Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредиты с хорошей кредитной историей


Кредит с хорошей кредитной историей

В данной статье вы сможете найти ответы на следующие вопросы: Что такое кредитная история и что на нее влияет? Где запросить свою кредитную историю? Что сделать, чтобы была хорошая кредитная история?

Как понять что у меня хорошая кредитная история? Как влияет просрочка и досрочное погашение на кредитную историю?

С 2005 года каждый человек, который хоть раз оформлял кредит, попадает в базу Бюро кредитных историй (БКИ). Кредитная история заемщика влияет на принятие решения банков о выдаче каких-либо займов.

Что такое кредитная история и как получить к ней доступ?

Кредитная история отражает информацию об исполнении заемщиком своих обязанностей. В этом «досье», которое хранится не менее 15 лет, собраны сведения о соблюдении сроков погашения задолженности клиентом. Существованию БКИ предшествовали так называемые «черные списки» злостных неплательщиков – они имеются у каждого банка. На сегодня финансово-кредитные компании сотрудничают с различными БКИ (НБКИ, Инфокредит, Экспириан-Интерфакс, Поволжское бюро, Эквифакс, Северо-Западное бюро и др.), и получить займ особо «отличившемуся» заемщику стало намного сложнее. При рассмотрении возможности выдачи кредитного продукта, банки обращаются за сведениями о клиенте в бюро, а потому вся собранная информация влияет на принятие решения самым непосредственным образом.

Если очередной банк отказал вам в выдаче займа – это повод задуматься и ознакомиться со своей кредитной историей, ведь не исключено, что виноваты здесь «грехи молодости», о которых вы уже успели позабыть, непредвиденные ситуации или же мошеннические действия. Кроме того, не исключено, что какие-то сведения о своевременной и добросовестной выплате долга попросту потерялись и не были переданы в БКИ. Каким образом можно увидеть эти данные? Раз в год, согласно действующему законодательству РФ, вы имеете право бесплатно получить информацию о своей кредитной истории в таком бюро. При повторном же получении сведений с вас будет взята определенная плата.

Итак, для того, чтобы получить доступ к своей кредитной истории, вам необходимо обратиться в БКИ. Для подтверждения личности нужен паспорт, при направлении письменного запроса в другой город, подпись требуется нотариально заверить. Отсюда возникает вопрос, а как же узнать, в какое именно бюро необходимо обращаться, где именно хранятся ваши данные? Эта информация уточняется в ЦККИ (Центральном Каталоге кредитных историй, http://ckki.cbr.ru/) – специальном подразделении Банка России. Запрос в ЦККИ делается и посредством БКИ, и через некоторые банки.

Отправить почтовый запрос может как физическое, так и юридическое лицо, заявление телеграммой же могут оформлять только физ. лица. Формы заявлений и квитанции об оплате обычно представлены на официальных сайтах БКИ, так что при желании получить доступ к своей кредитной истории вполне возможно.

Вы также можете получить свой кредитный рейтинг здесь:

Кредитный рейтинг онлайн за 5 минут

Факторы, влияющие на кредитную историю

Просрочка – это не всегда несмываемое «черное пятно» на вашей кредитной истории. Обычно банки не сразу информируют БКИ о такой неприятности, на погашение долга без последствий у вас еще имеется 5-7 дней в запасе. Однако при постоянном несвоевременном внесении платежей ваш кредитный рейтинг может значительно упасть. Кроме того, многие банки включают в условия договора возможность требования полного досрочного погашения при трех и более просрочках за год.

Как влияет досрочное погашение

Также заемщики обычно с гордостью сообщают о том, что они погасили свой займ досрочно, да еще и практически сразу же после получения. На самом деле, этот факт не сказывается на кредитной истории, хотя сам банк может по-разному интерпретировать его. Так, с одной стороны, вы исполнили свои обязанности в полной мере, выплатив все долги, и это не запрещено законом РФ. С другой стороны, вы лишили банк определенной прибыли, на которую он рассчитывал, ведь не зря же ранее у большинства финансовых компаний существовал мораторий на полное досрочное погашении кредитов. Если банку не интересно такое сотрудничество, он попросту может при дальнейших обращениях  автоматически формировать вам отказы. Тем не менее, большинством кредитных организаций досрочное погашение рассматривается все же именно как положительный фактор.

Как ни странно, но на кредитную историю негативным образом влияют и задолженности по алиментам, квартплате, различные судебные иски и требования. Поручительство же уменьшает ваш возможный кредитный лимит на размер величины обязательств. Тем более не стоит ручаться за случайных людей, ведь если те не исполнят свои обязательства перед банком, вы не только рискуете расстаться с личными средствами, но и можете навсегда испортить свою кредитную историю.

Сделать КИ «плохой» можно и ненамеренно, например, не удостоверившись в поступлении платежа, неправильно рассчитав грейс-период, не закрыв кредитный счет, с которого впоследствии списалась комиссия за обслуживание. Отсутствие ранее взятых и выполненных кредитных обязательств – это тоже минус, впрочем, как и наличие слишком большого количества  различных действующих займов. Хороший показателем  для КИ является 1-2 текущих кредитных счета.

Хорошая кредитная история.

Если вам правда интересно, что такое хорошая кредитная история, то с уверенность можно утверждать следующее.: Если у вас нет долгов по коммуналке и вы платите ее вовремя, нет долгов по алиментам и налогам и прочим долгам. Если вы 1-2 раза брали кредит на большую сумму в банке и отдавали его без досрочки — у вас хорошая история. Во всех других случаях у вас обыкновенная история. С хорошей КИ вы сможете получить займ в любом банке. Мы советуем попробывать начать с этого списка.

Как исправить кредитную историю?

Если погашение кредитного договора все же было исполнено вами, хотя и с нарушением графика платежей, шанс исправить кредитную историю все же есть. В случае, когда просрочки были по уважительным причинам или совершались в экстренных ситуациях, вы может обратиться в БКИ с заявлением и предоставлением доказательств своего непреднамеренного нарушения обязательств. Справка о болезни, выписка по счету, по которой видна длительная задержка заработной платы, справки о своевременном погашении займов из других банков – все это может помочь вернуть прежний благонадежный статус. Имейте в виду, что если БКИ пойдет вам навстречу, а вы вновь подведете какой-либо банк, ждать одобрения кредитов уже больше никогда не придется.

При «подмоченной» кредитной репутации есть смысл поискать те банки, что не заключали договор с БКИ, как правило, это небольшие компании, организации микрофинансирования. Однако условия в подобных учреждениях выгодными назвать трудно, проценты часто зашкаливают за все мыслимые пределы. Нужны ли вам такие займы – решать вам.

Тем же тем, кто желает оформить кредит в первый раз, рекомендуется для начала попробовать взять и выплатить строго по графику небольшой займ.

Например, вот эта компания предлагает режим исправления КИ

Займ на Киви кошелек и на счет от Platiza

Годится для такой цели потребительский кредит на торговых точках (в магазинах бытовой техники,  салонах сотовой связи и др.), который одобряют даже новым клиентам довольно часто. Так вы постепенно создадите хорошую репутацию в глазах банков и сможете рассчитывать  на более серьезный кредитный продукт.

hcpeople.ru

Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей

Быстрое оформление без проволочек, лишних проверок, кучи справок является идеалом кредитования для каждого. Однако порой наши желания не совпадают с действительностью, и процесс одобрения заявки по кредиту может занять и неделю. А очень часто вы можете получить и отказ.

Вопрос, почему не дают кредит с хорошей кредитной историей, интересует многих граждан. Казалось бы, все условия соблюдены, нужные справки предоставлены, а вы получаете отказ за отказом. Даже при различных требованиях банков к своим клиентам, основная причина у всех общая.

Почему могут не дать кредит с хорошей историей

Большая часть населения так или иначе связана с кредитами. Ведь если не вы сами, то кто-нибудь из ваших ближайших родственников оформлял, как минимум, рассрочку в магазине. Или же вы можете быть в базах банков, выступив в качестве поручителя по одному из кредитов. Если же у вас чистая история, вас нет в базах, то для сотрудников это повод призадуматься и засомневаться, стоит ли вам выдавать деньги.

Если вы подозреваете, что именно это послужило причиной отказа, вы можете обратиться за помощью к одному из кредитных брокеров, чьи контактные данные вы с лёгкостью сможете найти на нашем сайте.

Чем занимаются кредитные брокеры

Если вы услышали про такое впервые, то нам следует вам хотя бы поверхностно объяснить принцип их работы.

Получив заявку от клиента, брокер обсуждает с ним, какой тип кредитования интересует, условия обслуживания

На основании полученной информации подбираются банки с подходящими предложениями

После выбора лучшего предложения, брокер содействует в оформлении и одобрении заявки клиента

Так что, если вас терзает вопрос, почему не выдают кредит с хорошей кредитной историей, самое время обратиться к одному из наших брокеров. Также вам следует знать, что услуги большинства брокеров, как правило, платные. Однако пусть вас это не пугает. В основной своей массе они получают вознаграждение в размере некоторого процента от полученного вами кредита. Так что в их же интересах, чтобы вы получили заём на выгодных условиях и как можно быстрее.

Описанная выше ситуация может быть не единственной причиной отказа при хорошей кредитной истории. Вам следует знать, что банки выдают деньги своим клиентам при условии, что объём ежемесячных взносов не будет превышать определённую часть вашего совокупного дохода. Ведь должен же вам оставаться какой-то минимум, для того, чтобы прожить месяц.

Как обычно поступают в таких случаях? Возможно привлечение созаёмщиков, при помощи которых можно увеличить совокупный месячный доход. Если вы состоите в браке, то ваш супруг или супруга становятся созаёмщиком автоматически.

Как вы уже догадались, на вопрос, почему не одобряют кредит с хорошей кредитной историей, может быть несколько ответов. Но, как правило, сотрудники банка вам не скажут, что именно послужило причиной отказа. Это может быть несоответствие одному из требований организации.

Типовые требования для получения кредита:

Возраст клиента от 18 до 65 лет

Гражданство Российской Федерации

Наличие временной или постоянной регистрации

Подтверждение дохода и трудовой занятости

Последний пункт присутствует не у всех банков, вернее не по всем программам. Порой достаточно только двух документов. Однако, как вы понимаете, чем больше справок вы предоставите, тем выше вероятность одобрения.

Вполне возможно, что вы не подошли по возрастным критериям. Да, вам может быть на момент подачи ниже верхней планки, устанавливаемой банком. Однако вам следует быть более внимательными. Ведь требования банка гласят, что верхний предел возраста указан с учётом последнего взноса по займу. Таким образом, вам следует всё внимательно рассчитывать. Возможно, вам придётся уменьшить срок погашения. Однако, в свою очередь, это приведёт к увеличению ежемесячных взносов. В таких ситуациях очень важно найти золотую середину.

Именно поэтому и не стоит пренебрегать услугами кредитных брокеров. Ведь это опытные люди, которые довольно долгое время работают в сфере кредитования. Многие из них бывшие сотрудники банков, так что знают систему с обратной стороны. Поэтому им будет проще подобрать вам наиболее выгодные условия, и составить документы грамотно, чтобы вам одобрили кредит с хорошей кредитной историей.

Если у вас возник вопрос, почему не дают кредит с хорошей кредитной историей в Сбербанке, то вы можете попробовать найти среди брокеров, представленных на нашем сайте, такого, который либо имел опыт работы в самой этой организации, либо специализируется на оформлении кредитов в Сбере. Зная большинство нюансов, он сделает получение нужных вам средств гораздо проще и быстрее. Также немаловажную роль играет и отделение, где вы хотите получить обслуживание. 

Проверить свою кредитную историю

Помощь в получении кредита с хорошей кредитной историей

Поделиться в соц. сетях: Похожие материалы

infozaem.ru

Как заработать хорошую кредитную историю

Плохая кредитная история (равно как и ее отсутствие) негативно сказывается на возможности получения займа. Поэтому если вы планируете сделать дорогостоящие приобретения в кредит, важно позаботиться о формировании хорошей кредитной истории.

  • - кредитный договор;
  • - график ежемесячных платежей;
  • - запрос на получение кредитной истории в БКИ;
  • - справка из банка об отсутствии задолженности.
Хорошая кредитная история - основной фактор, который учитывается банком при анализе потенциального заемщика. Для ее получения необходимо добросовестно и в положенные сроки выполнять свои кредитные обязательства. По действующим нормам ЦБ РФ, плохим признается кредит с нарушением графика платежей более 30 дней. Но чрезмерно добросовестных заемщиков, которые досрочно исполняют свои обязательства, банки также не радуют, т.к. они лишают их части прибыли. Для чего необходима хорошая кредитная история? Самое главное - она существенно увеличивает одобряемость заявок на получение займа. Также для добросовестных клиентов банки предлагают более выгодные условия кредитования и более существенные суммы. Наличие хорошей кредитной истории уменьшает сроки рассмотрения заявок и сокращает запрашиваемый пакет документов. Самым лучшим способом заработать хорошую кредитную историю является недопущение просрочек по кредиту. Для этого перед получением кредита необходимо проанализировать свои финансовые возможности. Старайтесь не брать кредиты, по которым ежемесячные платежи будут превышать 20-40% от ежемесячного заработка. Это считается безболезненным кредитным порогом и служит доказательством, что вы осилите обеспечение кредита. У каждого человека могут возникнуть финансовые затруднения, ввиду которых он не сможет должным образом исполнять свои кредитные обязательства. Причины могут быть разнообразными - это потеря работы, болезнь и пр. Самым худшим решением, которое только может принять заемщик, является не платить и скрываться от банка. Это не принесет ничего хорошего, кроме штрафов и пени и создаст огромные сложности при получении займа в будущем. Оптимальным вариантом является обращение в банк в целях реструктуризации кредита или его рефинансирования. При реструктуризации банк может увеличить срок кредитования, что снизит ежемесячные платежи. Рефинансирование предполагает получение кредита на более выгодных условиях. Это позволит добросовестно исполнять свои обязательства ввиду уменьшения кредитного бремени. В некоторых банках можно получить кредитные каникулы и отсрочить выплаты на некоторое время. Внимательно изучайте кредитный договор. Иногда клиент может уйти в минус за счет страховки или комиссий по кредиту, которые он не учел при внесении ежемесячных платежей. Старайтесь следить за своей кредитной историей, которую по закону можно получить бесплатно один раз в год. Для этого можно обратиться в БКИ с паспортом и соответствующим заявлением или выслать запрос по почте. Также заемщики могут направить онлайн заявку через сайт ЦБ РФ. После погашения кредита обязательно берите у банка справку об отсутствии задолженности. Ведь к формированию плохой кредитной истории может привести даже недоплаченный рубль по кредиту. Старайтесь осуществлять платежи заранее, чтобы банк точно получил деньги к установленной дате. Это связано с тем, что сроки переводов между банками могут достигать 3-5 дней. Внимательно следите за своими картами и документами для предотвращения несанкционированного доступа к ним третьих лиц. При потере или краже карты необходимо в срочном порядке ее заблокировать. При формировании кредитной истории учитывается «степень тяжести» нарушений. Грубым считается невозврат кредита в полном размере, средним - многоразовая просрочка платежей до тридцати пяти дней, нормой - одноразовая просрочка платежа до пяти дней. Эксперты рекомендуют всем тем, кто планирует брать ипотеку, взять кредит в банке и своевременно вносить по нему платежи. Без хорошей кредитной истории сложно рассчитывать на получение крупного займа. Как заработать хорошую кредитную историю

www.kakprosto.ru

Где оформить кредит с хорошей кредитной историей?

Кредитная история, несомненно, играет решающую роль при обращении за кредитом в банковское учреждение. От того, какова будет ее чистота, зависит не только сумма переплаты по будущему кредиту (вы, наверное, слышали, что кредит с хорошей кредитной историей выдается банком под более низкий процент), но и сам факт того, будет ли кредит вам выдан вообще. Кредитная история может быть не только отрицательной или положительной, многие люди желают получить кредит с чистой кредитной историей, то есть без нее.

Кредитная история — новое понятие, о котором пятнадцать-двадцать лет назад не слышал никто. Оно появилось на российском банковском рынке после того как в период бума кредитования 2000-х гг., выдавая кредиты всем желающим банки начали терять деньги на непогашенных кредитах. Руководство стало задумываться о том, как обезопасить себя от таких потерь еще до оформления кредита. Кредитная история была призвана сообщать банку всю информацию о будущем клиенте и соблюдении им всех условий кредитования. Занимается этим специальный орган – БКИ, в котором хранятся досье на каждого заемщика около 15 лет. Банковские структуры, проверяя порядочность того или иного клиента посылают запросы в БКИ перед принятием решения о выдаче.

Кредит с хорошей КИ – что это значит?

Нет четкого понятия, какие бывают виды кредитной истории: чистая, отличная, хорошая, плохая или нулевая. Но, все же, будет классифицировать ее по видам для понимания возможности или невозможности оформления кредита.

Под отличной КИ принято понимать то, что человек уже в прошлом брал два-три кредита на большие суммы, исправно погашал в срок или раньше ежемесячные платежи и вовремя без проблем закрыл кредит.

Под хорошей КИ подразумевается то, что прошлые кредиты были погашены и не было длительных просрочек. Обычно просрочки до недели не считаются злостными и банки не отправляют такую информацию в БКИ. Бывает даже банк, если есть одна просрочка до месяца, не считает это систематическим и длительным нарушением. Но каждый банк имеет свое представление на этот счет.

В этих случаях не составит труда получить кредит с хорошей КИ без поручителей под низкий процент в любом банке, даже на большую сумму. Банки стараются удержать таких порядочных клиентов, предлагая им выгодные процентные ставки. Кроме этого, при обращении в тот же банк, уже не потребуется много времени на оформление кредита, так как не нужно обращаться банку за проверкой КИ и информация о вас, как клиенте, уже есть в его базе.

Получить же кредит с чистой кредитной историей так же реально. Однако, не имея представления о вас как заемщике, банк будет предлагать вам обыкновенные условия кредитования. В этом случае рекомендуется попробовать взять небольшой займ и исправно выплатить его по назначенному графику или же купить товар в магазине с оформлением кредита на месте. Это заложит фундамент хороших отношений с банками, и вы сможете рассчитывать в дальнейшем на большие кредиты с выгодными процентами.

Что плохого в отрицательной КИ?

Испортить свою КИ легко, даже не по вашей вине, а закравшейся ошибке в расчетах или не прошедшем платеже в банк. Несоблюдение установленных сроков погашения кредита ведет к штрафным санкциям, а так же к соответствующей записи в вашу КИ.

Имея отрицательную КИ очень трудно получить вообще какой-нибудь кредит. Банки не хотят иметь дело с такими «злостными неплательщиками» и поэтому чаще всего отказывают. Если же и удастся получить кредит в таком случае, то проценты будут очень большие и за каждый промах будет начислена внушительная пеня.

Что же делать в случае с отрицательной КИ?

Хотя банки скорей всего не будут с вами сотрудничать, однако есть возможность оформить микрокредит без учета КИ с доставкой денег. Такие микрокредиты оформляют частные организации, которым нужны клиенты. Они работают даже с проблемными клиентами и готовы выдавать займы на карту без проверки КИ.

Как узнать свою КИ?

Российское законодательство предполагает возможность проверки любым желающим своей кредитной истории в кредитном бюро. Один раз в 365 дней вы сможете сделать это бесплатно. Если же есть необходимость делать это чаще, то вам придется оплатить за повторное обращение. Узнать о проверке своей КИ можно на официальном сайте БКИ.

Для вашего спокойствия и поддержания вашей кредитной истории в нормальном виде проверяйте ее раз в год обязательно. Лучше узнать о проблемах заранее и попытаться исправить их, нежели при обращении за кредитом о них первым узнает банк.

Получить кредит с чистой кредитной историей как и кредит с хорошей кредитной историей вы сможете, обратившись в банк и предоставив все необходимые документы для оформления. При этом не должно возникнуть никаких проблем. Однако не стоит забывать, что мы сами ответственны за свою КИ и нужна она непосредственно нам а не банку. Проще и дешевле будет брать кредит с положительной кредитной историей, нежели искать тот банк, который согласиться выдать кредит под завышенный процент.

Заполните анкету и узнайте, кто одобрит Вам кредит

onlinecreditu.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.