Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит под залог спецтехники


Особенности получения спецтехники в кредит для физических лиц

Кредит на спецтехнику обычно получают организации, хотя количество физических лиц, приобретающих спецтехнику в кредит, достаточно высоко.

К данному виду кредитования обращаются физ лица, начинающие собственный бизнес с использованием спецтехники. Это могут быть различные строительные, земляные и другие виды работ. Второй категорией физических лиц, берущих технику в кредит, являются люди, использующие ее для своих личных нужд. В обеих ситуациях кредит будет иметь несколько особенностей и отличий от других займов.

Кредит на покупку спецтехники похож на автокредит, за исключением некоторых отличий. Всю спецтехнику объединяют 2 основных свойства: длительный срок эксплуатации и высокая стоимость. По этой причине чаще всего ее приобретают именно в кредит.

Особенности получения займа

Многие банки, предлагающие кредит на спецтехнику для физических лиц, объединяют его с популярными автокредитами.

Обычно банки используют аннуитетную или дифференцированную систему выплат. Часто клиент получает отсрочку платежей на период до 1 года, чтобы объект начал приносить доход в процессе эксплуатации. Стоит отметить, что при оценке финансового положения и оформлении займа банковская организация учитывает только текущие доходы предприятия, не принимая во внимание расширение деятельности. Поэтому на момент оформления заявки прибыль должна быть достаточного объема для полного погашения задолженности.

Ставка по данному займу стандартная, как и у остальных автокредитов. При предоставлении поручителей или дополнительного залога банк может существенно снизить ставку. Сумма займа при этом больше по сравнению с автокредитами, поскольку приобретаемая спецтехника имеет высокую стоимость. Минимальная сумма ссуды на спецтехнику составляет около 200 тыс. рублей, верхний предел достигает 10 млн рублей.

В виде залога по кредиту выступает покупаемый объект. Если заемщик берет заем на спецтехнику на всю стоимость объекта, он должен будет предложить дополнительное залоговое обеспечение (недвижимость, транспорт и т.д.).

Требования банков к физическим лицам

Каждый банк предъявляет различные требования к потенциальным заемщикам. Физическое лицо может предоставить в залог только работоспособную спецтехнику в соответствующем состоянии, возраст которой не должен быть более 10 лет (для техники российского производства) и 15 лет (для иностранной техники). Если при оформлении ссуды техника не будет находиться в залоге, банк не предъявит требований к ее характеристикам. Залог спецтехники схож с залогом автотранспорта. Отличие заключается лишь в том, что договор на залог необходимо зарегистрировать в Гостехнадзоре.

Рассмотрение заявки занимает до 3-5 дней со дня подачи документов. Перечень документов от стандартного практически не отличается.

Самый важный этап оформления подобного займа — это оценка техники.

Ее могут осуществлять специалисты банка или независимые оценщики. Во втором случае заемщик должен будет оплатить дополнительные расходы, связанные с оценкой.

Итог оценки напрямую влияет на утверждение стоимости техники, размер ставки и сумму кредита. Даже если заемщик не собирается передавать спецтехнику в залог банку, он должен обязательно оценить ее рыночную стоимость.

При подаче заявления на получение займа на покупку спецтехники рекомендуется сначала выяснить у продавца все характеристики покупаемого объекта: модель, год выпуска, страну производителя и т.д. По возможности заемщик должен предоставить банку фотографии данной техники.

http://avtokreditov.ru/www.youtube.com/watch?v=h5Uv1OADEOk

Что касается страхования объекта, передаваемого в залог, то это обязательное требование большинства банков. Данная процедура часто приводит к повышению стоимости кредита. При подаче заявления нужно узнать про особенности страхования в выбранном банке. Уточните, от каких видов рисков страхуется покупаемый объект, в каких страховых компаниях.

Узнайте сумму страхования. При получении ссуды сумма кредита страхуется на 1 год. При пролонгации договора сумма страхования понижается на размер оплаченной части кредита. Следовательно, выплаты по страховому договору ежегодно уменьшаются.

Дополнительных требований к заемщикам при оформлении договора на получение займа на специальную технику, как правило, банки не предъявляют.

Оцените статью:

(Нет голосов) Загрузка...

avtokreditov.ru

Можно ли взять кредит под залог спецтехники в банке

Кредитование под залог — весьма популярная практика практически у всех категорий населения. Предоставив банку какое-нибудь обеспечение, вы гарантируете, что долг будет погашен в полном объеме, независимо от обстоятельств. Именно поэтому залоговое кредиты всегда выгоднее тех, что выдаются без обеспечения.

Чаще всего банки предпочитают принимать в качестве залога легковой транспорт и недвижимость, как самое ликвидное имущество. Но что делать тем, у кого нет возможности или желания закладывать единственный автомобиль или квартиру?

Кредит под залог спецтехники

Кредитование под залог спецтехники — выгодное решение, которые имеет ряд преимуществ:

  1. Большая сумма кредита. Спецтехника, как правило, стоит очень дорого, поэтому позволяет рассчитывать на большое количество денег.
  2. Возможность «использовать» технику во время простоя. Если ваша техника временно не используется (например, из-за отсутствия заказов, погодных условий и т.д.), то вместо того, чтобы платить за склад или стоянку, вы можете заложить ее и получить крупный займ, в то время как хранение вашего имущества станет проблемой кредитора.
  3. Простые требования. Оформление кредита под залог спецтехники очень простое, быстрое и не требует большого количества документов.
  4. Широкий выбор залога. Если вы нашли кредитора, который выдает займы такого рода, то скорее всего у него можно будет заложить любую технику, которая имеет хоть какую-то ликвидность.

  • Большая сумма кредита
  • Техника остается с вами
  • Простые требования
  • Большой выбор техники для залога

  • Высокая процентная ставка
  • Обязательное страхование залога
  • Заемщиком может быть только залогодатель
  • Сложная процедура оценки залога

Кредиты под залог спецтехники можно разделить на два типа:

  1. Залог и право его эксплуатации остаются с вами, а банку достаются только залоговый договор и документы на технику (ПТС).
  2. Техника отправляется на хранение кредитору.

И тот и другой вариант могут быть очень выгодными, в зависимости от ситуации. Кроме того, объектом залога может выступать техника, которую вы хотите приобрести для работы — такой заем напоминает ипотеку.

Что может быть в залоге?

Большинство кредиторов предпочитают видеть в качестве залога строительную, сельскохозяйственную, либо коммунальную технику.

Это наиболее ликвидное имущество, которое всегда пользуется большим спросом.

Строительная техника

В эту категорию входят:

  • погрузчики,
  • бульдозеры,
  • асфальтоукладчики,
  • краны,
  • грейдеры,
  • самосвалы,
  • катки,
  • бурильные установки и т.д.

Сельскохозяйственная техника

Машины, применяющиеся в сельском хозяйстве, отличаются весьма широким разбросом в ценах и ликвидности — это могут быть:

  • веялки для зерна,
  • комбайны,
  • сушилки,
  • трактора и т.д.

Коммунальная техника

Если у вас есть снегоуборочная машина, мусоровоз, машина для мойки дорожного покрытия и т.д., то их также можно использовать в качестве залога.

Стоит отметить, что найти кредитора, выдающего займы под залог такого специфического имущества довольно сложно, однако при желании все же возможно.

Учтите, что при оценке залогового имущества будет играть роль не только его возраст, но и происхождение. Проще говоря, если ваша техника произведена малоизвестным китайским брендом, то банк вряд ли согласится выдать вам деньги.

Условия кредитования под залог спецтехники

Условия выдачи таких кредитов могут сильно меняться в зависимости от банка и типа техник, однако в целом отличаются от других залоговых займов.

Срок кредитования

до 1 года

средний срок кредита

Как правило, спецтехника не закладывается на большой срок, поэтому львиная доля кредитных предложений предлагает заемщикам займы от 3 месяцев до одного года. Это наиболее оптимальный вариант для тех, кто берет заем во время простоя техники.

Процентная ставка

4-6% в месяц

средняя ставка по кредиту

Учитывая небольшой срок кредитования, высокая процентная ставка кажется вполне оправданной — банк тоже хочет получить прибыль. Именно поэтому, ставка по таким кредитам составляет примерно 4-6% в месяц.

Минимальная и максимальная сумма

Размер займа полностью зависит от банка и типа техники. Большинство кредиторов действуют по старой, проверенной формуле: максимальная сумма займа составляет не больше 40-70% от стоимости залога. По понятным причинам, есть и ограничение в минимальной сумме — банкам невыгодно работать с маленькими кредитами. Точные цифры вы сможете узнать после оценки залога и рассмотрения кредитором вашей заявки.

Валюта

Подавляющее большинство банков и ломбардов выдает такие кредиты только в рублях. Кредитное предложение в любой другой валюте скорее всего будет слишком рискованным.

Таким образом, условия кредитов под залог спецтехники будут менее выгодными, чем если бы вы закладывали авто или квартиру. Это вполне понятно — в случае невыплаты долга, банку будет сложнее реализовать такое имущество.

Необходимые документы

Для оформления займа вам понадобятся следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. ПТС и\или СТС, либо любые другие документы на спецтехнику.

Это обязательные требования, которые предъявляют все без исключения банки и ломбарды. Также могут потребоваться фотографии залога, водительское удостоверение, справка о доходах и т.д.

Процедура оформления кредита

Чтобы получить кредит под залог сельхозтехники, коммунальных или строительных машин, вам нужно прийти в банк или ломбард со всеми необходимыми документами. После оценки техники и принятия решения по кредиту, вам нужно будет посетить офис кредитора для заключения сделки.

Какие банки дают кредит под залог спецтехники?

Оформить кредит под залог спецтехники можно в таких банках как:

  • Альфа-Банк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ-Банк;
  • Сбербанк.

Кроме того, аналогичные предложения можно встретить в крупных сетевых ломбардах. Впрочем, не менее часто такие займы предлагают в МФО и разного рода инвестиционных фондах.

boss.credit

Как получить кредит под залог спецтехники?

Кредит — распространенный в наше время способ получения необходимой суммы денег или покупки желаемого товара. Суть кредита такова: заемщик получает желаемую сумму денег, а возвращает эту сумму в течение определенного срока, каждый месяц или год переплачивая оговоренный процент от суммы кредитору. Таким образом, эта операция является взаимовыгодной: заемщик получает нужные ему деньги, а кредитор — проценты, которые заемщик выплачивает ему в процессе погашения займа.

Одним из наиболее популярных товаров, приобретаемых по условиям кредита, является автомобиль. Поэтому существуют даже специальные программы кредитования, рассчитанные на тех, кто хочет приобрести машину в автокредит. Благодаря автокредиту автомобилист может ездить на желанной машине сразу после оформления займа, а платить за нее в течение нескольких лет. Так намного удобнее, ведь очень нелегко выплатить всю стоимость автомобиля одним платежом.

Залог — неотъемлемая часть получения займа

Но есть одно «но». Практически невозможно получить кредит в том случае, если у заемщика нечего предоставить банку в залог. Залог необходим для того, чтобы у кредитора была гарантия погашения займа. Одними из наиболее популярных видов залога является автомобиль, недвижимость, драгоценности и спецтехника. Поговорим о последнем виде, ведь его можно назвать наиболее удобным как для кредитора, так и для заемщика.

Подобный залог по займу является одним из наиболее убедительных для кредитора. В то же время его можно назвать выгодным и для заемщика, ведь обычно спецтехникой владеют бизнесмены, берущие кредит на покупку дополнительной техники или различных машин. Решение о том, кредитовать ли клиента, предлагающего в качестве залога различную спецтехнику, зависит от ее реальной рыночной стоимости. К специализированным машинам можно отнести такие, как разнообразные устройства для сельскохозяйственных работ, ремонтная техника (экскаваторы, бульдозеры, грейдеры, катки, асфальтоукладчики, краны, самосвалы, бетономешалки). Подобные машины обычно достаточно дорогостоящие, чтобы использовать их в качестве надежного гаранта при получении денежного или автокредита.

Оценочная стоимость специализированной техники

Для того чтобы банк произвел оценку специализированной техники, ее обычно приходится пригонять на оценочную автостоянку и оставлять там. Не стоит беспокоиться: машины под надежной охраной. Как повысить оценочную стоимость специализированной техники? Во-первых, она должна быть в хорошем или идеальном состоянии. Естественно, что новая машина ценится выше подержанной. Во-вторых, желательно, чтобы она была застрахована. Ведь страховка — это дополнительная гарантия, что крайне важно для кредитора. Конечно, спецтехника будет оценена не в ту сумму, за которую владелец приобретал ее, однако и ее должно быть достаточно, чтобы служить залогом для получения займа или автокредита.

После того как кредитор удовлетворил заявку по кредиту и признал спецтехнику в качестве гаранта погашения долга перед банком, хозяин может продолжать использовать ее так же, как и раньше. Но необходимо следить, чтобы машины не получили какие-либо повреждения, ведь в этом случае они перестают быть полноценным залогом, что может быть расценено как нарушение кредитного договора. Так что следует аккуратно эксплуатировать специализированные машины, находящиеся под залогом!

Следует помнить, что, кроме наличия стоящего материального гаранта погашения займа, для получения кредита понадобятся и документы. Прежде всего это паспорт гражданина Российской Федерации, который удостоверяет личность и возраст заемщика. Не обойтись и без постоянной прописки или регистрации на территории функционирования банка. Понадобится также и справка о доходах, бумаги с места работы. Следует найти поручителя, который будет отвечать за своевременное погашение кредита заемщиком. Желательно иметь страховку, которая будет распространяться и на заемщика, и на приобретаемый в кредит товар.

Залог в виде спецтехники — убедительный аргумент для кредитора.

http://avtokreditov.ru/youtu.be/ccjzmgx8OVY

Банк предоставит заемщику кредит под залог спецтехники без каких-либо трудностей и сомнений.

Оцените статью:

(Нет голосов) Загрузка...

avtokreditov.ru

  • В день обращения
  • До 80% рыночной стоимости спецтехники
  • Возможность погашения только процентов
  • Возможность получения займа до продажи
  • Возможно с плохой кредитной историей
  • Хранение спецтехники на круглосуточной охраняемой стоянке

Не нужно отчаиваться, если вы не можете взять кредитные средства под залог квартиры или автомобиля. Подумайте хорошенько, а может у вас есть автокран или комбайн? Это тоже ценное имущество, которое можно оформить как залоговое и получить нужную сумму денег, например, для строительства или посева кукурузы.

Кредит под залог спецтехники – это даже выгоднее, чем кредит под залог элитной квартиры, потому что в залоговом имуществе главное - его стоимость, от которой зависит величина кредита, а спецтехника часто оценивается значительно дороже, чем квартира-хрущовка или комната в коммунальной квартире.

Процедура оформления кредита под неспецифичную технику, несколько отличается от стандартной, но никак не сложнее. Если вы хотите заложить технику в автоломбарде – кредит получите быстрее, документов потребуется меньше, но и наличных денег вы получите меньше предполагаемой суммы, да и чуть больше «подводных камней». В любом банке оформление немного сложнее, немного строже, но зато ответственности там больше.

Теперь, что касается документов, необходимых для оформления договора. Обычно это -стандартный пакет документов для оформления кредита под залог, но, конечно, в банке и автоломбарде список немного отличается. Например, в банке требуется справка о доходах заёмщика, а в автоломбарде – не обязательна.

Залог спецтехники и оценка

Оценка спецтехники производится либо независимым оценщиком, либо оценщиком компании, выдающей кредит. Нужно отметить, что под спецтехникой, принимаемой для залога, понимается только та техника, в паспорте которой написано – самоходная машина.

На величину залоговой рыночной стоимости спецтехники влияют:

  •     год выпуска;
  •     марка;
  •     процент износа.

Если оценку техники производит независимый оценщик, то в любом случае кредитный отдел банка выводит свою стоимость и сверяет с предложенной, для уточнения реальной рыночной стоимости. Дело в том, что часто владельцу залогового имущества выгодна завышенная оценка, а банку или автоломбарду - реальная или заниженная. Здесь ищется компромисс.

Далее процесс оформления кредитных отношений производится по стандартной схеме до момента регистрации. Регистрация, в данном случае, – это наложение обременения (ареста) на заложенное имущество. В результате чего невозможно произвести продажу спецтехники банком или автоломбардом без ведома её владельца.

Регистрация производится в органах гостехнадзора, куда нужно предоставить:

  •     паспорт владельца (далее – залогодержателя);
  •     доверенность (в случае отсутствия владельца спецтехники);
  •     выписка из ЕГРЮЛ;
  •     паспорт представителя кредитной организации;
  •     паспорт спецтехники (самоходной машины);
  •     свидетельство о регистрации техники.
  •     талон допуска к эксплуатации;
  •     квитанция об оплате госпошлины.

www.vkred.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.