Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Мошенничество с кредитами


Мошенничество с кредитами — схемы надувательства | Эффэ

Статистика говорит, что жертвой кредитных мошенников можно стать не только по собственной глупости.

Самые популярные схемы мошенничества с потребительскими кредитами, на которые попадаются невнимательные граждане. От простых к сложным.

Мошенничество с кредитами на погашении задолженности

Некоторые мошенники предлагают погасить задолженность по кредиту за 20-30% от суммы долга. И даже составляют «грамотный» договор где они обязуются закрыть кредит.

Как не странно, но люди на это ведутся. Видимо мошенники обладают каким-то особым даром убеждения или люди находятся в таком отчаянном положении, что уже не способны мыслить адекватно.

Далее заемщик берет еще один кредит или занимает у знакомых и отдает деньги мошенникам, и получает на руки договор, в котором черным по белому написано, что некая фирма обязуется погасить кредит заемщика.

Бедолага живет и радуется жизни, от того как все удачно сложилось. Но через несколько месяцев приходит оповещение от банка. С просьбой погасить кредит.

Заемщик идет в Банк и обнаруживает, что фирма с которой он заключил договор не выплачивает кредит. Может два-три месяца платила, чтобы отвести от себя подозрения на некоторое время, а потом и вовсе «испарилась».

Более того в Банке ему сообщают, что в любом кредитном договоре есть пункт о том, что нельзя передавать обязательства по договору без согласия Банка.

Оформление кредита на паспорт жертвы

Чтобы оформить кредит на чужой паспорт мошенники должны завладеть паспортом жертвы. Для этого они используют различные схемы.

Самый популярные способ — предложение помощи в оформлении потребительского кредита. Потенциальный заемщик договаривается с конторой, которая обещает оформить кредит в Банке за процент от кредита. В некоторых случаях жертве предлагают услугу по подделке справок для Банка. Таким образом жертва зная, что справки будут поддельные сама же нарушает закон и в полицию о мошенничестве с кредитами вряд ли потом будет обращаться.

Аферисты берут паспорт заемщика на пару дней. А после того как кредит уже оформлен, жертва узнает, что сумма кредита намного больше или даже оформлен в нескольких Банках.

Фальшивое трудоустройство с целью завладения паспортом

Жулики распространяют объявления со сказочной вакансией. Условия и зарплата просто фантастические. После собеседования жертве сообщают, что она им подходит и предлагают оставить паспорт, якобы он нужен для оформления пропуска или еще для чего…

Вот и все мошенники завладели чужим паспортом. И сразу же на эти паспорта сколько возможно столько и оформляется потребительских или экспресс-кредитов. Иногда даже возвращается паспорт с извинениями, якобы ошибочка вышла и вакансия уже занята.

Человек живет дальше и уже позабыл о сказочной работе на которую ему почти повезло устроиться. И в один прекрасный день его почту начинает засыпать оповещения о задолженности по кредитам.

«Дутый» залог

Жертвы кредитных мошенников в суде искренне удивляются, как жуликам удается оформить кредиты без их присутствия. Иногда просто по ксерокопии удостоверения личности. Ведь, даже когда потерпевшие просили кредиты — то часто получали отказы. А мошенники проворачивали это очень быстро, иногда даже в том же Банке, где жертва перед этим получила отказ.

А вот собственно и ответ:

«Дутый» залог — самая популярная афера в России, направленная на Банк. Брать кредит и не отдавать.

Довольно часто при такой афере замешаны сотрудники кредитного отдела. Обычный случай когда персонал этого отдела помогает с оформлением клиенту, у которого нет достаточного залога или поручительства. Не за просто так конечно, а за 30-40% от суммы кредита, который не будет возвращен Банку никогда.

Еще видео с пикантными подробностями:

effectum.info

Аферы с кредитами: как не стать жертвой обмана?

К сожалению, все чаще наши сограждане становятся жертвами кредитного мошенничества. Крутой размах набирает организованное и структурированное мошенничество с кредитами. Что же нужно знать сегодня, чтобы завтра не стать жертвой какой-нибудь аферы? Мы предлагаем вам ознакомиться с основными кредитными уловками, а также рекомендациями, которые позволят вам защититься от злоумышленников.

Каковы цели и методы мошенников?

Чаще всего, основной целью злоумышленников, которые рекламируют подобные кредиты, является получение оригиналов документов. Однако существует и другой способ кредитного мошенничества, который связан с подписанием объемного контракта. Главный секрет заключается в том, чтобы клиент не заметил несколько строчек, набранные мелким шрифтом. Именно на этом и строится весь расчет.

Далее, мы рассмотрим самый простой сценарий развитий событий банковских афер, который встречается чаще всего. Сотрудник, который оформляет документы, предложит клиенту внести определенную сумму денежных средств за оформление документации. Данная процедура будет сопровождаться максимальной любезностью. В том случае, если клиент выполнил все, о чем его вежливо попросили, он может быть уверен, что попал в силки. Разумеется, что каждый здравомыслящий человек уже на данном этапе поймет, что сотрудничает с кредитными мошенниками. В данном случае, правильным решением будет просто забыть о потерянных средствах и времени.

Следующий способ мошенничества непосредственно связан с приобретением товаров в кредит. Смысл заключается в том, что зачастую торговые точки самостоятельно не продают товары в кредит, а сотрудничают с банковскими учреждениями, которые выдает денежные средства для приобретения товара. В результате погашать кредит необходимо не магазину, а банковскому учреждению.

Схема кредитной аферы

Теперь необходимо рассмотреть непосредственно схему мошенничества. Нуждающийся в денежных средствах человек, звонит в компанию, которая обещает выдать кредит. Ему назначается встреча в магазине с просьбой представить полный пакет документации. Будущая жертва является в точно назначенное время, однако денежные средства выдаются не сразу.

Клиента проводят к финансовому специалисту, где и оформляется кредит на сумму, которая вдвое превышает требующую клиенту. Получивши свои деньги, человек не до конца понимает, в чем заключается главный подвох. Аферист, который получил товар за половину от его реальной стоимости, просто испаряется. Соответственно, жертва еще долго будет погашать удвоенный кредит, да еще и с начисленными процентами.

Советы и рекомендации

Как говорится, спасение утопающего – дело рук самого утопающего. Именно поэтому, настоятельно рекомендуется тесно сотрудничать с банковским учреждением. Мы советуем вам быть не только предельно внимательными и осторожными, но также придерживаться следующих правил:

  1. Следите за своими документами. В случае утери своего паспорта следует немедленно обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Кроме этого, бюро кредитных историй может внести паспортные данные в свою базу, что в свою очередь создаст определенные препятствия для оформления кредита подставным лицом;
  2. Не рекомендуется отдавать свой паспорт под залог. Помните, что данное действие, прежде всего, является незаконным. Паспорт – это документ, который должен быть всегда с его владельцем, предоставлять его необходимо только для подтверждения личности соответствующим органам и службам. В любом случае, документ должен оставаться в вашем поле зрения;
  3. Не оставляйте копии своих документов незнакомым лицам. Кроме этого, не рекомендуется пользоваться услугами рядовых обменных пунктов валюты, где потребуется предоставление копии вашего паспорта или ИНН. Для обмена валюты необходимо пользоваться услугами исключительно того банковского учреждения, которому вы полностью доверяете;
  4. Проверяйте свою кредитную историю не менее чем один раз в год.

Как не стать жертвой квартирных аферистов – советы и рекомендации

Совет 1. Не сотрудничайте с риелторами, которые официально не работают в агентстве недвижимости. Обязательно проверьте у агента наличие агентского договора, сроки его действия, а также предусмотренные причины его расторжения.

Совет 2. Во всей договорной документации проверьте наличие печатей фирмы, ее название и имена полномочных представителей. Для того чтобы риелтор имел право сам подписывать договоры, он должен иметь соответствующую доверенность от фирмы.

Совет 3. Обратите внимание – чьи интересы в большей мере отстаивает агент. Помните, что риелтор, в первую очередь, должен быть заинтересован в заключение сделки, соответственно, его главная задача – найти с клиентом компромисс. Пристрастность в общении – это признак непрофессионализма.

mynances.ru

Кредитные мошенничества: как уберечься

Рынок кредитования на современном этапе характеризуется постоянно растущим числом обманных схем при получении розничных займов. Кредитные мошенники используют новые, а также хорошо известные методы.

Виды махинаций

Наибольшей опасности подвергается именно потребительское кредитование, так как в этой области процедура получения денежных средств упрощена, что создаёт более комфортные условия для заемщика, значительно повышая при этом степень риска для финансового учреждения. В сфере розничных кредитов действует огромное количество аферистов, не желающих погашать свои финансовые обязательства перед банком, а также получивших банковские средства преступным образом.

Опасности в корпоративном кредитовании

В сфере корпоративного кредитования провернуть аферу сложнее из-за более скрупулёзной проверки, которой подвергаются компании. Кредитование бизнеса связано с большими суммами, поэтому банки стараются предпринимать все возможные меры, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь. Однако и на таком уровне совершаются махинации с кредитами.

Мошенникам приходится осуществлять колоссальную работу, но ради крупной суммы, на которую можно рассчитывать в итоге, они разрабатывают сложнейшие планы. Банковским учреждениям довольно тяжело избежать подобных рисков даже при глубокой проверке клиента.

Преступники предоставляют качественные подделки юридической документации и финансовых документов, придумывают идеальные легенды и заранее заботятся о появлении информации о подставной фирме в сети, создавая её положительную репутацию. Чаще всего аферы с кредитами на уровне предприятий связаны с участием сотрудников самих банков, которые действуют изнутри, закрывая глаза на несоответствия в бумагах.

Наиболее распространённой схемой, направленной на обман банка, считается объявление фирмой о дефолте после получения крупной суммы. Реализованный банком залог, оставленный преступниками и намеренно завышенный по цене путём введения в заблуждение или подкупа служащих, не покрывает потерянных средств.

Читайте также

Среди банкиров считается, что наиболее надёжно обеспечить кредитование можно только под залог недвижимого имущества или под личную материальную ответственность собственника организации, если он располагает такой возможностью. Также следует больше внимания уделять моментам безопасности и тщательности подбора персонала.

Аферы с причастностью банковских служащих

В большинстве случаев к преступным действиям по оформлению займа имеют непосредственное отношение работники банка. Ниже перечислены основные схемы мошенничества с кредитами, в которых важную роль играют нечестные служащие:

  • преступники предварительно договариваются о внесении служащим банковской организации ложной информации в систему;
  • сотрудник по халатности либо же намеренно осуществляет приём от обманщиков поддельных справок и недействительных данных, представляя их в надлежащем для получения денег виде;
  • при содействии банковских менеджеров возможно также выдать за свои краденые документы, в том числе чужой паспорт;
  • работник осознанно одобряет оформление займа на лицо, являющееся подставным, тем самым совершая мошенничество по кредиту.

Использование доверчивости граждан

Многие доверчивые граждане продолжают попадаться на обманные уловки аферистов в отношении кредитов, хотя информации о таких случаях довольно много. Махинаторы заставляют ничего не подозревающего человека добровольно стать должником. Такое кредитное мошенничество предполагает использование документов одураченных пострадавших в своих целях.

Преступные деятели организовывают различные конкурсы и розыгрыши, чтобы завоевать доверие человека и воспользоваться его неведением в вопросах кредитования. Оградить себя от преступных трюков можно, только предельно внимательно относясь к любым подозрительным акциям и выгодным предложениям от малоизвестных лиц. Поможет также ответственное отношение к своим документам, которые никому нельзя передавать без крайней необходимости.

Читайте также

Технология обмана через интернет

Сфера услуг в интернете включает в себя массу различных возможностей, в том числе и оформление онлайн-кредитов. Это очень удобно для пользователей, а также для изобретательных аферистов.

Самыми популярными методами в данной сфере, которые влекут за собой потерю денег и даже привлечение к ответственности пользователей онлайн-услуг, считаются:

  1. Оформление по совету посредника на себя кредита на дорогую покупку с целью её дальнейшей продажи и раздела наличных средств. В итоге такой посредник исчезает со всеми деньгами, а выплаты по кредиту полностью ложатся на пострадавшего.
  2. Кредитные мошенники в интернете часто просят внести определённую сумму в качестве подтверждения платежеспособности или оплаты посредничества и бесследно испаряются.
  3. Часто можно увидеть в интернете объявления о займах от частных лиц с указанием немалых сумм. На такие предложения соглашаться опасно.
  4. Существуют также ложные формы для заказа кредитных карт. Заполняя их, есть опасность доверить свои личные данные совершенно неизвестным лицам, которые смогут воспользоваться ими в преступных целях.

От финансовых махинаторов страдают и банки, и физические лица. Только внимание, здравый смысл и осторожность помогут максимально оградить себя от перспективы быть обманутым и потерять деньги.

Как работают кредитные мошенники: Видео

schetavbanke.com

Мошенничество с кредитами

Аферы с кредитами прочно вошли в моду в преступной среде. Одни хотят получить займ, другие – обогатиться за счет этого. Кредитные мошенники – на самом деле очень умные ребята, которые знают много тонкостей и уловок. Например, как оформить кредит на безработного, или на человека с испорченной кредитной историей. Причем используют они не рекомендации, аналогичные нашим, а более изощренные методы. О них и поговорим в этой статье.

Виды мошенничества с кредитами:

1. Кредитные брокеры

Кто это? По определению, кредитным брокером считается посредник между Банком и клиентом, который, обладая достаточной финансовой грамотностью, на возмездной основе помогает человек выбрать наиболее выгодные условия кредитования, собрать документы для кредита, заполнить заявку в Банк.

Мошенники, представляющиеся кредитными брокерами, предлагают 100% одобрение займа за скромный процент от одобренной суммы. К таким людям обращаются, когда деньги нужны срочно, а Банк кредит не дает. Например, если у заёмщика плохая кредитная история, уже есть куча кредитов, или человек не подходит по критериям Банка. Люди, испытывающие последнюю надежду (иначе мало кто обратится к брокеру), надеются на непонятное чудо, вот щёлкнет брокер пальцами, поговорит «с кем надо» и т.д.

Как все происходит на самом деле:

Действительно, брокеры тесно связаны с кредитными специалистами (самым низшим звеном, но самым важным), это правда. Только от заниматься исправлением кредитной истории никто не будет. Вас просто отправляют к сотруднику Банка, который сначала попытается подобрать параметры скоринга, и посмотрит наличие грубых нарушений финансовой дисциплины по своему Банку. В случае отказа, специалист допускает намеренную ошибку, чаще всего, в номере паспорта (по правилам оформления, допускается 1 ошибка на кредитную заявку, которая подлежит исправлению в дальнейшем). Так как запрос в БКИ отправляется именно по паспорту, система просто не находит долги за человеком под неверным идентификационным номером и присылает одобрение. Кредитный специалист в дальнейшем просто исправляет свою «ошибку», радуясь деньгам, которыми с ним поделился брокер.

Если и этот вариант не проходит, тогда банковское мошенничество сменяют займы в микрофинансовых организациях и кредитных кооперативах, где уж точно кредитная история не понадобится, зато есть высокий процент (до 2% в день) и короткий срок возврата долга (1-3 месяца).

2. Мошенничество по кредитам на ксерокопию.

Производится в сговоре с кредитным специалистом, или самим КС в одиночку. Сотрудники Банков, работающие на территории магазинов, не испытывают трудностей с ксерокопиями: люди сами оставляют копии документов для покупки сим-карт, товаров, гарантий, страховок и прочего. Вы скажете: надо же фотографироваться на веб камеру! Не обязательно. Сотрудник может заявить о её неисправности и продолжать работу как ни в чем не бывало. К счастью, таких товарищей легко вычислить, а клиенту не сложно доказать – что подпись на договоре ему не принадлежит.

3. «Липовые» документы.

Мошенничество при получении кредита с помощью подделки документов, пожалуй, известно всем. Ни для кого не секрет, что современная техника позволяет изготавливать точные копии чего угодно – хоть документов, хоть человеческих органов. Либо, более экономичный вариант: переклеивание фотографии в найденном паспорте или подбор внешне похожего на истинного владельца паспорта гражданина. Сюда же можно отнести «чернуху» - оформление кредита на паспорт давно умершего человека.

4. «Терпилы»

Так называют людей, согласных взять кредит за часть стоимости товара. Чаще всего, процесс осуществляется в крупных магазинах бытовой техники. Человек, которому срочно нужны наличные, связывается с мошенником по одному из многочисленных объявлений на столбах «деньги в долг», оговаривает сумму займа и оформляет в кредит технику, которая стоит в 2 раза больше. Естественно, без учета процентов – из тоже оплачивает он сам. В этом случае мошеннику даже не обязательно быть связанным с кредитным специалистом: он либо сопровождает клиента и подсказывает, что ему говорить, либо ожидает на улице. «Засветившись» в одном месте, мошенник просто меняет поле деятельности, перебираясь под окна другого магазина. Благо, в каждом городе достаточно много медиа-маркетов и т.п.

5. Банковские карты

Аферы с кредитными картами – это отдельная большая тема, которой мы посвятили эту  статью. 

6. Мошенничества сотрудников Банков

Мошенничество с кредитами в банках – это сравнительно редкое явление, но в то же время постоянно находятся сотрудники, которые не могут устоять перед количеством нулей на счетах клиентов или живыми купюрами. К счастью, большинство банковских помещений оборудовано камерами видеонаблюдения, а все операции совершаются под личными паролями, поэтому, как правило, такие горе-мошенники быстро рассекречиваются Службой Безопасности и передаются в руки полиции.

Способы мошенничества в отделениях Банка:

  • Вытягивание купюр из пачек;
  • Подмена банкнот на фальшивые;
  • Списание средств со счетов клиентов;
  • Оформление кредитов без ведома заёмщика;
  • Перечисление вносимых платежей на «левые» счета;
  • Занижение внесенной суммы.

На основании всего изложенного, попробуем выделить для вас основные советы,

Как не стать жертвой мошенников:

  • Не доверяйте никому оригиналы документов.
  • Всегда забирайте лишние копии документов, остающиеся после оформления какой-либо услуги.
  • Не обращайтесь за помощью по объявлениям на улице. У приличной фирмы есть офис.
  • Не вносите предоплату за услуги брокеров.
  • Берите подтверждающие документы по каждой операции, совершенной в банковском отделении (чек, выписку и т.д.).
  • Не поддавайтесь на сомнительные аферы. Теперь вы знаете, как они выглядят.

banks.is


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.