Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит с дифференцированными платежами банки


Где взять кредит с дифференцированным платежом. Список банков

Обращаясь в банк за кредитом, не все заемщики придают значение схеме выплат. Какие платежи выгоднее, дифференцированные или аннуитентные? И какие банки сегодня предлагают выбор? О том, где взять кредит с дифференцированными платежами читайте в нашей статье.

Две большие разницы?

Финансисты говорят о выгоде для клиентов дифференцированной схемы, обосновывая это меньшей суммой переплаты. Кредиторы не горят желанием выдавать такие кредиты.

В истории есть даже случаи судебной практики: в 2017 году суд принял решение о том, что банки вправе не предоставлять заемщикам выбор способа погашения долга по ипотеке, признав дифференцированный кредит ни чем не выгоднее аннуитентного. Более подробно об этом можно почитать здесь: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=7038442

Для начала попробуем разобраться, в чем выгоды заемщика, выбирающего дифференцированные платежи.

На первый взгляд выгоды дифференцированных платежей кажутся очевидными, особенно при длительных ипотечных кредитах. Но на практике не все так однозначно.

Экономическая ситуация сегодня не располагает к большим регулярным платежам. Практичные заемщики предпочитают оформить кредиты на максимально длительный срок, чтобы снизить ежемесячную нагрузку на личный бюджет. К примеру, оформить ипотеку.

Банки не отменяют право заемщиков на досрочное погашение долга, и при возможности каждый владелец кредита может полностью или досрочно внести долг. Порядок досрочного погашения определяется в каждом договоре.

Как правило, погашается досрочно только основной долг, проценты на остаток будут пересчитаны, суммы взносов уменьшены.

Таким образом, выгода дифференцированного или аннуитентного варианта кредитования во многом определяется индивидуальной ситуацией заемщика, его финансовой стратегией.

Какие банки выдают дифференцированные кредиты

Практика выдачи дифференцированных ссуд была распространена в 2005-2010 годах. Затем банки изменили стратегию, и с 2019 года оформить потребительский займ с дифференцированным платежом стало трудно.

Некоторые крупные структуры из ТОП-20 предоставляли ипотечные кредиты с убывающими платежами, но в последние годы и это стало редкостью. В 2016 году практически все программы основаны на аннуитентных платежах.

 Банкам не выгодна дифференцированная схема, и они применяют ее крайне редко . В основе такой позиции желание застраховать свои риски: при аннуитентных платежах кредиторы получают большую часть процентов в первой половине срока кредитования.

И в случае форс-мажорных обстоятельств у заемщика и невозврата остатка долга в срок, кредитор уже не будет в убытке.

Мы предлагаем список банков, с актуальными предложениями в 2016 году по ипотечным кредитам:

Банк Тариф (%) Срок (лет)

Способ погашения

Газпромбанк от 13,0 30 аннуитет либо дифференцированные платежи
Нордеа Банк от 13,5 20 аннуитет либо дифференцированные платежи
Сбербанк от 13,0 30 аннуитент
Зенит от 18,0 30 аннуитент
ВТБ 24 от 14,1 20 аннуитент

Еще один довод в пользу взвешенного подхода к выбору схемы платежей – дополнительные сборы и расходы. Оформляя ипотечный кредит, заемщику предстоит оплатить госпошлину, застраховать объект залога и свою жизнь.

Это дополнительные расходы, и их необходимо учитывать при составлении личного финансового плана на перспективу.

Рекомендации заемщикам

Если вы рассматриваете варианты оформления кредита на срок от пяти лет и более, то дифференцированный кредит позволит получить существенную экономию на переплате.

Но при этом нужно понимать, что в первые годы суммы ежемесячных взносов будут высокими. Снизить размер платежей можно, оформив аннуитентный кредит на максимально возможный срок.

Мы рекомендуем провести сравнение банков и выбрать условия по кредитам, позволяющие досрочно платить кредит без ограничений.

Если финансовая ситуация будет благоприятной и позволит сделать накопления, то заемщик сможет распорядиться ими по своему усмотрению: погасив досрочно долг, положив на депозит, купив валюту, сделав инвестиции.

Если же уровень доходом снизится, то долгосрочный кредит с небольшим ежемесячным взносом не станет критичной нагрузкой для семейного бюджета.

infozaimi.ru

Ипотека с дифференцированными платежами в банки в 2017 году: нюансы

Несмотря на распространенность аннуитетных схем, среди заемщиков востребованной до сих пор остается ипотека с дифференцированными платежами: банки в 2017 году допускают такой способ погашения, однако таких организаций осталось не так уж и много на российском банковском рынке.

Особенности ипотеки с дифференцированными платежами

При оформлении ипотеки может использоваться один из основных графиков погашения займа: аннуитетный или дифференцированный. Различие их состоит в том, что при аннуитетных платежах заемщик ежемесячно уплачивает банку фиксированную сумму. Данная схема построена таким образом, что вначале срока ипотеки взносы в основм закрывают начисленные проценты, а основной долг погашается незначительно. Дифференцированные же платежи не фиксированы. При таком графике погашения основной долг делится на количество месяцев действия ипотечного кредита. Поскольку проценты начисляются на фактический остаток суммы долга, с каждым месяцем заемщик платит меньше. Кроме того, дифференцированная схема имеет свои преимущества - это:

  • существенная экономия при досрочном погашении ипотечного займа;
  • более ясная структура платежа;
  • быстрое уменьшение размера выплат по страховке, которая напрямую зависит от остатка долга.

Однако на сегодняшний день большинство банковских организаций оставили только аннуитетные платежи. Обуславливая это тем, что дифференцированные платежи в начале выплат намного больше, чем в конце срока кредита, причем иногда они могут превысить больше половины ежемесячного дохода клиента, что противоречит банковским правилам. В таком случае банки бывают вынуждены уменьшить кредитный лимит, изменив так сумму платежей. А такой расклад, как правило, не устраивает многих клиентов.

Тем не менее многие специалисты пришли к выводу, что дифференцированные платежи намного выгоднее аннуитетных при оформлении долгосрочного займа, какой как раз таки является ипотека. Но то, что экономически невыгодно клиенту, интереснее для банков: по ипотеке с аннуитетным графиком погашения они получат больше процентной прибыли.

Банки, выдающие ипотеку с дифференцированным способом погашения

Итак, если вы имеете довольно высокий уровень дохода, необходимый для погашения платежей в первые годы кредита, или берете ипотеку на не очень большую сумму, то стоит попытаться оформить кредит с дифференцированной схемой погашения долга в следующих известных банках:

Газпромбанк

Выдает ипотечный кредит на приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости по процентной ставке от 10,5% и первоначальным взносом от 15% и от 0% при приобретении недвижимости, построенного с участием самого банка. Максимальная сумма кредита может достигать 45 миллиона рублей, срок кредитования от 1 года до 30 лет.

Россельхозбанк

Предлагает оформить ипотеку на приобретение частного дома с земельным участком, земельного участка, а также квартиры на первичном и вторичном рынке по процентной ставке от 10,25% и первоначальным взносом не менее 15%. Лимит по кредиту составляет 20 миллионов рублей, срок кредита от 1 года до 30 лет.

Что касается лидеров финансового рынка – Сбербанк и ВТБ24, то они работают только с аннуитетом.

proipoteku24.ru

Получить ипотеку с дифференцированными платежами

Интересуетесь, в каком банке можно получить ипотеку с дифференцированным платежом? Сегодня мы расскажем вам о том, в какие компании следует обращаться для того, чтобы получить максимально выгодное предложение по кредиту.

Как правило, большинство банковских организаций в нашей стране работают с аннуитетными платежами. Их преимущество в удобстве – ежемесячно заемщик должен платить одинаковую сумму, при этом процент начисляется на остаток задолженности по договору, независимо от того, сколько вносит заемщик.

Если же рассматривать дифференцированные взносы, то они предполагают постепенное снижение размера той суммы, которую необходимо вносить ежемесячно: в начале срока вы вносите крупные суммы, которые со временем снижаются. Это удобно в том случае, если вы хотите погасить свою задолженность досрочно, либо расплатиться за небольшой период, потому как в данном случае ставка будет начислена только на остаток долга.

Если провести сравнительный анализ этих двух разных методик начисления, то окажется, что аннуитет менее выгоден для заемщика. Однако, если вы планируете погашать долг досрочно, то лучше выбрать равную схему, чтобы переплата была меньше.

Пр графике номер два, самая большая нагрузка на заемщика ложится в течение первого года. Соотношение с доходом высчитывается именно для этого периода.

Поэтому важно, чтобы у потенциального клиента был достаточно большой доход, позволяющий справляться с немалой нагрузкой на бюджет. По этим причинам банки в основном предлагают аннуитет либо снижают максимальную сумму заема, основываясь на оценке платежеспособности.

Предлагаем вашему вниманию расчет при разных процентных ставках:

Задумайтесь, возможно займ на 30 лет с ДП со ставкой в 15% будет куда менее выгодным, чем с АП и ставкой в 14% на 10 лет. Перед оформлением договора попросите у сотрудника банка предоставить вам график выплат. Затем сравните его с расчетом из другой компании.

Если вы хотите сэкономить, то рекомендуем обратиться в следующие кредитно-финансовые учреждения.

  • Газпромбанк – здесь есть множество программ, которыми можно воспользоваться для покупки квартиры или таунхауса, частного дома и т.д. Здесь предусмотрена возможность оформления льготной программы, военная ипотека для участников НИС, спец.предложение для покупки недвижимости, которая находится в залоге у фирмы. Если у вас уже есть действующая задолженность, здесь её можно будет рефинансировать. Под залог имущества выдают ссуду на проведение ремонта, подробнее предлагаем узнать в этой статье;
  • В Россельхозбанке также действует широкая линейка кредитных продуктов, которая позволяет подобрать подходящий вариант для каждого клиента. Здесь вы найдете программы для строящихся и уже готовых домов, для загородных домов и земельных участков, начала и завершения строительства. Предусмотрены спец.предложения для военнослужащих, молодых и многодетных семей, а также тех, кто хочет оформить договор всего по 2-ум документам. Подробности ищите на этой странице;
  • В Нордеа банке также есть варианты, где заемщик может сам выбрать порядок выплат. Здесь не так много продуктов, большинство из них имеют переменную ставку, которая «привязана» к различным индексам, возможно получение валютного займа. Больше информации вы найдете по этой ссылке.

Для того, чтобы произвести расчет выгодного той или иной ипотеки с дифференцированным платежом, вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором на этой странице.

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

Не забывайте о том, что в разных случаях выгодна та или иная схема погашения. Очень важно не торопиться и произвести расчет всех приглянувшихся программ.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Что такое дифференцированный платеж?

Кредиты с наличием дифференцированного платежа — что это означает, чем он отличается от других способов выплат, какие у него есть плюсы и минусы? Все это мы обсудим сегодня самым подробным образом с конкретным примером.

Такой способ выплаты подразумевает постепенное уменьшение величины вашего ежемесячного платежа. Напомним вам, из чего состоит ваша ссуда:

  • «тело», т.е. основная величина заёмных средств, которую вы получаете на руки. Она разделяется равными долями на весь срок действия договора, и вы каждый месяц платите одинаковую сумму. Таким образом, чем больше проходит от срока, тем меньше будет основной размер вашего долга.
  • проценты — их вы выплачиваете банку за пользование кредитыми деньгами. Проценты начисляются на «тело» задолженности, и с каждым прошедшим месяцем сумма будет снижаться.

Таким образом, в первые месяцы выплат взносы будут максимально высокими, а затем они будут постепенно снижаться. К концу действия договора вы будете выплачивать минимальные суммы.

Плюсы

1.Ставка начисляется на остаток задолженности, поэтому переплата будет гораздо меньше

2. Спустя 2-3 года, при длительном сроке или 6 месяцев при краткосрочном, сумма выплат будет настолько мала, что уже не будет нести большой нагрузки на бюджет.

Минусы

1. При рассмотрении заявки будет обращено внимание не на общую платежеспособность, а сможете ли вы выплачивать большие взносы сразу

2. Этот способ не покрывает уровень инфляции.

Пример — кредит в 1 миллион рублей на 5 лет под 14%. Всего нужно выплатить при аннуитетном — 396000, при дифференцированном — 356000. Вы сможете произвести расчет на онлайн-калькуляторе.

Что лучше выбрать, аннуитет или дифференцированный платеж? Все будет зависеть от ваших целей и возможностей:

  • Если вы берете небольшую сумму в долг, которую вы не планируете возвращать досрочно, то лучше выбирать одинаковые платежи. Это удобно тем, что вы всегда знаете, какую сумму вам нужно внести, и заранее планируете свои расходы. Подходит тем, у кого нестабильная работа или небольшие заработки,
  • Если вы оформляете крупную сумму (свыше 1-2 миллионов), и у вас достаточный доход, чтобы вносить сначала крупные платежи, или вовсе производить досрочное частичное погашение, то лучше выбирать дифференцированные, т.е. уменьшающиеся взносы. Так вы сможете значительно сократить свою переплату, но для этого в первый год придется вложить гораздо больше, чем в последующие сроки. Подходит только тем, кто имеет стабильный крупный заработок.

Многие клиенты интересуются, как же воспользоваться кредитом с такими платежами. Для этого нужно найти банк, займы которого выплачиваются именно по этой системе. Просто подберите кредит, который больше всего подходит, затем посетите банк и уточните условия его выплаты.

Многие банки позволяют выбирать способ выплаты еще при оформлении кредитов. Тогда очень важно прочитать все платежи еще до того, как договора будут подписаны. Это позволяет заемщикам использовать наиболее выгодные для них условия.

Кредитные калькуляторы на сайтах банков также позволяют понять, какой у них способ платежей. Также при помощи этих калькуляторов можно рассчитать платежи по кредитам и понять, насколько большими будут будущие переплаты

Если вас интересует ипотека с подобной системой расчета, тогда рекомендуем вам прочесть эту статью. В ней подробно расписаны особенности таких жилищных программ, а также перечислены банки, которые предоставляют подобные продукты своим заемщикам.

Как видите, если вы выбираете кредит с дифференцированными платежами, вы не только сможете сэкономить на своих расходах, но и значительно снизите нагрузку и на бюджет.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.