Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту


Эксперт отвечает: могут ли забрать квартиру за неуплату кредита?

На сегодняшний день все больше граждан интересуется вопросом, могут ли банки забрать жилье (квартиру) за неуплату кредита. Такое развитие сценария возможно только в том случае, если соответствующее решение было принято в судовом порядке. Забрать квартиру за неуплату кредита сотрудники банка (служба охраны) или коллекторские агентства, без соответствующего постановления суда не могут.

Процедура взыскания недвижимого имущества за неуплату кредита

Если финансовое учреждение приняло решение забрать квартиру у своего должника за неуплату кредита, даже при наличии положительного решения суда, никто не имеет права выселить жильцов с их жилплощади. Мало кто знает, чтобы выселить из арестованной квартиры должника с семьей, кредитная организация должна снова обратиться в суд. Кроме того, со дня, когда банк потребовал выселиться с квартиры, у жильцов есть 30 дней, чтобы решить жилищные проблемы (выплатить банку долг или подыскать для себя и своей семьи другое жилье). В этот срок никто не может принудительно выселить жильцов.

Могут ли приставы забрать единственное жилье?

Если банк хочет забрать квартиру у своего должника с целью уплаты просроченного кредита, но данная жилплощадь является единственным местом для проживания у должника и его семьи, приставы не могут выселить людей на улицу. В данном случае недвижимое имущество должника арестовывается, но квартира так и остается законной собственностью заемщика. Но владелец не сможет совершать с арестованной жилплощадью никакой юридической операции (продать или обменять).

Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита у молодой семьи?

Забрать квартиру у молодой семьи за неуплату кредита могут только в том случае, если в доме не прописаны дети. Если же квартира является местом регистрации несовершеннолетнего ребенка (в возрасте до 18 лет), то в данном случае финансовое учреждение забрать ее не может. Даже в том случае, если изначально кредит в банке оформлялся под залог данной квартиры. Ведь до наступления совершеннолетия детей защищает чинное законодательство страны.

Могут ли приставы имущество родителей за долги детей описать?

По закону родители не отвечают за кредитные долги своих детей. Однако факты говорят об обратном. Например, наиболее часто граждан интересует наиболее противоречивый вопрос – могут ли описать имущество родителей за долги детей? Согласно закону, у пристава нет права описывать имущество или забирать квартиру у родителей, если дети просрочили кредит в банке. Однако, если должник прописан, или проживает вместе с родителями, то пристав придет в этот дом и проверит наличие собственного имуществ должника в нем. Чтобы доказать, что ценные вещи или техника, которая находится в доме, принадлежат родителям, а не должнике банка, надо представить именные чеки, подтверждающие, кто именно совершал покупку.

Забрать квартиру у родителей за долги их детей приставы не могут. Однако чтобы обезопасить свое жилье от судебных исполнителей можно выписать заемщик из своей жилплощади и зарегистрировать на даче, в далекой деревне и т.п.

Могут ли заемщики избежать взыскания этого типа

Если у должника квартира, в которой он живет, является не единственной жилплощадью, то кредитная организация вполне может забрать квартиру для погашения задолженности. Чтобы избежать наложения ареста на недвижимое имущество, клиент банка, который прострочил выплату кредита, может:

  1. Прописать в квартире, которую могут забрать за неуплату кредита, несовершеннолетнего ребенка (племянника, дальнего родственника). Таким образом, жилье не смогут забрать до того момента, пока несовершеннолетнему не исполнится 18 лет.
  2. Еще до начала судебного иска можно договориться с финансовым учреждением о реструктуризации кредита.

Можно ли оспорить решение суда забрать квартиру для погашения кредита

Окончательное решение суда забрать квартиру у заемщика в пользу платы простроченного кредита оспорить невозможно. Должник может только на первом этапе судебного процесса может оспорить стоимость своего жилья и не подписать специального разрешения на продажу. В ходе этого опротестования заемщик может провести судебную экспертизу, чтобы доказать реальную рыночную стоимость своего жилья.

Чтобы банк не смог забрать квартиру в судебном порядке, не стоит откладывать и ждать, пока кредитная организация подаст иск в суд. Можно обратиться в отделение банка и, вместе с сотрудником этого учреждения, найти компромиссное решение погашения просроченного кредита.

krepoteka.ru

Может ли банк забрать квартиру за долги

Некоторые кредитополучатели, которые допустили просрочки по кредитам, обеспокоены, может ли банк забрать квартиру за долги, особенно если это жилье у должника единственное.

В настоящей экономической ситуации в стране многие россияне столкнулись с множеством проблем, включая проблемы с ежемесячными выплатами по займам. Банки не дремлют и постоянно напоминают должникам об их просрочках, некоторые принимают более жесткие меры – устрашение.

Нередко коллекторские агентства и сами банки сообщают, что подадут в суд, который, в свою очередь, заберет у должника все имущество в счет долгов.

И, конечно же, человек, который столкнулся с жизненными проблемами и таких давлением от кредиторов, впадает в панику – может ли банк забрать квартиру за долги.

Имеют ли право у должника забрать единственное жилье

Не спешите паниковать, в такой момент можно натворить глупостей. Некоторые, опасаясь, что банк заберет жилье в счет долгов, спешат ее продать или быстрее переоформить на других лиц.

Остановитесь, не спешите. Вы должны знать, что даже суд не вправе забрать единственную квартиру, в которой живет заемщик-должник и его семья.

Судебные приставы, согласно закона, не имеют права у должника забрать:

  • Обиходные вещи и предметы домашнего интерьера, такие как зеркала, элементы мебели, обувь, одежду.
  • Имущество, которое необходимо для ведения профессиональной деятельности.
  • Домашние птицы, скот, пчелы.
  • Земля, на которой размещено жилье должника.

Изъяли квартиру за долги – когда такое случается

По решению суда, в счет долгов у заемщика могут забрать жилье, но только если оно не является единственным, то есть, вторую квартиру, например. Однако и второе жилье забрать не так просто.

Во-первых, возможно, что собственниками этой квартиры могут являться и другие люди. Во-вторых, в долевой собственности могут проживать дети, банку потребуется согласие от попечительского совета.

Тем не менее, в счет погашения задолженности должника квартиру забирают довольно редко. Обычно принимают такие меры, как продажа всех ТС заемщика и отъем части заработной платы.

Кроме того, никто не сможет забрать у вас жилое помещение, если его стоимость в разы превышает вашу задолженность.

Есть только одна ситуация, с которой единственная квартира может быть изъята за долги. Это бывает тогда, когда приобретаемое в кредит жилье выступало залогом по кредиту.

Незаконные действия судебных приставов – что нужно знать

  1. О своем визите судебные приставы обязаны предупредить.
  2. Изымать имущество могут только после предупреждения, которое делается за несколько дней.
  3. Если в гарантийном талоне на какую-либо технику стоит роспись другого лица, не должника, то эту вещь изъять нельзя
  4. В суде можно оспорить изъятие бытовой техники.

Если банк подал в суд, обратитесь к кредитному адвокату, который даст советы и подскажет, как выиграть дело.

www.bankingtips.ru

Может ли банк забрать квартиру за неуплату кредита

Несоблюдение условий кредитного договора на недвижимое имущество чревато серьезными последствиями, вплоть до взыскания задолженности путем выселения с последующей продажей кредитного жилья. Так как до момента полного погашения залоговое имущество – это предмет договора, то в случае невыплаты объект подлежит отчуждению. Кардинальные меры принимаются в редких случаях, однако являются распространенным явлением среди крупных должников.

1

Отобрать квартиру могут, но только по решению суда. Угрозы по выселению со стороны банка и коллекторских контор не имеют законодательного основания. Зачастую проблемную ситуацию стараются решить мирным путем, без судебного вмешательства. Подобное явление распространено в случаях неплатежеспособности заемщика по уважительным причинам.

2

Банк может отстрочить платеж по кредиту или увеличить срок кредитования. Такие уступки имеют место среди клиентов, которые стали жертвой обстоятельств, а именно: потеряли работу, нуждаются в операции или дорогостоящем лечении, форс-мажор.

3

Злоумышленным неплательщикам может быть выдвинута претензия на взыскание долга посредством изымания ценных вещей, бытовой техники, банковских счетов, акций, движимого имущества, облигаций. Подобное изъятие долга может быть осуществлено по решению судового процесса. Суд может прибегнуть к такому вердикту только после рассмотрения обстоятельств неуплаты и размера долга.

4

Существует также перечень имущества, которое не может быть изъято за долги:

  • одежда и обувь;
  • посуда (за исключением дорогих наборов, например, хрустальных);
  • приспособления рабочей деятельности;
  • продукты;
  • медали, грамоты, награды;
  • животное хозяйство (в пределах минимальных норм для личного потребления);
  • заработная плата не более предусмотренной МРОТ;
  • жилая недвижимость, если не является основным и единственным местом проживания, за исключением залогового имущества.

5

Если ваше жилье считается долевой собственностью, могут возникнуть проблемы. Приставы обязаны отделить долю должника без ущерба для остальных членов семьи. Если с вами проживает несовершеннолетний ребенок, то выселение не состоится, пока не будет разрешения от попечительского совета. При этом вы можете отстаивать свои права в суде на основании сложившихся обстоятельств, добиваясь справедливости.

6

Если ваш дом или квартира оформлены в ипотеку и при этом вы не имеете возможности выполнять кредитные обязательства, тогда ничего хорошего не ждите – квартиру могут отобрать на законных основаниях, так как до погашения она является собственностью банка-кредитора.

7

Если у вас есть большой потребительский кредит, то лишиться жилья  вы можете в случае соотношения задолженности и стоимости недвижимости. Под равнозначным долгом суд признает взыскание не менее 80% от средней стоимости квартиры. Например, если сума долга 200 тысяч, а квартиры 1 млн. рублей, то квартиру вашу не заберут.

В группе риска находятся частные предприниматели, которые на самом деле могут потерять все, что имеют, в случае длительной просрочки кредитных платежей. В подобных ситуациях необходимо прибегать к услугам квалифицированных юристов, которые могут обернуть дело несколько иначе и смягчить судебное решение.

sovetclub.ru

Банк все может. И даже забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?

Кризис идет просроченных кредитов становится все больше. Ситуация, мягко говоря, не блещет – россияне уже задолжали порядка 11 трлн. рублей, причем это только кредиты, выданные физическим лицам. Сколько задолжали фирмы и компании – судить трудно.

Если кредит платить нечем – стоит готовиться к самому худшему. Но может ли банк все, что угодно? Когда выселение невозможно?

- Согласно ст.446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение, если для должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, - считают юристы.

Иными словами, единственное жилье у должника никто забрать не может. Однако, если данное жилье служит залогом по ипотеке, то должник может лишиться крыши над головой. Кстати, долг может быть обращен на долю должника в имуществе родителей, если он прописан в квартире.

Ну а если жилье у должника не единственное? Тогда самое время паковать чемоданы. Хотя не рановато ли? Может, стоит побороться?

Закон в помощь

Есть такая ч.2 ст.69 Закона об исполнительном производстве: взыскание на имущество должника обращается в размере задолженности с учетом взыскания расходов по совершению исполнительных действий и исполнительского сбора. Закон указывает на то, что стоимость взысканного имущества должна быть соразмерна задолженности.

«Лишнюю» недвижимость приставы могут арестовать и направить на реализацию на торгах. Но если задолженность по кредиту по сравнению со стоимостью арестованного имущества невелика, то можно побороться.

В перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, входят: земельные участки, на которых расположен дом заемщика;

- предметы обычной домашней обстановки и обихода (тапочки у нас не отнять!);

- имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника;

- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении (тысяч 10 оставят).

Может ли банк списать долг по кредиту с зарплатной карты?

Может. Но не всегда.

Если вы брали кредит в том же банке, где у вас оформлена зарплатная карта, то следует заглянуть в свой кредитный договор. Вполне возможно, что там есть пункт, который разрешает банку списывать деньги в счет уплаты долга с любых счетов клиента, в том числе с зарплатной карты. Согласно ст. 854 ГК РФ, есть несколько оснований для списания денежных средств со счета.

- Списание может осуществляться на основе распоряжения самого клиента, на основе судебного решения, а также в случаях, предусмотренных договором между банком и клиентом, - рассказали кредитные специалисты. - Последним пунктом банки активно пользуются, включая соответствующие положения в кредитный договор.

Банк может добиваться списания средств с зарплатных карт, открытых и в других финансовых организациях. Правда, для этого банку придется обратиться в суд с исковым заявлением или заявлением о вынесении судебного приказа. После решения суда приставы открывают исполнительное производство и начинают рассылать запросы по банкам в поисках любых счетов граждан.

А например со Сбербанком, все еще проще - приставы еще несколько лет назад подписали с ним соглашение о том, что будут обмениваться данными в электронном виде. Это позволяет оперативно разыскивать счета должника, открытых в банке, получать информацию о наличии денежных средств на них. При этом у приставов существуют планы распространить похожую схему работы на все банки страны.

После того, как приставы найдут счета должника, они имеют право произвести арест счета, списание денежных средств. Согласно ст.99 Закона об исполнительном производстве, с должника может быть удержано до 50% зарплаты до тех пор, пока не будут выполнены все требования исполнительного документа.

Закон также определяет виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание. Согласно ст.101 Закона об исполнительном производстве, нельзя взыскивать поступившие на счет должника детские пособия, алименты, средства материнского капитала.

Часто приставы не знают источник происхождения средств на счету должника, поэтому если указанные выше денежные средства были списаны, то следует обратиться в ведомство и попросить отменить взыскание.

Срока давности не имеет?

Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Это значит, что по истечении этого срока банк не сможет вернуть свой кредит. Но если вы думаете что все на том и закончится, ошибаетесь. Система хитра и прилипчива. Они могут подать в суд и спустя 3 года. Как быть в этом случае?

- Закон не запрещает кредитору, то есть банку, подавать в суд на должника даже после того, как срок исковой давности по кредиту составил более трех лет, - обьясняют специалисты. - Но у должника есть выход. Ему главное не проспать момент судебного заседания, где необходимо подать заявление об истечении срока исковой давности. Если этого не сделать, суд будет рассматривать дело в обычном режиме и обязательно встанет на сторону банка.

Приняв заявление об истечении срока исковой давности, суд обратит внимание на то, были ли в течение трех лет у банка контакты с должником. Что значит контакты?

- По закону, если должник подписывал долговые расписки, предпринимал шаги по урегулированию задолженности, то срок исковой давности обнулялся и после каждого контакта начинает тикать заново. Важно, чтобы все три года между кредитором и заемщиком не было никаких отношений.

Также многие юристы спорят о том, когда именно следует вести отсчет срока исковой давности - с момента последней просрочки по кредиту или с момента окончания кредитного договора. Сегодня эксперты склоняются к тому, что последний платеж по займу становится точкой отсчета.

Может ли банк повысить ставку по кредиту после выдачи?

Да. Для начала следует внимательно прочитать свой договор. Какая у вас ставка по кредиту: фиксированная или плавающая? Фиксированная ставка устанавливается на весь срок действия кредитного договора и не меняется. Плавающая ставка, наоборот, зависит от множества факторов, например, от рыночных индикаторов или ставок ЦБ.

Ставя свою подпись под таким договором, заемщик сильно рискует, поскольку дает разрешение менять ставку в зависимости от ситуации на рынке.

Предположим, что ставка в договоре зафиксирована, но банк все равно решил повысить ставку из-за изменившихся рыночных условий. Подобные действия незаконны.

- По статье 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Кстати эта норма появилась лишь в 2010 году сразу после кризиса 2008 года, когда некоторые банки действительно ринулись повышать ставки по уже выданным кредитам.

Если и вы столкнулись с повышением ставки по кредиту после его выдачи, то специалисты советуют обращаться в суд. У заемщика есть право расторгнуть договор, снизить ставки до первоначальных и получить рассрочку на возврат средств.

Выселение по-заграничному?

Интересно а как происходит взыскание за границей? Там все более цивилизованно или наоборот?

Испания - двухлетний мораторий

В Испании сразу после начала активной фазы кризиса 2008 года был принят закон об экспресс-выселении, согласно которому ипотечный должник мог лишиться своего жилья уже через месяц после просрочки.

На фоне огромной безработицы процесс выселения испанских граждан протекал особенно остро. Ипотечные должники даже объединялись в группы, чтобы, когда приедут приставы выселять очередного должника, активно мешать этому. По стране прокатилась волна голодовок и суицидов, которая все-таки вынудила власти ввести двухлетний мораторий на выселение должников из занимаемого жилья. Он должен истечь в мае 2018 года, однако специалисты ожидают его продления.

Сегодня право на защиту от выселения имеют семьи, которые зарабатывают менее 1600 евро в месяц, имеют ребенка до 3 лет или ухаживают за больным родственником.

США – выселения избегать

В США ситуация с ипотечными должниками также протекала весьма болезненно, однако здесь наблюдались свои особенности. В 2009-2010 годах банки конфисковали за долги по ипотеке около 2 млн. домов. При этом срок, после которого начинался процесс изъятия недвижимости у должников, постоянно увеличивался.

Банки поняли, что продать конфискованную недвижимость на падающем рынке весьма сложно, особенно если эта недвижимость расположена в бедных кварталах, поэтому решили не торопиться с выселением граждан. Кроме того, изъятое имущество нуждается в расходах на содержание и охрану. Покинутые дома часто становились объектом повышенного внимания бродяг, в результате чего банку приходилось еще тратиться на ремонт дома перед его продажей.

- Вариант с конфискацией жилья в США стараются избегать и банки, и заемщики,- объясняют эксперты. - Для одних продажа недвижимости - непрофильный бизнес, для других сильно испорченная кредитная история и длительный запрет на новые займы. Более предпочтительным считается вариант продажи жилья на аукционе. В этом случае долг чаще всего покрывается не полностью, однако банк списывает оставшуюся задолженность. При таком варианте должник уже через несколько лет может вновь обратиться за кредитом.

Франция - выселить нельзя оставить

Весьма либерально подходит закон к должникам во Франции. Здесь должник по сути не может быть выселен на улицу, если у него данное жилье единственное. Закон защищает даже тех граждан, которые просто снимают жилье. Чтобы через суд добиться выселения нанимателей у владельца недвижимости может уйти несколько лет. Также во Франции есть закон, который запрещает выселять съемщика в зимний период.

Антон Ливанов

По материалам Credit.ru, Bank.ru, Газета.ru

Ипотека, кредит, финансы, налоги, инвестиции

www.ppl.nnov.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.