Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Много кредитов в разных банках а нечем платить что делать


Много кредитов в разных банках, а нечем платить, что делать?

Достаточно распространенная ситуация на сегодняшний день: масса набранных кредитов в разных банках и полная неплатежеспособность заемщика. Что делать в таких случаях и как выйти из ситуации с наименьшими потерями – этому и будет посвящена наша статья.

Алгоритм действий

Банкам совершенно неважно, по какой причине вы вдруг оказались неплатежеспособным клиентом. Банки хотят вернуть свои деньги в любом случае, желательно – с начисленными штрафами и процентами.

Долговая яма, в которую попал заемщик, имеет тенденцию углубляться. В результате обязательно наступает момент, когда клиент банка осознает, что пора останавливаться – рост начислений становится настолько объемным, что человека охватывает паника, и он теряет способность здраво размышлять и принимать грамотные решения.

Итак, ситуация случилась, изменить что-либо на данный момент не представляется возможным. Принимаем все так, как есть и начинаем действовать.

Достаем все договора и внимательно их просматриваем:

  • Делаем прикидку, каким банкам долг больше, а каким – меньше.
  • Стараемся погасить самые маленькие суммы.
  • Одновременно собираем документы и идем к юристу.

Конечно, можно попробовать решить вопрос самостоятельно. Но в каждом деле существуют свои нюансы, справиться с которыми в состоянии только специалист.

Стоит ли обращаться к юристу

Ответ на этот вопрос будет звучать однозначно – стоит. При наличии просроченных кредитов в нескольких банках без помощи профессионала справиться будет очень трудно.

Еще один важный момент – пока вы пытаетесь собственными силами разрулить ситуацию, время уходит, а долги продолжают расти. Грамотный юрист сразу же вам подскажет, как сделать так, чтобы остановить как можно быстрее рост процентов и штрафов.

В первую очередь подается заявление в банк, в котором указывается, что заемщик не имеет средств на погашение кредита. Смысл данного документа будет такой: должник не отказывается от своих обязательств, но средств на погашение нет.

Второй шаг – добиться, чтобы как можно скорее дело было передано в суд.

Вот с этого момента и начинаются нюансы, о которых было сказано выше. Лучший вариант – предложить кредитору подать на неплатежеспособного клиента в суд. Банку это сделать проще – у него больше оснований. К тому же кредитуемому эта услуга обойдется дороже.

Обязательно нужно указать причину вашей неплатежеспособности: увольнение с работы, потеря кормильца, обстоятельства непреодолимой силы. В каждом случае должен быть подтверждающий документ.

Непременно учитываем тот факт, что кредитов у вас – много, и бороться вам придется сразу с несколькими противниками.

При рассмотрении дел в суде только специалист сможет преподнести и объяснить некоторые моменты самым выгодным для вас образом. Вовремя поданные и обозначенные документы (заявления о неплатежеспособности) дадут возможность выйти из ситуации самым достойным образом.

Что будет

Вариантов решения проблемы несколько. Все зависит от вашего положения и от тех усилий, которые приложит юрист при изучении вашего дела.

Один из вариантов – реструктуризация долга. Но он чреват тем, что вы попадаете на новые проценты. Поэтому до консультации с юристом на подобное предложение не соглашайтесь.

Решение вопроса со страховкой. Многие банки негласно практикуют навязывание страхование для положительного решения вопроса о выдаче кредита. Эти суммы также можно отсудить.

Перекредитование в другом банке. Но – смотри пункт первый.

Важно. При решении вопроса множественной задолженности самым правильным вашим действием будет обратиться к юристу. Именно в этом случае вы получите возможность быстро остановить рост долга и решить вопрос о посильных для вас выплатах.

bez-dolgov.net

Что делать, когда нечем платить кредит?

В жизни каждого человека могут произойти непредвиденные ситуации, из-за которых у него уменьшается уровень дохода или он вообще теряет возможность выполнения своих кредитных обязательств. Причем зачастую с подобными проблемами сталкиваются те, у кого много крупных кредитов. Главное – не поддаваться негативным эмоциям, а просчитав наиболее приоритетный путь выхода незамедлительно действовать.

Первый шаг

Довольно часто клиенты, у которых много кредитов в разных банках попадают в ситуацию когда нечем оплачивать свои долговые обязательства и они не зная, что делать начинают скрываться от банков. Это в корне неправильный подход. Данные действия не только создают негативную репутацию заемщику, но и увеличивают общую сумму долга за счет пеней и штрафов. Причем как показывает практика – платить все равно придется.

Изначально необходимо составить письмо, которое будет иметь информационный характер о том, что Вы, как клиент банка, не отказываетесь платить по ранее взятому кредиту, но в данный момент возможности погашать задолженность у Вас нет. Естественно, потребуется указать причину финансовой несостоятельности (потеря работы, болезнь и т.п.), с документальным подтверждением.

Параллельно, предоставляя данные письма, стоит в каждом отделении уточнить объем оставшегося долга по кредиту. Это необходимо для дальнейшего расчета максимальной суммы, которую Вы сможете себе позволить на выплату по обязательствам перед финансовыми компаниями.

Реструктуризация

Один из наиболее презентабельных вариантов, если у Вас много кредитов в разных банках, а платить нечем – реструктуризация. Причем как для банков, так и их клиентов. Здесь важно внимательно изучить условия реструктуризации, ведь многие недобросовестные финучреждения попросту пользуются сложной ситуацией должника, загоняя его еще в большие долги, а не предлагая пути выхода из кредитной кабалы.

Не стоит сразу, радуясь уменьшенному ежемесячному платежу за счет увеличения срока или снижения процентной ставки, соглашаться на реструктуризацию. Связано это с тремя причинами:

  1. изначально просчитывается – будет ли хватать денег на погашение всех реструктуризированных долгов, исходя из ежемесячных доходов;

  2. заемщик должен сверить предыдущий и предлагаемый договора, дабы в новом не оказались условия хуже, чем в старом;

  3. клиент обязан убедиться в отсутствии «подводных камней» в виде льготных процентов, комиссий и т.п..

При условии, что в реструктуризации все соответствует нормам и действительно помогает должнику выбраться из замкнутого круга, необходимо затребовать справку о погашении предыдущего кредита. Это позволит убедиться, что на клиенте числится только одно долговое обязательство в данном банке.

Обращение в суд при отсутствии возможности оплаты по кредитам

Если реструктуризация не может решить сложившуюся проблему или денег у должника вообще нет, то незамедлительно стоит самому обращаться в суд. Это необходимо делать из-за замораживания задолженности – после обращения в суд не будут начисляться пени и штрафы.

В судебном порядке, зависимо от ситуации, физическое лицо может признаться банкротом. В этом случае его имущество, за исключением единственной жилплощади, будет передано на погашение кредита, а оставшаяся часть долга попросту спишется.

Недостатками этой процедуры является долгое время судебного разбирательства (до 4-х лет) и испорченная кредитная история с запретом на занимание руководящих должностей до 3-х лет. Хотя при отсутствии денег их сложно назвать проблемами. Также стоит помнить, что потребуется сумма в 10 000 рублей, плюс 2% от погашенной суммы, для вознаграждения финансовому управляющему.

Антиколлекторы – помощь при многочисленных кредитах в разных банках

Вариант с обращением в специализированые организации довольно презентабелен, но он подойдет для тех, у кого все же есть хоть какие-то деньги. В перечень услуг антиколлекторов входит ведение дела должника по всем вышеуказанным пунктам. Клиенту попросту не придется самому рассчитывать удобные ежемесячные платежи, подготавливать письма в банк или обращения в суд. Поэтому обращаться к данным компаниям или нет – личное дело каждого.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

zanimayonlayn.ru

Много кредитов а платить нечем — что делать?

Официальная банковская статистика сообщает, что на настоящее время должниками являются более 1 миллиона российских граждан. Причиной тому сложная экономическая ситуация в стране и непредвиденные обстоятельства, от которых не застрахован никто.

Поэтому не стоит паниковать, если вы набрали много кредитов, а платить нечем, стоит сразу же переходить к активным действиям. Из этой ситуации можно достойно выйти несколькими способами. Давайте разберемся, что делать именно в вашей ситуации.

Вариант первый. Реструктуризация займа

На сегодняшний день подавляющее большинство банков практикуют реструктуризацию долга. По сути, это удлинение периода кредитования, а, следовательно, уменьшение размера ежемесячного платежа.

Рекомендуем почитать статьи по теме: 

Этот способ подойдет тем, кому временно нечем платить по кредиту, например, из-за потерянной работы. Актуален этот вариант и для тех, кто просто не рассчитал своих финансовых возможностей и набрал много кредитов.

Полезное видео по теме:

Реструктуризация выгодна не только заемщику, но и самому банку, поскольку он в конечном итоге вернет ту сумму, на которую рассчитывал. Заявление на реструктуризацию можно подать письменно и при личном посещении.

В случае положительного решения вам будет вручен иной график платежей, обязательно обратите внимание – на нем должна стоять подпись должностного лица и печать банка.

Вариант второй. Вспомним о страховке

Зачем мы платим страховку при получении кредита? Для того чтобы в определенных случаях денежные средства вместо заемщика выплатила страховая компания. Как правило, в страховке говориться о потере трудоспособности, потере работы и иных обстоятельств.

Полезное видео по теме:

Внимательно прочтите страховку, и если вы можете документами подтвердить одно из оговоренных обстоятельств, смело обращайтесь к страховщику. Но, если заемщик нанес увечье себе сам или получил его в состоянии опьянения, этот вариант не сработает.

Вариант третий. Готовимся к суду

Если ваша ситуация критична, то есть просто нечем платить за кредит, то лучшим решением для вас будет судебное разбирательство, поскольку суд никогда не обязывает платить банковские комиссии и штрафы по объему превышающие сумму основного долга.

Так же на заседании, вы сможете подать заявление о рассрочках или отсрочках по выплатам. Возможно, и вовсе заключение мирового соглашения. Если по кредиту предполагался залог, но платежи совершались и кредит частично погашен, то залоговое имущество будет передано в банк, а его излишнюю стоимость вам вернут.

Но, стоит понимать, что материальные ценности реализуются приставами по ценам ниже рыночных, поэтому, если в залоге, например, квартира, то эта ситуация крайне невыгодна.

Исполнительное производство выполняется следующим образом: арестовываются банковские счета, и вычитывается долг из официальной зарплаты. Если у вас нет доходов, реализуется какое-либо ваше имущество.

Если же его нет, то исполнительное производство закрывается, а банк просто списывает долг. Любое финансовое учреждение такие риски учитывает и имеет соответствующий резерв.

Вариант четвертый. Пытаемся договориться с банком

Просрочка по кредиту – рядовая ситуация для банка. Если у вас появились временные трудности, не стоит их стесняться, а нужно обращаться в банк, вести переговоры, просить о кредитных каникулах, реструктуризации и иных способах компромисса.

Главное, чтобы у вас была уважительная причина, которую вы можете подтвердить документами. Некоторые финансовые учреждения практикую цессию – передачу прав на задолженность частному лицу, например, вашему другу или родственнику, или организации, например, другому банку или вашему работодателю.

Вариант пятый. Перекредитуемся в другом банке

Это хороший вариант, в том случае, если процентная ставка по кредиту в другом банке ниже, чем у текущего. Но вы не сможете его получить, если ваша кредитная история содержит неоплаченный кредит.

Но этот вариант будет рабочим, если вы точно знаете, что скоро ваша платежеспособность будет восстановлена, и вы сможете выплачивать займ.

Вариант пятый. Микрозайм

Если вам нужно перекрыть один или два платежа по кредиту в банке, вы можете взять микрозайм. Это весьма распространенный способ кредитования. Его можно получить, практически, в день  обращения.

Вот статьи по теме:

  • Что такое микрозайм
  • Микрозайм без проверки кредитной истории

Но существуют и минусы: короткий срок кредитования и большие проценты. Поэтому, прежде чем обращаться в МФО, стоит тщательно подсчитать все свои доходы и расходы на ближайшее время. В противном случае, вы еще больше усугубите свое финансовое положение.

Резюмируем

Все вышеперечисленные способы работают, нужно только выбрать наиболее подходящий в вашем случае. Но прежде, чем прибегать к действию, внимательно изучите текущий договор кредитования, не нарушены ли ваши права банком в одностороннем порядке возможно вам удастся избежать последствий.

infozaimi.ru

Много кредитов а платить нечем. Что делать?

Никто не рассчитывает влезать в долговые ямы, но жизнь складывается не всегда благополучно. Поэтому не редки случаи, когда человек набрал много кредитов, а платить нечем. Что делать заемщику в такой ситуации? В первую очередь человек должен понять, что каждый день просрочки грозит приростом суммы, в виде штрафов, пени и различных комиссий.

Если же не платить долгое время, то банк может передать ваше дело к рассмотрению суда и финальная сумма будет весьма значительной, плюс судебные издержки. А если учесть, что у заемщика много кредитов, то и его проблемы увеличиваются соответственно.

Поэтому ни в коем случае не следует дожидаться максимального прироста неустойки и полагаться на «авось» — банки не забывают о кредитах, и расплатиться все равно придется. Поэтому, если у вас оформлено несколько кредитов, а ситуация сложилась таким образом, что нечем платить – приступайте к оптимизации своих задолжностей.

Реструктуризация кредитов

Если заемщик просто не рассчитал кредитную нагрузку, то оптимальным способом будет реструктуризация кредита в банке. Ее могут предложить, практически, все финансовые институты.

Можно в одном кредите собрать все имеющиеся, уменьшить процентную ставку и растянуть выплаты по времени. Этот способ выгоден и заемщику и банку, поскольку он заинтересован в возвращении всей суммы любым путем.

Если ваши займы оформлены в разных банках, то один из них может выкупить в других ваши кредиты, и вам можно будет выплачивать платежи по единому графику. Заявление на реструктуризацию подается в канцелярии.

Если банк вынесет положительное решение, вам будет предложен новый график, а старый документ утратит силу. Но на новой бумаге должна стоять подпись ответственного лица и печать банка.

Страховка

Если вам нечем погашать кредиты, то можно воспользоваться страховкой. Внимательно перечитайте ее текст, там, как правило, значатся пункты, что страховщик готов оплатить задолжность клиента в случае потери работы, трудоспособности и иные ситуации.

Но чтобы организовать выплаты нужно собрать пакет документов, а именно: медицинское заключение о состоянии здоровья или копию трудовой книжки, где вы уволены приказом начальника.

Но стоит понимать, если увечье было получено в состоянии опьянения или застрахованное лицо само покалечило себя, то страховка выплачена не будет.

Решение суда

Если платить все равно нечем, практика показывает, что поступить нужно так:

  • Соберите пакет документов, в который должны войти все договоры по взятым кредитам, страховые полисы, в случае их оформления, все платежные документы за весь срок кредитования.

Бумаги нужно отсканировать или сфотографировать, но так, чтобы на изображении читались все данные.

  • Далее вам необходимо анализировать ситуацию. Например, по нескольким задолжностям срок почти истекает, то есть, выплачена большая часть займа.

Эти обязательства нельзя запускать в первую очередь. Если есть хотя бы малейшая возможность.

  • Если вам платить нечем сейчас и в ближайшее время финансовая ситуация исправиться не обещает, то нужно приступать к активным действиям по погашению кредитов.

Если у вас много кредитов, а платить нечем – добивайтесь от банка скорейшей передачи дела в суд. Это необходимо для того, чтобы зафиксировать сумму задолжности, что различные проценты, комиссии и неустойки банк перестал начислять.

Ни один финансовый институт по своей воле этого делать не станет. В лучше случае, банк может предложить программу по реструктуризации многочисленных кредитов, но на нее подписываться не стоит, поскольку вам просто нечем платить.

  • Как же заставить финансовое учреждение обратиться в суд? Для этого есть только один способ, который предусмотрен российским законодательством – обратиться в банк с претензией.

Компромисс с финансовым учреждением

Просрочки по займам – это явление не редкое для банка, поэтому не стоит стесняться. Отправляйтесь в банк и попытайтесь решить вашу проблему. В некоторых случаях, банк идет даже на то, чтобы снять пени, неустойки и проценты и согласен на выплаты только по основной части долга.

В этом случае главное – это корректная и обоснованная причина: тяжелое материальное положение, появление на свет ребенка или серьезное заболевание. Некоторые банки предлагают клиентам в этом случае цессию, то есть передачу долга третьему лицу.

Сумма по передаче, как правило, бывает меньше основного долга. В качестве перекупщика может быть ваш родственник или друг.

Резюмируем

Если у вас много кредитов в банках, а платить вы по ним не можете, ни в коем случае не бросайте ситуацию на самотек. Платить все равно придется. Вопрос в том – сколько. Поэтому, когда берете в банке кредит, внимательно читайте договор и заранее думайте о том, что в любой момент могут наступить тяжелые времена.

cleanbrain.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.