Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Можно ли взять кредит по чужому паспорту


Реально ли оформить кредит на чужой паспорт? О том, как работает банковская система

Многие граждане периодически оставляют данные своего паспорта в разных организациях: банках, магазинах, почтовых отделениях, в офисах обслуживания разных компаний.

И мошенники вполне могут оформить кредит на чужой паспорт, поэтому следует быть крайне внимательным при предоставлении своих данных третьим лицам.

к оглавлению ↑

Можно ли взять кредит на чужой паспорт в банке

При оформлении банковского кредита обязательно требуется именно оригинал документа. Менеджеры кредитных учреждений такого типа не имеют право составлять заявку, если клиент просто предоставил данные документа или его копию. Так что, если мошенник придет с копией вашего паспорта в банк или магазин с целю оформить кредит, ему откажут, даже заявку принимать не буду. Более того, менеджеры банков по должностной инструкции обязаны сверять фотографию клиента с лицом заявителя.

Специалистов обучают проведению правильного сравнения по форме ушей или Т-зоне лица, форме глаз и губ. В общем, по тем параметрам, которые с возрастом не поддаются изменениям. Если менеджер обнаружит, что в его руках находится паспорт не того человека, который перед ним окажется, он не будет поднимать панику. Он просто укажет это в заявке на кредит, после чего последует автоматический отказ.

И даже если менеджер не уделил должного внимания сравнению фото в паспорте и лица заявителя, по должностной инструкции он должен совершать негласные проверки клиента, а именно:

  • не переписывать данные из паспорта, а спрашивать о них у заявителей. Гражданин должен без проблем называть место и дату своего рождения, адрес прописки, наличие детей, семейное положение;
  • если клиент не может сам ответить на простые вопросы, смотрит какие-то записи или совершает звонки, это также вызывает подозрения, в выдаче кредита будет отказано;
  • обязательно сверяется подпись в паспорте и подпись, которой заявитель заверяет анкету на выдачу кредита.

Так что, кредит по копии паспорта или по чужому документу в банке взять не получится.

к оглавлению ↑

Если оформлять заявку на банковский кредит онлайн

Многие думают, что при оформлении кредита через интернет можно обойтись без оригинала паспорта. Но это не так. Заявку гражданин действительно подает онлайн, в ней он может указать данные любого паспорта, но при получении денег после одобрения все равно потребуется именно оригинал документа.

При подаче онлайн заявки гражданин вписывает в анкету паспортные данные. В процессе рассмотрения эти данные проверяются по базе ОУФМС. Если данные действующие, то заявка может быть предварительно одобрена, если заявитель устроит организацию по остальным анкетным параметрам.

На этом этапе действительно можно совершить подлог данных. Но для получения денег на руки все равно придется идти в офис банка. И вот здесь и произойдет сверка оригинала документа. Банк сопоставит данные в паспорте с теми, что указал клиент в заявке, а также сверит личность потенциального заемщика. Если выявится, что паспорт принадлежит не ему, или он не может предоставить оригинал документов, деньги выданы не будут. Даже если заявка была предварительно одобрена, банк отзовет положительное решение.

к оглавлению ↑

Если оформлять онлайн-заем

Мошенники часто пытаются оформить кредит на чужой паспорт через интернет, обращаясь в микрофинансовые организации. Дело в том, что многие компании такого типа выдают займы дистанционным образом. Так что, теоритически, такая ситуация возможна, так как процесс кредитования не предполагает личную встречу менеджера и заемщика, оригинал паспорта проверять никто не будет.

Но МФО делают все возможное, чтобы сократить риски, связанные с подлогом данных. Поэтому они разработали различные методы идентификации личности клиента удаленно.

Что проверяют МФО:

  • некоторые компании просят приложить к анкете фото или сканированную копию паспорта;
  • удаленные займы выдаются переводом на реквизиты клиента. Паспортные данные гражданина и данные владельца реквизитов должны совпадать. Это вызывает сложности при оформлении кредита на чужой паспорт;
  • запрос в базу ОУФМС, чтобы выяснить, действителен ли паспорт, не числится ли он у утерянных или краденных;
  • они могут просить указать заявителя ссылку на свои профили в социальных сетях. Данные профилей должны совпадать с паспортными, при чем недавно созданная страница вызовет явные подозрения. Не исключается, что менеджер МФО напишет заявителю сообщение;
  • если в кредитной истории отражается большое количество запросов на получение займа в последнее время, это будет расцениваться, как признак мошенничества.

Фактически, по копии паспорта можно взять кредит в МФО, но получить деньги сможет только тот человек, на чей паспорт оформляется заявка. Например, карта для зачисления должна быть именной, расчетный счет открыт на имя заявителя. А если выбирать денежный перевод, то получить его в кассе оператора может только владелец паспорта при предъявлении оригинала документа.

Мошенники при оформлении онлайн-займов могут пользоваться кошельками Киви, но многие МФО совершают дополнительные проверки клиентов, которые выбирают этот метод выдачи средств.

100% исключить риски оформления кредита на ваш паспорт нельзя. Тут можно только посоветовать не разбрасываться своими данными. А если вам вдруг стали поступать звонки с информацией о просрочке, незамедлительно обращайтесь в банк и полицию.

Автор: Ирина Русанова

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже.

Нажимая на кнопку «Отправить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

finansy.name

Возможно ли оформить кредит по чужому паспорту, или какие действия нужно предпринять, если паспорт утерян.

Если вы, уважаемый читатель, задаётесь подобным вопросом, потому что к вам в руки вдруг попал чужой паспорт, то как советуют специалисты компании«CreditPower.ru», немедленно отправляйтесь в правоохранительные органы и сдайте полицейским этот важный документ. Ведь не исключено, что кредитными мошенниками на этот документ взят заём, например такой, как потребительский кредит наличными, кредитная карта или потребительский кредит без справок и поручителей, тем более что для оформления займа по чужим документам существует два доступных и очень простых способа.

Первый способ оформления займа по чужому паспорту имеет ряд своих разновидностей, но, как правило, обладает схожей системой. Так, например, в большинстве случаев мошенники в потерянный или украденный паспорт вклеивают нужное фото или находят человека, который по внешним данным очень походит на владельца паспорта.

Второй способ получения потребительского займа по чужому паспорту, используемый мошенниками, намного изощрённее, при этом для получения займа по чужим документам мошенники привлекают сотрудника отдела кредитования финансового учреждения. В этом случае для оформления кредита не требуется искать похожего на владельца паспорта человека или переклеивать фотографию, а необходимо только поставить подпись на кредитном договоре и сделать ксерокопию паспорта. Как объясняют специалисты, на сегодняшний день участились случаи, когда для оформления займа мошенники даже не используют чужие паспорта, просто войдя в сговор со служащими финансового учреждения. Новости о подобных разоблачениях очень часто появляются в российских службах массовой информации.

Но как уберечься от действий злоумышленников в том случае, если паспорт потерян или украден, спросит уважаемый читатель. Читая одну статью, посвящённую данной проблеме, я случайно наткнулась на комментарий, в котором женщина спрашивала, что если она потеряла паспорт и только на следующую неделю обратилась с этой проблемой в правоохранительные органы, смогут ли злоумышленники взять потребительский кредит на её имя, ведь она не работает и не имеет ни какого имущества в собственности. Помимо этого поста, она спрашивала у посетителей портала как можно узнать взят ли заём на её утерянный паспорт.

Читая комментарий, я просто обомлела от беспечности и разгильдяйства жителей нашей страны, и ведь это не единичный случай. После таких постов, встречая сообщение о том, что коллекторы не дают жить должникам, что называется, выбивая с них долги по замам, начинаешь думать, а может быть и правильно делают?

Ведь если гражданин оформляет потребительский кредит, не читая условий кредитного договора и не задумываясь о том, сможет ли он его погасить, начинает уклоняться от погашения займа, на него и следует надавить коллекторам, чтобы в следующий раз, прибегая к оформлению займа, такой заёмщик более внимательно отнёсся к подписанию кредитного договора и тому, сможет ли он погасить взятый в банке займ. Из той же оперы приведённый в качестве примера пост. По моему мнению, если человек потеряв паспорт, обращается в правоохранительные органы только по истечении недели, не утруждая себя работой, то, наверное, это и правильно, что мошенники возьмут на её имя займ, так сказать, немного научат жизни и правилам сохранения важных документов.

Как показывают мои личные наблюдения, почему-то многие жители нашей страны, потеряв важные документы, в том числе и паспорт, ждут, что им позвонит тот, кто нашёл документ. А тем временем, как показывает практика специалистов финансового портала, пока они ждут один, два, три дня, две, три недели, на их паспорт злоумышленники уже получили займ и финансовое учреждение активно начисляет на него проценты.

Как объясняют специалисты финансового портала, в том случае, если ваш паспорт украден или утерян, срочно обращайтесь в ближайшее отделение полиции. Другие проблемы подождут, гораздо важнее в данный момент быстро написать заявление об утере или краже паспорта и получить корешок, удостоверяющий факт кражи или утери вами документа. Кроме того, получение корешка, подтверждающего утерю или кражу паспорта, обеспечит защиту законному владельцу от действий мошенников, например получения кредита по паспорту другим лицом или оформления на его имя фирмы для использования в мошеннических схемах.

Далее в нашем материале мы вместе со специалистами финансового портала расскажем, как может потерявший паспорт узнать взят или нет при помощи его документа займ.

Способ 1.

В том случае, если по займу, взятому на чужой паспорт, отсутствуют ежемесячные платежи, то после возникновения долга заёмщику от финансового учреждения будет совершён звонок. При этом, как объясняют специалисты, в том случае, если у заёмщика имеется корешок, полученный ещё до оформления займа, то погашать долг по займу, взятому на его имя, он не будет.

Способ 2.

Следует знать, что ещё в 2007 году в СМИ появилась информация о том, что НБКИ проводит проверку паспортов потенциальных заёмщиков и если бы данная система проверки работала со всеми финансовыми организациями, человек потерявший паспорт сразу заносился бы правоохранительными органами в базу данных, доступ к которой имели бы сотрудники финансовых учреждений, что привело бы к существенному сокращению уровня подобных мошенников.

CreditPower.ru

comments powered by HyperComments

Высокий % одобрений Без первого взноса С плохой историей Моментальное решение

Прямо сейчас!

2 минутыоформление

Получить!

Гарантия секретности и безопасности

creditpower.ru

Можно ли взять кредит на чужой паспорт

Категория: Уголовное право

Современное состояние рынка финансовых услуг совместно с быстрым развитием информационных технологий и интернета привело к значительному упрощению процедуры выдачи кредитов. Эта ситуация стала благодатной почвой для появления мошенников разного рода, которые научились брать займы на другого человека.

Сейчас взять кредит на чужой паспорт через интернет можно сравнительно легко, но и оформить его при личном посещении банка с чужим паспортом при должной сноровке – дело реальное.

Можно ли оформить кредит по чужому паспорту и каким именно образом? Как избежать выплаты долга по кредитам, взятыми злоумышленниками на ваше имя? Об этом и многом другом читайте в нашей статье.

Как взять кредит на чужой паспорт?

Система банковской безопасности и современные способы оформления кредита не могут защитить от мошенников в 100% случаев. Не существует методов, которые полностью уберегают от использования личных паспортных данных для оформления займов чужими людьми.

Какие способы взять кредит по чужому паспорту используют злоумышленники?

Использование ксерокопии паспорта. В этом случае мошенник изменяет свою внешность, чтобы быть максимально похожим на фотографию человека в паспорте. С помощью одной лишь ксерокопии, без предоставления оригинала, оформить кредит довольно сложно, но возможно. Речь идет в основном о моментальных экспресс-кредитах или выдаче кредиток с небольшими суммами на различные цели;

Переклеивание фотографии в паспорте. Так делают в случае, если внешность преступника совсем непохожа на внешность владельца паспорта. Если подделать фото аккуратно, то взять кредит в какой-либо микрофинансовой компании или банках, которые предварительно оформляют займ через интернет, сложности не составит;

Предварительный сговор с сотрудником банка. Если с банковским работником, который выдает кредиты, есть договоренность, то процедура сильно упрощается. В этом случае можно обойтись даже ксерокопией паспорта, а при желании и увеличить сумму кредита, представив поддельные справки о доходах или иные документы. Полученная денежная сумма при этом обычно делится пополам на мошенника и работника банка;

Привлечение человека, очень похожего на хозяина паспорта. Этот способ довольно трудозатратный, потому что найти двойника сложно, а с ним нужно еще и договориться. Однако при должном подходе взять кредит на чужой паспорт при помощи двойника реально.

Можно ли взять кредит на чужой паспорт по интернету?

Чтобы получить кредит на чужой паспорт, не всегда обязательно иметь его оригинал, сгодится и ксерокопия. Многие банки предоставляют услуги онлайн кредитования, чтобы облегчить процедуру своим потенциальным заемщикам и тем самым увеличить количество выдаваемых кредитов. Чтобы оформить кредит, часто требуется лишь заполнить анкету и ждать ответа банка. При этом кредитный специалист не имеет возможности увидеть заемщика лично, проверка документов происходит заочно.

Читайте также:  Можно ли оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта

Еще один популярный способ взять кредит по чужому паспорту – сделать покупку товара в долг через интернет-магазин. Для этого достаточно лишь предоставить чужие паспортные данные, согласовать с сотрудником банка сумму кредита, его срок и величину ежемесячного платеж.

Решение о кредите обычно принимается после разговора кредитного менеджера с потенциальным заемщиком по телефону. Если денежный заем оформлен, то товар привозится курьером, ему отдается копия паспорта другого человека, а затем подписывается кредитный договор. На этом все! Полученный товар можно легко продать третьим лицам и забыть о кредите навсегда.

Как узнать, что на вас был оформлен чужой долг?

ФЗ №218 («О кредитных историях»), принятый 30 декабря 2004 года, в статье 8 постановил, что каждый человек ежегодно имеет право обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ) для предоставления отчета о взятых на себя финансовых обязательствах абсолютно бесплатно.

За последующие обращения уже придется платить. БКИ было организовано в 2005 году, поэтому в нем содержатся все сведения о кредитах любого человека, начиная с этого времени.

В отчете содержится информация обо всех кредитах:

— Когда и в каком банке они были взяты;

— На какой срок и в каком размере;

— Как происходило погашение долга (вовремя, с просрочками, досрочное погашение, уклонение от погашения кредита).

Если кредит был получен давно, и по нему уже наметилась просрочка ежемесячных выплат, то попробовать найти информацию о нем можно на сайте судебных приставов.

Техника безопасности

Если в отчете из БКИ обнаружится, что на ваше имя зарегистрирован кредит, который вы не брали, необходимо сразу связаться со службой безопасности банка и написать заявление о мошенничестве в местное Отделение внутренних дел (ОВД). Банк обязан после получения заявления провести внутреннее расследование дела.

Возможно, что после расследования претензии к вам будут аннулированы. Если же банк не желает снимать незаконный долг, а сотрудники полиции не торопятся расследовать дело о мошенничестве, необходимо писать иск в суд.

Иск подается на основании ст. 821 Гражданского кодекса РФ, в нем требуется признать договор о кредите не имеющим силы в связи с тем, что деньги от банка так и не были получены. В случае если банк даже через суд отказывается признать свои претензии, требуйте проведения почерковедческой экспертизы. Затраты на эту процедуру обязан нести именно банк. При подтверждении факта подделки подписи на заключенном кредитном договоре иск должны сразу же удовлетворить.

Читайте также:  Статья 105 УК РФ - убийство

Чтобы не допустить использования своих паспортных данных злоумышленниками, следует не забывать о мерах предосторожности:

— Нельзя отдавать свой паспорт другим людям. Брать его в руки имеют право только сотрудники полиции и иных правоохранительных органов;

— При утере паспорта необходимо сразу же об этом заявить в полицию, тогда даже в случае оформления по нему кредита вы легко докажете банку или суду, что паспорта в момент оформления займа у вас на руках уже не было;

— Отдавая копии паспорта другим лицам, лучше всего писать на них ручкой «не для предоставления кредита»;

— Все письма от кредитных организаций и банков необходимо тщательно изучать и при необходимости звонить их сотрудникам. При звонке стоит узнать, почему вам высылаются письма. Возможно, что у вас уже есть кредит в этом банке, в ином случае попросите прекратить рассылку писем.

При аннулировании кредита банком обязательно отсылайте письмо об этом в БКИ, для восстановления кредитной истории. Иначе есть риск навсегда оказаться в черном списке неплательщиков.

Наказание за мошеннические схемы с кредитами

Ответственность за мошеннические действия в сфере кредитования наступает в соответствии со ст. 159 Уголовного кодекса РФ. Если банковский работник обнаружит несоответствие данных заемщика и владельца паспорта, то он обязан обратиться в полицию на основании п.1 указанной статьи. Уголовное дело будет заведено и на мошенника, и на кредитного специалиста, который плохо проверил данные.

Когда кредитный специалист сознательно идет на подлог, то к ст. 159 УК РФ добавляется и ст. 204 УК РФ («Коммерческий подкуп»). Если чужой паспорт был подделан (в нем переклеили фото), то мошенник нарушает ст. 327 УК РФ, связанную с подделкой документов. Наказание за указанные действия серьезные, от очень крупных штрафов до лишения свободы.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту? Абсолютно реально. Чтобы не допускать использования своих личных данных для оформления кредита третьими лицами, необходимо быть всегда бдительными и не допускать воровства паспорта, никогда не передавать его оригинал или ксерокопии в руки посторонних лиц.

adlawyer.ru

Как оформить микрозайм на чужой паспорт, можно ли взять на карту другого человека

С каждым годом предпочтение быстрым денежным займам, в сравнении с крупными банками, отдаёт всё больший процент населения. Данная статистика обуславливается расширением и, одновременно, упрощением функционала кредитного сегмента. Структура микрокредитования позволяет клиентам получить небольшую сумму денег на краткий период времени, исключая длительный сбор и проверку документации.

Для оформления займа достаточно документа, подтверждающего личность. Преимущественное количество мфо одобряет заявления, не принимая во внимание наличие негативного кредитного рейтинга. Однако, все компании, предоставляющие выгодные микрозаймы, базируются на разработанном регламенте, прописывающем условия выдачи денежных средств.

Вариаций требований к заемщику много (зависят от типа организации и соответственно, регламента), перечислим основные из них:

  • Возраст от 18 лет;
  • Ограничения по возрасту (порог 65-70 лет);
  • Обязательное гражданство РФ;
  • Достоверность предоставляемой информации.

Структура микрокредитования – наиболее рациональное и выгодное решение, в определенных условиях. Помимо простоты оформления кредитного договора, минимума требований по документации и прочих гибких условий выдачи кредитов, многие мфо выдают займ без проверки кредитной истории, «упуская» также такие моменты как:

  • Отсутствие прописки;
  • Отсутствие возможности внести залог;
  • Отсутствие постоянного места работы.

Естественно, никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций. Может случиться так, что денежная сумма необходима в экстренные сроки, а паспорта просто нет (утерян по случайности, либо в стихийном бедствии). «Микрокредит без паспорта» – самый распространенный запрос в подобных случаях. Возможно, легально получить ссуду без документа, удостоверяющего личность, вполне реально. Однако рассмотрим другую сторону этой ситуации.

Махинации с паспортом. Действия мошенников

Допустим, человек никогда не обращался в крупные банки и, тем более, организации микрофинансирования, – это не исключает вероятность обнаружения у него долга. Так происходит при утере паспорта, либо его краже именно с целью оформить кредит. Не факт, что в мфо не найдется недобросовестного специалиста, который спокойно использует повторно ваши персональные данные (если ранее кредит вы всё-таки брали).

Может быть и такой исход: потерянный документ был просто найден случайным «искушенным», и тут же был использован в попытке взять кредит на другого человека. После столь подробного описания вряд ли останутся вопросы о том как оформить микрозайм на чужой паспорт. Однако, рассмотрим более изощренные варианты махинаций типа «микрозайм по чужому паспорту»:

  • Привлечение мошенником лиц, отдаленно напоминающих человека на фото в паспорте, изменение личности путем грима. Применяется такой метод при необходимости личного присутствия в офисе мфо.
  • Замена фотографии в паспорте на фото «левого» лица.
  • Сделка со специалистом системы микрокредитования. Эффективно, если мошенник находится в преступном сговоре с сотрудником мфо, которого берут в «долю».

Не стоит даже упоминать о том, что все перечисленные методы уголовно наказуемы. Это очевидно.

Несмотря на то, что преступники оттачивают свои «таланты», можно ли взять по такому принципу кредит, – вопрос спорный. Как уже говорилось ранее, получить микрозайм по чужому паспорту на месте возможно только лишь по практически преступной халатности/невнимательности сотрудников центра микрофинансирования. Тем не менее, провернуть такую махинацию можно в двух случаях:

  • Отсутствие иных проверок и подтверждения личности;
  • Действующая система онлайн-банкинга.

Микрозайм онлайн на чужой паспорт – что называется «идеальное преступление», поскольку исход по таким займам, к сожалению, 95% вероятности выдачи ссуды. Скоринговые программы, оформление без сравнения паспортных данных – это действует лишь на руку злоумышленнику.

Легальное получение микрозайма по чужому паспорту

Отойдем от уголовных дел и деталей преступных махинаций и рассмотрим легальную сторону того, как оформить микрозайм на другого человека. Законные способы выхода по таким займам имеют место быть. Допустим, ваш паспорт был утерян, а денежные средства необходимы «ещё вчера», нет абсолютно никакого времени ждать, когда документ найдут либо восстановят. В таком случае стоит обратиться к близким, друзьям, с которыми вы находитесь в доверительных отношениях, попросив оформить микрокредит на свой паспорт.

Если отношения на 100% доверительные, проблем не возникнет даже с учетом того, что ответственность по кредиту возлагается исключительно на владельца документа. После оговоренных условий по выплатам, доверительное лицо оформляет займ в онлайн-системе по своим паспортным данным, выбрав наиболее удобный способ получения средств. После, передает сумму лицу, которое по факту является пользователем этих денежных средств.

Данный фактический пользователь пишет официальную расписку о займе, обязуясь вернуть сумму в полном объеме в установленные сроки. Удобнее, если сроки будут несколько раньше, чем срок погашения самого кредита. При таком способе получения микрокредита, люди, де юра и де факта представляющие обе стороны при оформлении договора, не нарушают законодательство РФ. Разумеется, если весь процесс проходит по обоюдному согласию от начала и до полного погашения займа.

Вывод

Таким образом, чтобы не стать жертвой мошенников и случайно не обнаружить у себя астрономическую сумму долга на этапе звонков от коллекторов, необходимо соблюдать осторожность и бдительность в отношении к собственным документам. Если паспорт всё же был утерян – при обнаружении пропажи немедленно обращайтесь в полицию. Чего стоит промедление в данной ситуации, было уже сказано в данной статье. Чтобы не стать жертвой мошенников, четко следуйте простым правилам, продиктованным безопасностью и элементарной внимательностью:

  • Не оставляйте небрежно копии паспорта (тем более на внешних электронных накопителях либо на компьютере или телефоне);
  • Без присмотра не оставляйте паспорт у друзей или близких;
  • На каждой хранящейся копии паспорта напишите от руки «не использовать для оформления кредитных договоров»;
  • По факту потери документа, либо мошеннических махинаций по утерянному паспорту – обращайтесь в полицию.

uzaym.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.