Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
stins-k[email protected]

Ломбардные кредиты под залог недвижимости


Ломбардный кредит. Получить кредит под залог недвижимости

Быстро получить денежные средства на любые нужды можно с помощью ломбардного кредита. Ломбард является краткосрочным займом под залог имущества, при этом недвижимость остается в вашей собственности. Заемщики прибегают к такому виду кредитования, когда требуется срочное получение денег с предоставлением минимального пакета документов. Ломбард под залог квартиры или дома – это в первую очередь быстрота. Именно поэтому в Москве в последнее время значительно возросло количество ломбардных сделок.

Есть несколько вариантов ломбарда в Москве. Сначала рассмотрим наиболее безопасный и выгодный:

Получить кредит под залог недвижимости, предоставляемый кредитной организацией. Схема довольно простая – вы передаете в залог кредитной компании объект недвижимости и получаете деньги. При этом недвижимость остается в вашей собственности, но на нее накладывается обременение (то есть вы не можете продать/подарить ее, пока не выплатите кредит). Так как это ломбард под залог недвижимости, то вы предоставляете минимальный комплект документов и получаете быстрое одобрение. Выход на сделку зачастую возможен уже на следующий день после подачи документов.

Основным критерием, на который ориентируется кредитор при определении суммы займа, является квартира, передаваемая в залог. Чем ликвиднее жилье, тем больше будет сумма одобренного займа.

Самое весомое преимущество ломбардного кредита выражается в отсутствии необходимости подтверждения дохода и лояльном отношении кредитора к вашей кредитной истории (можно получить деньги даже с испорченной кредитной историей). Это особенно выгодно для собственников бизнеса, т.к. можно получить кредит под залог недвижимости без бумажной волокиты, как это бывает при оформлении обычного кредита в Москве.

И конечно же несомненный плюс – это то, что большинство кредиторов позволяют получить денежные средства или их часть сразу после одобрения, еще на этапе сдачи документов в регистрационную палату для оформления обременения.

Естественно, при таких интересных условиях кредитования заимодатель старается обезопасить себя, поэтому ставка по ломбардному кредитованию выше, чем по обычному кредитованию под залог недвижимости.  А срок намного меньше. Тем не менее, ломбардный кредит – это выгодный способ получить деньги быстро, при этом оставаясь собственником недвижимости и не собирая большого комплекта документов.

Второй вариант ломбардного кредита – это ломбард под залог квартиры, предоставляемый частным инвестором. При таком ломбардном кредитовании квартира передается в собственность частному инвестору по договору купли-продажи с последующим обратным выкупом. Здесь уже не составляется закладная с обременением на объект, а вся квартира переходит в собственность другому лицу. Вы же получаете право ее выкупить после того, как выплатите кредит.

К плюсам такой схемы можно отнести лояльность кредитора, который не обращает внимания на прописанных в квартире лиц, на занимаемую вами должность и размер дохода. При этом процентные ставки чуть выше ставок по ломбарду. Однако у заемщика при такой сделке есть большие риски. Стоит с осторожностью отнестись к тому, что ваша квартира на этапе погашения кредита принадлежит частному инвестору, а не вам. Есть опасность невозврата права собственности при обращении к недобросовестному инвестору. Отдавая квартиру другому человеку, взамен вы получаете чаще всего только от 20 до 60% от ее стоимости. Следует проявить осмотрительность, и если вы решили прибегнуть к такой схеме ломбардного кредита, то необходимо обращаться только к крупным инвесторам.

В настоящее время ломбард под залог недвижимости в Москве активно развивается и совершенствуется. Однако выбор кредитора – сложное и ответственное дело, которое стоит доверить компании, специализирующийся на ломбардном и залоговом кредитовании. «Очень важно обращаться за получением ломбардного кредита к профессионалам, чтобы они подобрали вам правильного кредитора,» - говорит директор компании Дженерал Кредит, - «Ломбард – это способ получения денег быстро. Необходимо учесть все пожелания клиента и найти для него оптимальный вариант». 

ipoteka.msk.ru

Ломбардный кредит — нюансы оформления и практические рекомендации

Если нужны деньги, но по ряду причин нельзя взять ссуду в банке, можно рассмотреть вариант кредитования под залог в ломбарде. Здесь дадут сумму в долг при условии передачи в залог ликвидного имущества: драгоценностей, транспорта, недвижимости и пр. В статье мы расскажем о сущности данного кредита, особенностях сделок и «подводных камнях» для заемщика.

Содержание

Особенности ломбардного кредита

Вначале ответим на вопрос, что такое ломбардный кредит и в чем его отличие от банковской ссуды. Можно дать такое определение: ломбардный кредит – финансовый продукт для населения и бизнеса, краткосрочный заем под залог имущества. Его предоставляют организации, имеющие лицензии на ведение финансовой деятельности.

Обеспечением займа могут выступать ценные вещи, находящиеся в собственности заемщика. Варианты залога: машины, дома и квартиры, антиквариат и драгоценности. Некоторые ломбарды выдают ссуды под залог ценных бумаг. Сделка оформляется документально: обязательно заключение договора займа и составление закладной. При выдаче ссуды под недвижимость требуется государственная регистрация договора.

Почему ломбардное кредитование является альтернативой банковским займам? Здесь стоит рассказать об особенностях услуги:

  • оперативность рассмотрения заявки. В отличие от банков, в ломбардах и микрофинансовых организациях простые процедуры: решение принимается сразу же после оценки залога и предварительного аудита документов. Процесс занимает от нескольких часов до двух суток, в зависимости от суммы кредита и вида залогового имущества;
  • упрощенный перечень документов. Для оформления кредита в ломбарде достаточно двух документов: паспорта заемщика и свидетельства о праве собственности на залог (автомобиля или недвижимости);
  • отсутствие высоких требований к заемщику. Еще одним отличием ломбардов от банков является отсутствие высоких барьеров для клиентов. Например, нет запрета на выдачу ссуды клиентам с отрицательным рейтингом или текущими обязательствами перед банками. Как правило, не требуется подтверждение доходов. Гарантией возврата долга является залог.
  • нецелевой характер кредита. Договоры ломбардного кредитования не ограничивают заемщика в целях использования денег. Полученным займом можно распоряжаться по своему усмотрению. Это преимущество перед целевыми банковскими ссудами.

Отметим и другие особенности займов в ломбардах:

  • краткосрочный период кредитования. Займы в ломбардах и МФО выдаются на короткие сроки, от нескольких недель до одного года. Это недостаток по сравнению с банковскими программами, рассчитанными на десять лет и больше. К тому же сумму займа в ломбард возвращают единовременно, а не частями, что не всегда удобно для личного бюджета заемщика;
  • высокие тарифы. Ставки в ломбардах превышают проценты банков в несколько раз. Как правило, ломбард устанавливает тариф за каждый месяц пользования кредитом. В 2017 году средний процент кредитования от 3% и выше;
  • занижение реальной стоимости имущества. При оценке имущества в ломбардах клиенты могут столкнуться с занижением рыночной стоимости: менеджеры финансовых организаций сознательно уменьшают сумму, обеспечивая дополнительные гарантии и прибыль своему бизнесу. Максимально возможная сумма составляет от 50% до 70% оценочной стоимости залога.

Ломбардный кредит под недвижимость

Заемщикам стоит знать, что ломбардный кредит в банке называют ипотекой, и в залог принимают только недвижимость, гаражи и земельные участки. Как уже отмечалось выше, оформление в банке потребует больше документов и времени, но стоимость кредита привлекательнее: от 12% годовых для заемщиков с хорошим кредитным рейтингом. При наличии просрочек и невозможности подтвердить свои доходы, на ипотеку в банке не приходится рассчитывать.

Нюансы оформления: банки потребуют согласия супруга(и) на передачу в залог совместного имущества. В некоторых случаях кредиторы настаивают на привлечении супругов в качестве созаемщиков.

Обращаясь в ломбард или МФО, владелец недвижимости может гарантированно получить заем в размере до 70% стоимости имущества. Для оформления потребуются документы:

  • копия паспорта заемщика;
  • технический паспорт и кадастровый план на недвижимое имущество;
  • свидетельство о собственности, справка об отсутствии обременения.

После оценки залога и одобрения сделки составляется договор, в котором прописываются обязательства сторон и процесс оплаты долга.  Деньги заемщику выдаются наличными или переводом.

Средняя процентная ставка и срок выдачи

Как уже отмечалось выше, банки выдают деньги под залог земельного участка или недвижимости на длительные сроки. Максимальный срок выдачи может составить 25 лет, и ограничивается возрастом заемщика: на момент возврата ссуды он не должен превышать 65 лет.

Ставки по таким кредитам в 2017 году от 12% годовых. На фоне снижения ключевой ставки ЦБ стоимость банковских ссуд для населения может стать еще привлекательнее.

В качестве примера приведем условия некоторых банков:

Банк Тариф (%) Срок (мес.) Сумма (руб.) Условия
Тинькофф Банк от 11,25 до 240 от 500 000 Под залог недвижимости. Требуется титульное и личное страхование.
Банк Жилищного финансирования от 12,99 до 240 до 8 000 000 Под залог квартиры. Требуется имущественное и личное страхование.
УБРР от 15,1 до 300 до 15 000 000 Под залог недвижимости. Без комиссий. Требуется титульное и личное страхование.
Промсвязьбанк от 13,5% До 180 до 10 000 000 Нецелевой, под залог недвижимости. Требуется страхование жизни и имущества.

Ссуда под залог недвижимости в ломбарде оформляется на индивидуальных условиях. Кредитный лимит и размер ставки зависят от качества залога: чем выше рыночная привлекательность объекта, тем лучшие условия получит заемщик. Что касается сроков займа, то по договоренности с кредитором, их продлевают, оформляя новый договор. Выбрать приемлемый вариант можно, просмотрев несколько сайтов кредитных организаций и сравнив тарифы.

Подводные камни ломбардных кредитов

Кредит, выдаваемый под залог, несет риски для заемщика: при нарушении условий договора и невозврате долга, можно лишиться своего имущества. Поэтому эксперты советуют проводить предварительную оценку платежеспособности и заключать договор займа только при наличии финансового резерва для непредвиденных ситуаций.

Есть и другие риски при оформлении ломбардных кредитов:

  • возможные проблемы ждут заемщика при отказе от оформления страховки. По требованиям банка залоговая недвижимость должна быть застрахована, и в случае отсутствия полиса ставка по кредиту возрастает. В некоторых ситуациях банк может отозвать кредит, если клиент не продлит договор страхования на следующий год;
  • обман клиентов и мошеннические схемы на рынке финансовых услуг нередки. Чтобы избежать потери собственности и денег, нужно выбирать проверенных кредиторов, избегать передачи авансов их представителям в частном порядке. При выборе ломбарда, стоит проверить список организаций, ведущих финансовую деятельность и убедиться в наличии лицензии у данного кредитора. Это можно сделать через интернет: Банк России публикует данные на своем сайте http://www.cbr.ru/sbrfr/archive/fsfr/ffms/ru/index.html

В заключение отметим, что ломбардные кредиты могут стать хорошим вариантом для быстрого решения финансовых проблем.

Но заемщику стоит оценить свои возможности по возврату крупной суммы и процентов: следствием просрочек будут штрафы, а при невозврате долга кредитор заберет залог.

infozaimi.ru

Ипотека или ломбард? Кредит под залог недвижимости

   В нашей стране постепенно приобретает распространение так называемая ломбардная ипотека. В этом случае кредитором выступает не банк, а ломбард: кредит под залог недвижимости, которая находится в собственности у заемщика.  

   Подобная практика на Западе укоренилась основательно и давно. Всякая недвижимость обязана приносить доход, а собственность, которая не находится в закладе, попросту считается мертвым капиталом. Наши сограждане опасались отдавать в ломбард недвижимость, всё же непросто решиться отдать в залог единственное свое жильё. И не каждый банк предлагал подобные программы. Но сегодня ситуация изменилась.  

   Сущность ломбардной ипотеки явствует из названия. Передал кредитору недвижимость в залог – получил средства. Расплатился – вернул свою собственность, не сумел – недвижимость остается у кредитора.  

Какова степень риска услуги, оказываемой ломбардом – кредита под залог недвижимости?  

   Наименее рискованная группа – нецелевой кредит, который выдается на относительно небольшой срок, и, как правило, на небольшую сумму (20-30% от рыночной стоимости залога).  

   Если же выдает ломбард кредит под залог недвижимости на более крупную сумму (до 100% от рыночной стоимости залога), риск выше. К примеру, кредит, который берется на развитие бизнеса. Нет гарантии, что бизнес окажется доходным, и банк в данном случае до определенной степени является кредитором риска предпринимателя. Цель банка – получение доходов за счет процентов, а не обладание залогом, поэтому на ломбардное кредитование предпринимательства идет не всякий банк.  

   Однако в нашей стране основная цель ломбардной ипотеки – приобретение жилья. На первичном рынке она используется особенно активно. Уровень доходов жителей Столицы возрастает, но позволить себе решение «квартирного вопроса» посредством ипотеки способен не каждый. Но у многих уже есть в распоряжении жилая недвижимость, которая является скрытым активом, позволяющим выйти из трудного положения. По данным экспертов, доля на кредитном рынке ломбардной ипотеки сравнительно с классической составляет около 30%.  

Какие условия и программы предлагают ломбарды для кредитов под залог недвижимости?  

   Иногда ломбард кредит под залог недвижимости выдает только как целевой, и работает исключительно с заемщиками, которые намерены купить дополнительное жильё или отремонтировать имеющееся. В подобной ситуации кредитные организации могут требовать подтверждающие намерения заемщика документы, например, договор инвестирования или купли-продажи.  

   Другие, кредитные организации, например, московский Ломбард недвижимости, выдают нецелевые кредиты, однако предъявляют к залогу ряд требований. Во-первых, предмет залога обязан принадлежать заемщику на 100%, таким образом, исключается совместная и долевая собственность. Во-вторых, между ломбардом и клиентом заключается договор купли-продажи с обратным выкупом жилья и его наймом.

   Однако в силу нарастающей конкуренции требования с каждым годом смягчаются. Многие кредитные учреждения допускают в качестве залога недвижимость, на которой прописаны другие лица. Некоторые идут еще дальше: принимаются в залог квартиры, в которых прописаны дети и даже внуки, не выписаны предыдущие владельцы или сделана неузаконенная перепланировка.  

   Не могут становиться объектом залога новостройки, поскольку документы, удостоверяющие право собственности, отсутствуют. 

Чтобы найти лучшие условия кредитования, вы можете воспользоваться нашей поисковой системой. 

k-f-b.ru

Стоит ли брать кредит в ломбарде под залог имущества?

Задумываясь об оформлении кредита под залог, но при этом, будучи не уверенными в том, что банк одобрит, многие люди отправляются в ломбард. Такие заведения тоже выдают деньги в долг под залог ценного и ликвидного имущества под проценты, но при этом они не требуют множества документов, справок о доходах и не проверяют кредитную историю. Именно за счет этого, взять кредит в ломбарде под залог имущества - самый быстрый способ получить нужную сумму денег. В данной статье мы с вами разберем, выгодно ли брать кредиты в таких заведениях под залог, и насколько это рискованно.

Сколько стоит кредит в ломбарде? Процедура оформления займа в ломбарде под залог практически аналогична той же процедуре, только проводимой в банке. Схожесть заключается в том, что клиент предоставляет залог, его оценивают и оговаривают максимальную сумму, которую готовы выдать. В банке этим занимаются сотрудники оценочной компании, в ломбарде - сотрудники ломбарда. Если клиента все устраивает, то он подписывает договор, забирает деньги, после чего возвращает их, либо частями, либо всю сумму сразу, но уже с процентами. Вот тут-то и заканчивается сходство с банковским кредитованием.

Во-первых, кредит в ломбарде вы получаете быстро. Обычно это не занимает более часа, а иногда и того меньше. Во-вторых, в банке можно небольшую сумму денег оформить и без предоставления залогового имущества. А вот в ломбарде залог потребуется даже в том случае, если вам необходимо получить всего пять тысяч рублей. Но, как правило, в ломбардах кредиты на большие суммы предоставляются редко. Но самым важным для клиента и существенным отличием являются непосредственно проценты за предоставленную услугу.

Оформляя кредит в банке, вы получаете годовую, обычно фиксированную ставку в процентах. В ломбарде процент на остаток долга начисляется ежедневно, при этом все эти начисленные проценты суммируются к общему долгу и на них начисляются уже новые проценты. В итоге получается так, что если клиент пользуется услугой займа в ломбарде, например, год, то он переплатит такому кредитору около 600% годовых. Но поскольку это очень много, на такие сроки в ломбардах кредиты практически не берут.

Что принимают ломбарды в качестве залога по займу? Самый распространенный вид залогового имущества для ломбардов - это, разумеется, драгоценные металлы или вещи, сделанные из них. Но это далеко не единственное имущество, под которое можно взять кредит в ломбарде. На сегодняшний день достаточно распространены такие вещи, как бытовая техника и электроника. Но эти кредиторы принимают такой залог только в том случае, если он практически новый, при этом стоимость его должна быть достаточно высока. Это необходимо для того, чтобы в случае невозврата денег клиентом, имущество с легкостью было продано.

Кстати, если вы в указанные сроки не вернете деньги или начисленные проценты, сотрудники ломбарда не станут вас уговаривать и ждать, когда они у вас появятся. Ваш залог может быть продан буквально на следующий день просрочки, о чем вас уведомят письмом. Но в настоящее время ломбарды достаточно активно развиваются, поэтому сейчас существуют такие заведения, которые принимают крупный залог, за который клиент может получить до миллиона рублей в долг. Обычно это специализированные крупные ломбарды, которые принимают в залог только автомобили или только недвижимость.

Каковы условия кредитования в ломбардах? Условиями получения такого рода кредита от банков тоже существенно отличается. Особых требований к заемщикам нет. Вам должно быть восемнадцать лет, вы должны иметь российский паспорт и залог, стоимость которого на 70-80% достигает той суммы, которую вы хотите получить. Больше никаких требований нет. Вот только само имущество, предназначенное для залога, должно остаться у кредитора, за исключением, конечно, недвижимости. Это касается не только украшений, ценностей, бытовой или цифровой техники, но и автомобилей. До полного возврата долга ваше имущество остается на хранении в ломбарде.

Кстати, что касается автотранспортных средств, то чтобы получить кредит в ломбарде под такой залог, иногда достаточно только ПТС, а машина остается у вас. Но при этом ставки в процентах будут гораздо выше, а сумма, которую сможет выдать кредитор - ниже, нежели при условии, что авто останется в ломбарде. При этом, если вашим залогом является автомобиль, то и вы обязательно должны быть его собственником и предоставить соответствующие документы. При этом авто не должно быть кредитным. При залоге недвижимости также представляются документы на право собственности.

biznec-info.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.