади, очевидно, невозможно получить необходимый денежный заем, но пути выхода есть в любой ситуации.

В непростых ситуациях, лучше посетить специалиста по займам, который предложит оптимальные методы разрешения сложной ситуации, пояснит, какая документация потребуется, даст ответы на все интересующие вопросы.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников срочно

Со стороны действующего законодательства РФ, не регламентируются какие-либо ограничения в данном плане. При условии, что вы являетесь собственником части квартиры, вы имеете право на распоряжение своим имуществом, согласно вашему убеждению и желанию.

Вы имеете право на использование своей доли в качестве залога в банковском учреждении, при этом вам не понадобится разрешения остальных сособственников объекта недвижимости.

Когда мы говорим, например, о «двушке», в которой имеется два собственника, вы имеете право, в принципе, не уведомлять другого дольщика о своих намерениях относительно своей части квартиры.

Порядок и правила по оформлению

Данный кредитный договор ничем особо не отличается от залога целой квартиры. Финансовое учреждение потребует базовый пакет документации, который может дополняться некоторыми дополнительными справками.

Однако есть один важный момент – ваша доля в праве собственности на квартиру должна быть выражена в натуре, а также обладать кадастровым планом.

Иными словами, общая собственность предусматривает в обязательном порядке согласование со всеми другими собственниками во время оформления залога.

Когда доли сособственников по квартире имеют четкое разграничение в порядке документов, то какие-либо препятствия отсутствуют. Вы можете на полных правах делать с вашей долей, что пожелаете.

Перечислим стандартный, запрашиваемый банками, пакет документации:

  • документы, которые подтверждают ваше право собственности на вашу долю;
  • кадастровый план;
  • выписки из ЕГРП;
  • выписка из БТИ (может и не потребоваться);
  • данные касательно зарегистрированных жильцов в квартире;
  • справки о доходах (налоговая инспекция, место работы).

Какие случаи предполагают возможность взять кредит в банке под долю в квартире?

Велика вероятность по оформлению такого договора, при условии, что доля соответствует отдельному помещению в квартире, что находит свое отображение в документации. Помимо этого, шансы могут значительно возрасти, когда кредит предполагается для выкупа второй доли в той же недвижимости.

Отметим тот факт, что для банков не очень приемлемо, когда в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние граждане. Наилучший вариант – тот, при котором заемщик и его супруг выступают собственниками квартиры или дома, однако, в качестве залога выступает только 1/2 часть недвижимости, при всем этом, супруг выражает свое одобрение на кредит и ставит свою подпись на договоре поручительства.

Где оформить кредит под залог доли недвижимого имущества?

Какой-то отдельной программы по кредитам на рынке подобных услуг нет, однако, есть возможность оформления кредита на подобных условиях, согласно другим ипотечным программам, и не исключением будет выдача наличных денежных средств под залог недвижимого имущества.

Главное, чтобы по результатам проверок всей предоставленной документации, ваша доля в квартире призналась в достаточной мере ликвидной с беспроблемным обеспечением. При таких обстоятельствах, вы получите кредит с необходимыми условиями и сроками.

При оформлении кредита, будет важным наличие страхования, как личного, так и титульного/имущественного.

Обязательным условием выступит подтверждение в документальном выражении вашего дохода, а также факт поручительства лиц в брачном союзе.

По результатам оформления такого рода займов, вы получите нужную сумму денежных средств, которую сможете потратить согласно своим потребностям.

Поделиться:

Нет комментариев

o-nedvizhke.ru

Особенности кредитования под залог доли

Кредитование под залог недвижимости – один из самых популярных финансовых продуктов. Физлицо, которое владеет домом, квартирой или земельным участком при наличии достаточного уровня дохода является желанным клиентом для большинства финансовых учреждений. Однако нередки случаи, когда человек не является собственником всей недвижимости, а ему принадлежит только лишь определенная ее часть. Ликвидно ли для банка такое обеспечение и можно ли получить кредит под залог доли – это минимум вопросов, которые заинтересуют собственника такого имущества.

Кто выступает потенциальным клиентом

Как правило, взять кредит под залог доли в квартире хотят люди, которые:

  • разделили квартиру или дом в процессе развода;
  • получили разные части имущества по наследству;
  • разделили имущество в процессе приватизации.

Как показывает жизненный опыт, владение одним имуществом часто приводит собственников к конфликтам. Одним из способов разрешить ситуацию является продажа доли, чтобы один из собственников в результате стал полноправным владельцем. Но для этого необходимо сначала сойтись в цене, что также не всегда получается.

Почему залог доли для банков неинтересен

Часть квартиры, дома, земельного участка и тому подобное – это низколиквидное обеспечение. И этому есть простое объяснение – покупать долю имущества неинтересно и нет смысла практически никому, за исключением других его владельцев. Взяв подобный залог, финансовое учреждение рискует в случае появления просроченной задолженности столкнуться с трудностями его реализации: скорее всего, придется продавать долю с публичных торгов, причем с каждым следующим аукционом стоимость лота будет падать. Этим могут воспользоваться другие владельцы имущества и приобрести спорную долю на последнем аукционе, когда ее стоимость будет наименьшей.

В связи с этим получить кредит под залог доли в квартире или в другой недвижимости даже во времена активного кредитования было очень сложно.

Читайте также

При каких условиях можно получить кредит

В некоторых случаях получить заем, обеспечением которого станет, например, половина квартиры или дома все же можно. Для этого необходимо быть на хорошем счету в банке, иметь положительную кредитную историю и высокий уровень дохода. Но это также не гарантирует безусловный успех сделки. Стоит отметить, что повысить шансы на положительное решение банка можно:

  • если клиент берет целевой кредит на покупку остальной части или частей недвижимости, чтобы в результате стать ее полным владельцем;
  • когда остальные собственники дают свои доли в обеспечение, чтобы банк получил в залог полностью все имущество;
  • если все собственники разделят недвижимость на несколько отдельных объектов, например, комнат, чтобы каждый из них стал 100% владельцем выделенного объекта (другими словами, выделят свои доли в натуральном выражении). Но это очень сложный способ, он может подойти только для больших домов или другой недвижимости со значительной площадью. Данный вариант часто применяется в разделе коммерческого имущества, когда, например, часть помещений на этаже принадлежит одному владельцу, а вторая часть – другому.
Особенности кредитования

Если клиент решился на оформление подобной сделки, ему стоит учесть следующие нюансы:

  • такие займы несут больше рисков для банка, поэтому ставка по ним значительно выше, чем по стандартным залоговым кредитам;
  • срок погашения также меньше, чем по займам с целым залогом;
  • количество документов, которые должен будет предоставить заемщик, превышает стандартный перечень: поскольку владельцев несколько, банк захочет иметь полную информацию обо всех;
  • все собственники должны будут дать нотариальное согласие на предоставление доли в обеспечение;
  • заемщик обязан будет застраховать весь объект недвижимости;
  • вероятность оформления такого займа в ломбардах и микрофинансовых организациях выше, чем в банках.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

schetavbanke.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.