Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит с отсрочкой платежа на год


Отсрочка платежа по кредиту в Альфа Банке: особенности, порядок получения

Большинство людей хотя бы один раз в жизни сталкивались с ситуацией, когда не хватает средств для приобретения крупной вещи. В таких случаях обращаются за кредитом. Сума займа может быть значительной.

Автокредит и ипотека – ссуда, которая оформляется на несколько лет. Сложно спрогнозировать развитие событий в этот период. Заемщик может потерять работу, испытывать финансовые трудности по другим причинам, которые от него не зависят.

Для таких ситуаций в Альфа Банке предусмотрена услуга отсрочки платежа по кредиту.

Как получить отсрочку?

Услуга отсрочки платежа по кредиту в банке начала предоставляться относительно недавно. Финансовое учреждение заинтересовано в своевременном погашении долга, потому может пойти навстречу клиенту при возникновении временных сложностей.

Стоит знать! Сотрудники финансового учреждения не смогут просто так предоставить кредитные каникулы в Альфа Банке. Каждая заявка клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Банк проводит глубокий анализ ситуации на основании заявления и предоставленных документов.

Нужно своевременно сообщить в кредитора о сложившейся ситуации. Тогда клиент сможет избежать начисления штрафов пени и суммы за просрочку платежа.

Какие документы предоставляются?

Помимо заявления отсрочки кредита клиент обязан предоставить документы, подтверждающие ситуацию. В случае увольнения с работы нужно предъявить копию приказа об увольнении и ксерокопию нужной страницы трудовой книжки. При обнаружении серьезного заболевания – справки из больницы. Финучреждение рассматривает такие виды документов:

  • Копию приказа об увольнении. Большую роль играет причина увольнения.
  • Выписки и медицинской карточки клиента банка.
  • При рождении ребенка предоставляется справка ос составе семьи. К нему прилагается ксерокопия свидетельства о рождении ребенка.
  • В случае смерти единственного кормильца в семье предоставляется копия свидетельства о смерти.

Можно заручиться поддержкой двух поручителей. При этом важно, чтобы их кредитная история была положительная, а уровень официального дохода – высоким.

Как предоставляется услуга?

Клиент сообщает в кредитору о наступлении сложной финансовой ситуации. Банк коллегиально рассматривает заявление, по итогам заседания может быть вынесены два решения:

  • Предоставить частичную отсрочку по платежам в Альфа Банке. Клиент в этом случае гасит только проценты по займу. Тело кредита останется нетронутым.
  • Полная отсрочка. Клиент полностью освобождается от ежемесячной задолженности. Такая отсрочка предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.

Важно! Шансы получить отсрочку платежа по кредитам физических лиц в Альфа Банке на срок до 1 года намного выше, нежели в других финансовых учреждениях. Главное, чтобы уважительной оказалась причина, по который платеж должен быть отсрочен.

Основным неудобством является то, что банк оставляет за собой право рассматривать заявки в течение 30 дней.

Заблаговременное обращение поможет избежать начисления штрафов за несвоевременно внесенный платеж.

Требования к клиенту, обратившемуся за отсрочкой в Альфа Банк:

  • Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.
  • Большим плюсом станет поддержка поручителя со стабильным достаточным доходом. Высокий кредитный рейтинг поручителя станет дополнительным преимуществом.
  • Причина, описанная в заявлении, должна быть уважительной. Банк будет тщательно проверять ситуацию. Чем значительнее причина, тем больше шансов на получение отсрочки по платежам в Альфа Банке.

Если клиент своевременно не обратится за помощью в финансовое учреждение, банк будет ежемесячно начислять штрафы и просрочки. При продолжительном игнорировании условий кредитного договора банк имеет право инициировать расторжение документа с последующей конфискацией имущества клиента. Особенно это актуально для целевых кредитных договоров (ипотека, автокредит, средства, выданные на приобретение бытовой техники).

Особенности предоставления отсрочки по платежам в Альфа Банке

Оформляется отсрочка в виде дополнительного письменного соглашения к основному договору. По документу заемщику предоставляются кредитные каникулы, после завершения которых устанавливается новый график совершения платежей. При этом не начисляются штрафные санкции.

Дополнительное соглашение содержит пункты с таким содержанием:

  • Банк предоставляет отсрочку только на тело кредита. Другие платежи (проценты, комиссионый взнос, страховка) должны быть своевременно оплачены клиентом.
  • Каникулы могут предоставляться на разный срок. Максимальный период – 12 месяцев. Однако стоит помнить, что финучреждение всегда вдвое сокращает период, указанный в заявлении клиента.
  • В документе могут быть описаны разные варианты кредитных каникул. Чаще всего отсрочка предоставляется на выплату тела кредита. При этом клиент обязан своевременно погашать проценты по договору. Иногда отсрочка предоставляется на всю сумму ежемесячного платежа.
  • Наличие у заемщика просрочек значительно влияет на срок кредитных каникул.

При отказе в получении отсрочки заемщик имеет право на реструктуризацию задолженности в Альфа Банке. Иногда сотрудники финансового учреждения сами предлагают увеличить срок кредитования и таким образом оформить отсрочку.

Кредитные каникулы имеют ряд недостатков, основным из них является значительное увеличение переплаты по кредиту. Однако в некоторых ситуациях это является единственным возможным выходом. Заемщик может самостоятельно пересмотреть график внесения платежей, заменив ежемесячные взносы ежеквартальными. Увеличенные сроки предоставляют дополнительное время для поиска средств.

Вывод

При наступлении сложной финансовой ситуации заемщику не стоит паниковать. Нужно не откладывая предупредить банковских сотрудников о трудностях. Перед подписанием допсоглашения на отсрочку платежей в Альфа Банке клиент должен будет внимательно изучить условия документа и проанализировать – станет ли такой договор выгодным для заемщика.

Оцените, пожалуйста, статью:

alfagobank.ru

КРЕДИТ С ОТСРОЧКОЙ ПЛАТЕЖА НА ГОД

3 янв. 2016, 18:48

Каникулы всегда ассоциируются с чем-то приятным и веселым. Услыхав о возможности оформить кредитные каникулы, заемщики стараются воспользоваться возможностью. Однако перед посещением банка стоит разобраться, какие организации предоставляют своим клиентам подобные льготы, насколько они выгодны, как их оформить.

Отсрочка платежа для заемщика может предоставляться в двух случаях:

  1. Она может быть предусмотрена условиями кредитного договора. В таком случае все особенности предложения будут прописаны в соглашении.
  2. Такой вариант предусматривается в рамках реструктуризации займа, связанной с резким снижением благосостояния клиента.

Претендентами на оформление кредита с отсрочкой могут стать представители разных категорий заемщиков:

  • студенты, имеющие право на привилегии до окончания учебы;
  • участники ипотечных программ, в которых предусмотрен льготный период на время ремонта квартиры;
  • молодые семьи, у которых появились детки;
  • заемщики, оформляющие потребительские кредиты на акционных условиях.

Сложности, возникшие в жизни заемщиков, могут быть самыми разными. Однако выполнять обязательства, взятые на себя, все равно придется. Отсрочка платежа — это крайняя мера, которая позволяет клиенту банка избежать пеней, штрафов и других неприятностей, связанных с финансовыми затруднениями. Большинство кредитно-финансовых организаций позволяет своим заемщикам «отдохнуть» от ежемесячных выплат не чаще 1 раза в год на период, не превышающий 3 месяцев.

Приятным исключением из подобных правил стали крупнейшие российские банки. Они предоставляют долгосрочные займы на жилье, учебу. В ситуации, когда период действия кредитного договора исчисляется годами, можно рассчитывать на такие варианты отсрочки:

  • студентам — на весь период обучения;
  • молодым семьям при оформлении ипотеки — 3 года при рождении первого малыша, 5 лет при появлении второго ребенка в семье.

Таким образом, получить отсрочку платежа по кредиту можно только в определенных, оговоренных условиями соглашения ситуациях. Во всех остальных случаях придется тщательно рассчитывать собственные финансовые возможности перед подписанием договора.

Если в ваше финансовое положение пошатнулось, и вы не можете в полном объеме осуществлять прежние платежи, поспешите в банк. Даже если условиями вашего кредитного договора никакие отсрочки не предусмотрены, обратитесь за консультацией к специалисту, после чего:

  • напишите заявление о предоставлении «кредитных каникул» на конкретный срок;
  • предоставьте документы, подтверждающие ваши финансовые проблемы;
  • получите решение организации;
  • при положительном исходе подпишите новый график платежей.

Уважительными причинами, при которых банк может пойти на уступки, считаются нужда в дорогостоящем лечении, снижение уровня благосостояния. Если первый вариант легко подтвердить с помощью медицинского заключения, то найти документы для доказательства второго крайне сложно. При оформлении заявки на отсрочку платежа, учтите, что банк будет тщательно изучать и проверять предоставленную документацию.

Немного раньше Сбербанк позволял своим заемщикам оформить отсрочку платежа на срок до полугода. Сегодня лидер кредитно-финансовой сферы выбрал абсолютно другой подход. Если по каким-либо причинам существующий долг стал для вас неподъемным — банк предложит реструктуризацию кредита. Это довольно сложная процедура, которая позволяет увеличить сроки выплаты имеющейся задолженности. Соответственно, ежемесячный платеж будет снижен, что позволит облегчить нагрузку на вас во время финансовых трудностей, и достойно рассчитаться с кредитором.

Начиная процесс реструктуризации, не забывайте, что Сбербанк — коммерческая структура, а не благотворительный фонд. Даже если вам предоставят отсрочку по кредиту, то она коснется только основного долга, тогда как проценты за пользование деньгами придется заплатить.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

cbkg.ru

Какими способами возможна отсрочка кредита?

По данным предоставляемым кредитными аналитиками, 25% заемщиков испытывают трудности с выплатами по кредитам.

Решение проблем с возможностью выплачивать кредит

Существует несколько, вполне легальных, способов выхода из финансовых затруднений, связанных с ежемесячными платежами по кредитам.

  1. Отложенный платеж (или «платежные каникулы») — это отсрочка платежей по кредиту, при которой заемщик не платит ни сумму основного долга, ни проценты за пользование, но при этом проценты все ровно начисляются. В итоге, после окончания «каникул», заемщик вынужден платить больше, чем обычно. Отсрочку платежей по кредитам банки предоставляют на небольшой срок – от одного до шести месяцев.
  2. Реструктуризация кредита – это внесение изменений в условия погашения займа. Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением и документами, подтверждающими возникновение финансовых затруднений (справку о болезни, свидетельство о рождении ребенка, приказ об увольнении и т. п.). Здесь стоит отметить, что банк вправе отказать в реструктуризации, ведь штрафы и пени за просрочку платежей по кредитам – это один из пунктов его дохода.
  3. Рефинансирование кредита – это процесс перекредитования в банке кредиторе или другом банке. Он позволяет получить новый кредит на более выгодных условиях: снизить сумму ежемесячного платежа, либо уменьшить процентную ставку.

www.vbr.ru

Как получить отсрочку платежей по банковскому кредиту

Превратиться из благонадежного заемщика в проблемного должника можно в одночасье. Часто такое случается не по собственной воле клиента, а в силу различных причин, будь то серьезная болезнь, потеря работы и т. п. Как же поступить, если платить по своим финансовым обязательствам стало невозможно?

Заемщик может пойти путем самовольной отсрочки, т.е. просто не осуществлять платеж в дату, предусмотренную кредитным договором. Однако, такое самоуправство будет наказано — банк насчитает пеню на сумму просроченного платежа. А в более запущенной ситуации клиенту не избежать общения с коллекторами. Такой вариант однозначно не разрешит возникшую проблему с долгом, а только может значительно ухудшить отношения с банком.

Какие же существуют варианты получения официальной отсрочки кредитных платежей? Вариант 1. Временные трудности. Если клиент испытывает временные материальные затруднения, то решение проблемы не вызовет сложностей.

Часто банки допускают просрочку платежей в несколько (3-5) дней «по умолчанию». Т. е., с высокой вероятностью, если вы немного опоздали с платежом по кредиту, банк штрафы применять не будет. Однако, обязательно пришлет смс или позвонит с напоминанием о долге. Что касательно кредитной карты, ее могут заблокировать на снятие до погашения образовавшегося долга. И сразу после оплаты блокировка будет снята.

Просрочки по платежам до 30 дней у банков считаются «техническими» и не предусматривают тяжелых последствий для клиента, кроме начисление законных пеней и штрафов. Если просрочка была допущена по уважительной причине (болезнь клиента или кого-то из родных, задержка зарплаты, длительная командировка и т.п.) , то вполне реально получить легальные послабления штрафных санкций. Для этого надо сообщить в банк о возникшей проблеме. Часто в таких случаях в банке предложат подписать дополнительное соглашение к основному кредитному договору, где будет изменен и пересчитан график погашения долга. При этом, в большинстве случаев, период кредитования не изменится, только увеличится сумма ежемесячных платежей.

Вариант 2. Дорого и надолго. Если заемщик попал в финансовую яму надолго, а кредит выдавался без поручителей, то банк любыми путями будет добиваться возмещения долга и процентов по нему.

Вопрос с залоговыми кредитами решается путем взыскания и дальнейшей перепродажи залогового имущества. По беззалоговым кредитам банк подает на должника иск в суд. И, как правило, суд принимает решение в пользу банка, т.е. обязует заемщика выплачивать сумму займа, процентов и штрафов. Дабы не допустить такого, следует самому обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки. Также о том, как следует судиться с банками, читайте в этой статье

Варианты отсрочки платежа 1. Кредитные каникулы, т.е. отсрочка платежей по телу кредита на несколько месяцев. Заемщик продолжает выплачивать начисленные проценты, а основной долг замораживается. В итоге переплата по кредиту значительно возрастет, но это позволит избежать начисление штрафов и пеней. После окончания кредитных каникул сумма ежемесячных платежей будет выше прежних. Такой вид отсрочки прописан изначально в кредитных договорах многих банков. 2. Пролонгация или увеличение срока кредитования. Некоторые банки предлагают проблемным заемщикам увеличить срок погашения кредита. Соответственно, долг разобьют на большее количество месяцев и, в следствии, сумма ежемесячных платежей значительно уменьшается, хотя общая переплата по кредиту значительно возрастет. Надо заметить, что пролонгировать банки соглашаются, в основном, ипотечные или автокредиты. Заемщик также может воспользоваться предложениями других банков по рефинансированию долга, что позволит спасти ситуацию.

3. В некоторых банках применяется разделение просроченного платежа на части: сначала клиент погашает основной долг, потом проценты и только потом штрафы.

Процедура оформления отсрочки платежей по кредиту У каждого банка свои схемы реструктуризации кредитов. Можно выделить две основных из них: 1. Если кредитный договор предусматривает предоставление отсрочки, то банк будет действовать в соответствии с прописанными условиями. 2. Если в кредитном договоре о просрочке ничего не сказано, то банк принимает решение о ее предоставлении индивидуально в каждом конкретном случае. Обычно заявление заемщика рассматривается на кредитном комитете. В пользу заемщика будет играть тот факт, что он, не допуская просрочки, самостоятельно информировал банк о возникших финансовых трудностях и предоставил подтверждающие документы. Однако стоит помнить, что предоставление отсрочки по кредиту — это право банка, а не его обязанность. Заемщикам, кто решил отсрочить платежи по кредиту, надо четко понимать, что банк тщательно проверит всю информацию о платежеспособности клиента и его фактическом финансовом положении.

Как видим, варианты для получения отсрочки существуют. Но этот факт обязательно негативно отразится на кредитной истории заемщика. А это в дальнейшем может послужить причиной отказа в получении нового кредита. Так что обращаться за отсрочкой стоит лишь в крайнем случае, если не удается найти другой выход.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.