Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит под залог частного дома


Кредит под залог дома или коттеджа: как получить и оформить

Приветствуем! Продолжаем говорить про альтернативные варианты получения денег. Сегодня узнаем про кредит под залог дома. Обеспечение в виде залога недвижимости, а именно дома, может стать одной из ключевых гарантий получения крупной суммы по нецелевому кредиту. Подобный вид кредитования часто используется заемщиками, которые по объективным причинам (например, из-за испорченной кредитной истории или невозможности подтвердить свою платежеспособность) не могут рассчитывать на оформление беззалогового займа. Подробнее об особенностях получения такого кредита и действующих программах в российских банках – читайте далее.

Особенности кредита под залог дома

Дополнительные гарантии для банка в форме залога имущества способствуют увеличению максимальной суммы и смягчению условий выдачи нецелевого кредита.

Данный вид кредитования имеет некоторые особенности, к которым можно отнести:

  1. Ограничение по предельной величине заемных средств.

Такой параметр напрямую зависит от оценочной стоимости жилья учетом коэффициента дисконтирования. Практика показывает, что банки соглашаются выдавать кредиты в размере 50-70% от цены залогового имущества.

  1. Увеличенный срок оформления.

По сравнению с обычными потребительскими займами без залога или только с поручительством кредит под залог дома требует больших временных затрат. Связано это с необходимостью оценки объекта, его осмотра и регистрации сделки по обременению.

Так как займ является обеспеченным, то кредитор логично пойдет на смягчение условий и несколько снизит процентную ставку.

  1. Нецелевое расходование средств.

Полученные деньги заемщик может расходовать на свое усмотрение. Без каких-либо отчетов и выписок.

  1. Относительно невысокая ликвидность частного дома.

Если сравнивать дом с 1- или 2-х комнатной квартирой, то, безусловно, дом по данному показателю уступает. Квартиры в хорошем состоянии и в удачно расположенном районе скорее всего продадутся быстрее.

  1. Рекомендация кредитной организации застраховать объект залога.

Такое требование носит обязательный характер, так как банк подобным образом стремится минимизировать потенциальные риски. Застрахованный дом станет гарантией избавление от потерь и дополнительных затрат в случае отказа клиента выполнять свои обязательства в полном объеме или в силу иных форс-мажорных обстоятельств.

  1. Возможность заключения договора залога с залогодателями-третьими лицами.

В качестве залогодателя может выступать не только сам заемщик, но и любое третье лицо, дающее согласие на совершение подобных действий. Право собственности подтверждается свидетельством.

  1. Есть определенные требования к земле.

Кредит выдается с условием обязательного залога земли под ним. Не каждый земельный участок может быть принят в залог. Подробно об этом мы писали в посте «Кредит под залог земельного участка».

Кредит под залог загородного дома, кредит под залог коттеджа и кредит под залог дома являются по сути одним и тем же кредитом. Различие будет только в виде разрешенного использования земельного участка под этим жильем и месте размещения участка, что для банков будет определять только ценность и ликвидность объекта, а также максимальную сумму для выдачи займа.

Чем отличается от ипотеки

Ключевое отличие кредита под залог частного дома от обычной ипотеки – это целевое назначение расходования полученных средств, что обязательно прописывается в кредитном договоре и договоре об ипотеке. Для ипотечного займа будет указано «приобретение конкретного объекта жилья», а для кредита под залог дома – «личные нужды».

Ипотека – обязательство целевого характера, которое оформляется исключительно на покупку объекта недвижимости. Для такого кредита разрешается использовать государственные и региональные субсидии, включая, например, средства материнского капитала, которые можно направить на погашение долга и процентов или на оплату первого взноса.

Средства же потребительского обеспеченного залогом займа можно направить на любые цели:

  • ремонтные и строительные работы;
  • дорогостоящие покупки;
  • расширение действующего или открытие нового бизнеса;
  • дорогостоящее лечение;
  • путешествия и т.д.

Где можно взять

Кредит под залог дома оформляют многие банки в России, включая самых надежных и крупных игроков рынка. Перед подачей кредитной заявки настоятельно рекомендуется ознакомиться со всеми имеющимися предложениями, подробно проанализировать их, все подсчитать, и только после этого делать окончательные выводы в пользу одного банка. Важно обращать свое внимание на показатели процентной ставки, суммы и срока погашения, а также на требования к заемщику и объекту залога.

Альтернативой оформления займа в банках является обращение в иные финансовые организации (например, МФО) или к частным кредиторам. Однако такие действия сопряжены с высокими рисками, так как вероятность столкнуться с мошенниками крайне велика. Подавать заявку на займ следует только в надежную и проверенную организацию, не первый год присутствующую на российском рынке и доказавшую свою благонадежность. Проверенного партнера мы указали по ссылке.

Предложения банков

Кредит под залог коттеджа или частного дома можно получить в следующих банках:

БанкВеличина заемных средств средствСтавка,%Срок, летРазмер кредита от оценки,%Примечание
Сбербанк РоссииОт 300 тысяч до 10 миллионов рублей12,52060- 0,5% если зарплатник сбербанка и +1% если отказ от страхования жизни
РоссельхозбанкОт 100 тысяч до 10 миллионов рублей13,51050-1% если зарплатный клиент, +1% притотказе от страхования жизни
Райффазенбанкот 500 тысяч до 9 миллионов17,51560- 0,25% если зарплатный проект, + 0,5% при отказе от страховки жизни
Абсолют банкОт 500 тысяч до 15 миллионов рублей13,51570
ПромсвязьбанкОт 500 тысяч до 10 миллионов рублей13,51550+1% если отказ от страхования жизни

Условия по представленным банкам характеризуются довольно выгодными параметрами. Наименьшую процентную ставку готов предложить Сбербанк России – от 12% в год. Его предложение по нецелевому кредиту наиболее оптимальное по большинству параметров.

Как получить кредит под залог дома 

Весь процесс получения займа под залог дома будет включать в себя следующие этапы:

  1. Мониторинг банковского рынка и подбор подходящей программы кредитования.

Рекомендуется заранее ознакомиться с имеющимися на российском рынке предложениями от банков, просмотреть условия, комплект документов и требования к залогу и заемщику. Не лишним будет использование кредитного калькулятора, так как именно он позволит предварительно составить график предстоящих платежей и оценить уровень своей кредитоспособности.

  1. Подготовка необходимого комплекта документов, включая оценку стоимости и состояния объекта недвижимости.

Большинство банков требуют предоставлять профессиональный отчет об оценке жилья, подготовленный аккредитованной организацией. Она должна содержать в себе полный объем информации о доме, который затем будут передан в залог банку, включая глубокий анализ и качественные фотографии.

  1. Отправка кредитной заявки.

Так как кредит под залог частного дома обеспеченный, то подача заявки на оформление займа будет осуществляться при личном присутствии заемщика в офисе обслуживания банка вместе с пакетом документов. Все заявки в каждом конкретном банке имеют установленный срок рассмотрения. Обычно это 2-14 рабочих дней. Именно столько времени требуется специалистам кредитной организации для оценки платежеспособности клиента и оценки предоставленного залога.

  1. Рассмотрение заявки и вынесение окончательного решения.

Как и по любому кредиту с залогом, каждая поданная заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом имеющихся нюансов. После вынесения на Кредитный комитет клиенту практически сразу будет оглашено решение. Причины отказа, как правило, не разглашаются.

При положительном решении со стороны банка и согласии обеих сторон заключается кредитный договор и договор об ипотеке на передачу залога. Кредитный договор включает обязательное приложение с графиком платежей. Перед подписание таких важных документов следует внимательно прочитать каждый пункт, проверить все на предмет актуальности и отсутствия ошибок.

  1. Регистрация сделки в Регпалате.

После подписания всех необходимых документов производится регистрация сделки по обременению жилья в пользу кредитной организации. Это условие будет прописано в свидетельстве о собственности.

После успешного обременения недвижимости банк выдает заемщику сумму денежных средств, указанных в кредитном договоре. Выдача может производиться наличными или переводом на счет/вклад клиента по его желанию.

Требования к заемщику и дому

Обобщенно требования к потенциальному заемщику выглядят следующим образом:

  • возрастной ценз – от 21 года до 65-75 лет;
  • наличие стабильной работы и дохода;
  • российское гражданство;
  • позитивная кредитная история;
  • полная дееспособность.

Дом, передаваемый в качестве обеспечения по кредиту, должен соответствовать нижеперечисленным требованиям:

  • дом не должен находиться в ветхом, аварийном состоянии, подлежать сносу или реконструкции;
  • не должно быть никаких сторонних обременений и задолженности по ЖКХ;
  • обязательно должны быть в наличии все необходимые коммуникации (электро-, водо-, газоснабжение, канализация и отопление);
  • уровень износа должен быть приемлемым;
  • удаленность от города-присутствия банка.

Кредитные организации особое внимание уделяют расположению дома в регионе, наличию инфраструктуры в ближайшей доступности, подъездных путей и параметру «престижности» района. Дом, расположенный на окраине области, до которого трудно добраться, имеет мало шансов стать объектом залога.

Список документов

Список документов по кредиту под залог дома будет стандартным:

  • паспорт заемщика;
  • документы о занятости клиента и получении им дохода;
  • документы на залог (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи и т.д.);
  • оценка объекта;
  • нотариальное согласие супруги/супруга на залог и кредит.

Дополнительно к этому списку банк может затребовать ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт и др.

Кредит под залог дома без справок можно получить через различные МФО. Проверенный вариант обратиться в эту организацию.

Плюсы и минусы кредита под залог дома

Данный вид кредитования имеет такие плюсы, как:

  • возможность получить крупную сумму на срок до 10-15 лет;
  • пониженные процентные ставки (в районе 12-16% годовых);
  • отсутствие необходимости отчета о расходовании средств.

Среди минусов:

  • расширенный комплект документов;
  • увеличение срока рассмотрения заявки;
  • повышенные требования к качеству и расположению объекта залога;
  • необходимость предоставления профессиональной оценки жилья, что чревато дополнительными расходами для заемщика.

Кредит под залог коттеджа или дома – выгодный вариант получения крупной суммы на выгодных условиях. Передаваемый в залог дом должен иметь приемлемый уровень износа и все необходимые коммуникации, а также находиться вблизи города присутствия банка. Среди банков, кредитующих населения под залог дома можно назвать Сбербанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и Абсолют банк. Наиболее выгодные условия можно получить в Сбербанке – сумма до 10 миллионов рублей на срок до 20 лет и под 12% в год.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

С вами всегда на связи наш кредитный юрист. Если вам нужна помощь с оформлением этого непростого кредита или требуется правильно оформить документы на дом и землю, то смело записывайтесь на бесплатную консультацию в специальной форме.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

ipotekaved.ru

Кредит под частный дом

Понадобились деньги, но банк не дает их под залог деревянного дома?

Мы дадим!

Мы поможем Вам решить все материальные проблемы. Мы выдаем кредиты под залог частных домов, квартир, коммерческой недвижимости.

Выгодно - от 3% в месяц! Мы предлагаем разумные ставки на кредит под залог частного дома, которые по карману нашим клиентам.

Быстро! Всего 2 рабочих дня уходит на рассмотрение заявки, составление и подписание договоров, и подачу их на регистрацию, что позволяет в самые короткие сроки решить материальные проблемы.

Безопасно - по договору займа и залога! Мы не переоформляем недвижимость, а выдаем деньги под залог деревянного дома на основании зарегистрированного договора.

До 70% от оценочной стоимости объекта! Мы выдаем деньги под залог частного дома в сумме от 300 000

до 10 миллионов рублей.

От 2 месяцев до 5 лет! Мы составляем удобный график платежей, который согласовываем

с клиентом.

Мы не просим бесчисленное число бумаг и справок, что упрощает получение кредита.

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.

  • Свидетельство о собственности.

  • Документ основание собственности.

  • Вам не придется искать поручителя и создавать проблемы вашим друзьям или родственникам.

  • Вам не потребуется согласие супругов, поэтому Вы можете взять деньги без их беспокойства.

  • Мы не будем спрашивать справку о доходах - если Вы временно не работаете или получаете заработную плату неофициально, мы все равно дадим деньги.

  • Мы не основываем решение о выдаче займов на кредитной истории, что позволяет многим людям получать деньги даже тогда, когда все остальные финансовые организации им отказали.

  • Оформите заявку, предварительно позвонив в офис нашей компании.

  • Получите одобрение в тот же день.

  • Проведите оценку. Занимаются этим наши специалисты, которые гарантируют точное определение цены недвижимости.

  • Подпишите договор. Он регистрируется и служит гарантией выполнения всех обязательств обоими сторонами.

  • Мы выдаем кредит под частный дом только совершеннолетним клиентам.
  • Средства могут взять резиденты страны, наличие паспорта РФ обязательно.
  • Выдается кредит под залог деревянного дома в Москве и Московской области.
Наша компания предлагает самые комфортные условия получения денег. Вам нужно лишь оставить заявку для быстрого решения

любых финансовых задач.

К другим услугам:

Другие полезные материалы:

zalogkvartir.com

Кредит под залог частного дома

   Недвижимость – род залога, который банки принимают охотнее всего. Но, к сожалению, кредит под залог частного дома не относится к категории любимых банками. Нет, финансовая организация, без сомнения, не откажет в выдаче займа клиенту с хорошей кредитной историей, обладающему стабильным, «белым» источником дохода. Другой вопрос, какими будут условия кредитования…  

На каких условиях можно получить кредит под залог частного дома?  

   Сразу оговоримся. Какой бы вид кредитования ни имелся в виду, в пределах одного региона условия кредитования будут существенно хуже, чем в случае квартиры. Частный дом как обеспечение кредита содержит для банка немало неприятных аспектов.  

   Во-первых, возникает масса сложностей с оценкой подобного залога. Это не квартира, которую можно отнести в одну из немногочисленных категорий, с уверенностью назвав рыночную стоимость с поправкой на ремонт. Здесь требуется индивидуальный подход, и даже в этом случае не всегда удается корректно определить рыночную стоимость.  

   Во-вторых, нередки проблемы с правами собственности. Дом может быть оформлен на одно лицо, а участок, на котором он построен – совершенно на другое. Кроме того, в последнее время ведется интенсивная борьба с незаконной застройкой и в государственную собственность возвращаются участки, не подлежавшие передаче в собственность частным лицам, например, территории оздоровительных учреждений. И если многоквартирный дом могут снести только в самом крайнем случае, например, если он построен с грубым нарушением строительных норм, то в отношении частного дома всё намного проще. Владелец, «подмазавший» чиновников, лишится недвижимости, а банк – залога.  

   В-третьих, ликвидность подобного залога существенно ниже, чем квартиры. Если с квартирой несостоятельного с финансовой точки зрения заемщика нет никаких проблем, то, чтобы продать дом, банку придется изрядно повозиться. Поэтому кредит под залог частного дома выдается, во-первых, по более высоким процентным ставкам, а, во-вторых, на сумму, редко превышающую 60% от рыночной стоимости недвижимости. Если же речь идет об ипотечном кредитовании, то первоначальный взнос в особо тяжелых случаях может достигать 60%.  

   Кроме того, немалую роль играет расположение дома. Жильё в местности, отдаленной от крупных населенных пунктов, вообще не годится в качестве залога, поскольку продать его практически нереально. Исключение составляют только коттеджные поселки с развитой инфраструктурой и хорошей транспортной доступностью.  

Где взять кредит под залог частного дома?  

   В случае, если речь идет о приобретении загородного дома, то есть ипотеке, разумным выбором будет Сбербанк. Он предлагает программу «Загородная недвижимость», позволяющую приобрести дом с уплатой 15% первоначального взноса по ставке 11,05-14% в рублях (сравним с квартирой: 9,5-14 % при первоначальном взносе от 10%) на срок погашения займа до 30 лет. Кредит можно взять как для приобретения готового жилья, так и для его постройки, однако, до оформления ипотеки ставки будут существенно выше. Погашается кредит аннуитетными платежами.  

   А вот если рассматривать потребительский кредит под залог частного дома, то здесь условия кредитования будут гораздо менее выгодными. Например, банк Русский кредит предлагает заём под залог загородного дома на срок от 3 месяцев до 10 лет по ставке 2% в месяц. При этом срок рассмотрения заявки ограничивается сутками, а сбор документов банк обещает взять на себя. Максимальная сумма займа составляет 70% от стоимости залога. К тому же взимается набившая оскомину комиссия, признанная незаконной, но все равно взимаемая банками – единоразово 2% от суммы кредита.

k-f-b.ru

Кредит под залог дома

Компания Константа предлагает кредит под залог дома в Москве или Подмосковье с оформлением от 1 дня! Любая недвижимость – это ценный актив, который можно использовать для получения денег. Залог дома позволит вам быстро получить необходимую сумму, сэкономив время и усилия – в отличие от банковского займа, на прохождение всех формальностей уходит минимальное количество времени.

Мы выдаем выгодные займы в Москве и Московской области. Вы можете заложить:

  • Коттедж

  • Таунхаус

  • Дачу

  • Каркасный дом

Мы выдаем денежные средства под залог только собственникам объектов при наличии всех правоустанавливающих документов.

Список документов для получения кредита:

  • Паспорт заемщика

  • Второй документ (СНИЛС, водительские права и т.д.)

  • Правоустанавливающие документы на объект

  • Правоустанавливающие документы на участок

Как оформить кредит под дом:

  • Обратитесь в нашу компанию

    и оставьте заявку

  • Предоставьте пакет документов

  • Посетите наш офис для обсуждения

    условий

  • Подпишите договор и подайте его на регистрацию

    с нашим специалистом

  • Получите деньги

Выплата заемных средств производится в соответствии с договором займа, который вы подписываете при получении средств.

При возникновении проблем – сразу обратитесь к нашим специалистам, так как за просрочку платежей предусмотрены штрафы.

Рассмотрение заявки от 1 часа!

В отличие от одобрения кредитов банковскими организациями, у нас все проходит в разы быстрее. Поэтому взять денежные средства не составит труда – на это уйдет минимальное количество времени.

  • Индивидуальный график платежей

  • Без поручителей и справок с работы

  • Даже безработным

  • Гражданам с любой кредитной историей

Если вы ищете где взять кредит под дом, чтобы он подходил по всем вашим требованиям и был доступным – обратитесь в компанию Константа. У нас можно получить деньги быстро и на выгодных условиях!

Остались вопросы? Перезвоним и все расскажем!

constant-realty.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.