Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредиты для бизнеса ставка


Самые выгодные условия по кредитам для бизнеса в Екатеринбурге

Cейчас доллар 56.41 евро 69.66 нефть 69.52

Курсы валют в Екатеринбурге
  • 2018-01-29 17:27:56 Подробнее
  • 2018-01-25 22:23:27 Подробнее
  • 2018-01-23 21:50:13 Подробнее
  • 2016-10-19 14:49:17 Подробнее
  • 2016-07-06 18:54:59 Подробнее
  • 2016-07-01 00:47:26 Подробнее
  • 2016-06-02 13:52:52 Подробнее
  • 2016-06-01 15:12:52 Подробнее
  • 2016-05-27 15:58:49 Подробнее
  • 2016-05-27 01:03:10 Подробнее
  • Адрес: Свердловская обл., г. Екатеринбург, ул. Маршала Жукова, д. 6

    Адрес: 620075, Свердловская обл., г. Екатеринбург, ул. Карла Либкнехта, д. 5

    Адрес: Свердловская обл., г. Екатеринбург, ул. Розы Люксембург, д. 49

    Адрес: 620026, Свердловская обл., г. Екатеринбург, ул. Николая Никонова, д. 4

    Адрес: Свердловская обл., г. Екатеринбург, пер. Химиков, д. 3/ ул. 8 Марта, д. 5

    Адрес: 620014, Свердловская обл., г. Екатеринбург, просп. Ленина, д. 13а

    Показать все банки Екатеринбурга Нашли ошибку в описании?

    ekaterinburg.bankgid.com

    Кредиты для малого бизнеса — условия и ставки ТОП10 банков 2018

    Представителям малого бизнеса (учредителям ООО и физлицам в статусе ИП) банки предлагают следующие виды кредитных продуктов:

    • целевой (денежные средства выделяются на определенные цели, это может быть автокредит, кредит на открытие бизнеса, кредит на развитие малого бизнеса и т.п. Целевые кредиты могут предполагать документальное подтверждение расходования выделенных средств);
    • нецелевой (денежные средства выдаются без какой-либо цели и отчетности по расходованию);
    • овердрафт (оперативный займ, привязанный к текущему счету. Чаще всего это кредит без поручителей для бизнеса, не превышающий по объему оборот средств по услуге РКО за короткий промежуток времени);
    • лизинг (в упрощенном виде лизингом можно назвать долгосрочную аренду какого-либо имущества с правом его выкупа. Это наиболее популярный вид кредитов малому бизнесу).

    Займы могут классифицироваться и другими способами (по виду обеспечения, по цели получения, по срокам выплат и т.д.), но всех их объединяет одно общее свойство — полученные средства необходимо вернуть с выгодой для банка (с процентами).

    Требования для получения займов

    Обеспечение/залог. Целевые кредиты и лизинг — наиболее безопасные категории займов для банков, так как в качестве обеспечения по ним (залогом) зачастую выступает приобретаемый объект или другие активы предприятия. Если выплаты со стороны заемщика прекратятся, банк изымет имущество и продаст его, вернув свои вложения.

    С нецелевыми кредитами все гораздо сложнее. Беззалоговый кредит для бизнеса очень рискован для банка. Выданные средства вернуть в случае проблем с заемщиком будет очень сложно даже с учетом того, что все возможные нюансы описываются в договоре. Поэтому такие виды кредитов отличаются высокими процентами и небольшими суммами к выдаче.

    Иногда банк привлекает в качестве обеспечения поручителей. В этом случае при проблемах с выплатами со стороны основного заемщика вся ответственность по погашению кредита ляжет на созаемщика/поручителя.

    Некоторые предприниматели готовы взять кредит под залог бизнеса. Но на самом деле, работающие проекты сложно оценить в перспективе (нужна комплексная оценка не только активов, но и потенциала бизнес-модели). В связи с этим, банки оценивают лишь материальные составляющие компании (движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги и т.п.), которые могут выступить в качестве реального залога.

    Срок ведения деятельности. Чем дольше организация или ИП ведут свою хозяйственную деятельность, тем выше степень доверия банка к такому заемщику.

    Кредитная история. Немаловажным фактором является история выплат по уже взятым или погашенным займам. Банки охотнее дадут новый кредит, если будут наглядно представлять, как заемщик справляется (справлялся ранее) со своими обязанностями. И чем длиннее кредитная история юрлица, чем меньше просрочек, тем выше будет сумма к одобрению по новой заявке.

    Страхование. Никакой банк не любит рисковать. Поэтому в большинстве случаев обеспечение по кредиту подлежит страхованию. Процедура не может навязываться клиенту. Каждый решается на нее добровольно. Но отказ от тех или иных видов страховки может повлечь за собой рост процентов по кредиту как следствие растущих рисков банка.

    Банки выдвигают и другие требования в зависимости от целей кредита и способа предоставления денежных средств.

    Оплата

    Выплаты по займам можно разделить на две большие группы:

    1. дифференцированные — взносы осуществляются неравными долями (от большего к меньшему), а внесение сумм, превышающих обязательный платеж, может повлечь за собой перерасчет всех последующих платежей;
    2. аннуитетные — все выплаты разделяются равными долями на весь срок кредитования, а при переплатах лишь уменьшается сумма последнего взноса или срок выплат.

    Банкам наиболее выгодна схема с аннуитетными платежами (суммарная переплата больше, проще рассчитывается кредитными специалистами, схема понятна конечным клиентам), поэтому дифференцированный подход встречается редко.

    Пособие по подбору

    Как видно из изложенного выше, чем лучше заемщик соответствует требованиям банка, тем выше вероятность одобрения займа и ниже процент, а чем выше риски для банка, тем выше проценты и ниже суммы.

    Рассчитывать на максимальные суммы кредитов можно только при наличии обеспечения (имущества, активов или поручительства) и страховки (объектов покупки, обеспечения, самого заемщика).

    Однако, у разных банков имеется различное виденье требований к своим клиентам. Кто-то идет навстречу новичкам, кто-то предпочитает только крупных игроков рынка, и т.д.

    Как соблюсти баланс и подобрать наиболее подходящее кредитное предложение?

    Всегда есть два пути:

    1. составить наиболее полную сводную таблицу по интересующим банкам и их кредитным предложениям и на основе сочетания плюсов и минусов того или иного кредита выбрать наиболее выгодный под ваши нужды;
    2. положиться на советы ваших друзей, знакомых, владельцев другого бизнеса и т.п. Этот путь наиболее простой и быстрый по времени. Но, выбрав его, вы можете пропустить действительно выгодный кредит.

    Наш сервис предлагает третий путь. Мы уже собрали все необходимые данные по кредитным предложениям крупнейших банков России, работающих с малым бизнесом. Вам необходимо лишь выбрать/заполнить соответствующие параметры фильтра и получить готовую сводную таблицу с актуальными и удобочитаемыми данными.

    Фильтрация кредитов для малого бизнеса возможна не только по параметрам предложений, но и по отдельным кредитным организациям (будут показаны все доступные кредиты с подробным их описанием).

    mainmine.ru

    Лучшие предложения по кредитам для бизнеса 2016

    Привлечение дополнительных финансовых средств под невысокий процент — оптимальный вариант для руководителей предприятий, в планы которых входит развитие бизнеса. Некоторое время назад займы для юридических лиц характеризовались не слишком привлекательными условиями. В частности, достаточно велика была переплата. Однако сегодня можно найти немало предложений, весьма интересных как в плане процентных ставок, так и условий предоставления.

    Для того чтобы разобраться во всем многообразии программ различных банков понадобится немало времени. Но еще больше потребуется на то, чтобы выделить из них самые выгодные. Куда проще и быстрее ознакомиться с готовым рейтингом наиболее выгодных предложений.

    Лучшее для юридических лиц

    Как и в случае с кредитованием частных лиц, все предложения для бизнеса можно классифицировать по целям, на которые берутся деньги.

    Например, если необходимо пополнение оборотных средств, то внимания заслуживают такие программы:

    • «Оборотный кредит» (банк Открытие) — возможность пополнения оборотных средств. Заем предоставляется либо в виде кредитной линии, либо единоразово в полном объеме. Минимальный размер — 500 тысяч, а максимальный — 60 миллионов рублей. По желанию клиента средства могут выдаваться в валютном эквиваленте. Ставка зависит от выбранной валюты: от 10,5% в рублях, от 8,5% в долларах и от 7,5% в евро. Погасить задолженность необходимо в течение 3-х лет. Материальным обеспечением по сделке могут выступать автотранспорт, оборудование или ТМР со сроком хранения до года. Чтобы получить средства, нужно, чтобы бизнес успешно работал не менее 12-ти месяцев. Возможно установление индивидуального графика погашения;
    • «Оборотный капитал» (Меткомбанк) — в данном случае речь идет о займе, выдаваемом под 11,5% только в рублях. Максимальный его размер — 25 миллионов, а минимальный — 300 тысяч. Срок кредитования — 36-ть месяцев. В качестве залога допускается предоставление недвижимости, ТМЗ, транспортных средств и оборудования. Что касается требований к предприятию, оно должно существовать не менее полугода и иметь максимальный размер годовой выручки в размере до 1-го миллиарда рублей.

    Для приобретения объекта недвижимости можно воспользоваться предложением ЛОКО-Банка, которое так и называется: «Целевой кредит на приобретение недвижимости». Максимальная сумма, предлагаемая кредитором — 30 000 000 рублей. Ставка — от 11,9% годовых. Приобретаемая недвижимость выступает обеспечением по сделке. Кстати, предоставление иного залога не возбраняется. Также банк требует, чтобы поручителями по кредиту выступал либо собственник бизнеса, либо одна из связанных компаний. Для получения средств необходимо, чтобы предприятие работало от 6-ти месяцев и больше. Обратите внимание: с заемщика удерживается комиссия за оформление и выдачу в размере 1,5% от первоначальной суммы займа.

    Наконец, приобрести необходимое оборудование или коммерческий транспорт можно, воспользовавшись предложением от банка «Зенит». По программе «Кредит на оборудование и транспорт» возможно получение средств в сумме до 75-ти миллионов рублей. По желанию клиента открывается невозобновляемая кредитная линия. За пользование средствами предприятие платит от 13% до 17% годовых. Залогом по займу, вернуть который нужно не позднее, чем через 60-ть месяцев, выступает приобретаемое имущество. В качестве поручителем возможно привлечение и юридических, и физических лиц. Комиссия присутствует только одна: заемщик уплачивает от 0,5% до 1% от первоначального размера кредита.

    Примечательно, что в большинстве случаев отправить заявку на получение средств можно в режиме онлайн. Экономия бесценного времени в данном случае более чем очевидна.

    Обновленная таблица бизнес-кредитов 2016

    Программа/банкПроцентная ставкаСумма, рубСрокПреимущества
    «Госзаказ» Сбербанк России от 19,71% до 200 млн. до 2 лет крупная сумма финансирования
    «Микрокредит для бизнеса» Финотдел индивидуально до 300 тыс. до 1 года Без залога; без подтверждения дохода;

    быстрая выдача.

    «Госпрограмма поддержки МСБ» РосЕвроБанк 12,25% 5-60 млн. до 5 лет невысокая процентная ставка; диверсифицированный залог;

    крупная сумма финансирования.

    «Бизнес-овердрафт» на покрытие кассовых разрывов Транскапиталбанк 12,5% до 10 млн. до 1 года залоговое обеспечение не требуется
    «Бизнес-контракт» Уральский Банк Реконструкции и Развития от 13% до 30 млн. до 2 лет крупная сумма финансирования; диверсифицированный залог.
    «Инвестиционный» ЮниКредит Банк 13,25% до 47 млн. до 10 лет отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев; крупная сумма финансирования;

    дивесрифицированный залог.

    «Инвестиционный» Локо-Банк от 13,25% до 50 млн. до 7 лет отсрочка погашения основного долга до 3 месяцев; крупная сумма финансирования.
    «На приобретение основных средств» Межтопэнергобанк от 15% до 30 млн. до 5 лет отсрочка погашения основного долга до 3 месяцев; диверсифицированный залог.

    creditwit.ru

    Рефинансирование кредитов для малого бизнеса - ТОП-12 банков

    В статье собраны условия 12 банков по рефинансированию кредитов для малого и среднего бизнеса. В таблице представлены сроки, процентные ставки и суммы рефинансирования, а также есть инструкция по получению услуги.

    Какие банки предлагают рефинансирование малому бизнесу

    Название банка Процентная ставка Сумма Срок
    Сбербанк 11,8 — 14,2% от 150 000 рублей до 10 лет
    ВТБ 24 от 10,9% от 850 000 рублей до 10 лет
    Россельхозбанк зависит от срока кредитования не превышает сумму задолженности по рефинансируемым кредитным программам зависит от цели кредитования
    Промсвязьбанк зависит от суммы кредитования до 150 000 000 рублей до 3 лет
    ВТБ Банк Москвы рассчитывается после оценки кредитоспособности до 150 000 000 рублей до 7 лет
    Росбанк 12,2 — 16,2% от 2 000 000 рублей до 7 лет
    Открытие от 10% зависит от платежеспособности клиента до 7 лет
    Ак Барс Банк устанавливается индивидуально устанавливается индивидуально зависит от цели кредитования
    Юникредит рассчитывается индивидуально от 500 000 рублей до 10 лет
    Интеза от 12,9% от 3 000 000 рублей до 10 лет
    Бинбанк зависит от цели кредитования от 1 000 000 рублей до 10 лет
    Транскапиталбанк 15% от 5 000 000 рублей до 5 лет

    Сбербанк

    Рефинансирование кредитов для бизнеса в Сбербанке осуществляется на следующих условиях:

    • предоставляется предпринимателям, выручка которых не превышает 400 000 000 рублей в год;
    • не взимается комиссия за выдачу кредита;
    • срок кредитования довольно длительный;
    • разумные процентные ставки;
    • действует отсрочка по погашению основного долга;
    • в качестве обеспечения нужно предоставить имеющееся имущество;
    • требуется дополнительное поручительство гражданина/юр. лица;
    • обязательно страхование залогового имущества.

     ВТБ 24

    Рефинансирование кредитов для малого бизнеса осуществляется на следующих условиях:

    • процентная ставка будет зависеть от вашего финансового положения;
    • в рефинансировании может быть отказано без объяснения причин;
    • вы вправе объединить оборотные и инвестиционные кредиты, полученных в других банковских организациях.

     Россельхозбанк

    Условия рефинансирования для ИП:

    • заемщиками может быть ИП, в том числе главы КФХ;
    • за выдачу взимается комиссионный сбор в соответствии с тарифами банка;
    • чтобы воспользоваться рефинансированием, потребуется открыть расчетный счет в банковской организации;
    • нужно предоставить недвижимость, ТС или оборудование в качестве залогового имущества.

     Промсвязьбанк

    • заявка на кредитование рассматривается в течение 7 рабочих дней;
    • допустимо предоставление в качестве залога имущества, которое обременено требованиями стороннего банка;
    • допускается поручительство любых третьих лиц;
    • рефинансировать можно кредиты, полученные в сторонних банковских организациях.

     ВТБ Банк Москвы

    • срок функционирования компании — не менее 9 месяцев;
    • удаленность бизнеса от кредитного подразделения банка — не более 200 км;
    • в качестве обеспечения может быть принято любое имущество, собственником которого вы являетесь;
    • действует возможность отсрочки погашения основного долга.

     Росбанк

    • имеется возможность выбора удобной даты платежа;
    • объединение нескольких кредитов в один;
    • за выдачу и погашение раньше срока комиссии отсутствуют;
    • в качестве обеспечения может выступать имущество, которое уже является залоговым;
    • значительное снижение суммы платежа.

     Открытие

    • заем может быть выдан в виде единовременного транша или кредитной линии;
    • погашение по индивидуальному графику;
    • в качестве залога может быть принято как движимое, так и недвижимое имущество, в том числе находящееся под обременением.

     АК Барс

    • увеличенный срок кредитования, позволяющий снизить долговую нагрузку;
    • возможность пополнения оборотных средств за счет рефинансирования.

     Юникредит

    • допускается погашение раньше срока без штрафных санкций;
    • процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от срока кредитования;
    • возможность получить кредит, даже если залоговое имущество отсутствует.

     Интеза

    • комиссионный сбор за предоставление кредита пониженный — 0,5% от суммы;
    • в качестве обеспечения может выступать имущество, уже являющееся залоговым в другом банке;
    • возможность снижения процентной ставки до рыночного значения.

     Бинбанк

    • бизнес действует не менее 1 года;
    • отсрочка погашения — до полугода;
    • в качестве залога может выступать недвижимость, ТС, гарантийный депозит.

     Транскапиталбанк

    • объем выручки за 12 месяцев — не более 400 000 000 рублей;
    • бизнесу — не менее полугода;
    • все кредиты можно объединить в один;
    • действует возможность дополнительного финансирования бизнеса.

    Условия рефинансирования

    Рефинансирование кредита для ИП — часто единственная возможность снизить финансовую нагрузку на бизнес и избежать появления негативных записей в кредитной истории.

    Вообще, считать процедуру рефинансирования выгодной можно тогда, когда она реально позволяет уменьшить ставку по займу. Кроме того, если у вас несколько кредитов в разных банковских организациях, посредством рефинансирования вы просто объедините их в один. Рефинансирование также является актуальным, если эти займы оформлены на длительный срок.

    Стоит отметить несколько важных особенностей данного финансового инструмента:

    • позволяет объединить в один несколько займов;
    • длительный срок кредитования (при необходимости может быть сокращен);
    • не устанавливается максимальный предел кредита;
    • рефинансирование нацелено на снижение финансового бремени;
    • подразумевает не выдачу денежных средств, а покрытие другие долговых обязательств.

    Максимальная сумма одобрения

    Чаще всего не устанавливается, так как напрямую зависит от вашей платежеспособности и финансового состояния бизнеса. Именно поэтому к заемщику предъявляются определенные требования, о которых мы поговорим чуть позже.

    Обеспечение

    В качестве обеспечения по кредитной программе может выступать:

    В качестве залога вы можете предоставить практически все, что имеет достаточно высокую стоимость: транспорт, недвижимость, ценные бумаги, оборудование. Бывает, что залогом являются дорогостоящие животные, правда в этом случае оформляется страховка от риска их гибели.

    Что касается поручителей, то чаще всего, это другие предприниматели или юр. лица. Но в ряде случаев допустимы и гарантии третьих лиц. Также можно привлечь в качестве поручителя Фонд поддержки предпринимательства.

    Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.

    Выгоды рефинансирования:

    • уменьшение долгового бремени;
    • снижение ежемесячных платежей по долговым обязательствам;
    • возможность поменять валюту кредита, если это обосновано.

    Требования к бизнесу

    Объем требований практически не отличается в различных банковских организациях. Самые распространенные из них заключаются в следующем:

    • срок функционирования бизнеса не должен быть менее 6 месяцев, некоторые банки указывают — 12 месяцев;
    • объем получаемой прибыли должен соответствовать минимальной и максимальной границе, установленной банком;
    • вы должны быть гражданином РФ, а компания — резидентом РФ;
    • наличие расчетного счета, открытого в банке, в который вы обращаетесь (требуют не все банки);
    • хорошее состояние кредитной истории;
    • бизнес должен быть стабильно прибыльным.

    Документы для заявки:

    • заявление на осуществление рефинансирования;
    • перечень лиц, обладающих правом подписи финансовых документов;
    • ваша анкета;
    • анкета поручителя (поручителей);
    • паспорт;
    • выписка из ЕГРИП;
    • декларации по уплаченным налогам;
    • документы по хоз. деятельности компании;
    • сведения о движении средств по счетам;
    • документы на право собственности на залоговое имущество.

    Кроме того, банковская организация обладает правом затребовать и другую документацию для подтверждения вашей платежеспособности.

    Как получить рефинансирование

    Если вы решили применить инструмент рефинансирования к своему бизнесу, вам нужно сделать несколько шагов.

    Шаг № 1. Определяемся с банковской организацией. Выбирайте тот банк, где наиболее выгодная ставка.

    Шаг № 2. Консультируемся со специалистами. На данном этапе ознакомьтесь со всеми условиями рефинансирования и соберите пакет необходимой документации.

    Шаг № 3. Сдаем документы и ожидаем решения банка. Стандартный срок рассмотрения подобных заявок — до 7 рабочих дней. После окончания этого времени вам сообщат о принятом решении.

    Шаг № 4. Перерегистрируем залог. Если кредит в прежнем банке был залоговым, то залог переоформляется на нового кредитора. Чтобы избежать завышенных ставок и финансовых потерь, выгоднее рефинансировать кредит в том кредитном учреждении, где вы первоначально его оформляли.

    Одобрят ли с плохой кредитной историей

    Если вы ранее допускали просрочки по кредитным обязательствам, особенно по тем, которые хотите закрыть с помощью рефинансирования, существует вероятность, что вам либо откажут, либо значительно повысят годовую процентную ставку. Это обстоятельство всегда следует учитывать.

    На что обратить внимание

    Прежде всего, проанализируйте все затраты, которые связаны с переоформлением кредита. Затем выясните у специалистов банка, предусмотрены ли штрафные санкции за досрочное гашение займа. Только после этого принимайте решение о рефинансировании. Если разница между показателями составляет около 2%, перекредитовываться смысла не имеет.

    Обязательно берите в банке распечатку с полным расчетом вашего платежа по кредиту. Так вы сможете наглядно представить, сколько вы уже оплатили, сколько средств еще предстоит внести.

    Специалисты предупреждают, что бывают случаи, когда рефинансирование не просто не выгодно, а только влечет дополнительные расходы. Например, если до окончания срока кредита и так осталось мало времени.

    bank-biznes.ru


    Смотрите также

    sdfsdg

    sdfsdg


    400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

    тел.: 8-927-500-9019
    СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
    Все права защищены. Карта сайта.