Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Лизинг чем отличается от кредита


Что такое лизинг и чем он отличается от кредита

Лизинг – это понятие, которое» в переводе означает «арендовать, сдавать», и данный вид кредитования подразумевает, что клиент может взять ценное имущество во временное пользование с возможностью последующего выкупа.

В качестве лизингового объекта может выступать как движимое, так и недвижимое имущество – автомобили и производственная техника, здания, оборудование и т. д. В некоторых случаях может оформляться лизинг персонала и финансовый лизинг, хотя по закону люди и деньги не могут выступать в качестве объектов кредитования. Поэтому последние два случая возможны только при надлежащем юридическом оформлении – подразумеваются не деньги, а выручка от сдачи в аренду, не персонал, а использование временных работников.

Разновидности лизинга

Рассмотрим существующие виды лизинга.

Автомобильный

Ключевое различие автомобильного лизинга со всеми остальными видами  – получатель после выполнения указанных в договоре условий может получить авто в свою собственность.

При этом получателя обязывают поставить транспортное средство на учет в государственных органах. Эта мера защиты позволит найти ТС в том случае, если заказчик попытается уклониться от выплат или использовать полученное имущество не указанным в тексте соглашения образом.

Если предприятие долгое время использует неисправное или устаревшее производственное оборудование, это неблагоприятно сказывается на его финансовом положении. В том случае, если средств на покупку новой техники недостаточно, выгодно оформить договор лизинга.

Многие компании предлагают полный выкуп имущества по истечении определенного срока. Есть смысл соглашаться на такие условия тогда, когда поставляется оборудование высокого качества и с высоким процентом износоустойчивости. Иначе вскоре после выплаты лизинга окажется, что техника уже начинает выходить из строя, и нужно будет думать о ее ремонте или замене.

Финансовый лизинг

В этом случае лизингодатель получает прибыль после покупки имущества у поставщика и передачи его лизингополучателю. Проще говоря, он получает определенный процент прибыли от первоначальной стоимости выкупа автомобиля, оборудования и т. д.

Лизинг (предоставление) персонала

В отличие от аутсорсинга, договор лизинга может быть оформлен на срок до года, что упрощает процедуру «временного обмена» работниками между предприятиями.

Подобными сделками на рынке финансов занимаются специализированные кадровые агентства. Это ускоряет получение необходимой рабочей силы и делает работу бухгалтеров и собственного кадрового отдела организации менее трудоемкой.

Этапы заключения лизинговой сделки

Хотя лизинг и считается достаточно простым видом соглашения, следует со всей серьезностью отнестись к каждому этапу его заключения:

  1. Поиск надежной лизинговой организации. Важно, чтобы компания, которую вы выбираете, хорошо зарекомендовала себя на рынке финансовых услуг. Разузнайте подробнее о фирме, почитайте отзывы в интернете прежде, чем доверять им собственные средства.
  2. Сравнение предлагаемых условий. Как только Вы подобрали несколько подходящих компаний, свяжитесь с их представителями и уточните все важные вопросы. Специалисты обязаны рассказать вам обо всем, что касается сумм платежей, графика выплат и имущества, на которое предполагается оформить лизинг.
  3. Оформление соглашения. Заранее подготовьте перечисленные документы: заявление о заключении сделки, копии бумаг бизнес-руководителя, страховка и прилегающие к ней документы, финансовая отчетность за прошедшие 4 месяца, договор с поставщиком, банковская выписка о доходах и расходах.
  4. Первый взнос. Особенность лизинга заключается в том, что автомобиль или другое имущество можно взять в пользование только после того, как будет произведен первоначальный взнос.
  5. Пользование предметом лизинга. Руководителю предприятия необходимо решить, каким образом нужно использовать полученное имущество, чтобы получить максимально возможную прибыль.

Преимущества лизинга

Преимущества оформления лизинга следующие:

  • Большинство лизинговых компаний не требует обязательного внесения залога.
  • Взятие имущества в лизинг упрощает взаимодействие предприятия с налоговыми инспекциями.
  • Лизинговые соглашения быстро оформляются и не требуют профессиональной юридической подготовки.
  • Большая вероятность получения скидки при оформлении лизинга.
  • Огромный плюс для малых предприятий и стартапов – возможность получить новое оборудование при минимальных финансовых затратах.
  • При выполнении некоторых условий право собственности на предмет лизинга может быть передано лизингополучателю.
  • Если произошло банкротство организации, лизинговая компания не вправе требовать выплаты издержек за оставшееся время пользования имуществом.
  • Сумма выплат при лизинге меньше, чем при оформлении кредита.
  • Перед заключением сделки предприниматель может самостоятельно выбрать график лизинговых выплат, сумму первоначального взноса и прочие характеристики.

Лизинг охватывает гораздо более широкую сферу применения, чем кредит – в качестве объектов лизинга могут выступать даже целые предприятия, а также персонал и денежные средства (косвенным образом).

Причем при оформлении кредита заемщик обязывается вернуть кредитору полный денежный эквивалент полученных ценностей, а при лизинге эти ценности могут быть как взяты на время, так и оформлены в качестве личной собственности. Поэтому лизинг рассматривается как разновидность аренды, а не способ передачи права на владение имуществом.

Еще одно отличие – лизинг оформляется с расчетом амортизационных фондов, кредит же – на неизменных условиях, зачастую без учета возможной инфляции.

На видео о лизинге

Именно из-за перечисленных выше особенностей лизинг более выгоден как физическим, так и юридическим лицам. Однако наибольшую выгоду при грамотном распределении средств и подборе условий лизингового договора получают именно индивидуальные предприниматели и малые/средние предприятия. Эксперты также выделяют лизинг как лучший способ распорядиться финансами в нестабильных экономических ситуациях.

ru-act.com

Лизинг для физических лиц: что это такое и чем отличается от кредита

Понятия лизинга и кредита

Оба этих финансовых продукта позволяют человеку начать пользоваться имуществом до его полной оплаты. Но они имеют и немало отличий.

Кредит – это получение от банковской организации денежных средств на покупку определенного имущества с последующей выплатой долга с учетом процентов в течение установленного договором срока. Человек сначала подает заявку, собирает необходимый пакет документов и при одобрении со стороны банка получает определенную сумму. Затем самолично приобретает имущество, оформляет страховки и производит другие действия согласно кредитному договору.

А лизинг – это несколько иное. По-другому его можно назвать финансовой арендой. Заключая такой договор, человек получает не деньги, а имущество во временное владение и пользование на определенный срок, в течение которого он осуществляет выплаты за него с учетом финансовой компенсации лизинговой организации.

По договору лизинга можно получить имущество во временное владение

Приобретение имущества, оформление всех документов на него, страхование и некоторые другие действия – все это берет на себя лизингодатель. Он является посредником между продавцом и непосредственно покупателем.

Лизинговые компании обычно могут предложить клиенту на выбор несколько программ финансовой аренды. Но все они условно делятся на две группы:

  • с последующим правом выкупа имущества;
  • лизинг без права выкупа.

Внимание! Решая при выборе финансового инструмента, какой из них больше подойдет в конкретной ситуации, необходимо предварительно ознакомиться с их отличием друг от друга, прояснить все плюсы и минусы каждого из них, а также оценить общую выгоду этих продуктов в том или ином случае.

Чем лизинг отличается от кредита?

Если для организаций и частных лиц, которые занимаются индивидуальной предпринимательской деятельностью, услуги приобретения имущества в лизинг были доступны уже достаточно давно, то для населения это стало возможным лишь с 2019 года. И чаще на заключении лизингового договора физические лица останавливаются в случае приобретения автотранспортных средств. Отличия лизингового и кредитного договора достаточно существенны. Эти финансовые инструменты привлечения заемных средств отличаются следующим:

  • порядком приобретения имущества;
  • оформлением приобретаемого имущества в собственность клиента;
  • вопросами страхования и оформления различных документов;
  • возможностями приобретения того или иного имущества.
Совет. Оба этих дополнительных источника финансирования, как кредит, так и лизинг, обладают одним существенным для физического лица недостатком – необходимостью значительной итоговой переплаты. Поэтому, необходимо внимательно отнестись не только к выбору подходящего финансового инструмента, но и к заключению соответствующего договора с учетом максимальной выгоды для себя, а также и вопросов безопасности, чтобы случайно не согласиться с кабальными условиями.

Лизинг и кредит: отличия

При заключении лизингового договора компания, предоставляющая подобные услуги, осуществляет поиск требуемого объекта самостоятельно, что особенно выгодно в случае, когда определенная техника или что-либо иное отсутствует в прямой продаже в нашей стране. Затем лизинговая организация приобретает на свои средства объект договора у продавца для клиента и передает его ему в аренду.

Внимательно выбирайте кредитующую организацию

Собственность на имущество, в отличие от кредитных отношений, на время действия договора остается за компанией, а с его окончанием может быть переоформлена на покупателя с выплатой последнего по сроку платежа и выкупной стоимости. Но приобретение без права выкупа с возвратом объекта лизинга по окончании срока договора тоже достаточно востребовано. Это удобно в тех случаях, когда имущество было нужно лишь на определенный промежуток времени.

Страхование имущества, его регистрация в государственных органах при необходимости, оформление требующейся документации и некоторые другие моменты производится лизинговой компанией. В период действия договора эти вопросы покупателя не касаются. Но предметом договора лизинга может стать не любое имущество. Финансовая аренда не распространяется на земельные участки или природные объекты. Это тоже следует иметь в виду при выборе способа заимствования средств.

Лизинг и кредит имеют значительные отличия. Выбирая подходящий финансовый инструмент для покупки дорогостоящего имущества, нужно смотреть, какой из них наиболее выгоден и удобен для оформления в зависимости от конкретной ситуации и приобретаемого объекта.

Автолизинг для физических лиц: видео

kakhack.ru

Что лучше лизинг или кредит в получении нового авто

Ускорить процесс покупки авто стало доступным. Финансовые инструменты обеспечивают большое количество вариантов для приобретения транспортного средства. Выбрать оптимальное решение позволяет анализ достоинств и недостатков существующих позиций получения средств. Чем отличается лизинг от кредита? Как лучше сэкономить на покупке автомобиля?

Изучаем информацию автокредитования

Банки, МФО давно занимаются выдачей денег. Фактор полезности кредита выступает оформление авто во владение. Окончание сделки с финансовой организацией позволяет клиенту получить в собственность транспортное средство. Рассмотрим положительные стороны банковской операции этого вида:

  • Присутствие небольшого первоначального взноса.
  • Автомобиль становится личным имуществом клиента.
  • Предложение различных схем погашения кредитного долга (аннуитетный платеж или досрочное погашение).
  • Сниженная уплата налогов при утверждении кредита нотариусом.
  • Возможность оформления сделки на длительное время (до 7 лет).
  • Обслуживание транспорта в различных авто техцентрах.
  • Сотрудничество с любой страховой компанией.

Эти моменты создают комфорт для клиента, и обеспечивают полноправную эксплуатацию транспортного средства. Не забываем о недостатках. Перед заключением договора с банком, следует учитывать подводные камни. Минусы кредитной сделки:

  • Предоставление финансовой организации справки о доходах (обычно не менее, чем за 6 месяцев). Информация о прибыли владельца выступает гарантией для банка. Отчет о доходах можно получить в бухгалтерии по основному месту работы.
  • Клиент должен зафиксировать стаж у действующего работодателя (срок от 3 до 6 месяцев).
  • Наличие регистрации по месту, где оформляется кредит.
  • Предъявление страхового полиса, который оплачивается клиентом лично.
  • Изменение процентной ставки во время действия договора (причина – нестабильная ситуация с курсом валют).
  • Информирование банковской организации об изменениях в жизни клиента – развод, увольнение, переезд на новый адрес. Это важные моменты, которые утаивать запрещено.

Как видно, нюансы автокредитования подкреплены внешними факторами. Клиенту следует выявить все за и против, перед оформлением банковской сделки. Наступил прогресс в финансовой системе, где появились партнёрские программы для граждан. Это обеспечило участие в сделках нескольких сторон – банка, страховой компании, и автосалона. Для физ лица плюсом операций стала минимизация его расходов на техобслуживание и страховку.

Покупаем авто в лизинг

Система диктует свои правила, и навязывает различные варианты получения средств. Люди привыкли к банкам, поэтому с опаской относятся к другим нововведениям. Что такое лизинг и чем он отличается от кредита? Большинство клиентов видит этот финансовый инструмент, как сложную процедуру. Плюс, лизинг доступен только юридическими компаниями. Доля правды есть, но лизинговая программа предполагает работу и с физическими лицами. Суть – после окончания лизингового договора, транспорт возвращается лизингодателю. Чем отличается лизинг? Тем, что он имеет отдельные признаки:

  • Предоставление фирме обычного минимального пакета документов.
  • Отсутствие сомнительных сборов на момент действия договора.
  • Расходы на техобслуживание, ремонт, и налоги за авто берет на себя лизинговая фирма.
  • Договор по лизингу заключается в течение 3 часов.
  • Прохождение планового техосмотра значительно ниже, чем в автокредитовании.
  • Лизингодатель предоставляет возможность для отсрочки платежей

Чем выгоден лизинг? Прежде всего, это экономия расходов и возможность привлекать инвестиции из других источников. Практика показывает, что преимущества лизинга существенно преобладают, но, не забываем о недостатках:

  • Завышение процентной ставки по соглашению.
  • Аванс в два раза больше – отличие от автокредитования.
  • Затраты на нотариуса намного выше.
  • Маленький срок возврата задолженности.
  • Владельцем остается лизинговая фирма на момент действия договора. Клиент получает право лишь арендовать автомобиль.

Чем отличается лизинг от кредита авто – это перечень санкций, за невыполнение условий соглашения: просрочка платежа, неправильная эксплуатация машины. За использование транспорта для целей, не указанных в договоре, компания вправе расторгнуть отношения. При этом клиент лишается компенсации по предыдущим выплатам.

Особенности лизинга для юридических лиц

Вопрос, чем отличается лизинг от кредита автомобиля, понятен коммерческим предприятиям. Это связано с крупной предпринимательской деятельностью и постоянным привлечением инвестиций. Лизинг, выступает здесь поддержкой в реализации целей и задач компаний. Юридические лица ставят в приоритете использование этого вида соглашения. Мотивирующие элементы лизинга для коммерческих структур:

  • Индивидуальная подборка платежей и условий договора.
  • Низкий процент оплаты долга.
  • Гибкость.
  • Отсутствие воздействия внешних факторов: место регистрации предприятия, не требуется указывать залоговое имущество.
  • Юридическое лицо экономит на уплате налогов.

Лизинг отличается от кредита стабильностью и рациональным использованием уставного капитала.

Физические лица – лизинг или кредит

Проблема выбора в получении средств обычными гражданами кроется в незнании основных моментов. Кредитование автомобиля – это норма, поэтому использовать другую тактику осмелится не каждый. Лизинг отличается от кредита тем, что не нужно заниматься бумажной волокитой – это плюс. Но не каждый знает, куда обратиться и оформить соглашение с лизинговой компанией. Физические лица могут получить авто в лизинг. Этапы:

  • Обращение в лизинговую фирму.
  • Предоставление, требуемых документов.
  • Заключение договора аренды авто.
  • Внесение авансового платежа.

Транспортное средство остается в собственности лизингодателя на протяжении всего срока договоренностей. Если клиент выполняет необходимые условия, авто переходит в его владение.

economyz.ru

В чем основные отличия лизинга и кредита?

Прежде чем оформлять ту или иную банковскую программу, физическим лицам необходимо обо всех требованиях, которые выдвигают финансовые организации перед своими клиентами. Также им нужно четко понимать, чем отличается лизинг от кредита. Полученные знания помогут людям стать владельцами автомобилей, оборудования или жилья на максимально выгодных условиях.

Кредит представляет собой банковский продукт, который выдается физическим или юридическим лицам на определенный промежуток времени.

При этом стоит отметить, что по нему устанавливаются определенные проценты, которые заемщики должны выплачивать в соответствии с графиком.

Лизинг является финансовой операцией, во время которой учреждение передает в аренду ценное имущество физическому или юридическому лицу.

В процессе оформления сделки между сторонами заключается соответствующий договор, условия которого должны выполняться беспрекословно.

Важным моментом является тот факт, что лизинг позволяет людям по окончании срока действия соглашения выкупать предмет аренды.

Отличия ↑

Люди часто задают вопрос: в чем заключается отличие лизинг от кредита? Чтобы на него дать четкий и исчерпывающий ответ необходимо рассмотреть нюансы этих финансовых продуктов.

Условия Кредитная программа Лизинговая операция
Срок действия договора от 1 месяца до 5-7 лет (ипотечные программы могут оформляться сроком на 25-30 лет) в среднем не превышает 3-х лет
Срок рассмотрения заявки от 30 минут до нескольких суток принятие решение о лизинге занимает
Предмет договора денежные средства любое ценное имущество
Льготы для постоянных клиентов возможно снижение процентных ставок предусмотрены
Для кого предназначен финансовый продукт физические лица, субъекты предпринимательской деятельности индивидуальные предприниматели и коммерческие организации
Собственники предмета договора клиенты финансовых учреждений лизинговые компании
Вознаграждение начисляются проценты, которые выплачиваются либо аннуитетным, либо дифференцированным способом рассчитывается для каждого клиента арендная плата, которая выплачивается ежемесячно или один раз в квартал (между сторонами этот вопрос решается в индивидуальном порядке)
Выкуп предмета договора отсутствует ИП и юридические лица по окончании срока действия договора могут выкупить арендованное имущество
Страхование по желанию клиента обязательное

Что выгоднее? ↑

Современные кредитные программы имеют много общего с лизинговыми операциями.

Они похожи в первую очередь по принципу оформления финансовых операций. При достижении соглашения между сторонами заключается договор, в котором прописываются все важные моменты.

Также стоит отметить и сходство по принципу уплаты вознаграждения банковской или лизинговой организации.

Для клиентов индивидуально рассчитываются ежемесячные платежи, которые должны ними перечисляться в строго оговоренные сроки.

Многие физические лица и субъекты предпринимательской деятельности часто не могут определить, что выгодней кредит или лизинг.

Чтобы не ошибиться и выбрать наиболее выгодный с финансовой точки зрения продукт, им следует узнать обо всех условиях и дополнительных требованиях финансовых и лизинговых учреждений.

Кредит для физических лиц ↑

Сегодня все банковские организации и частные финансовые компании, стараются привлечь к себе внимание физических лиц, предлагая им разнообразные кредитные продукты.

В связи с большой конкуренцией, которая присутствует на отечественном рынке, некоторые банки существенно снижают процентные ставки или предлагают продукты на льготных условиях.

От физических лиц требуется пакет документов и возможно первоначальный взнос.

Отличие лизинга от кредита на авто ↑

Лизинговые компании предлагают своим клиентам два вида аренды: с правом выкупа и без права выкупа.

К главным отличиям лизинговых программ от кредитных продуктов можно причислить следующее:

  • арендуя автотранспортное средство, клиент получает возможность спустя несколько лет пересесть за руль более новой модели, заключив с компанией новый договор;
  • налоговые обязательства перед бюджетом возникают только у лизинговых компаний;

  • все вопросы, касающиеся оформления и регистрации автотранспортных средств решают собственники;
  • клиент лизинговой компании может самостоятельно выбрать для себя способ проведения расчетов;
  • аренда автомобилей и крупной техники очень выгодны для субъектов предпринимательской деятельности, так как им не придется тратить средства на их приобретение;

  • в том случае, когда арендатор автотранспортного средства попадает на нем в дорожно-транспортное происшествие, то лизинговая компания предоставляет ему другой автомобиль (это должно быть отмечено в договоре аренды).

Документы ↑

Чтобы оформить кредитную программу физическим лицам необходимо собрать следующие документы и справки:

  • паспорт и любой другой документ, который поможет провести идентификацию потенциального заемщика (удостоверение водителя или пенсионера, паспорт моряка, военный билет и т. д.);
  • документ, из которого можно узнать о регулярных доходах физического лица;
  • идентификационный налоговый номер;
  • если в кредитовании принимают участие представители крупного, среднего и малого бизнеса, то им придется предоставить оригиналы и копии уставной документации, а также приказы на руководителя и бухгалтера, выписки банка и некоторые виды первичных документов;

  • в том случае, когда к кредитованию привлекаются поручители, то от них требуется стандартный пакет документации (паспорт, код, справка о доходах);
  • при передаче залогового имущества финансовому учреждению клиенты должны предоставить на него документы, подтверждающие право собственности.

Сроки ↑

Сроки действия банковских продуктов напрямую зависят от их назначения и величины.

В настоящее время существует большое количество кредитных программ, по которым могут устанавливаться различные сроки:

  • микрозаймы – от 1 дня до 1 года;
  • потребительские займы – от 1 месяца до 7 лет;
  • ипотечные кредиты – от 5 до 30 лет.

Требования банков ↑

При оформлении кредитных программ банковские организации выдвигают перед потенциальными заемщиками следующие требования:

  • предоставление полного пакета документации;
  • достижение кредитного возраста;
  • наличие местной прописки и гражданства РФ;
  • привлечение поручителей (если требует программа);
  • передача в залог финансовому учреждению ценного имущества;
  • уплата первоначального взноса и т. д.

Преимущества и недостатки ↑

Чтобы понять, какие недостатки и достоинства присущи банковским и лизинговым программам физическим лицам и представителям крупного, среднего и малого бизнеса рекомендуется ознакомиться с этой таблицей:

Преимущества и недостатки Лизинговые программы Кредитные продукты
Авансовый платеж обязательно по некоторым кредитным программам
Размер процентов выше чем по кредитам может колебаться, как в меньшую, так и в большую сторону
Залог отсутствует по некоторым программам является обязательным условием
Поручители отсутствуют в некоторых случаях должны привлекаться
Подтверждение платежеспособности отсутствует (оформить имущество в аренду могут даже те субъекты предпринимательской деятельности, которые имеют отрицательные финансовые показатели) обязательно
Страховой платеж уплачивается в обязательном порядке при оформлении договора аренды в добровольном порядке
Комиссионное вознаграждение отсутствует в некоторых банковских учреждениях является обязательным
Если предмет договора автомобиль Арендаторы освобождаются от обязанности регистрировать автотранспортные средства в ГИБДД, а также оплачивать налоги и другие сборы (их платят собственники имущества) клиенты должны самостоятельно оплачивать транспортные сборы и страховки ОСАГО (КАСКО)

creditzzz.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.