Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредиты для пенсионеров работающих


Где взять кредиты для работающих пенсионеров?

В статье рассмотрены вопросы выдачи кредита работающим пенсионерам в ряде российских банков. Представлены условия предоставления кредитов, основные требования к заёмщикам и дана сравнительная характеристика предложений четырёх банков.

Для получения кредита пенсионеру необходимо представить следующие документы:

  • паспорт;
  • справка, удостоверяющая размер назначенной пенсии;
  • пенсионное удостоверение;
  • документы, определяющие предмет залога;
  • документы поручителей, в том случае, если таковые необходимы.

Работающему официально пенсионеру значительно проще получить кредит в банке, поскольку для этого ему будет необходимо всего лишь подтвердить уровень своих доходов справкой формы 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке.

Подобная процедура займа ничем не будет отличаться от подобной операции, применимой к людям более молодого возраста.

Тем не менее, банки ограничивают предельный возраст заёмщика на момент погашения кредита.

Одни определяют данную возрастную черту как 60 лет, другие — 75 лет. Поэтому работающему пенсионеру не приходится рассчитывать на крупную сумму кредита, выданную на долгий срок.

Лишь в случае привлечения ими поручителей, согласных нести ответственность по выплате кредита в случае смерти заёмщика, подобное становится возможным.

Поручитель отвечает за неплатежи по кредиту, для чего обязан предъявить банку свидетельство того, что является платежеспособным.

Он должен оформить анкету поручителя, документы, которые удостоверяют его личность, справку о доходах и подтверждение собственной трудовой занятости.

Иная ситуация имеет место в том случае, если пенсионер обладает ликвидным залоговым обеспечением.

Тогда он обязан представить документы, подтверждающие его право на обладание предметом залога, свидетельство государственной регистрации права собственности, выписку из ЕГРП, Кадастровые документы.

В качестве предмета залога могут выступать земельный участок, гараж, объект недвижимости, различные акции.

Как оформить? ↑

Для оформления кредита работающий пенсионер должен лично обратиться в любое отделение выбранного им банка.

Он должен представить на рассмотрение перечень документов, требуемых данным конкретным банком для оформления кредита.

Набор в основном стандартный и основными документами в нём являются:

  1. Анкета-заявка, заполненная собственноручно.
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  3. Военный билет.
  4. Документы, подтверждающие платежеспособность заёмщика.

В случае возникновения подобной необходимости заёмщик представляет документы по обеспечению или копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Банк в свою очередь после получения всех необходимых документов приступает к рассмотрению заявки на выдачу денежных средств.

Онлайн заявка ↑

Другим вариантом оформления кредита является онлайн заявка. Своей простотой она выгодно отличается от традиционного способа подачи заявки на получение кредита.

Для того, чтобы сделать подобную заявку пенсионеру не нужно даже выходить из дома, всё осуществляется перед монитором компьютера. Именно так можно узнать о максимально возможной сумме кредита, документах, необходимых для его получения.

Это займёт всего полчаса, вместо нескольких дней, необходимых для хождения по банкам в поисках лучших условий.

Все консультации сотрудники банка проведут в телефонном режиме. Заполнение заявки состоит всего из нескольких строк, после того как она будет одобрена, можно направляться в отделение банка за наличными деньгами.

Кроме того существует возможность оформления кредитов онлайн на карту банка, идти также никуда не следует, но условия несколько иные.

Предложения банков ↑

Сумма Срок Процентная ставка Возраст
15000-1500000р До 2-х лет 18,5%-23% до 65 лет
10000-500000р 5-7 лет 16,75%-22,75% до 75 лет
50000-3000000р До 7 лет 18% До 70 лет
40000-200000р 1-3 года 29,90% До 85 лет

Виды ↑

Пенсионерам до 70 лет

В том случае, если пенсионер трудоустроен и работает, ему намного легче получить кредит в банке. Отношение к нему весьма лояльное, но всё-таки максимальная сумма кредитования ограничивается.

Представителю данной возрастной группы сложно рассчитывать на получение кредита свыше 300 000 р, даже если он располагает положительной кредитной историей.

Но при наличии официального трудоустройства с заработком выше официального прожиточного минимума можно претендовать на получение кредита в размере до миллиона рублей, а в отдельных банках и выше.

Срок предоставления кредита при этом может составлять до пяти лет включительно.

Пенсионерам до 80 лет

Для этой категории пенсионеров финансовыми учреждениями разрабатываются специальные программы, содержащие дополнительные льготы и вносятся поправки в действующие.

Процедура получения кредита упрощается, и в него вносятся дополнительные льготы. В том случае, если начисление пенсии производится через банк, который выдаёт кредит, для его оформления требуется только паспорт заёмщика.

Кроме того важным обстоятельством является наличие наследников, в этом случае возможно банк потребует их поручительство.

Им будут проанализированы размер пенсии и официальной зарплаты, кредитная история (если таковая имеется), стаж работы, после чего будет вынесено решение.

Потребительский кредит

Потребительский кредит предоставляется заёмщикам в целях приобретения конкретных предметов потребления. Это может быть квартира, автомобиль, земельный участок, мобильный телефон, предметы домашнего интерьера.

Может быть предоставлен в виде продажи товара с отсрочкой платежа, либо выдачи кредита на потребительские цели под высокий процент.

Как правило, сопровождается дополнительными сборами и комиссиями, увеличивающими стоимость кредита и формирующими дополнительную скрытую процентную ставку.

В 2007 году вступил в силу закон ЦБ России, согласно которому все банки обязаны раскрывать кредитные ставки.

Это сделано в интересах заёмщиков, которые имеют возможность рассчитывать собственные возможности для приобретения товаров в кредит.

Где взять кредит в Москве? ↑

Кредит в Москве можно взять практически в каждом банке при соблюдении определённых условий. К таковым относятся хорошая кредитная история, справка о доходах и т.п. Одним из наиболее популярных банков Москвы является Кредит-Москва.

Отличается быстрым оформлением кредита и индивидуальным подходом к каждому клиенту.

Специализируется в основном на выдаче кредитов представителям малого и среднего бизнеса, но обслуживает и людей пенсионного возраста. Выдаёт ссуды под залог любого ликвидного имущества.

Требования к заёмщикам ↑

Требования российских банков к заёмщикам следующие:

  • заёмщик должен быть гражданином Российской Федерации;
  • он должен иметь местную прописку;
  • он обязан доказать свою платежеспособность путём предоставления справки о доходах;
  • в определённых случаях требуется предоставление документа, подтверждающего факт постоянной или временной регистрации;
  • в большинстве случаев возраст заёмщика не должен превышать 75 лет.

Кредиты для работающих пенсионеров в 2017 году ↑

Пенсионеры, продолжающие трудовую деятельность, имеют возможность в 2017 году взять потребительский кредит на льготных условиях. Например, Сбербанк предоставляет возможность получить такой кредит, предоставив один лишь паспорт.

Кроме того, для лиц, предоставивших свидетельство получения ими стабильного дохода, предусмотрена возможность получения ими ипотечного кредита, а также ссуды на ведение подсобного хозяйства.

Правда для этого они обязаны иметь поручителей, которые официально трудоустроены и имеют стабильный доход. Также для заёмщиков-пенсионеров обязательно оформление договора страхования жизни.

Документы ↑

При подаче заявки на получение кредита работающими пенсионерами должны быть представлены следующие документы:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Заявочная анкета.
  3. Пенсионное удостоверение.
  4. Выписка о получении пенсии.
  5. Документ, подтверждающий наличие трудового стажа.
  6. Справку о доходах.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сумма кредита, предоставляемого банком, индивидуальна и определяется возрастом заёмщика, его доходом, обеспечением по кредиту и условиями его жизни.

Если брать в среднем по стране, условия следующие:

  • минимальная сумма — 10 000 р;
  • максимальная по кредиту без обеспечения — 1 500 000 р;
  • максимальная по кредиту с обеспечением — 3 000 000 р.

Процентные ставки ↑

Определяются кредитной политикой каждого, отдельно взятого банка, в среднем по стране находятся в диапазоне от 16,75% до 29,9% годовых.

Сроки ↑

Каждый банк назначает свои собственные сроки выдачи кредитов для работающих пенсионеров.

Если вести речь о потребительском кредитовании, средний принятый срок — от трёх до пяти лет.

В случае наличия поручителей по кредиту срок может быть увеличен, при этом есть возможность выплачивать его меньшими суммами.

Как происходит погашение? ↑

Существуют различные способы погашения кредита:

  1. Наличными деньгами через кассу выбранного банка.
  2. Через банкомат или банковский терминал.
  3. Для погашения кредита в Сбербанке предусмотрен интернет-сервис “Сбербанк-Онлайн”.
  4. Со счетов других банков по их условиям.
  5. Посредством автоматического перечисления средств с уже имеющегося банковского счёта.

Плюсы и минусы ↑

К плюсам кредита для пенсионеров можно отнести следующие обстоятельства:

  • возможность получения требуемой денежной суммы в непредвиденный момент;
  • возможность безотлагательного приобретения необходимой в хозяйстве вещи;
  • при оформлении ипотечного кредита можно не сомневаться в чистоте сделки с обеих сторон.

Кредит характерен следующими минусами:

  • большая переплата. Приобретаемая в кредит вещь обходится примерно вдвое дороже своей первоначальной стоимости;
  • риск, обусловленный теоретической невозможностью возвратить кредит;
  • наличие различных платежей и комиссий помимо выплаты процентов по кредиту.
  • необходимость предоставления большого количества документов для получения кредита.

creditzzz.ru

Самое выгодное кредитование работающих пенсионеров до 70 лет

Кредитование в нашей стране распространено среди представителей всех возрастных категорий. И если раньше банки неохотно выдавали ссуду пенсионерам, то сейчас существуют специальные программы, по которым люди преклонного возраста могут получить кредит.

Работающим пенсионерам получить кредит намного легче неработающих. Банки относятся лояльно к таким заемщикам, но все же ограничивают максимальную сумму к выдаче.

Получить более 300 000 рублей пенсионеру старше 65 лет достаточно сложно, даже при наличии хорошей кредитной истории. Однако решающим фактором становится официальное трудоустройство с заработком выше прожиточного минимума. 

В этом случае пенсионер может рассчитывать на ссуду размеров до 1 млн. рублей.

Особое внимание уделяется срокам кредитования. Он может составлять до пяти лет по максимуму.

Безусловно, банки не станут идти на риски и предоставлять займ людям преклонного возраста, которые подвержены хроническим заболеваниям и мало кто отличается долгожительством.

Увеличить срок кредитования можно двумя способами: оставить залог или привлечь поручителя. Более подробно об этой опции мы расскажем чуть позднее.

Самые выгодные условия банков ↑

Перед получением кредита пенсионеру стоит рассмотреть существующие программы займа в различных банках, чтобы после сравнения выбрать наиболее подходящий вариант.

Итак, что готовы предложить крупнейшие российские банки заемщикам в возрасте старше 65 лет?

  • Сбербанк. В Сбербанке самые выгодные условия кредитования для пенсионеров. Но существует одно условие – потенциальный заемщик должен получать пенсию или заработную плату на карточку Сбербанка. Размер дохода при этом определяет размер кредита и процентную ставку. Максимальная сумма займа в Сбербанке составляет до 250 000 рублей. Процентная ставка – 16 – 28% годовых. Возможно оформление ипотеки и автокредита под залог имущества.
  • Промсвязьбанк. Реклама банка обещает снижение процентных ставок постоянным клиентам и заемщикам с положительной кредитной историей. Только при этом устанавливается максимальный возраст заемщика в 65 лет на момент получения ссуды. Ставки при это повышаются до 30% годовых. Это достаточно невыгодно для пенсионеров, но зато банк не придирается к заемщикам и требует минимальный набор документов.
  • GE Mony Bank. Банк предлагает кредит до 300 000 рублей под 15-30% годовых без подтверждения дохода. Для работающих пенсионеров возможно увеличение суммы займа до 1 млн. рублей. Возраст заемщика не должен превышать 74 лет. GE Mony Bank отличается высокими процентами пени при просрочке платежей, поэтому кредитование в этом банке подходит только для добросовестных заемщиков.
  • Банк Москвы. Нужен нецелевой кредит пенсионерам под низкий процент? Банк Москвы предлагает займы в размере до 150 000 рублей сроком до 60 месяцев. Процентная ставка – от 18 до 24% годовых. Получить кредит могут пенсионеры возрастом не старше 70 лет.
  • Райффайзенбанк. Кредит под 20% годовых доступен пенсионерам в возрасте до 70 лет. Максимальная сумма – 300 000 рублей. Для получения займа требуется подтверждение дохода, в том числе выписка из Пенсионного фонда о размере пенсии.
  • Тинькофф. Главное требование для получения кредита в банке Тинькофф – это положительная кредитная история. Займ перечисляется на кредитную карту. Ограничения по возрасту – до 70 лет. Процентная ставка «плавающая» и зависит от многих факторов. Если брать средний показатель, то он равен 25%. Срок кредитования – до 60 месяцев. Максимальная сумма – 300 000 рублей.
  • Миг Кредит. Получение быстрых кредитов возможно на срок до 36 недель при максимальной сумме в 80 000 рублей. Процентная ставка – около 10% в неделю. Как правило, для оформления кредита требуется только паспорт.
  • Россельхозбанк. Получить кредит могут работающие пенсионеры до 75 лет на момент полного погашения займа. При этом банк предлагает займы по выгодным условиям – до 25% годовых. Только получения кредита придется предоставить пакет документов.

Есть ли разница в оформлении мужчине и женщине? ↑

Считается, что женщины более ответственно относятся к выплатам по кредиту, поэтому для них условия предоставления займа практически всегда лояльнее.

К тому же мужчины по статистике живут меньше, поэтому в возрасте старше 60 лет получить кредит им сложнее.

В остальном пол не имеет принципиального значения – пакет необходимых документов должен быть предоставлен одинаковый.

Требования к заемщику ↑

Чтобы получить кредит, пенсионеру необходимо обратиться в банк и оставить заявку. Аналогичную процедуру он может проделать в режиме онлайн.

Чтобы получить одобрение, необходимо подходить под критерии, предъявляемые к заемщикам, а именно:

  • возраст не старше 75 лет;
  • постоянный доход и официальное трудоустройство;
  • положительную или «пустую» кредитную историю;
  • отсутствие действующих судимостей;
  • наличие стационарного домашнего и рабочего телефона;
  • наличие родственников, друзей или коллег, номера телефонов которые предоставляются в базу данных;
  • постоянная прописка в регионе нахождения банка;
  • российское гражданство.

Условия кредитования могут меняться на усмотрение банком. Достаточно многие компании выдают кредиты практически с закрытыми глазами, если потенциальный заемщик внушает доверие и имеет положительную кредитную историю.

Лояльные условия ждут пенсионеров, являющихся бывшими или настоящими клиентами кредитора.

Условия кредитования ↑

Условия кредитования зависят от банка. Выше мы уже рассказали о том, что предлагают крупнейшие российские банки. По сути, условия кредитования практически не отличаются в разных компаниях, только процентная ставка может меняться в меньшую сторону при предъявлении дополнительных документов.

Отдельное внимание заслуживает ипотечное и авто кредитование, когда при покупке оформляются залоговые документы на имущество – предмет договора. В качестве залога может выступать недвижимость и транспорт для получения нецелевого кредита.

Это дает важное преимущество – снижение процентной ставки и увеличение размера займа. Немалое значение при этом имеет цена предмета залога – старенький автомобиль советского производства вряд ли будет привлекателен для банка.

Для улучшения условий кредитования пенсионеры могут взять в помощь поручителя.

Частично переложив на постороннего человека свои обязательства в случае неуплаты кредита, пенсионер может рассчитывать на сниженную процентную ставку, и даже увеличение сроков кредитования.

Кредит на карточку ↑

Кредитные карты сейчас очень популярны среди людей среднего возрастного контингента. Поэтому пенсионеры неохотно соглашаются на получение займа таким способом. Однако именно кредитная карта дает возможность быстро погашать задолженности и пользоваться займом без процентов.

Выгодно пользоваться такой ссудой в магазинах – расплачиваясь кредиткой, можно не переплачивать большие суммы, если погашать задолженность в указанный льготный период. За снятие наличных придется заплатить, порой немаленький, процент.

Кредитная карта удобна тем, что кредитор может автоматически переводить нужную сумму денег с дебетовой карты, открытой в этом же банке.

Это позволяет не переживать за сроки и тратить время на оплату счетов.

Необходимый пакет документов ↑

Для получения кредита пенсионерам необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт РФ;
  • пенсионное удостоверение;
  • справку с пенсионного фонда о размере пенсии;
  • справку 2НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью руководителя организации;
  • документы на недвижимость (если кредит оформляется под залог);
  • документы поручителя;
  • иные документы по требованию банка (страховое свидетельство, ИНН и т.д.).

В банке оформляется заявление с указанием достоверных данных. Только после этого кредитор рассматривает заявку и в течение нескольких часов (или дней) заемщик уведомляется о результате.

Видео: Как пенсионерам получить банковский кредит

Кредитование для пенсионеров – это специальная банковская программа, позволяющая получить займ всем желающим, кто достиг 60-летнего возраста. Но в большинстве случаев кредиторы предлагают пенсионерам обычную программу для получения наличных. Вот только возрастные границы разные у всех компаний – это важный момент, который нужно помнить перед обращением в банк.

creditzzz.ru

Особенности получения кредита для неработающего пенсионера

Многих пожилых людей, которые полноценно вышли на пенсию и закончили свою трудовую деятельность, волнует вопрос – как можно срочно оформить кредит для неработающих пенсионеров до 70 лет и какие банки дают кредит неработающим пенсионерам. Попытаемся дать на него развернутый и подтвержденный практическим опытом ответ.

Во-первых, кредит для неработающих пенсионеров до 70 лет несколько отличается от кредита для работающих пенсионеров, отличается своими более жесткими условиями, но незначительно. Смысл остается все тот же.

Кредит для неработающих пенсионеров до 70 лет выдается под больший процент, меньшей суммой (чаще до 100 000 рублей) и на очень короткий срок – до 1 года. Для работающих пенсионеров ставка кредитования может быть ниже, но прочие условия такие же. Если вы сможете представить справки о дополнительных доходах, а так же недвижимое имущество, то условия кредита могут быть лучше, но это уже, по сути, кредит пенсионерам с обеспечением.

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам

Во-вторых. Кредит для неработающих пенсионеров, как впрочем, и для всех остальных пенсионеров (в том числе военных), многие банки не выделяют в отдельную группу кредитных продуктов, но это не значит, что они не кредитуют пенсионеров. Кредитуют! Просто условия в данном случае будут общие, как для обычного гражданина, так и для пенсионера.

У каждого банка в условиях потребительского кредитования или ипотечного кредитования стоит ограничение возраста, к примеру, от 21 года до 60 лет или от 21 года до 75 лет, при этом продукт не называется «пенсионный» или «для пенсионеров». Итак понятно, что большинство пожилых людей пенсионного возраста попадают в эту возрастную вилку.

Поэтому, чтобы срочно оформить кредит для неработающих пенсионеров нужно «тыкаться» в каждый банк и ждать, кто быстрее одобрит займ. Таким образом, вопрос, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам, отпадает сам собой.

В-третьих. На рынке существуют некоторые банки, которые как бы специализируются исключительно на кредитах для неработающих пенсионерах и на кредитах для пенсионеров в целом. Это, конечно, широко известный Совкомбанк, со своими «12% для пенсионеров», Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Восточный Экспресс Банк и некоторые другие.

Эти банки заверяют потребителей через рекламные каналы о том, что кредит для неработающих пенсионеров до 70 лет у них открывать выгодно. Где можно взять кредит неработающему пенсионеру? А у нас! У нас для пенсионеров есть скидки и специальные условия кредитования – приблизительно так звучат рекламные ролики таких банков.

В-четвертых. Срочно оформить кредит для неработающих пенсионеров до 70 лет – практически нереально. Да и куда спешить? Срочно только «кошки родятся». Хоть пенсионеры – это особая группа граждан в российском обществе, но обслуживают их банки в порядке общей очереди. Поэтому одобрение займа происходит далеко не быстро – в течение недели. В отдельных случаях банки вообще не дают знать о своем решении.

КСТАТИ ГОВОРЯ! Специальные условия кредита наличными для неработающих пенсионеров до 70 лет в отдельных банках – это миф! Практика показывает, что при первичном обращение в отделение банка, пенсионеру насчитывают совсем другие процентные ставки (не 12%, а все 50% годовых), совсем другую сумму (не 1 500 000 рублей, а 100 000), совсем другой срок.

Да и вообще. Грубо говоря, пенсионер для банка (работает он или нет), не имеет никакого значения. Это обычный заемщик, его государственный льготы никого не интересуют, кроме того, пенсионер еще может и умереть в любой момент, а долг повиснет в воздухе (наследники имеют право не вступать в наследство и не принимать долг умершего на себя).

Поэтому все банки обязательно требуют у пенсионера наличие поручителей, а такой кредит в банке может называться «кредит с обеспечением«.И чем старше человек, тем это требование строже. Кроме того для банка хорошо, чтобы у пенсионера было какое-то обеспечение (недвижимость).

При расчете кредита для неработающих пенсионеров до 70 лет банк интересует только одно – какой реальных доход пенсионера! Если у человека пенсия 14 000 рублей, а еще он работает и получает 15 000 рублей зарплату, а еще он сдает комнату и получает еще 10 000 рублей за съем, то рассчитать сумму, срок и процентную ставку кредита для неработающих пенсионеров банк может совсем другую. А если у гражданина пенсия 5 000 рублей и больше доходов нет, то кто вам даст кредит на 1 500 000 рублей?

Поэтому значение наличия работы у пенсионера сводится только к возможности получить большую сумму займа и на лучших условиях, чем кредит для неработающих пенсионеров. А где можно взять кредит неработающему пенсионеру решать вам — выбор очень широк!

creditoshka.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.