Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит под залог имеющейся недвижимости


В каком банке взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости?

Срочно нужны деньги, причем сумма внушительная? Тогда стоит рассмотреть ипотечный вариант кредитования с залогом уже имеющейся недвижимости. Предметом залога может выступать не только квартира, но и часть, доля, комната, а также дом, гараж, земельный участок.

Кредиторы принимают в залог любую ликвидную недвижимость, в том числе и коммерческую.

Оформить кредит под залог имеющегося жилья можно как на любые цели, банки по такой программе не контролируют расход средств, так и под определенную покупку, где необходимо составлять отчет по потраченным средствам.

Разница между первой и второй программой – размер процентной ставки. Займы чаще всего предоставляются в рублях, сумма зависит от ликвидности и оценочной стоимости залога и может достигать 30 000 000 рублей. Период кредитования до 20 лет.

Заемщик самостоятельно решает, будет он подписывать договор страхования либо нет. Но от этого решения зависит размер ставки по кредиту. Досрочное погашение по займу возможно, комиссия – отсутствует.

Оформить ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры или дома можно не только в банках РФ.

Такие услуги предоставляют и микрофинансовые организации, ипотечно-брокерские агентства, частные кредиторы.

Но организации предоставляют займы на весьма невыгодных условиях для заемщиков. В первую очередь это касается завышенных ставок.

Хотя процедура оформления максимально упрощена, сроки кредитования такие же, как и в банках. Получить деньги можно в течение нескольких дней.

Однако если у заемщика есть возможность подождать и пройти, хоть и усложненную, но прозрачную процедуру оформления, эксперты рекомендуют обращаться в банк.

Так как именно здесь заемщик защищен законодательством от мошенничества, именно здесь предложены невысокие процентные ставки и выгодные условия по залоговым займам.

Предложения банков ↑

Ниже приведены лишь несколько банков, в которых можно воспользоваться программой ипотеки под залог жилья, которое имеется в собственности заемщика (созаемщика) или поручителя.

Финансовое учреждение Ставка Сумма Сроки Возраст
Сбербанк От 15,5% До 10 000 000 До 20 лет До 75 лет
МКБ от 14,25% До 80 % от стоимости залога, до 30 000 000 До 20 лет До 65 лет
Россельхозбанк От 16,0% До 50% от стоимости недвижимости, до 10 000 000 До 10 лет До 65 лет
Райффайзенбанк От 14,7% До 85% от стоимости недвижимости, до 26 000 000 До 25 лет 23-65 лет,23-60 лет (без страхования)
ДельтаКредит индивидуально До 70% от оценки жилья До 25 лет 20-64 года
Москоммерцбанк От 13,0% До 15 000 000 До 10 лет 23-55(60) лет
АК Барс От 14,5% От 300 000 До 20 лет До 70 лет

Сбербанк

Здесь получить кредит можно на любые цели и потребности заемщика в сумме до 10 000 000 рублей, но не более 60% от оценочной стоимости жилья. период может достигать 20 лет.

Минимальная плата за пользование займом от 15,5% годовых. Если заемщик не зарплатный клиент банка и отказывается от страхования, процентная ставка увеличивается на 1-2 пункта.

Россельхозбанк

В банке предлагают кредит под обеспечение на привлекательных условиях. Кредит выдается сроком до 10 лет, сумма достигает 50% от оценки недвижимости, но не превышает 10 000 000 рублей.

Ставки – от 16,0% годовых, при получении заработной платы в банке – от 15,5% годовых.

Если заемщик отказывается от страхования, плата за пользование кредитом увеличивается на 3,5%.

Способы оформления ↑

Для оформления ипотеки под уже имеющееся жилье, потенциальному заемщику придется пройти следующую процедуру:

  • собрать необходимые документы, заполнить заявку и предоставить все в отделение банка;
  • дождаться решение о возможности получения денег;
  • подготовить документы на залог;
  • дождаться окончательного, с учетом предоставленного залога, решение от банка;
  • подписать кредитную документацию (договор по кредиту, обеспечению, страховому полису);
  • получить кредит.

Ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости ↑

В большинстве случаев к ипотечному кредитованию прибегают те, кто не имеет в собственности квартиры (дома, дачи, гаража и т.д.).

Их цель приобретение недвижимости. Залогом в данном случае выступает жилье, которое будет куплено.

Максимальная сумма по таким займам определяется индивидуально, но может достигать 90 000 000 рублей, период кредитования 20-30 лет (на досрочный возврат запрета нет). Ставка по займу от 13,0% годовых.

Обязательным условием получения ипотеки для приобретения недвижимости – это платежеспособность заемщика и его кредитная история.

Требования к заемщикам ↑

Основными требования к клиенту, который подает документы на оформление кредита, являются:

  • гражданство РФ (не для всех банков, исключение Райффайзенбанк);
  • постоянная или временная регистрация;
  • фактичекское проживание в регионе присутствия банка;
  • наличие работы и стажа;
  • положительная кредитная история;
  • наличие стационарных телефонов.

К ипотечному кредитованию могут привлекаться созаемщики (супруг, родственники).

Документы ↑

Для получения кредита, будущий заемщик готовит основой пакет документов, состоящий из:

  • анкеты всех участников сделки (заемщика, созаемщика);
  • паспорта заемщика (созаемщика);
  • документов по доходам;
  • документов, подтверждающих трудовую деятельность;
  • документов по залогу.

Банк может запросить дополнительные документы (документы о семейном положении, наличие детей и др.).

Процентные ставки ↑

Плата за пользование ипотекой зависит от нескольких параметров:

  • срока и суммы кредитования;
  • ликвидности залога;
  • платежеспособности клиента;
  • статуса клиента (зарплатный клиент, заемщик, который ранее оформлял кредит);
  • отказа от страхового полиса и др.

Кредитные учреждения прописывают минимальные базовые ставки, которые не всегда удается отстоять заемщику.

Сегодня оформить кредит под залог жилья можно от 13,0-16,0% в год.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сумма по ипотечному нецелевому кредиту, который может оформляться на любые цели, зависит от дохода заемщика (созаемщика), состояния недвижимости, которую передают будущие клиенты в банк.

Максимальные лимиты по кредитованию выглядят следующим образом:

  • Сбербанк – до 60% от оценки жилья, не более 10 000 000 рублей;
  • Россельхозбанк – до 50% от оценки жилья, не более 10 000 000 рублей;
  • МКБ – до 80% от оценки жилья, не более 30 000 000 рублей;
  • Райффайзенбанк – до 85% от оценки жилья, не более 26 000 000 рублей.

Сроки ↑

Ипотечные кредиты – это долгосрочные займы, которые предоставляются на длительный период. Обычно сроки зависят от платежеспособности клиента, залога и могут достигать 10-25 лет.

Но заемщик в любое время может погасить заем досрочно, мораторий на такую операцию банки не устанавливают.

Для досрочного погашения или частичной выплаты кредита, необходимо всего лишь уведомить банк о своем намерении и внести в указанную дату оговоренную сумму средств.

Как погашать кредит? ↑

Погашать ипотечный кредит можно дифференцированными либо аннуитетными платежами (в зависимости от условий договора).

Выплачивается задолженность ежемесячно, не позднее даты указанной в графике платежей.

Вносить платежи можно любым удобным способом: через кассу, иные платежные системы банка или через сторонние организации.

Оплачивая кредит в иных финансовых учреждениях (почтовые отделения, кредитно-финансовые компании) необходимо помнить о дополнительных комиссиях за перевод средств, а также о сроках перечисления, которые могут составлять от одного до пяти рабочих дней.

Преимущества и недостатки ↑

Основными преимуществами такого кредитования являются:

  • можно получить достаточно крупную сумму средств;
  • в сравнение с другими программами кредитования, ипотека предоставляется под низкие проценты;
  • займы выдаются на длительные сроки (период кредитования может достигать 20-25 лет).

Не лишены такие займы и недостатков, главные из которых, сложная и длительная процедура оформления, а также не каждому заемщику удастся оформить ипотечный заем под залог недвижимости.

Клиент должен не только подтвердить свою платежеспособность официальными документами, но и иметь положительную кредитную историю.

creditzzz.ru

Ипотека под залог имеющейся недвижимости - получить

Найти крупную сумму в долг на несколько лет под минимальный процент – реально, если есть ликвидный объект. Действуют программы ипотеки с оформлением под залог имеющейся в частной собственности недвижимости.

Подбор ипотечного кредита Мы поможем быстро подобрать и сделать заявку на ипотеку по Вашим условиям. Узнайте, на какую сумму кредита Вы можете рассчитывать. Заполните онлайн-заявку и с Вами обязательно свяжется ипотечный консультант.

Вместо поисков недорогого займа в отделениях банков заполните несколько строк – консультант подберет дешевые кредитные предложения по вашим требованиям. Обязательно оставьте номер телефона или электронный адрес для связи. Укажите размер запланированного займа, срок и регион, чтобы подобрать подходящие продукты.

Преимущества среднесрочных займов под жилье: 5 причин оформить

Базовые условия ипотеки с выдачей под залог недвижимости – в общей таблице. После перехода на станицу кредитора ознакомьтесь с подробными параметрами кредитного договора, требованиями к обеспечению. Отправляйте заявки на несколько программ – шансы на быстрое оформление возрастут!

Получение ипотечного кредита по низкой ставке под залог имеющейся собственной недвижимости – это оптимальный вид кредитования, если:

  • Нужен крупный кредит на длительный срок.
  • Покупаете недвижимость, и не хватает небольшой суммы.

Размер: крупные суммы

Размер ипотеки напрямую зависит от качества имеющейся квартиры, оформляемой под залог. Под жилье в престижном районе большого города и отличном техническом состоянии выдадут ссуду в размере до 80% от действительной стоимости квартиры.

Меньше максимальная сумма при выдаче ипотечного кредита под квартиры в старых домах, дачи, расположенные в частном секторе и небольших городах. На выбор заемщика банки предлагают оформление от 20 до 60% от реальной цены квартиры в кредит.

Ставки: на минимуме

Главное преимущество ипотеки – сниженная процентная ставка. Стоимость пользования кредитными деньгами ниже, чем при получении потребительской ссуды, на 5 – 7%. Цена кредитного продукта снижается при минимальном уровне риска: удовлетворительном объекте и коротком периоде кредитования. Чтобы получить льготную ставку, оформляйте ипотечный займ на минимальный срок – до 3 лет.

Срок: на десятилетие

Оформление под залог собственного имеющегося имущества отличается от классической ипотеки сроком действия договора. В стандартном продукте предусмотрено кредитование на длительный период – до 25 лет. Залоговый ипотечный кредит выдают на период до 10 лет, максимум – на 15 лет.

График погашения: комфортный

Предусмотрен удобный способ возврата долга. Рассчитывается минимальный регулярный платеж, к которому ежемесячно добавляют сумму начисленных процентов. По собственному решению клиент может увеличивать размер погашения. Обратите внимание на возможность досрочного закрытия задолженности.

Обеспечение: на выбор клиента

Кроме квартир, как обеспечение ипотечного договора банки принимают:

  • Долевые части в квартире или частном доме.
  • Землю.
  • Хозяйственные постройки, гаражи.
  • Нежилую недвижимость.

Процедура и условия выдачи кредитных продуктов

Процедура получения кредита – стандартна. После одобрения заявки собирают необходимые документы, подписывают договор и получают деньги. Самый длительный этап – поиск подходящей ипотечной ссуды. Используйте сервис дистанционной подачи анкеты – выиграйте время.

frombanks.ru

Кредит под залог, имеющейся недвижимости

Яндекс.Директ

В настоящее время кредиты пользуются большой популярностью среди населения и тесно переплетаются со всеми аспектами нашей жизни. Вы можете получить кредитную карту, по которой можно совершать покупки, когда деньги до зарплаты уже закончились; заём на образование, когда средств не хватает, но хочется обеспечить себе либо своему отпрыску светлое будущее; кредит на машину, если ездить надо уже сейчас, а возможности приобрести автомобиль нет (имеется возможность взять как новый, так и подержанный автомобиль); на расширение бизнеса требуются деньги, а деньги все в обороте, а может необходимо купить удобрение или семена. Кредиты, связанные с недвижимостью, также обретают популярность, ведь для большинства это, по сути, единственный способ получить большую сумму денег за один раз. Такие займы бывают двух типов: кредит под залог имеющейся недвижимости и кредит под залог приобретаемой недвижимости (другими словами, ипотека). Сегодня статья на cryptopilot.ru расскажет о кредитах под залог.

Если вы хотите купить квартиру, а копить годами нету желания – следует обратиться в банк. Кредит выдается под достаточно невысокую процентную ставку с возможностью получения льгот для молодых семей, а кроме того часто проходят акции с еще более низкими ставками. Комфортные условия вызваны тем, что банк ничем не рискует – в случае пропуска платежа на вас налагается штраф, а в худшем случае банк может через суд отобрать заложенную недвижимость и реализовать её по рыночной стоимости. Таким образом, нужно трезво оценивать свои возможности, необходимость займа. Очень важно прочитать договор и разобраться во всех его пунктах, так как вы берете на себя обязательства и большую ответственность (вложенные деньги вам никто возвращать не будет). Так же существует и множество других рисков, таких как дефолт, экономический кризис, война, природные катаклизмы и многое другое.

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Пожалуй, это один из самых универсальных кредитов с выгодной процентной ставкой. Конечно же, он больше подойдет для получения крупной суммы, хотя на маленький кредит не то чтобы бессмысленно, вам просто его никто не предоставит, в банке установлена минимальная сумма кредита и в среднем она от одного миллиона рублей. Максимальный же предел установлен до десяти миллионов. Процентная ставка даже довольно невелика (правда, всё равно больше, чем при залоге покупаемой недвижимости), относительно таких же кредитов, но без залога. Обусловлено это тем, что банк, разумеется, сильно не рискует, под залогом находится именно ваша квартира, которую в случае отказа выплачивать кредит могут конфисковать через суд. Естественно, это может произойти не по вашей вине, ведь экономика штука прихотливая. Такой кредит обычно берут по двум причинам:

  • Покупка квартиры/дома, которые не кредитуются банком. В таком случае вы покупаете одну квартиру, а в качестве залога предоставляете другую, однако продать её уже нельзя, придется обращаться в банк за разрешением.
  • Деньги тратят на развитие бизнеса. Это более выгодный вариант, чем кредит без залога, так как процент будет значительно меньший, а сумма и срок кредитования повыше. Кроме того, банк скорее даст заем, если будет знать конкретные цели, а также  сможет отследить, на что тратятся деньги.

При данном виде кредита банки более тщательно проверяют клиентов, хоть недвижимость и находится под залогом, но обращение в суд может затянуться на долго, так как понадобится в этом случае подача двух исков: 1) на выселение лиц, проживающих в данной квартире, доме; 2) на взыскание самого залога. Собственно, из-за этого и вызвано на 1-2% большая ставка, чем при залоге приобретаемой недвижимости.

Яндекс.Директ

Кредит под залог приобретаемой недвижимости в разных банках можно получить по слегка отличающимся условиям, но есть ряд одинаковых.

  • Кредитная ставка в среднем от 13 до 18% годовых и часто зависит от срока, на который будет браться кредит.
  • Валюта может быть как в рублях, так и в долларах и евро. Однако в разных банках может быть только в рублях.
  • Максимальная сумма до десяти миллионов, а минимальная ограничена суммой в один миллион. Однако сумма может еще ограничиваться стоимостью самой недвижимости, так как кредит не может быть больше этой самой суммы.
  • Срок кредита обычно от одного до десяти лет.
  • Залог может обеспечиваться квартирой, жилым домом, земельным участком или гаражом. Иногда позволяется предоставить в залог недвижимость членов своей семьи либо друзей, однако в данном случае заемщик сам ничем не рискует.
  • Дополнительные комиссии за выдачу кредита не взимаются.
  • Выплаты происходят ежемесячно равными платежами.
  • Решение банка обычно осуществляется от пяти до десяти рабочих дней.

Требования к заемщику для получения кредита под залог недвижимости:

  • Необходимо быть гражданином Российской Федерации.
  • Заемщику на день подписания договора должно быть не менее 21-го года, а максимальный срок в день последней выплаты по кредиту не должен превышать 65-ти лет, однако в некоторых банках встречается и до 75.
  • Требования к стажу работы – не менее шести месяцев на последнем месте работы. Однако бывают и дополнительные условия, как например, общий стаж работы за последние пять лет — не менее одного года.
  • Возможность привлечения созаемщика, доход которого учитывается при принятии предельно допустимой суммы кредита.

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Заявление-анкета на предоставление банком займа.
  • Паспорт гражданина РФ, а также часто допускаются другие документы подтверждающие личность, либо обязательно наличие сразу обоих.
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние клиента. Часто необходима копия трудовой книжки, заверенной работодателем, либо копия трудового договора с текущего места работы.
  • Документы по обеспечивающему кредит залогу недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — оформить

Перед тем как брать кредит, очень важно тщательно всё взвесить и обдумать, так ли необходимо брать заём. Рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми условиями договора, очень важно понять все его пункты. Если при прочтении возникнут вопросы, лучше лишний раз спросить сотрудника банка, чем принять ошибочное решение. Всегда помните, что вы рискуете своей недвижимостью и, в худшем случае, судебный процесс затянется на длительное время, а вы в конечном итоге проиграете. Также следует помнить, что какими бы выгодными условия займа не казались, процент переплаты в конечном итоге выльется в очень большую сумму и может даже превышать величину самого кредита. Будьте осторожны и всегда обращайтесь только к крупным банкам, которые имеют многолетний опыт работы.

Яндекс.Директ

cryptopilot.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.