Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит под залог квартиры документы


Потребительский кредит под залог квартиры в 2017 году - в Сбербанке условия, документы, ВТБ 24, судебная практика

С каждым годом такой банковский продукт, как кредит, становится все более популярен по целому ряду причин. Но для оформления крупных сумм в долг потребуется предоставить какое-либо обеспечение.

В качестве такового возможно будет использовать жилую квартиру. Сегодня существует целый ряд различных банков, работающих в данном направлении.

Следует заранее изучить законодательные нормы, в рамках которых заключаются соглашения данного типа. Это позволит избежать некоторых серьезных ошибок при заключении договора.

Важно внимательно изучить само соглашение перед его подписанием. Обычно всевозможные проблемы возникают как раз из-за непонимания клиентом его базовых условий.

Что нужно знать

Потребительский кредит под залог недвижимости — один из способов получить в долг крупную сумму денег без контроля со стороны банка за расходом средств.

Важно лишь помнить о необходимости трезво оценивать собственные финансовые возможности. При доходе недостаточно величины не следует заключать подобные договора.

Так как невыполнение обязательств по соглашению грозит изъятием залоговой собственностью и её реализацией с целью погашения долга перед банком.

Устанавливается обширный ряд требований к недвижимости и самому заемщику. В каждом банке они индивидуальны.

При этом кредитная компания может отказать в займе даже без объяснения причин такого решения.

Основной причиной тому является законодательная норма, согласно которой выдача кредита — право, но не обязанность банка.

Аналогичным образом обстоит дело с заемщиками. Получение средств в долг является правом физического лица.

Сам процесс оформления такого типа займа связан с множеством самых разных нюансов, особенностей. Ознакомиться с ними лучше заранее.

Наиболее важные вопросы, рассмотрение которых позволит избежать проблем в дальнейшем:

  • основные понятия;
  • условия выдачи;
  • законодательная база.

Основные понятия

Существует достаточно обширная законодательная база, которая регулирует вопрос оформления кредитного займа именно под залог квартиры.

Но для ознакомления с ней и верного понимания всех отраженных моментом необходимо заранее изучить основные термины.

В перечень таковых входит:

  • потребительский кредит;
  • залоговое имущество, залог;
  • заемщик;
  • заимодавец;
  • срок кредитования;
  • ликвидность.

Существует множество различных видов займов. Одним из самых популярных является именно потребительский кредит. Бланк договора потребительского кредита можно скачать здесь.

Подразумевается, что выдача осуществляется только физическим лицам на текущие нужды, не связанные с экономической деятельностью.

В свою очередь банк никак не осуществляет контроль за расходованием средств. Потому возможно использовать их на различные цели.

Залоговое имущество, залог — имеющаяся у гражданина собственность, предлагаемая банку в качестве залога.

Подразумевается, что в случае невыполнения обязательств по договору данное имущество будет передано в собственность банка с целью погашения задолженности по кредиту.

Осуществляется данный процесс при выполнении ряда нюансов. Прежде чем заключить соответствующий договор необходимо понимать, что несоблюдение его положений грозит лишением прав собственности.

Заемщик — лицо, которое оформляет кредит и получает денежные средства под залог. Заимодавец — непосредственно банк, который оформляет договор.

Под сроком кредитования подразумевается период, за который средства должны быть полностью возвращены в банк.

Ликвидность — подразумевается возможность продажи имущества, получение за него определенной суммы денег.

Условия выдачи

Сегодня для выдачи данного кредита конкретному физическому лицу должны быть выполнены определенные условия.

Касаются они самого заемщика и недвижимого имущества в виде жилья. Непосредственно к заемщику предъявляются требования следующего порядка:

Возраст Более 21 года и менее 65 лет на момент погашения кредита
Наличие постоянного источника дохода Размер его должен быть в 2 раза больше ежемесячного платежа
Определенной величины стаж По последнему месту работы
Гражданство РФ А также постоянная прописка на территории региона расположения офиса банка
Положительная кредитная история

Выше обозначен базовые требования ко всем клиентам. Но следует помнить, что в некоторых случаях возможны исключения.

Данный момент определяется индивидуально. При этом следует помнить о том, что выдача средств в долг банком является его правом.

Потому отказ может быть обозначен даже при отсутствии какой-либо видимой причины. К залоговой квартире также всегда предъявляется ряд требований.

Решающим является его ликвидность. Подразумевается, что имущество может быть продано без каких-либо особых затруднений.

Базовый набор условий, выполнение которых обязательно вне зависимости от конкретного банка:

Здание, квартира не должны находится в аварийном состоянии Износ не более 30%
Наличие всех необходимых коммуникаций Электричество, канализация, а также газ и водопровод
Наличие асфальтированной дороги рядом Возможность подъезда на автомобилей
Отсутствие юридических сложностей с оформлением данного дома в собственность Нет обременений, жилье оформлено на одного хозяина

В то же время в каждом случае банки имеет право устанавливать собственные требования, законодательно этот вопрос никак не определяется.

Именно поэтому необходимо заранее со всем ознакомиться. Оптимальным решением будет предварительное посещение выбранного банка с целью избежать сложностей при оформлении данного типа продукта.

Законодательная база

Существенное количество вопросов, связанных с кредитованием под залог жилой недвижимости, устанавливается законодательно.

Важно помнить, что в случае несоответствия законодательным нормам положений соглашения могут возникнуть определенные сложности. В таком случае договор может быть попросту признан частично недействительным.

Основополагающим законодательным актом, регулирующим потребительское кредитование, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013 года.

Полная его редакция раскрывает все нюансы составления соглашений по потребительскому кредитованию. Клиенту банка стоит обязательно ознакомиться со всеми разделами данного нормативно-правового документа.

Это позволит самостоятельно осуществить защиту собственных прав, интересов, проконтролировать соблюдение законности операций.

При нарушении прав необходимо обратиться в суд. Само понятие залога как такового раскрывается в ст.№334 Гражданского кодекса РФ. Именно ГК РФ определяется вопрос использования залогового имущества.

Составления дополнительного соглашения по поводу залога в виде квартиры должно выполняться в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ.

Следует помнить, что судебная практика по потребительским кредитам под залог квартиры достаточно обширна, но при этом неоднозначна.

Потому необходимо внимательно ознакамливаться с законодательством и договором кредитования перед подписанием. Только так можно будет избежать различного рода затруднений.

Особенности получения такого займа

Существует достаточно обширный ряд особенностей, связанных именно с оформлением займа рассматриваемого типа. Именно поэтому важно с ними разобраться заранее.

К основным моментам, предварительное рассмотрение которых существенно упрощает процесс оформления, можно отнести:

  • какие документы нужны чтобы взять кредит наличными под залог квартиры;
  • банки, которые выдают такие займы в Москве:
  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Альфа Банк.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит наличными под залог квартиры

Перечень документов, которые требуются для оформления кредит под залог квартиры, различается в разных банках.

Но опять же можно выделить ряд стандартных, которые требуются почти во всех без исключения учреждениях.

Необходимо разделить перечень бумаг на две основные группы — это документы непосредственно на заемщика и на предмет недвижимости, который будет выступать в роли залога.

Непосредственно самому заемщику необходимо будет предоставить в банк «на самого себя» следующие подтверждающие документы:

  • общегражданский паспорта РФ или же иной документ, удостоверяющий личность;
  • справку по форме 2-НДФЛ или же справку по форме банка;
  • заверенная соответствующим образом трудовая книжка;
  • военный билет или иной документ, подтверждающий прохождение воинской службы, освобождения от неё.

Помимо обозначенного выше стандартного перечня могут потребоваться какие-либо специальные документы. В каждом случае все строго индивидуально.

Непосредственно на сам объект недвижимости понадобится предоставить несколько иной пакет документов.

В стандартном случае он включает в себя следующее:

  • свидетельство о государственной регистрации прав собственности на квартиру;
  • договор, на основании которого имеет место возникновение самих прав собственности — это может быть договор купли-продажи или же мены, нечто другое;
  • кадастровый паспорт на жилье, технический план помещения;
  • форма №7 и форма №9;
  • выписка из единого государственного реестра прав собственности;
  • отчет об оценке недвижимости, который произведен оценщиком.

В зависимости от сложившейся ситуации могут потребоваться какие-либо дополнительные документы. В перечень таковых стандартных сегодня входит следующее:

Заверенное нотариально согласие супруги или же супруга На осуществление сделки подобного рода
Справка-подтверждение из налоговой инспекции об уплате налога на наследование Если недвижимость была получена по наследству
Подтверждение законности перепланировки недвижимости Если подобное имеет место
Заверенное нотариусом подтверждение Того, что все проживающие в квартире лица в курсе сделки

Банки, которые выдают такие займы в Москве

Сегодня достаточно много различных банковских учреждений предлагают подобные продукты — кредит под залог квартиры. По возможности стоит обращаться именно в крупные, хорошо себя зарекомендовавшие компании.

Это позволит избежать множества самых разных проблем. На данный момент к таковым компаниям относятся следующие:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Альфа Банк».
Сбербанк

Стандартные условия кредитования под залог недвижимости в «Сбербанк» выглядят следующим образом:

Максимальная сумма 60 млн. рублей; не более 60% рыночной стоимости недвижимости
Срок кредитования 20 лет
Комиссия за оформление кредита Отсутствует
Валюта кредита Рубли РФ
Минимальная сумма кредитования 500 000 рублей
ВТБ 24

Условия кредитования в ВТБ 24 под залог недвижимости выглядят следующим образом:

Величина процентной ставки 14.9%
Максимальная сумма, рублей 3 млн.
Максимальный срок кредитования, месяцев До 84
Рассмотрение заявки Не более 3 дней
Альфа Банк

«Альфа Банк» предлагает следующие условия кредитования:

Валюта Рубли
Срок кредитования 5 лет
Форма кредитования Под залог недвижимости
Обязательно поручительство
Величина процентной ставки И максимальная сумма определяются индивидуально

Возникающие нюансы

Существенные вопросы, связанные с оформлением данным способом:

  • как взять с плохой кредитной историей;
  • что будет, если не платить.

Как взять с плохой кредитной историей

В случае наличия плохой кредитной истории вероятность одобрения заявки крайне мала. Выходом может стать оформление кредита под поручительство.

Решение может стать и привлечение созаемщика. Какие-либо сложности обычно не возникают в случае обращения в региональные банк.

Что будет, если не платить

В случае невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств залоговое имущество в законном порядке, через суд изымается в пользу банка.

В дальнейшем происходит его реализация, после чего вырученные средства направляются на погашение долга. Алгоритм изъятия имущества опять же определяется индивидуально.

Все наиболее существенные вопросы отражены в законодательных нормах. Потому следует предварительно разобраться с ГК РФ, федеральными законами.

pravopark.ru

Хотите взять кредит под залог квартиры — подумайте!

Есть ситуации, когда возникает срочная нужда в крупной сумме денег, а имеющихся средств явно не хватает и даже помощь родственников и  друзей не решают вопроса. Тривиальная идея обращения в банк за кредитом отягощается тем, что для получения требуемой сумм, нужны документы, подтверждающие Вашу платежеспособность. Если предоставить такие документы невозможно, остается одно — взять кредит под залог квартиры.

Плюсы и минусы решения взять кредит под залог квартиры

Действительно, при возникновении ситуации с крупным займом, взять кредит под залог квартиры — единственно реальное решение и к плюсам этого способа кредитования относится то, что он прост и понятен, правда имеет свои нюансы:  как преимущество – получение нужной суммы в короткий срок без подтверждения финансового положения, недостаток — квартира в залоге у банка и, в случае нарушения Вами договора, ее могут продать.

Если сравнивать с потребительским займом, кредит с залогом квартиры  выглядит привлекательнее — ставка 13-15% годовых, а сумма займа будет значительно меньше. так как величина займа рассчитывается банком по оценочной стоимости Вашей недвижимости, а уровень доходов будет второстепенным критерием.

Для заимодавца возвращение денег путем продажи залога — не самый  выгодный вариант — квартира хоть и обладает немалой стоимостью, особенно в больших городах, ликвидность залога не настолько хороша, как хотелось бы и банку и заемщику. Продажа на аукционе недвижимости “съедает” часть стоимости, да и времени требует немало. Если учесть, что  сумма Вашего кредита не будет больше  определенного процента (70-80%) от реальной стоимости залога после оценки квартиры. Оценка тоже проводится специалистом банка, поэтому и стоимость окажется явно ниже рыночной.

Именно из-за разницы в цене банки предпочитают использовать как залог недвижимость в столичных и крупных городах. Если у Вас дом в деревне или квартира в некрупном городе, то банк, скорее всего ужесточит условия кредита. А если квартира еще и единственная жилплощадь неблагополучного заемщика, то выселить его будет почти невозможно. Банк при оформления залога, скрупулезно анализирует права заемщика на недвижимость, учитывая права всех собственников, в том числе и не достигших совершеннолетия детей. Два основных правила, важных для получения кредита – жилплощадь должна быть в единоличной собственности заемщика и быть ликвидной. В случае использования квартиры как залога, требуется заключить с банком договор на ипотеку, с условием, что невыплата вами долга, переводит жилплощадь в имущество банка.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит под залог квартиры

Перечень документов для того, чтобы Вам позволили  взять кредит под залог квартиры, включает личные документы, выписка из ЕГРП,  документы на право собственности на залоговую квартиру, документы из БТИ, выписка из домовой книги, справка об отсутствии задолженностей  по коммунальным платежам. Оформление кредита займет примерно пять рабочих дней. Сначала банковский оценщик нанесет Вам визит, затем Вас  пригласят в банк, уточнят условий  кредита и суммы займа. Последует  тщательная проверка сотрудниками банка. Ваше согласие с  условиями кредита, отсутствие претензий  банка к предоставленными Вами документам — последний этап, после этого можно подписывать договор  займа и получить свои деньги.

berichnow.ru

Список документов для залога

В том случае, если у заемщика присутствует полный пакет документов, с момента начала работы до получения денежных средств потребуется не более 7 рабочих дней. В случае отсутствия каких-либо документов оформление кредита может занять больше времени. При необходимости, возможен ускоренный сбор пакета документов нашим представителем.

Ознакомиться с услугой по сбору документов

Документы для залога квартиры, комнаты, доли

  • Паспорта собственников (копии всех страниц);
  • Свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • Документы - основания выдачи свидетельства о собственности (договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, решение суда, акт приема-передачи);
  • Документы БТИ: кадастровый паспорт, экспликация, поэтажный план, либо Технический паспорт и кадастровый паспорт (срок действия документов – 5 лет, если не указано иное);
  • Выписка из домовой книги, либо Единый жилищный документ – ЕЖД (действительна 1 месяц);
  • Копия финансово-лицевого счета, либо Единый жилищный документ - ЕЖД (действительна 1 месяц);
  • Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам, либо Единый жилищный документ – ЕЖД (действительна 1 месяц);
  • Выписка из ЕГРП (выдается Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве/ Управлением Федеральной регистрационной службы по Москве или Московской области, действительна 1 месяц);
  • Водительское удостоверение либо справки из Наркологического и Психоневрологического диспансеров (действительны 6 месяцев);
  • Свидетельства о браке, разводе, рождении детей.

Документы для залога коттеджа, таунхауса

  • Паспорта собственников;
  • Второй документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о праве собственности на дом;
  • Свидетельство о праве собственности на земельный участок;
  • Документы - основания выдачи свидетельства на дом (договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, решение суда, акт приема-передачи);
  • Документы - основания выдачи свидетельства на земельный участок (договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, решение суда, акт приема-передачи);
  • Документы БТИ: технический, либо кадастровый паспорт, экспликация, поэтажный план, кадастровый планземельного участка;
  • Выписка из домовой книги (действительна 1 месяц);
  • Копия финансово-лицевого счета (действительна 1 месяц);
  • Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (действительна 1 месяц);
  • Выписка из ЕГРП (выдается Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве/ Управлением Федеральной регистрационной службы по Москве или Московской области, действительна 1 месяц).

Документы для одобрения ипотеки

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Карточка пенсионного страхования;
  • Документы об образовании;
  • Свидетельства о браке (если был), о разводе (если был), свидетельства о рождении детей (если есть);

Документы для срочного выкупа

  • Паспорта собственников;
  • Второй документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Документы основания выдачи свидетельства (договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, решение суда, акт приема-передачи);
  • Выписка из домовой книги, либо Единый жилищный документ (ЕЖД);
  • Выписка из ЕГРП (Заказывается в регистрационной палате г. Москвы, либо М.области).

city-investor.ru

Кредит ПОД ЗАЛОГ недвижимости

Если вы решили гарантировано получить одобрение по заявке на кредита от банка, стоит подумать о том, какое обеспечение вы сможете предоставить кредитору. Наиболее выигрышным вариантом для получения нужной суммы наличных в качестве займа подойдет обеспечение в виде недвижимого имущества, точнее, квартиры. Конечно, залогом может стать и автомобиль, но к такому обеспечению банки относятся гораздо строже, выставляя к объекту высокие требования по состоянию машины.

В банковской практике присутствуют случаи, когда для оформления кредита не приходится собирать целую кипу бумаг и справок, но это возможно лишь тогда, когда запрашиваемая сумма займа намного ниже оценочной стоимости жилья.

Какие документы для залога квартиры могут понадобиться

До похода в банк заемщику стоит заранее собрать весь пакет документов для залога квартиры. В таком случае кредитор сможет вынести свое решение по вашей заявке в течение 1-3 дней. Что именно должно входить в документы для залога квартиры:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Второй документ, который бы подтвердил личность заявителя (водительское удостоверение или загранпаспорт).
  3. Дополнительные документы (идентификационный код, СНИЛС).
  4. Финансовые отчеты или справки, которые могли бы подтвердить доход. Обычно берутся показатели за последние 6 месяцев: декларация из налоговой, НДФЛ/2 или справка с работы о заработной плате).
  5. Копия трудовой книжки. Важно, чтобы на последнем рабочем месте будущий заемщик отработал минимум 3 месяца.
  6. Подтверждение семейного положения. Свидетельство о браке или его расторжении.
  7. Документы для залога квартиры на сам объект – бумаги, которые могут подтвердить ваше полное и единоличное право на владение имуществом (купчая, дарственная, завещание).
  8. Кадастровый паспорт.
  9. Справка о числе прописанных в квартире и их статусе.
  10. Справка с налоговой службы об отсутствии задолженности по налогу на имущество.
  11. Справка о наличии/отсутствии арестов или обременений на жилье.
  12. Дополнительные документы: иногда банки запрашивают и другие сведения для подтверждения платежеспособности.

Документы для залога квартиры стоит собирать только в том случае, если сам объект полностью удовлетворяет требования кредитора: не находится в здании, которое собираются сносить или реставрировать, имеет жилое и ухоженное состояние, на квадратных метрах жилплощади не прописаны несовершеннолетние лица или инвалиды. В случае наличия перепланировки жилья на изменения должны иметься соответствующие разрешения.

Предоставив полный пакет документов для залога квартиры будьте готовы к тому, что банк захочет и самостоятельно проверить представленные сведения по поводу самой недвижимости: не находится ли квартира в обременении уже сейчас, количество прописанных людей, чистоту юридической сделки, на основании которой вы и стали владельцем этого имущества.

Особенности сбора документов для залога квартиры

  • Все документы для залога квартиры можно разделить на 2 части: стандартные сведения о самом заемщике и информация об имуществе. Чем дороже будет оценена квартира, тем больше шансов у заемщика на одобрение кредита в запрашиваемом размере. Также, собрав документы для залога квартиры, можно быстро и выгодно оформить нужную сумму денег на развитие или открытие бизнеса, что достаточно сложно получить без высоколиквидного обеспечения.
  • Дополнительно мужчинам до 27 лет понадобится предоставить военный билет, а бизнесменам – выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Требования к уровню дохода и стажу каждый банк устанавливает индивидуально, иногда для получения займа необходимо предоставить номер стационарного телефона на работе.
  • Получить кредит смогут лишь заемщики, достигшие 21 летнего возраста и имеющие прописку в зоне присутствия конкретного банка.
  • Даже при полном пакете документов для залога квартиры вам удастся получить на руки лишь до 80% от оценочной стоимости жилья, но чаще эта цифра достигает лишь 50-60%.
  • До полного погашения кредита заемщик не сможет оформить еще один займ под эту же квартиру в другом банке.
  • Если заемщик находится в браке, то от супруга или супруги потребуется разрешение на произведение залога.

Владельцам только доли квартиры почти не удается получить кредит с таким обеспечением, исключение лишь составляют кредиты для выкупа остальной части жилья.

mos-zalog.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.