Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит под залог нежилого помещения


Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Ипотека » Оформление » Покупка нежилого помещения физ лицом

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

к содержанию ↑

На гараж

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены. Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости.

Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

  1. Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
  2. ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
  3. Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
  4. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Будет полезно просмотреть:

к содержанию ↑

С земельным участком

Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

  • Если это муниципальная или федеральная собственность;
  • Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
  • Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.

к содержанию ↑

Недвижимость коммерческого назначения

Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

  1. Для ИП;
  2. Владельцам ферм;
  3. Собственникам малого бизнеса;
  4. Руководителям компаний.

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.

Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.

Рекомендуем к просмотру: 

В большинстве своем:

  • Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых;
  • Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
  • Первый взнос по ипотеке не менее 20%
  • Срок кредита – от 5 до 15 лет;
  • Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
  • Не должно быть никаких обременений на право собственности.
к содержанию ↑

Специфика нежилого помещения

Если для юридических лиц покупка нежилого помещения – довольно стандартная и уже выверенная до мелочей процедура, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными, нюансами:

  1. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
  2. Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
  3. Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
  4. Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
  5. Налоги по такой ипотеке не вычитываются.
к содержанию ↑

Что гласит закон?

Весь процесс покупки нежилых помещений коммерческого назначения в ипотеку регулируется 102 Федеральным законом.

Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.

102 ФЗ регулирует лишь вопрос залога такой недвижимости. А это означает, что требования к заемщикам, формы и списки документов, а также прочие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. А это может быть не выгодным для заемщика.к содержанию ↑

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.

Схема ипотечного кредитования

А именно:

  • Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
  • Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет. В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
  • Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
  • К заемщикам более жесткие требования, чем в случае с жилищными кредитами;
  • Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог;
  • Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок.
Обратите внимание! Чтобы избежать таких условий, можно взять обычный потребительский кредит. Для такого займа кредитора найти гораздо легче, да и Вы можете приобрести любой объект нежилой недвижимости:
  1. Гараж или машинное место;
  2. Садовый дом;
  3. Хозяйственная постройка;
  4. Апартаменты.
к содержанию ↑

Условия предоставления кредита

Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, так как законодательством это никак не ограничивается. Поэтому каждый банк может предъявлять свои требования, и для большей точности, стоит напрямую обратиться с этим вопросом к сотруднику банка.

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:

  • Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
  • Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
  • Действующим топ-менеджером в ООО;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ;
  • У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
  • Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
  • Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
  • Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
  • Объект находится в регионе расположения банка;
  • Это капитальная постройка;
  • Нет обременений на собственность.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Банки предоставляющие ссуду

Не каждый банк готов предоставить такой кредит. Обычно, такое предложение можно отыскать лишь у крупного кредитора.

БанкУсловия кредитования
Сбербанк (Бизнес-недвижимость)Можно взять кредит на сумму до 600 000 000 рублей, и выплачивать его не дольше 10 лет. Процентная ставка, вместе с этим будет около 14,5%.
ВТБ 24 (Бизнес-ипотека)Минимальная сумма займа – 4 000 000 рублей, на срок до 10 лет. Ставка не выше 13,5%.
Возрождение (МСП-Инвестиции)Максимальная сумма займа – 150 000 000 рублей, на 10 лет кредитования. Процентная ставка не более 15,5%.
ГазпромбанкДля каждого заемщика условия кредитования устанавливаются в индивидуальном порядке.
Банк Москвы (Коммерческая ипотека)Можно взять в кредит не более 150 000 000 рублей, на срок до 7 лет. Ставка наряду с этим будет рассчитываться в индивидуальном порядке.
к содержанию ↑

Процесс оформления

При оформлении такой ипотеки, заемщику придется придерживаться такой инструкции:

  1. Подача заявки, с прикрепленными документами;
  2. Ожидание до двух недель, пока банк рассмотрит и одобрит заявку;
  3. Рассчитывается сумма кредита и прочие условия;
  4. Заемщик выбирает недвижимость и подает его документы банку;
  5. После одобрения, заключается договор ипотеки;
  6. Покупка недвижимости;
  7. Регистрация сделки в Росреестре.
к содержанию ↑

Необходимый список документов

В процессе оформления ипотеки, Вам придется предоставить банку такие документы:

  • Сотрудник компании приносит устав;
  • Соглашение о ее создании;
  • Выписка из реестра;
  • Лицензию на деятельность;
  • Заверенный образец подписи руководителя и оттиск печати компании;
  • Индивидуальный предприниматель должен предоставить паспорт;
  • Документ от регистрации;
  • Лицензию;
  • Образец своей подписи;
  • А также, нужно принести сведения о руководителе ООО и финансовом состоянии компании;
  • Информацию о кредитной истории компании;
  • Копии соглашений по бизнесу и проект.

Фотогалерея:

Выписка из Росреестра Лицензия на разрешение предпринимательского дела Паспорт РФ Свидетельство о регистрации ИП Образец своей подписи Справка 2 НДФЛ Кредитная история к содержанию ↑

Образец заключаемого договора

Ипотечный договор заключается в индивидуальном порядке. Его пункты могут отличаться, в зависимости от условий кредитования, но в основном, такое соглашение должно иметь такие пункты, как информация о заемщике и банке, условия ипотеки, права и обязанности сторон, а также схема погашения ипотеки (учитывается и возможность досрочного погашения).

С полным примером образца ипотечного договора можно ознакомиться здесь. к содержанию ↑

Срок регистрации

Последним шагом в процессе оформления ипотеки, будет регистрация сделки. Обычно, это занимает не более 15 дней. Вместе с этим, необходимо заплатить госпошлину. Юридическое лицо платит 4 000 рублей, а ИП – 1 000 рублей.

к содержанию ↑

Возможные трудности

Физическим лицам получить такую ипотеку непросто. В основном возникают сложности при оформлении залога. Дело в том, что сразу такая недвижимость банку не передается. Заемщику придется пройти через процесс перехода прав собственности. Для этого, в банках есть три основных схемы.

Продавец получает предоплату, в суме первого платежа по кредиту. После этого, оформляется переход права собственности и передача объекта в залог. И только после этого, заключается ипотечный договор, а продавцу выплачиваются остальные средства.

Аналогично предыдущему варианту, продавец получает предоплату. Но передача прав происходит одновременно с оформлением соглашения купли-продажи и ипотеки. А сделка регистрируется только после передачи всех бумаг.

Последняя схема наиболее витиеватая. Сначала нужно зарегистрировать новую фирму, на имя которой и передают право собственности. После этого, стоимость недвижимости уплачивает банк, а покупатель заключает с продавцом договор купли-продажи нового юридического лица. Обременение будет снято только после передачи залога.

Ипотека на нежилую недвижимость является более трудной для физических лиц. Такая сделка будет означать повышенные проценты и уменьшенный срок кредитования, что не слишком выгодно для заемщика. Однако зная обо всех тонкостях такого кредитования, можно избежать некоторых сложностей и получить более приятные условия ипотеки.

Ипотека » Оформление » Покупка нежилого помещения физ лицом

ob-ipoteke.info

Займ под залог Коммерческой Недвижимости

Ответ:Оформление производится согласно законодательству РФ (по 102-ФЗ). Это означает, что недвижимость остается в вашей собственности. Вы можете пользоваться и распоряжаться по своему усмотрению, и все документы находятся у вас.

Ответ:Нет, не нужно. Весь процесс оформления кредита регулируется законодательством РФ. Согласно 102-ФЗ (Федеральному Закону), ваша недвижимость остается в вашем же владении, распоряжении и пользовании. То же касается и оригиналов документов на имущество: они остаются у вас на руках, и в них не делаются никакие отметки о залоге.

Ответ:Запись об обременении вносится в Единый Государственный реестр прав на недвижимое имущество. Это происходит после регистрации соглашения о займе. С юридической точки зрения данная запись означает то, что ваша недвижимость является обеспечением взятых вами финансовых обязательств по договору о займе.

Ответ:Да, конечно. В таком случае вам необходимо будет из вырученных средств выплатить сумму займа в полном объеме. В нашей компании есть даже специальная программа кредитования, рассчитанная на оформление сделки по займу до продажи недвижимости.

Ответ:Главным смыслом кредитования является получение прибыли за счет возврата денежных средств с процентами. В это определение не входит какое-либо пользование недвижимостью заемщика. Тем более, кредитор не имеет никакого права на нее претендовать. Более того, невыполнение заемщиком кредитных обязательств приведет к финансовым издержкам с нашей стороны, связанным с покрытием расходов на возврат выданных кредитных средств. Данная работа не является профильной для нас, а поэтому она крайне нежелательна. Поэтому в идеале все должно происходить согласно договору о займе и в установленные в нем сроки. Гарантией неукоснительного выполнения кредитного соглашения является финансовое состояние заемщика, а также его предыдущая кредитная история. Рассмотрение именно этих характеристик является приоритетным для банковских учреждений, однако в нашей организации этот пункт рассматривается лояльно.

Ответ:При возникновении каких-либо трудностей временного характера, которые не позволяют вам своевременно оплачивать кредит, вам необходимо сразу же поставить нас в известность об этом. Для этого пишется заявление об отсрочке и по его результатам предоставляется несколько месяцев так называемых «кредитных каникул». Как правило, этого срока вполне достаточно для урегулирования возникших трудностей. Если же финансовые проблемы более серьезные, и для их решения необходима продажа собственности, то вы обязаны поставить в известность об этом кредитора. После этого вы имеете полгода на то, чтобы продать недвижимость. Из вырученной суммы необходимо будет погасить задолженность по кредиту в полном объеме. Вся оставшаяся сумма остается в вашем распоряжении. Наиболее неправильный подход – прятаться от кредитора, отключать телефон и т.д. Но даже в таком случае отбирать недвижимость никто не будет. Однако при таком развитии событий кредитор будет вынужден обратиться в судебные инстанции для взыскания выданных в кредит средств. Таким образом, заемщик ничего не выиграет, ведь недвижимость будет так или иначе продана, но уже судебными приставами. Такая ситуация не выгодна никому. Поэтому мы советуем решать возникшие затруднения как можно раньше, с самого момента их возникновения. Это позволит минимизировать потери заемщика. Однако мы убеждены, что это не о вас!

m-investor.ru

Ипотека на покупку нежилого помещения подразумевает приобретение с участием банковских средств офиса, гаража, склада, цеха.  Данный вид кредита достаточно молодой и до недавнего времени купить нежилую недвижимость при нехватке средств можно было лишь оформив более дорогой потребительский кредит без залога (или под залог иного имущества), либо договорившись с продавцом о рассрочке.

Особенности оформления ипотеки на нежилые помещения: с какими сложностями можно столкнуться?

С учетом стоимости коммерческой недвижимости (которая может в разы превышать стоимость дорогой квартиры), потребность в ипотеке была давно: даже если не брать в расчет высокую ставку по потребительскому кредиту, который оформляется при отсутствии возможности оформить ипотечный, срок в 5, максимум 7 лет, не позволит получить приемлемый ежемесячный платеж. С 2009 года в законодательстве произошли изменения и ФЗ «Об ипотеке» стал регулировать и вопрос кредитования на покупку нежилой недвижимости.

Условия ипотечного кредитования на нежилое помещение

Выдачей ипотеки на нежилую недвижимость занимаются в основном крупные банки, такие как ВТБ24 и Сбербанк. Ставка по данному виду кредита будет выше, чем по классической ипотеке на квартиру, так как риски кредитного учреждения так же выше. Но залог считается вполне ликвидным (особенно если это обычное офисное помещение в центре города), поэтому ипотека на нежилое помещение выдается на условиях гораздо более выгодных, чем по условия по потребительскому кредитованию. Это касается как ставок, так и сроков. Заемщику нужно быть готовым к тому, что первоначальный взнос составит 20-30% (при кредитовании на покупку квартиры это 15-20%), и к доскональному подтверждению доходов.

Бесплатные телефонные консультации по сделкам с недвижимостью

     8 (800) 333-45-16, доб. 576

Как купить коммерческую недвижимость с использованием ипотеки?

Покупкой коммерческой недвижимости занимаются владельцы бизнеса, поэтому их деятельность и будет проанализирована. Банк защищает себя от выдачи серьезной суммы денег для ведения убыточного бизнеса. Клиент-предприниматель, желающий с помощью заемных средств купить нежилую недвижимость, должен быть официально зарегистрирован (ИП, ООО, ОАО и т.д.), иметь положительный баланс, регулярную прибыль и определенное количество сотрудников в штате (у каждой кредитной организации свои требования к количеству). У совсем нового бизнеса, сроком деятельности около полугода шансов не много, для того, чтобы банк одобрил кредит на покупку некоммерческого помещения, организация должна успешно работать не менее года.

Сложности в оформлении

Сложность может составлять оценка, если объект недвижимости редкий и аналогов попросту нет. Соответственно среднерыночую стоимость определить на основании сравнительного подхода не удастся, буду задействованы иные способы оценки. Если объект крупный, будут значительные трудозатраты и затраты времени, оценка выйдет дороже.

Чем сложнее определить рыночную стоимость нестандартного объекта, тем проблематичнее реализовать залог для погашения долга при возникновении у заемщика проблем с оплатой.

Помимо увеличения расходов на оценку можно ожидать и увеличения трат на страхование. Это объясняется тем, что страховые тарифы по нежилым помещениям выше, ведь повреждение цеха (из-за производственных процессов) более вероятно, чем повреждение квартиры.

Если говорить о титульном страховании, то здесь высокий тариф обусловлен тем, что в связи с частыми перепродажами коммерческой недвижимости отследить чистоту сделки бывает проблематично.

Сложность со стороны платежеспособности заемщика состоит в том, что крупные прибыльные предприятия редко нуждаются в деньгах на приобретение цеха или производственного помещения, помощь при покупке нужна в основном молодым небольшим ООО или ИП.

Особенности

Часто коммерческие помещения располагаются на арендованных участках, договор по которым заключен на длительный срок, исчисляющийся в десятилетиях. Банку потребуется согласие собственника земельного участка и договор аренды, срок которой должен превышать срок ипотеки.

До 2009 года  такие сделки регулировались лишь договором между кредитным учреждением и заемщиком. Именно после того, как сделки стали защищены законодательно, популярность ипотеки на коммерческую недвижимость возросла, так как появились четко описанные процессы регистрации и оформления. Регулируется залог нежилой недвижимости всё тем же законом об ипотеке 102-ЗФ Об ипотеке (залоге недвижимости).

Чем такая схема выгоднее аренды

Покупка нежилой недвижимости для нужд бизнеса имеет явное преимущество перед арендной платой – в течение 10 лет (а  то и более) плата за аренду просто не может не вырасти. При этом платежи по ипотеке фиксированы приложением к кредитному договору и позволяют планировать расходы. Банк может учесть даже сезонность производства, все рассматривается индивидуально.

Чаще всего приобретается в собственность через коммерческую ипотеку то помещение, которое предприниматель или организация снимают уже некоторое время, то есть объект знаком, удобен, опробован, риски минимальны. Зато при аренде есть риск расторжения договора со стороны продавца, что может серьезно повредить бизнесу.

Покупка коммерческой недвижимости по ипотеке для бизнеса имеет определенные преимущества

Возможность получить деньги под процент, который ниже, чем стоил бы кредит по программам для предпринимателей – тоже весомый аргумент за ипотеку на нежилое помещение. Часто тем организациям и ИП, которые нуждаются в приобретении помещений, не хватает имеющегося имущества, что не позволяет им кредитоваться под залог недвижимости. А беззалоговый кредит на развитие бизнеса получить практически не реально, или это будет совсем не большая сумма. Приобретая помещение, цех, склад или офис в собственность, клиент банка получает возможность в дальнейшем кредитоваться на более выгодных условиях.

Итак, появление среди предлагаемых банками услуг ипотеки на покупку нежилых помещений существенно облегчило жизнь предпринимателям и владельцам бизнеса. Это происходит за счет удобных условий (индивидуальный подбор графика), длительности сроков (которые позволяют планировать деятельность) и очевидных преимуществ перед арендой.

Спросите у юриста по сделкам! Это бесплатно

pravila-deneg.ru

Кредит под залог нежилой недвижимости

Нежилой недвижимостью считаются помещения, такие как: гаражи, склады, производственные помещения. Все эти помещения могут выступать в качестве залога, как и любое жилое помещение.

Ведь для кредитора важным является ликвидность этого имущества и его рыночная стоимость, а не то, живете ли вы в нем.

Рассмотрим детали и особенности кредита под залог нежилой недвижимости.

Детали и особенности получения подобного займа.

В основном при получении займа под залог любого нежилого помещения можно рассчитывать на сумму, составляющую до 70% от оценочной стоимости данной нежилой недвижимости.

А если банк заверить в своей надежности, то сумма может достигнуть 80-85% от стоимости последней.

Такие показатели считаются достаточно хорошими, и достичь их можно не в каждом случае, очень многое зависит еще от кредитной истории клиента.

Если обращается физическое лицо, то учитывается заработная плата по форме 2НДФЛ, семейное положение заемщика и иные факторы, которые непосредственно влияют на платежеспособность.

Воспользуйтесь нашим сервисом: Подбор кредита под залог недвижимости

А для юридического лица  — объем оборотных средств, наличие активов на балансе предприятия и многое другое.

Кому это выгодно?

Нежилые помещения могут стать идеальным залогом для компаний в случае нехватки оборотных средств, у которых при этом имеются неиспользуемые помещения.

Их-то как раз и можно использовать для получения займа на последующее развитие данной организации.

Для физического лица подобный займ, к слову, также будет выгоден. К примеру, если первому необходима небольшая сумма денег, которой у него нет, зато в наличии есть гараж либо иное помещение с невысокой стоимостью.

В таком случае данное физ.лицо может получить ссуду с более низкой ставкой процента и на более выгодных условиях в сравнении с обычным потребительским кредитом.

Подытожим.

Кредит под залог нежилой недвижимости зачастую является лучшей альтернативой кредиту с залогом в виде жилой недвижимости, особенно в крупных городах, таких как: Санкт — Петербург, Москва и иные, где стоимость недвижимости, в том числе и нежилой, достаточно высокая.

Ведь в совокупности с хорошей историей заемщик может получить большую сумму в долг, с помощью которой сможет решить все свои финансовые проблемы.

А если полученный кредит будет нецелевым, то деньги и вовсе можно использовать на любые цели, главное – максимально точно заранее просчитать все риски.

www.bankingtips.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.