Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит под залог недвижимости в альфа банке


Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке: условия, как оформить

Каждому клиенту банка доступны широкие возможности оформления денежных займов на целевые нужды. Многие банки и МФО предоставляют большое количество предложений по кредитам, поэтому клиенту достаточно легко определиться с наиболее подходящей для себя программой. Не теряет своей востребованности сегодня займ под залог жилья.

Как же оформляется заем под залог недвижимости в Альфа-Банке – одном из самых крупных российских финансовых учреждений?

Особенности займа под залог

Кредит под залог квартиры в Альфа-Банке – это одна из наиболее популярных банковских программ кредитования физических и юридических лиц на различные цели, по которой клиенты могу воспользоваться ссудой от 600 тыс. рублей, планомерно погашая эту сумму в течение длительного срока – до 30 лет. При этом кредит под залог Альфа-Банк выдает под приемлемый для частных граждан и корпоративных клиентов процент – от 13,99% годовых. Сумма определяется ее соотношением к стоимости самого объекта недвижимости, который передается в Альфа-Банк под залог – до 60% (до 50% на потребительские нужды).

Условия

Фактически, все работающие граждане в России имеют возможность оформить кредит под залог квартиры в Альфа-Банк. Условия кредитования заключаются в том, что заемщик может получить финансовый транш исключительно на следующие нужды:

  • покупку нового объекта недвижимости;
  • проведение капитального и косметического ремонта на территории объекта жилья;
  • оплату крупных потребительских приобретений под залог жилья.

Преимущества кредитной программы

К очевидным преимуществам реализации кредита эксперты причисляют такие особенности:

  • отсутствие ограничений среди аудитории клиентов – заемщиком могут стать широкие слои населения в РФ;
  • оперативная процедура оформления запроса – в Альфа-Банке это возможно за 3-5 дней;
  • невысокая процентная ставка (от 13,99% – определяется на основании справки о доходах);
  • лояльные требования к заемщикам и объектам жилья, которые сдаются в залог в Альфа-Банк;
  • вхождение самого банка в ТОП-5 банковских учреждений в России, что гарантирует клиентам надежность и безопасность финансового взаимодействия.

Требования к заемщикам и объектам недвижимости

Кто может стать участником программы кредитования в Альфа-Банке? Требования к претендентам достаточно просты, и сводятся к следующи позициям:

  • потенциальный заемщик может быть гражданином России или другой страны;
  • возраст заемщика – от 21 до 70 лет на момент окончания срока погашения займа;
  • заемщик должен иметь образование не ниже среднего;
  • трудовой стаж будущего заемщика должен быть больше, чем 12 месяцев, при этом, на последнем месте работы он должен проработать не меньше 4 месяцев.

Стоит знать!

Для оформления кредита в Альфа-Банке под залог квартиры клиенту не обязательно быть временно или постоянно прописанным по адресу нахождения данного объекта недвижимости.

Какие требования выдвигаются к объекту? Можно получить кредит в Альфа-Банке под залог недвижимости, который соответствует следующим критериям:

  • подключение к системам электрического/парового/газового снабжения;
  • подключение к канализационной системе;
  • размещение на железобетонном, каменном, кирпичном фундаменте;
  • наличие горячего и холодного водоснабжения в санузлах и кухне;
  • наличие исправной сантехники, хорошее состояние дверей, окон (для квартир на верхних этажах – и крыши);
  • дом (частный или многоквартирный) не должен иметь статус ветхого или аварийного и не подлежит сносу;
  • в доме не планируется проводить капитальные ремонтные работы и отселять жильцов.

Какие документы нужны

Для подачи заявки клиент должен собрать следующий пакет документов:

  • паспорт (гражданина РФ или другого государства) с актуальной пропиской;
  • сведения о залоговом объекте;
  • справки о доходах за последние 6 месяцев;
  • справки с места работы, на которой клиент является штатным работником не менее 4 месяцев;
  • выписка из Бюро кредитных историй.

Процедура оформления

Процесс оформления кредита состоит из нескольких поэтапных шагов:

  1. Обращение в ближайшее банковское отделение с пакетом необходимых документов;
  2. Проверка работником банка представленных в документах данных в течение 3-5 дней;
  3. В случае одобрения заявки потенциальный заемщик приглашается в банк для дополнительного согласования условий кредитного договора между банком и клиентом.

При этом для пользователей есть возможность в Альфа-Банке оформить кредит онлайн с помощью предварительной заявки. На официальном сайте организации представлена специальная форма для заполнения данных. Благодаря кредитному калькулятору Альфа-Банка можно сразу посчитать, во сколько примерно обойдется займ.

Как погашать

Как правило, погашение происходит равными суммами по графику. При этом банк предполагает возможность оплаты ежемесячных платежей уже с первого месяца погашения тела кредита. Если заемщик хочет погасить свой долг в полном объеме, он может сделать это по предварительному уведомлению банка (за 15 дней), дополнительно оплатив банковскую комиссию и другие издержки за досрочную оплату.

Таким образом, при относительно небольших затратах на сбор документов, кредит под залог недвижимого имущества в Альфа-Банке позволяет получить необходимые средства на покупку и ремонт жилья, осуществление иных крупных и дорогостоящих покупок. Он доступен для широкого круга граждан с официальным подтверждением дохода. Кредит оформляется в течение 3-5 дней, поэтому есть возможность оперативно получить деньги.

Также почитайте статьи:

Оцените, пожалуйста, статью:

alfamybank.ru

Вопрос: Хочу взять кредит на покупку жилья под залог этого самого жилья. Совсем рядом с домом Альфа-банк. Там выгодные условия по ипотеке? Стоит туда обращаться или выбрать между несколькими банками? Вроде, банк крупный, условия должны быть как везде. Как взять в Альфа-банке кредит под залог недвижимости выгодно? Какие есть особенности?

Ответ: Сразу отметим, что нецелевые кредиты под залог недвижимости банк не выдает. Также на данный момент банк не занимается собственным  ипотечным кредитованием, вот ответ представителя кредитора на крупном банковском портале:

Альфа-банк на данный момент не выдает ипотечных кредитов

Что касается широкой продуктовой линейки на сайте Альфа-банка, то это предложения ипотечных продуктов ДельтаКредит.

О возможности кредитоваться в вашем ближайшем отделении Альфа-банка по стандартам Дельты нужно уточнить у менеджера банка. Теоретически, на клиенте отсутствие собственных ипотечных продуктов банка никак сказаться не должно. Но, по отзывам, в отдельных регионах с подачей заявки все немного не так. Возможно, со временем бизнес-процессы наладятся. Сейчас ситуация разнится по регионам – где-то возможность оформить кредит через Альфа банк есть, а где-то её нет.

Альтернативой может служить обращение в Росбанк. Он так же выдает ипотеку по стандартам Дельты. Сравнить условия имеет смысл с другими крупными кредиторами – Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанком. У них собственные ипотечные программы, а значит, что условия разнятся и можно выбрать оптимальные для себя. Все же продукты Дельты, хоть и многообразны, но стандартны при оформлении во всех банках-партнерах.

Так что же из себя представляют ипотечные продукты банка Дельта кредит, предлагаемые через банки-партнеры (такие как Альфа банк)? Давайте разбираться.

При покупке квартиры на вторичном рынке, ставка будет значительно ниже рыночной. То есть  будет практически такой же, какую может предложить Сбербанк.

Преимущества предлагаемой ипотеки:

  1. Льготный период для молодых семей;
  2. Возможность использовать материнский капитал как часть первоначального взноса;
  3. Возможность оформить ипотеку при неполном пакете документов;
  4. Возможность установить график платежей раз в две недели, что позволит убывать основному долгу быстрее;
  5. Возможность покупки доли в квартире;
  6. Низкий первоначальный взнос (при покупке доли от 10%, при использовании маткапитала от 5%);
  7. Возможность кредитоваться не гражданам РФ.

Недостатки программы:

  1. Рост ставки при отказе от страховок (до +4 п.п.),
  2. Рост ставки при подтверждении дохода по форме банка (+0,5 п.п.),
  3. Рост ставки при неполном пакете документов (+0,75 п.п.),
  4. Для собственников бизнеса ставка вырастет еще на 1 п.п.,
  5. Есть минимальная сумма для досрочного гашения (при внесении сумму меньше не будет пересчета).

Неоднозначная особенность ипотеки от Дельты – возможность снизить ставку при уплате единовременной комиссии. Возможность выбирать – это прекрасно! Так почему же особенность неоднозначная?

Комиссия составляет до 4% от суммы кредита. Это, с учетом цен на недвижимость, не мало. А вот заявленная минимальная ставка практически равная предложению от Сбербанка, указана уже с учетом подключения к программе выбора ставки (а еще при взносе в половину стоимости приобретаемого жилья, но в Сбербанке то же самое).

То есть, это ипотека с единовременной комиссией. Отказаться от ее оплаты, конечно, можно, но тогда ипотека будет на вполне себе среднерыночных условиях. И сильно уступать тому же Сбербанку.

Если рассматривать кредит на новостройку, то условия все те же. Можно получить ипотеку как по программе государственного субсидирования (в течение срока ее действия), так и вне этой программы (по среднерыночной ставке).

Явным преимуществом является работа с нестандартными объектами – долями, апартаментами, гаражами, нежилой недвижимостью.

Многообразие программ и их условий дает возможность конфигурировать условия ипотеки под конкретного клиента. Но сравнить, не дешевле ли будет ипотека в каждом конкретном случае, например, в Сбербанке все же стоит. Хотя бы на стадии консультирования – дополнительных расходов при этом не возникнет, а потенциальная экономия из-за длительного срока кредита колоссальна.

Pravila-Deneg.ru > Кредиты под залог недвижимости > Как взять кредит в Альфа-банке под залог недвижимости?

pravila-deneg.ru

Как взять кредит в залог недвижимости в Альфа банке

Нередко возникают ситуации, когда срочно требуются средства. Но если раньше приходилось брать в долг у знакомых, то сейчас существует широкий спектр выгодных предложений по займу от финансовых предприятий. Одним из таких кредитных учреждений является Альфа-Банк, который предлагает множество видов займов для различных целей и задач. Кредит в залог недвижимости в Альфа-Банке – на сегодняшний день один из выгодных вариантов займа среди банковских организаций РФ.

Кредитная программа Альфа-Банка удобна для потенциальных заемщиков тем, что займ не является целевым. Также кредит предоставляется для физических лиц и корпоративных клиентов, которые в качестве залога оставляют коммерческую недвижимость.

О том, как взять деньги под залог недвижимости читайте в статье:  кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

В качестве примера достоинств кредитной программы Альфа-Банка относят следующее преимущества:

  • Оперативность оформления заявки (от трех до пяти дней);
  • Минимум требований к заемщику;
  • Низкие ставки по процентам;
  • Нет ограничений по категориям граждан.

Альфа-Банк входит в десятку ведущих банковских организаций страны, что свидетельствует о доверии граждан к Альфа-Банку и плюсах кредитной программы. К недостаткам относят обязательное требование предоставить справку о доходах за последние 6 месяцев.

Условия получения кредита

Интересная статистика

По статистике Банка России, жители нашей страны в среднем тратят около 21% от своих доходов на выплату кредитов.В то время как в Германии всего 3%, во Франции – 12%, а в США — 9,1%

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке возможен для каждого гражданина страны, так как программа доступна для широких слоев населения. Но потенциальный заемщик должен быть в курсе условий оформления кредита, потому что для процедуры получения займа необходимы документы как гражданского, так и финансового характера.

По большей части условия по предоставлению кредита под залог недвижимости прозрачны и вся бюрократическая волокита сведена к минимуму. Справка о доходах, паспорт с возрастом от 21 года – важные условия по займу. Также кредит доступен иностранным гражданам.

Основные требования, без которых нельзя получить залог в Альфа-Банке:

  • Паспорт;
  • Действующая прописка;
  • Хорошая кредитная история (выписка из БКИ);
  • Документ, подтверждающий стабильный источник дохода;
  • Информация о предмете залога;
  • Содействие в предоставлении документов, необходимых для банка;
  • Срок работы на последней работе не менее четырех месяцев, а полный стаж больше двенадцати месяцев.

Гражданин должен отдавать отчет своим действиям, принимать ответственность за условия договора, и быть полностью дееспособным. Банковские специалисты также проверят достоверность единоличного владения имуществом, что подтверждается выпиской из Росреестра. Дополнительно гражданину следует предъявить документ об отсутствии обременений на объект залога.

Процедура оформления залога

Для того, чтобы получить кредит в Альфа-Банке, следует лишь обратиться в близлежащее отделение банка, взяв с собой пакет документов, необходимый для заключения договора по займу.

Удобно и быстро заполнить заявку на официальном сайте банковской организации, не выходя из дома. Заемщик сможет автоматически подсчитать стоимость кредита с помощью калькуляции, которая включает в себя все основные данные по займу, а именно сроки, возможные суммы и проценты.

Сроки предоставления кредита под залог недвижимости в Альфа Банке находятся в прямой зависимости от стоимости объекта залога и размера кредита и находятся в диапазоне от 2,5 до 15 лет.

Банк будет учитывать возможность привлечь поручителей, когда возникнет необходимость. Если банк одобрит выдачу кредита, то сотрудник Альфа-Банка связывается с заемщиком по телефону и назначает встречу для того, чтобы согласовать все формальные детали. Также в телефонном режиме представители банка могут задать уточняющие вопросы по заявке и сообщить о решении по поводу выдачи кредита.

Вся процедура оформления заявки делится на следующие этапы: подача заявки на кредит, сбор документов, рассмотрение заявки. Если ответ положительный, то открывается счет и на него перечисляется заявленная в договоре денежная сумма. Обычно такая процедура занимает 3 банковских дня.

Подробно про кредит в залог недвижимости в Сбербанке читайте тут.

Ставки и проценты в Альфа-Банке

Процентная ставка определяется на основании справки о персональных доходах клиента. Если гражданин предоставит в банк справку 2-НДФЛ, а также удержанные налоги, то сотрудник банка сообщит ту процентную ставку, которая соответствует возможностям клиента.

В случае, когда займ выдается в рублях, то сумма колеблется от 3 до 60 миллионов рублей, в зависимости от стоимости залогового объекта. Если доход заемщика составит менее 50%, то банк вправе повысить процентную ставку на половину процента. Это связано с увеличением риска по невыплате.

Кредит под залог недвижимости обладает специальными процентными ставками, размер которых составляет от 14,5% годовых, если кредит предоставляется в рублях, и 11% годовых, если валюта начисляется в долларах или евро.

Максимум процентной ставки определяют по сроку предоставления кредита и исходя из оценочной стоимости залогового объекта. Чаще всего это 11% в год по иностранной валюте и 16% в рублях. Такая финансовая организация как Альфа-Банк предоставляет кредит под залог недвижимости под один из самых низких процентов на рынке.

Условия погашения кредита

Кредит необходимо оплачивать каждый месяц. В Альфа-Банке действует аннуитетная система, по которой предусмотрены равные платежи весь срок кредитования. Не исключается возможность погашать займ крупными платежами, а совершать их разрешается с первого месяца начала выплат.

Если возникает потребность погасить задолженность полностью, то необходимо предупредить банк об этом за 15 дней до совершения операции по оплате. Специалист по кредиту все досконально рассчитает и сообщит сумму задолженности, прибавив комиссии и дополнительные начисления.

Наиболее популярные варианты оплаты кредита в Альфа-Банке:

  • Ежемесячный платеж в кассу банка в тот срок, который указан в кредитном договоре;
  • Наличными через банкомат или банковский терминал;
  • Расчет через интернет-банкинг;
  • Почтовое отделение;
  • Перечисление средств с других счетов заемщика.

Важно помнить, что заемщик вправе погашать задолженность как с помощью наличных средств через кассу филиалов банка, так и через безналичный перевод с личного расчетного счета. Если есть необходимость в регулярных отчислениях, то клиент с банком заключает договор об автоматическом перечислении денег в размере месячного долга с расчетного или лицевого счета.

О кредите под залог недвижимости в Райффайзенбанке читайте по ссылке  http://cashfacts.ru/3486-poryadok-oformleniya-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti-v-raiffaizenbanke

В видео рассматривается особенности получения займа под залог недвижимости

Если у вас появились вопросы относительно кредита под залог недвижимости, оставляйте их в комментариях

cashfacts.ru

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке

Каждый человек рано или поздно сталкивается с потребностью в дополнительных финансовых средствах, однако если раньше деньги приходилось занимать у друзей и знакомых, то сегодня их можно взять в финансовом предприятии.

Одним из крупнейших отечественных кредитных учреждений является Альфа-Банк, который предоставляет широкий выбор займов под самые разные цели и задачи.

К счастью, сегодня здесь можно взять кредит наличными под залог недвижимости, причем сумма может быть весьма внушительная.

Особенности

Данная кредитная программа отличается тем, что взять денежные средства можно не только на покупку, но и на обучение, путешествие или лечение, поскольку сумма перечисляется на расчетный счет заемщика, который затем снимает наличные средства.

Такой потребительский займ является очень удобным, поскольку нет необходимости говорить банковскому специалисту о том, на какие цели берется кредит.

При этом кредит может быть выдан не только физ. лицам, но и корпоративным клиентам, которые в качестве залога предоставляют коммерческую или нежилую недвижимость.

К числу достоинств такой кредитной программы от Альфа-Банка можно отнести следующее:

  • высокую скорость оформления – в течение 3-5 дней;
  • минимальные требования к заемщику;
  • выгодные процентные ставки;
  • доступность программы всем категориям граждан.

Сегодня Альфа-банк сходит в десятку ведущих финансовых учреждений страны, занимая по состоянию на январь 2018 года 7 место.

Это свидетельствует о высокой надежности банка, а также доверии к нему со стороны населения, что также говорит о преимуществах его кредитной программы.

К недостаткам можно отнести общеобязательное требование предъявить справку об официальном доходе за последние 6 месяцев.

Условия предоставления

Взять кредит по залог недвижимости в Альфа-Банке может каждый человек, поскольку программа рассчитана на широкие слои населения.

Однако каждый потенциальный заемщик должен знать условия ее оформления, поскольку здесь важно собрать все необходимые документы финансового и гражданского характера.

Ставки и проценты

Процентные ставки банка по данному кредиту немного отличаются в зависимости от формы справки, свидетельствующей о доходах клиента.

Если человек может предъявить в банк форму 2-НДФЛ — справку, которая полностью отражает доходы заемщика, а также удержанные с него налоги, то сумму можно взять по следующим процентным ставкам:

На 5-10 лет На 11-15 лет На 16-20 лет На 21-25 лет
17,8% 18,1% 18,3% 18,3%

В случае предъявления справки по банковской форме, клиент может взять ссуду по следующим процентам:

На 5-10 лет На 11-15 лет На 16-20 лет На 21-25 лет
18,3% 18,6% 18,8% 18,8%

Займ выдается в рублях, причем сумма может быть от 2,5 млн. до 60 млн. рублей, что зависит от оценочной стоимости залогового имущества.

Если заемщик по справке 2-НДФЛ подтверждает свой доход менее чем на 50%, то в таком случае банк имеет право увеличить процентную ставку на 0,5%, что связано с большей величиной рисков.

Страхование

Любой кредит, в том числе и под залог недвижимости может быть выдан только при условии общеобязательного страхования всех возможных рисков.

Прежде всего, здесь применяются следующие виды страховых договоров:

  • потеря трудоспособности;
  • жизнь и здоровье заемщика;
  • повреждение или утрата имущества;
  • ограничение в плане владения недвижимым имуществом, утрата права собственности на квартиру иди дом.

Заемщик имеет возможность самостоятельно выбрать страховую компанию или же воспользоваться услугами той организации, с которой заключен договор о сотрудничестве с банком.

Размер страховых взносов определяется совместно со страховым агентом, что также зависит от суммы общего займа. Договор страхования заключается на 12 месяцев, после чего продлевается еще на один год, причем ставки могут корректироваться в зависимости от рыночных условий.

Страховые платежи заемщик может оплачивать либо ежемесячно, либо же совершить единоразово за весь год.

Условия погашения

Кредит оплачивается ежемесячно, причем погашение рассчитывается по аннуитетной системе, что предусматривает равные платежи на протяжении всего срока кредитования. Заемщик имеет возможность гасить кредит большими платежами, причем совершать его с первого месяца выплаты.

Что касается полного погашения задолженности, то здесь важно предупредить банк за 15 дней. За это время кредитный специалист может все внимательно рассчитать и сообщить общую сумму задолженности с учетом необходимых комиссий и дополнительных начислений.

Важно отметить, что клиент погашает задолженность как путем внесения наличных денежных средств в кассу филиалов банка, так и путем безналичного перевода со своего расчетного счета.

При необходимости, а также для удобства человек может заключить с банком договор на автоматическое перечисление денежных средств в размере месячной задолженности с конкретного расчетного или лицевого счета.

Требования к заемщику

В целом, можно отметить, что требования к потенциальным заемщикам довольно лояльные, поскольку данная кредитная программа от Альфа-Банка рассчитана на широкие слои населения.

Получить денежные средства может только гражданин Российской Федерации, причем в возрасте от 21 года до 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин). При этом на момент полной выплаты кредита возраст человека не должен превышать данный показатель.

Следует также помнить, что стаж работы на последнем месте должен быть не меньше 4 месяцев, а общий стаж – не менее 12 месяцев.

Также заемщик обязан предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ или же выписку с зарплатного счета, налоговую декларацию.

Человек должен быть полностью дееспособным и понимать всю ответственность, которую он принимает на себя после подписания кредитного договора.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Форма налоговой декларации 3-НДФЛ

Требования к имуществу

Специалисты банка должны быть уверены в том, что залоговое имущество находится в единоличном владении потенциального заемщика, что подтверждается справкой из кадастровой палаты Росреестра.

Помимо этого, человеку необходимо предъявить документ, свидетельствующий об отсутствии обременения на недвижимое имущество. Для этого берется справка с Единого Государственного Реестра Прав собственности, причем данный документ действителен в течение 2 недель.

Документы

Для подачи заявки на получение кредита, человек должен предъявить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка со счета);
  • свидетельство о браке/разводе (смерти супруга);
  • военный билет лицам, которым моложе 27 лет;
  • диплом об образовании;
  • документ, который может подтвердить дополнительный доход.

Заявление-анкета заемщика

Приложение к заявлению

После заполнения анкета и предъявления все необходимых документов комиссия рассматривает заявку и в течение 1 суток дает ответ – положительный или отрицательный.

Если все документы в порядке, а кредитная история положительная, то чаще всего банк разрешает выдачу кредита, оглашая максимально возможную сумму займа и срок, на который кредит может быть предоставлен.

Этапы и нюансы оформления

Обычно процесс оформления не занимает много времени, поскольку кредитный специалист с самого начала рассказывает о предъявляемых требованиях, и если все человеку подходит, то начинается сбор необходимых документов. Вместе с тем кредитный специалист рассчитывает сумму ежемесячных платежей, после чего клиент определяется со сроками выплаты.

Весь процесс может поделить на следующие этапы:

  • Подача заявки на кредит.
  • Сбор необходимых документов.
  • Рассмотрение заявки кредитной комиссией.
  • В случае положительного решения – открытие расчетного счета и перечисление на него денежных средств в течение 3 банковских дней.

Подводя итоги вышеизложенному можно с уверенностью сказать о том, что кредит в Альфа-Банке под залог недвижимости открывает широкие возможности для человека во всех отношениях.

Самое главное – это ответственно подойти к сбору документом, после чего вероятность положительного решения выдачи кредита будет очень высокая.

ipotekam.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.