Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит под залог дома с участком


Кредиты под залог своего дома с участком

Что собой представляют кредиты в банках под залог частного дома с участком? Как можно оформить займ такого типа и где? Обо всем этом поговорим в данной статье.

В разных банках подобная процедура происходит практически одинаково. Заемщики, имеющие в собственности недвижимость, привлекают кредитно-финансовые организации гораздо больше, чем те, которые не могут предоставить ликвидное имущество в залог. Особенно если речь идет о заявителях с испорченной кредитной историей (о ее важности рассказано здесь).

Плюсы кредитования с обеспечением в виде частного дома

  • В ряде банков от вас не потребуют справки о доходах 2-НДФЛ или копию трудовой книжки.
  • У клиента могут быть действующие займы. Это не помешает выдаче нового, если позволяет платежеспособность. Больше о том, как взять второй кредит при наличии первого, читайте в этой статье.
  • Многие банки готовы работать с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, если они могут предоставить в залог ликвидное имущество, которое в случае чего можно быстро продать. Чтобы не столкнуться с отказом, для начала стоит попытаться исправить свою КИ, реальные способы представлены по этой ссылке. О том, как сохранять ее положительной, читайте здесь.
  • Возможно взять внушительную сумму. Больше, чем по обычному потребительскому займу. При дорогостоящем залоге можно получить до 15-20 млн.
  • Заемщик сохраняет права собственника на дом даже после оформления его в залог.
  • Быстрое процедура выдачи по сравнению со стандартной ипотекой под залог приобретаемой недвижимости.
  • Более высокая вероятность одобрения, чем в ситуациях, когда клиенту нечем доказать свою платежеспособность или предоставить что-то ценное в залог.

Что выступает гарантией для кредитной организации

  • Стабильная (без частой смены) и высокооплачиваемая работа на предприятии с хорошей репутацией.
  • Наличие поручителей, которые могут подтвердить свою платежеспособность.
  • Идеальная кредитная история.
  • Недвижимость в собственности, соответствующая всем требованиям.

Особые ограничения

  • Банк может выдать до 80% от стоимости дома с участком. Это связано с тем, что в случае проблем с выплатами залог перейдет к кредитору, и ему нужно будет быстро его продать. А сделать это можно за счет снижения цены, меньше, чем среднерыночной. Кроме того, кредитор страхуется на случай снижения цен на недвижимость.
  • Участок, на котором расположен дом, не может относиться к сельскохозяйственному сектору.
  • Чтобы получить достаточно большую сумму кредита, площадь участка должна быть не менее 200 квадратных метров.

Какие нужны документы на дом с участком

  • Технический и кадастровый паспорта здания.
  • Подробный план строения.
  • Свидетельство о том, что данная земля относится к участку строительного назначения, то есть, на ней будут застройки.

Как производится оценка недвижимости

Отчет предоставляется специализированным фирмам, занимающимся оценкой недвижимого имущества. Однако, так как кредитор обычно заинтересован в уменьшении реальной стоимости дома с участком и размера ипотеки, то он попытается навязать услуги своей оценочной компании, которая является его партнером.

Специалисты этой организации повышаются любыми способами снизить стоимость вашего залога. Поэтому стоит потратиться на независимого оценщика. Только так можно увеличить тело кредита.

Оценщик придерживается следующих моментов:

  • Осматривает земельный участок, чтобы выявить какие-либо эрозии, провалы или деформации почвы.
  • Осматривает дом внешне, чтобы найти косметические или технические неполадки.
  • Оценивает способ постройки и строительный материал.
  • Изучает каждое помещение жилого дома на факт архитектурной целостности. Учитывается любое повреждение потолков, стен и полов. Важен дизайн и качество отделки.
  • Проверяет состояние балконов, лоджий, окон, крыши и мансард.
  • Проверяет коммуникации (водоснабжение, электричество, отопление, наличие телефонной связи, интернета, спутниковой антенны и т.д.). Составляется их список.
  • Все отчеты сопровождаются снимками в качестве подтверждения.
  • Проверяет технический и кадастровый паспорта дома.
  • Составляет 2 отчета: для клиента и для банка.

Наиболее привлекательные предложения под залог дома с участком можно найти в следующих кредитных учреждениях:

  • Сбербанк
  • ВТБ 24
  • Райффайзенбанк
  • Газпромбанк и другие.

Рассчитать будущий займ можно прямо здесь:

Требования к дому

  • Дом находится на земельном участке, который принадлежит заявителю и имеет границы.
  • Жилье должно быть подключено к электрическим, газовым или паровым системам отопления, которые обеспечивают тепло во всех помещениях.
  • Дом должен иметь хорошую внутреннюю отделку, работающую сантехнику, качественные двери и окна, крышу. Он должен находиться в нормальном состоянии, без особо существенных дефектов конструкции, которые могут привести к обветшанию здания. По согласованию с кредитором можно что-то изменить во внутренней отделке.
  • Дом не должен быть деревянным, за исключением строений младше 1995 года постройки.
  • Износ жилого объекта не может превышать 50%.
  • К земельному участку должен быть удобный подъезд.
  • Жилье имеет каменный, железобетонный или кирпичный фундамент.

Летние, садовые, дачные домики не могут выступать залогом. Также нельзя предоставлять в качестве обеспечения жилье без санузла или зоны кухни, дома с основным печным отоплением.

Если речь идет о доле

Получить займ под залог участка с домом, который находится полностью в собственности одного человека, достаточно просто. Но если в качестве обеспечения предлагается только доля в жилье, то такой залог может не подойти банку, так как остается вопрос, как кредитору получить свои деньги обратно в случае невыплат.

Заявителю придется либо выкупить вторую долю, либо выбрать иное обеспечение.

При правильном подходе кредитование под залог участка с домом является выгодной сделкой для двух сторон: хорошие ставки для заявителя и гарантия возврата средств для банка.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Кредит под залог дома с участком

Кредит под залог дома с участком

Чтобы получить кредит под залог дома с участком, нужно быть владельцем такого имущества. Заем выдается на любые цели, а его сумма достаточно высокая. Именно поэтому многие россияне выбирают такой вид кредитования с большими сроками погашения и значительной суммой выданных банком средств. Все условия и особенности подписания такого договора описаны ниже.

Весомые отличия кредита под залог дома с участком и его суть

Если залоговым имуществом выступает дом с участком, то постройкой является частный коттедж, загородная или другой вид недвижимости. Стоит она, как правило, намного больше, чем обычная квартира в отдаленном районе города. Поэтому и заем можно получить на значительную сумму. Деньги выдаются на любые цели, поэтому нельзя назвать такой вид кредитования целевым. Сумма выдаваемых средств зависит от оценки не только самого дома, но и прилежащего участка. Можно получить заем на сумму до 70 % от размера оценочной стоимости этого имущества.

Что такое кредит под залог дома с участком

В банк нужно будет предоставить документы с правами собственности не только на постройку, но и на землю. Только тогда будет рассмотрена заявка по этому виду кредита. Многие отождествляют такой заем с ипотекой, но это совершенно разные понятия. При ипотечном кредитовании деньги требуются для покупки недвижимости. Тут же средства выдаются, наоборот, под залог этой самой недвижимости с участком. Они могут быть использованы на разные нужды заемщика.

Предлагаемые условия программ такого кредитования зависят от выбранного банка. Но даже если какое-то предложение подошло, то это не значит, что участок и сама постройка подойдёт самому банку в качестве залога. Нужно знать требования, которые предъявляются к самому заемщику и предлагаемому залоговому имуществу. Обязательно проводится и предварительная оценка строения и земли. Если они показались банковским специалистам подходящими, то только потом оформляется кредит под залог дома с участком. Может быть получена большая сумма займа, которая составляет до 70 % от оценочной стоимости имущества.

Оценка дома и участка при получении кредита

Когда клиент обращается в банк за получением займа, он предоставляет все документы, касающиеся не только земельного участка, но и дома на нем. В обязательном порядке нужно передать и правоустанавливающие документы, подтверждающие, что обратившийся является собственником.

Кредит под залог дома с участком с оценкой стоимости объекта недвижимости

Конечная сумма займа и условия кредитования во многом зависят от земли и постройки на ней. Оценивается и анализируется практически все:

  1. Местоположение. Каждый банк ограничивает зону, где могут быть расположены интересующие его участки с домами. К примеру, если клиент предложит дорогостоящий вариант, но за пределами города, то организацию может и вовсе не заинтересовать такой вариант. Несмотря на высокую стоимость объекта, местоположение может показаться неподходящим. Если дом и земля подошли, то такое имущество является залоговым. Если клиент не вернет заем и не погасит проценты, то банку придется реализовать участок с домом. Поэтому ему интересны объекты, которые можно быстро и выгодно продать, если должник не вернет деньги обратно.
  1. Назначение земельного участка и дома. Кредиторов интересуют участки, которые находятся в черте города и подходят для жилищного строительства. Именно такие объекты являются высоколиквидными и самыми дорогостоящими. Если будет предложена земля для садоводства, то такой вариант будет быстро отвергнут. Иногда подходят земли сельскохозяйственного назначения. Поэтому важно сразу предоставить кредитному специалисту свидетельство о праве собственности на участок. В нем будет указано его назначение.

То же касается и оценки назначения дома, находящегося на участке. Постройка должна быть жилой, с подведенными коммуникациями. Это должен быть дом, где возможна регистрация жильцов. Дача или нежилое строение никогда не рассматривается кредиторами в качестве залога. Их очень трудно продать, поэтому такие объекты считаются практические неликвидными.

  1. Оценка состояния объекта. К примеру, может быть предъявлен ряд требований к земле и дому, возведенному на ней. Банк диктует свои условия: период возведения постройки (определенные года), состояние ремонта, наличие всех подключенных коммуникаций и т.д. Если дом является полностью деревянным или имеет перекрытия из дерева, то он не может выступать залогом. Это связано с тем, что такой материал является быстро воспламеняемым.

Кредит под залог дома с участком с оценкой стоимости земли

Важно, чтобы участок и жилая постройка на нем не находились под арестом и не были залоговым имуществом по другому договору кредитования. Объекты не должны находиться на территории, которая имеет историческую ценность, является заповедником и т.д. Если это так, то имущество вряд ли получится реализовать.

Кредит под залог дома с участком: подача документов

Если в банке берется заем под залог земельного участка с домом, то следует подать внушительный пакет документов. Одни из них касаются только строения, другие — земли. Подготавливать все документы нужно по отдельности — в две папки.

Кредит под залог дома с участком и обязательные документы для банка

Что касается самого дома, то по нему следует подготовить для банка такие документы и справки:

  1. Свидетельство прав собственности на жилую постройку. В нем должно значится и то, что дом является жилым, а не имеет другое назначение. Банк рассматривает в качестве залога только такой тип строений.
  2. Нужен документ, который подтверждает все основания владения домом. К примеру, требует договор купли–продажи, наследования, дарения. Любой из этих документов будет свидетельствовать, что клиент банка получил во владение это здание на законных основаниях.
  3. Кадастровый паспорт, который можно получить в БТИ. Он требуется и для того, чтобы узнать точную площадь здания.
  4. Технический паспорт, в котором есть план постройки. В плане отображается площадь всего дома и каждой комнаты по отдельности. Есть и данные о перепланировках, незаконных пристройках и т.д.
  5. Выписка из Единого Государственного Реестра. В ней значится, кто является собственником здания. Также в этом документе есть информация о состоянии объекта: есть ли на нем обременения, арест.
  6. Потребуется и ЕЖД — справка с данными о задолженностях по коммунальным услугам.
  7. Выписка из домовой книги.
  8. Другие справки и бумаги, которые может потребовать специалист банка.

Что касается самой земли, то кредит под залог дома с участком выдается при подаче таких важных документов:

  1. Свидетельство госрегистрации, подтверждающее права владения участком. В нем должны значится и данные о собственнике. В этом документе есть информация о назначении земли. Как указано выше, она должна подходить для жилого строительства, ведения хозяйства. Если участок предназначен для садоводства или других целей, то банк вряд ли в нем заинтересуется.
  2. Основание на право владения землей: свидетельство о дарении, наследовании, купли-продажи и т.д.
  3. Кадастровый план или паспорт земли. В нем есть план с границами участка, его межеванием площадью, назначением.
  4. Выписка из ЕГРП в которой не должно значится, что есть арест или обременения на эту землю.

Конечно же, кредитный специалист потребует и личные документы заемщика, в том числе и паспорт, справку о доходах. Последняя иногда и не требуется, но все же лучше ее предоставить, чтобы подтвердить свою платежеспособность.

Часто требуется и оформление страховки имущества. Это дополнительные растраты, но без них не будет выдан сам заем. В договоре кредитования значится, что залоговым имуществом выступает не только дом, но и весь участок. Именно поэтому общая сумма выдаваемого займа исчисляется из оценочной стоимости этих двух объектов.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

www.credytoff.ru

Кредиты под залог дома

Чтоб получить займ под залог дома в Московской области, необходимо иметь возраст от 21 до 55 (для женщин) и 60 (для мужчин) лет (в некоторых банках могут выставляться другие возрастные ограничения), российское гражданство, прописку, работу со стажем 3-6 месяцев и подтверждение дохода (зависит от банка). Получение ссуды без подтверждения доходов осуществляется на основании документа, подтверждающего владение имуществом, и паспорта. На нашем сайте вы сможете найти соответствующие кредитные организации, используя классификатор и просматривая карточки банков.

В каких случаях помогут кредиты в банке под залог дачных домов:

  • наличие финансовых проблем;
  • наличие нескольких займов с открытыми задолженностями;
  • наличие коммунальных задолженностей;
  • наличие просроченной ссуды;
  • плохая кредитная история, не позволяющая взять обычную ссуду.

Общие условия:

  • сумма выплаты от 60% стоимости недвижимости (размер выдаваемой суммы зависит от длительности и процентной ставки);
  • срок выдачи до 20 лет;
  • возможность досрочного погашения;
  • выдача в валюте или рублях;
  • срок выдачи — 1-3 дня;
  • процентная ставка — 13-15%;
  • возможность отсрочки;
  • недвижимость должна быть не заложена до этого.

Чтобы выяснить какие условия необходимо соблюсти, чтобы взять кредит под залог загородного дома в банке без справок о заработной плате, поручителей, воспользуйтесь информацией на нашем сайте. Мы собрали все самые выгодные предложения в одном месте.

Чтобы взять кредит под залог дома в Москве, необходимо представить следующие документы:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • подтверждение права владения залоговым объектом;
  • документы с указанием стоимости объекта, заключение оценщика;
  • анкета.

К достоинствам кредитования под жилые участки и коттеджи относятся:

  • возможность получения крупной суммы;
  • безопасность квартиры, в которой проживает заемщик;
  • отсутствие необходимости в поручителях;
  • отсутствие необходимости в отчете о целевом расходовании средств;
  • невысокие ставки, которыми не могут похвастаться потребительские кредиты;
  • возможность досрочного погашения.

Дополнительные условия

Ссуда под залог недвижимости быстро оформляется лишь в случае того, что дом застрахован и рыночная стоимость объекта уже установлена. Независимый эксперт учитывает все факторы, влияющие на цену:

  • техническое состояние здания;
  • наличие коммуникаций и их состояние;
  • удаленность от Москвы;
  • архитектурная ценность;
  • площадь и этажность;
  • наличие инфраструктуры и подъездных путей;
  • наличие природных объектов (озер, лесов) и т.д.

Независимый эксперт выявляет реальную рыночную стоимость объекта имущества – в случае невыплаты заемных средств его придется продавать на торгах, и занижение цены работает не в пользу банка.

Часть кредитных организаций требует обязательного страхования имущества, чтобы обезопасить себя в форс-мажорных ситуациях. Как правило, расходы на оценку и страховые взносы за загородный участок в Московской области лежат на заемщике.

Частные займы

Частные кредиты – один из удобных вариантов для физических и юридических лиц, которым отказывают в заявках, поданных в банк. Частные инвесторы помогают в случае отсутствия места работы, срочности, наличия просрочки, сложностей в получении справок, плохой кредитной истории и т.д. Правила оформления частного займа и регламент соблюдения договора залога жилой площади содержится в п.1 ст.807 ГК РФ. Этот вариант можно назвать наиболее безрисковым.

Выдача частного займа в Москве осуществляется приблизительно на следующих условиях:

  • сумма — до 50% от рыночной цены имущества;
  • срок — индивидуальный;
  • рассмотрение заявки от 1 часа;
  • разнообразные варианты выплат — аннуитетные или процентные платежи;
  • возможность частичного досрочного погашения.

Условия, по которым вы можете взять деньги взаймы, сильно различаются в зависимости от конкретной организации, однако их все объединяет малая притязательность к кредитной истории и документам.

Кредит под залог доли в доме

Доля дачного дома – не самый выгодный залог для того чтобы получить деньги наличными в крупной сумме, тем не менее, в последние годы подобные залоги также начали приниматься кредитными организациями. Проблемы получения ссуды за дачный дом кроются в малой ликвидности, которой обладает доля, и необходимости получения разрешения у остальных владельцев, помимо этого, чтобы оформить ссуду, необходимо иметь свидетельство о собственности, оформленное на имя заемщика.

Возможно, чтобы заключить договор залога доли загородного дома, придется поискать кредитную организацию и подать несколько заявок, но шанс на получение денег остается. В этом случае немаловажным подкреплением решения банка станут справки о доходах или приглашения поручителей.

Как выбрать кредитную организацию

На нашем сайте Creditznatok собраны МФО, банки, частные инвестиционные компании, кредитные кооперативы, которые выдают займы на разных условиях (сроки, возраст заемщика, ставки, суммы, сроки, необходимость страхования, условия и способы выплат). Чтобы взять займ на выгодных условиях, потратьте некоторое время на просмотр всех претендентов в городе Москва. Используйте классификатор, чтобы упростить выбор и получить ссуду в банке под выгодный процент.

creditznatok.ru

Кредит под покупку дома

Получить займ для приобретения жилья детям возможно, если вы имеете в собственности любое недвижимое имущество, например, квартиру. Компания Константа предлагает оформить залог на имеющийся объект, и получить кредит под покупку дома.

Возможно ли купить дом под залог покупаемого дома

Особенностью данного вида кредита под покупку дома является то, что работа производится только с имеющимся уже оформленным жильем. Недвижимость должна находится во владении человека, который обращается за деньгами. Это является одним из обязательных условий.

Стать клиентом может практически любой человек, который имеет в своем распоряжении квадратные метры. Это может быть дом, квартира, коттедж, офис, коммерческая недвижимость. Займ может получить только владелец объекта, который является совершеннолетним гражданином РФ.

  1. Паспорт и водительские права (СНИЛС) заемщика
  2. Правоустанавливающие документы на объект недвижимости
  3. Правоустанавливающие документы на участок (для жилых домов и коттеджей)

Если недвижимость относится к совместно нажитой собственности – нотариально заверенное согласие второго супруга.

Получение займа

  • Заполняется форма с контактными данными. Так же после разговора со специалистом понадобится предоставить фото или сканы документов, которые требуются для получения займа.

  • При одобрении заявки в офисе обсуждаются все условия и подписываются бумаги, предоставляются оригиналы документов.

  • Заключительным этапом сделки является оформление договора в Росреестре, где фиксируется тот факт, что на жилье или другую недвижимость наложено обременение.

  • Получение всего займа производится после завершения регистрации, на этапе оформления возможен аванс.

Проценты по ставкам

Ставки по такому виду займов начинаются от 16%, что является средним показателем даже для стандартных кредитных продуктов в банке.

Выдается займ на срок от 1 месяца до 10 лет.

Сумма вносится равными платежами по календарю, заранее оговоренному в договоре. Для просрочек прописаны штрафы, которые будут начисляться при несвоевременной выплате процентов по кредиту. А вот досрочное погашение не облагается дополнительными санкциями и может проведено в любое время.

Преимущества займа под залог недвижимости

  • Быстрое оформление документов. На получение денег может уйти около трех рабочих дней. Большинство банков будет только заявки рассматривать в течение недели.
  • Гибкие условия кредитования. Отдельно обговариваются ставки, график погашения и так далее, что делает кредит под покупку дома намного более выгодным, чем в случае с банками.
  • Минимальный набор документов, которые всегда есть в наличии. То есть, для получения денег не потребуется получать никаких дополнительных бумаг.

Компания Константа поможет вам получить крупную сумму денег на приобретение жилья. Мы предлагаем выгодные условия по кредиту под покупку дома.

Остались вопросы? Перезвоним и все расскажем!

constant-realty.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.