Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит в иностранном банке


Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Факт остается фактом: кредиты в зарубежных банках предлагаются с куда более низкой процентной ставкой, чем в России. Так, ипотека во многих странах Европы и в США обойдется в среднем в 4-6%, а потребительский кредит – примерно в 7-10%.

Российские банкиры объясняют, что такая «лафа» для заемщика возможна отнюдь не из-за бескорыстия западных коллег, а исключительно по причине свободного доступа банков-иностранцев к «длинным» кредитным деньгам. Но заемщику не слишком интересны особенности кредитно-денежной политики. Ему интересно получить ипотечный кредит на 10-20 лет с фантастически низкой ставкой. И он начинает изучать предложения зарубежных банков.

И вот тут-то выясняется, что дочерние компании, расположенные на территории России, при выдаче кредитов руководствуются реалиями местного рынка.

«Кредиты.ру» напоминают: на территории России нет зарегистрированных филиалов иностранных банков. Более того, возможности для их открытия ограничены законодательством. А дочерние предприятия, подпадающие под действие российских законов, в плане условий для заемщика не слишком отличаются от российских банков.

Вывод прост: чтобы воспользоваться зарубежными процентными ставками, кредит надо брать непосредственно за рубежом. Попробуем?

Но кто ж ему даст?

Теоретически никто не запрещает вам обращаться в зарубежный банк. На практике еще с первых шагов (на стадии телефонного звонка или подачи заявления) становится ясно, что вам не очень-то рады. Несмотря на то, что в большинстве крупных банков есть ряд кредитных предложений для заемщиков-иностранцев, давать кредиты они предпочитают гражданам своей страны или как минимум резидентам (нет, речь не о шпионах, а о тех, кто проживает в стране длительное время на законных основаниях).

Справка «Кредитов.ру»

Резидент страны (от лат. residens — сидящий, остающийся на месте) — юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.

Для такой дискриминации есть веские причины. Кредитование иностранцев несет в себе повышенные риски для банка. Хотя бы потому, что такой заемщик всегда «слуга двух господ»: кредит берет в одной стране, а случись что - кредитный спор будет рассматриваться по законам той страны, гражданином которой он является. Отчасти по этой причине зарубежные банки нередко вообще предпочитают не связываться с нашими соотечественниками…

«Кредиты.ру» поясняют: наибольшие шансы на получение кредита в иностранном банке имеют те, кто постоянно проживает за границей и/или имеет вид на жительство в стране, где планирует взять кредит. Россияне, постоянно проживающие у себя дома и не имеющие двойного гражданства, могут рассчитывать на кредит в иностранном банке только в том случае, если ведут за рубежом предпринимательскую деятельность.

Любопытный факт от «Кредитов.ру»

Если вы купили дом за границей, сдали его в аренду и платите в казну страны законный налог, то в ряде европейских стран (например, в Финляндии или Италии) будете считаться предпринимателем.

«Засады» зарубежного кредитования

Допустим, вы человек упорный и решили во что бы то ни стало добиться кредита в западном банке. Возможно, этого требует ваш бизнес. Или вы не очень доверяете экспертам, считая, что они лоббируют интересы отечественных банков и намеренно скрывают информацию о зарубежных кредитных организациях.

Что ж, в таком случае имеет смысл пойти двумя параллельными путями.

  • Первый – разослать письма-заявки в интересующие вас иностранные банки (писать лучше всего на английском языке).
  • Второй – походить по тематическим интернет-форумам и поговорить с «бывалыми», уже проходившими той же дорогой. Большую помощь вам могут оказать русскоязычные жители тех стран, которые привлекают вас «кредитным климатом». Конечно, информацию придется фильтровать, но вы узнаете много полезного. Например, что шансы на получение кредита иностранцем повышает открытие им депозитного счета в западном банке. Но увы, большинство банков, работающих за границей РФ, не откроют такого счета «просто так». Придется уладить немало формальностей и доказать, что вы не собираетесь использовать свой счет для отмывания преступных доходов. А для открытия кредитной карты придется доказывать свою финансовую состоятельность и законность источника доходов.

И самое огорчительное. Если вы хотите получить кредит за рубежом, а потратить в России, то, во-первых, вам придется потратиться на комиссию за международные денежные переводы. Во-вторых, вы, а точнее, ваши кредитные средства, могут попасть в поле зрения отечественной налоговой инспекции.

«Кредиты.ру» поясняют: согласно пункту 3 статьи 208 Налогового кодекса, налогом облагаются «иные доходы, получаемые налогоплательщиком в результате осуществления им деятельности за пределами Российской Федерации». Кредитные деньги вполне вписываются в это определение.

Так что, с учетом всех сопутствующих расходов, процентная ставка и общая стоимость кредита в зарубежном банке оказывается не столь уж выгодной.

Ипотека на Западе – квартира в России? Забудьте об этом…

До сих пор, говоря о кредитах в западных банках, которые теоретически можно получить, чтобы потратить в России, мы в основном подразумевали «обычные» нецелевые кредиты и кредитные карты.

Но основной кредитный продукт, манящий наших сограждан – это «западная» ипотека. И те самые вожделенные 4-6%... Казалось бы, ситуация радужная: ипотечные кредиты зарубежные банки выдают россиянам без особых проблем. Требования к заемщикам-нерезидентам очень мало отличаются от стандартных условий для граждан страны. Особенно либеральными в этом вопросе считаются Испания и Кипр. Однако есть очень существенная оговорка, единая для всех западных стран: недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотечных средств, должна располагаться в той стране, где оформляется ипотека.

Говоря проще, оформить ипотечный кредит в американском банке и купить квартиру в России нельзя. Исключений нет даже для Москвы и Санкт-Петербурга. Причина ограничения вполне логична: обеспечением по ипотечному кредиту является приобретаемая недвижимость (дом и квартира). А дом и квартира на территории России для зарубежного банка считается фактически не ликвидным залогом - в том числе и в столичном регионе, увы и ах.

Вы можете трижды и четырежды доказать свою благонадежность и платежеспособность, но банк все равно сочтет, что вы просите ипотечный кредит без залога. На это финансисты никогда не шли и не пойдут. Поэтому взять ипотеку «там», а купить квартиру «здесь» вы не сможете.

Но есть одно-единственное (и малореальное для большинства) исключение: наличие родственника – гражданина той самой страны, где вы хотите оформить ипотечный кредит, или иного поручителя-резидента, который согласится принять на себя риски и предоставить банку в залог свой собственный дом или квартиру. Естественно, не в России, а в стране оформления кредита.

Подведение итогов

С формальной точки зрения, никаких законодательных ограничений для получения кредита в зарубежном банке нет. Но есть практические сложности, сводящие на нет все выгоды такого решения – начиная от способов подтверждения дохода (за рубежом признаются только легальные и прозрачные источники) и заканчивая негласным нежеланием иностранных банкиров работать с российскими заемщиками. Кроме того, ни один российский агент по недвижимости или ипотечный брокер не возьмется помогать вам в поисках иностранного банка, кредитующего покупку недвижимости не за рубежом, а в России.

Сами иностранные банки в основном предлагают компромисс: обращаться за кредитом в дочерние предприятия, работающие на территории России. Задумайтесь, может быть, это и в самом деле оптимальное решение?

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт портала «Кредиты.ру»

borovsk.credits.ru

Как взять кредит в иностранном банке

Сегодня кредиты являются неотъемлемой частью жизни многих из нас. Посредством заемных денег мы реализуем те или иные цели (покупка авто, квартиры, бытовой техники и так далее).

Условия получения кредитов и особенности их погашения в различных банках рознятся. По этой причине мы ищем более приемлемый для нас банк, условия в котором будут в наибольшей степени соответствовать нашим возможностям.

Не секрет, что самыми дешевыми кредитами являются заемные средства зарубежных банков.  Размер ипотеки в европейских странах и в Америке колеблется от 4 до 6 процентов, размер же потребительского кредита достигает лишь 10 процентов. Выгоды очевидны, возникает правомерный вопрос – «Как взять кредит в иностранном банке?»

Ряд российских банкиров привлекательность западных условий связывают с «длинными» кредитными средствами, то есть акцентируют внимание на корысть. Однако нас не интересую банкирские нюансы, наша цель – получение ипотечного кредита на пару десятков лет с «западной» кредитной ставкой.

Следует отметить, что дочерние предприятия зарубежных финансовых учреждений, которые действуют в нашей стране, при кредитовании руководствуются реальными условиями российского рынка. Подчеркнем, что в нашей стране отсутствуют зарегистрированные филиалы зарубежных банков. Увязать такое состояние дел можно с российским законодательством, которое предусмотрело ряд ограничений для открытия таких филиалов. Правомерно заявить, что кредитоваться придётся в зарубежных странах.

Как известно, обращение в иностранный банк не является противозаконным. В то же время надо понимать, что для иностранных банков вы не будете долгожданным клиентом. Как правило, крупные банки предусматривают возможность кредитования иностранцев. В реальности же кредитуются свои граждане и люди, которые законно проживают на территории страны.

Обижаться в этом случае не следует, так как подобного рода недоверие обосновано. Кредитование иностранцев сопряжено с рисками для зарубежных банков. Например, вы являетесь гражданином РФ, заняли средства у какого-либо банка за рубежом. В процессе погашения кредита у вас с финансовым учреждением возникли разногласия. В этом случае конфликт будет разрешаться в соответствии с законодательством РФ. Это основная причина, по которой в иностранных банках неохотно выдают кредиты россиянам.

По-другому относятся к тем потенциальным клиентам, которые обладают видом на жительство, проживают на территории страны достаточно длительный срок на законных основаниях. Повысить вероятность получения кредита в иностранном банке позволяет бизнес, который реализуется за рубежом.

В ряде европейских стран вас будут считать бизнесменом, если на их территории вы начнете сдавать в аренду объекты недвижимости (достаточно всего одного объекта) и в последующем добросовестно платить налоги.

Теперь представим, что вы задались целью оформить кредит в каком-либо иностранном банке. Достигать данную цель рациональнее одновременного использования двух подходов:

— заполнить формы соответствующих заявок на английском и отправить их в интересующие вас банки;

— заглянуть на тематические форумы в Интернете. Тут вы сможете отыскать тех пользователей Интернета, которые кредитовались в иностранных банках и, соответственно, получить от них дельный совет.

Получить интересующую вас информацию позволит лишь критический подход к делу. В частности можно узнать, что вероятность успеха за рубежом выше у людей, которые располагают депозитным счетом.

Однако, как правило, в зарубежных банках открыть депозитный счет можно лишь после того, как будут досконально изучены ваши намерения относительно использования заемных средств. Для этого потребуется время и ваши аргументированные доказательство того, что вы как клиент являетесь финансово состоятельным и имеете законные источники прибыли.

Для случаев, когда иностранные заемщики переводят заемные средства в Россию, зарубежные финансовые учреждения предусматривают комиссию.

Допустим, что вы перевели кредит оформленный за рубежом в Россию, тогда велика вероятность того, что вы станете объектом пристального внимания отечественных налоговых органов. Теперь сложим процентную ставку, стоимость иностранных заемных средств. Получим в итоге не совсем привлекательные условия.

Выше мы вели речь о нецелевых кредитах. Нас же больше привлекает ипотеки со ставками от 4 до 6 процентов. Зарубежные банки не видят проблем при выдаче россиянам ипотечных кредитов. В этом плане самыми либеральными являются такие державы как Испания и Кипр. Но и в этом случае имеется один нюанс – объекты недвижимости, покупаемые за ипотечные деньги, должны находиться в странах, в которых был оформлен такого рода кредит.

Простыми словами, если вы получите кредит в европейском банке, то вы не сможете за эти деньги купить жилье на территории РФ (независимо от населенного пункта).

Из выше рассмотренной ситуации выход все же есть. Необходимо наличие родственника, другого поручителя, проживающего на территории страны, в которой вы запланировали получить кредит.

Как видите, подводных камней достаточно много, но если подойти к делу должным образом, то оформить кредит за границей вполне реально.

ideamaniya.ru

Как взять кредит в иностранном банке?

В современном мире, где для россиян есть возможность жить, учиться и работать за границей, либо инвестировать в зарубежные активы, зачастую возникает необходимость взять кредит в иностранном банке. Соответственно, интересуют все возможные сложности, с которыми приходится сталкиваться – в частности, возможность траты кредитных средств на территории страны.

Кредитование в зарубежном банке

Не секрет, что кредитные ставки во многих иностранных банках оказываются интереснее ставок, предлагаемых отечественными кредитными организациями. В качестве основного доказательства рассматриваются шесть процентов, которые приходится платить за год, когда приобретаете ипотеку в европейском банке. В российском банке такая ставка будет достигать четырнадцати процентов.

Причем, получение кредитных средств в иностранном банке вовсе не обозначает посещение иностранного одноименного банка, находящегося на территории России, так как проценты в нем будут такие же, как и у отечественных банков. Для того, чтобы взять кредит в иностранном банке необходимо открыть счет за границей и обратиться следует именно в те финансово-кредитные организации, которые расположены за рубежом.

Понятное дело, что кредитование иностранных лиц любой банк будет рассматривать в качестве крайне рискованного. Если возникнут проблемы, касающиеся оплаты задолженности, то ответственным за регулировку проблемы будет не то государство, в котором банковская организация выдала средства, а та страна, где заемщик зарегистрирован.

Кстати, когда российские граждане( в случае если они остаются налоговыми резидентами РФ) взаимодействуют с зарубежными банками, они обязаны отправить уведомление об открытии счета за рубежом в свою российскую налоговую, а затем возникает обязанность ежегодно отчитываться по остаткам и оборотам на иностранных счетах.

Таким образом, кредитора ситуация с иностранным заемщиком устраивает мало и судебные процессы в подобных случаях контролируются с трудом.

Условия кредитования в иностранном банке

Больше шансов на получение кредита в иностранных банковских организациях у тех людей, которые обладают видом на жительство в данной стране. Также крайне желательно, чтобы соблюдались следующие условия получения кредита:

  • заемщик на протяжении постоянного времени проживал в той стране, где находится банковская организация;
  • обладал двойным гражданством (включая то, чьей стране принадлежит банковский кредитор);
  • был зарегистрирован в качестве предпринимателя в той стране, где банковская организация готова оформить кредит.

Кстати, в той же Италии сдача жилья в аренду вполне приравнивается к предпринимательской деятельности, и те, кто этим занимаются (при наличии, соответственно, собственной недвижимости в стране), вполне могут рассчитывать на получение крупных кредитных средств в одном из итальянских банков. При этом обязательно, чтобы предприниматель и потенциальный заемщик был примерным налогоплательщиком – эта информация крайне тщательно проверяется итальянскими банками и на нее обращается внимание, чуть ли не в первую очередь.

Помощь при кредитовании

Куда же необходимо обращаться, если вы желаете получить кредитование в иностранных банках? Это могут быть:

  1. Специальное консалтинговое агентство.
  2. Риэлтерская компания (здесь обычно требуется первоначальный взнос).

Ипотека в иностранной банковской организации берется, чтобы приобрести недвижимость в стране, где зарегистрирован банк.

Никак у вас не получится взять кредит в иностранном банке, чтобы приобрести апартаменты в Москве, так как российская недвижимость рассматривается европейскими банками в качестве неликвидного обеспечения. В подобных случаях, возможно только оформление ипотеки на недвижимость, принадлежащую, например, вашему родственнику, являющемуся иностранным гражданином и имеющему недвижимость заграницей. Но это уже более персональное дело, к которому следует подходить с отдельных позиций и не может рассматриваться в качестве кредита иностранцу в полной мере.

mirfinin.ru

Получить кредит в иностранном банке

Заполните анкету

  • Получите решение по кредиту за 1 час!
  • Наши консультации и услуги бесплатны!
  • Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков!

Заполните анкету за пять минут и получите одобрение не выходя из дома!

Заполните анкету на кредит на нашем сайте и мы поможем Вам получить кредит!

После принятия решения о взятии кредита стоит вопрос о поиске самого выгодного предложения. Некоторые могут обратиться за помощью к профессионалу, некоторые справляться своими силами. Но есть  другой вариант: попробовать получить кредит в иностранном банке.

Всем известно, что процентные ставки в Европе или же в Америке ниже, чем в России. Поэтому многие считают, что это будет очень хорошим решением, но проблема состоит в том, что получить кредит в иностранном банке не так уж и просто.

Дело усложняется тем, что далеко не все банки желают видеть среди своих заёмщиков нерезидента их страны. Поэтому многие просто отказывают, а некоторые отсылают в соответствующие отделения этого банка в России. Проще будет оформить займ не в своей стране, если Вы постоянно проживаете на этой территории или имеете гражданство страны, где хотите взять займ. Вы можете также получить кредит в иностранном банке, если ведёте хозяйственную деятельность в той стране.

Проще обстоит дело с взятием кредита на недвижимость. Условия оформления и выплаты долга почти не отличаются от тех, которые предлагают гражданам своей страны. Да и дают ипотеку они с большей охотой, нежели денежный займ. Но только при соблюдении условия, что приобретаемая недвижимость должна находиться на территории страны, где берётся и оформляется кредит.

Такая же ситуация складывается и в России. Банки гораздо более лояльно относятся к тем, кто хочет получить кредит под залог квартиры. И это вполне понятно. Наличие залога снижает риски банка к нулю, ведь он в случае неуплаты может просто забрать имущество, тем самым не потеряв ни копейки. Получить кредит под залог квартиры можно не только на квартиру. Можно просто взять деньги на какие-либо цели, просто в качестве гарантии оставив недвижимость. К тому же, получить кредит под залог квартиры на выгодных условиях гораздо легче, нежели без него.

Чтобы грамотно оформить все документы и впоследствии ни о чём не жалеть, нужно знать, как правильно получать кредит. Для того чтобы иметь большой выбор мест, куда можно было бы обратиться за займом Вы должны соответствовать требованиям, которые выставляют банки. Хотя они  отличаются в зависимости от индивидуальных критериев каждого банка, но имеются и общие условия. Во-первых, и одно из самых важных условий, это платёжеспособность. Для того чтобы доказать, что Вы сможете оплатить долг и вернуть все средства, надо представить справку о доходах и о стаже работы, который должен быть более одного года.  Также для благоприятного взятия кредита без трудностей нельзя, чтобы у Вас в истории займов была задолженность. 

Важным в разделе, как правильно получать кредит, является освещение темы выбора подходящего банка. Можно заняться этим самостоятельно, спросить у знакомых, воспользоваться сайтами или обратиться к брокеру. В любом случае на этот пункт стоит обратить внимание, так как это решает очень многое во всём процессе. После того, как выбор сделан, надо отправить заявку в организацию. Это можно сделать с помощью сервиса в интернете или сходить для этого в само отделение. 

Важно в процессе сбора документов доказать свою способность оплатить долг. Поэтому если есть дополнительный доход, можно предоставить и документ, его подтверждающий. Далее, необходимо внимательно ознакомиться с документами при оформлении. Обратить внимание на пункт о наличии или отсутствии штрафа при досрочном погашении и на другие важные подробности. После заключения договора уже не забывайте, что каждый месяц у Вас есть обязанность. Ни в коем случае не допускайте запоздалых выплат. Специалисты советуют каждый месяц откладывать какую-то сумму на непредвиденные ситуации. Теперь у Вас есть основные знания о том, как правильно получать кредит.

Полезные ссылки

Посмотрите как мы работаем

filkos.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.