Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
st[email protected]

Льготный кредит для юридических лиц


Выгодные кредиты и программы малому бизнесу

Многим начинающим предпринимателям необходима определенная денежная сумма  для открытия, и дальнейшего развития своего дела. Поэтому одним из основных источников получения некой финансовой помощи является кредит для малого предпринимательства.

Обязательные условия для получения

Чтобы получить кредит для организации малого предпринимательства, бизнесмену необходимо выполнить ряд условий, которые предусматривают обязательное предоставление следующих документальных справок:

  • развернутый бизнес план;
  • техническое и финансовое подтверждение успешности проекта;
  • об открытии индивидуального предпринимательства в налоговом учреждении;
  • об открытии финансового счета в банке, и его реквизиты.

Однако имея на руках нужные документы и их копии, кредитные организации не всегда выдают займы своим бизнес клиентам. Поэтому для более вероятного получения кредита, предпринимателю нужно выполнить дополнительные требования, к ним относятся:

  • наличие имущественной и жизненной страховки;
  • имеющаяся денежная сумма стартового капитала, так как если сумма будет минимальной, либо же вовсе отсутствовать, то в 90% банки отказывают в выдачи ссуды;
  • присутствие конкретных денежных возможностей;
  • постоянное предоставление кредитному учреждению финансовой отчетности;
  • обязательное предоставление залога. В данном случае нельзя обойтись наличием одного или нескольких поручителей. Без гарантий, заем могут выдавать только в экспресс конторах, которые занимаются финансовой деятельностью.

В качестве залога могут выступать:

  • движимое или недвижимое имущество заемщика;
  • различное оборудование;
  • ценные финансовые документы (акции, активы и другие).

При оформлении предоставляемого займа, сотрудники банковских учреждений почти всегда выезжают на место, для его оценки.

Предпринимателям желающим взять заем на развития своего дала, необходимо учесть, что процентная ставка для них будет намного выше, чем для обычных физических лиц.

Расширение возможностей

Многие банковские организации выдают ссуды малому бизнесу на специальных условиях, что предполагает расширение возможностей кредитования. К таковым причисляются:

  1. Агентские фирмы. Благодаря которым, значительно увеличивается доступность кредитования предпринимателей, не имеющих возможности предоставить нужные гарантии. Таким образом, агентство берет на себя возникшие проблемы.
  2. Экспресс кредиты. В данном случае, компании занимающиеся выдачей наличных финансовых средств в долг, не требуют предоставления залогового имущества. Положительным моментом таких займов является быстрота и простота в оформлении, так как отсутствует потребность в составлении дополнительных бумаг по залогу, страховке и его оценке.

Главными минусами расширения возможностей по кредитованию, которые предлагают различные финансовые учреждения или агентства, являются большие проценты по выплате займа и маленькие сроки оплаты.

Поэтому, прежде чем оформить кредит, собственнику бизнеса нужно определить возможную сумму ежемесячных платежей, которая не должна превышать шестидесяти процентов от получаемой прибыли предпринимателя.

Разновидности

Банковские организации имеют большое количество разновидностей предлагаемых кредитов и их требования. Поэтому решение на выдачу денежных сумм принимаются в каждом случае индивидуально.

Для юридических лиц с низкой процентной ставкой

Для крупных компаний и больших производственных предприятий, банками предусмотрено не малое количество разнообразных кредитов. Которые в свою очередь учитывают нужды и задачи каждого юрлица индивидуально.

Обычно организации юридической формы собственности прибегают к займам в случае:

  • приумножение оборотных средств;
  • оплаты государственных соглашений;
  • получения гарантий, которые необходимы для участия в тендерах;
  • приобретения недвижимости или оборудования;
  • вложения в долгосрочные инвестиционные проекты.

Самыми распространенными видами займа с низкой процентной ставкой, являются бюджетный кредит и кредитная линия. Как для первого, так и для второго вида обязательным требованием выступает залог. Различия между ними заключается в целях использования выданных денежных средств.

При получении одного из видов кредита, процентная ставка по нему для организации будет составлять 18-20%.

С быстрым оформлением и без залога

Быстрые или экспресс кредиты без залога считаются самыми распространенными. Потому что их оформление занимает всего несколько часов, и требуется минимальный пакет документов.

Такие займы являются для финансовых учреждением прямой угрозой невозврата заемщиком денежных средств. Что влечет за собой:

  • отсутствие возможности оформить кредит на крупную сумму;
  • высокий процент за пользование выделенными деньгами.

В основном все банки предоставляющие экспресс услугу кредитования отталкиваются от следующего:

  1. Чем больше сумма займа – тем больше необходимо предоставить различных справок, и больше затратить времени на оформление. Но при этом существует вероятность уменьшить процентную сумму;
  2. Чем меньше предоставляемых документов – тем больше процентная ставка, и меньше предоставляемая сумма.

Для ИП

Ссуды, предоставляемые индивидуальным предпринимателям, рассчитаны на следующие цели:

  • развитие деятельности предпринимательства;
  • усовершенствование бизнеса;
  • расширение существующего предприятия;
  • открытие нового проекта.

Основными проблемами для бизнесменов в получении займа являются:

  • поиск поручителей;
  • объемный пакет документов, который полностью должен характеризовать экономическую и хозяйственную деятельность бизнеса;
  • внесение залога, стоимость которого в разы больше чем кредит.

Кроме того заложенная собственность оценивается сотрудниками кредитных организаций в меньшую сторону. Поэтому внесенный залог по документам будет стоить раза в два дешевле, чем его рыночная цена.

Для развития бизнеса с нуля

Большинство предпринимателей взявших кредит в виде стартового капитала на открытие своего дела, окупают его в среднем за десять лет. Именно поэтому кредитные учреждения для таких клиентов ужесточают требования кредитования.

Чтобы получить займа для открытия бизнеса с нуля, нужно:

  • выбрать подходящее финансовое учреждение и обратиться туда с соответствующими документами;
  • определиться с программой и требованиями займа;
  • пройти регистрацию в налоговом госоргане;
  • составить бизнес-план желаемого бизнеса;
  • предоставить письменное заявление о намерении получить ссуду;
  • внести определенный первичный взнос, который может заменяться предоставлением поручителей или залогом;
  • ожидать принятия решения.

Программа льготного кредитования малого бизнеса

Данная программа направлена государством на поддержание малого предпринимательства. Она предусматривает низкие процентные ставки, наиболее длительный период погашения кредита и минимальный пакет документов для ее оформления.

Также в определенных случаях предпринимателю не нужно вносить предоплату и залог.

Существуют следующие условия, при которых бизнесмен не может получить кредит по данной программе: если предприятие находится на грани разорения, уже имеется непогашенный кредит по такой программе, если существует финансовый долг перед госучреждениями.

По франшизе

Благодаря уже имеющейся раскрученной торговой марки, франчайзинг уменьшает все возможные риски при открытии и развитии бизнеса. Поэтому большое число банков с удовольствием предоставляют заем на приобретение франшизы.

Однако некоторые кредитные организации соглашаются на оплату только половины стоимости франшизы. Стоит отметить, что предпринимателю не нужно искать поручителя для получения ссуды, так как владелец франшизы лично является поручителем, а его собственность, залогом.

ТОП лучших предложений

В настоящее время самыми востребованными банками в сфере выдачи кредитов предпринимателям являются:

  • Сберегательный банк РФ – годовая ставка 16.5%, лимит до трех миллионов;
  • Банк Москвы – срок погашения до шестидесяти месяцев ;
  • Совкомбанк – 12% годовых;
  • Хоум кредит – минимальный пакет документов (только паспорт гражданина РФ);
  • ОТП банк – процентная ставка 14.9%, выдаваемая сумма не больше 750000 рублей.

Стоит ли брать кредит на бизнес? Узнайте из данного видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

znaybiz.ru

Льготное кредитование

Заемщик Ставка по кредиту Срок льготного финансирования Цели кредита Собственное участие Средства

Субъект МСП, осуществляющий деятельность/реализующий проект в приоритетных отраслях экономики (PDF, 92,3 КБ) (практически все виды деятельности, кроме торговли)

  • 10,6% для субъектов малого предпринимательства
  • 9,6% для субъектов среднего предпринимательства (численность сотрудников от 101 до 250 человек либо выручка от 800 млн до 2 млрд рублей)
  • сумма кредита — от 10 млн до 1 млрд рублей (максимальный лимит на одного субъекта МСП по нескольким договорам — 4 млрд рублей);

До 3 лет (кредит может быть предоставлен на больший срок)

  • Финансирование инвестиционных проектов (приобретение или создание основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуск новых проектов/производств). Доля капитальных затрат — не менее 70% от суммы кредита, до 30% от суммы может быть направлено на сопутствующие затраты
  • Пополнение оборотных средств

Не менее 20% стоимости проекта

Предоставляются в форме разовой выдачи или невозобновляемой кредитной линии

  • относится к категории малого или среднего предпринимательства (МСП);
  • открытие расчетного счета в Банке;
  • опыт предпринимательской деятельности — не менее 1 года;
  • отсутствие негативной информации о компании и его руководящем составе;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории;
  • отсутствие задолженности перед бюджетами;

Критерии отнесения юридических лиц к субъектам МСП

В соответствии с Федеральным законом «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 № 209-ФЗ:

Субъект МСП — юридические лица (хозяйственные общества (ООО, АО), хозяйственные партнерства, производственные кооперативы (Артель), крестьянские (фермерские) хозяйства) и индивидуальные предприниматели, соответствующие следующим условиям:

  1. Численность сотрудников — не более 250 человек
  2. Выручка — не более 2 млрд рублей
  3. В структуре уставного капитала:
    • доля, принадлежащая Российской Федерации, субъекту Российской Федерации, муниципальному образованию, не должна быть более 25% (в том числе суммарно);
    • доля, принадлежащая юридическому лицу, не являющемуся субъектом МСП, иностранному юридическому лицу не должна быть более 49% (в том числе суммарно).
Оформить заявку

Указанная информация не является публичной офертой.

Полезная информация

www.vbank.ru

Льготные кредиты для бизнеса

10 11 2013 Анастасия Стасина

Если поставить перед собой такую цель, то практически в любом регионе России легко можно найти структуры или организации, которые на выгодных условиях занимаются кредитованием малого бизнеса. Иногда для привлечения большого количества новых клиентов банки даже устраивают специальные акции. Главное – это постоянно быть в курсе последних событий и воспользоваться актуальным предложением, которое значительно повышают ваши шансы на успех. Ведь льготные кредиты для малого бизнеса имеют низкую процентную ставку и удобную отсрочку для погашения займа. Данные льготы актуальны как для юридических лиц, так и для начинающих индивидуальных предпринимателей. Давайте разберемся, какие еще организации кроме банков занимаются финансовой поддержкой малого бизнеса.

Региональные и муниципальные фонды

Заметную помощь малому бизнесу могут оказывать государственные структуры. Начинающие предприниматели имеют возможность получить небольшую сумму наличных средств на выгодных условиях на короткие сроки. Иным методом финансовой поддержки может служить компенсационный заем. Его суть заключается в том, что заемщик получает определенные средства для возмещения расходов при платежах по имеющемуся кредиту. В итоге можно получить отсрочку от уплаты процентной ставки практически на год. Важно помнить, что такой заем предоставляется при наличии залогового обеспечения или заключения договора поручительства.

Фонды поддержки инноваций

Гораздо больший шанс на льготное кредитование у тех индивидуальных предпринимателей, которые работают в области реализации инновационных проектов. Такие заемщики очень ценны как для государства, так и для банков, ведь они работают в интересах науки и прогресса. Существует большое количество фондов, которые готовыв дать денежный займ на развитие инновационного продукта. Искать такие фонды можно через государственные органы — через региональные комитеты или отделы по поддержке предпринимательства.

Самый инвестный на данный момент фонд — Сколково.

Венчурные фонды

Следующий способ получить кредит на бизнес на льготных основаниях – заключить договор сотрудничества с одним из венчурных фондов. Это компании, которые работают в области инвестиционных проектов и вкладывают довольно значительные средства в малоизученное производство. Если в направлении вашего бизнеса имеются патенты или научно-исследовательские работы, вы можете рассчитывать на успех. Но данный вид льготного кредитования отличается от своей классической версии. Компания приобретает на длительный срок акции или долю в уставном капитале вашего бизнеса.

Помните, что при грамотном и взвешенном подходе рассчитывать на льготное кредитование могут даже субъекты малого бизнеса и начинающие ИП. Главное – внимательно отнестись к поиску кредитора, способного предложить максимально выгодные условия.

Анастасия Стасина Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

zaem.info

Обзор лучших предложений банков по льготным кредитам

Благодаря поддержке государства и особым программам банков некоторые граждане имеют право воспользоваться возможностью открытия кредита на особо выгодных льготных условиях, представляющих собой, например, меньший процент годовых при большем сроке кредитования или возможность взять больший размер займа и так далее.

  • Основные виды и условия
  • Требования и документы
  • Лучшие предложения банков

Условия получения льготных кредитов по видам

Различные финансовые учреждения предоставляют разнообразные льготные программы в зависимости от политики банка.

Существует множество различных предложений на особо выгодных условиях:

  • Льготная программа для многодетных семей

Для семей, воспитывающих не менее трех несовершеннолетних детей, некоторые банки предоставляют заем в размере до пятнадцати тысяч рублей сроком до тридцати лет.

При этом первый взнос можно сделать через три года после заключения кредитного договора, а основную часть займа в размере семидесяти пяти процентов погашает государство.

В случае, если дети поступают на военную службу либо учебу в ВУЗе, срок кредитования будет пролонгирован до их двадцати трех летия.

Также многодетным семьям предоставляют нецелевой кредит на льготных условиях, по условиям которого можно получить до семисот пятидесяти тысяч рублей на срок до пяти лет, а для его погашения возможно использовать материнский капитал.

  • Льготная кредитная программа для ветеранов

К сожалению, ввиду неплатежеспособности участников боевых действий, данный вид кредитования встречается в единичных банках. Заем предполагает погашение за счет жилищных и государственных фондов.

  • Заем посредством кредитных карт

Большим спросом пользуется такой распространенный вид займа, как кредитование с помощью банковских карточек. Это очень выгодный вид займа, поскольку его программой предусмотрено отсутствие процентов за пользование средствами в течение определенного срока, да и после его истечения проценты не велики.

  • Льготный автокредит

Многие финансовые учреждения предоставляют заем на приобретение отечественного автотранспорта в размере, не превышающем шестьсот тысяч рублей на срок до трех лет с процентной ставкой от семи до девяти с половиной процентов годовых.

Также льготный кредит, как правило, можно получить непосредственно в автосалонах иномарок в рамках партнерской программы между салоном и банком.

С недавнего времени банки России предоставляют заем лицам пенсионного возраста не достигшим семидесяти шести лет в размере, не превышающем один миллион рублей с кредитной ставкой от пятнадцати до шестнадцати с половиной процентов.

По условиям кредитования, у заемщика должна быть положительная кредитная история.

  • Заем на открытие или развитие собственного бизнеса

Для удовлетворения условий кредитования потребуется бизнес план, подтверждающий рентабельность дела. При этом кредит на бизнес можно получить без залога.

Читайте инструкцию, как получить кредит под бизнес.

Кредитная история непременно должна быть незапятнанна. Как правило, финансовые учреждения охотней отдают деньги, кои планируется направить на строительство.

  • Кредитование строительства

Государство финансирует данную программу, призванную помочь молодым семьям построить либо приобрести жилье, субсидируя сорок процентов от его стоимости. Для этого оба члена семьи должны подтвердить свою платежеспособность на постоянной работе.

Кто имеет право на льготный займ?

Список документов для оформления льготного кредита зависит от ряда факторов, а именно от вида кредита, от возраста и семейного положения заемщика, от его жизненных обстоятельств и состава семьи, от программы банка и так далее.

По льготным условиям порой можно обойтись минимальным пакетом документов, не предоставляя даже справок с места работы, однако в любом случае не обойтись без гражданского паспорта.

Как правило, льготные кредиты поддерживаются благодаря государственному субсидированию, направленному на развитие отечественного производства, улучшение качества жизни граждан, реализацию новых проектов и развитие различных отраслей внутренней экономики.

Самые выгодные предложения банков по льготному кредитованию

  • Автокредиты в рамках льготной программы предоставляют более пятнадцати банков России, среди которых «Энергобанк», «Газпромбанк», Банк ВТБ24, «Райффайзенбанк», «УРАЛСИБ», «ЮниКредит Банк» и прочие.
  • Для военнослужащих выгодные условия кредитования предлагает «Газпромбанк». Образовательный кредит с государственной поддержкой имеют возможность взять лица достигшие четырнадцати лет в «Сбербанке России».
  • Ипотеку на льготных условиях предоставляют следующие банки: «Альфа-Банк», «Русский Стандарт», «MoneyVeo», «Credit 365», «ЛокоБанк», «Банк ИТБ», «Абсолютбанк» и не только.

crediti-bez-problem.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.