Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Можно ли получить кредит под залог доли в квартире


О возможности получения займа под залог доли в квартире

Можно ли получить кредит под залог доли в квартире? Получение кредитов в банке не теряет своей популярности, в особенности охотно финансовые учреждения предоставляют займы тем, кто может дать какие-либо гарантии возврата, к примеру, сделать залогом то или иное имущество. Случается, что граждане имеют во владении не все жилье, а только его часть, и именно ее они хотят сделать залогом.

Условия

Если говорить о том, можно ли получить кредит под залог доли в своей квартире за сутки, следует вспомнить об условиях, которые заемщик должен соблюсти:

  • в банковских организациях рассмотрение кредитных заявок осуществляется в продолжение трех-четырех дней, если займ срочный – клиентское заявление рассматривается за несколько часов;
  • страхование доли залогового недвижимого объекта;
  • кредитная программа не может действовать более двадцати лет;
  • физическое лицо не имеет права получать на руки боле 70% цены доли в жилье, которая принадлежит ему;
  • заемщик имеет возможность выполнить обязательства по кредиту раньше установленного срока без начисления штрафа, пени и т.д.

Получение займа под залог доли жилья без согласия прочих владельцев

Если человек не является единоличным собственником жилплощади, может возникнуть ситуация, при которой достигнуть консенсуса с прочими хозяевами квартиры не получается. Согласно действующему законодательству, совладелец не может заложить часть в квартире без согласия других собственников. К примеру, он не может совершить такие юридические действия:

  • продать;
  • обменять;
  • заложить долю в квартире.

В таких ситуациях необходимо согласие других собственников недвижимости. Если совладельцу нужно сделать свою долю жилья залогом, а остальные хозяева отказываются от этого, лучший выход – поиск компромисса. Если получение согласия невозможно, рассчитывать на получение кредита в банке не стоит.

Даже если какая-либо банковская организация все же пойдет на такую рискованную процедуру, вряд ли можно ожидать приемлемых условий выдачи денежных средств. Размер суммы будет напрямую зависеть от существующего риска.

Иные варианты решения проблемы:

  • предложить другим собственникам выкуп доли;
  • размен жилья и закладывать иную площадь;
  • получение согласия от совладельцев.

Существует и такой выход, как оформление кредита со стороны коммерческого инвестора. Здесь услуга кредитования будет предоставлена на более мягких условиях.

Плюсы и минусы

Этот тип кредитования достаточно популярен, поэтому многие банки сотрудничают с заемщиком, готовым гарантировать выполнение возложенных на него обязательств.

Такой кредит – это выдача банковской организацией денег под проценты.

Преимущества займа:

  • займ выдается под небольшие проценты, потому что у банковского учреждения имеется какая-то гарантия выполнения обязательств, и если произойдет отказ одной из сторон, банку не придется искать имущество заемщика. Можно будет просто подать иск в судебные органы для взимания залога, а после продать его, покрывая вырученной суммой полученный убыток;
  • подобные кредиты выдаются на длительный срок, так как стоимость недвижимости не снижается.

Недостаток у займа только один – если обязательства не будут выполнены, заемщик рискует утратить собственное жилье, потому что оно будет продаваться не по цене, установленной на рынке недвижимости, а по стоимости, определенной на аукционе. При этом способе продажи недвижимый объект может потерять до половины своей изначальной стоимости.

Важно! Если цена объекта, являющегося залогом, превышает обязательства по выплате задолженности, это не означает, что заемщик имеет право на воспрепятствование продаже своей недвижимости. С продажной цены доля денег уйдет на погашение задолженности, штрафов и процентов, а остаток бывший владелец квартиры получит на руки.

Порядок

Кредит оформляется по стандартной схеме, в которую входят следующие этапы:

  • ознакомление с правилами выдачи займов, установленными в банковской организации;
  • сбор документации;
  • оценка закладываемого недвижимого объекта;
  • подача заявления;
  • рассмотрение заявления кредитодателем;
  • вынесение вердикта;
  • если заявка была одобрена, подписывается соглашение по кредиту;
  • регистрация соглашения;
  • страхование заложенной части квартиры, заемщика и титульное страхование, если нужно;
  • получение денежных средств.

Как правило, соглашение по займам регистрируют сами работники банка по доверенности, которую заемщик получает от нотариуса. Оригинал документа заемщик получает на руки только после завершения регистрационных манипуляций. Так делают, чтобы избежать махинаций и создания фальшивых бумаг, касающихся регистрации залога.

Документация

Чтобы получить кредит в банковском учреждении под залог доли недвижимого объекта, нужно предоставить такой пакет бумаг:

  • паспорт и еще какое-либо удостоверение личности (пенсионное свидетельство, водительское удостоверение, загранпаспорт);
  • свидетельство собственника доли жилплощади с информацией обо всех хозяевах, взятой из бюро технической инвентаризации;
  • бумаги, подтверждающие факт владения: соглашение о дарении или купле-продаже, наследовании и т.д.;
  • справка из домоуправления обо всех людях, которые прописаны в жилье;
  • оформленное страхование.
Читайте также  Порядок расчета доли в квартире

Взять займ под залог части жилья вполне возможно, но для этого нужно не только собрать всю документацию, но и получить согласие остальных владельцев жилплощади.

О возможности получения займа под залог доли в квартире Ссылка на основную публикацию

kvadmetry.ru

Возможно ли взять кредит под залог доли квартиры?

Нецелевое кредитование наличными под залог недвижимости обеспечивает возможность получения приличной ссуды под оптимальный процент. Таким видом кредитования занимаются не только банки. Граждане могут обращаться и к иным финансовым компаниям, которые предоставляют ссуды под залог различных видов недвижимости. Стандартно кредиторы предпочитают рассматривать квартиры, но часто граждане владеют ими неполноправно, обладая правом собственности лишь на долю. Доля — это также недвижимое имущество гражданина, только вот можно ли использовать ее в качестве залога?

Возьмет ли банк в залог долю?

Доля — довольно специфический вид собственности. Все сделки, с ней связанные, имеют некоторые нюансы. Даже продать долю просто так невозможно, требуется согласие на сделку остальных сособственников помещения. Эти же граждане имеют и первоочередное право на приобретение доли. Весь это документооборот и получение согласий усложняют сделку и порой серьезно ее затягивают.

Прежде чем определиться, возможно ли взять кредит под залог доли квартиры в банке, следует понимать, для чего этот залог вообще нужен. Обеспечение выступает гарантией возвратности выданных заемщику средств. Если тот начинает уклоняться от выплат, то банк имеет право забрать залог, продать его с торгов и покрыть задолженность вместе с набежавшими процентами.

Продать заложенную квартиру банк сможет без проблем, а вот реализация доли — это уже процесс довольно сложный. Другие сособственники помещения могут вставлять палки в колеса, затягивать реализацию доли. Для банка главное — это ликвидность обеспечения. В случае чего кредитор должен оперативно и без проблем продать залог и прекратить отношения с должником. Именно поэтому банки указывают определенные требования к залогу, которые стандартно состоит из более чем десяти пунктов. И именно там обычно и прописывается, что кредитование под залог доли не осуществляется. Банку не нужно проблемы, которые потенциально могут возникнуть при необходимости продать предмет залога.

Найти банк, который бы выдал вам средства под залог доли, практически невозможно. Тем более сейчас, когда из-за кризиса и большого количества просрочек кредиторы вынуждены ужесточать требования к заемщикам. Если и можно отыскать банк с подходящим предложением, то это будет небольшое учреждение. Крупные банки такими сделками и не занимаются, они предпочитают выдавать только максимально безопасные для себя ссуды.

Альтернативные методы кредитования под залог доли

Кроме банков на кредитном рынке работают и другие компании, которые также оказывают населению услуги кредитования, в том числе и предлагают сделки с участием залога. Это микрофинансовые организации, различные финансовые группы и компании. Небанковские организации предлагают более лояльные условия кредитования, поэтому часто к ним обращаются граждане, которые не могут оформить кредит в банке по каким-либо причинам.

Поводы для обращения в небанковскую организацию:

  • неофициальное трудоустройство;
  • невозможность предоставления справки о доходах;
  • отсутствие работы;
  • низкий уровень дохода;
  • плохая кредитная история.

Некоторые небанковские кредитующие организации имеют в своей продуктовой линейке ссуду под залог доли в квартире либо доме. Если вы не можете получить кредит в банке или просто не нашли банк, который готов предоставить ссуду под залог доли, можно обращаться к сторонним финансовым компаниям. Они всегда предоставляют кредиты на максимально простых условиях. Чаще всего рассматривается только сама доля на ликвидность, а данные заемщика вообще не имеют значения, в то время как банк, прежде всего, интересуется платежеспособностью потенциального заемщика и его кредитной историей.

Но и эти компании обязательно указывают не требования к залогу. В каждой организации они свои и выглядят примерно так:

  • расположение объекта собственности на территории работы кредитора;
  • доля в приватизированной квартире с документальным подтверждением права собственности;
  • доля не имеет иных обременений, она не заложена другой организации;
  • располагается в доме, который не является аварийным.

Необходимые документы для совершения сделки

Вне зависимости от того, кто будет выдавать вам кредит под залог доли в квартире, потребуется собрать определенный пакет документов. Кредитор должен убедиться в юридической чистоте доли, поэтому попросит потенциального заемщика предоставить следующие бумаги:

  • свидетельство на собственность доли в квартире;
  • паспорт заявителя;
  • документ, указывающий на то, как именно доля перешла в собственность заемщика (например, договор купли-продажи);
  • выписка из ЕГРП;
  • акт оценки доли.

Оценка доли проводится за счет заемщика и его силами. Но если речь идет о кредитовании в небанковской организации, то там может применяться иная схема проведения процедуры оценки. Например, оценка проводится сотрудниками кредитной компании. В любом случае от суммы, озвученной по итогу оценки собственности, зависит максимальный размер кредита. Обычно это 50-80% от объявленной рыночной цены.

Сложности оформления и возможные риски

Если вы обращаетесь в банк, то никаких рисков не понесете. Банки работают в соответствии с Законом о потребительском кредитовании и не обманывают заемщиков. Процедура оформления стандартная: оценка платежеспособности заявителя, изучение документов на собственность, рассмотрение заявки и выдача средств.

Если же вы обращаетесь в небанковскую организацию, то следует быть предельно внимательным. В этой сфере очень много мошенников, которые под видом выдачи залогового кредита завладевают собственностью «заемщика». Например, при подписании якобы кредитного договора может быть подсунута дарственная или договор купли-продажи.

Кредиты под залог недвижимости — итак сложные сделки, а если залогом выступает доля, то все еще сложнее. Нужно еще найти подходящего кредитора. Для облегчения поиска кредитора и оформления сделки без риска можно обратиться в компании, которые специализируются на предоставлении помощи заемщикам.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?Какую сумму можно получить, заложив квартиру?Чем опасен кредит под залог квартиры?Чем опасен кредит под залог квартиры?В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?Как взять кредит под залог квартиры?Как взять кредит под залог доли в квартире?

routrust.ru

Кредит под залог доли в квартире — что нужно знать, как и где взять?

Каждый человек, имеющий право собственности на долю в квартире, может оформить ее в качестве залога при взятии кредита.

Данная процедура имеет целый ряд нюансов, а условия могут различаться в зависимости от банка, который был выбран для выдачи займа.

Раньше, оформление кредита занимало до полугода, но на сегодняшний день эта процедура была значительно упрощена. Шанс на положительный ответ имеют абсолютно все клиенты, в том числе и граждане, достигшие пенсионного возраста.

Однако, распространение получили и различные мошеннические схемы, поэтому предварительно следует проверить рентабельность банковского предприятия. Достоверные сведения всегда присутствуют на официальном сайте Центробанка, там указываются адресаты организаций для каждого города.

Условия кредита под залог доли в квартире у большинства банков и кредитных организаций весьма схожие:

  1. На рассмотрение заявки уходит от нескольких часов до 1-2 недель в зависимости от ее срочности и размера запрашиваемой суммы.
  2. Процентная ставка в рамках 3-6% за каждый месяц.
  3. Возможность досрочного погашения взятого кредита.
  4. Максимальный срок не более чем до 10 лет.
  5. Объем займа должен равняться или быть меньше стоимости доли, оформленной в качестве залога.
  6. Отсутствие ограничений по пользованию недвижимостью: в квартире можно продолжать проживать. Запрет распространяется только на ее продаже или повторное оформление в качестве залога до полного погашения кредита.

Каждый банк может вносить в данные условия коррективы по своему усмотрению, поэтому все нюансы необходимо уточнять у его сотрудников при обращении.

Где взять кредит под залог доли в квартире?

Перед многими людьми встает вопрос относительно того где оформлять кредит, поскольку предоставлением денежных средств на сегодняшний день занимаются не только крупные банки, но и частные кредиторы.

Некоторые заемщики стараются избегать обращений в банковские организации по следующим причинам:

  1. Невозможность оформления кредита, поскольку заявитель является студентом или достиг преклонного возраста.
  2. Осуществление контроля со стороны службы безопасности, которая проверяет наличие судимости, постановку на воинский учет или неуплаченные алименты.
  3. Проверка кредитной истории и нюансов взаимоотношений с другими банковскими структурами, а также задолженностей по коммунальным платежам.
  4. Проверка финансового состояния заемщика, во время которой учитываются только официальные заработки, а также обращается внимание на рабочий стаж. Можно получить отказ, если сумма ежемесячной выплаты будет больше половины суммы белой заработной платы.
  5. Возможная необходимость обязательного страхования недвижимости, оформляемой в качестве залога.
  6. Вероятность получения отказа, если в качестве залога выступает именно доля, а не вся квартира.

Взятие денег под процент у частных инвесторов в большинстве случаев лишено подобных недостатков, а все заявки рассматриваются в течение суток после обращения. Однако здесь необходимо проявлять бдительность, поскольку в данной сфере зачастую действует большое количество мошенников. Не следует обращаться по первым попавшимся объявлением, кредитор должен быть проверенным и надежным. Полностью исключить риск можно только при сотрудничестве с крупными финансовыми учреждениями, при этом всегда можно проанализировать текущую ситуацию на рынке, чтобы воспользоваться наиболее выгодным предложением.

Предложения банков

На текущий момент многие банки готовы предоставить крупные денежные суммы при оформлении в качестве залога доли в квартиры. Ниже приведены примеры предложений от ряда крупных финансовых организаций:

  1. «Альфа-Банк» предоставляет кредиты со сроком действия до 10 лет; сумма не может превышать 60 млн. рублей; ставка составляет от 20,6%.
  2. «Россельхозбанк» предоставляет кредиты со сроком действия до 10 лет; сумма не может превышать 10 млн. рублей; ставка составляет от 23%.
  3. «Центркомбанк» предоставляет кредиты со сроком действия до 5 лет; сумма не может превышать 100 тыс. рублей; ставка составляет от 22%.
  4. «Инвестторгбанк» предоставляет кредиты со сроком действия до 10 лет; сумма не может превышать 40 млн. рублей; ставка составляет от 23%.
  5. «Банк Премьер Кредит» предоставляет кредиты со сроком действия до 3 лет; сумма не может превышать 125 млн. рублей; ставка составляет от 14%.
  6. «Сбербанк» предоставляет кредиты со сроком действия до 7 лет; сумма не может превышать 10 млн. рублей; ставка составляет от 13,5%. Здесь действует условие, что сумма кредита не может быть больше 70% от стоимости недвижимости, оформленной в качестве залога.
  7. «ВТБ 24» предоставляет кредиты со сроком действия до 30 лет; сумма не может превышать 75 млн. рублей; ставка составляет от 14%.

Как взять?

На сегодняшний день существует возможность оформить кредит двумя основными способами:

  1. Составить заявку в онлайн-режиме, перейдя на официальный сайт выбранного банка. Современные технологии позволяют осуществлять данную процедуру удаленно, не выходя из дома, и все крупные финансовые учреждения предоставляют своим клиентам такую возможность.
  2. Совершить личный визит в подразделение банка, где его сотрудники помогут оформить кредит. При оформлении доли в квартире в качестве залога это является наиболее рекомендуемым вариантом, поскольку специалисты помогут решить все возникающие вопросы, подробно объяснят все нюансы и дадут исчерпывающие консультации.

На какие цели?

Оформляемый вид займа не является целевым, поэтому заемщик может тратить предоставленную ему сумму по своему усмотрению, но здесь имеются некоторые нюансы:

  1. Тратить полученные деньги можно на оплату образования, покупку бытовой техники, проведение ремонта или иные цели, но большинство банков не выдает суммы, которые превышают 70% от стоимости доли. Только в редких отдельных случаях этот показатель превышается.
  2. Шансы на получение положительного ответа повышаются, если кредит оформляется для выкупа остальной части квартиры у ее собственников. В подобной ситуации банк может пойти на встречу и предоставить сумму, большую, чем 70% от стоимости доли.

Пакет документов

Пакет документов, который нужно собрать для оформления подобного кредита, зависит от требований конкретного финансового учреждения.

Фактически все банки требуют от заемщика следующие документы:

  1. Договор основания или любое другое свидетельство, подтверждающее наличие у заемщика прав на долю в квартире.
  2. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность заемщика.
  3. Выписка, сделанная из домовой книги, содержащая информацию обо всех гражданах, проживающих в квартире.
  4. Кадастровая документация на квартиру.
  5. Техническая документация на квартиру.
  6. План всего этажа, на котором расположена квартира, в которой заемщик имеет долю.
  7. Документ, отображающий стоимость квартиры и доли, оформляемой в качестве залога.
  8. Документ, отображающий балансовую стоимость квартиры. Оставить заявку на оформление данной справки можно при обращении в БТИ.
  9. Заявления от всех остальных дольщиков, подтверждающие их согласие на оформление части квартиры в качестве залога. Каждое заявление в обязательном порядке должно быть заверено в нотариальной конторе.
  10. Справка, выданная работодателем и отображающая официальные доходы заемщика.

Требования к заемщику

Требования, которые предъявляются к заемщику, у разных финансовых учреждений могут различаться, но фактически всегда они заключаются в следующем:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации у клиента.
  2. Возрастные ограничения могут быть различными, обычно займы выдаются лицам не младше 21 года и не старше 75 лет.
  3. Суммарный рабочий стаж не менее года с условием, что человек работал на одном предприятии не мене полугода.

На какую сумму и срок можно рассчитывать?

Как уже упоминалось, суммы займов обычно не могут превышать 70% от стоимости доли в квартире. Различные банки могут устанавливать собственные лимиты, обычно они составляют от 100000 до 125000000 рублей. В отдельных случаях, когда в качестве залога оформляется доля элитной недвижимости, банк может пойти на встречу и выдать кредит на сумму, составляющую 80% от ее стоимости.

Сроки в каждом случае оговариваются в индивидуальном порядке, но обычно кредит оформляется не менее чем на 3 года. Большинство финансовых учреждений предоставляет возможность досрочного погашения задолженностей. Средний срок составляет от 3 до 10 лет, но иногда он может быть продлен до 20-30 лет.

Особенности такого кредита

Перед оформлением доли в квартире в качестве залога необходимо ознакомиться со следующими особенностями подобного кредитования:

  1. Процентная ставка при оформлении недвижимости в залог обычно ниже, чем при выборе иных форм предоставления займов.
  2. Между банком и заемщиком заключается договор, во время действия которого невозможно повторно оформить недвижимость в качестве залога. Он действует ограниченное время, которое оговаривается сторонами, а после истечения этого срока заемщик снова становится полноправным собственником своей доли.
  3. Доля в квартире должна предварительно пройти процедуру страхования, без этого фактически невозможно получить положительный ответ от банка, поскольку он должен быть защищен от возможных убытков и мошеннических схем.
  4. Заемщик обязательно должен иметь документ, который отображает его семейное положение на момент получения прав собственности на долю в квартире. Подобное свидетельство имеет юридическую силу только после прохождения процедуры заверения у нотариуса. Если недвижимость является совместно нажитым имуществом, то требуется письменное разрешение от супруга или супруги на оформление доли в качестве залога.
  5. При проживании в квартире прописанных людей, которые не наделены правами собственности, требуется в обязательном порядке уведомить их об оформлении доли в качестве залога. Банку нужно представить доказательство, что данное действие было осуществлено.

В Федеральные законы, регулирующие процедуру кредитования населения, очень часто вносятся серьезные поправки, к тому же многие законодательные акты на текущий момент находятся на стадии рассмотрения и еще не были официально приняты. По этой причине необходимо внимательно следить за законодательством, чтобы не пропустить момент принятия важных поправок.

Недавние коррективы в законодательной базе принесли следующие изменения:

  1. В случае непогашения задолженностей по взятому кредиту банк может забрать у заемщика недвижимость, оформленную в качестве залога, при этом разница в стоимости на момент заключения соглашения и прекращения его действия не учитывается.
  2. Залог обязательно должен быть застрахован, при этом сумма страхования и сумма займа должны быть равны.
  3. Соглашение начинает действовать сразу после подписания договора, дата регистрации ипотеки в соответствии с законодательством официально была отменена.

Нюансы кредитования при особых условиях

Подводя итоги, необходимо рассмотреть некоторые особенности предоставления займов при особых условиях:

  1. Доля в квартире является частной собственностью, которой владелец может распоряжаться по своему усмотрению, в том числе и оформляю в качестве залога. Согласие других дольщиков обычно не требуется, но многие банки требует письменного подтверждения от них, чтобы в дальнейшем без каких-либо сложностей выставить недвижимость на продажу, если заемщик откажется от своих обязательств.
  2. Банк может отказать в оформлении займов, если в качестве залога предлагается доля в квартире, в которой прописаны несовершеннолетние дети. Связано это с трудностью последующей продажи недвижимости, если заемщик не справится со своими обязательствами. Сложности обычно возникают при согласовании сделки с органами опеки и попечительства, поскольку они внимательно следят, чтобы не были ухудшены условия проживания граждан, не достигших возраста 18 лет.
  3. Возможность оформления займов для граждан с любой кредитной историей или без предоставления справок о доходах на сегодняшний день имеется при сотрудничестве не только с частными инвесторами, но и со многими банками. Подобные нюансы необходимо уточнить заранее.
  4. При необходимости срочного оформления займа рекомендуется обращаться в финансовые организации, которые специализируются на кредитовании населения. При сотрудничестве с ними процедура обычно осуществляется быстрее и занимает от нескольких часов до одного дня. Услуга предоставления срочного займа имеется у многих банков, но условия в большинстве случаев являются менее выгодными для заемщиков.
Понравилась статья? Загрузка...

consultplace.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.