Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредиты малому и среднему бизнесу


Проблемы кредитования малого бизнеса и пути их решения. Кредиты малому и среднему бизнесу :

Кто двигает экономику в передовых государствах на нашей планете? В первую очередь – предприятия, принадлежащие к среднему и малому формату. В России пока ситуация не столь положительна, но заметны ощутимые сдвиги в лучшую сторону. В последние годы государство выдвигает немало предложений, помогающих малому бизнесу встать на ноги, окрепнуть и прийти к успеху. Многие говорят, что среднее и малое предпринимательство все еще не занимают должной позиции на рынке из-за определенных сложностей программ кредитования.

Финансирование: есть к чему стремиться

Кредитование предприятий малого бизнеса – это действительно больная мозоль для современных банков. Даже если такие структуры и хотят сотрудничать с начинающим предпринимателем, зачастую они оценивают риски как слишком высокие и в итоге отказываются от работы. Тем самым перекрывается путь и для банковской структуры, и для потенциального бизнесмена, который так и не будет вести дело, не получив начального капитала.

Как показывает практика, правила налогообложения и юридическое сопровождение бизнеса предприниматели освоили и соблюдают. А вот когда речь заходит о финансировании, то начинаются сложности – никто не готов брать на себя дополнительные риски кредитования малого бизнеса. В итоге профильные кредиты или целевые программы финансирования превращаются в головную боль. На бумаге они есть, желание воспользоваться ими – тоже, а на практике – не удается.

В банкирах ли дело?

Безусловно, сразу хочется поверить, будто бы кредитование малого бизнеса в России стало такой проблемой именно из-за нежелания банковских организаций брать на себя риски, связанные с подобными вложениями. Но только ли в их личном мнении и инициативе дело?

Экономическая ситуация в государстве вот уже не первое десятилетие очень сложная, и именно сейчас в кризисе не только наша страна, но и весь мир. Несомненно, экономика движется вперед, и уже наметились пути и точки выхода из кризиса, тем не менее реальная обстановка крайне напряженная. Но здесь наблюдается замкнутый круг: тогда экономика станет процветающей, когда появится множество преуспевающих фирм, но чтобы они могли начать свою работу, им нужны деньги, которые банки не выделяют из-за сложной экономической ситуации. В то же время фонд кредитования малого и среднего бизнеса – это единственный реальный способ получения средств, которые позволят:

  • начать дело;
  • расширить формат;
  • развить предприятие;
  • модернизировать производственную линию;
  • внедрить инновации;
  • пополнить оборотный актив.

Нередки такие случаи, когда программа кредитования малого бизнеса буквально спасает от банкротства.

Не поддавайтесь красивым фантикам

Кредитование малого бизнеса в России подается под соусом продвинутых программ, максимально выгодных для всех сторон – от непосредственно владельца бизнеса до всей страны и даже мира в целом. Но нужно быть внимательным: далеко не всегда внутренность такой упаковки столь же привлекательна, как и внешняя сторона.

О чем идет речь? Банки в последние годы показывают удивительную активность в области выдачи кредитов предприятиям небольшого формата. Они проводят рекламные кампании и регулярно собирают крупные конференции, приглашая участников из разных регионов обмениваться опытом, а также обращаться за услугами по кредитам. Но что же получается на практике? Условия кредитования малого бизнеса столь суровы, что до реального получения денег чаще всего не доходит: предприниматели просто не в силах удовлетворить все требования кредитора, поэтому получают отказ.

Классические сложности для банка

Почему банковские структуры столь неохотно дают кредиты малому бизнесу? Основные причины:

  • непрозрачность предпринимательства;
  • невысокий уровень юридического, экономического образования предпринимателя;
  • отсутствие гарантий получения субсидий от государства;
  • вероятность, что деньги не вернут.

Риск последнего из года в год только растет. Это показывают исследования, проведённые экспертами за последние несколько лет.

Классические сложности для предпринимателей

Если изучить вопрос с точки зрения тех, кто начинает свое дело, то можно заметить, что набор основных проблемных вопросов отличается. Ключевые проблемы, волнующие нуждающихся в деньгах бизнесменов:

  • завышенные кредитные ставки;
  • отсутствие реальных льгот;
  • долгий срок изучения заявки;
  • жесткие условия, низкий уровень информированности клиента при оформлении займа;
  • недостаточная государственная поддержка;
  • кредитование малого бизнеса «с нуля» как таковое отсутствует.

Рыночные реалии

Можно заметить, что финансирование малого и среднего бизнеса готовы на себя взять банковские структуры, которые делятся на две крупные группы. Это региональные организации, нередко небольшого формата, но надежно работающие и имеющие вес в экономическом сообществе своего региона. Они действительно знают специфику местности, экономическую структуру, поэтому могут оценить, какие проекты принесут выгоду, а какие окажутся неоправданным риском.

Вторая группа финансовых компаний, обещающая кредиты малому бизнесу – это крупные банки, которые работают на территории всей страны и специализируются на взаимодействии именно с предприятиями.

Оба варианта отличаются исключительной бюрократизированностью системы, создающей большие проблемы для реального ведения дел. С другой стороны, есть определённые положительные аспекты. В частности, местные банковские структуры осуществляют развитие кредитования малого бизнеса через контакты с постоянными клиентами. Крупные организации обладают большими ресурсами, поэтому могут предложить льготы или более выгодные условия, если предпринимательство кажется им многообещающим.

Недостаток образования

Проведенные исследования показали: поддержка кредитования малого бизнеса стопорится на том шаге, когда выявляется, что предприниматель не имеет никакого специального образования ни в области финансов, ни в области юриспруденции.

Это препятствие нельзя недооценивать. Немногие банки готовы работать с людьми, только начинающими свой бизнес и не способными документально подтвердить, что они понимают, как ведутся дела в текущих рыночных условиях. Можно долго и красиво говорить о том, что вы точно знаете, «как это работает», но финансовой организации в первую очередь важно иметь подтверждение того, что это не пустые слова. Лучшим таким подтверждением становится бумага об образовании.

Взаимосвязь на глубоком уровне

Экономика – это такая сфера, в которой все происходящее очень тесно связано между собой. Так, Банк России поднимает ставку, следом за этим ставки поднимают и все частные банки, в то же время снижается приток денежных средств из внешних источников. Это в конечном счете бьет по предприятиям всех уровней. Безусловно, даже в таких условиях Сбербанк кредитование малого бизнеса презентует в качестве выгодного и доступного для всех, но при детальном анализе предложений этой крупнейшей компании, на которую ориентируются все остальные, становится ясно, что мелкий/средний бизнес вряд ли что-то получит.

В последние годы кредиты выдают все более ограниченно, растут до невыполнимости требования к обращающимся лицам. Это же касается активов. Кроме того, существенно растут ставки. Банки объясняют это повышенными рисками и тем, что все больше накапливается просроченной задолженности. Из ключевых аргументов приводят факт: малое предпринимательство находится в плохом состоянии. Банк России очень внимательно изучает частные организации на предмет качества их активов, и это также становится проблемой, из-за которой не реализуется программа кредитования малого бизнеса.

Не проверишь – не выгадаешь

Нельзя критиковать банковские структуры за то, что они не продвигают кредитование малого бизнеса без залога. Сейчас в экономике работает золотое правило «Отрезая однажды, предварительно отмерь семь раз».

Такое поведение финансовых организаций – это мера стабилизации кредитного портфеля, позволяющая сделать риски менее значительными. Кроме того, бумажная волокита, кроме множества негативных аспектов, имеет и один положительный, а именно снижение процентной ставки в случае согласования выдачи займа. Это обусловлено тем, что банк оценит клиента как надежного и будет готов предложить ему более удобную и выгодную программу.

Как получить кредит

Пожалуй, самая распространенная программа кредитования (ее же продвигает и фонд содействия кредитованию малого бизнеса) – это работа с залогом. Конечно, и сегодня можно найти такую структуру, которая согласится предоставить деньги без залога, но это происходит скорее реже, чем чаще – каждый год количество кредитов без залога уменьшается еще на треть.

Наиболее активно продвигают кредит без залогов те компании, которые уверены в своих активах. При этом они дают довольно высокие процентные ставки, а также вводят комиссию. Такие кредитные программы редко рассчитаны более чем на два года. А вот займы на долгий срок банк выдаст только в том случае, когда предприниматель может предложить серьёзный проект, подкрепив его своим имуществом. Сейчас аналитики предполагают, что банковские структуры смогут создать такой риск-портфель, который станет выгодным и для финансовой компании, и для клиента-предпринимателя. Это будет полезно как участникам сделки, так и экономике государства.

Предпринимательство сейчас и потом

Почему и чиновники, и экономисты, и финансисты так дружно говорят, что фонд содействия кредитованию малого бизнеса важен для страны в целом? Все очень просто: именно этот сегмент бизнеса позволяет стабилизировать социальную обстановку в государстве, экономическую, а также помогает вводить инновации и модернизировать сложившуюся систему в целом. Только благодаря малому предпринимательству возможны импортозамещение, диверсификация. Бизнес стал мощным методом решения социальных проблем, накопившихся в нашей стране.

Как говорят специалисты, проблемы кредитования малого бизнеса – это не сложности отдельно взятых личностей, желающих преуспеть в бизнес-мире, но важная задача, решать которую должны всеми средствами. Сейчас возможности предпринимательства используются неэффективно, и экономика развита довольно слабо. Это особенно ярко заметно при проведении сравнительного анализа России и развитых государств мира.

Как говорят специалисты, решение проблем, связанных с предприятиями небольшого формата, должно начаться с решения вопроса кредитования этого сектора бизнеса. Статистические исследования позволяют делать выводы, что сейчас потребность в денежных средствах в разрезе малого и среднего формата ведения дел удовлетворена не более чем на треть. До 30 % в принципе не имеют никакого доступа к кредитам, а порядка 44 % отмечают, что привлечение заемных средств для их компаний – слишком сложный труд.

Впрочем, если обратиться к истории, то можно узнать, что до кризиса 2009 года в России кредиты малым предприятиям предоставлялись в 15 раз реже, нежели в европейских государствах, в 20 раз реже, нежели в Японии, при этом запросы нуждающихся удовлетворялись лишь в 15 % случаев. То есть уже сейчас ситуация идет к лучшему, что, впрочем, не отменяет остроты проблемы кредитования малого бизнеса.

Инструменты решения проблемы

Как показала история, наибольший рост притока денег в предпринимательство со стороны банковских структур наблюдался в тот период, когда на денежный рынок начали массово выходить новые компании. Они запускали большое количество программ кредитования, прибегая ко всем возможным механизмам поддержки государством кредитов, выдаваемых для ведения бизнеса.

Но именно в тот период были заложены негативные тенденции, которые и по сей день влияют на финансовую обстановку в стране. Речь идет о «кредитных фабриках», которые не только быстро рассматривали заявки, но делали это безответственно, что снизило качество финансового продукта. Из-за этого ухудшилась структура в целом, что привело к нынешней ситуации, когда каждый уважающий себя банк и правда отмеряет семь раз, прежде чем начать резать – и все равно может передумать.

Как пытались решить проблемы кредитования малого бизнеса «кредитные фабрики»? Они предлагали всем желающим годовые программы на сумму в пределах трех миллионов рублей. Рассчитаны они были в первую очередь на торговый сектор. Как только начался новый кризис, вместе с которым упала покупательная способность обывателей, этот бизнес показал свою несостоятельность. В итоге банки стали обращать свои взоры преимущественно на менее рискованные области.

Итак, к чему мы пришли?

Бюрократия

Анализируя все вышесказанное, можно смело утверждать, что проблемы кредитования малого бизнеса начинаются именно с бюрократии. Чтобы организация получила заемные деньги, она должна доказать банку свою состоятельность. Даже если это относительно небольшая сумма, которую предприниматель желает занять на непродолжительное время, он все равно должен подготовить документы, которые заверят финансовую организацию в его надёжности. Придется также составить бизнес-план, в котором четко расписать, как будут потрачены средства, если банк одобрит кредит.

Необходимо принести свидетельство о регистрации и личные документы организатора предпринимательской деятельности, запросить налоговые справки и сформировать отчетность как минимум за полгода, а то и за год. Представители банка проанализируют полученные показатели, рассчитывая, какие перспективы у такого бизнеса. Они оценят рентабельность, разберут все буквально по кирпичикам, и лишь после этого вынесут окончательное решение.

Тонкости:

  • непрозрачность бухгалтерских документов;
  • необходимость получения денег компаниями, которые только-только открылись;
  • работа по упрощенной налоговой схеме, не позволяющей проконтролировать обороты организации.

Бюрократия – это система страхования рисков. Малый и средний бизнес редко располагают положительной историей займов, особенно в нашей стране; финансовые организации просто не обладают достаточной базой вне бюрократии, позволяющей делать выводы о выгоде работы с конкретным заявителем.

Залоги и поручители

В случае когда предприниматель располагает залогом или за него готовы поручиться ответственные лица, проблема кредитования становится менее острой. Правда, это не касается целевого кредита, так как банк выдаст деньги бизнесмену как частному лицу, не отслеживая, на какие цели в будущем пойдут эти средства. Неприятные аспекты:

  • отсутствие собственного имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога;
  • возможность получения не более 70 % оценочной цены на залог;
  • оплата оценки заемщиком.

Что касается поручителей, то тут дела обстоят несколько сложнее. Банки-то готовы выдать деньги, если найдутся те, кто готов поручиться за ваш бизнес, только вот обнаружить таких лиц очень непросто.

Цена вопроса

Наконец, как следует из всего сказанного выше, проблема получения кредитов кроется еще и в их высокой стоимости. Конечно, если вы смогли удовлетворить все условия банка, тогда можно рассчитывать на относительно низкую ставку, но если деньги были получены в обход того или иного требования, то согласия от финансовой структуры можно добиться лишь в обмен на повышение процентной ставки.

Малый бизнес традиционно считается зоной риска, поэтому банки, передавая компаниям средства в долг, для себя создают стопроцентные резервы, учитывая при этом, как много денег было потрачено, чтобы проверить надёжность этого заемщика. Все эти расходы также заложены в стоимость кредита, который вам придется возвращать.

В последние годы довольно активно распространилась практика получения микрокредитов. Их выдают небольшие компании, которые не столь ответственно относятся к анализу потенциального заемщика и готовы предоставить только небольшую сумму. О сходной схеме уже написано выше. Сегодня так работать получится с компанией, которая уже имеет лицензию на кредитную деятельность. Если вам приглянулись условия того или иного предложения, сперва уточните, легальна ли фирма, чтобы в будущем избежать проблем. Такой заем выдадут на срок от двух до пяти лет и на небольшую сумму, но под высокий процент. Этот вариант хорош в качестве запасного. Повышенные проценты сопряжены с тем, что компания заранее предполагает, что деньги к ней на счет уже не вернутся.

Главная задача предпринимателя – найти такую программу, которая не «съест» всю его прибыль процентами. Нередко бывает так, что на начальной стадии фирме стоит попытаться выкрутиться своими силами, не прибегая к заемным деньгам – именно они в конечном счете и могут «потопить судно».

Что делать?

Итак, как поступить? Если деньги нужны срочно, но никаких отчетов и прочей документации по компании вам пока не видать и рассчитывать на нее не приходится, то попробуйте обратиться к организациям, выдающим деньги под варварские проценты, но с минимальными требованиями к кандидату.

Если вы располагаете ликвидным имуществом, тогда лучше работать с банком, готовым рассмотреть его в качестве залога. А вот если вы располагаете хорошей кредитной историей, а в дополнение к нему еще и юридическим образованием, тогда можно получить нецелевой кредит в крупном банке.

businessman.ru

Кредитование малого и среднего бизнеса в России: рынок для избранных

В 1 полугодии 2017-го негативные тенденции в сегменте кредитования МСБ сменились положительной динамикой: объем выданных кредитов увеличился на 20%, портфель за период с 01.07.2016 по 01.07.2017 прибавил 3,7%. Прирост совокупной задолженности субъектов МСП произошел, в первую очередь, благодаря Сбербанку (без учета которого портфель МСБ уменьшился бы на 1,7%), что привело к рекордной концентрации сегмента на крупнейших игроках. В дальнейшем уровень конкуренции на рынке будет зависеть, прежде всего, от участия банков в госпрограммах по поддержке МСБ и внедрения новых технологий. Согласно прогнозу агентства снижение дефолтности и рост спроса на инвестиционные займы в преддверии «высокого» сезона позволят кредитному портфелю МСБ к концу года достигнуть 5 трлн рублей.

Снова в рост: во II квартале 2017 года объем выдачи кредитов МСБ показал прибавку на 25%1, достигнув 1,6 трлн рублей. Текущие показатели существенно лучше динамики прошлых лет (+0,8% за II квартал 2016-го и -35,5% за II квартал 2018-го), однако в абсолютном выражении объем выдач еще далек от докризисного уровня (2 трлн рублей за II квартал 2017-го). Кредитный портфель МСБ продемонстрировал положительные годовые темпы прироста впервые с 2017 года, достигнув 4,8 трлн рублей на 01.07.2017 (+3,7% по сравнению с 01.07.2016). Более скромная динамика задолженности по сравнению с выдачей объясняется преобладанием коротких ссуд в кредитном портфеле МСБ, а также рефинансированием кредитов прошлых лет, предоставленных под высокие ставки. Прирост кредитного портфеля МСБ немного уступает розничному кредитованию (портфель кредитов ФЛ увеличился с 01.07.2016 по 01.07.2017 на 5,8%), в то время как кредитование крупного бизнеса продолжает сокращаться с III квартала 2016 года ( -5,2% за аналогичный период).

Концентрация сегмента увеличилась до рекордного уровня за последние годы: доля топ-30 банков в совокупной задолженности по кредитам МСБ достигла 65% на 01.07.2017. Крупные банки стали активно наращивать долю рынка с середины 2016 года: +11 п. п. с 01.07.2016 по 01.07.2017. За 1 полугодие 2017-го объем кредитов, выданных крупными банками субъектам МСБ, вырос на 45,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в то время как банки за пределами топ-30 продемонстрировали сокращение на 10%. Так, около 43% банков – участников рэнкинга показали рост объема кредитного портфеля МСБ за рассматриваемый период, при этом нарастили выдачи 57% опрошенных банков. Во многом динамика сегмента МСБ определилась Сбербанком, увеличившим в 1 полугодии 2017-го объем выдач кредитов МСБ на 83,9%, портфель с 01.07.2016 по 01.07.2017 – на 24,4% (без учета лидера рынка совокупный портфель кредитов МСБ уменьшился бы на 2%, а объем выдач вырос бы всего на 14,3%).

Дефолтность сегмента МСБ снизилась: доля просроченной задолженности сократилась до 13,2% (-2 п. п. за период с 01.07.2016 по 01.07.2017). В абсолютном объеме просроченная задолженность в кредитах МСБ составила 636 млрд рублей, что на 10% меньше показателя на 01.07.2016. При этом растет разрыв в дефолтности портфелей банков разной величины: у крупных игроков доля просроченной задолженности в кредитах МСБ составила 9,6% (-4,7 п. п. с 01.07.2016 по 01.07.2017), у банков вне топ-30 – 19,9% (+3,7 п. п. с 01.07.2016 по 01.07.2017). В целом платежная дисциплина субъектов МСП хуже, чем в других сегментах кредитования: просроченная задолженность составляет 7,8% розничного портфеля и 5,3% кредитов крупному бизнесу. Частично разница в показателях обусловлена неравномерным распределением дефолтности среди продуктов розничного кредитования из-за преобладания качественного ипотечного портфеля и неполным отражением проблемной задолженности в кредитах крупному бизнесу за счет реструктуризации.

Основным ограничителем развития рынка МСБ становится снижение конкуренции, дальнейшую динамику сегмента во многом определит политика государства. Мелкие и средние банки вынуждены сокращать свое присутствие в сегменте по ряду причин, в том числе из-за роста показателей дефолтности до уровня, который превышает финансовые возможности собственников по абсорбции токсичных активов. Переломить негативную тенденцию портфелей банков вне топ-30 по активам помимо расширения «Программы 6,5» и развития Национальной гарантийной системы может смягчение требований к резервированию кредитов МСБ и расширение доступа банков к участию в федеральных программах. Также простимулировать спрос заемщиков на финансовые ресурсы может создание единой базы информационной поддержки для субъектов МСП. На уровне отдельных банков значимое влияние на объемы выдач может оказать как внедрение новых технологий риск-менеджмента, так и повышение общего уровня диджитализации услуг (развитие онлайн-банкинга, смарт-кредитования), сокращающих время на рассмотрение заявок.

В сегменте МСБ растет спрос на инвестиционное финансирование на фоне снижения доли краткосрочных кредитов. С июля 2016-го по июнь 2017-го в среднем около 15% кредитов МСБ в месяц выдавалось на срок свыше трех лет, в то время как за аналогичный период прошлого года – только 11%. В наиболее острой фазе кризиса спрос малых и средних предпринимателей был сконцентрирован, прежде всего, на кредитах для пополнения оборотного капитала. Вследствие расширения программ льготного финансирования в 2016–2017 годах стоимость долгосрочных кредитов МСБ снижалась быстрее кредитов до года, что способствовало смягчению инвестиционного климата для данной категории заемщиков. В результате объем кредитных заявок МСБ, полученных банками за 1 полугодие 2017-го, в 1,8 раза превысил показатели 1 полугодия 2016-го, при этом опережающими темпами росло число заявок от малого бизнеса.

По базовому сценарию RAEX (Эксперт РА) объем кредитного портфеля МСБ по итогам 2017 года приблизится к 5 трлн рублей, показав прирост на 11–13%. Агентство исходит из того, что в IV квартале 2017 года спрос на кредиты МСБ усилится вследствие сезонного увеличения объема продаж. Реализация данного прогноза наиболее вероятна при отсутствии новых макроэкономических шоков, поддержании ключевой ставки на уровне 8–8,5% к концу 2017 года, среднегодовой цене на нефть марки Brent в размере 52 долларов США за баррель и официальной инфляции по итогам года на уровне 4%. В базовом сценарии агентство ожидает снижения ставок по долгосрочным кредитам МСБ до 12–13% и сохранения доли просроченной задолженности на уровне 12–13% портфеля на 01.01.2018. Негативный сценарий RAEX (Эксперт РА) базируется на снижении среднегодовой цены на нефть до 40 долларов за баррель, уровне инфляции 6–7%, ключевой ставке 9,5% и выше. При таком сценарии по итогам 2017 года темпы прироста рынка МСБ замедлятся до 5%, а объем портфеля составит порядка 4,7 трлн рублей.

Методология

Исследование RAEX (Эксперт РА) основано на официальной статистике Банка России, результатах анкетирования банков, а также проведении углубленных интервью с представителями рынка кредитования малого и среднего бизнеса.

Согласно Федеральному закону «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» к малому бизнесу относятся предприятия, насчитывающие до 100 сотрудников (также выделяют микропредприятия – до 15 человек), к среднему – с численностью от 100 до 250 работников, при этом данные предприятия также должны соответствовать критериям, приведенным в таблице ниже. Максимальная суммарная доля участия собственников, не являющихся субъектами МСБ, не может превышать 49%; установлены предельные объемы выручки: для микропредприятий – 120 млн рублей за предшествующий календарный год (без учета НДС), для малых – 800 млн рублей, для средних – 2 млрд рублей.

Таблица. Критерии отнесения хозяйствующего субъекта к МСБ

Критерий Малый бизнес Средний бизнес
Максимальная средняя численность персонала за предшествующий календарный год, чел. 100

250

Максимальный доход от предпринимательской деятельности за предшествующий календарный год, суммируемый по всем осуществляемым видам деятельности и применяемый по всем налоговым режимам, млн рублей

800

(в том числе 120 для микропредприятий)

2 000

Максимальная суммарная доля участия собственников, не относящихся к субъектам МСБ, %

49

Источник: Федеральный закон No 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», Постановление Правительства РФ от 04.04.2016 No 265 «О предельных значениях дохода, полученного от осуществления предпринимательской деятельности, для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства»

В рамках анкетирования мы просили банки указывать данные по объему финансирования предприятий, соответствующие Федеральному закону «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». При подведении результатов данного исследования мы не учитывали изменения No 209-ФЗ в части критериев отнесения к субъектам МСБ (касающиеся структуры собственности и численности работников в сфере легкой промышленности), поскольку они вступили в силу после 01.07.2017. Объемные показатели рассчитаны на основании статистики Банка России.

В исследовании приняли участие 44 банка. По нашим оценкам, охват рынка (по объему кредитного портфеля МСБ на 01.07.2017) составил около 45%. При расчете ряда объемных показателей нами были сделаны корректировки в соответствии с этой предпосылкой.

Выражаем признательность всем банкам за интерес, проявленный к нашему исследованию: АО «Автоградбанк», ПАО «АК БАРС БАНК», АКБ «Алмазэргиэнбанк» (АО), АКБ «АлтайБизнес-Банк» (АО), ПАО «БИНБАНК», «Банк «Возрождение» (ПАО), ВТБ 24 (ПАО), ПАО «Запсибкомбанк», ПАО «Банк «ЗЕНИТ», АКБ «Ижкомбанк» (ПАО), АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), АО «Банк «Интеза», АКБ «Кранбанк» (ЗАО), АККСБ «КС БАНК» (ПАО), КБ «Кубань Кредит» (ООО), ООО «Банк «Левобережный» (ПАО), КБ «ЛОКО-Банк» (АО), ПАО «КБ «МПСБ», АО «Нефтепромбанк», «Банк «Первомайский» (ПАО), АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК», ПАО «СКБ Приморья «Примсоцбанк», ПАО «Промсвязьбанк», АО «Банк «Прайм Финанс», Райффайзенбанк, ПАО «РОСБАНК», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), ОИКБ «Русь» (ООО), ПАО «КБ «РусЮгбанк», ПАО «Банк «Санкт-Петербург», ПАО Сбербанк, ПАО «БАНК СГБ», «СДМ-Банк» (ПАО), ООО «КБ «СИНКО-БАНК», «ТКБ БАНК» (ПАО), АКБ «Трансстройбанк» (АО), ПАО «КБ «УБРиР», ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ПАО «Банк «ФК Открытие», ООО «Хакасский муниципальный банк», ПАО «КБ «Центр-инвест», ПАО «ЧЕЛИНДБАНК», ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК», АО «ЮниКредит Банк».

1По сравнению с аналогичным периодом годом ранее.

Приложение 1. Рэнкинги банков, кредитующих МСБ

Таблица 1. Рэнкинг банков по размеру портфеля кредитов, выданных субъектам МСБ, на 01.07.2017

Открыть таблицу в новом окне

raexpert.ru

Кредиты малому и среднему бизнесу

Кредиты малому и среднему бизнесу являются одними из самых популярных услуг, предоставляемых Банком Интеза. Разработанная нами программа кредитования предприятий и индивидуальных предпринимателей включает широкий ряд кредитных продуктов и услуг. В Банке Интеза Вы можете получить необходимую сумму на оптимальный срок. Рассмотрение заявок на кредиты для малого бизнеса осуществляется в минимальные сроки.

Привлечение заемных средств дает возможность Вашему бизнесу осуществить новый проект, не отвлекая средства из оборота, приумножить капитал, эффективно вложив средства, а также расширить бизнес или заключить договоры на новые крупные проекты.

Банк предлагает большой выбор программ кредитования малого бизнеса:

Тарифы кредитования малого и среднего бизнеса

Условия кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Мы предлагаем Вам сотрудничество в рамках «Программы кредитования предприятий малого бизнеса», если Вы являетесь представителем компании или зарегистрированы как индивидуальный предприниматель, и Ваш бизнес удовлетворяет следующим основным критериям:

  • Годовой объем выручки - до 1 000 000 000 рублей
  • Принадлежность к одному из секторов экономики:
    • производство;
    • оптовая и розничная торговля;
    • услуги розничным и корпоративным клиентам (кроме финансовых услуг).
  • Минимальный срок деятельности — 6 месяцев с момента основания бизнеса
  • Расположение и регистрация основной деятельности и активов на территории РФ в регионах присутствия Банка.

Преимущества

  • Кредитование разных целей бизнеса
  • Выгодные процентные ставки
  • По желанию клиента выбор типа процентной ставки (фиксированной/плавающей)
  • Упрощенный процесс получения кредита
  • Сокращенный пакет документов
  • Короткие сроки рассмотрения кредитной заявки
  • Долгосрочное кредитование организаций
  • Индивидуальный подход
  • Открытие расчетного счета после принятия Банком решения о кредитовании
  • Гибкие требования к обеспечению по кредиту:
    • Оборудование (торговое, офисное, производственное, медицинское и пр.) или приобретаемое оборудование
    • Транспорт (легковой, грузовой, строительная техника и пр.)
    • Векселя и банковские гарантии
    • Залог прав требования
    • Недвижимость
    • Товары в обороте
    • Смешанный залог
    • Поручительство Гарантийных Фондов
  • Решение о выдаче кредита принимается на основании реального состояния бизнеса заемщика
  • Возможность беззалогового кредитования

Необходимые документы

Заполните и передайте в любое ближайшее к Вам отделение Банка:

  • Заявку на получение кредита
  • Комплект документов для рассмотрения вопроса о выдаче кредита

Сотрудничая с нами, Вы можете получить кредиты на поддержку и развитие Вашего бизнеса и реализовать свои бизнес-проекты.  

Предложение (оферта) об открытии счета и изменении порядка приема платежей по кредитным договорам

Предложение (оферта) (PDF, 49,3 КБ)

Оферта была опубликована и применяется с 10.06.2009г. и перестает применяться с 01.07.2017г.

Возможность предоставления того или иного кредитного продукта в Вашем регионе необходимо уточнить у сотрудника Банка в ближайшем к вам офисе.

www.bancaintesa.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.