Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]x.ru

Кредит в иностранном банке для физических лиц


Кредит в иностранном банке: советы, обзор системы

Добавлено в закладки: 0

Процентная ставка, скидки клиентам – это то, что привлекает внимание любого потенциального клиента банка. Остальное имеет второстепенное значение. Поэтому многие и хотели бы взять кредит в иностранном банке. Если изучить цифры, то ипотека за границей в среднем в 2 раза дешевле, чем в России, и ставка по ним не больше 6 %. Потребительский кредит выдается по ставке 10%, что также ниже, чем в России.

Нюансы способа

Невысокие проценты по кредитным ставкам возможны благодаря  доступу к дешевым ресурсам. Попытаться взять взаймы денег в банке Европы или Америки никто не запретит. Сложно найти  банк, охотно работающий с иностранцами. Клиентов, живущих и работающих непосредственно в России, никто не ждет. Поэтому не стоит удивляться вежливым отказам.

Есть ряд кредитных организаций, которые разрабатывают специальные программы для жителей других стран. Понятно, что иностранные банки предпочитают кредитовать граждан своей страны, или людей, которые имеют иностранное гражданство, но постоянно живут в этой стране на законных основаниях. Сомнительно, чтобы банк дал взаймы денег человеку, который приехал в страну ненадолго по временным документам.

Выдать кредит – значит согласиться, что его, возможно, не вернут по ряду причин. Если в российских банках процент значительно выше в связи с высокими рисками невозвратов кредитов, то банки Европы подходят к подбору клиентов основательно, проверяя финансовое положение человека, его личность (в некоторых банках перед решением вопроса о кредитовании, могут попросить пройти собеседование у психолога).

Особенности выбора клиента

В силу положений законодательства, как европейских стран, так и России, нередко судебное разбирательство происходит в стране проживания клиента. Из-за отсутствия надежных гарантий и проблем с судами чужого государства, банкиры боятся рисковать (слишком мала выгода по сравнению с рисками). Некоторые европейские государства рассматривают наличие недвижимости, которая сдается в наем, как вид предпринимательства. Соответственно платятся налоги, и у банка уже есть некоторые гарантии возврата денег.

Оформление кредита

Что представляет собой получение кредита в иностранном банке, можно узнать из нескольких источников. В частности:

  • написать письмо с просьбой о выдаче кредитных денег в иностранные банки (составлять письма нужно на соответствующих языках);
  • воспользоваться информацией в сети Интернет, где есть много сайтов посвященных теме получения кредита в иностранных банках гражданами РФ;
  • непосредственно пообщаться с россиянами, кто имеет опыт получения кредита в иностранных банках.

Для получения возможности взять кредит в зарубежном банке в будущем, можно для начала обзавестись депозитным вкладом в банке. Кредитная организация перед оформлением депозита старается проверить, добыты ли эти деньги законным путем.

Получение

За перевод и снятие кредита придется выложить большую сумму в виде комиссий.

Все банки мира работают по стандартной схеме. Их требования к своим клиентам в принципе почти не отличаются. Кредит в иностранном банке выдается  на покупку недвижимости, которая находится в пределах страны, на территории которой работает банк.

Выходом может быть получение кредита для покупки имущества в России даже без собственного бизнеса при поручительстве местного жителя, который согласится отдать в залог свою недвижимость или отвечать иным образом за чужой долг.

biznes-prost.ru

Как получить иностранный кредит

Подбор кредита по параметрам

Мало кто из жителей современной России или других стран бывшего Советского Союза пробовал получить иностранные кредиты за рубежом. Сегодня рассмотрим как взять кредит в иностранном банке и возможно ли это в принципе.

Получить кредит в иностранном банке могут рассчитывать физические лица, имеющие гражданство в стране, где они собираются взять заем или лица, осуществляющие в ней предпринимательскую деятельность.

В нашей стране филиалов зарубежных банков практически нет. Придется пытаться брать займ непосредственно на «вражеской территории» 🙂

Как получить? Инструкция

    1. Если Вы не являетесь гражданином страны, где собираетесь взять ссуду, то оформляйте гражданство, вид на жительство, временную прописку. Естественно чем дольше Вы официально будете являться резидентом страны, тем шансов на получение кредита больше.

    2. Не изобретайте велосипед и попытайтесь найти соотечественников или таких же резидентов с двойным гражданством, имеющих положительный опыт общения с кредитными организациями этой страны.

    3. Если позволяют средства, откройте депозит в банке или банках, где собираетесь брать заем. Это значительно облегчит задачу, как и наличие обеспечения в виде движимого и недвижимого имущества.

    4. Подайте заявки в интересующие Вас по условиям банки на языке страны, где в данный момент проживаете.

Посмотрите наглядное видео на эту тему…

Почему за рубежом?

Почему россияне стремятся получить иностранные кредиты?

Главные – это более низкие процентные ставки! А также возможность приобрести недвижимость за рубежом за меньшие деньги, не переплачивая проценты.

Но к щадящим ставкам прилагается и огромное количество обязательств заемщика по обеспечению платежеспособности.

Если в наших кредитных организациях в некоторых случаях достаточно предъявить всего несколько документов, то если речь идет об оформлении иностранного кредита, придется собрать целый ворох бумаг и соответствовать огромному количеству требований.

Каковы условия и требования

    • Полная прозрачность движения денежных средств. Если речь идет о коммерческой структуре, то все расходы и доходы предприятия должны просматриваться не только внутри компании, но и за ее пределами. • «Белая» прибыль. В некоторых случаях, конечно, допускается аккумулирование средств сторонних компаний, но, опять же, все движения денег должны четко просматриваться. • В-третьих, это наличие ликвидного имущества, которое может выступать в качестве залога по кредиту. В этом отношении иностранные кредиторы практически ничем не отличаются от отечественных. • Должна отсутствовать налоговая задолженность перед государством, резидентом которого вы являетесь. • Как в прошлом, так и в настоящем за плечами заемщика не должно быть никаких задолженностей по невыплаченным кредитам и уж тем более судебных тяжб по этому вопросу. • Заемщик и непосредственно связанные с ним компании и физические лица не должны быть замешаны в каких-либо крупных скандалах, получивших сколько либо публичную огласку. • Наличие подготовленного бизнес-плана. Практически все иностранные кредиты предоставляются под перспективный проект. Следует понимать, что настоящая деятельность компании или физического лица в учет не берутся и не финансируются. • Одним из условий большинства всех иностранных банков при предоставлении кредита является проведение всех денежных операций с кредитными средствами посредством специального счета открытого в банке-кредиторе. Таким способом иностранные банковские организации гарантируют себе возврат вкладов – деньги на этом счету находятся как бы в залоге. • Наличие серьезных поручителей или банковских гарантий со стороны банков страны, жителем которой вы являетесь. • Заемщик должен обзавестись независимым аудиторским заключением признанных во всем мире аудиторских компаний.

    • Наличие всех возможных документов, удостоверяющих вашу личность и деятельность в вашем родном государстве. Здесь принцип такой: больше документов – выше шансы того, что вы получите иностранный кредит.

Кроме того, кредит в зарубежном банке для физических и юридических лиц также отличается сроками кредитования и суммами. Если для банков нашей страны минимальным сроком кредитования считается 1 месяц, то за рубежом меньше, чем на год, кредит вы не получите. С суммами займа дела обстоят практически аналогично – минимум на что вы можете рассчитывать, так это на 50 000 долларов.

Еще следует пролить свет и на разницу в процентных ставках, которые могут сильно отличаться в одном и том же банке на территории различных стран. К примеру, иностранный ипотечный кредит под 4,5-6% годовых считается вполне нормальным, а вот в России этот процент может увеличиться в несколько раз. Связано это с особенностями страны, в которой работает тот или иной банк – существует такой термин, как государственный риск, который характеризует как экономику страны, так и ее жителей.

Кроме требований, выдвигаемых зарубежными банками, заемщику придется столкнуться с некоторыми трудностями на Родине – как ни крути, а проведение финансовых операций за рубежом необходимо привести в согласование с законодательной базой вашего государства. Необходимо получить разрешение от Центробанка или, если вы житель Украины, то от НБУ. Без этого не обойтись – за такие нарушения предусмотрены огромные штрафы и сроки исправительных работ.

Причем, незаконная деятельность за рубежом будет прекращена, а все средства будут конфискованы в пользу государства.

Что ждет должников

    1. Запрет на въезд в страны Шенгенской зоны.

    2. Как и в России, начисляются пени на просроченные платежи.

    3. Служба безопасности банка вправе обратиться в российские правоохранительные органы. Так что на родине от зарубежных коллекторов не спрячешься.

Не нарваться на мошенников

Очень часто на страницах нашего портала и просто в российской сети интернет можно встретить комментарии такого вида:

Далее предлагается заполнить анкету с личными данными.

На самом деле многие от безысходности клюют на эту удочку и пытаются обратиться к зарубежным благодетелям. Этого делать ни в коем случае НЕЛЬЗЯ!

Вы в любом случае нарветесь на очередной развод и просьбы заранее оплатить траты нотариуса или на оформление бумаг, комиссию за денежный перевод и т. д. Кредитные мошенники процветают не только в нашей стране.

Резюме

На деле выходит так, что для того, чтобы оформить кредит физическому или юридическому лицу в иностранном банке, вам придется оплатить согласование в государственных инстанциях и смириться со многими другими расходами, которые будут оправданы только при оформлении кредита на очень большую сумму.

Если речь идет об ипотеке за рубежом, то это еще куда ни шло, а вот если вы решили занять в банке деньги на развитие малого бизнеса, то в этом отношении выгоднее окажутся наши местные банки с их большими процентами по сравнению с зарубежными организациями. Так что думайте и принимайте правильное решение.

Удачи!

Надежда Николаева — Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист. Специально для MoscowKredit.ru

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети ____________________________________________________________________ ___________________________________________________________________

moscowkredit.ru

Как взять кредит в иностранном банке

Ставки по кредитам большинства иностранных банков привлекательнее тех, что предлагают российские кредитные организации. И главным доказательством можно считать 4-6% годовых при приобретении ипотеки в Европе, и 13% годовых – процентная ставка по ипотеке, которую предлагает Россия. Насколько реально взять кредиты в Европе российскому заемщику?

Кредит в иностранном банке: условия получения займа

Взять кредит в иностранном банке – не значит прийти в российское отделение европейского банка – проценты там будут «русские». Чтобы оформить кредит под низкий процент, нужно обращаться к источнику, то есть, в банк в его стране.

Предоставление кредита гражданину другой страны несет для зарубежных банков повышенный риск. Ведь в случае возникновения проблем, связанных с оплатой долга, регулированием этого вопроса будет заниматься не государство, чей банк выдал средства, а страна регистрации заемщика. Это не совсем устраивает кредитора, поскольку ему будет трудно контролировать судебный процесс.

Вероятнее всего получить кредит в чужой стране в случаях:
  • если потенциальный заемщик имеет вид на жительство в стране;
  • постоянно поживает в стране нахождения банка;
  • у заемщика двойное гражданство (в том числе в стране банка-кредитора);
  • заемщик является предпринимателем в стране банка, где оформляет кредит.

Например, в Финляндии и Италии к такой деятельности может быть приравнена сдача недвижимости в аренду. Но только в том случае, если все налоги, установленные местным законодательством, выплачены в полной мере.

Чтобы получить кредит в зарубежной кредитной организации рекомендуется осуществить одно из действий:

  • обратиться в иностранное консалтинговое агентство при покупке бизнеса;
  • обратиться в риэлтерскую фирму – в случае приобретения недвижимости (то есть, банк выдает кредит риэлтерскому агентству, а клиенту достаточно внести сумму первоначального взноса)

Взять ипотеку в иностранном банке можно только на приобретение недвижимости в той же стране. К примеру, получить кредит в Испании на приобретение московской квартиры не удастся. Недвижимость в России является для европейского банка неликвидным обеспечением, что фактически может быть приравнено к отсутствию такового. Возможен только один способ: если в стране получения кредита у вас есть родственник, готовый за вас поручиться и заложить свою недвижимость в качестве обеспечения займа.

В каких иностранных банках россияне могут оформить кредит

Практически любой американский или европейский банк является для гражданина нашей страны потенциальным кредитором. А вот станет он им или нет, зависит от подкованности клиента в вопросах зарубежного кредитования, а также состояния его банковского счета.

Например, в банке Испании можно получить ипотечный кредит под 4% годовых. На срок до 25 лет его размер достигает 60% от стоимости приобретаемой недвижимости. Необходимо будет помимо полного комплекта документов, подтверждающих доход и благонадежность заемщика, предоставить справку об отсутствии кредитов на родине. Весь комплект документов должен быть переведен на государственный язык лицензированным специалистом.

Получить ипотечный кредит во Франции можно лишь в ограниченном числе банков, среди них:

  1. Credit foncier de France
  2. Societe Generale
  3. HSBC

Но открыть здесь кредит можно только в случае, если в стране у заемщика уже есть недвижимость.

Проще оформить ипотеку по кредитным программам на Кипре. Он настроен лояльно к иностранным заемщикам. Ипотеку под 7% годовых предлагают:

  1. Hellenic Bank
  2. Bank of Cyprus
  3. Laiki Bank
  4. Alpha Bank
Ключевые моменты, которые могут повлиять на решение банка:
  1. Наличие у заемщика вида на жительство в стране банка-кредитора.
  2. В связи с отсутствием кредитной истории гражданина РФ за рубежом, в большинстве случаев необходимо иметь депозит в том банке, в котором позже планируется получение кредита.
  3. Достоверность и надежность документов, подтверждающих благонадежность заемщика, в том числе его легальный доход, желательно в стране нахождения банка.
  4. Наличие обеспечения по кредиту. Например, ранее приобретенная недвижимость.

www.fd7.ru

Можно ли взять кредит в иностранном банке?

Сравнивая условия кредитования в России и за рубежом, у многих невольно возникает вопрос: «А можно ли взять кредит в иностранном банке?». Действительно, кредиты в Европе и США в разы дешевле, чем в России. Поэтому многие российские банки берут ссуды у своих иностранных коллег, а затем выдают заемщикам кредиты уже под более высокий процент.

Не желая переплачивать российским банкам за посредничество, наши соотечественники ищут возможность непосредственно взять кредит за рубежом в иностранном банке. Вполне естественно, что большинство зарубежных банков предпочитаю кредитовать только резидентов своей страны. Но, как и в некоторых российских банках, существуют кредитные предложения для физических лиц – граждан другой страны.

Теоретически любой российский заемщик может обратиться в зарубежный банк за таким кредитным предложением, но на практике получить подобный кредит довольно не просто. Кредитование иностранных заемщиков оборачивается для банка большими рисками, ведь в случае возникновения спорных моментов рассматриваться дело будет в той стране, гражданином которой является заемщик, то есть в России. Потому иностранные банки очень неохотно выдают деньги «не своим» гражданам.

Получить кредит в иностранном банке, будучи гражданином России, можно в случае, если вы постоянно проживаете за рубежом или имеете вид на жительство в той стране, где оформляете кредит. Если вы постоянно проживаете в России, то взять кредит в иностранном банке можно лишь при условии, что вы ведете на территории страны банка какую-либо хозяйственную деятельность.

Как отмечают эксперты, иностранные банки, не имеющие представительства в России, предпочитают вообще не связываться с нашими соотечественниками. Остальные же банки предпочитают перенаправлять клиентов в свои российские «дочки».

Более доступны для российских граждан в иностранных банках ипотечные кредиты. Их банки выдают гораздо охотнее, а условия кредитования для нерезидентов практически ничем не отличаются от условий ипотеки для собственных граждан. Вот только приобретаемая недвижимость должна располагаться в той стране, где оформляется ипотека. То есть невозможно оформить ипотечный кредит в иностранном банке для покупки квартиры, скажем, в одном из российских городов. Это ограничение объясняется тем, что находящаяся в другой стране недвижимость является для банка крайне неликвидным залогом, а выдавать ипотечный кредит без должного обеспечения не рискнет ни один банк.

Читайте также:

Комментарии (0)

06 Ноябрь 2013

creditbook.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.