Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Можно ли взять кредит под залог земельного участка


Кредитование физических лиц - как получить кредит под залог земельного участка

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

[vc_row][vc_column][templatera id=»14629″][vc_column_text]Взять в банковском учреждении кредит намного проще, если иметь в наличие имущество, которое можно было бы предложить взять под залог. Наиболее популярным видом залога выступают земельные участки, т.к. ценность земельных ресурсов растет постоянно. Однако банки предъявляют особые требования к владельцам земли, желающим получить ссуду. Поэтому перед тем, как получить кредит под залог земельного участка следует внимательно изучить все условия и процедуру оформления такой ссуды.

Требования к заемщику

Собственник земли имеет право оформить кредит под залог своего участка вне зависимости от цели использования денежных средств.

Обычно на условиях земельного залога банки могут выдавать деньги:

  • На строительство либо ремонт дома;
  • Для покупки других участков земли;
  • Для потребительских нужд;
  • Для ведения деятельности: фермерства, садоводства, огородничества.

Четкой схемы требований к земельному участку и его владельцу не существует. Чаще всего требования банков касаются ликвидности участка, т.к. банк должен быть защищен от рисков в случае недобросовестного выполнения заемщиком условий кредитного договора.

Основные требования банка:

  • Земельный участок должен располагаться в каком-либо организованном населенном пункте (коттеджный поселок, деревня), желательно в месте расположения самого банка либо его филиалов;
  • У заемщика обязательно должно быть в наличии оформленное право собственности на землю, которое отражено в правоустанавливающих документах;
  • У земельного участка должны отсутствовать любые ограничения или отягощения;
  • Земля не должна находиться в зонах отчуждения водохранилищ, закрытых территориальных образованиях, охраняемых исторических заповедниках либо сдаваться третьим лицам в аренду;
  • Владелец земельного участка должен иметь безупречную кредитную историю;
  • Обязательно обеспечение участка всеми коммуникациями (вода, газ, электричество), а также подъездными путями. Он должен располагаться в районе с развитой инфраструктурой.
  • Предназначение участков должно быть следующее: личное подсобное хозяйство, дачное или жилищное строительство, садоводство или огородничество.

Именно вышеуказанные требования обеспечивают ликвидность участка, которая и является определяющим фактором для получения положительного решения банка. Хотя стопроцентной гарантии получить кредит при соблюдении всех этих условий не будет, т.к. каждый банк может предъявлять дополнительные требования к залогу и самому заемщику.

Условия кредитования

В разных банках получить кредит под залог земли можно по разным условиям, но основные из них можно обобщить:

  1. Сумма предоставленных денежных средств обычно не превышает 70 -80% рыночной стоимости объекта;
  2. Сроки предоставления ссуды колеблются от 1 года до 30 лет (это зависит от целевого назначения кредита);
  3. Ставка: 12-18% в год.

Для заемщика уровень процентной ставки, размер и срок кредита будут более благоприятными в случае, если он сможет подтвердить свой заработок, и заработок этот будет на достаточном уровне.

Некоторые банки могут выдать под залог земли ссуду даже, если участок не принадлежит напрямую заемщику, но заемщик подтверждает свой доход (тогда необходимо оформить залог от третьих лиц).

Когда официальные доходы невозможно подтвердить, заемщик может всего лишь рассчитывать на кредит в сумме не более пятидесяти процентов от стоимости, по которой оценили землю. При этом срок кредитования возрастает, а процентная ставка существенно вырастет.

Процедура оформления

Схема оформления стандартна: банк принимает от заемщика пакет документов и анкету на получение такого кредита, после чего проверяет заемщика и выносит решение.

Чтобы получить кредит под залог земли, необходим следующий пакет документов:

  • Документ, который подтвердил бы право на землю;
  • Паспорт заемщика (обязательно – гражданин РФ);
  • Справка из отдела земельных ресурсов, информирующая об ограничениях по земле;
  • Документ о доходах.

Перед тем, как получить кредит под залог производится оценка земли, которая проводится сотрудниками банка абсолютно бесплатно. Но, если заемщика не устраивает оценка банка, он может обратиться за независимой экспертизой – однако в этом случае с результатами оценки может не согласиться сам банк.

Для оценки земли требуются:

  • Кадастровый план;
  • Документы об всех ограничениях и обременениях;
  • Данные об общей площади участка;
  • Правоустанавливающие документ на землю;
  • Данные о наличии объектов недвижимости на оцениваемой территории;
  • Документы о целевом назначении и категории земли;
  • Данные о состоянии коммуникаций на участке.

Земельные участки распределяются оценщиками на разные категории: в главную категорию входит земля, расположенная в населенных пунктах (учитывается величина населенного пункта, его производственный потенциал), во второстепенную категорию – земли, расположенные в садоводческих товариществах, дачных поселках и т.д., т.е. на отдаленных территориях.

Особенности и подводные камни

При обращении в банк заемщик обычно не знает всех нюансов кредитования и потому часто получает отказ либо невыгодные условия сделки.

Что нужно знать:

  • Чаще предпочтение отдают заявкам на кредит, где земля составляет свыше шести соток. Маленькие участки интересны банку только, если они ликвидны (например, земля в Подмосковье);
  • При низкой оценочной стоимости, может потребоваться первоначальный взнос;
  • Следует быть готовым, что банку могут понадобиться дополнительные документы (договора с подрядчиком, проект дома и др.);
  • Залоговая стоимость повышается, если на участке имеются строения, принадлежащие также заемщику;
  • Если земля находится в долевой собственности, заемщик имеет право заложить лишь собственную долю. Выделение доли должно согласовываться с другими владельцами, ее минимальный размер обычно ограничен;
  • Стоимость участка оценщики банка часто сильно занижают. Лучше вовсе отказаться от сделки, если стоимость невысока, а условия кредитования – невыгодны;
  • Заемщик, оформляя кредит, оставляет за собой право пользования землей, возводить на ней постройки. В случае нарушений договора, банк имеет право продавать землю вместе с возведенными постройками.

Видео: кредит под залог, что это такое, какие виды бывают

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 317 time, 12 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

pr-credit.ru

Вопрос: Нужно 750 000 рублей, желательно на длительный срок. Есть довольно большой земельный участок, готов предоставить его в залог. Стоит раза в 2-3 дороже больше той суммы, которая нужна. Есть положительная кредитная история в Сбербанке, выплатил там ипотеку несколько лет назад. Да и зарплату получаю на карту Сбера. Можно ли получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка? На каких условиях?

Ответ: Кредит в Сбербанке под залог земельного участка можно получить по программе «Нецелевой кредит поз залог недвижимости».

Это кредит предоставляется на любые цели, сумма ограничивается двумя параметрами:

  1. Сумма кредита более 60% от стоимости объекта залога.
  2. Платеж по кредиту не более (примерно) половины подтвержденного дохода клиента.

Самостоятельно рассчитать доступную сумму кредита можно на сайте Сбербанка. Но если участок стоит в разы больше, чем требуемые 750 000 рублей, проблем возникнуть не должно.

Если делать расчет ежемесячного платежа этой суммы на максимальный срок кредита (20 лет), то ежемесячный платеж составит чуть более 10 500 рублей. Такую сумму смогут «потянуть» многие. Да и при банковской оценке платежеспособности клиента размеры кредитов на длительный срок редко урезают.

Условия банка

Для участников зарплатных проектов банка предусмотрены льготные условия кредитования и возможность не подтверждать доход. Банку достаточно будет выписки с зарплатного счета.

Возможность получения кредита на максимальный срок обусловлена не только условиями программы кредитования, но и тем, что максимальный возраст заемщика на дату погашения кредита составляет 75 лет. У многих банков возрастной критерий – 65 лет.

На данный момент по соотношению ставок, сроков и отсутствия дополнительных комиссий Сбербанк предлагает практически самые выгодные условия на рынке. Но при этом остается верным себе и добавляет в прекрасные условия «ложку дегтя» в виде длительных сроков рассмотрения заявки.

При отказе от страхования жизни ставка вырастет на 1 п.п., что по сравнению с ростом ставки на несколько процентных пунктов при тех же условиях у ближайших конкурентов, совсем не много. Страховать объект недвижимости (земельный участок) придется.

Объект залога необходимо страховать по закону. Но обойдется это совсем недорого. Стандартный страховой тариф для земли – 0,6%. Страхование участка на сумму кредита обойдется всего в 450 рублей. Связано это с тем, что список страховых случаев ограничен. Проще говоря, с земельными участками достаточно редко случаются какие-либо неприятности.

Стоит отметить, что тарифы могут отличаться в зависимости от выбранной страховой компании. Стоимость страхования жизни может различаться существенно, в вот застраховать землю стоит примерно одинаково у многих страховщиков.

Сбербанк выдает нецелевые кредиты по залог земельных участков на выгодных условиях. Даже в Россельхозбанке, который специализируется на подобных залогах, условия не столь привлекательны.

Pravila-Deneg.ru > Кредиты под залог недвижимости > Как оформить кредит в Сбербанке под залог земельного участка?

pravila-deneg.ru

Взять кредит под залог земельного участка: займ, право, ипотека, ссуда

К сожалению, далеко не всегда у современного человека есть возможность приобрести желаемую технику, транспорт или недвижимость за наличные деньги. Вот и приходится прибегать к разного рода кредитам и займам. Однако получить в долг крупную сумму, не предъявив кредитной организации доказательств своей платежеспособности, невозможно. Именно в таких случаях и приходится обращаться к залогу собственности. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 938-40-61 (Москва)

+7 (812) 467-39-62 (Санкт-Петербург) +7 (804) 333-71-85 (Россия) - звонок Бесплатный

Это быстро и бесплатно!

Правовая основа мероприятия

Суть процесса залога изложена в статьях Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), вышедшего в свет в 1998 году. Кроме того, положения, касающиеся данной операции с недвижимостью, имеются и в Гражданском кодексе (ГК).

Что же представляет собой ипотека? Выражаясь простыми словами, залогодатель берет у залогодержателя заем или кредит. В случае если он не выполнит свои обязательства (не вернет необходимую сумму и проценты в срок), залогодержатель (кредитор) имеет право изъять заложенную недвижимость в качестве компенсации понесенных потерь.

Особенности ипотеки земельных наделов рассмотрены в XI главе упомянутого нами выше Федерального закона. Здесь, в частности, определяется, какие типы участков могут стать предметом залога. Это:

  • наделы для ИЖС (индивидуального жилищного строительства);
  • участки под постройку дач и гаражей;
  • территории под строениями и приусадебные наделы в ЛПХ (личном подсобном хозяйстве).

Данные земли должны быть в собственности залогодержателя.

Можно заложить долю в совместной собственности, если заручиться письменно выраженным согласием остальных собственников. При общем долевом владении, согласие прочих участников не требуется – Вы без проблем можете оформить ипотеку на свою долю. Следует также помнить, что размер надела не должен быть меньше допустимой законодательством нормы.

Возможен залог права аренды. Однако в договоре аренды не должно быть пункта, исключающего подобные действия. К тому же, Вам потребуется согласие арендодателя.

Сторонами договора ипотеки могут быть граждане и юрлица. Не допускается залог государственных и муниципальных земель. Исходя из этого, нельзя заложить надел, который принадлежит Вам на правах бессрочного или пожизненного наследуемого пользования.

Не подлежат залогу и некоторые типы наделов:

Относительно двух последних типов в законодательстве дана противоречивая информация. Согласно закону «Об ипотеке», их закладывать нельзя. Закон, посвященный обороту с\х земель, подобные действия разрешает.

Составляем договор

Как и в случае с прочими сделками о недвижимости, договор ипотеки должен быть составлен письменно и, в обязательном порядке, зарегистрирован.

В данной бумаге прописывают следующие сведения:

  • предмет залога;
  • его стоимость. Этот показатель получают путем экспертной оценки (см. межевание). При этом не может быть указана цена, ниже кадастровой;
  • основания для возникновения ипотечных обязательств, их сроки;
  • данные о наделе: его местонахождения, кадастровый номер, площадь, назначение, допустимый тип использования;
  • наличие/отсутствие построек. Также в договоре указывается, подпадают ли имеющиеся строения под ипотеку, или в случае взимания залога остаются за залогодателем;
  • данные о праве собственности и органах, его зарегистрировавших.

Те же сведения приводятся и в договоре по залогу права аренды. Учитывайте, срок ипотеки не может превосходить срок аренды.

Ничтожным признается договор, согласно которому залогодержатель лишает залогодателя возможности пользоваться наделом. Собственник заложенного участка продолжает его эксплуатацию и даже может возводить на нем постройки, однако так, чтобы не снизить характеристики земли.

Скачать договор залога земельного участка вы можете здесь. Также ниже вы можете ознакомиться с ним ниже.

Образец договора залога земельного участка

Образец договора залога земельного участка — 1 Образец договора залога земельного участка — 2 Образец договора залога земельного участка — 3 Образец договора залога земельного участка — 4 Образец договора залога земельного участка — 5 Образец договора залога земельного участка — 6 Образец договора залога земельного участка — 7

Далее вы узнаете об особенностях залога жилого дома с земельным участком.

Особенности заклада жилого дома с участком

В качестве предмета залога банки принимают, куда охотнее, чем землю, жилые дома с прилегающими к ним наделами. К данному объекту выдвигается ряд требований (некоторые пункты могут быть скорректированы кредитором):

  • дом с участком должен располагаться на территории РФ, не далее, чем в 100 км от населенных пунктов, в которых есть отделения банка;
  • залогодатель обязан представить зарегистрированные в Росреестре документы на собственность самого дома и надела, примыкающего к нему;
  • к самому строению предъявляются такие запросы: это должно быть достроенное здание из кирпича, бетона, дерева или строительных блоков, с соответствующим каркасом и теплоизоляцией. У дома должна быть крыша, двери, окна. Также обязательно подключение к инженерным коммуникациям. Сведения о наличии такого подсоединения должны быть освещены в отчете об оценке постройки.

Далее мы поговорим о том, как получить кредит под залог недвижимости в виде земельного участка.

Берем кредит под залог земельного участка

Перед оформлением ипотеки, нужно заказать оценку надела. Чтобы ее провели, в геодезическую компанию направляются такие бумаги:

  • документы на участок, подтверждающие Ваше право распоряжаться ним подобным образом;
  • сведения о площади надела;
  • кадастровая карта;
  • указание на тип назначения земли;
  • справка об отсутствии возложенных на надел обременений;
  • сведения о коммуникациях, имеющихся на территории закладываемого участка, а также о построенных на нем объектах.

Оформление кредита, залогом при котором выступает земельный надел, происходит в банке по стандартной схеме. Вас попросят предоставить пакет документов, в который входят:

  • заявление на специальном бланке-анкете, предложенном сотрудникам банка;
  • паспорт заявителя;
  • справка о доходах;
  • согласие супруга/и, составленное письменно и удостоверенное;
  • документы на надел;
  • справка, взятая в отделе земельных ресурсов, указывающая на ограничения по участку;
  • отчет об оценке надела.

В зависимости от типа займа под залог земельного участка, могут возникнуть некоторые сложности. Рассмотрим более частные моменты.

Ипотека

Откровенно говоря, банковские работники не слишком охотно выдают ипотечные кредиты на жилье под залог участка. Ведь за длительный срок качество земли может измениться, и его стоимость снизится. Так что, имея среднюю зарплату, Вы вряд ли сможете получить кредит, превышающий 50% стоимости надела, указанной в отчете о его оценке.

Договор ипотеки подлежит заверке и последующей регистрации. У данной сделки есть ряд особенностей:

  • первоначальный взнос. Его приблизительный размер – 30%. Более точную цифру Вам укажут в банке;
  • процентная ставка, составляющая, как правило, 14% (при рублевой ипотеке);
  • период заимствования редко составляет больше 15 лет.

Ипотеку под залог надела оформляют в Сбербанке, Банке Тетраполис, Россельхозбанке и т.д.

Больше об ипотеке под залог земельного участка и о том, как получить такой кредит рассказывает следующее видео

Ссуды

Чтобы получить крупную ссуду, Вам придется оставить что-то под залог, например, земельный участок. Некоторые банки соглашаются, чтобы предметом договора стал надел земли. Условия в данном случае будут такими:

  • 16-18% годовых;
  • Сумма кредита составит не более 60% от стоимости предложенного участка;
  • Анкета-заявление рассматривается, обычно, в течение нескольких дней;
  • На срок ссуды в значительной мере влияет ликвидность участка. Период, за который Вам нужно будет вернуть деньги, взятые под залог земельного участка, может составлять от 3 до 12 лет.

Полезные советы по залогу земельных участков в земельном праве дает консультант в следующем видеосюжете:

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях: И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-61 (Москва)

+7 (812) 467-39-62 (Санкт-Петербург) +7 (804) 333-71-85 (Россия) - звонок Бесплатный

Это быстро и бесплатно!

urned.net

Кредит под залог земельного участка

Кредит под залог земли как вид получения финансирования под необходимые цели — очень популярная услуга всех банков.

Сегодня можно сказать, что практически каждое крупное дело или проект не обходится без кредитных средств. Популярность такого финансирования имеет много плюсов: деньги мы получаем сегодня, вкладываем в дело, покупаем недвижимость и, как итог, начинаем зарабатывать, отдавая со временем полученные в долг средства.

Однако каким бы на первый взгляд сказочным не было кредитование – на деле это далеко не так. Банки считают свои риски и возлагают их на самих кредитополучателей в виде повышения или снижения процентных ставок по кредиту. Немаловажным аргументом перед заемщиком в выдаче кредита банком становится требование предоставления залога. В такой ситуации, чем более надежным будет залог, тем на более приемлемые условия выдвигаемые банком можно рассчитывать.

Особенно остро вопрос залога встает при получении кредитных средств под будущее строительство, будь то производство либо обычный частный дом, ведь банку не всегда будет достаточно получить обязательство передать в дальнейшем в залог будущее строение, его-то еще нет. На слово мало кто верит, нужны более серьезные гарантии возврата средств. К примеру, в данном случае можно получить кредит под залог земельного участка. Это досрочно надежный вид залога, но стоит отметить, что участок обязательно должен находиться в собственности у кредитуемого лица, о чем должны быть оформлены соответствующие регистрационные документы.

Стоит помнить, что если в качестве залога пред банком для получения кредита вы предъявили земельный участок, то такой земельный участок будет обременен залогом, и произвести с ним какие-то действия по его продаже, разделе можно будет только с согласия банка. Но это не говорит, что земельный участок уже не ваш. Он по-прежнему остается в вашей собственности, и все остальные права и обязанности по его содержанию лежат на ваших плечах.

Само же получение ссуды на строительство частного жилого дома под залог земли – весьма востребованный сегодня вид кредитования частных лиц. По сути, это получается та же ипотека, но в данном случае залогом выступает не приобретаемая квартира или жилой дом, а земельный участок, предназначенный под будущее строительство.

Однако стоит понимать, что кредит под залог участка не будет больше стоимости такого участка, которая зависит от его местоположения и оценки. В тоже время стоимость строительства может превысить сумму кредита, и недостающие средства придется изыскивать из других источников.

Еще одним видом кредитования, в котором земельный участок может выступить в качестве залога, является кредит по строительство коммерческой недвижимости и будущих производств. При этом, в отличие от частных наделов, земля в мегаполисах имеет достаточно высокую стоимость, порой превышающую стоимость предполагаемого строительства. В таких случаях банк будет весьма заинтересован получить в качестве залога именно вашу землю, как наиболее выгодный предмет залога в данной ситуации. 

Читайте также:

- «Кредит под землю сельхозназначения»;

- «Кредит под залог жилого дома».

У вас тоже есть сайт? Вы можете установить виджет кредитного калькулятора к себе на страницу, и ваши посетители смогут заранее расчитать процент и выплаты по кредитам.

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна. Поделиться в соц сетях и в Интернете

kredit-otziv.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.