Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Минимальная сумма ипотечного кредита


Минимальная сумма ипотечного кредита (ипотеки) - в Сбербанке, какая, под материнский капитал ,в 2018 году, в Россельхозбанке, в ВТБ 24

Некоторые финансовые организации предлагают займы на приобретение недвижимости от 300 000 рублей, при этом процентная ставка будет ниже, чем ипотека на 1 000 000.

Связано это с тем, что кредитор при таких займах несет намного меньше рисков.

Когда оформляется ипотека на большую сумму, банк вынужден страховать себя, увеличивая процентную ставку.

К примеру:

  • если в Сбербанке оформлять ипотеку на 600 000, сроком на 8 лет, то ставка будет составлять 13% годовых;
  • если брать займ суммой 1 100 000 на те же 8 лет, то ставка уже выше – 13,25%.

Условия кредитования

Взять ипотеку может человек, достигший 21 года. При этом некоторые банки одобряют небольшие займы для людей, не имеющих гражданства.

Обязательное условие – наличие:

  • первоначального взноса;
  • постоянного места работы;
  • стабильного дохода.

Процентные ставки варьируются в зависимости от выбранной программы – от 11,4% до 16 годовых.

Минимальная сумма ипотечного займа составляет 300 000 рублей. В некоторых банках кредит разрежено оформлять в долларах или евро.

Программы

Ипотечное кредитование осуществляется через различные программы.

Каждый заемщик подбирает оптимальные для себя условия, исходя из:

  • суммы первоначального взноса;
  • ежемесячного дохода;
  • рынка недвижимости, на котором приобретается жилплощадь – первичный или вторичный, и других факторов.

Банки предлагают множество вариаций, но минимальный порог займа – от 300 000 рублей. При этом неважно, какой программой захочет воспользоваться клиент.

Минимальная сумма ипотечного кредита

Минимальная сумма ипотечного кредита в каждом банке может отличаться. Есть финансовые организации, предлагающие займы от 100 000 рублей, а есть кредитующие от 500 000 рублей.

При этом важно, сколько стоит жилье. К примеру, квартира может оцениваться в 2 000 000 рублей у заемщика на руках имеется 1 700 000, ипотека дается на 300 000 рублей.

Проценты рассчитываются именно на заемные средства. Если есть большие средства в наличие, то выгодней брать ипотеку на маленькую сумму.

Под материнский капитал

Ипотечное кредитование с привлечением средств материнского капитала имеет такой же минимальный порог – от 300 000 рублей.

При этом сертификат можно направить на:

  • первоначальный взнос;
  • гашение процентов.

Но, есть нюанс, пенсионный фонд перечисляет средства материнского капитала в течение длительного времени, поэтому ежемесячный платеж первые 2-3 месяца будет больше, чем в будущем.

Если стоимость жилья сопоставима с материнским капиталом, то ипотеку можно и не брать, но приобрести недвижимость без банковского займа допустимо только по достижению 3-х лет вторым ребенком.

На сегодняшний день материнский капитал составляет около 490 000 рублей.

В маленьких городах прибавив 100 000 – 300 000 можно приобрести однокомнатную квартиру, а в различных селах и на эту сумму реально купить жилье.

Но, ипотечный займ в размере менее 300 000 банки редко предоставляют, так как такой кредит нецелесообразен:

  1. Во-первых, клиент, который берет всего 100 000 для ипотеки вызовет подозрения у службы безопасности.
  2. Во-вторых, будет слишком маленький начисляемый процент, а значит и низкая прибыль.

В Сбербанке

Сбербанк является лидером по выдаче ипотечных займов на протяжении долгого времени. Банк предлагает 7 программ ипотечных займов, объединяет их минимальная сумма – от 300 000 рублей.

Любой вид жилищного кредита можно оформить исходя от минимума.

При этом есть определенные преимущества, такие как:

  • банк не всегда требует оформлять страховку при займе на маленькую сумму;
  • иногда не нужно подтверждение занятости и дохода;
  • ставки существенно ниже, чем на больший займ.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

В Россельхозбанке

Россельхозбанк одна из не многих финансовых организаций, предоставляющая ипотечные кредиты от 100 000 рублей.

Но это скорее исключение и рекламный ход, чем правда. Банк рассмотрит заявку и, скорее всего, предложит оформить потребительский кредит.

Россельхозбанк предлагает весьма выгодные условия, но, стоит отметить, что данная финансовая организация редко одобряет жилищные займы.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.

В ВТБ 24

ВТБ 24 одобряет ипотеку минимум от 500 000 рублей практически по всем программа, исключение составляет займ «Победа над формальностями» – минимальный порог 1 500 000 рублей.

ВТБ 24 один из крупнейших кредиторов страны:

  • в этой финансовой организации можно оформить валютную ипотеку – в евро или долларах;
  • иностранцы, не имеющие гражданства РФ, тоже могут получить жилищный займ в данном банке.

В целом ВТБ 24 предоставляет довольно гибкие условия, притом, что требования к сумме займа самые высокие.

Здесь можно скачть образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24.

Ниже представлена сравнительная таблица по минимальному размеру ипотеки в крупных банках:

Банк

Размер минимальной суммы

Сбербанк От 300 тыс. рублей
Россельхозбанк От 100 тыс. рублей
ВТБ 24 От 500 тыс. рублей

Какие факторы влияют?

Размер одобряемой ипотеки зависит от многих факторов.

Большое влияние оказывает регион, где приобретается недвижимость:

  1. В Московской области и СПБ стоимость жилья очень высокая и трудно себе представить человека, который будет подавать заявку на оформление ипотеке суммой в 100 000–200 000 рублей, эти цифры даже 10% от реальной стоимости жилья не составляют.
  2. А вот для деревень и сел 300 000 – 500 000 – это реальная сумма недвижимости.

Но, банки стараются не кредитовать людей, которые хотят купить квартиру или дом далее 120 км от места расположения офиса.

Влияние оказывает и уровень дохода заемщика – это основной фактор, от которого отталкивается банк. Если доход низкий, то банк одобрит маленький размер ипотечного займа.

Связано это с тем, что кредитор перестраховывает себя от возможного риска неуплаты. Банку выгодней одобрить заявку, но предоставить большую сумму займа он не сможет.

В 2018 году появилась новая программа государственной поддержки ипотечного кредитования. Сбербанк одобряет займ от 300 000 рублей, но по данной программе размер первоначального взноса должен быть не менее 500 000 рублей.

Это означает, что стоимость жилплощади, приобретаемая с поддержкой от государства не должна быть менее 800 000 рублей.

А стоит ли брать минимум?

Ипотечный займ в размере от 100 000 – 300 000 не имеет смысла, поскольку на сегодняшний день это не такие большие деньги. Такую сумму реально накопить самостоятельно.

К тому же, если нет возможности приобрести жилплощадь из-за 100 000 – 300 000 рублей, то наверняка будет очень сложно выплачивать ипотеку.

Если заемщик просрочит платеж, то будет начислена пеня. В случае многократного неисполнения обязательств по кредитному договору, банк подаст в суд.

В результате человек рискует остаться без жилья. Поэтому следует задуматься, а имеет ли смысл брать такую маленькую сумму, может безопасней и разумней будет накопить.

Альтернатива

100 000 – 500 000 вполне реально накопить. А чтобы уберечь деньги от инфляции, можно в банке открыть пополняемый вклад.

Таким образом, сумма будет расти еще и за счет процентов.

На видео о сроках жилищного кредитования

77metrov.ru

Минимальная сумма ипотечного кредита

Вопрос ипотечного кредитования населения актуален главным образом по той причине, что такой способ приобретения жилья является одним из наиболее доступных. Соответственно возникает немало вопросов, большинство из которых касаются выгоды получения кредита. Одним из них является вопрос, какую минимальную сумму можно взять в ипотеку.

Какой может быть минимальная сумма ипотеки?

Можно выделить две основные причины, по которым такой вопрос может возникнуть:

  • для покупки жилья не хватает совсем немного средств;
  • заемщик рассчитывает на более выгодный процент.

С первой ситуацией сталкивались многие — когда появляется срочное предложение, а на покупку не хватает совсем небольшой суммы. В этом случае не всегда берут ипотечный кредит, иногда проще и выгоднее оформить потребительское кредитование.

Во втором случае необходимо понимать политику банка. Поскольку это финансовое учреждение, то альтруизм ему не свойственен. Главная цель — это вложить деньги с наилучшей выгодой для себя и с наименьшими рисками потерять вложения.

Соответственно данной политике кредитование на большие суммы нередко сопровождается большими процентами для возмещения рисков. Минимальный кредит предполагает и меньшую ставку. А поскольку в этом случае выгода банка также будет небольшой даже при условии полной выплаты, то на такое кредитование некоторые учреждения идут крайне неохотно.

В этом случае устанавливается минимальная сумма ипотеки. Рассчитывается она исходя из политики и возможностей банковского учреждения. В некоторых минимум может составлять 100 тыс. рублей, в других кредитование рассчитывается от полумиллиона.

Минимальная сумма ипотечного кредита в разных банках

В разных банках предлагаются различные программы ипотечного кредитования. На основе существующих предложений можно выявить зависимость минимальной суммы ипотеки от определенных условий:

  • срок кредитования — банку не выгодно растягивать кредитование в 100 тыс. на 30 лет, поэтому чем меньше размер — тем меньше рассчитывается и период возврата;
  • состояние жилья — новостройка или вторичный рынок, а также его местоположение — в крупном городе минимальные размеры не так актуальны, как в сельской местности;
  • первоначальный взнос — если заемщик выплачивает к примеру 80-90%, то ему легче получить оставшиеся 10-20%;
  • доход заемщика — чем он ниже, тем меньший ипотечный кредит ему будет предоставлен.

Для сравнения можно рассмотреть несколько предложений:

  • Россельхозбанк предлагает минимальный ипотечный кредит в 100 тыс. рублей;
  • Сбербанк — минимум составляет уже 300 тыс.;
  • ВТБ 24 предлагает ипотеку от полумиллиона.

Такие значения обычно устанавливаются на все предлагаемые ипотечные программы. Однако в некоторых случаях бывают предложения, которые могут отличаться от общих.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Сбербанк является одним из ведущих финансовых учреждений страны. Условия ипотечного кредитования в нем — одни из наиболее доступных, особенно для тех соискателей, которые являются клиентами банка — получают заработную плату на счет, или имеют вклад.

По всем программам минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей. В остальных условиях кредиты могут различаться. К примеру есть возможность оформить кредит без подтверждения заработка или страхования. Преимуществом Сбербанка является также тот фактор, что к меньшему ипотечному кредиту рассчитывается и меньшая процентная ставка.

ВТБ 24 — минимальная сумма ипотечного кредита

В отличие от Сбербанка ВТБ 24 предлагает более крупные значения в качестве минимума. Почти по всем программам он составляет полмиллиона. По программе Победа над формальностями начальный размер ипотечного кредитования составляет 1,5 млн.

Преимуществом кредитования в ВТБ 24 является возможность оформить ипотеку в иностранной валюте или иностранным гражданам. Кроме этого предоставляются более гибкие условия для кредитования.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал

Частым вопросом многих соискателей является возможность использования материнского капитала. Здесь необходимо сразу уточнить — его наличие никак не влияет на минимальную сумму ипотечного кредита. В данной ситуации возможны только два способа использования материнского капитала:

  • предоставление его в качестве первоначального взноса;
  • внесение его в качестве полного или частичного досрочного погашения.

Во втором случае однако следует помнить, что оформление перевода и всей сопутствующей документации отнимает определенное время. Нередко и сам банк устанавливает ограничение на возможность досрочного погашения. Это может быть определенный период с момента подписания договора, в течение которого внесение лишних платежей не допускается. То есть в любом случае даже при наличии материнского капитала первое время придется выплачивать повышенные проценты.

Также следует обратить внимание и на саму сумму. Если деньги нужны не срочно и можно подождать до исполнения трех лет ребенку — то нередко лучшим вариантом становится использование материнского капитала без ипотечного кредитования. Накопленные средства на этот период можно вложить в банк во избежание инфляции.

Условия для минимальной суммы ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

Условия ипотечного кредитования под материнский капитал в Сбербанке не отличаются от обычных. Главными аспектами являются следующие:

  • приобретаемая недвижимость должна быть оформлена в собственность на заемщика или в долевое владение на всю семью;
  • если в Сбербанке не имеется зарплатного счета, необходимо предоставить подтверждение своего дохода;
  • с момента подписания договора заемщику дается полгода на то, чтобы обратиться в Пенсионный фонд и перевести средства материнского капитала в счет погашения кредита.

Минимальная сумма ипотеки при этом составляет те же 300 тыс. рублей. При оформлении к основному пакету документов необходимо будет добавить свидетельство о наличии материнского капитала.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

ahrfn.com

Минимальный размер ипотечного кредита

Приобретение собственной недвижимости является пределом мечтаний для многих граждан. Но не все могут себе позволить такую покупку, поэтому обращаются в банки за ипотечными кредитами. Сумма ипотеки может варьироваться в зависимости от множества факторов, которые мы рассмотрим в данном материале. Каждый банк самостоятельно устанавливает минимальные и максимальные суммы кредитования.

Как рассчитывается минимальная сумма ипотеки

Сотрудники банков при рассмотрении кредитной заявки берут во внимание платежеспособность клиента и оценочную стоимость покупаемой квартиры, а также другие важные параметры. В индивидуальном порядке для каждого клиента рассматривается минимальная и максимально допустимая сумма кредитования, исходя из размеров дохода и потенциальных рисков при неуплате платежей.

В большинстве случаев минимальная сумма равна 30% от стоимости приобретаемого объекта, но иногда банки могут давать в кредит всего 10-20% от цены жилья. В денежном эквиваленте это означает, что банки предоставляют в кредит по ипотеке минимум от 300 000 или 500 000 рублей. Первоочередную роль играет стоимость квартиры.

Так, если она стоит 2 млн. рублей, а заемщик имеет личные средства в размере 1 700 000 рублей, тогда в ипотеку дается лишь 300 тыс. рублей. При этом проценты начисляются только на заемные финансы, поэтому если у клиента есть на руках значительная сумма, выгоднее взять в ипотеку лишь недостающие финансы в небольшом размере. На сайтах большинства банков есть кредитный калькулятор, позволяющий рассчитать примерную сумму переплаты при указанном размере кредита и периоде.

Оформление ипотечного кредита на сумму меньше 300 тыс. рублей не слишком выгодно для банковского учреждения, поскольку на проверку клиента, заключение договоров банк понесет определенные расходы.

Также есть некоторые отдельные взносы, которые не прибавляются к итоговой сумме ипотечного кредита и вносятся каждым клиентом самостоятельно:

  • услуги оценки жилплощади;
  • нотариальные услуги;
  • страховка.

Приобретаемое по ипотеке жилье переходит в статус части залога по условиям кредитного соглашения. Поэтому если гражданину не хватает некрупной суммы денег на покупку жилья, для него станет более целесообразным вариант оформления потребительской ссуды. Неоспоримым преимуществом такого решения станет отсутствие необходимости предоставлять залог, упрощенный пакет документации, отсутствие страховки.

Говоря о максимальной сумме ипотечного кредита, большинство банков предлагает до 80% от стоимости жилья.

Рассмотрим предложения Сбербанка и некоторых других банков в отношении ипотечного кредитования и условий по нему.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Сбербанк занимает лидирующие позиции на отечественном банковском рынке и предлагает различные варианты ипотечного кредитования. Наибольшую выгоду почувствуют молодые семьи и иные категории граждан, которые могут рассчитывать на участие в социальных федеральных программах. Банк разработал предложения ипотеки с использованием маткапитала, военных сертификатов, средств государственных субсидий.

В 2017 году минимальная сумма ипотеки составляет 300 тыс. рублей, а процентная ставка колеблется в пределах от 10,75 до 13%.

Ипотечное кредитование в Сбербанке определяется суммой кредита, особенностями выбранной программы, размером первого взноса, типом жилплощади и другими параметрами.

Благодаря невысокой ставке гражданин, оформляя ипотеку на сумму 300 тыс. рублей, может существенно сэкономить и не переплачивать проценты. Отметим, что чем ниже сумма ипотеки, тем меньшей будет и процентная ставка.

Предложения других банков

Для сравнения необходимо рассмотреть предложения других банков относительно минимального размера ипотечного займа.

Россельхозбанк

Это один из банков, который предлагает минимальную сумму ипотеки всего 100 тыс. рублей. Однако на практике данный банк после рассмотрения заявки предлагает потребительский кредит на данную сумму.

Банком предлагаются выгодные условия, однако по факту наблюдается низкая процентность одобрения ипотечных кредитов.

ВТБ 24

Минимальная сумма ипотеки в данном банке 500 тыс. рублей по большинству программ. Исключением является только ссуда «Победа над формальностями», по которой выдается минимум 1 500 000 рублей займа.

Данный банк относится к категории крупнейших отечественных кредиторов, он предлагает оформление ипотеки в евро или долларах. Заемщикам предлагаются гибкие условия, при этом требования по размеру ипотеки самые высокие.

На видео о сумме ипотечных займов

Итак, минимальный размер ипотечного кредита варьируется в зависимости от конкретного финансового учреждения. Каждый банк на базе предоставленных заемщиком документов и действующих программ одобряет заявку и предлагает минимально возможную сумму для каждого заемщика.

ru-act.com

Максимальная сумма ипотечного займа

Если проанализировать программы популярных российских банков, то можно сделать вывод, что наибольшая сумма по ипотечному кредиту составляет 50-90% от рыночной стоимости приобретаемого жилья.

Однако в некоторых компаниях возможно получить 100% суммы от стоимости объекта для проживания.

Общий порядок оформления и получения ипотечного кредита регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

От чего зависит?

Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от многих факторов, которые следует рассматривать комплексно.

Первоначальный взнос

При внесении первоначального платежа можно повысить сумму выдаваемого займа, так как это является своеобразной гарантией гражданина.

При этом размер первого платежа должен быть минимальным или на среднем уровне, чтобы значительно не снизить максимальную сумму ипотеки.

Доходы заемщика

Различные банки предлагают индивидуальные требования к доходам заемщика.

Как правило, на регулярное погашение кредита должно направляться не более 35%, большая сумма может снизить уровень жизни гражданина, особенно если у него есть малолетние дети.

Однако для граждан с высоким уровнем дохода может устанавливаться сумма для оплаты в размере 60% от официальной зарплаты.

Оценка жилья

Сумма по кредиту определяется в зависимости от установленной оценочной стоимости недвижимости с учетом процента банка.

При этом, если размер суммы, которую установил профессиональный оценщик окажется значительно ниже стоимости жилья, установленной продавцом недвижимости, то размер выдаваемого банком кредита может существенно снизиться.

В таком случае заемщику придется:

  • либо оплатить продавцу жилого объекта разницу в стоимости;
  • либо рассмотреть другой вариант жилья, где оценочная и рыночная стоимость будут одинаковыми или будут отличаться незначительно.

Наличие созаемщика

Если официальный доход заявителя недостаточен для получения максимальной суммы по ипотеке, то часто банки разрешают привлекать созаемщиков.

Обычно ими выступают:

  • супруги, как официальные, так и гражданские;
  • родственники;
  • друзья заемщика.

При этом при наличии заемщика сумма по ипотеке может увеличиваться в несколько раз.

Когда созаемщиками выступают оба супруга, то банк может рассматривать их общий совокупный доход, но с учетом вычетов расходов на нетрудоспособных граждан, если их приходится содержать в семье.

Созаемщиками могут быть три лица, которые одновременно являются поручителями друг друга, что является отличной гарантией для банка и позволяет получить большую сумму по ипотеке.

По условиям некоторых программ возможно привлекать даже 5-6 созаемщиков, общий доход каждого дополнительного заемщика будет учитываться банком.

Максимальная сумма ипотечного кредита

Прежде чем оформлять ипотечный договор, следует:

  • заранее определиться с максимально возможной суммой кредита;
  • выяснить, не входит ли заемщик в социальную группу граждан, которым полагаются выгодные условия кредитования.

Как рассчитать?

Для расчета суммы кредита можно:

  • обратиться к банковскому специалисту;
  • воспользоваться сервисом калькулятор онлайн.

В специальную форму вводятся конкретные значения, и программа выдает приблизительный максимальный размер займа

Для молодой семьи

Крупные банки предлагают участникам программы «Молодая семья» получить самый большой размер кредита в размере до 80% от стоимости объекта для проживания, если супруги не имеют детей.

А для семейных пар с несовершеннолетними детьми предлагаются кредиты в размере до 85% от стоимости объекта недвижимости.

Для военнослужащих (военных)

Максимальная сумма кредита для участников военной ипотеки составляет 2 миллиона 200 тысяч рублей.

Порядок оформления и получения военной ипотеки регулируется Федеральным законом № 117 от 2004 года.

Пенсионерам

Средний максимальный размер кредита для граждан пенсионного возраста составляет 1,5 миллиона рублей.

Предложения банков

Чтобы иметь полное представление о максимальной сумме кредитного продукта следует ознакомиться с предложениями популярных банков.

Сбербанк

Максимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке зависит от подтверждения доходов плательщика:

  • официальный доход, а также дополнительные источники дохода;
  • пенсия по старости или инвалидности, а также различные регулярные надбавки к пенсии;
  • государственные выплаты судьям;
  • другие источники доходов, подтвержденные законодательством, например сдача недвижимости в аренду, использование интеллектуальной собственности и другое.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в Сбербанке.

ВТБ 24

Для подтверждения платежеспособности заемщик может использовать не только зарплату с обычной работы, но также доход от ведения бизнеса или индивидуального предпринимательства, также могут учитываться доходы близких родственников.

Все это влияет на максимальный размер кредита. Стоит отметить, что в ВТБ 24 самый большой возможный срок кредитования – до 50 лет.

Программа с государственной поддержкой в банке ВТБ 24 устанавливает ограничение по максимальному размеру кредита в размере 8 миллионов рублей.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24. 

Другие

Большинство банковских компаний выдает кредит в размере 50-90% от стоимости жилья.

Некоторые организации предлагают ипотеку в размере 100% от стоимости недвижимости, однако такие займы отличаются повышенной процентной ставкой и невыгодными условиями кредитования.

Для успешного рассмотрения заявки банками следует:

  • предоставить документальное подтверждение всех своих доходов;
  • по возможности оплатить достаточный первоначальный взнос.

Тут можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Ниже представлена сравнительная таблица по максимальной сумме ипотеки в банках:

Наименование банка Покупка жилья в новостройке Покупка готового жилья Ипотека для участников государственных программ
Сбербанк 3 200 000 рублей 25 миллионов рублей 8 миллионов рублей
ВТБ 24 90 миллионов рублей 75 миллионов рублей 8 миллионов рублей
Газпромбанк 45 миллионов рублей 45 миллионов рублей 8 миллионов рублей
ДельтаКредит 8-14 миллионов рублей в зависимости от региона 8-14 миллионов рублей 3 миллиона для регионов, 8 миллионов для жителей Москвы и области

Можно ли увеличить?

Самый эффективный способ повышения максимальной суммы по ипотеке – это привлечение созаемщиков:

  1. Чем больший доход у заявителя будет вместе со своими созаемщиками, тем на большую сумму кредита он сможет рассчитывать.
  2. Некоторые банки разрешают приглашать для участия в ипотечном договоре не только супругов и родственников, но просто знакомых заявителя.

При предоставлении собственной недвижимости под залог банку можно успешно повысить размер максимально возможного лимита по кредиту.

Если вы хотите оформить ипотеку по максимальной стоимости, то лучше составлять договор на длительный срок, чтобы иметь возможность погасить всю задолженность без просрочек.

Также важно предоставить документальное подтверждение всех источников дохода.

На видео о расчете суммы ипотечного займа

Page 2

В большинстве банков сроки кредитования варьируются от 3 до 50 лет.

Но в большинстве случаев заемщики предпочитают брать ипотеку на 10-20 лет, что позволяет неспешно выплатить всю сумму и не переплачивать по процентам.

Порядок получения и оформления ипотечного договора регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

Условия выдачи займов на жилье

Помимо максимального срока ипотеки есть множество факторов, которые следует учитывать при получении кредита на недвижимость в различных банках.

Требования банков

Большинство финансовых компаний выдают займы:

  • гражданам от 21 года, в некоторых организациях можно получить кредит с 18 лет при подтверждении платежеспособности;
  • при этом оформить ипотеку можно до наступления пенсионного возраста: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Однако в некоторых банках существуют специальные программы для лиц пенсионного возраста, в таком случае срок последней выплаты по ипотеке должен наступить не позднее 75 лет.

Другое важное требование – наличие официальной работы, что можно подтвердить справкой работодателя и трудовой книжкой.

Фриланс и работа без оформления банком не рассматривается. Также важен и стаж заявителя, обычно необходимо иметь стаж не менее полугода на последнем месте работы и общий трудовой стаж от 1-2 лет.

Если у заемщика есть недвижимость в собственности, то это является положительным фактором. Имущество можно использовать в качестве залога банку и получить более выгодные условия по кредиту (на основании статьи 6 ФЗ № 102.

Следующее требование банков – это положительная кредитная история заемщика:

  • если у него имеются долги по другим кредитам, или он ранее выплачивал займы не в установленный срок, то банк может отказать в выдаче ипотеки;
  • при этом полное отсутствие кредитной истории является скорее минусом, чем плюсом, так как личность заявителя является для компании «темной лошадкой».

Некоторые банки требуют обязательного участия поручителей в ипотечном договоре, так как в случае невозможности заявителя оплачивать долг, эта обязанность переходит к поручителю.

Оплата первоначального взноса – обязательное требование многих программ. Обычно его размер составляет 10-25% от стоимости недвижимости.

Кроме того, для успешного получения ипотеки необходимо иметь российское гражданство и прописку в регионе нахождения банка.

Часто финансовые компании предъявляют к заемщику требование в виде определенного уровня дохода:

  • ряд банков выдает ипотеку только при официальной зарплате от 25 тысяч рублей;
  • в других можно получить займ с зарплатой от 10 тысяч рублей.

Но в большинстве случаев, чем больше доход клиента, тем на большую сумму кредита он может рассчитывать.

Также могут учитываться другие виды подтвержденного дохода:

  • бизнес;
  • индивидуальное предпринимательство;
  • подработка;
  • сдача квартиры в аренду и другое.

Процентные ставки

Средние ставки по ипотеке в различных компаниях варьируются от 11 до 16%.

Ставки увеличиваются, если заявитель не может оплатить первоначальный взнос или не отвечает определенным требованиям банка.

Также существуют программы, предполагающие получение кредита на недвижимость только по двум документам, при этом процентные ставки начинаются от 18% и выше.

Участники государственных программ могут рассчитывать на сниженные ставки по ипотеке, которые варьируются в диапазоне 8-14%.

Действующие программы

Сегодня среди предложений российских банков можно выделить несколько популярных программ:

  • ипотека на покупку готового дома, что предполагает приобретение жилья на вторичном рынке;
  • кредит на приобретение квартиры в новостройке;
  • ипотека для покупки жилья на стадии строительства;
  • займ для строительства жилого дома;
  • кредит на покупку земельного участка или дачи;
  • ипотека на строительство коттеджа или таунхауса;
  • ипотечный договор для участников государственных программ на выгодных условиях;
  • оплата части ипотеки с помощью средств из материнского капитала.

Максимальный срок ипотеки

Чтобы составить объективное представление о сроке действия ипотеки, следует ознакомиться с условиями авторитетных российских банков.

В Сбербанке

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 30 лет. Причем такой срок устанавливается практически для всех программ компании.

В ВТБ 24

В феврале 2008 года банк ВТБ 24 пересмотрел условия своих ипотечных программ и повысил максимальный срок по ипотеке до 50 лет.

Это является уникальным предложением, так как далеко не каждый банк может предоставить ипотеку на столь длительный период.

Прежде всего, такие программы адресованы молодым специалистам и молодым родителям в возрасте 25-35 лет, так как это позволяет им получить значительную сумму для приобретения жилья по низкой процентной ставке.

В других банках

Другие финансовые компании предоставляют ипотеку сроком до 30-35 лет.

Большая сумма невыгодна как для самого банка, так и для заемщика, ведь большинство граждан стараются выплатить задолженность, как можно быстрее.

Ниже представлена сравнительная таблица по максимальному сроку по ипотеке в банках:

Наименование банка Покупка готового жилья Покупка квартиры в новостройке Ипотека с государственной поддержкой
Сбербанк 30 лет 30 лет 30 лет
ВТБ 24 30 лет 30 лет 30 лет
Райффайзенбанк 25 лет 25 лет 25 лет
Промсвязьбанк 25 лет 25 лет 25 лет
Россельхозбанк 30 лет 30 лет 30 лет
Газпромбанк 30 лет 30 лет 30 лет

От чего зависит?

Длительность кредитования зависит от размера ипотеки и возможности заемщика вносить определенные суммы.

Чем больше размер кредита и чем меньшую сумму может платить гражданин, тем больше будет срок займа.

Нетрудно догадаться, что чем меньше будет период кредитования, тем меньше будет размер переплаты за недвижимость.

Поэтому лучше выбирать меньший срок кредитования, но далеко не у всех есть возможность вносить значительную сумму по оплате каждый месяц.

Выбирая размер и срок ипотечного договора, следует отталкиваться, прежде всего, от собственных финансовых возможностей и рыночной стоимости самого жилья.

Если срок будет слишком большим, то в определенный период темп роста переплаты за жилье станет выше роста размера ипотечного кредита, в результате чего оплата ипотеки станет малоэффективной для заемщика.

Важно учитывать и способ начисления процентов. Выделяют аннуитетные и дифференцированные платежи:

  • первый предполагает неизменную величину выплат заемщиком на протяжении всего периода кредитования;
  • при дифференцированном способе размер выплат уменьшается с увеличением длительности кредитования.

Это значит, что при длительном периоде кредитования лучше брать дифференцированный платеж, так как это позволяет получить добиться значительной разницы в переплате, в отличие от ежемесячной оплаты ипотеки равными частями.

На видео о сроках ипотечного займа

77metrov.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.