Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Можно ли сделать рефинансирование кредита в том же банке


Можно ли перекредитоваться в том же банке

Многие заемщики, ранее оформившие кредит на долгий срок и имеющие временные проблемы с его погашением, задаются вопросом – можно ли перекредитоваться в том же банке или необходимо оформлять новый заем в другом?

Иногда становится понятно, что если оформить кредит сейчас, то условия нового долга оказываются намного выгоднее, чем оформленного до этого. Особенно это касается долгосрочных долгов – 5 и более лет (ипотека, автокредиты). Даже если разница составляет всего 2-3%, итоговая выгода может оказаться весьма существенной.

Что такое перекредитование?

Перекредитование – заключение нового кредитного договора с более выгодными условиями, предназначенного для погашения займа, полученного ранее, или для других целей.

Наиболее частые причины, по которым заемщики стремятся переоформить кредит в том же самом банке или обращаются в другой:

  • Экономия средств, когда процентная ставка нового займа существенно ниже взятого прежде;
  • Консолидация нескольких кредитов, оформленных в разных финансовых учреждениях, в одном банке для удобства погашения;
  • Изменение валюты займа на более удобную для заемщика;
  • Искусственное продление сроков погашения долга в том же банке.

Процентные ставки на долгосрочные кредиты существенно ниже, чем на краткосрочные. Поэтому иногда имеет смысл оформить один большой заем на долгий срок для погашения нескольких краткосрочных долгов с высокими процентами.

Процедура перекредитования

Существует несколько вариантов. Можно перекредитоваться в другом банке, в котором процентные ставки или другие условия показались заемщику более выгодными, или обратиться за оформлением нового кредита в прежний.

Ранее испорченная кредитная история ставит вероятность получения нового кредита под большое сомнение. Только добросовестные заемщики имеют возможность перекредитоваться в том же банке.

Если ранее возникали задолженности или просрочки платежей, были наложены штрафы или начислялась пеня, то надежд на положительное решение по рефинансированию не остается.

Почитать по теме:

В редких случаях банк может сам пойти на смягчение условий погашения, ориентируясь на динамику финансового рынка, но это бывает исключительно редко – кредитные проценты являются основным инструментом получения банковской прибыли.

Для оформления нового кредита банк потребует тот же самый набор документов, который требовался при заключении прежнего кредитного договора:

  • Паспорт;
  • Трудовая книжка;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Если ранее кредит был обеспечен залогом, то его нужно переоформить;
  • Некоторые банки могут потребовать действующий загранпаспорт, пенсионное свидетельство, свидетельство ИП, водительские права, свидетельство ИНН – у каждого финансового учреждения могут быть собственные требования и условия.
 Дополнительно потребуется предыдущий кредитный договор . При обращении в тот же банк, справки об имеющейся задолженности и динамики платежей обычно не требуется – сотрудники самостоятельно выясняют кредитную историю заемщика по собственной базе данных.

Стоит ли перекредитовываться?

Если необходимо переоформление залога, то процедура получения нового кредита значительно дорожает, удлиняется и усложняется. Приходится вновь покупать страховку заложенного имущества и своей жизни, необходимо вновь произвести оценку и оплатить услуги оценщика, вновь оплатить услуги нотариуса по оформлению.

Нужно понимать, что досрочное прерывание прежнего договора чаще всего сопровождается штрафными санкциями или комиссионными. Банку просто невыгодно прерывать действующий кредитный договор и терять получение текущих процентов.

Нужно тщательно подсчитать – может быть, расходы по перекредитованию окажутся больше, чем планируемая выгода.

Оформление кредита зачастую связано с уплатой дополнительных комиссий и сборов, которые могут составить несколько процентов от всей стоимости договора, и сделать выгоду от перекредитования ничтожной.

Рефинансирование в других банках: (процентная ставка)

Банк Мин. % Срок Цель Подтв.дохода
Петрокоммерц 19 36

мес

Потребительский кредит Нет
Росбанк 19 36

мес

Потребительский кредит Нет
Спецсетьстройбанк 19,9 36

мес

Потребительский кредит Нет
ЮниКредит Банк 19,9 36

мес

Потребительский кредит Нет
Россельхозбанк 24 60

мес

Автокредит Да
Сбербанк России 14,25 360

мес

Жилищный кредит Да
ВТБ 24 14,95 600

мес

Жилищный кредит Да

Сложностей и финансовых затрат по рефинансированию действующей задолженности довольно много, поэтому, прежде чем приступать к процедуре переоформления долга, стоит особенно тщательно все взвесить и подсчитать. Вполне возможно, что перекредитование окажется просто невыгодным.

Статьи по теме: 

Оформлять новый кредитный договор есть смысл только в случае долгосрочного займа (не менее 5 лет) и существенной разнице процентной ставки (3-5%) между старым и новым кредитом.

Для того, что не допустить ошибок и правильно пройти все необходимые процедуры, целесообразно обратиться за помощью к кредитному брокеру или адвокату.

infozaimi.ru

В каких случаях банку выгодно рефинансировать свой же кредит?

0

Михаил Смирнов Финист, Генеральный директор

31.10.2013 14:53:41

Банку выгодно рефинансировать свой кредит во всех случаях, не дожидаясь пока клиент придет с просьбой рефинансировать его заем по программе соседнего банка.

И с точки зрения маркетинга, и с точки зрения рисков для банков выгодно снизить кредитное бремя для клиентов, хотя бы на самое короткое время. При этом не обязательно использовать именно рефинансирование, можно найти более простые процедуры. Например, не многие банки предлагают кредитные каникулы, т.е. возможность один или несколько раз в установленный период (например, раз в год) не выплачивать банку проценты по кредиту с соответствующим продлением срока договора. Рефинансирование уместно в тех случаях, если мы начинаем сомневаться в способностях определенной группы клиентов сохранять дисциплину – лучше предупредить дефолты путем профилактического снижения ставки на 0,5-1% для конкретных сегментов, нежели потом тратить более серьезные ресурсы на коллекторскую работу. То, что снижение ставки – это один из инструментов управления рисками – согласны вроде бы многие продуктовые менеджеры, но про маркетинговый аспект, про лояльность клиентов вспоминают редко. В результате, встречаются такие казусы, когда в банке есть программа рефинансирования, но она доступна только для клиентов других банков. Это замечательно, что банк пытается привлечь новых клиентов, но как же должны себя чувствовать существующие клиенты, которые несколько лет кормили банк. Однако продуктовые менеджеры такого банка приводят очень веский довод: «мы же не можем терять запланированные доходы». Однако на практике это потом ведет к незапланированным расходам на коллекшн, чтобы вернуть задолженность, рекламу и маркетинг, чтобы искать «на улице» новых клиентов, лояльность которых все равно придется как-то завоевывать.

Ссылка 0

arb.ru

Перекредитуют ли в том же банке, в котором есть кредит?

Добрый вечер. Виктория, у меня сложная ситуация. Задолженность в банке, оплачиваю небольшими суммами. Возможно ли рефинансирование в этом банке? Спасибо

Здравствуйте Нина! Сложность предоставления конкретизированного ответа на ваш вопрос заключается в отсутствии информации о двух нюансах. Во-первых, имеется ли у вас текущая просроченная задолженность. Во-вторых, в каком именно банке у вас оформлено текущее долговое обязательство.

Стоит отметить сразу, что при наличии текущей просроченной задолженности, пусть и при условии ее постепенного частичного погашения, оформить рефинансирование у вас, к сожалению, не удастся. Причем не только в том же банке, в котором вы получали займ, но и ни в каком другом.

Что касается перекредитования в одном и том же банке, то данная возможность может быть предусмотрена вашим же кредитором. Хотя зачастую она предоставляется только при условии рефинансирования действующей ссуды параллельно с кредитам, оформленными в других коммерческих структурах.

В то же время, практически во всех банках, в которых присутствует программа перекредитования предусмотрена возможность рефинансирования и одного займа. То есть вы можете воспользоваться данной услугой, при отсутствии текущей просрочки, в стороннем банке.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

zanimayonlayn.ru

​Как рефинансировать потребительские кредиты?

Еще недавно в связи с высокой ключевой ставкой приходилось брать довольно дорогие потребительские кредиты. Сейчас, когда ставка последовательно снижается, вместе с ней уменьшаются проценты по займам. У плательщиков появилась возможность произвести рефинансирование взятого потребительского займа, чтобы уменьшить свою долговую нагрузку.

Виды

Под этим видом заема чаще всего понимают обычное перекредитование, то есть, взятие другого займа на лучших условиях или внесение изменений в действующий договор.

На самом деле различия между видами рефинансирования более существенные:

  • Собственно, рефинансирование – взятие одного кредита в банке для погашения нескольких мелких. Актуально для тех заемщиков, которые, к примеру, не смогли в свое время оформить ипотеку, им пришлось взять несколько потребительских заемов. Сложность получения довольно высокая, ведь нужно убедить банки «продать» займы одному банку, а тот – убедить принять их все. Для осуществления операции нужна идеальная кредитная история и уровень дохода, позволяющий обслуживать новоприобретенный займ. О том, что такое КИ и насколько важен ее статус при оформлении нового займа, читайте здесь.
  • Перекредитование – взятие в том же банке ссуды на новых условиях и погашение им действующего займа. Это хороший выход для тех, кто окончательно запутался в долгах и хочет снизить ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Банку выгодно перекредитовывать заемщиков, даже по пониженной процентной ставке. Это дает гарантию, что долг всё же будет выплачен за счет уменьшения ежемесячного платежа. В то же время заемщик уплатит дополнительные проценты, что дает банку прибыль. Таким образом, в выигрыше остаются обе стороны.
  • Реструктуризация – изменение условий уже взятого заема. Например, увеличение продолжительности выплат, снижение процентной ставки, изменение валюты платежа, перенос даты платежа, предоставление «кредитных каникул». На такую услугу могут рассчитывать как добросовестные плательщики, так и должники по согласованию с банком. Самый яркий пример реструктуризации – досрочное погашение части кредита, при котором пересчитывается размер ежемесячного платежа или уменьшается срок выплаты. Больше информации о том, как правильно погашать задолженность срока, вы получите по этой ссылке.

Замена потребительского кредита на целевой. Например, вместо потребительского оформляется ипотека или автокредит. Но заемщику надо доказать, что полученные им ранее в банке средства были потрачены именно на приобретение квартиры или машины. Лучшие предложения по ипотечным займам рассматриваем тут, а по кредитам на авто — по этой ссылке.

Также вместо целевого заема можно поучаствовать в специальных программах, например, для пенсионеров или для молодых семей, которые предусматривают пониженные процентные ставки и более лояльные условия по отсрочке платежа.

Как произвести рефинансирование

Для начала необходимо посмотреть собственную кредитную историю, чтобы оценить шансы. Больше возможностей произвести какие-то манипуляции с займами у плательщиков с положительной историей. Банки уже уверены в их платежеспособности и с большей вероятностью одобрят новый заем.

Каждый россиянин имеет право получить бесплатно свою историю для ознакомления с ней и внесения в нее корректировок, если туда попала ошибочная информация. Сделать запрос в БКИ можно бесплатно 1 раз в год. Порядок действий для получения финансового досье описан по этой ссылке.

Важно сохранять свою КИ положительной. О том, как это сделать, вы узнаете из этой статьи. Тогда вы можете быть уверены в одобрении от банка при обращении за новым займом. Часто именно плохой финансовый отчет является главной причиной отказа.

Чтобы произвести рефинансирование с участием нескольких банков, необходимо:

  1. Подобрать банк, который работает по такой программе. Далеко не все финансовые организации готовы предоставлять такую услугу, только самые крупные, либо, напротив, небольшие, готовые бороться за каждого клиента. Перечень банков, предоставляющих услугу рефинансирования, вы найдете здесь.
  2. Уточнить у специалиста условия предоставления займа, список необходимых документов. Примерный список бумаг для оформления ссуды мы рассматриваем тут.
  3. Некоторые банки как бы «выкупают» заемы по договору цессии, то есть заемщику не нужно предпринимать никаких действий в отношении их погашения. Другие предоставляют средства, чтобы обратившийся заплатил свои долги сам.
  4. После необходимо собрать документы, подтверждающие платежеспособность. У заемщика должно хватать средств, чтобы оплачивать новую задолженность.
  5. Собрать документы на прежние кредиты, заручиться согласием банков на рефинансирование с участием третьей стороны.
  6. Оформить заявку и дождаться ее подтверждения.
  7. Погасить задолженности самостоятельно или дождаться вступления в действие договоров цессии. После можно приступать к обслуживанию одного-единственного долга.

Документы

  • Паспорт.
  • Копии договоров.
  • Справка о доходах, подтверждающая, что у заемщика хватит средств для погашения нового займа.
  • Справка с места работы либо выписка из трудовой.
  • Свидетельство о браке.
  • Документы на детей.
  • Документы на принадлежащее заемщику ценное имущество, которое может рассматриваться в качестве залогового.
  • Согласие супруга.

Альтернативы рефинансированию

Если банки не дают согласия на перекредитование, то можно воспользоваться несколькими альтернативными способами:

  • Перекредитование с помощью родственника. Суть способа: ссуды на более выгодных условиях оформляется на родственника, за счет взятых денег погашаются действующие займы. Затем плательщик, освободившись от кредитного бремени, оформляет на себя новый заем и гасит долги родственника, либо просто обслуживает его кредит как свой.
  • Обращение в микрофинансовую организацию. Злоупотреблять этим не стоит, так как 1% долга в день оборачивается 365% в год. Но если нужно взять немного средств до зарплаты, а потом гарантировано погасить очередной платеж, то это выход. Наиболее выгодные предложения от микрофинансовых организаций перечислены в этой статье.
  • Кредитная карта со льготным периодом. Если есть возможность, то лучше оформить ее. Наличие льготного периода в среднем до 55 дней позволит не переплачивать проценты. Лучшие кредитки для вас здесь.
  • Сдача в залог имущества. Способ достаточно рисковый, но актуальный. Суть в том, чтобы заложить в ломбард автомобиль, квартиру, драгоценности, бытовую технику. На полученные средства погашается задолженность. Далее остается несколькими платежами выкупить заложенное имущество. Фактически это получается рассрочка. Но схема рисковая, так как если денег не хватит, то можно лишиться ценных предметов, а то и квартиры, к тому же стоимость залогового имущества на порядок ниже рыночной, и много средств выручить не получится.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.