Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Машина в кредит все за и против


Автокредит: за и против - журнал За рулем

Итак, покупаем Toyota Auris в комплектации Eleganse (двигатель 1.4, МКП). По прайсу хэтчбек стоит 531 тысячу рублей.

Для чистоты эксперимента сразу следует оговорить некоторые правила нашей «игры». Одно из них касается первоначального платежа. Есть кредитные программы, позволяющие купить машину без первоначального взноса, но, как правило, в таком случае вы платите повышенную процентную ставку по кредиту (обычно на 2–3% больше). Так что с точки зрения экономии (и разделения ответственности) новоиспеченный автовладелец все-таки должен поучаствовать в покупке собственными накоплениями. Клиент без денег изначально воспринимается банком как более рискованный.

Будем считать, что наш первоначальный платеж составляет 20% от стоимости Auris, или 106 200 рублей.

Второе правило касается каско. При покупке в кредит банк требует, чтобы автомобиль был застрахован от угона и любого ущерба. Страховку за первый год можно включить в общую сумму кредита. Но для простоты расчетов мы будем считать, что автокаско клиент оплатит своими собственными, а не кредитными деньгами.

И третье, что мы оставим за скобками, — разовую комиссию за открытие счета. Цифры везде разные, но по сравнению с общей суммой кредита это сущие копейки. К примеру, в Альфа-Банке разовая комиссия составляет 6 тысяч рублей. В иных банках она либо чуть больше, либо чуть меньше.

Итак, сравниваем, во что нам обойдутся собственно кредиты, предоставляемые Альфа-Банком, МБРР и «УралсибЮгбанком» сроком на один год.

Альфа-Банк выдал 430 800 рублей (80% от стоимости машины) под 11% годовых. Ежемесячный платеж — 38 100 рублей. И за год клиент переплатит 26 400 рублей по сравнению с ценой, указанной в прайсе.

МБРР дает годовой кредит под 12,5%. Ежемесячный платеж — 37 843 рубля, размер переплаты — 29 408 рублей.

У «Уралсиб-Югбанка» самый дорогой кредит — 13% годовых. Ежемесячный платеж — 37 942 рубля, а сумма переплаты — 30 367 рублей.

Вариант второй — все то же самое, но кредит нам выдали на три года.

В Альфа-Банке ставка чуть увеличилась — 11,3% годовых. Ежемесячный платеж — 14 200 рублей, а переплатим мы за все тот же Auris уже 84 тысячи рублей. Однако!..

У МБРР и при трехлетнем кредите процентная ставка осталась прежней — 12,5%. Ежемесячный платеж — 14 212 рублей. Общая сумма переплаты — 87 тысяч рублей. По нынешнему курсу без малого 3500 долларов!

Наконец, «Уралсиб-Югбанк» трехлетний кредит выдает под те же 13% годовых, что и годовой. Размер ежемесячного платежа — 14 313 рублей, переплатить придется 89 591 рубль.

И последний наш эксперимент — кредит на пять лет.

В Альфа-Банке ставка опять увеличилась, но совсем ненамного — до 11,5% годовых. Ежемесячный платеж составит 9500 рублей. Общая сумма переплаты за машину — 139 200 рублей.

Московский Банк Реконструкции и Развития предоставляет кредит под 13% годовых. Ежемесячный платеж в течение этих пяти лет составит 9666 рублей. Общая сумма переплаты за машину — 155 452 рубля.

Под такой же процент выдаст автокредит и «Уралсиб-Югбанк». Ежемесячный платеж практически равен таковому в МБРР, сумма переплаты чуть скромнее — 153 тысячи рублей.

Подытожим. Чем короче срок, тем весомее ежемесячные платежи, но меньше общая сумма переплаты. И наоборот, «длинный» кредит делает регулярные платежи почти незаметными для семейного бюджета, но серьезно удорожает покупку (при 5-летнем кредите почти на треть!). Разумеется, чем больше первоначальный платеж, тем меньше ежемесячные выплаты по кредиту и общая сумма переплат.

Как подсказывают кредитные консультанты, самые выгодные для покупателя кредиты — выдаваемые в рамках специальных акций. Они, как правило, инициируются самим автопроизводителем, который дотирует дилеру продажу машин с дисконтом. Обычно такие скидки связаны с появлением новой модели, в то время как нераспроданным оказалось предыдущее поколение. Или с желанием производителя увеличить продажи какой-то конкретной машины.

Наконец, последний вопрос, принципиальный: есть ли смысл покупать машину в кредит? Машину — да!

Страна вошла в период, когда дешевеет почти все, кроме продуктов питания, услуг ЖКХ и товаров первой необходимости. С автомобилями ситуация иная: и наши, и иномарки постоянно растут в цене. По прогнозам специалистов, в России ажиотажный спрос на машины продлится по меньшей мере еще лет пять.

Готов биться об заклад — в апреле 2008-го вы не найдете в салонах Toyota Auris 1.4 по цене, указанной в начале статьи: 531 тысяча рублей. Машина подорожает.

Очевидно и то, что каждое следующее поколение автомобиля чуть больше,мощней, комфортней, но и дороже предыдущего. Поэтому, покупая машину в кредит сегодня, вы попадаете (или почти попадаете) в ее будущую стоимость. Так что торопитесь, но с калькулятором в руках!

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой! И нажмите: Ctrl + Enter

www.zr.ru

За и против: стоит ли брать машину в кредит

Приобрести автомобиль сегодня имеет возможность большая часть населения России, особенно если речь идет о покупке отечественного четырехколесного помощника. Но, несмотря на тот факт, что стоимость легкового транспортного средства уже не так высока, как лет двадцать назад, все же далеко не каждая семья может позволить себе совершить такую покупку с нескольких зарплат. Выходом из данной ситуации может стать денежный заем. Но стоит ли брать машину в кредит и с какими подводными камнями придется столкнуться, лучше узнать до того, как вы возьмете на себя бремя обязательств.

Ситуация на отечественном автопроме

Не секрет, что сегодня российский автомобильный бизнес переживает не самое лучшее свое время, что обусловлено тяжелым кризисным процессом в мировой экономике в целом. Все это стало причиной падения спроса на транспортные средства, о чем свидетельствуют показатели уровня продаж за прошедший 2018 год, которые стали еще ниже, чем в 2017 году.

Прогнозы относительно стабилизации рынка автомобилей в текущем временном отрезке также не являются слишком радужными. Тем не менее не стоит отчаиваться. Необходимо отдать должное отечественным производителям, которые взяли в данной ситуации удар на себя и пытаются удержать цены на прежнем уровне, чтобы не потерять клиентов и не повергнуть себя в пучину банкротства. Таким образом, можно сказать, что сейчас лучшее время для покупки автомобиля, особенно если к данному событию подготовку вы начали уже давно.

Ситуация в банковской сфере

Не менее существенно отразился кризис и на банковской сфере, что было вызвано падением покупательной способности российских граждан. Сегодня многие могут только мечтать о кредите на фоне повышения цен на основные жизненно важные товары и услуги и упорно не желающих подниматься зарплат.

Вот почему банки сейчас в буквальном смысле ведут борьбу за клиентов, что выражается в:

Читайте также

  • понижении процентных ставок по кредитам;
  • возможности клиента самому выбирать программу кредитования;
  • свободном выборе валюты.

При этом все же нельзя забывать, что банки никогда не будут раздавать деньги себе в убыток, а потому идут на различные ухищрения, о которых далеко не каждый заемщик даже догадывается.

Банковские схемы

Как лучше взять кредит на машину – вопрос, волнующий всех тех, кто уже давно мечтает пересесть из шумного общественного транспорта за руль собственного автомобиля. Прежде всего необходимо помнить, что чем ниже стоимость покупки, тем меньше желания у финучреждения выделять вам средства. Они предпочитают заниматься в этот момент более дорогостоящими приобретениями и более солидными просителями.

Теме не менее, при удачно сложившихся обстоятельствах и хорошей кредитной истории вы сможете получить долгожданный заем даже на недорогое авто. На такую уступку банк пойдет в качестве рекламной акции. Ведь благодарный получатель кредита может впоследствии прийти и оформить депозит или карту для выплат.

Одним из способов заманивания доверчивых клиентов является акционное предложение с нулевым первоначальным взносом. Обычно данная выплата колеблется от 10 до 50% от стоимости покупки. Как правило, чем ниже процент и короче срок выплаты кредитного долга, тем выше будет эта сумма. Исключение как раз и составляют нулевые программы, которые и становятся приманкой.

Преимуществом такого предложения является тот факт, что управлять собственным авто новоявленный владелец сможет сразу же после оформления сделки, не вложив ни копейки денег. Но в таком случае тогда необходимо ожидать самого высокого процента за пользование кредитом, что ставит под сомнение конечную выгоду данного соглашения.

Читайте также

Кроме того, обычно на такие условия банк идет только при покупке машин иностранного производства, которые до того момента, пока вы полностью не рассчитаетесь с вашим кредитором, будут находиться у него в залоге.

Что касается авто в рассрочку и без процентов, то будьте уверены, что банк получит свою прибыль от дилера. А для вас как для покупателя это обернется следующим:

  • первым взносом в размере не менее 30% от стоимости;
  • слишком коротким периодом возврата средств – не более года;
  • ограничением в выборе дилера и марки автомобиля. Даже не сомневайтесь – на такую сделку банк пойдет только с тем автосалоном, с которым имеет прочные деловые отношения.

Советы при покупке авто в кредит

Дать однозначный ответ на вопрос, стоит ли покупать машину в кредит, пожалуй, нельзя: слишком велик диапазон жизненных ситуаций и наших понятий о том, что является действительно важным – время, деньги, престиж или удобство немедленного использования покупки.

Зато можно дать несколько советов, которые помогут принять правильное решение:

  1. Прежде чем идти в банк, неплохо было бы иметь при себе 20-50% той суммы, которая понадобится на покупку. Ведь, оплатив большую часть стоимости, вы будете более уверены, что остаток непременно погасите и машина в итоге останется вашей.
  2. Даже не пытайтесь приобрести под заемные средства бывший уже в употреблении автотранспорт. Во-первых, мало найдется банков, которые пойдут на такие условия. А во-вторых, даже если таковое учреждение вы и отыщете, условия кредитования будут не самыми выгодными.
  3. Займ как способ оплаты вашей покупки станет выгодным тогда, когда авто вы приобретаете для работы. Например, для работы в такси или торговым представителем. В этом случае приобретенная машина позволит вам работать дольше, и, соответственно, зарабатывать больше, что обусловит экономическую выгоду сделки.
  4. Никогда не бойтесь договоров с первоначальным взносом. Чем больше будет эта выплата, тем меньше денег впоследствии вы переплатите банку.
  5. Обратите внимание на срок выплаты кредита – чем он будет длительнее, тем снова-таки больше денег вы оставите вашему заимодателю.

В среднем переплата по кредиту за автомобиль всегда составляет от 40 до 60%. И не забывайте о дополнительных тратах, которые могут возникнуть в ходе оформления займа – страховка, налоги, услуги банка, постановка авто на учет, получение номера. Все это в целом может вылиться еще в 2-3 тысячи долларов. Исходя из этого, в некоторых ситуациях придется задуматься о целесообразности получения заемных средств.

Автомобиль в кредит: Видео

schetavbanke.com

Авто в кредит: все за и против

Многие автолюбители сталкивались с тем, что на покупку понравившейся машины не хватает денег. И здесь есть два выхода – купить авто подешевле или же обратиться за помощью в банк, взяв там кредит. Последний вариант в последнее время становится все популярнее.

Все чаще водители прибегают к автокредитованию. И видя спрос, все больше банков предлагают свои кредитные линии для покупки машин, заманивая низкими процентными ставками и выгодными условиями для заемщиков. И если одни финансовые организации кредитуют только новые автомобили из салона, то другие выдают займы даже на старые автомобили, почитайте про салон Автоспеццентр отзывы покупателей. Как правило, процентная ставка зависит от рыночной стоимости авто, года его выпуска и срока кредитования. Итак, давайте разберемся, какие есть плюсы и минусы автокредитования, а также поговорим о существующих подводных камнях.

На заметку: Перед тем, как взять кредит, финансовые эксперты советуют создать так называемую «подушку безопасности» накопления, которых хватит на 3-6 месяцев выплат по кредиту. Это позволит избежать задержек выплат в случае, если вы неожиданно потеряете работу.

Итак, плюсы авто в кредит:

Возможность взять сразу понравившийся автомобиль без длительного накопления;

Льготная программа кредитования. Правда, распространяется она только на новые автомобили, собранные на территории России.

На этом преимущества заканчиваются, а вот недостатков у автокредитования немало:

Жесткие требования к заемщику – начиная от возраста и заканчивая составом семьи и размером заработной платы;

Необходим первоначальный взнос, размер которого зависит от банка, срока кредитования и стоимости авто;

Высокие процентные ставки и как следствие – большая переплата;

Требуется оформление страховки КАСКО. Как правило, банки настаивают на полном КАСКО;

Автомобиль является залогом, а значит, до полного погашения кредита владелец не может его продать или подарить;

ПТС на срок кредитования остается в банке.

Если на покупку автомобиля не хватает небольшой суммы, то лучше немного подкопить, взять в займы у знакомых или оформить беззалоговый потребительский кредит. Да, в последнем случае процентная ставка выше, чем у автокредитов, но Вам не придется оставлять в залог авто или другое имущество и страховать машину по условиям банка. Кроме того, в любой момент вы сможете без затруднений продать ее.

РЕКОМЕНДУЕМ ТАКЖЕ ПРОЧИТАТЬ:

Запись опубликована в рубрике Автосоветы. Добавьте в закладки постоянную ссылку.

myautoexp.ru

Плюсы и минусы автокредита - в салоне, за и против, с остаточным платежом

Решив обзавестись автомобилем, человек столкнется с большим количеством предложений, позволяющих приобрести машину в кредит.

В борьбе за клиента банки стремятся предложить пользователю наиболее выгодные условия. Однако за низкими процентными ставками могут скрываться комиссии и дополнительные платежи.

Чтобы понять, стоит ли обращать внимание на подобные предложения, человек должен изучить плюсы и минусы автокредита.

Особенности обслуживания

Получить займ на приобретение автомобиля, пользователь должен изучить особенности предоставления кредита.

К ним относятся:

  • денежные средства выдаются на длительный срок;
  • машину потребуется застраховать;
  • автомобиль, который был приобретен на деньги банка, будет являться залогом до полного погашения займа;
  • кредит можно оформить в автосалоне;
  • величину процентной ставки можно снизить, воспользовавшись государственными программами поддержки;
  • для получения кредита не требуется привлекать поручителей.

Принимая решение о получении займа на приобретение автомобиля, и взвешивая все за и против, клиент должен помнить, что машина останется в залоге у банка до полного погашения долговых обязательств.

Паспорт транспортного средства должен быть передан в кредитную организацию. Это требуется для того, чтобы пользователь не смог реализовать машину до выплаты займа.

Не все банки требуют сдавать ПТС. Однако это не позволяет пользователю продать автомобиль или передать его другому лицу. Если человек нарушит действующее правило, он может быть привлечен к уголовной ответственности за мошенничество.

Банк не требует привлекать поручителей. Однако их наличие позволит клиенту увеличить максимальную величину займа. Если в качестве поручителя выступает супруг заемщика, при расчете дохода человека будет учитываться совместный заработок пары.

Чтобы получить займ на приобретение автомобиля, клиент должен предоставить паспорт и 2 документ, удостоверяющий личность, а дополнительные бумаги не являются обязательными

Однако их присутствие в пакете документов может стать причиной снижения величины процентной ставки. Если заемщик хочет сэкономить, он должен предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах.

Участие в государственной программе поддержки позволит существенно снизить плату за кредит. Некоторые банки готовы предоставить человеку, имеющему статус физического лица, беспроцентный займ при внесении единовременно 60% от стоимости автомобиля.

Машина — дорогое имущество, которое тяжело приобрести даже в кредит. Банки понимают трудности, с которыми могут столкнуться клиенты.

По этой причине срок займа значительно дольше, чем период возвращения потребительского кредита. Денежные средства, выданные на приобретение автомобиля, необходимо вернуть в течение 3-7 лет.

Отрицательной стороной автокредитования является обязательная необходимость приобретение страховки КАСКО. Стоимость полиса может достигать до 10% от цены автомобиля. Банки требуют наличия КАСКО в течение всего периода кредитования.

Это существенно увеличит количество денежных средств, которые пользователю придется потратить для возвращения займа банку. Некоторые компании готовы пойти навстречу клиенту и разрешить не оформлять КАСКО. Однако размер процентной ставки будет увеличен.

Если клиент подает заявку в салоне, получить автокредит можно за 15-30 минут. Банк дает ответ почти моментально. Кроме того, человек сможет сразу выбрать понравившийся автомобиль.

Вариации видов

На сегодня существует несколько видов займов на приобретение автомобиля.

К ним относятся:

  • экспресс-кредитование;
  • классический займ;
  • программа государственной поддержки;
  • trade-in.

Экспресс-кредитование отличается скоростью и повышенной процентной ставкой. Банк рассматривает заявку не больше 4 часов. Оформление осуществляется по 2 документам. Из-за скорости принятия решения и минимального пакета бумаг размер платы за кредит увеличивается.

Заявка по классическому тарифу рассматривается до нескольких суток. Человек должен предоставить полный пакет документов. За пользование кредитом взимается процентная ставка средней величины.

Воспользовавшись программой государственной поддержки, человек сможет существенно сэкономить. Процентная ставка по тарифу минимальна или вообще отсутствует. Однако предложение действует только на определенные автомобили. Максимальная сумма займа снижена до 1 000 000 рублей.

Предложение Tred-in позволяет заменить первоначальный взнос по кредиту старым автомобилем. Стоимость транспорта определяется экспертами. Ожидание владельца не всегда совпадает с реальностью.

В чём выгода для заёмщика

Воспользовавшись автокредитом, человек получит ряд преимуществ.

Среди них:

  • возможность приобрести транспортное средство без длительных накоплений;
  • при отсутствии денежных средств 1 взнос можно уплатить, отдав старый автомобиль;
  • оформление кредита не отнимет у заемщика много времени;
  • участие в программах позволит клиенту сэкономить.

Из-за высокого уровня инфляции денежные средства быстро обесцениваются. Цены постоянно увеличиваются. Если пользователь решит копить на приобретение автомобиля, его стоимость может существенно вырасти.

Противоречивость услуги

Положительные черты

Получение займа в банке позволяет человеку стать владельцем желанной вещи здесь и сейчас. Копить и ждать не требуется.

Некоторые кредитные организации позволяют получить беспроцентный займ. Это значит, что человек вернет столько же, сколько взял. Если получить кредит без переплаты не удается, физическое лицо может принять участие в льготных программах.

Если у человека не хватает денежных средств на покупку нового автомобиля, он может приобрести подержанное авто. Это позволит существенно сэкономить. Банк не заставляет быстро возвращать выданный займ. Срок кредита может достигать до 10 лет.

Процедура оформления не занимает много времени. Стать владельцем автомобиля можно, обратившись в автосалон или подав заявку на получение займа онлайн.

Отрицательные стороны

Несмотря на ряд положительных особенностей, автокредитование имеет и отрицательные стороны.

Среди них:

  • жесткие условия кредитования;
  • наличие первоначального взноса, размер которого может достигать до 60% от стоимости автомобиля;
  • машина останется с залогом до полного погашения займа;
  • оформление дорогостоящего КАСКО в большинстве случаев обязательно;
  • продать автомобиль до погашения займа практически невозможно.

Договор на оказание услуг по добровольному страхованию (КАСКО)

В случае задержки платежей по кредиту банк имеет право конфисковать автомобиль и продать его для погашения задолженности. Клиент не имеет права отказаться от приобретения КАСКО.

Кредитная организация требует наличие полиса в течение всего периода возвращения займа. Если человек самовольно откажется приобретать страховку, банк может привлечь клиента к ответственности.

Самовольная продажа автомобиля — повод обращения в суд, а физическое лицо, нарушившее условия договора, может быть привлечено к ответственности по статье мошенничество

Прочие плюсы и минусы автокредита

Зависимость от страховки

Сравнивая плюсы и минусы автокредита, человек должен помнить о привязанности услуги к страховке. Банки требуют обязательного наличия КАСКО. Для кредитного учреждения это гарантия сохранности имущества.

Пользователю дорогостоящая страховка сулит лишние траты. Действующее законодательство не обязывает приобретать КАСКО в обязательном порядке.

Однако большинство банков ставит условие одним из пунктов договора. Если человек откажется приобретать полис во время оформления займа, это может стать поводом для получения отрицательного ответа по заявке.

Некоторые кредитные учреждения готовы пойти навстречу пользователю и выдать кредит без страховки. Однако размер процентной ставки будет существенно увеличен.

Если оформлять через салон

Современные автосалоны готовы выдать кредит пользователю сразу после выбора транспортного средства. Получение займа в стенах организации позволяет существенно сэкономить время. Ответ по заявке приходит в течение 4 часов.

Салоны сотрудничают целым перечнем банков. Это позволяет человеку выбрать подходящее предложение из широкого списка. Наличие поручителя не требуется. Список документов для оформления займа минимален.

Однако, оформляя займ в стенах автосалона, пользователь должен быть готов к тому, что размер процентной ставки может быть выше на 5 пунктов. Кроме того, воспользоваться льготными программами человеку не удастся.

На что стоит обратить внимание

Покупка авто в кредит — ответственная процедура.

Занимаясь выбором подходящего тарифного плана, человек должен учесть:

  • наличие скрытых комиссий и платежей;
  • размер процентной ставки и возможность ее изменения;
  • величину штрафа за просрочку платежа.

Получение обычного займа или с остаточным платежом — действие, требующее внимательности. Если пользователь подойдет к процедуре со всей ответственностью, он сможет получить кредит на выгодных условиях.

Снизить расходы на выплату автокредита на Лада Веста можно, воспользовавшись программой Автокредит Лада-Финанс.

Нюансы оформления автокредита в банке по программе Ниссан Финанс, рассмотрены тут.

По этой ссылке можно найти условия по автокредиту в Быстробанке.

calculator-ipoteki.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.