Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке


Законно ли погашение потребительского кредита материнским капиталом

При рождении второго ребенка, семье полагается денежная помощь в виде материнского капитала. Данное вспоможение можно потратить на такие цели, как улучшение жилищных условий (покупка или строительство нового дома), формирование пенсии матери, получение образования детьми. Сюда входит дошкольное, школьное и высшее образование. Также семейный капитал можно направить на оплату общежития при образовательном учреждении, в котором обучается ребенок.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит – кредит, который выдается гражданам на покупку товаров потребления. К таким товарам относится недвижимость, автомобили, мебель, бытовая техника, телефоны и продукты питания. Кредит может выдаваться в форме товара с отсрочкой оплаты и в форме банковской ссуды на потребительские цели, включая кредитные карты.

Во многих кредитах есть скрытые процентные ставки

Чаще всего, вместе с кредитом назначаются дополнительные сборы и комиссии, формирующие скрытую процентную ставку. Потребительские кредиты на неотложные нужды выдаются только банками физическим лицам, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. При оформлении этого кредита необходимо обязательно сделать страховку на жизнь и потерю трудоспособности заемщика.

Товарные потребительские кредиты выдаются в точках продажи бытовой техники. Процентные ставки на такие кредиты достаточно высокие. Также кредиты могут быть выданы заемщику в виде кредитной карты. На этой карте обычно устанавливается определенный льготный период, в течение которого можно погасить задолженность без процентов.

В среднем, длительность этого периода составляет 55 дней.

Условия кредитования бывают разными, но чаще всего потребительский кредит выдается при выполнении таких условий:

  • Максимальная кредитная сумма – 500 тысяч рублей
  • Сроки погашения от одного до четырех лет
  • Процентная ставка в размере 40% годовых
  • Наличие штрафов за просрочку платежа от 0,5% до 2% за каждый день опоздания платежа
  • Возможность рассрочки платежа
  • Отсутствие комиссии при досрочном погашении
  • Взимание комиссии за выдачу кредита и обслуживание счета

Как погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Материнский капитал можно использовать для погашения потребительского кредита

На сегодняшний день, закон не запрещает использовать средства материнского капитала на погашение потребительского кредита. Семейный капитал можно использовать в данных целях, даже если кредит был взят еще до рождения ребенка. Погашение задолженности осуществляет Пенсионный фонд, уведомляя при этом семью.

Для этого, владелец сертификата должен написать в отделении фонда соответствующее заявление. Оплата кредита государственными средствами может проводиться как в виде основного долга, так и при внесении первичного взноса. Капитал можно направлять и на оплату ежемесячных платежей, но при этом придется каждый месяц посещать Пенсионный фонд и писать заявления.

Для того, чтобы Пенсионный фонд осуществлял погашение потребительского кредита, помимо заявления необходимо предоставить такие документы:

  • Сертификат с государственными средствами
  • Свидетельство о праве собственности
  • Выписка из домовой книги
  • Номер финансово-лицевого счета
  • Письменный документ, подтверждающий взятие в банке займа
  • Справка с указанием размера долга и установленной процентной ставки

На протяжении двух месяцев Пенсионный фонд принимает решение о удовлетворении просьбы и уведомляет заявителя о перечислении средств на кредитный счет.

Перспективы погашения долгов за счет семейного капитала

На сегодняшний день, возможность оплаты кредита материнским капиталом продлена до 2018 года. Руководство планирует продлить программу до 2020 года, так как благодаря ей значительно поднялся порог рождаемости в стране. Некоторые политики выступают против, с целью экономии государственных средств.

По их мнению, выдача сертификата должна производиться только той категории семей, которые имеют самый низкий уровень доходов. Что касается размера капитала, то он будет проходить индексацию и в 2016 на 4,5 % а в 2017 – на 4,3 %.

В 2018 году были внесены изменения в закон о государственной поддержке семей, согласно которым средства можно направлять на погашение кредитной задолженности, не дожидаясь когда ребенку исполнится три года. Причем капитал можно направлять как на полное погашение кредита, так и на внесение первоначального взноса.

Познавательное виде о погашении кредита маткапиталом:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

posobaby.com

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Яндекс.Директ

На данный момент в России много сил направлено на повышение рождаемости. В связи с чем, государство ввело такое понятие, как материнский капитал. Материнский капитал – это программа по предоставлению денежных средств семьям, в которых рождается или усыновляется второй ребенок. Сумма материнского капитала возрастает каждый год, в этом году составит четыреста пятьдесят три тысячи рублей.

Что касается регионального материнского капитала, то он составит сто тысяч рублей. Все больше людей интересуется, на что можно использовать материнский капитал? И можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит? Ответ на эти вопросы вы найдете в нашей статье.

В последнее время в СМИ все чаще можно встретить рекламу, которая призывает заемщиков оплатить  потребительский кредит материнским капиталом. В действительности, если обратиться к закону, данные действия не возможны. Так что же подразумевается под погашением полной или частичной оплатой кредита мат капиталом?

Предлагают погасить именно потребительский кредит. Но, термин потребительский кредит содержит в себе всю хитрость ситуации. В теории займы и ссуды, оформляемые гражданами в финансовых организациях – это потребительское кредитование. Так как кредиты оформляются потребителями, как для получения некоторых услуг, так и для покупки того или иного товара. Есть кредиты, которые целевые, например, ипотека или кредит на приобретение автомобиля. Несмотря на их назначение кредит является потребительским, разница в том, что его наименование связано с его назначением.

Многих интересует до какого года продлится действие программы материнский капител. Закончится ли она в 2016-2017 годах. Подробнее об этом в нашей статье.

Но граждане, воспринимают кредитом потребительским тот, что брали на приобретение мебели или для оплаты ремонта, для путешествия или на лечение. Именно такого рода займы многие и мечтают оплатить средствами капитала. Многие женщины задаются вопросом — можно ли материнским капиталом погасить кредит мужа? Это не возможно, как и то, что денежными средствами предоставляемыми государством нельзя оплатить потребительский кредит.

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит?

Есть принятый Федеральный закон, в нем четко прописано, на что можно истратить материнский капитал. Денежные средства капитала предоставляется возможным израсходовать  на три цели, при том неважно целиком или какую-то часть:

  • Обучение детей
  • Улучшение условий проживания
  • На пенсию матери

Обращаем ваше внимание, если вы рассчитываете мат капитал истратить на улучшение условий проживания, то всем детям необходимо оформить долю, приобретаемого дома или квартиры в собственность. Если обратиться к условиям программы получения материнского капитала, то его нельзя израсходовать на досрочную оплату потребительского кредита, исключением является ипотечное кредитование.

Яндекс.Директ

Оплатить кредит региональным материнским капиталом, как и федеральным можно только ипотечный.

Ранее в думе поднимали вопрос о том, чтобы предоставить возможность за счет средств материнского капитала приобрести автомобиль. Но решения по вопросу так и не было принято и осталось на уровне обсуждения. Если вы брали ссуду на получение образования, то мат капиталом его погасить вам тоже не удастся. Средства капитала можно переводить только напрямую на расчетный счет ВУЗа. Оплата обучения через посредника невозможна.

Что же в итоге остается? На что истратить материнский капитал? Большинство молодых семей тратит его на приобретение недвижимости и улучшение условий проживания. Ипотечный кредит подразумевает, что в залоге у банка будет именно та недвижимость, которая приобретается. Но есть и другие варианты займов на недвижимость. Отличаются от ипотеки они тем, что в залоге будет, не приобретаемся квартира или дом, а другое имущество, которое указано в кредитном договоре.

Если вы приобрели недвижимость и для этого взяли кредит, но целевое назначение в договоре не указано, то оплатить такого рода кредит, использовав материнский капитал вы не сможете тоже.

Можно ли погасить ипотечный кредит материнским капиталом?

Ипотечный кредит материнским капиталом оплатить возможно. Вы можете погасить как часть, так и полностью кредит. Для этого нужно обратиться в пенсионный фонд Российской Федерации и предоставить договор на оформление ипотеки. Кроме этого нужно предоставить пакет документов, в которых входит — свидетельство на собственность недвижимости, или договор долевого участия, в том случае, если дом, в котором приобретается квартира, еще не введен в эксплуатацию и не сдан.

Справку из банка, о том, что вы получили кредитные средства, а также справку о сумме долга по ипотечному кредитованию и сумме процентов. Также отметим, что владелец капитала должен быть созаемщиком по ипотечному кредиту.

Капитал невозможно будет использовать на оплату ипотечного кредита в том случае, если ипотека оформлена на кого-то из родственников, а владелец и получатель капитала не является созаемщиком.

Яндекс.Директ

cryptopilot.ru

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2018 году - в банке, возможно, оплатить

Статья раскроет основные моменты, связанные с погашением потребительского кредита в банке материнским капиталом.

Удастся ли его погасить таким способом, как его использовать, и где выгоднее брать займ – далее. Применение средств бюджета строго контролируется законодательством.

Новые законопроекты позволяют направлять средства на нужды семей с 3 и более детьми. Одна из таких возможностей – погашение МК кредита в банке.

Основные моменты

На данный момент множество граждан Российской Федерации обременены обязательством по кредиту. Чтобы разрешить ситуацию, они обращаются в банк за оформлением потребительского займа.

В дальнейшем некоторые из заемщиков сталкиваются с трудностями, которые связаны с внесением ежемесячной платы.

Если заемщик – счастливый собственник сертификата на МК, то его интересует вопрос – можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит на жилье или другие потребности?

Чтобы знать, когда кредит можно погасить материнским капиталом по закону, следует разобраться с программами кредитования и требованиями. Один из таких кредитов – жилищный.

Требования к нему следующие:

  • кредит берется для покупки, строительства или ремонта жилья семьи;
  • в соглашении должна быть указана цель кредитования;
  • жилье не должно быть аварийным;
  • жилье должно быть зарегистрировано в собственность – каждый ребенок должен стать владельцем доли.

Для улучшения условий проживания путем оформления займа под материнский капитал собственник сертификата должен выполнить следующее:

  • выбрать недвижимое имущество, отвечающее требованиям норм санитарии – в случае покупки жилой площади на вторичном рынке следить за тем, чтобы оно не было аварийным;
  • ознакомиться со всеми банками, которые предоставляют такую услугу;
  • собрать требуемую документацию для подписания договора займа.

Займ погашается материнским капиталом по заявлению владельца. Подается оно в Пенсионный фонд.

Чтобы получить целевой займ, необходимо собрать такой пакет документов:

В Пенсионный фонд понадобятся такие справки:

Эти документы требуются для того, чтобы ПФ позволил распорядиться средствами материнского капитала для погашения кредита.

Использовать средства МК для погашения кредита вправе как владелец сертификата (чаще – это мама ребенка), так и ее супруг, который привлек кредит в банке для приобретения жилой площади.

Банк не обязан принимать сертификат в качестве первоначального взноса, но и не вправе отклонять его.

Использование материнского капитала для погашения кредита (займа) возможно только 1 раз. Кроме федерального МК существует региональный.

Его выплачивают после появления в семье третьего ребенка (и дальнейших детей). Получение одного пособия не исключает получение другого. Целей, на которые можно использовать материнский капитал регионального уровня, больше.

Кредитный займ более предпочтительный, чем ипотечный кредит. Особенности такой сделки:

  • оформление именно как заема для строительства или покупки готовой жилой площади;
  • процесс оформления легче – не нужно предоставлять справку о доходах или приводить поручителей;
  • отсутствует первый взнос, а иногда и проценты;
  • комиссия за услуги банка минимальна;
  • жилую площадь не закладывают банку как залог.

Покупаемая недвижимость по договору займа должна значительно улучшить жилищные условия семьи.

Если займ был взят до момента рождения ребенка, то материнским капиталом также разрешено его погасить – частично или полностью.

Необходимые термины

Потребительский займ Заем, предоставляемый банками заемщику для приобретения товаров или оплаты услуг, который он обязуется вернуть в установленный срок
Материнский капитал Финансовая мера поддержки государством многодетных семей. Закон допускает использовать его на 3 основные цели – улучшение жилищных условий, образование малыша и пенсия матери ребенка

Кто может получить сертификат

Получение сертификата возможно семьей, в которой хотя бы 1 из родителей является гражданином Российской Федерации.

Направление средств по кредитной программе возможно на займ, оформленный на владельца сертификата либо второго родителя (усыновителя).

Получить сертификат вправе семья, в которой родился (или был усыновлен) второй и последующий ребенок. Получить его смогут:

Мама-гражданка России Родившая второго ребенка и последующих детей в период с 2007 года по 2018
Папа Единственный усыновитель ребенка
Папа, независимо от гражданства Если мама ребенка потеряла право на сертификат
Несовершеннолетний ребенок или учащийся на дневном стационаре Но не старше 23 лет

Опекун получить сертификат не сможет.

Действующие нормативы

Статьей 7 Федерального закона № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей с детьми», принятого 29 декабря 2006 года, определяется возможность распоряжения материнским капиталом.

В соответствии со статьей 10 (пункт 8) Закона средствами МК разрешено внести первоначальный взнос по кредиту или погасить основную задолженность, проценты по ней.

Возможно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Использование денег из сертификата материнского капитала с целью оплаты долга по кредиту законодательством не предусмотрено.

Единственный вид займа, на погашение которого разрешено использовать МК, — ипотечный. В таком случае владельцами квартиры станут родители, дети и родственники, которые с ними проживают.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом в сбербанке? Да, законодательство допускает такую возможность.

Последовательность действий при этом следующая:

  1. Обращение в Пенсионный фонд и заполнение заявления.
  2. Предоставление документации – список ее необходимо узнать у сотрудников ПФ.
  3. Подача заявки в банк с оповещением о возможности использовать средства семейного капитала.
  4. Получение решения от Пенсионного фонда и предоставление банковских реквизитов счета, на который будут перечислены деньги.

Сбербанк выдвигает единственное условие – займ берется для покупки готовой жилой площади. МК законно погасить потребительский кредит не получится.

На официальном уровне разрешены следующие способы:

Ипотечный кредит под материнский капитал на покупку жилой площади После получения сертификата необходимо посетить с ним банк, предоставляющий такую услугу. Подписав кредитный договор по ипотеке, через месяц Пенсионный фонд рассчитается с банком. Но это право наступит только после достижения ребенком 3 лет
Как паевый взнос при покупке недостроенной жилой площади При этом должно соблюдаться 1 условие – компания-застройщик должна работать с сертификатами в качестве взноса
Полное или частичное погашение кредита на жилье или ипотечный кредит В Пенсионный фонд передается соглашение с банком. В документе должна быть указана цель кредита. Необходима и выписка с указанием оставшейся суммы. При этом способе ждать 3 года не нужно
На возведение дома для проживания В ПФ предоставляется смета о затратах. Фонд перечислит полсуммы банку, оставшиеся средства – после подтверждения расходов документами

То есть, займ под МК должен быть целевым.

Как можно использовать МК

Законодательство разрешает использовать средства МК на конкретные цели. Это:

  • покупка жилой площади для семьи;
  • ремонт или строительство дома;
  • оплата участия в долевом строительстве;
  • оплата первоначального взноса при кредите или займе;
  • погашение основной задолженности или процентов по ней.

Кредит (включая ипотечный) и материнский капитал неразрывно связаны друг с другом. На данный момент законодательство позволяет взять займ либо кредит, расплачиваясь средствами материнского капитала.

Где лучше брать займ

Наиболее надежным вариантом взятия займа под материнский капитал является обращение в банк. Он выдает не только кредит на длительный срок, но и краткосрочные займы.

Банки выдают их под ипотечное обеспечение – под залог той недвижимости, которая будет приобретаться. Один из надежных банков – Сбербанк.

Видео: в погашении кредита материнским капиталом отказано Требования к заемщику стандартные – возраст не менее 21 года, платежеспособность и постоянная регистрация в России.

Сбербанк выдает займ размером от 300 тысяч рублей, сроком от 1 года. Чтобы подстраховаться, займ под материнский капитал все же выдают сроком от 5 лет.

Единственный минус – Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального взноса. На данный момент он составляет 15%-20% от общей стоимости жилья.

В других банках условия предоставления займ и погашения его за счет материнского капитала практически не отличаются от Сбербанка.

Как можно оплатить займ за счет МК

Средства сертификата разрешено использовать для внесения первоначального взноса по кредиту.

Условия погашения займа следующие:

Оплата основной части задолженности По ипотеке или как первоначальный взнос – полностью оплатить его не получится, 10% от всей суммы должен оплатить заемщик из личных средств
Капитал разрешено использовать сразу Не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года
Штрафы, пеня или комиссия по займу Оплачиваются из собственных денег заемщика

Чтобы погасить займ, необходимо написать заявление в Пенсионный фонд. Кроме этого, потребуется собрать некоторые документы:

  • сертификат, который подтверждает наличие средств материнского капитала;
  • номер счета из банка;
  • справки, подтверждающие взятие кредита, а также выписка о размере долга;
  • свидетельство о правах собственности.

Если займ оформлял отец ребенка, то потребуется его паспорт и свидетельство о браке. Заявление сотрудники ПФ будут рассматривать около 14 дней.

При положительном решении средства будут перечислены на банковский счет. Когда задолженность будет полностью погашена, с купленной недвижимости снимают обременение, и владелец сертификата должен будет в течение полугода оформить жилую площадь в собственность.

Когда заемщику перечислят средства (а не когда будет подписан договор), будут начисляться проценты за их использование. Погашаются они также материнским капиталом.

Таким образом, средства материнского капитала разрешено использовать на четко установленные законодательством цели.

Допускается погашение средствами МК кредита, если его цель – покупка жилой площади или ее строительство.

Покупать жилье у родственников нельзя, это является противозаконным способом обналичивания материнского капитала.

Оплатить деньгами материнского капитала можно кредит матери ребенка либо отца. Если соглашение оформлено на кого-либо из родственников, то погасить кредит таким способом не удастся.

В тексте соглашения должна быть четко указана цель взятия кредита. Если она будет неточной, использовать материнский капитал для его погашения не удастся.

Если займ не связан с покупкой жилой недвижимости, то материнский капитал использовать нельзя.

jurist-protect.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.