Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
sti[email protected]

Кредиты для ип без справки о доходах


Кредит для ИП без справок и поручителей - о доходах, Альфа Банк, без отказа, Москва, заявка

Одним из востребованных банковских продуктов сегодня Кредит для ИП без справок и поручителей. Множество людей выбрали бизнес как путь к самореализации о обогащению.

Чтобы развивать свое дело и внедрять нововведения используют собственные и привлеченные средства. Кредитование сегодня востребованная сфера финансов.

Дополнительные средства время от времени необходимы всем, включая индивидуальных предпринимателей. Развитие собственного дела требует постоянных вложений, как собственных сил так и привлечения капитала.

Индивидуальные предприниматели являются отдельной категории клиентов для банка, сопряженной с повышенными рисками. Для них действуют иные предложения чем для физических лиц.

Важные аспекты

Как и любой вид кредитования, оформление займа для ИП имеет свои особенности, наиболее важные аспекты которые нужно знать бизнесмену, особенно новичку.

Прежде чем прибегнуть к услугам банка важно трезво оценить свои силы и умения на выбранном для бизнеса поприще.

В случае провала, банковский долг никуда не денется, а будет расти и расти. Договор по кредиту можно скачать здесь.

Часто вопросы анализа деятельности ЧП заставляют его обратиться в банк не как предприятие, а как физическое лицо.

Это наиболее актуально в двух случаях:

  • когда предприятие не имеет текущего счета ЧП;
  • когда бизнесмен не может внятно и убедительно подтвердить цель оформления займа.

В остальных случаях банки готовы предлагать ЧП различные лояльные программы предоставления денежных средств в кредит.

Основные определения

Сотрудничество банков и предпринимателей происходит на определенных взаимовыгодных условиях.

Предприниматель должен соответствовать требованиям установленным банковской структурой для получения кредита.

Основные параметры требований к заемщику:

  • предпринимательская деятельность должна осуществляться в той же стране где планируется взять кредит;
  • длительность ведения бизнеса должна быть не менее полугода.

Оформление кредита индивидуальными предпринимателями может быть затруднительным. Эта группа клиентов не пользуется доверием банковских структур.

Это обусловлено единственной весомой причиной – развитие бизнеса тяжело спрогнозировать, из этого вытекает трудности в вопросах будущей платежеспособности заемщика.

Несмотря на риск существуют всё-таки банковские продукты для индивидуальных предпринимателей. Данный вид кредитования как и любой банковский продукт имеет свои преимущества и недостатки.

Прежде чем выбирать программу кредитования индивидуальных предпринимателей следует ознакомится с плюсами и минусами данного сотрудничества.

Кредитование может стать единственным шансов выйти из затруднительной ситуации. Это возможность модернизировать свое предприятие, внедрить что-то новое, сделать всё возможное для дальнейшего процветания.

Преимуществами кредитования предпринимателей является:

Широкий спектр кредитных программ Несмотря на риски индивидуальные предприниматели выгодные клиенты для банковской структуры за счет высоких ставок за пользование заемными средствами
Быстрота оформления Предприниматель может получить крупный кредит через два дня после обращения в банк
Кредитование предпринимателей охватывает большие суммы денег Приобретение оборудование, транспорта, увеличение оборотов и применение нововведений требуют больших материальных затрат
Прибегать к услугам кредитования выгодно Оформленный кредитный контракт является поводом для снижения налоговой нагрузки

Несмотря на все преимущества кредитование является банковским продуктом. Его основная цель это повышение доходности банковской структуры.

Недостатки кредитования:

  • краткосрочность, крупную сумму денег нужно вернуть банку с процентами в короткие сроки;
  • высокая процентная ставка кредитования оправданная высокой степенью рисков. (в среднем 30% годовых).

Что касается ставок кредитования для ИП, то они определяются в индивидуальном порядке.

Ставка формируется на основе предоставленных данных и состоянии доходности дела, платежеспособности клиента и его кредитной истории.

На основе анализа всей информации определяется ставка при которой банк готов к сотрудничеству. Максимальная сумма устанавливается с учетом дополнительных данных декларации и данных Службы Безопасности Банка.

Начальные кредитные лимиты зависят от залога и поручительства и находятся в приделах от 50 000 – 100 000 до 3 000 000 и более рублей.

Период выплаты долга от полугода до семи лет. Для кредитования бизнеса характерна краткосрочность. При наличии залога финансовая организация может предоставить кредит на срок до 10 лет.

Кредит возвращается путем внесения ежемесячных платежей, расписанных в графике. Основная трудность оформления займа для предпринимателя – это оценка его платежеспособности.

Для предпринимателей доступны такие видя кредитов как целевые (покупка транспорта, развитие, расширение), так и нецелевые – направление которых не контролируется банковской организацией.

Общая переплата при оформлении кредита бизнесменом составляет от 10 % до 40%.

Необходимая информация

Одним из наиболее важных аспектов сотрудничества индивидуального предпринимателя и банка является правильный порядок погашения займа.

Оформляя договор кредитования подписывается контракт. Возврат денежных средств один из наиболее важных пунктов на которые стоит обратить внимание.

В данном пункте контракта оговорены проценты за пользование кредитов, возможные пени и штрафы, а также другие санкции в случае не возврата денежных средств банку.

Срок погашения кредита играет ключевую роль во взаимовыгодных отношениях банка и клиента. Для удобства клиента составляется график платежей по кредиту.

Он содержит сумму ежемесячного платежа и порядок его проведения. При несвоевременном выполнении договора клиента ждут штрафы и судебные разбирательства с банком.

В случае с индивидуальными предприятиями размер кредита довольно большой и штрафы соответственно тоже. При подписании договора важно обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита.

Эта процедура дает возможность клиенту погасить займ до окончания договора, при этом сэкономив на процентах за пользование кредитными деньгами и страховых взносах.

Иногда банк исключает такую возможность чтобы в полной мере получить проценты по кредиту, что невыгодно для клиента.

Процедура происходит посредством написания заявления на досрочное погашение, проведение дополнительных расчетов и внесения денежных средств.

Платежи вносятся на счет банка посредством онлайн расчетов, терминала или наличного расчета в кассе банка. Любой предприниматель имеет возможность оформить займ как физическое лицо.

Такой вид кредитования не требует указания цели займа, а банковская организация не следит за расходными операциями.

Кредитные продукты для физических лиц как и для юридических могут быть оформлены без предоставления залога и привлечения поручительства.

Банк использует индивидуальный подход к составлению договора. При стабильном доходе и благоприятной кредитной истории можно получить положительный ответ без поручителя и обеспечения.

Законодательная база

Интересы обеих сторон кредитования бизнеса банком защищает государство. Существует множество законодательных актов, регулирующих отношения в банковской сфере, а именно в сфере кредитования индивидуального предпринимательства.

Законодательную базу кредитования составляют федеральные законы, приказы Министерства экономики и развития, постановления правительства Российской Федерации.

Один из основных документов, согласно которым осуществляются процедуры кредитования является Закон РФ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (№ 209-ФЗ).

Российское предпринимательство поддерживается со стороны государства посредством приказов Министерства Экономики и Развития, а также посредством субсидирования со стороны МСБ.

Содействуют бизнесу также государственные программы и постановления правительства. Не следует забывать о об ответственности клиента, заведомо предоставившего о себе ложную информацию.

Кредитные отношения всех юридических и физических лиц регулируются Гражданским Кодексом РФ.

Есть несколько официальных нормативных документов, которые регулируют отношения финансовых организаций и предпринимателей.

Со своей стороны банковские структуры также имеют юридически закрепленный регламент работы с бизнесом. Это кредитная политика банковской структуры, порядок проведения операций кредитования и др.

Кредит для предпринимателей без справок и поручителей

Некоторые банки идут на дополнительные риски привлекая клиентов упрощенной схемой кредитования. К условиям лояльности относятся и отказ от справок и от приглашения поручителей.

Как правило, этот риск организации кредитования с лихвой покрывают за счет высоких процентов и скрытых комиссий.

Нужные документы

Каждый потенциальный клиент должен предоставить все документы для проверки личности заемщика. На основании предоставленных данных принимается решение банка о кредитовании в каждом индивидуальном случае.

Банк требует от потенциального заемщика индивидуального предпринимателя такой стандартный пакет документов:

Заявка по предоставление банком кредита Может быть оформлена в письменной форме в банке или в электронной на онлайн сервисе
Паспорт оригинал В большинстве случаев и копия документа
Дополнительный документ подтверждающий личность Паспорт для заграничных поездок, права водителя
Согласие на проверку индивидуального предприятия Для дальнейшей оценки платежеспособности по кредиту
Декларация о доходах Чаще всего необходима если предприниматель хочет получить займ как физическое лицо

Оформление онлайн заявки

Банки, которые сотрудничают с индивидуальными предпринимателями, располагают как правила, интернет сервисами.

Онлайн страницы позволяют ознакомиться со всеми деталями сотрудничества предпринимателя и банка, с условиями контракта, порядком возвращения долга, возможных штрафных санкциях.

Онлайн сервисы позволяют сделать заявку на финансовую банковскую услугу не посещая отделение банка.

Это значительно сокращает затраты времени, сил и энергии частного предпринимателя и главное не отрывает от ведения бизнеса. Ознакомится с деталями и отправить заявку можно воспользовавшись интернет сервисом.

На своих официальных сайтах банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором для самостоятельной оценки своей платежеспособности на основе предварительных расчетов по кредиту.

10 минут нужно клиенту для подачи заявки на кредит без справок и поручителей. На сайте можно ознакомится со всеми условиями кредитования и страхования.

Поле «заявка на кредит», как правило, размещено в правом верхнем углу интерфейса.

Порядок обращения в банк

Порядок оформления кредита не вызывает препятствий для клиента. Алгоритм обращения в банк за кредитной услугой прост и понятен.

Анализ предложенных банком программ Выбор предложения наиболее подходящего для предпринимателя
Отправка заявки на предоставления денежного займа Это можно осуществить как в стенах банка так и в режиме онлайн на сайте банка
Клиент собирает и предоставляет необходимый пакет документов, касающихся личности индивидуального предпринимателя и его бизнеса Вся предоставленная потенциальным клиентом информация внимательно проверяется сотрудником банка
Следующий этап сотрудничества с банком это получение предварительного ответа на заявку Если решение банка положительное индивидуального предпринимателя приглашают в банк для оформления договора
Подписание контракта После ознакомлениями с условиями договора, стороны подписывают контракт. После подписания контракта предприниматель может распоряжаться кредитными средствами банка
Выдача кредитных средств Кредитные средства перечисляются на банковский счет индивидуального предпринимателя

Как правило ответ на заявку потенциального заемщика дается банком в течении суток, а оформление контракта при наличии оригиналов всех документов не больше часа.

Займ без отказа

Банковские структуры, которые готовы предоставить займ индивидуальному предпринимателю без обеспечения и привлечения поручителей немногочисленны.

Но несмотря на риски некоторые банки готовы сотрудничать с предпринимателями и способствовать развитию отечественного предпринимательства.

Предприниматель может воспользоваться кредитом для ИП без справок и поручителей без отказа от банка. В этом случае обеспечением банковских рисков может стать залог.

Предоставление обеспечения – гарантия получения желаемого кредита. Наиболее лояльные программы предлагаются предпринимателям готовым предоставить в залог движимое и недвижимое имущество.

Уверенными в положительном решении банка могут быть предприниматели полностью отвечающие требованиям банков:

  • предприниматель должен быть гражданином Российской Федерации и иметь регистрацию ИП;
  • в среднем действуют возрастные ограничения для оформления кредита предпринимателю. Они различны в банках но как правило находятся в приделах 21(24) до 55-70 лет;
  • кредитная история без темных пятен;
  • подтверждаемая платежеспособность.

Дополнительными требованиями могут быть минимальный период ведения дела, уровни оборота и получение дохода.

Как взять в Москве

Сегодня кредитование в России, и именно в столице достигло небывалых оборотов. Индивидуальные предприниматели активно пользуются предложениями банков.

Предпринимателям предлагают специальные программы для развития бизнеса и стандартные банковские продукты доступные юридическим лицам.

Предпринимателям в Москве гораздо выгоднее пользоваться специальными программами кредитования.

Несмотря на сложившийся стереотип о сложности оформления кредита ИП, банки предлагают своим клиентам большое количество предложений.

Кроме того можно даже взять кредит для индивидуального предпринимателя без справок о доходах и поручителей. В жителей столицы есть возможность воспользоваться услугами кредитных брокеров.

Обращаясь к посреднику предприниматель становится не просящим кредит человеком, а заказчиком услуги. Это также сэкономит время поиска наиболее выгодного предложения.

На сегодняшний день действует 4 программы:

  • кредит универсальный
  • овердрафт
  • авансовый овердрафт
  • партнер

Программы отличаются сроком предоставления кредита, процентными ставками и суммами займа. Для представителей малого бизнеса банки запустили программу онлайн кредитования.

Программа позволяет пользоваться деньгами банка не выходя из офиса, через личный кабинет пользователя совершая покупки для нужд бизнеса в интернете.

Это в первую очередь программа «на открытие». Граждане России могут рассчитывать на кредит в размере до 6 000000 рублей на срок до трех лет. Начальная ставка 19% годовых, определяется индивидуально.

Банк кредитует начинающих бизнесменов. «С нуля» предпочитают открывать бизнес преимущественно с Альфа Банком. Дополнительно для этого нужно предоставить грамотный бизнес-план и свидетельство о регистрации ИП.

Чтобы сотрудничать с банком при открытии бизнеса нужно иметь положительную кредитную историю, не иметь долгов перед бюджетом и кредиторами.

Сравнительная таблица условий кредитования в различных банках:

Банк Ставка кредитования Ограничение на сумму кредита Срок возврата долга Прочие условия
Альфа банк 16 % 6 млн. рублей 36 месяцев Пакет документов в индивидуальном порядке. Преимущество клиентам с залогом + поручителем
Сбербанк России 18,5 % 7 млн. рублей 60 месяцев Документы + залог + поручитель
Банк Москвы 24 % 300 тыс. рублей 48 месяцев Паспорт, идеен. Номер, трудовая книжка
Тинькофф Банк 15,25 % 15 млн. рублей 60 месяцев Залог + документы
Хоум Банк 19,9 % 700 тыс. рублей 60 месяцев Паспорт, военный билет предпринимателя, отчет за полгода, копия трудовой книжки

Из таблицы видно, что все банки предлагают свои услуги на разных, хоть и похожих условиях. Каждый клиент может выбрать наиболее гибкое для себя предложение.

Итак, как и любой финансовый банковский инструмент, кредитование бизнеса имеет свои достоинства и недостатки.

В целом взять займ для развития или открытия собственного дела не составит труда для благонадежного предпринимателя, готового трудиться и развивать свое дело.

Видео: как взять кредит для малого бизнеса

pravopark.ru

Как получить кредитную карту ИП?

Выделяют несколько категорий заемщиков, среди которых – индивидуальные предприниматели. К ним кредитно-финансовые организации относятся с опасением, поскольку риски банкротства достаточно высокие.

Кредитные карты для ИП сложно получить, если заем необходим для развития бизнеса.

Такие предприниматели не смогут предоставить практически никакой информации, подтверждающей доходы.

Гораздо проще и быстрее оформляются кредитки для бизнесменов, имеющих опыт работы.

Действующие предложения

При необходимости получения финансовых средств ИП может самостоятельно выбрать программу кредитования. Перед тем как сделать окончательный выбор, необходимо определить, какие условия будут наиболее выгодными.

Банки нередко запускают специальные предложения для ИП, если уверены в их платежеспособности.

Условия

Условия оформления карточки можно представить в такой форме:

  • процентная ставка по карточке – до 29% в год;
  • сумма предоставляемого лимита – до 1 000 000 рублей;
  • сроки принятия решения – от 15 минут и более.

Перечисленные условия могут отличаться в зависимости от выбранного банка.

Требования к заемщику

К предпринимателю, желающему оформить кредитную карту, предъявляется несколько условий:

  • возраст от 21 года до 60 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • постоянная регистрация.

Процентные ставки

Процентные ставки для ИП по кредиту с подтверждением платежеспособности будут составлять не менее 27%.

Они могут быть снижены, если программа предусматривает динамичность показателя, а сам предприниматель предоставляет залог или нашел поручителей.

Кредитная карта для ИП

Особенность кредитования ИП заключается в том, что у предпринимателя отсутствует работодатель, а он не является работником.

По сути, он получает деньги только за свое занятие и сам отвечает по всем рискам. Этим обусловлены опасения банков по оформлению займов такой клиентуре.

Без справок

Если ИП не может или не желает представлять справки о доходах, то он может обратиться в Тинькофф или Русский Стандарт. Чтобы получить кредит от Тинькофф банка, необходимо предъявить только паспорт.

Сотрудники организации уверяют, что они выдают займы даже лицам, неофициально имеющим бизнес.

Русский Стандарт выдает предпринимателю карточку без предъявления информации о доходах в документальной форме.

Чтобы сотрудники приняли решение, достаточно заполнить все графы в анкете, указывая только достоверные сведения.

В день обращения

Получить экспресс-кредитку в кратчайшие сроки предлагает Москомприватбанк. Сотрудники принимают решение в день обращения.

Условия предоставления займа:

  • ежемесячная процентная ставка – от 2,5 до 3% в зависимости от платежеспособности и лимита;
  • сумма предоставляемых средств – не более 150 000 рублей при первом обращении.

В каком банке?

Чтобы выбрать банк, необходимо изучить предложения каждого из них. Они отличаются по процентной ставке и предоставляемому кредитному лимиту.

Сбербанк

Чтобы оформить кредитную карту в Сбербанке, потребуется представить документы, подтверждающие наличие платежной способности.

При отсутствии бумаг, свидетельствующих о прибыльности дела, клиенту будет отказано в выдаче займа.

Условия кредитования:

  • кредитный лимит не превышает 600 000 рублей;
  • ставка по кредиту составляет от 29,5%;
  • льготный период – 50 суток (в течение этого срока не начисляются проценты).

Образец заявки на получение кредитной карты в Сбербанке тут.

Банк Москвы

Обратившись в Банк Москвы, удастся получить кредит по следующим условиям:

  • сумма средств займа – не более 350 000 рублей;
  • процентная ставка в год – от 28%;
  • предъявление документов, подтверждающих наличие платежной способности.

Дополнительно при сотрудничестве с Банком Москвы необходимо сдать Свидетельство регистрации, выписки по счетам и ксерокопии декларации, полученной из налоговых органов.

Образец заявки на кредит в Банке Москвы тут.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает индивидуальным предпринимателям несколько программ кредитования. Они отличаются по количеству дней льготного периода – 60 и 100 суток.

Недавно банк внес в линейку предложений продукт, для получения которого достаточно предоставления только паспорта.

Условия предоставления кредита:

  • сумма лимита – не более 300 000 рублей;
  • процентная ставка – от 32,99%;
  • сроки выдачи – от 40 минут.

Образец заявки на получение кредита в Альфа-Банке тут.

УралСиб

УралСиб – кредитно-финансовая организация, предлагающая несколько вариантов кредитования ИП.

Условия предоставления займа по основному продукту:

  • лимит средств на счету карты – 500 000 рублей;
  • процентная ставка в год – варьирует от 21 до 24% в зависимости от платежной способности заемщика;
  • дополнительное требование – сдача налоговой декларации.

ОТП

По мнению многих предпринимателей, ранее оформлявших кредит, самой удобной программой для такой категории заемщиков является «Мастер Кард Голд» от ОТП Банк.

Условия предоставления:

  • предоставляемая сумма – 150 000 рублей;
  • процентная ставка – 28,9%;
  • не требуется подтверждать доходы.

Тинькофф

ИП могут обратиться в Тинькофф Банк для получения кредитки.

Условия предоставления займа по карте «Платинум» сводятся к следующим положениям:

  • лимит средств – 300 000 рублей;
  • выдача в день обращения;
  • процентная ставка – от 24,9%;
  • продолжительность беспроцентного периода – 55 суток.

Чтобы оформить кредитную карту, необходимо определиться с банком обращения.

Внимательно проанализируйте условия кредитования по каждой программе – это позволит выбрать кредитно-финансовую организацию.

Наименование банка Процентная ставка Кредитный лимит Льготный период
Ренессанс От 24% 300.000 рублей 55 дней
Русский стандарт 29% 450.000 рублей 55 дней
Эликсир «Классика» От 22% 300.000 рублей 55 дней
IQ Card От 43% 100.000 рублей 56 дней

Как оформить и получить?

Оформление кредитной карты для ИП происходит по следующему порядку:

  1. Поиск банка, предлагающего выгодные условия кредитования.
  2. Подача запроса на предоставление займа (сроки рассмотрения могут составлять от нескольких минут и до несколько суток).
  3. Если ответ положительный, то сдается определенный перечень документов.
  4. После этого карточка выдается владельцу, затем активируется.

Необходимые документы

Кредитная карта для ИП выдается на основании следующего перечня документов:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство, подтверждающее регистрацию индивидуального предпринимателя.
  3. Ксерокопия декларации из налоговых органов (как правило, она подается по форме 3-НДФЛ).
  4. Выписки по расчетным счетам.

Онлайн-заявка

Чтобы не тратить свободное время на посещение банков и ожидание в очередях, можно отправить заявку на рассмотрение посредством официального сайта организации.

Используя его, можно уточнить информацию о действующих предложениях и оформить запрос.

Подача заявки в онлайн режиме позволяет направить запросы сразу в несколько банков.

Заполнение анкеты происходит в течение нескольких минут – достаточно указать запрашиваемые сведения.

Погашение долга

Погашение задолженности может осуществляться несколькими способами.

Для ИП будут удобны такие варианты:

  • перевод средств с другой карты;
  • оплата через электронные платежные системы;
  • обращение в банк, выдавший карту.

Преимущества и недостатки

Достоинства получения кредитных карт для ИП:

  • большинству клиентов удобно переводить средства на карточку;
  • возможность использования карточки за границей;
  • возможность удобно оплачивать покупки.

Недостатком является необходимость предоставления большого пакета документов (в большинстве случаев).

На видео о займах для предпринимателей

nam-pokursu.ru

Кредит без справок о доходах и поручителей - где взять, в Сбербанке России, для ип, пенсионеров, онлайн, с 18 лет, по паспорту

Обходиться без кредитов в России практически невозможно. Самостоятельно копить деньги на крупную покупку умеют не все, а они могут еще и обесцениться в любой момент. Выходом из ситуации являются кредиты. При этом не все могут собирать справки и искать поручителей, в этом случае количество предложений уменьшается, но выбрать из чего будет.

Условия предоставления

Каждый банк разрабатывает собственные условия кредитования, хотя они очень похожи между собой. Нужно обязательно изучить их в документах перед подписанием договора. Это позволит избежать лишней переплаты и снизит риски.

Выдаются потребительские кредиты обычно наличными деньгами через кассу или переводом на специальную банковскую карту с возможность получения нала в банкоматах. Потратить взятые в долг средства можно на любые цели, так как ссуды нецелевые.

Срок кредитования выбирается с заемщиком и согласовывается банком. Обычно деньги в долг можно взять максимум на 5-7 лет, хотя бывают исключения.

При кредитовании на сумму до 1-2 млн. рублей обеспечение не требуется. Если есть необходимость в более крупном кредите или есть сомнения в одобрении заявки, то стоит подумать о залоге машины или недвижимости.

На ставку по кредиту влияет множество факторов от кредитной политики финансовой организации до платежеспособности клиента и выбранной программы.

Средняя ставка находиться на уровне 20-45% годовых.

Важно! Чем меньше документов спрашивает финансовая организация, тем выше будут ставки.

От личного страхования можно отказаться, но при этом процентная ставка часто вырастит на несколько пунктов, а заемщик и его близкие лишатся защиты на случай непредвиденных обстоятельств.

Ряд банков берет дополнительные комиссии. В некоторых случаях они замаскированы под услуги, якобы снижающие ставку. Их необходимо учесть, сравнивая различные предложения кредитных организаций.

Таблица. Основные условия кредитования.

ЦелиЛюбые
СрокиДо 5-7 лет
СуммыДо 1-2 млн. без обеспечения, с залогом – любые
Ставки20-45% годовых и более
КомиссииВозможны
Личное страхованиеЕсть возможность отказаться

Видео: Как получить

Требования к получателю

Иностранные граждане не могут рассчитывать на получение кредита в России. Эти услуги доступны только тем, кто имеет гражданство РФ. При этом возраст заемщика должен быть больше 18 лет.

Во многих банках кредиты самым молодым клиентам не доступны. Заявку часто можно подать только с 20-23 лет. Максимальный возраст также ограничен. Обычно на дату погашения заемщику должно быть меньше 65-75 лет.

Для получения ссуды у клиента должен быть постоянный источник дохода. Это может быть работа по найму или собственный бизнес, если он зарегистрирован, как индивидуальный предприниматель. На последнем месте стаж должен превышать 3 месяца, а для ИП – 1 год.

Таблица. Требования к получателю.

ВозрастОт 18 до 65-75 лет, но часто кредиты недоступны до 20-23 лет
ГражданствоРФ
РегистрацияВ регионе, обслуживаемом банком
ЗанятостьПостоянное место работы или ИП

В каких банках получить кредит без справок о доходах и поручителей?

На рынке работает огромное количество банков, предлагающих кредиты для населения. Сделать правильный выбор из такого количества предложений не всегда просто, ведь в рекламе утверждается, что каждое из них самое выгодное.

Выбирая кредит без справок о доходах и поручителей не надо спешить. Следует потратить время на изучение условий понравившихся банков.

Подбирая выгодную ссуду кроме процентной ставки необходимо учесть еще ряд параметров:

  • наличие или отсутствие комиссии и обязательных платных услуг;
  • условия отказа от страхования;
  • правила досрочного погашения;
  • штрафные санкции.

Приведем наиболее интересные предложения по кредитам без справок и поручителей в следующей таблице.

БанкОсобенностиСтавки, % годовыхСроки кредитованияМаксимальная сумма, рублей
НейваОтсутствие страховок и комиссий, неограниченная сумма при залоге, дифференцированные платежи16,5-29,9%24, 36, 60 месяцев1 млн. без залога, с обеспечением – без ограничений
Почта БанкМинимальная ставка за разовую комиссию16,9%-29,5%12-60 месяцев1 млн.
СовкомбанкДля оформления надо указать два стационарных телефона12-36,9%12-36 месяцев299 тысяч
Заубер БанкОтказ от личного страхования увеличивает ставку на 9%24%6-12 месяцев100 тысяч
РусфинансбанкВыдача на счет в стороннем банке31,17-45,88%6-18 месяцев50 тысяч

По паспорту

Если под рукой нет никаких документов, кроме паспорта не стоит отчаиваться. Программы экспресс кредитования позволяют оформить ссуду только по нему. Правда, придется смириться с достаточно небольшой суммой кредита.

Таблица. Условия кредитования в банках, позволяющих взять ссуду по одному паспорту.

БанкПрограммаСтавки, % годовыхМаксимальная сумма, рублейМаксимальный срок
Азиатско-Тихоокеанский БанкПросто 1515%1000001 год
Восточный Экспресс БанкСезонный500003 года
Тинькофф БанкНаличными19,9-54,9%500000

День в день

Обычно банки берут на рассмотрение заявки 3-5 рабочих дней. У клиента не всегда есть возможность столько ждать решения. В этом случае можно обратить внимание на кредитные организации, предлагающие ссуды в день обращения за несколько часов.

Таблица. Время на рассмотрения заявки в популярных банках.

БанкСрок рассмотрения заявки
Азиатско-Тихоокеанский Банк1 день
Восточный Экспресс Банк
Тинькофф БанкДень в день
НейваОт 30 минут
Почта БанкДень в день
СовкомбанкИнформации нет
Заубер Банк1 день
РусфинансбанкДень в день
Хоум КредитДень в день
СКБ-Банк1-3 рабочих дня
Ренессанс КредитДень в день

Для ИП

Индивидуальные предприниматели не всегда могут воспользоваться программами потребительского кредитования. В некоторых банках для этой категории клиентов предлагаются только ссуды для бизнеса. Такая практика принята, например, в Сбербанке России.

Приведем таблицу с информацией о возможности получения кредита предпринимателями в популярных банках.

БанкВозможность получения потребительского кредита ИП
Азиатско-Тихоокеанский БанкДа
Восточный Экспресс БанкДа
Тинькофф БанкНет
НейваДа
Почта БанкНет
СовкомбанкНет
Заубер БанкДа
РусфинансбанкНет
Хоум КредитНет
СКБ-БанкОбсуждается индивидуально
СбербанкНет
Ренессанс КредитНет

С 18 лет

Несмотря на возможность оформления кредитов по закону с 18 лет, она доступна далеко не во всех банках. Многие кредитные организации перестраховываются и устанавливают минимальный возраст заемщика в районе 20-23 лет.

Таблица. Минимальный возраст заемщика в популярных банках.

БанкМинимальный возраст заемщика
Азиатско-Тихоокеанский Банк21 год
Восточный Экспресс Банк21 год
Тинькофф Банк18 лет
Нейва21 год
Почта Банк18 лет для женщин, для мужчин – 21 год
Совкомбанк21 год
Заубер Банк21 год
Русфинансбанк23 года
Хоум Кредит18 лет
СКБ-Банк23 года
Сбербанк18 лет
Ренессанс Кредит24 года

Для пенсионеров

Пенсионеры традиционно считаются самыми надежными плательщиками. Специально для этой категории заемщиков многие банки стали разрабатывать программы кредитования с более мягкими условиями.

Таблица. Самые интересные предложения по кредитам для пенсионеров.

БанкПрограммаСтавки, % годовыхМаксимальная сумма, рублейМаксимальный срок
УБРиРПенсионный21-34,9%600 тысяч7 лет
Транскапиталбанк (ТКБ)Пенсионный21%250 тысяч5 лет
АгросоюзЗаслуженный отдых20,9%300 тысяч
Российский КапиталПенсионный19,9%3 года
Ренессанс КредитПенсионерамОт 15,9%200 тысяч5 лет

Онлайн

Все уже привыкли совершать покупки в интернете, но оформление кредита до недавнего времени начиналось с обязательного визита в банк. Сейчас многие кредитные организации готовы принять заявку на ссуду через интернет.

Обычно по онлайн заявке выноситься только предварительное решение, которое может измениться. Но часть финансовых учреждений решилось на почти полное оформление через интернет. С сотрудником потребуется встретиться только для подписания договора.

Рассмотрим возможности онлайн оформления в различных банках.

БанкВозможности онлайн оформления
Азиатско-Тихоокеанский БанкТолько предварительное решение
Восточный Экспресс БанкТолько предварительное решение
Тинькофф БанкОкончательное решение, подписание бумаг при встрече с агентом в любом месте
Нейва 
Почта БанкОкончательное решение, договор подписывается в отделении
СовкомбанкТолько предварительное решение
Заубер БанкТолько предварительное решение
РусфинансбанкТолько предварительное решение
Хоум КредитОкончательное решение, подписание договора в офисе
СКБ-БанкТолько предварительное решение
Ренессанс КредитОкончательное решение, подписание договора в офисе или при встрече с курьером

Как оформить?

С каждым днем кредиты становятся доступней и упрощается процедура их оформления. Это достигается путем автоматизации бизнес процессов.

Рассмотрим основные действия клиента для оформления кредита:

  • подача заявки лично в офисе или через интернет сайт;
  • передача пакета документов;
  • получение окончательного решения от кредитной организации;
  • подписание договора и дополнительных соглашений;
  • получение денег.

Пакет документов

Кредиты выдаются только после проверки документов заемщика. При этом в разных кредитных организациях набор необходимых бумаг несколько различается. Если решено оформлять кредит без справки о доходах, то стоит сразу приготовиться к немного повышенным ставкам.

Минимальный комплект документов включает в себя паспорт и второй документ, например, СНИЛС, ИНН или полис ОМС. При необходимости банки могут запросить и дополнительные бумаги, нужные для принятия решения.

При оформлении ссуды с залогом на него необходимо будет представить все документы, подтверждающие собственность. Это может увеличить время на подготовку необходимых бумаг, особенно, если закладывается недвижимость.

Сравним пакеты документов по разным программам в следующей таблице.

Тип кредитованияОбязательный пакет документовДополнительные документы (представляются по желанию или требованию банка)
Без обеспеченияПаспорт и второй документПТС на автомобиль, свидетельство о праве собственности на недвижимость, загранпаспорт с отметками таможенного контроля, справка о ЗП, копия трудовой
С залогом автотранспортаПаспорт, ПТС, второй документсправка о ЗП, копия трудовой
С залогом недвижимостиПаспорт, выписка из реестра, свидетельство о праве собственностиВторой документ, справка о ЗП, копия трудовой

Погашение займа

Обязанность каждого заемщика заключается в своевременном погашении кредита. Необходимо регулярно вносить платежи в соответствии с графиком, приложенным к договору. При желании существует возможность и досрочного погашения.

Внести очередной платеж можно одним из следующих способов:

  • в кассе или банкоматах;
  • банковским переводом;
  • через Почту РФ;
  • в партнерских сетях (терминалы, салоны связи и т.д.).

Если допустить просрочку, то будут применены штрафные санкции и вся информация поступит в БКИ, что осложнит получение новых кредитов. Избежать проблем можно воспользовавшись отсрочкой платежа или кредитными каникулами, если они доступны.

Плюсы и минусы

Любой кредит обладает определенным набором преимуществ и недостатков. Их необходимо обязательно учитывать до того, как подписать договор.

Рассмотрим плюсы, характерные для кредитов без справок и поручителей:

  • минимальный набор необходимых документов;
  • быстрое решение по заявке;
  • достаточно большие суммы;
  • простые схемы погашения.

Есть у них и минусы, к которым относятся:

  • высокая ставка;
  • навязывание страховок и доп. услуг;
  • часто непрозрачные схемы досрочного погашения.

Кредит – отличный вариант получить желаемое быстро, а потом рассчитаться небольшими суммами с долгом. Но стоит учитывать, что отсутствие требований к подтверждению дохода приведет к повышению ставки. Прибегать к таким ссудам имеет смысл, только если взять справку нет желания, времени или возможности.

biznes-delo.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.