Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит выплачен как получить


Как удостовериться, что банк не имеет претензий после погашения кредита

Кредит закрыт. Неприятности с кредитом возможны не только у безответственных заемщиков, но и у тех, кто старательно избегал просрочек. Порой случаются действительно досадные ситуации, когда банк требует возвращения долга с клиента, который аккуратно вносил ежемесячные платежи и полностью закрыл кредит. Откуда берется этот долг и что делать, чтобы предотвратить подобную неприятность?

Когда последний платеж внесен, клиент облегченно вздыхает и забывает о походах в банк, думая, что весь объем средств по кредиту выплачен. Каково же бывает его удивление, когда через некоторое время его начинают забрасывать звонками специалисты банка, настойчиво требуя оплатить долг. Появление этой задолженности они аргументируют разными причинами: завершающая выплата не была перечислена в банк или не покрыла кредитный остаток, страховые услуги не были оплачены полностью, остался невыплаченным штраф за просрочку и т.д.

Действительно можно понять, когда такие звонки поступают недобросовестным клиентам. Но если неизвестную задолженность «вешают» на ответственного заемщика, оплатившего всю сумму, ему нужно немедленно отправляться в банк и разбираться с этим. Подобные ситуации для невиновного клиента вдвойне неприятны: он так серьезно относился к кредиту, а ему предъявляют обвинения. Заемщику приходится неоднократно посещать банк, писать заявления с жалобами, требовать от руководства разъяснений, а в некоторых случаях и отправляться в суд. В общем ситуация непростая, но долг ни в коем случае нельзя игнорировать, иначе он может вырасти до огромных размеров.

Большинство банков «грешит» тем, что не предоставляет заемщику каких-либо письменных доказательств того, что долг полностью выплачен. Обычно клиент получает устное подтверждение полной выплаты кредита от банковского специалиста при встрече или по телефону. Но такие заявления не несут никакой юридической силы, и верить им не стоит. Единственное, что может спасти вас от кредитных неприятностей – наличие документа о полной выплате долга. О том, как грамотно закрыть кредит, далее и пойдет речь.

Процесс правильного закрытия ссуды состоит из нескольких этапов:

1. Получение в банке выписки по выплатам кредита согласно графику погашения.

За документом следует отправляться именно в то отделение банка, где был оформлен кредит. Выписка должна быть заверена и подписана кредитным специалистом. Следует тщательно изучить выписку при получении и выяснить, нет ли там задолженности. Здесь важен каждый рубль, поэтому отнеситесь к этому серьезно. Если все выплаты действительно были произведены верно, и никаких долгов не выявляется, то переходите ко второму этапу.

2. Запрос клиента на выдачу документа о полной выплате ссуды.

Кредитный специалист в этом случае должен объявить дату окончания кредита и выдать заемщику специальный бланк для заполнения. Если рядовой сотрудник банка этого не делает, то необходимо обратиться к руководству. Кредитор обязан выдать такой документ, если у него нет к вам претензий.

3. Предоставление банку комплекта копий документов.

В их число входит: полученная ранее выписка, договор страхования, непосредственно сам договор кредитования, заявление о расторжении страхового договора и документ, в котором вы заявляете о желании закрыть кредитный счет.

4. Получение справки о закрытии кредита.

Будьте бдительны и обязательно проверьте все бланки, внимательно просмотрите, все ли стоят печати и подписи.

Если вы собираетесь завершить использование кредитной карты, то обязательно отключите остальные привязанные к ней услуги. Например, смс-оповещение или платежи по страховке. Если не оформить письменный отказ от этих услуг, платежи будут и дальше списываться с карты, что приведет к образованию огромного долга. Для этого нужно написать специальное заявление, а банковский сотрудник обязан изъять вашу кредитку и при вас же перерезать ее пополам.

Банкам выгодно оставлять кредит незавершенным. Даже несколько рублей, которые вы остались должны банку как процент за просрочку, через несколько лет способны трансформироваться в приличную сумму. И этот долг вы обязаны будете выплачивать. Поэтому необходимо документально закрывать все ссуды. Обязательно нужно требовать от банковских сотрудников справку о закрытии кредита, иначе в случае недоразумения вы ничем не сможете доказать свою невиновность. Кстати, в России хранить все документы по кредитам необходимо не менее трех лет, так как только после этого периода истекает срок исковой давности по кредитованию.

Сделав последний платеж, зайдите в кредитную организацию и возьмите справку о закрытии кредита, чтобы с вами в дальнейшем не возникло неприятных ситуаций.

Жизненные советы заемщикам

1. Как получить выписку из банка? 2. Займы онлайн на карту срочно через интернет.

vekbanka.ru

Выплата кредита. Как правильно выплачивать кредит?

В этой статье мы рассмотрим основные нюансы погашения кредита, а также расскажем, как правильно погашать кредит, чтобы избежать потери денежных средств. Актуальность данной темы подтверждена множеством серьезных ошибок, которые совершают даже опытные заемщики при выплате долга по кредиту. Такие ошибки приводят к ненужным расходам.

Первое, что нужно сделать, это выяснить необходимость получения кредита для вас. Поскольку любой кредит накладывает обязательства по его погашению на заемщика на определенный срок. Нужно хорошо взвесить, сможете ли вы выполнять обязательства по выплате на протяжении всего срока кредитования.Если все же кредит вам необходим, то следует хорошо разобраться как его погашать наиболее выгодно для себя, а не для банка.

Как правильно выплачивать кредит?

  1. Чтобы избежать переплаты по кредиту, следует постараться погасить его досрочно. Если вы сможете выплатить долг с опережением согласованного с банком графика погашения, вы сможете значительно минимизировать расходы. Но у этого правила есть исключения: например, когда средства, имеющиеся в свободном обороте, вы вкладываете в актив, не просто приносящий прибыль, а превышающий процентную ставку по кредиту. В таком случае вы получите выгоду. Еще одним исключением выступает наличие штрафных санкций банка за досрочное погашение кредита. Такие санкции указываются в договоре кредитования. Но это говорит, в первую очередь, о том, что вы были недостаточно внимательны при заключении договора и согласились на изначально невыгодные для вас условия кредитования.
  1. Вы должны четко понимать, куда будут направлены средства, которыми вы погашаете кредит. Может быть несколько вариантов, которые обозначаются в договоре и прописаны в схеме погашения кредита. Например, аннуитетные платежи. Это выплаты по кредиту, которые осуществляются равными частями. Эта схема является самой распространенной в мире кредитования. В таком случае часть выплаты погашает тело кредита, а другая часть – покрывает проценты по кредиту. Механизм заключается в том, что доли этих частей распределяются по-разному: вначале большая часть уходит на покрытие процента по кредиту, меньшая – тела кредита, а затем, наоборот, все больше и больше возрастает часть, погашающая тело кредита. Если в вашем договоре по кредиту прописана классическая схема погашения задолженности, один из ваших ежемесячных платежей, выплаченный досрочно, уходит на погашение тела кредита. Это существенно снизит для вас дальнейшие выплаты и уменьшает общий размер переплаты. Эта схема выгодна тем, что осуществив переплату в одном месяце, в другом вы можете выплатить меньше приблизительно на такую же сумму. При аннуитетном платеже совокупная переплата тоже будет уменьшаться, но не так существенно, как при классической схеме.
  1. Вы должны точно рассчитать, какими частями выплачивать займ, и в какой очередности, чтобы погашение кредита было максимально эффективным для вас без дополнительных расходов. Очередность и размер выплат – это одно из условий, указанных в договоре кредитования. Давайте разберемся. Как правило, очередность выплат по кредиту составляет следующую цепочку:
  • штрафы и пени;
  • комиссии банка;
  • проценты по кредиту;
  • тело кредита.

Если случилось так, что вы по каким-то причинам просрочили выплату по кредиту, и у вас начислена сумма по всем четырем пунктам, то вы не сможете погасить задолженность суммой, которая равна сумме по этим 4 пунктам. Сумма долга для вас возрастет за счет выплат, которые накладывает банк на вас в качестве штрафных санкций. В случае, если такая очередность погашения задолженности определена условиями кредитного договора, долг не будет погашен, пока вы не выплатите штрафные суммы и не погасите дополнительно тело кредита.

  1. Выплаты по кредиту стоит осуществлять заранее, до даты погашения. Этот пункт важен в случае, если вы осуществляете выплаты по кредиту не напрямую в отделении банка, который выдал вам кредит. Это могут быть разные средства: платежный терминал, перечисление из отделения другого банка, платежные карты, электронные перечисления онлайн, – их множество в современном мире. На любой из вариантов непрямого перечисления выплат по кредиту необходимо некоторое время, чтобы оплата дошла до банка-адресата. Таким образом, ваш платеж по такой случайности может быть просрочен, а ваша кредитная история испорчена. Поэтому следует быть внимательным.
  1. Обязательным и очень важным моментом уже после погашения кредита является документ, подтверждающий закрытие кредита. Известны случаи, когда при отсутствии такого документа, через несколько месяцев заемщик, полностью погасивший кредит, снова неожиданно оказывается должником крупной суммы. Чтобы избежать подобных ситуаций, вам следует позаботиться о предоставлении банком документа о полном закрытии вами кредита и отсутствии задолженности. Пусть вас не пугает, что выдача такого документа является одной из платных услуг банка. В этом случае расходы будут оправданы.

Вы получили общее понимание о том, какие нюансы бывают при погашении кредита, на что следует обращать внимание перед его оформлением, в процессе выплаты задолженности, а также после погашения кредита. Эта информация обязательно поможет вам выплатить долг как можно скорее и грамотно снять с себя обязательства перед банком.

credit-online.ws

Кредит взят, но получена инвалидность!

Кредит взят но получена инвалидность – такие явления в финансовом мире сегодня являются нормой. Абсолютно каждый человек, который сегодня имеет крепкое здоровье, на завтра может стать инвалидом. Но вопрос касается другого аспекта: как быть, если инвалидность получена, и при этом на новоиспеченном инвалиде «висит» бремя в виде ссуды. Нужно ли продолжать выплаты, или есть право воздержаться от аннуитетов?

Имеет ли право инвалид не вносить выплаты

Ни одно обстоятельство, случившееся в жизни клиента банка, не может отменить его обязательства перед кредитором по умолчанию. То есть не получится – принести в банк справку из больницы и освободиться от выплат. За инвалидом сохраняются все обязательства по выплате ссуды. Если он пренебрежет этим требованием, займодатель вправе обратиться в суд, и за этим последует кропотливое судебное разбирательство. Специалисты рекомендуют «не пороть горячку» и не доходить до крайностей: будет спокойнее, если вопрос решится мирным путем.

Взаимодействие со страховщиками

Инвалидность – это однозначно страховой случай. В связи с тем, что многие банки предлагают услугу страхования в качестве приложения к ссуде, вероятно, при получении группы вы можете рассчитывать на компенсацию, обратившись в страховую компанию. В этом случае необходимо соблюсти определенный алгоритм действий.

  1. Внимательно ознакомьтесь с договором страхования, а также с полисом, который был получен еще до инвалидности. Изучите перечень условий и действий, предпринимаемых при возникшей ситуации.
  2. Направьте соответствующее уведомление в адрес своего непосредственного страховщика о наступлении страхового случая. Если пренебречь принципом своевременности на этот этап, можно опоздать и лишиться шанса на получение финансовой помощи.
  3. Документально докажите факт наступления страхового случая. У вас на руках будет целый ворох бумаг, включающий историческую справку, заключения комиссии и так далее. Только в этой ситуации вам может быть выдана страховка.
  4. Компания осуществляет проверку документов, которые приносит заемщик, и на основании результатов обеспечивает принятие решения о выплате в пользу инвалида суммы.

Часто задаваемый вопрос «если я инвалид 2 группы могу не платить кредит» имеет отрицательный ответ. Во-первых, потому, что вы продолжаете нести ответственность перед кредитором. Во-вторых, в связи с тем, что получаете доход, поэтому никто не освободит вас от уплаты ссуды. Мы рассмотрели рядовой случай, при котором страховая компания сразу же пойдет навстречу своему клиенту и выдаст компенсацию. Но порой такого явления может не наблюдаться, и организация просто-напросто откажет в помощи. В этом случае вы вправе подать в суд и добиться своего.

На что можно рассчитывать

Банки понимают, что вы попали в безвыходную ситуацию, и ваше финансовое положение ухудшилось сокращением доходов и увеличением расходов на лечение. Они не имеют цели заставить вас платить кредит по той же схеме, наоборот, большинство организаций в стремлении сохранить с заемщиком дружеские отношения продумывают «форс-мажорные» программы, которые поспособствуют ослаблению условий и их смягчению.

Получается, что если наступил страховой случай по кредиту инвалидность 2 группы, вы не можете освободиться от уплаты ссуды, но можете подать прошение об изменении порядка выплат как лицо, попавшее в трудную жизненную ситуацию. Банк предложит несколько путей решения задачи:

  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование ссуды;
  • предоставление кредитных каникул;
  • освобождение от процентов;
  • продление срока кредитования.

Чтобы добиться этого, необходимо написать заявление и совместно с банком найти подходящее решение.

Могут ли инвалиды рассчитывать на получение кредита

На основании действующего законодательства, банк имеет право отказать по заявке в том случае, если есть обстоятельства, говорящие об отсутствии вероятности возврата долга. Об этом факте свидетельствует 2-й п. 42-й гл. ГК. Это связано еще и с тем, что проблемы со здоровьем имеют автоматическую взаимосвязь с трудностями, возникающими при трудоустройстве. Даже если заработок инвалида измеряется солидными величинами, он не может обеспечить погашение займа, потому что львиная доля доходов уходит на лечение.

Тем не менее, есть несколько банковских компаний, которые готовы оказать помощь лицам, имеющим вторую группу. Но стоит учесть, что и условия их кредитования будут более жесткими:

  • ограниченные суммы (только небольшие займы потребительского значения);
  • малые сроки предоставления денег в пользование;
  • предоставление со стороны инвалида большого количества бумаг;
  • тщательное изучение истории по кредитам.

Что делать при невозможности выплатить кредит

Если страховая компенсация при признании вас инвалидом не положена, а трудоустроиться вы не можете, есть и другие варианты решения проблемы. Например, можно завести дело о банкротстве, или уведомить кредитора о том, что не имеете финансовых возможностей выплачивать по займу.

Итак, если группа была присвоена при обременении долговым обязательством, есть несколько вариантов решения этой задачи. Главное – вам нужно действовать последовательно и поэтапно. А ответ на вопрос «мне присвоили группу, могу ли я не платить по ссуде» всегда будет отрицательным.



pankredit.com

Закрытие кредита: как написать заявление и закрыть договор правильно?

Последние проблемы заемщиков с Совкомбанком и GE Money банком показали, что даже полностью оплатив кредит, можно в один прекрасный момент получить звонок от коллекторов с сообщением о долге. А документов у человека не осталось… И как доказать свою правоту. Дело в том, что при закрытии кредита, нужно обязательно получить справку о отсутствии задолженности и закрыть расчетный счет, откуда вы платили кредит… Как это сделать, расскажем ниже. Процедура закрытия кредита является не менее важной и сложной, чем его оформление. Однако, клиенты ошибочно полагают, что внесение последнего платежа является свидетельством выполнения всех обязанностей перед банком. Дело в том, что кредитный счет продолжает действовать, даже при полном погашении задолженности. Банки умышленно сделали процедуру его закрытия сложной, чтобы не терять хорошую статистику по ссудным счетам. Рассмотрим подробнее, в каких случаях закрывается кредит, каков процесс закрытия, как правильно и когда нужно писать заявление за закрытие кредита?

В каких случаях кредит может быть закрыт?

Кредит считается закрытым только в том случае, когда заемщик полностью выплатил весь свой долг и написал заявление на закрытие кредитного счета и отключение различных услуг. По правилам, банк должен автоматически закрывать ссудные счета при условии полного выполнении обязанностей клиента и выдать справку об отсутствии задолженности. Практика показывает обратное: выдача справок происходит по сложному механизму, а счета остаются действующими до тех пор, пока клиент самостоятельно не напишет заявление на их закрытие.

Процесс закрытия кредита.

Процедура погашения кредита и закрытия счета состоит в следующем:

  • Клиент вносит последний платеж (или гасит кредит досрочно). Читайте также: Как узнать сумму к полному досрочному погашению?
  • На следующий, за датой списания платежа, день клиент подходит в отделение банка и пишет заявление о закрытии кредитного счета и выдачи справки о полном погашении задолженности. В справке должно быть указано, что кредитор не имеет материальных претензий к клиенту, по состоянию на дату ХХ.ХХ.ХХХХ клиент полностью исполнил свои обязательства перед банком, а кредитный счет на основании этого будет закрыт.
  • Сотрудник банка проверяет состояние счета на наличие задолженности, отключает услуги, которые были подключены к счету (например, СМС-уведомление о зачислении денег, обслуживание счета и проч.) и выдает нужную справку. Если допуслуги не будут отключены, то через некоторое время банк может предъявить клиенту счет на круглую сумму. Результат плачевный – испорченная кредитная история, даже при исправно выплаченном кредите.

Стоит знать о таких нюансах:

  • Справка об отсутствии задолженности может быть выдана только через определенный срок, например, через три дня после закрытия счета (некоторые банки устанавливают этот срок в 30 и ли 45 дней).
  • Клиенту лучше потребовать, чтобы на ней стояла печать банковского учреждения с подписями уполномоченных лиц. Некоторые банки делают выдачу такой справки платной, например, в ВТБ 24 она будет стоить 300 рублей.
  • Кредитную карту, которую часто банки выдают к ссудному счету, лучше тоже сдать и написать заявление на ее закрытие.

Последствия неправильно закрытого кредита могут быть негативными:

  • Даже погашенный кредит будет числиться действующим, что отрицательно повлияет на решение о выдаче нового займа.
  • Другой банк, при запросе в БКИ, может увидеть, что у клиента несколько открытых договоров. Он не будет выяснять, в чем дело и просто откажет в предоставлении кредита.
  • Может возникнуть ситуация, когда платеж невовремя поступил из-за технического сбоя. Запрос справки о полном погашении задолженности может быстро решить данную проблему и избежать штрафов и пеней.

Если вы считаете, что правильно закрыли кредит, то важно проверить кредитную историю. Она должна быть чистой и за вами не должно числиться кредитов.

Заказать отчет о кредитной истории можно ниже

Узнать не испортил ли банк Кредитную историю(КИ)?

Особенности заявления на закрытие кредита.

  • Такое заявление заполняется собственноручно клиентом банка в отделении. Если работники банка убеждают, что достаточно устного распоряжения, то не стоит верить.
  • Заявление на закрытие кредитного счета может иметь стандартную форму, где клиент заполняет свои личные данные, либо распечатывается специалистом их программы, где уже автоматически заполнены все нужные поля, включая номер кредитного договора, номер счета и причину закрытия (причина – полное погашение кредита).
  • Клиенту достаточно проверить правильность заполнения и подтвердить это подписью и датой.
  • Сотрудник ставит печать и подпись на подписанном заявлении.
  • Один экземпляр остается в банке, другой экземпляр (или заверенную копию первого) клиент должен взять себе.
  • Обычно уже на следующий день, когда счет закроется, можно подойти за справкой о полном погашении.

Закрытие ипотеки

Если рассматривать ипотеку с долевым участием, то кроме закрытия кредитных счетов есть ряд процедур, связанных с получением собственности на квартиру. Дело в том, что до полной выплаты ипотеки ваша квартира принадлежит банку. У него есть закладная на вашу квартиру. Также в регистрационной палате зарегистрирован договор долевого участия с обременением. Это значит, что квартиру до выплаты кредита вы не сможете продать с согласия банка.

Распишем шаги, которые нужно сделать, чтобы закрыть ипотечный договор.

  1. Рассчитаться в банком — полностью выплатить или досрочно погасить ипотеку
  2. Написать заявление и закрыть расчетный счет, с которого платили кредит
  3. Получить от банка документы, требуемые для получения закладной. Это обычно справка о полном досрочном погашении кредита
  4. Обратиться с этими документами в ипотечный отдел(например в случае ВТБ24) и затребовать закладную. Можно написать письмо и приложить копии документов.
  5. После того, как закладная будет готова, получить закладную и обратиться в регистрационную палату. Также там возможно потребуют справку о полном погашении, копию кредитного договора, прошлое свидетельство с обременением. Лучше уточнить, какие документы нужны, в регистрационной палате.
  6. В регистрационной палате снять обременение и получить свидетельство о праве собственности без обременения.

Таким образом, закрывать любой кредит нужно правильно. Стоит относиться к этому делу также серьезно, как когда кредит оформлялся. Это позволит избежать плохой кредитной истории, а в случае возникновения претензий со стороны банка, можно будет предъявить выданные справки и доказать свою правоту.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.