Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредиты на недвижимость


Кредиты на жилье

жилищный ипотека молодежный жилье в рассрочку

Кредиты на жилье — распространенный ныне тип ссуды, главным отличием которого является то, что деньги разрешается тратить только на покупку жилья (квартира, дом и др.). Безусловно, кредит на покупку жилья относится к целевым, более того, зачастую кредитор напрямую оплачивает продавцу или застройщику сумму займа, после заключения кредитного договора с заемщиком.

К кредитам на жилье можно отнести:

  • Жилищный кредит – крупная ссуда на приобретения жилья, в большинстве случаев предполагающая обеспечение (залог, которым не является покупаемый объект, возможно, иной дом, автомобиль или другое имущество), тщательную проверку документов и др. Кроме того, требования данного долгосрочного кредита достаточно высоки, особенно насчет возраста, гражданства, регистрации, места работы и стажа.
  • Ипотека – кредит, схожий с указанным выше и немного напоминающий автокредит. Ипотечный кредит подразумевает, что покупаемый объект недвижимости становится обеспечением по ссуде, т.е. при покупке оформляется как залог. И, если в случае с жилищным кредитом, единственное место жительства отобрать не могут, то, в случае с ипотекой, недвижимость могут отсудить. Кроме того, ипотека подразумевает внесение первоначального взноса на жилье (до 30%)
  • Молодежный кредит – льготный кредит на покупку жилья молодым людям до 35 лет. Схоже с льготным автокредитом, государство обеспечивает улучшенные условия по кредиту. Кроме того, есть возможность пригласить в созаемщики супруга. И, если в субсидированном автокредите государство лишь покрывает часть процентов, в случае с молодежным кредитом, государство может погасить все проценты по нему, и даже часть полученной суммы. Безусловно, данный кредит является самым выгодным, однако, получить его достаточно непросто, и можно много лет стоять в очереди.
  • Рассрочка на жилье – если с привлечением банка, то проценты по кредиту платит продавец (или заключают особый договор). Если напрямую – то заключается соответствующий документ, и выплачиваются деньги постепенно непосредственно продавцу.

Кредиты на жилье – долгосрочные, большие ссуды, тщательно проверяющиеся и весьма выгодные для кредиторов вследствие отсутствия рисков. Кредитные договора таких кредитов обычно заключаются от 5 до 20 лет, иногда больше, но по повышенной процентной ставке. Нередко бывает, когда кредит на жилье выдается ролловерным, с меняющейся процентной ставкой.

Страховка объекта, в случае с жилищным кредитом, требуется не часто, пожалуй, чаще требуется страхование жизни и здоровья заемщика. В случае с автокредитом, наоборот, кредитуемый объект подвержен повреждениям и у многих кредиторов страховка КАСКО является обязательной.

Кредиты на жилье: содействие в получении

Конечно, для заемщика помощь в получении кредита лишней не будет – кредитный брокер может подобрать документы, найти наиболее выгодный кредит, договориться с сотрудниками банка. Однако, их услуги обычно исчисляются в виде % от сделки, что составляет огромную сумму, которую жаль отдать. Благо, кредитных брокеров много, и, в силу конкуренции их тарифы достаточно низкие, и более того, можно найти за статическую сумму, достаточно недорого. Также может помочь знакомый юрист или брокер.

Не стоит забывать, кредитные брокеры, риелторы никогда не берут деньги вперед, до последней подписи в договоре купли-продажи. Если помощник заявляет, что необходимо заплатить сразу, или до завершения сделки, вполне возможно, что он является мошенником!

v-kredit.net

Кредитование недвижимости

Кредит на недвижимость выдается банками для граждан, которые желают купить на первичном рынке квартиру, на вторичном или частный дом.

Основная особенность кредитования недвижимости заключается в ее автоматическом переходе в залог в случае невозврата клиентом долга, и если в последующем, банк отсудит жилую площадь, она будет перепродана для погашения невозврата.

Кредит на строительство недвижимости

Особое место занимает кредитование недвижимости, а именно домов, которые еще не построены.

Как правило, на строительные материалы и оплату работ банковские учреждения не торопятся занимать деньги – мол, рискованное это дело.

Впрочем, кредит на строительство недвижимости тоже реально получить, но поискать банк придется.

Лучше обратиться в небольшую организацию, то есть неизвестный банковский филиал, который только формирует клиентскую базу.

Однако придется предъявить план строительства, указать место будущих работ, а также сформировать примерную смету.

Если в последующем на строительство недвижимости кредита не хватит, конечно, банк уже не будет расширять лимит, а в случае отсутствия желания у клиента заканчивать строительство, финансовое учреждение может остаться ни с чем.

Банки выдают кредиты на строительство недвижимости только под уже готовый объект, например квартиру в городе.

Залогодателем становится не только заемщик, а и его родственник, друг и другое третье лицо, согласное на сделку.

Как происходит оформление кредита на недвижимость

Кредитование недвижимости оформляется в стандартном порядке, который предусматривает несколько этапов:

  • сначала заемщик предъявляет все собранные документы, а их объем зависит от многих факторов;
  • банк рассматривает возможность выдачи кредита на недвижимость, на основании предъявленной справки о доходах. В некоторых случаях может использоваться особая система лояльности к клиентам, предусматривающая учет доходов на всю семью – супруга и супруги, если один из них желает оформить ипотеку. Особенно важно учесть, что на семью можно взять один займ на недвижимость, если общие доходы не позволяют приобретать два варианта жилья;
  • вторая ипотека возможна, однако зарплата заемщика должна соответствовать достаточно большому уровню: 60% на обе выплаты от ежемесячного дохода может уходить в счет ипотеки, не больше.

Кредит на недвижимость — комнату

Ипотечный кредит на комнату может быть оформлен с предоставлением стандартного пакета документов и некоторых дополнительных, например согласия остальных жильцов квартиры на сделку по комнате, которая находится в пределах одной жилплощади.

Однако банковские организации часто отказывают клиентам в выдаче кредита на недвижимость для покупки квартиры.

Так в случае неуплаты долга банку будет крайне сложно продать одну комнату.

Есть вариант для тех, кому нужно купить именно одну комнату: оставить в залог по другому адресу квартиру или дом. И, опять же, неважно, кто залогодатель – вы или третье лицо.

Кому дают кредит на недвижимость

Основные требования со стороны финансовых учреждений к потенциальным заемщикам:

  • возраст 18-55;
  • наличие постоянного места работы. Некоторые банки предъявляют жесткие требования для кредитования недвижимости в этом отношении, но обычно достаточно проработать год;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе получения кредита и где находится квартира;
  • в некоторых случаях существует необходимость предоставления поручителей, официально работающих и имеющих достаточный уровень дохода.

Кредитование недвижимости юридическими лицами

Коммерческая недвижимость в ипотеку выдается тоже не всеми банками. Однако возможно взять площадь под обустройство офиса.

Выгода от покупки недвижимости в кредит для юридического лица очевидна при более углубленном изучении, так же как и преимущества покупки жилья по сравнению с арендой.

Если компания, которую представляет юридическое лицо, работает больше года, она может взять площадь в кредит, причем по стандартной схеме квадратные метры перепадут банковской организации в качестве залога.

До момента полного погашения продать недвижимость, передать право ее собственности невозможно.

Чтобы увеличить собственные шансы и воспользоваться максимально выгодной программой кредитования недвижимости, можно оставить в качестве залогового имущества собственное жилье.

Также пригодятся бухгалтерские выписки о получаемой прибыли за последние минимум полгода, которые подтвердят, что платить кредит юридическое лицо сможет, поскольку доход его бизнес приносит.

Кредит на недвижимость – вторая ипотека

Оформить вторую ипотеку возможно.

Кредиты на недвижимость предоставляют практически все банковские организации, однако обращаться за заключением второго договора лучше туда, где вы уже оформляли первый.

Во-первых, другой банк все равно узнает, что у вас уже имеется непогашенный займ, а во-вторых, сумма доходов должна быть достаточной для выплаты и первого долга, и второго, причем одновременно.

Вторая ипотека оформляется с предоставлением стандартного пакета документов, а в некоторых случаях на смягченных условиях.

poluchenie-kreditov.ru

Покупка квартиры в кредит — популярный способ покупки жилья

На приобретение жилья в современном доме приходится тратить огромные денежные средства. Мало у кого из граждан они есть на руках или на банковских счетах, поэтому большинству приходится брать в банке кредит. Все финансовые учреждения выставляют свои условия по погашению задолженности, но в целом схема получения займа одинакова во всех случаях.

...

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Первые шаги
  • Выбираем банк и кредитную программу
  • Как взять кредит на покупку недвижимости?
  • Какими бывают платежи?
  • Примеры кредитных программ для покупки жилья
  • Заключение

Первые шаги

Покупка квартиры в кредит – это сложная задача, поэтому к ней нужно подходить с максимальной серьезностью. Не стоит брать деньги у банка, если нет стабильного источника дохода или присутствует другая причина для сомнений в собственных силах. В первую очередь нужно для себя уяснить:

  • какую цену за квартиру Вы готовы заплатить;
  • какое количество средств уже есть на руках и можно ли их использовать на совершение первого взноса;
  • стабильная часть семейного дохода;
  • количество лет, оставшихся до пенсии.

Как только Вы будете знать ответы на все эти вопросы, то Вы сможете использовать специальный ипотечный калькулятор. С помощью этой простой программы можно определить, сможет ли семья вовремя выплатить кредит или лучше сменить работу и поднакопить средства для покупки.

При этом нужно иметь ввиду, что выплаты по кредиту не должны составлять более 40% личного бюджета. Если этот процент будет выше, то заемщику на несколько лет придется полностью отказаться от новых покупок и развлечений.

В некоторых случаях покупателям квартир требуется взятие маленького кредита, так как им для осуществления мечты не хватает малой денежной суммы. В таком случае вместо ипотеки можно воспользоваться кредитом для потребителей. Он обеспечивает выдачу небольшой суммы денег под малый процент.

Выбираем банк и кредитную программу

Как только расчеты по калькулятору докажут платежеспособность покупателя, он может приступать к выбору конкретной банковской программы. Сразу же стоит обратить внимание на предлагаемый процент по кредиту. Для покупателя желательно, чтобы он был не очень большим, хотя для банка выгодна обратная ситуация.

Граждане нередко ведутся на хороший маркетинг банков. Можно встретить объявления про кредитование покупки недвижимости, где указана небольшая процентная ставка, например, 9%. Банки вполне могут выдавать кредит под такой процент, но для этого обычно приходится следовать строгим условиям. Не всем клиентам банков они под силу, поэтому на деле оказывается, что процентная ставка увеличивается.

Далеко не всегда с первого раза получается находить действительно надежный банк с выгодной кредитной программой. Чтобы поиск кредитора не сильно затягивался, специалисты рекомендуют обзвонить сразу несколько банков, имеющих интересные предложения. Информацию про наиболее привлекательные программы следует узнавать у сотрудников непосредственно в банке. Причем в каждый из них можно подать свой набор документов. По окончанию их проверки следует обращаться в самое надежное учреждение с выгодными условиями для клиентов.

Как взять кредит на покупку недвижимости?

Первое, что должно бросаться в глаза заемщику, это сумма ставки по кредиту. В нее входит не только оплата банковских услуг, но и оформление страховки и некоторых других документов. Обычно банки имеют свою базу проверенных страховиков, поэтому клиентам не нужно заниматься их поиском. Покупателю квартиры нужно детально ознакомиться со всеми предложениями, а затем он может принимать свое решение.

После окончательного выбора кредитной программы, нужно поинтересоваться первоначальным взносом. Без совершения этого взноса ни один банк не будет сотрудничать с покупателями недвижимости.

В каждой программе банк определяет минимальный и максимальный взнос данного платежа. Если у клиента нет заранее отложенных средств, то он может взять другой кредит на их получение, а затем он сможет воспользоваться полученными деньгами для внесения первого платежа.

Далее возникает вопрос про валюту, используемую для внесения первоначального платежа и всех последующих взносов. С банком лучше расплачиваться той валютой, в которой происходит получение дохода. В противном случае покупателю придется потратиться не только на выплату банковских процентов, но и на конвертацию валют. Не стоит пытаться выиграть на скачущем курсе валют, потому что кредит на жилье является долгосрочной затеей.

Какими бывают платежи?

При покупке квартиры в кредит банк может предложить своему клиенту разные способы внесения денежных средств. Платежи могут быть как равными, так и дифференцированными. В первом случае общая стоимость квартиры делится на несколько равных платежей. Они удобны для планирования семейного дохода, потому что покупатель точно знает, когда и какую сумму он вынужден отдавать банку. Однако в таком случае заемщику придется заплатить больше за услуги банка, а это не всегда выгодно.

Если говорить про дифференцированные платежи, то в первое время их тяжело выплачивать. Обычно банк в начале действия кредитной программы заставляет выплачивать самые большие суммы, поэтому данный период просто нужно пережить. Желательно, чтобы кроме основного источника дохода у заемщика присутствовал дополнительный. Но к концу действия программы размер платежей приятно уменьшается, что особенно радует покупателей.

Примеры кредитных программ для покупки жилья

Одним из самых первых российских банков, который начал выдавать льготные кредиты на покупку квартир и недвижимости, стал Сбербанк России. Он быстро перенял опыт европейских финансовых учреждений, создав сразу несколько программ. Сейчас уровень процентной ставки может составлять от 9 до 14%.

Сейчас банк может предложить простой кредит на недвижимость. Он позволяет заемщикам приобретать любое жилье, даже на вторичном рынке. Если заемщик берет не 1 млн. рублей, а меньшую сумму, то ему не нужно сдавать имущество в залог. Вполне достаточно найти поручителя, который сможет гарантировать стабильность доходов заемщика.

Также существует программа выгодного ипотечного кредита на покупку квартиры. В этом случае приходиться сдавать недвижимость в залог и на этом основании выдаются денежные средства. Если у покупателя нет своих поручителей, то можно заняться оформлением сейфа в банке.

Молодые семьи и некоторые другие категории льготников могут рассчитывать на упрощенную схему получения кредита для покупки квартиры. Программами для молодых родителей могут воспользоваться все граждане, кто не достиг 35 лет. Для удобства малообеспеченных семей банк может учитывать не только их доходы, но и доходы их родителей, если те будут помогать покупать квартиру.

Эта программа предполагает внесение первого взноса в размере всего 15 % от общей стоимость квартиры. Если за период выплаты средств по кредиту у семьи появится ребенок, то банк сможет на некоторое время отсрочить внесение платежей.

Заключение

Покупка квартиры в кредит считается одним из наиболее распространенных способов получения нового жилья. Процентная ставка по такому типу кредитования может варьироваться от 9 до 14%, но покупатели всегда стремятся выбирать банки, предлагающих меньший процент. Кроме него, заемщика должен интересовать размер первого взноса. Обычно этот платеж тяжелее всего дается людям, покупающим жилье.

Покупка квартиры у родственников обычно более удобнее, нежели покупка у третьих лиц. На то есть несколько причин.

Наши специалисты тут описали весь процесс получения нотариальной доверенности на покупку квартиры. Если вас это интересует, переходите по ссылке выше.

zhil-vopros.com

❶ Как получить кредит на недвижимость

Кредит на недвижимость, выдаваемый банками, называется ипотечным. Вы можете приобрести готовое жилье, квартиру в строящемся доме, земельный участок. Как правило, банки выдают данный кредит лицам, имеющим постоянную работу минимум полгода. Ваш доход должен превышать сумму ежемесячных платежей по ипотеке. Выберите банк, в котором вы хотите получить кредит. Изучите условия предоставления ипотеки. Процентная ставка, срок на который выдается кредит и сумма первоначального взноса зависят от собственной политики банка. Как правило, выдача ипотечного кредита возможна под залог приобретаемой недвижимости или любой другой, если эта недвижимость является вашей собственностью. Заполните заявление-анкету на получение кредита. В ней вы должны будете указать сведения о себе, о своей работе, а так же об имуществе, которое находится у вас в собственности. Не забудьте взять паспорт.Кроме этих документов, банки обычно требуют справку о доходах за последние шесть или двенадцать месяцев.Через назначенное время банк уведомит вас о своем вердикте. Если вопрос о выдаче вам кредита решится положительно, вы можете взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости или вашей собственной. Но продать заложенную недвижимость, пока не выплатите кредит, вы уже не сможете.Ипотека дается на срок до 30 лет. Но, если вы достигнете пенсионного возраста раньше, кредит вам выдадут на время, оставшееся до пенсии.Выплачивается кредит ежемесячно равными частями и может быть погашен досрочно, но не раньше чем через три месяца со дня его получения. В некоторых банках за это взимается дополнительная комиссия или штрафные санкции. Если вы берете кредит под залог приобретаемого объекта, начинайте поиски недвижимости. На поиски банки обычно дают два-три месяца. Если у вас уже есть вариант, подготовьте необходимые документы по недвижимости для предоставления вам кредита под ее залог. Обычно банки требуют документы: акт оценки стоимости приобретаемой недвижимости и договор купли-продажи (часто по своей форме). На покупку недвижимости вам дадут максимально ту сумму, которая указана в акте оценки недвижимости.Вы должны будете выплатить покупателю первоначальный взнос из своих личных денег. Банк выдаст вам сумму кредита за минусом этих денег. Размер первоначального взноса может повлиять на процентную ставку по ипотеке. Подпишите кредитный договор и получите деньги. Но лично в руки вы их взять не сможете. Банк перечислит сумму кредита на счет продавцу недвижимости, либо предложит вам воспользоваться банковской ячейкой для передачи денег. Обычно банки предоставляют льготы молодым семьям, своим постоянным клиентам, держателям зарплатных карт и некоторым другим категориям граждан.

Процентная ставка будет ниже, если банк кредитовал строительство дома, в котором вы хотите приобрести квартиру.

Как получить кредит на недвижимость

www.kakprosto.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.