Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода


Вопрос: Хочу взять кредит в Сбере на свои нужды под залог квартиры. Всего 450 000 рублей. Но по 2-НДФЛ у меня проходит совсем уж смешная цифра — даже смысла запрашивать эту справку нет.

Платят «серую» зарплату, подтверждать ее документально начальник отказывается. Но, сказал, что по телефону подтвердит столько,  сколько надо. Из дополнительных доходов – есть алименты, могу предоставить выписку со счета, если это поможет получить нужную мне сумму. Можно ли получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов?

Ответ: Получить кредит в Сбербанке без подтверждения доходов, к сожалению, могут лишь те, кто получает зарплату на карту этого кредитного учреждения. Даже в том случае, если в залог идет квартира.

В качестве подтверждения доходов Сбербанк принимает:

  1. Справку 2-НДФЛ;
  2. Справку по образцу госучереждения;
  3. Справку о размере пенсии;
  4. Прочие документы.

Казалось бы, именно в прочих документах, подтверждающих доход, и может быть найден выход! Но, нет. На данный момент Сбербанк не принимает даже справку в свободной форме или по форме банка.

Перечень документов, которые подтверждают финансовое состояние заемщика можно скачать на официальном сайте Сбербанка.

Хотя перечень довольно длинный, возможностей подтвердить фактический доход он дает не очень много. Официальный – да, реальный – нет.

Основной доход подтверждается справкой 2-НДФЛ или справкой по форме госучреждения (если выдача 2-НДФЛ ограничена). Для предпринимателей – это налоговая декларация.

Все дополнительные доходы, такие как доходы от аренды, должны быть так же официальными. Многие банки принимают в расчет и неофициальные доходы от сдачи недвижимости в аренду. В Сбербанке такая возможность не предусмотрена.

Зато предусмотрены альтернативные способы документально подтвердить наличие такого дополнительного источника дохода:

  1. Договор аренды до окончания которого осталось не менее года,
  2. 3-НДФЛ.

Есть и определенный перечень поступлений, который Сбербанк НЕ рассматривает в качестве источников доходов клиента. Стоит упомянуть, что большинство их этих поступлений не учитываются при расчете платежеспособности и в других банках.

Что важно в вашем случае, алименты не будут учитываться при расчете платежеспособности. Связано это с тем, что эти деньги рассматриваются как целевые (на ребенка), перенаправить их на погашение кредита нельзя.

Небанковские кредитные учреждения в этом вопросе не так принципиальны, а вот банки, тем более крупные, строги.

Если взять кредит в Сбербанке без подтверждения доходов не получится, то со справкой 2-НДФЛ, даже если там проходит совсем небольшая, но официальная сумма оплаты труда.

Рассчитать свои возможности позволит все тот же официальный сайт Сбербанк. Дело в том, что при длительном кредите (а срок этот до 20 лет) платеж будет совсем небольшим. Это позволит пройти по доходу даже с маленькой официальной зарплатой.

Есть еще одна загвоздка. Минимальная сумма кредита под залог жилья в Сбербанке составляет 500 000 рублей. Но и это решаемо. Можно оформить полмиллиона, а «лишними» 50 000 рублей сразу сделать досрочное погашение.

Итак, с каким же минимальным подтвержденным доходом можно рассчитывать на кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Давайте «прикинем».

В случае, когда сумма кредита минимальна, вопрос о достаточной залоговой стоимости жилья обычно не стоит. Но все же надо помнить, что банк выдаст не более 60% от среднерыночной цены жилья.

Пример расчета

При расчете 500 000 рублей на 20 лет платеж составит около 7 000 рублей, минимальный доход – около 13 000 рублей. При меньшей сумме дохода, появляется сообщение о том, что требуемая сумма недоступна.

Хотя Сбербанк и предлагает довольно выгодные условия по кредиту под залог жилья, если никак не получается получить нужную сумму именно в этом банке, можно попытаться сделать это в более лояльных к подтверждению дохода банках. Но ставка, естественно будет выше.

Условия банка Дельта Кредит, который выдает кредиты как самостоятельно, так и через своих партнеров (например, Тинькофф — как взять кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке; или Альфа банк — как взять кредит под залог недвижимости в Альфа-банке), позволяют получить те же 500 000 рублей под залог жилья по одному паспорту.

Но дело в том, что сумма не такая большая. Сопутствующих расходов будет достаточно. Это как раз тот случай, когда кредит по большей ставке без залога может в результате обойтись дешевле.

Неплохим выходом из ситуации, если все-таки остановить выбор на Сбербанке, было бы привлечение созаемщика. Только созаемщик должен быть с «белым» доходом.  Так как квартира в залог идет ваша, риски участия в сделке привлеченного лица минимальны. Но все же охотнее соглашаются помочь обычно родственники.

pravila-deneg.ru

Вопрос: Нужно 1 500 000 рублей, знаю, что без обеспечения такую сумму мне не дадут. Готов заложить квартиру. Справки о доходах на руках были, но толку от них нет – одобряют гораздо меньшую сумму, чем мне нужно. Где-то 650 000 рублей, где-то даже 450 000 рублей. Где можно взять кредит под залог недвижимости без всяких справок о доходах?

При кредитовании под залог недвижимости на одобряемую сумму влияют два фактора:

  1. Рыночная стоимость недвижимости (залоговая будет меньше, но рассчитывается относительно именно средней рыночной стоимости),
  2. Платежеспособность заемщика (способность обслуживать кредит).

Третьим фактором можно считать максимальную сумму, предусмотренную конкретной программой кредитования. Но при сумме в полтора миллиона — речь об этом не идет.

В том, что одобряется меньшая сумма, виноваты не справки, а высокий ежемесячный платеж. Скорее всего, он составляет сумму свыше половины среднемесячного дохода.

При возможности обслуживания двух потребительских кредитов одновременно, теоретически, можно было бы оформить:

  • 2 кредита по 750 000 рублей,
  • 3 кредита по 500 000 рублей.

Но с недвижимостью это не проходит. На жилье будет наложено обременение. Жить в квартире можно будет так же, как и раньше. А вот повторно оформить ее в залог (да еще так, чтобы банк ничего об этом не узнал) уже не получится.

К слову, и оформление множества одновременных потребительских кредитов не всегда лучшая идея.

В случае с очень дорогими объектами, возможен залог по двум и более кредитным обязательствам.

Но максимальная сумма кредита будет все равно ограничиваться вашей платежеспособностью.

Остается работать над платежеспособностью. В большинстве банков высчитывается соотношения чистого дохода к размеру потенциального ежемесячного платежа.

Чистый доход = подтвержденные доходы – обязательные расходы

К обязательным расходам относятся платежи по другим кредитам. Иногда к ним причисляют прожиточный минимум на заемщика и всех его иждивенцев. Иногда – коммунальные расходы.

Честное  указание в графе «расходы» в анкете на кредит крупных сумм на еду, одежду и прочее – снижает платежеспособность. Банк и так вычтет то, что посчитает необходимым еще вычесть. Дополнительно занижать максимально доступную сумму кредита не стоит. А вот трезво оценивать свои возможности по обслуживанию долга необходимо.

Улучшить платежеспособность можно не только, занизив расходы, но и показав больше дохода. Это могут быть договора аренды, справка по форме банка, проценты по вкладам. Все, что приносит дополнительный доход.

Сложность в том, что часто – это неофициальная прибыль. Банк, не требующий подтверждения дохода, учтет весь возможный доход на основании анкетных данных. Если вы, конечно, не государственный служащий, с ними все немного сложнее.

Банки, выдающие кредит под залог недвижимости по двум документам:

Не много. Но даже у них есть опция, когда предоставление справки снижает ставку. Так что экономия времени на сборе бумажек может стоить довольно дорого в пересчете на переплату.

Естественно, даже при не предоставлении справки о доходах, расчет платежеспособности будет производиться. Делается это на основании анкетных данных и здравой логики.

Рассмотрим утрированный пример: Если ваш доход 50 000 рублей в месяц, а платить по кредиту нужно будет 150 000 рублей в месяц – кредит не одобрят и без учета справки.

Серьезное завышение дохода может быть расценено как предоставление заведомо ложных сведений. И приведет к отказу. В лучшем случае пройдет максимальный ежемесячный доход, характерный для вашей сферы деятельности.

Есть еще один универсальный метод, который позволит пройти по тому доходу «какой он есть» — увеличение срока кредита. Потребительские кредиты выдаются на 5 лет, максимум 7. Отдельные банки при залоге недвижимости увеличивают срок ссуды до 10-15 лет. Это позволит снизить платеж и получить требуемый сумму.

Банки, выдающие кредит под залог недвижимости на более чем 10 лет:

  • ТКС,
  • БЖФ,
  • Райффайзен банк,
  • Абсолют банк.

Отсюда же вытекает возможность оформить те же 1 500 000 рублей на 20-25 лет. Но для этого нужно найти лояльный к подобным сделкам банк. Они есть, но уточнять нужно на местах. Суть в переходе прав собственности между родственниками не первой линии. Квартира при этом остается во владении семьи. Но кредит оформляется на условиях обычного ипотечного – с минимальными ставками и максимальными сроками. При сроке кредита в 30 лет можно обойтись вполне средними доходами.

Кредиторы, готовые дать денег под залог квартиры и без всякого учета платежеспособности, всегда найдутся. Но проще все же предоставить хоть какую-то справку. Если с документами совсем все плохо – привлечь созаемщика. Стандартные условия банка при залоговом кредите значительно более выгодны для заемщика, чем условия небанковских кредиторов.

С учетом того, что главный риск – потеря квартиры, лучше все же играть по банковским правилам. Пусть это и займет чуть больше сил и времени.

Pravila-Deneg.ru > Кредиты под залог недвижимости > Можно ли оформить кредит под залог недвижимости в банке БЕЗ подтверждения доходов?

pravila-deneg.ru

КРЕДИТ БЕЗ ДОХОДА ПОД ЗАЛОГ

1 апр. 2018, 15:46

Требуется срочно оформить кредит без подтверждения дохода. Сложности с получение справки о доходах: работа по гражданским договорам, за рубежом, индивидуальное предприятие. Какие существуют варианты получения займа в кратчайшие сроки? Какие финансовые организации предоставляют кредитование на указанных условиях, вы узнаете из этой публикации.

Вариант 1. При отсутствии справки о доходах предлагаются варианты получения займа под залог:
  • приобретаемой недвижимости;
  • имеющейся недвижимости;
  • земельного участка для строительства;
  • нежилого (коммерческого) помещения.

Вариант 2. Кредит без справки о доходах в небольших суммах выдают микрофинансовые организации.

Самые популярные банки России по выдаче кредит под залог без справок:

  • Сбербанк Росии;
  • Газпромбанк;
  • Совкомбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ 24;
  • Райффайзенбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • Альфа-Банк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Московский Кредитный Банк.

Оформляют кредит наличными под залог:

  • Ренессанс-Кредит;
  • Восточный Экспресс-Банк;
  • Русфинанс Банк и другие.
Без справки о доходах и залога:
  • Хоум Кредит;
  • Траст Банк;
  • Промтрастбанк и другие.

Перечень микрофинансовых организаций, предоставляющих кредит без справок:

  • Домашние деньги;
  • МИГкредит;
  • Ezaem.ru;
  • Mili и другие.

В банковской практике принято выделять категории граждан, претендующих на кредит без справки о заработке:

  • Молодые семьи, решившие расширить жилплощадь собственной квартиры, или граждане, получившие в наследство/дар квартиру от родственников.
  • Начинающие бизнесмены с собственной квартирой.
  • Владельцы жилья, приобретающие землю под строительство дома.

На выбор:

  • Загранпаспорт.
  • Свидетельство СНИЛС.
  • Полис медстрахования.
  • Свидетельство о регистрации авто или техпаспорт.

Чтобы взять кредит под залог, требуется предоставить в банк:

  1. Свидетельство о регистрации собственности на закладываемую недвижимость.
  2. Фотографии квартиры (коммерческого помещения).
  3. Оценку рыночной стоимости объекта недвижимости.
  4. Договор, решение суда – подтверждение владения квартирой/помещением.
  5. Выписку из домой книги о зарегистрированных жильцах.
  6. Лицевой счет на квартиру.
  7. Справку об отсутствии задолженности по комм.услугам.
  8. План земельного участка, справка о погашении налогов – при закладе загородного участка, коттеджа, дачи.
  9. Схему расположения квартиры на поэтажном плане здания, справку с налоговой об отсутствии задолженности, договоры на тех- и энергообслуживание на офисы.
  • Сумма – от 3000 до 200 000 рублей.
  • Ставка – 7-15% в год.
  • Период погашения – до 15 лет.
  1. Размер одобряемого кредита без подтверждения дохода составляет обычно около 50% от стоимости залогового имущества. Поэтому обращаться за получением займа без справки о доходе рекомендуется только в случае получения значительных сумм.
  2. Некоторые банки принимают заявки на кредит без подтверждения дохода. Однако решение они выносят на основании данных кредитной истории.
  3. Если подтвердить доход сложно, то заявки лучше подать в ряд финансовых организаций. Так увеличивается шанс на принятие положительного решения.
  4. При испорченной кредитной истории и отсутствии справки о заработке можно обратиться к надежному и проверенному кредитному брокеру. В его обязанности входит подбор оптимального варианта получения займа и взаимодействие с банком по вопросу предоставления средств в кредит. 
Подробная информация о банках: Альфа-Банк, Восточный Экспресс Банк, ВТБ 24, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит, Росбанк, Россельхозбанк, Русфинанс Банк, Совкомбанк, ЮниКредит Банк.

Читайте также

cbkg.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.